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四种还款方式优劣对比 做一个会算账的投资人
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《四种还款方式优劣对比 做一个会算账的投资人》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《四种优劣对比 做一个会算账的》 精选一不少新人在通过时，对于有的还款方式可能会产生误解，明明写的为12%，最后仅6%左右，实际收益与收益相差那么大，难道我这么多年学的是假数学？其实并不是，原因是你不了解不同还款方式的计算区别。现在常见的还款方式大致有四种：，按月付息、到期还本，，。现在就为大家详细分析一下这几种还款方式。一、一次性还本付息这个很好理解，借款结束后，所有本金和利息一次性归还，这种还款方式在中比较常见，比如基本就是这种还款方式。对于一年以上的，就不推荐这种还款方式，因为本金和收益都是最后才获得，人无法获取额外收益，资金的也受到阻碍。二、按月付息，到期还本每个月付给投资人等额拆分的利息，到期后归还本金和最后一个月利息，举个例子，假如A投了平台10000元，年化为12%，期限为一年，利息总共1200元，每个月付息100元，最后一个月还本10000元和最后一个月利息100元。也有很多平台比较偏爱这种还款方式，因为每个月都能拿到一部分利息，得到了收益，投资人也就更放心平台，担心平台出问题的情绪会有所降低，客服工作也相对好做一些。但是还款比较零碎，对于想要整体规划的投资人就不太方便了。三、等额本息将本金和利息之和等月拆分还款，即要还的总额平均到每月还给投资人，它的计算方式有些复杂，实际收益与预期收益差距较大，开篇说的觉得预期与实际收益不符的，基本是都是等额本息以及下面要说的等额本金了。具体算法是先确定每月固定的还款额，再根据利率计算每月应支付的利息，用还款额减去利息，即得到本金的还款额，下个月的利息按剩余本金算。公式为：简单举个例子，假如投资10000元，限为1年，年利率为12%，月利率为1%，根据公式可以算出每个月的固定还款额（包括本金和利息）为888.48元。第一个月利息为100元（10000乘以月利率1%），那么第一个月的还款本金为888.48-100=788.48元。第二月的还款总额还是一样，利息不同，因为第二个月的利息是在减去第一个月的本金的基础上产生的，即在剩余本金上产生的利息，为92.12元（9211.52乘以1%），第二个月的应还本金是888.48-92.12=796.36元以此类推，可以算出每一期的本金和利息，可以算出还款总额为10661,76元，其中利息为661.76元。等额本息的特点是随着还款的期数增加，还款本金逐月递增，利息逐月递减。等额本息的还款方式的优点就是每个月都能收回部分本金和利息，本金回收快，降低了风险性，对于借款人来说，还款压力小，避免一次性还款压力。但同时由于每个月都有本金收回，投资人获得的收益也会随之减低，并且资金被拆分得很细碎，需要复投的次数多，如果复投的不及时，很容易造成，造成收益损失。四、等额本金这种还款方式与等额本息相似，每月还款本金相同，利息是在剩余本金的基础上产生，还款总额等于本金和利息之和。这种计算方式是先确定还款本金，算出每月应支付的利息，再用本金与利息之和得出还款总额，下个月的利息也是按剩余本金算。为了方便对比，咱们还是拿上面的数据举例子，假如投资10000元，期限为1年，年利率为12%，月利率为1%，那么计算出每月固定的还款本金为833.33元。第一个月利息为100元，还款本金已确定，第一个月的还款总额为833.33+100=933.33元。它的利息计算方式与等额本息相同，第二个月利息为91.67元（9166.67乘以1%），还款总额为925元。以此类推，计算出每一期的还款利息和还款总额。这种还款方式的特点还款本金保持不变，还款总额逐月递增，利息逐月递减。这种还款方式的优缺点也与等额本息相似，收益偏低，资金的流动性强，风险较小，想要获取较高的收益率需要投资。略小的差异就是等额本金由于前期的还款总额多，剩余总额相应产生的利息就少，总收益比等额本息还低。总的来说，莫宝们在前，一定要清楚项目的还款方式，了解自己的大概利息收入，不一定要像规尺一样精确到每一分，但一定要做到心中有数，对收益有个大致的估摸。做一个会算账的投资人，有助于将事物的本质看得清晰，可以让资金在安全的前提下实现最大化收益。版权归原作者享有，如有侵权，请联系我们删除文章仅供学习，不构成投资建议▼▼▼南京市文投集团旗下莫愁信融国资互联网综合服务平台一年期8.5%半年期投资收益7.5%点击“阅读原文”，注册享收《四种还款方式优劣对比 做一个会算账的投资人》 精选二监管政策0145家机构签协议成立，央行系为7月28日，包括中国人民银行总中心、财付通、支付宝、银联商务、汇元银通、联动优势等在内的45家机构和公司签署了《网联清算有限公司设立协议书》，拟共同发起设立“网联清算有限公司”。根据此前媒体报道，网联清算有限公司注册资金20亿元，股东总数44家，其中38家为支付机构。同时，为了保证网联的独立性，在的设计上，央行系为第一，央行下属6家单位(央行清算总中心、上海清算所、等)将共出资约7亿元，占股比例超过30%;支付宝和财付通分别持股约10%左右;中国清算支付协会持股比例为3%，代表不符合入股资格的中小支付机构行使投票权。