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杭州母子遭遇“套路贷”&借30万元两月变100万元
警方表示：看起来就是民间借贷，现阶段很难立案
日14:26&&来源：
原标题：杭州母子遭遇“套路贷”
借30万元两月变100万元
已经连续十天了，杭州王阿姨（化名）每晚都要吃两三种安眠药，才能勉强睡上三四个小时。
一切都是从十天前那个五大三粗、手臂上有文身、戴拇指粗金项链的男人来到家中开始的。男人说，王阿姨的儿子欠了他们100多万元，如果再不还，就要上“措施”了。但是儿子说：“妈妈，我就借了30多万元，确实是30万呀”。
小伙子爱买设计师品牌
借了七八家小贷公司
王阿姨的儿子去年大学毕业，在某网络公司做销售。小伙子穿着讲究，喜欢设计师品牌，去年他还按揭买车。一个月5000多元的收入根本打不住他平时的开销。
因为工作经历短，收入低，名下没有房产，银行贷款他不大办得出。去年10月，小伙子在网上找了小额贷款公司，借一两万元“小钱”。
“我借1万元，实际到手七八千，然后十周内分期还清，每周还1000元”。
因为借得多还得少，到今年4月，小伙子欠款总额达10万元，债主是六七家小额借贷公司。每个公司每天打来十来通催债电话，后来发展到有人跟着小伙子上下班。
今年5月的一天，小伙子在酒吧里，遇见以前在借钱时有过一面之交的林某。林某说，要不我帮你把账平掉吧。
“平账”的意思就是林某出借一大笔钱，小伙子将前面那六七家公司的借款统统还掉，转而只欠林某一人。小伙子感激不尽。
“套路贷”套路太深
赤裸裸“抢钱”
林某在一周内分三次每次5万元一共转账给小伙子15万元，说明其中5万元是利息。在小伙子收到15万元后，直接取5万元现金出来给林某算作利息，其余10万元去平账（借贷公司套路深，利息是取现，银行流水是15万，这样就从证据上将借款固定为15万）。
没过多久，林某说，我再借你点，你可以把前面的这15万元还掉一些，否则利息滚起来很厉害的（林某算的本金依旧是15万，尽管小伙子一开始拿到手的只有10万）。
然后，小伙子再向林某借7万元，利息2万，实际到手5万元，去还之前的15万元中的部分。
如果说这些还是套路的话，那么接下来还有赤裸裸的“抢钱”。
林某有一次借给小伙子10万元，然后让他把2万元利息打给林某的朋友钱某。还有几次小伙子要还本金的时候，林某说，我正好欠章某10万元，你直接还给章某。
这些钱某、章某，小伙子都不认识也未曾谋面，对他来说都是一个个银行账号。过程中，还有让小伙子签下所谓的还款承诺书、账目结算承诺书，将欠款重复计算。
两个月滚成100万元
警方还立不了案
今年7月，林某翻脸，那些钱你又不是打给我的，怎么能算你还款和付息呢？你的欠款已经到100万元了。但小伙子自己算算，只欠了林某30多万元。原来林某也是有“风控”的，100万元之后，林某再也不借给小伙子钱了，而且利息的催讨变成每天8000元。
那天下班，小伙子被林某和另一个陌生人带走喝咖啡。半夜回来后，他哭着对妈妈说：“我闯祸了！”
次日，林某上门。王阿姨说，林某说如果100万元不还，他们会陆续上“措施”的，比如门上泼红油漆，打破落地窗……
王阿姨哭了，去派出所报了案。
民警说：“对方手持借条还有银行流水，看起来就是民间借贷，现阶段很难立案。一旦他们对你们有所不利，你立刻报案，就可以把之前你们的纠纷纳入到案件中来。至于到底借了多少，是不是非法，司法会做出认定。”
派出所出来之后，王阿姨稍微安心了一点，她想也许晚上能多睡几个钟头了。（记者 肖菁）
(责编：陈卓凡(实习生)、李楠楠)
电话诈骗又出新招数 冒充公检法说你是“人贩子”
国内网络诈骗举报平台――猎网平台发布预警称，最近骗子冒充公检法人员实施诈骗出现“人贩子”等新招数，接到类似电话一定要提高警惕，谨防上当。公安机关、检察机关不会通过电话办案，更没有所谓的“安全账户”，遇到此类情况一定要提高警惕，不轻信，不转账；注意保护个人