截至目前，已有9家支付机构和12家商业银行完成接入或即将接入。网联方面表示，预计2018年下半年，完成与所有支付机构和银行的对接工作。行业动态02忙着清退 或传递信息今年8月，是正式落地的起点，虽然这不是整改的最后期限，却已经在加速行业的重新洗牌。作为曾经的“网贷大哥”，已宣布退出网贷业务；作为玩票弄潮儿匹凸匹（600696）也在披星戴帽之后，拟更名为“岩石股份”。随着监管大棒的高高举起，越来越多的网贷平台正在忙着清退网贷业务。业内分析指出，在现有环境下，只有性好、拥有较强背景的网贷平台，未来才能更容易通过备案。P2P03一次性教你读懂P2P还款方式 做一个会算账的网贷投资人P2P平台中主要的还款方式大致有四种：一次性还本付息，按月付息、到期还本，等额本金，等额本息。现在就为大家详细分析一下这几种还款方式。一、一次性还本付息这个很好理解，借款结束后，所有本金和利息一次性归还，这种还款方式在P2P平台中以为多。如果投资期限比较长，投资人不太倾向于选择这种还款方式，因为本金和收益都是最后才获得，投资人无法复投获取额外收益，资金的流动性也受到阻碍。二、按月付息，到期还本每个月付给投资人等额拆分的利息，到期后归还本金和最后一个月利息，举个例子，假如A投了平台10000元，年化利率为12%，期限为一年，利息总共1200元，每个月付息100元，最后一个月还本10000元和最后一个月利息100元。大多数P2P本台比较偏爱这种还款方式，因为投资者每个月都能拿到一部分利息，得到了收益，投资人也就更放心平台，担心平台出问题的情绪会有所降低，客服工作也相对好做一些。对于借贷人来说，如果期限较长，最后一期还款压力就比较大，的风险增大。三、等额本息将借贷本金和利息之和等月拆分还款，即借款人要还的总额平均到每月还给投资人，它的计算方式有些复杂，实际收益与预期收益差距较大，不少投资人在还没理清这种还款方式之前觉得被平台坑了。具体算法应该是先确定每月固定的还款额，再根据利率计算每月应支付的利息，用还款额减去利息，即得到本金的还款额，下个月的利息按剩余本金算。简单举个例子，假如投资10000元，投资期限为1年，年利率为12%，月利率为1%，根据，可以算出每个月的固定还款额（包括本金和利息）为888.48元。第一个月利息为100元（10000乘以月利率1%），那么第一个月的还款本金为888.48-100=788.48元。第二月的还款总额还是一样，利息不同，因为第二个月的利息是在减去第一个月的本金的基础上产生的，即在剩余本金上产生的利息，为92.12元（9211.52乘以1%），第二个月的应还本金是888.48-92.12=796.36元以此类推，可以算出每一期的本金和利息，可以算出还款总额为10661,76元，其中利息为661.76元。等额本息的特点是随着还款的期数增加，还款本金逐月递增，利息逐月递减。等额本息的还款方式的优点就是每个月都能收回部分本金和利息，本金回收快，降低了投资的风险性，对于借款人来说，还款压力小，避免一次性还款压力。但同时由于每个月都有本金收回，投资人获得的收益也会随之减低，并且资金被拆分得很细碎，需要复投的次数多，如果复投的不及时，很容易造成资金站岗，造成收益损失。四、等额本金这种还款方式与等额本息相似，每月还款本金相同，利息是在剩余本金的基础上产生，还款总额等于本金和利息之和。这种计算方式是先确定还款本金，算出每月应支付的利息，再用本金与利息之和得出还款总额，下个月的利息也是按剩余本金算。为了方便对比，咱们还是拿上面的数据举例子，假如投资10000元，期限为1年，年利率为12%，月利率为1%，那么计算出每月固定的还款本金为833.33元。第一个月利息为100元，还款本金已确定，第一个月的还款总额为833.33+100=933.33元。它的利息计算方式与等额本息相同，第二个月利息为91.67元（9166.67乘以1%），还款总额为925元。以此类推，计算出每一期的还款利息和还款总额。这种还款方式的特点还款本金保持不变，还款总额逐月递增，利息逐月递减。这种还款方式的优缺点也与等额本息相似，收益偏低，资金的流动性强，风险较小，想要获取较高的收益率需要复利投资。略小的差异就是等额本金由于前期的还款总额多，剩余总额相应产生的利息就少，总收益比等额本息还低。—
—堂主撸车一个沉迷低级趣味的二手车玩家喜欢这期吗？欢迎投稿、爆料、商务合作，请联系小编微信：holy_999,点赞转发分享给好友噢！么么哒！《四种还款方式优劣对比 做一个会算账的投资人》 精选三说道，大多数人都只关注收益率和安全，其实呢，还有一个非常重要的因素它直接影响你的钱袋子，却往往被人们所忽略。被忽略的这个因素就是——还款方式。忽略不是因为它不重要，而是很多人没有意识到它的重要。其中还款方式就包括：、按天计息一次性还款、按月等额本息三种。正是因为这些被忽略的细节影响了你的收益那么这些还款方式又都是啥意思？又有啥区别呢？P2P的计算方式之一次性还本付息——最简单直白一次性还本付息是最容易理解的，即在借款周期开始时，出借本金，周期结束时，回收本金和利息，例如借款本金是1万元，约定期限1个月，年化利率是12%，则投资人在开始借出1万元，1个月以后，得到本金1万+利息100元，共计10100元;总的来说一次性还本付息的模式对投资人来说是最简单明了的。P2P理财收益的计算方式之——猫腻最小，可靠度最高先息后本从字面上理解就是先还利息后换本金，其实应该加上“按月”两个字，因为所谓先息的意思是指按月先息，即按月还息，到期还本。举上次例子来说，借款本金1万，周期是3个月，年化利率是12%，那么投资人最开始出借1万元，每个月收到100元的利息，连续收2个月，第三个月到期后收100元利息+1万本金。平台上的金盈e贷采用的收益计算方式，均是按月付息，到期还本(即是先息后本的这种方式)。P2P理财收益的计算方式之等额本息——猫腻最大，投资前先仔细计算等额本息是指，将借款本金和利息总额之和等月拆分，借款人每月偿还相同数额的本息部分。这种计算本息还款的方式中，借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。公式为：每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。P2P理财收益的计算方式之等额本金——收益较小等额本金与等额本息类似，不同的是等额本金只是将借款本金平均到每个月，利息也是需要付清上次还款日和此次还款日之间的利息。这种还款方式适用于高收入的人群，因为还款前期的每月还款金额比较大，但是越到最后，其负担会越来越轻，而且其总利息也是比等额本息较少。而对于投资者，该种还款方式的收益比较于等额本息来说还是更小的。最后，要说的重点是不同还款方式的差别，主要体现在几个方面：(1)周期：超短期(低于45天)的项目一般都是一次性还本付息，中短期的项目(6个月以内)一般都是先息后本的方式，长期和超长期的项目一般会是等额本息;(2)收益：比如都是本金1万，周期1年，12%年化收益，4种还款方式最后算出来的总收益是不同的，一次性还本付息与先息后本的收益都是1200元，等额本息是661.85元，等额本金是650元。建议投资人在投资P2P平台之前，务必理解和明确该P2P平台的还款方式，而不仅仅关注收益率的数字。结 语为什么同样的本金，同样的利率，别人的收益却总比你高？因为，上面讲到的大多数还款方式，他们都细心了解了每一种方式的特性和优缺点。而这些信息，平台都是完全公开并且提供了详细说明的，只要稍微留意即可知晓。再根据自身的需求选择合适的：平日忙碌，懒得打理的人群可以选择，省心省力，收益可观；月光族、剁手族可以选择按月付息到期还本，既保证本金持续产出收益，又能每月获得一点；、车贷等生活压力较重的人群，可以选择等额本息，每月都能拿到一笔不少的本金+利息收益，缓解资金周转压力。当然也可选择复投，让钱继续生钱。虽然并不是那么的容易掌握，但也绝非遥不可及，熟悉规则，合理利用规则，通往财富自由之路，你也可以。《四种还款方式优劣对比 做一个会算账的投资人》 精选四投资者在选择众多、理财产品时，首当其冲考虑的当然是安全性，而在安全性的判断之后，再来就是要考虑收益率了。毕竟理财的根本目的是为了合理规划收入资产从而实现。每个理财产品都在说的“”你确定真的懂了吗？年化收益率与实际收益率年化收益率是一种理论收益率，是指投资期限为一年所获得的收益率。年化收益=本金×年化收益率年收益率就是实际收益率，是根据投资者实际获得的收益所计算出来的收益率。实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365举例来说：1，年化收益率是8.2%，你如果投入本金6万元。您的实际收益为：60000元×8.2%×1/12=410元一次性偿还本息与先息后本一次性偿还本息：即在借款周期开始时，出借本金，周期结束时，回收本金和利息。这种模式对投资人来说是最简单明了的。先息后本：即按月还息，到期还本。举例：融和贷3月标，年化利率10.9%，投资3万元，每个月收到272.5元的利息，连续收3个月，到期后收817.5元利息+3万本金。等额本息与等额本金等额本息：即借款本金和利息总额之和等月拆分，借款人每月偿还相同数额的本息部分。这种计算本息还款的方式中，借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。等额本息还款公式为：每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]等额本金：即将借款本金平均到每个月，利息也是需要付清上次还款日和此次还款日之间的利息。等额本金这种还款方式适用于高收入的人群，因为还款前期的每月还款金额比较大，但是越到最后，其负担会越来越轻，而且其总利息也是比等额本息较少。而对于投资者，该种还款方式的收益比较于等额本息来说还是更小的。1分利与五厘利常常出现一种说法叫做“1分利”，“5厘利”，这里的利一般指的是月利率。比如1分利通常指的就是月利率为1%，年化收益率就是12%，10000元本金每月获得100元利息。5厘利通常指的就是月利率为0.5%，年化收益率则为6%，10000元本金每月获得50元利息。1分利的标准是按1元人民币为基础计算得来的，1元=100分。那么，每1元支付1分利息就相当于是支付1%的利息；同理1元=1000厘，1元支付5厘的利息，就相当于是支付0.5%的利息。目前融和贷平台为大家提供的还款方式为先息后本，理财期限有1个月、3个月、6个月、12个月等。年化利率在8.2%-12.7%之间。快快拿起手机，选择一个安全的平台“你不理财，财不理你”选择融和贷，选择安全，选择收益！掌控财富，掌控自己的人生融和贷助你走上人生巅峰！选融和贷门槛低,收益好,100元起投灵活便捷,适合多样人群新手享有688现金↓↓↓《四种还款方式优劣对比 做一个会算账的投资人》 精选五今日微信号力荐(长按红色字复制）平台对于网贷投资者特别是初入网贷的小白来说，因为缺乏专业知识，需要学习的地方有不少。对于，除了要看项目本身的资质外，一般还要看三个关 键点：借款周期、年化利率和还款方式。其中借款周期清晰明了，不会有太多的疑惑。而年化利率，网站上给出的是预期年化收益还是实际收益（年化净收益），投资者一不留神，就会被误导。目前网贷平台，还款方式最常见的有三种：等额本息/等额本金，先息后本（按月付息、到期还本），一次性还本付息。首先：等额本息或者是等额本金还款方式，利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还 银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还 的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。例：如果借款50万，10年还清，年利率7%，则月利率为0.5833%。1、 等额本息等额本息：指将收益和本息加起来后平均到每个月，每月偿还同等数额的资金，这种还款方式由于本金归还速度相对较慢，占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款法高。借款50万元，10年还清，年利率7%，月利率0.5833%，则每月还款本金为：50万/120个月，即每月为4167元；（1） 第一个月还款利息为：50万*0..5元，则第一个月的实际还款额为=7083.5元。（2） 第二个月剩余本金为50万-元，则第二个月要还的利息为：..2元，则第二个月的实际还款额为=7059.2元以此类推等额本金下10年共还款约67.65万元，共支付利息17.65万元。等额本金：是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。2、等额本金等额本金：是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。借款50万元，10年还清，年利率7%，月利率0.5833%，则每月还款额（含本、息）为5805.4元。（1） 第一个月计算出的利息同样为2916.5元，第一个月只归还了本金6.5=2888.9元；（2） 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即50万-111元，则第二个月应还的利息是..6元，即第二个月归还的本金为9.6=2905.8元以此类推等额本息下，10年共还款约69.67万元，共支付利息19.67万元。3、先息后本（按月付息、到期还本）先息后本（按月付息、到期还本）：是指借款人在一次性归还贷款本金，利息按月归还。这种还款方式，一般适用多月的中短期借款项目。这个很好理解，同样50W，月息1.5%，年息18%，周期6个月，那么每个月还款利息同样是7500，第6个月一次性还款50.75W。一共还款54.5W，共支付利息4.5W。先息后本常见于6个月以内，因为最后一期才还款本息，时间太长几年的话，变数太大，不能及时跟踪和控制风险，借款人最后一期还款压力太大，逾期几率大 大增加。一旦同时出现金额过大多笔订单逾期，平台抗风险能力较差。投资人也会，停止投资，如果所有活期用户在某几天到银行全部提现，银行也会出现资金 困难，这就叫做。4、等本等息等本等息：在某些情况下可能会被叫成等额本息，但计算方式是完全不一样的，等本等息的所有利息计算都是以全额还是借款50W（实际不会有这么高额度，方便举例），一年周期，月利息1.5%年率就是18%；，每个月还款的本息是相同的，则每月还款本金是 50W/12月=41667元 还款利息是：50W*1.5%=7500元，每月还款本息就是=49167元。一年后还款的总额是59W，共支付利息是9W元。如果是10年只利息就是90W。远远高于，5、一次性还本付息额，这个不用解释吧，大家都懂，简单粗暴。请登录中储贷官网或直接拨打400-《四种还款方式优劣对比 做一个会算账的投资人》 精选六星火互金研究院第89期交流会—— 还款方式不同，对投资人有什么影响？对于网贷投资者来说，收益率就是大家最为关心的问题之一。投资人自由写家安全才是大问题。而标的还款方式的不同也会影响到收益率，那么有哪些？那种又最适合你呢？投资人 国还款方式的不同影响投资人的收益，但同时也会项目的本身风险挂钩，有利有弊，仁者见仁，智者见智。投资人本身对投资项目的把握，决定选择何种，投资产品的性质决定项目的还款方式。主持人圆圆目前网贷平台的还款方式最常见的有四种：一次性还本付息、先息后本（按月付息、到期还本）、等额本息、等额本金。网贷达人老七还有等本等息等本等息是民间的利息计算方式 最常见的使用场景是 还有分期购物分期，一般正规局都是以手续费的方式体现
因为等本等息本身是不太合规的 。网贷达人老七这种计算方式 是按总借款金额的利息来按月付息和本金 。比如10000 年化12% 那么他每个月都需要付100的利息，和833的本金，哪怕到最后一个月，他只欠银行833了，他还得付100的利息。。那么最后一个月的利息是多少 大家可以算一下。主持人圆圆那这个是最多利息的还款方式？网贷达人老七嗯 一般计算利息 直接乘1.85，就是他的综合成本， 民间算法一般是乘2比如投资是年化10% ，那实际收益大概能到20%。所以 银行 是最坑的还款方式。主持人圆圆哇，圆圆还没遇到过这样的还款方式的平台网贷达人老七我记得那个 还有你们星火之前合作过的 一个平台投资人断线风筝
现在好像取消了，改成等额本息了，说是为了合规网贷达人老七那就只剩后河财富了。主持人圆圆非常感谢老七地分享，下面我们来看几种常见的网贷平台还款方式一、一次性还本付息一次性还本付息，就是从投资周期开始，到周期结束时，一次性归还本金和利息。例如星评社圆圆投资了1万元在某平台，年化利率为12%，投资期限为6个月，那么到期后，可以获得本金1万元加上利息600元，总计10600元。通常，一次性还本付息适用于，而且这种还款模式对于投资人来说简单明了。 星火的定期产品都是这样的还款方式。投资人雷
国但到期还本付息对借款人的还款压力大二、先息后本（按月付息、到期还本）先息后本就是每个月只支付利息，到期时一次性归还本金。对于借款人来说，先息后本一般在时，先扣除第一期利息，即非足额放款，以后每一期只还，最后一期偿还本金。主持人圆圆不知道各位有没有投资过星火定制，就是此种还款方式。星评社圆圆再给大家举上面的例子来说：借款本金1万，周期是3个月，年化利率是12%。那么投资人最开始出借1万元，每个月收到100元的利息，连续收2个月，第三个月到期后才可收回100元利息+1万本金。对于投资人来说，先息后本的还款方式相较于一次性还本付息的方式来说，风险稍微低一些。缺点是毕竟是到期归还本金，相对于等额本息的方式，风险还是较高。三、等额本息等额本息是来源于一种还款方式，放到网贷行业来说，是指在将本金和到期可获得的总利息相加，然后将总金额按照还款期限平均到月，也就是说投资人每月可获得相等的金额。为：每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]还是举前面的例子，加入星评社小编投资某平台，投资1万元，周期是6个月，年化利率是12%，那么小编每月可获得1725.48元的本息，连续收6个月，共计10352.9元。投资人雷
国实际按项目的资金使用用途设定还款方式比较明智，可以等本等息等传统常规方式，经营性还是按月付息的方式。还款方式选择还是需要客观评价行业的特性，金融业收益是当期的，风险是滞后的。四、等额本金等额本金与等额本息类似，不同的是等额本金只是将借款本金平均到每个月，利息也是需要付清上次还款日和此次还款日之间的利息。仍旧拿第一个例子来说，借款本金1万，周期是6个月，年化利率是12%，那么投资人最开始出借1万元，首月收到还款1766.67元，以后每月递减16.67元，本息合计10350元。而对于投资者，这种还款方式的收益，比等额本息的收益少。投资人雷
国每个投资人这几种还款方式要学会组合进行投资，有利有弊，相互结合，这个也是分散投资的一种有效形式，会起到缓释风险的作用。这个也是分散投资的一种有效形式，会起到缓释风险的作用。网贷有风险，如何分散风险，分散投资期限，组合不同还款方式的产品也是一种途径。由衷感谢@雷
国 @老七玩金融 两位的热心推荐和专业分析。以上内容就是本次交流会的全部精华啦~欢迎大家热情参与下一期星火互金研究院交流会。注：以上观点仅作为行业，不作投资建议！Tips：标的期限不同，还款方式也不同，通常低于45天的项目一般都是一次性还本付息， 6个月以内的项目一般都是先息后本的方式，长期的项目一般会是等额本息。对于投资人而言，不同的还款方式，收益也不同，比如一万本金，周期1年，12%年化收益，4种还款方式最后算出来的总收益是不同的，一次性还本付息与先息后本的收益都是1200元，等额本息是661.88元，等额本金是650.18元。本期交流会获奖用户公示：雷国, 老七玩金融分别获得星评社188金币；岸上的鱼，自由写家分别获得星评社100金币。金币可在星评社抽取大奖~商城上线后可兑换礼品，星评社商城预计在月底上线噢~欢迎大家热情参与下一期星火互金研究院交流会。《四种还款方式优劣对比 做一个会算账的投资人》 精选七现在P2P平台主流的还款方式主要四种，等额本息，等额本金，先息后本和一次性质还本付息。一些投资者朋友对于还款方式了解的不多，最终造成了预期收益与实际收益不符的结果，现在详细的为大家分析一下P2P中的等额本息还款。一、等额本息的定义与计算等额本息：将借款本金和利息总额之和等月拆分，借款人每月偿还相同数额的本息部分。简单举个例子，投资10万元，投资期限为1年，年利率为10%，月利率为0.83%,每月固定还款额（含本息）为8791.57元。1，第一个月还款利息：10万*0.83%=833.3元，则第一个月的实际归还本金为.3=7958.27元；2，第二个月由于归还了部分本金，计息基础金额为10万-41.73，那么第二个月应还的利息为.83%=766.98元，所以第二个月归还的本金为.98=8024.59以此类推，可以算出12月每期的本金和利息，下还款总额为105,498.84，收益为5,498.84。计算方式也很简单，一般P2P平台都有利息计算器，我们输入借款金额、利率、投资期限就可以直接得出详细的结果。?在这里有部分朋友可能有一个疑惑，投资10W元10%的年化收益不应该是1W元吗，为什么收益莫名其妙的少了一半，难道我的数学是体育老师教的？投资圈里有个不等公式：“年化利率≠年化收益率”，下面会给大家解释。二、等额本息还款的优缺点1，优点（1）本金回收快，流动性极强。等额本息是四种中本金收回最快的一种，由上面的表格我们可以知道，等额本息每期归还的本金数目在不断的增加，这样可以增加资金的流动性。（2）适合大金额的长期投资。等额本息在第一个月最高，随后每月降低，这样极大的保证了我们的收益和本金，大大的降低了。2，缺点（1）打碎资金。当较少时，本金与利息每月返还会使得我们投资资金分散，容易造成资金站岗。（2）收益率大大降低。因为每个月我们都取回了自己的本金，那么获得的收益肯定会随之降低。三、等额本息如何获得高额收益？其实很简单，复投就可以了。复投是指当前一笔投资到期，本金和利息没有提现，继续开始投资下一笔项目，它能够帮助我们解决资金站岗，同时获得超额的收益。还是刚才那个栗子，投资10万元钱，年化利率10%，12个月期限的产品，并进行复投，从第一期开始复投的金额是收回的本金加利息，相当于第二次投资的本金增加了，总的年化收益来说是增加了，同时配合平台一定的羊毛活动能息上加息，非常不错。由此可见，在资金流动周期内，选择复投，可以很大程度上实现收益最大化。为了避免繁琐性，现在很多P2P平台都提供了自动复投的功能，这样大大降低了投资人操作次数和难度，非常便捷。四、等额本息适合人群1、经验丰富、对平台硬实力、专业性等情况把握较好的投资人这时候就可以选择中长期的等额本息的方式，一方面可以锁定未来收益，另一方面可以实现复利投资。2、投资老手可以选择短、中、长期合理配置的方式，用长期锁定未来收益，短期优化现金流的方式，充分利用手头资金，实现收益最大化。点击“阅读原文”，下载“APP”，注册就送880现金红包！《四种还款方式优劣对比 做一个会算账的投资人》 精选八市场有风险，出借需谨慎现在很多朋友都会给自己的闲钱做个投资，除了努力工作，还要懂得投资，才能让自己的财富保值、增值。那么在投资的时候，你的收益计算方式有许多种，我们先来看看还款方式的收益计算。方式一：等额本金这种还款方式是指把贷款金额处以贷款月数，每月归还固定的本金加上剩余本金的利息。等额本金还款的利息会随着贷款本金的减少而减少，总还款的额度会岁利息减少而递减，这种还款方式适合。 这种还款方式，比较适合有持续收入的人，而且对于前期还款金额比较大没有压力的人。方式二：等额本息等额本息是每个月的还款金额都会固定的，通过计算出当月应支付的利息，再用固定的还款额减去当月支付的利息，也就是当月需要支付的本金，下一个月利息按照剩余本金来计算，也就是说把价款的全部本金和利息每个月以相等的数额还给投资人。 这类型贷款可以提前还款，也就是说每个月都能拿到一笔回款，并且把回款进行“再投资”、“”，适用于借款人合理安排每月的生活和进行理财，能够减少借款人的压力，而且提高资金的流动性。如果有比较大的支出项目，比如房贷、车贷，不妨用这种方式。方式三：等本等息这是把贷款本金和内需要支付的利息处以应还款月数，每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下，前期支付的利息要比实际使用的贷款利息要低，所以一般不会允许借款人提前还款，如果提前还款，还会加收利息。 对于现金基本是均匀，拥有持续现金流入的行业和借款人，可以用这种方式，补充流动资金、增加库存。方式四：一次性还本付息这是指投资项目结束以后，一次性归还本金和利息，也就是息随本清，这也是一种比较常见的还款方式。对于投资人来说，这种方式直接、方便，而且这种还款方式，相对来说风险可控，较为安全。方式五：先息后本这种还款方式，在平台上，是比较热门的还款方式。对于借款人来说，前期还款压力比较小，缓冲时间比较长。对于投资者来说，每个月也能收到定期的盈利。所以综合来说，这是一款满意度比较高的还款方式。【浩小二有话说】现在有很多互联网金融平台，大家想打理自己的闲钱的时候，不妨多了解下互联网金融平台。浩小二给大家推荐互联网金融平台，平台有推荐“周周升”、“”、“浩定存”和等产品，大家也可以根据自己的实际情况来做一个规划，尽可能把自己的资产利用起来，这样才能让自己的资金得以保值、增值。文/浩森金融
图/摄图网↓点阅读原文,588元红包＋6%加息特权《四种还款方式优劣对比 做一个会算账的投资人》 精选九曾一直想：有一个大房子，面朝大海，春暖花开。现在还是在想，特别是听到说又有新政，房价要跌啦。但是房价走势，各种预测让人雾里看花，跌？不跌？涨？还涨？可是不论价格走高走低，有需要的还是要买房。那么，何时才是买房的最佳时机？业内人士指出，买房有8个技巧，其中买房自住者应该买跌不买涨。1.看银行对房贷的态度普通买房人看市场的方法很简单，那就是看银行对的态度。一般而言，银行对贷款的态度比专家的话真实、准确，可信度更高。银行手松，说明市场看好，投资客涌动，房价一般呈上涨趋势；银行手紧，说明市场风险加大，政策调控，投资客抽身，绝大部分卖家着急，买家观望，房价一般呈下跌趋势。2.通过平均价看供需比有专家说平均价格下跌是因为市场上出售的某类房子增多，业内人士说如果供给增多真实需求也增多，则此类房屋的价格持平或者小幅上扬，此时是买不到便宜房子的；如果供给增多真实需求保持不变，则此类房屋的价格立刻下跌，此时才是购买房屋的最佳时机。3.先别急着买导向类的房屋一般来说政策导向类的房屋在政策导向初期价格上扬，后期随着供给的增多而价格下滑，这时下手也不迟。4.有自住型客户“买跌不买涨”买房自住者，房价的涨与跌其实都只是一个数字而已，最关键的是同样的房子买的时候付了多少钱。在下跌时买入的价格肯定低于上涨时买入的价格，所以应该“买跌不买涨”。5.推销房子的中介电话多中介向你推销房子的陌生电话少，证明市场行情好，市场上并不缺客户，这时不是买房的时候；房产中介向你推销房子的陌生电话多，证明市场行情不好，市场上买房的客户少，跟房东讨价还价的机会就多。6.养房成本提前算仔细相对而言，社区越大，使用和维护成本越低。因为，买了房子不等于您可以免费享用社区所有设施和服务。会所、地下车库这些您用的时候都得花钱；大堂越豪华、公共设施越多，您所付出的费用越多；一个楼门里的户数越少，您要摊的电梯费用就越多。养房的费用，买房时不能不考虑。7.买“预期”才有升值潜力购房要学会买“预期”，这样今后的升值潜力才大。最好是在政策还未明朗之前买。当然，前提条件是消息的来源一定要准确。8.普通买房人不必一步到位普通买房人首先考虑方便、实用，不必一步到位。理想的房子，其实是个相对的概念，今天理想未必明天就理想，方便实用才是最实在的。而且，买房前定好自己的目标，多比多看。入住后则不比较、不计较，心理上的平衡比任何物质上的享受都重要。确定好买房了，那就绕不开：房贷01全款买还是贷款买，贷款多少合适?当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，请随意，现金实在没地儿去啦，买个房子玩玩，就不多说啦。建议：贷款买，能用公积金贷款买是最好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。现在5年以上，公积金贷款现在的利率是3.5%，商业贷款也在4.9%，用城市不同各地还会有小幅度的折扣。02如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？先来举个例子：地点坐标：北京，假设，首付30% ，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05% 商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。建议：按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还。提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗？自由选择权在你们手上哦。03等额本息or等额本金首先我们站在银行还贷款的角度分析等额本金和等额本息。等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多，上图大家应该也看到了。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似得。但是，真的是这样吗？其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。举个例子：如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；（1） 第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为25元。（2） 第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元以此类推等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。（1） 第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元；（2） 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元以此类推等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。上图，这样大家看的更直观：通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱了另外：如果网贷款平台，等额本息还款，对于投资者来说，实际的收益又是怎样的呢？用10000元投资一个12个月的项目，年化收益12%，一年后你的本息合计有多少？一年后回款10661，实际年化6.61%，而目前我们平台一个月的项目就年化率高达16%了，每月复投收益倍增，基价值远远高于6.15%的商业贷款。结论：建议选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。04哪类人适合提前还款vs不用提前还款提前还款三类人：1.传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。3.这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，带多多君一块玩吧。建议不用提前还款的类型：1.公积金贷款，商贷7折，8折，公积金才4.05%，的投资你就已经平了，这么低的成本，你就偷着乐吧。2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。最后说上一句，其实思路很简单，找到年利率大于4.05%，6.15%的投资产品就ok啦，你就在用银行的钱挣钱。现在的经济大环境，是通道，借的钱越长越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。总结：首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。来源：P2P黑板报综合投资有风险，选择需谨慎如有侵权，请联系我们删除文章仅供学习，不构成投资建议合作、投稿请加小编微信：p2p321近期精彩文章1、和银行一样纳入监管，是国家对P2P的最高认可2、理财和不理财的区别会有多大？3、2017最新利率表出来了！把钱存银行的都哭了！4、再有人问，就把这篇文章转给他！5、我还在P2P公司工作，请放心找我理财！6、一旦房价暴跌，你不但房子没了，还欠银行钱！7、理财，跟钱多钱少没关系!8、人为什么要赚钱，这是我听过的最好回答！9、第一批P2P投资人资产已翻倍！10、余额宝惨败，马云杀入P2P网贷 !11、P2P符合《民法》《公司法》《合同法》等法律保护关注！是对我们的最大鼓励！《四种还款方式优劣对比 做一个会算账的投资人》 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，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05% 商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。建议：按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗？自由选择权在你们手上哦。03等额本息or等额本金首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多，上图大家应该也看到了。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似得。但是，真的是这样吗？其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。举个例子：如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；（1） 第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为25元。（2） 第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元以此类推等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。（1） 第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元；（2） 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元以此类推等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。上图，这样大家看的更直观：通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱做投资了另外：如果网贷款平台，等额本息还款，对于投资者来说，实际的收益又是怎样的呢？用10000元投资一个12个月的项目，年化收益12%，一年后你的本息合计有多少？一年后回款10661，实际年化6.61%，而目前我们多多智富平台一个月的项目就年化率高达16%了，每月复投收益倍增，基价值远远高于6.15%的商业贷款。结论：建议选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。04哪类人适合提前还款vs不用提前还款提前还款三类人：1.传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。3.这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，带多多君一块玩吧。建议不用提前还款的类型：1.公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才4.05%，余额宝的投资你就已经平了，这么低的成本，你就偷着乐吧。2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。最后说上一句，其实思路很简单，找到年利率大于4.05%，6.15%的投资产品就ok啦，你就在用银行的钱挣钱。现在的经济大环境，是降息通道，借的钱越长越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。总结：首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。来源：P2P黑板报综合投资有风险，选择需谨慎如有侵权，请联系我们删除文章仅供学习，不构成投资建议合作、投稿请加小编微信：p2p321近期精彩文章1、和银行一样纳入监管，是国家对P2P的最高认可2、理财和不理财的区别会有多大？3、2017最新利率表出来了！把钱存银行的都哭了！4、再有人问互联网金融如何监管，就把这篇文章转给他！5、我还在P2P公司工作，请放心找我理财！6、一旦房价暴跌，你不但房子没了，还欠银行钱！7、理财，跟钱多钱少没关系!8、人为什么要赚钱，这是我听过的最好回答！9、第一批P2P投资人资产已翻倍！10、余额宝惨败，马云杀入P2P网贷 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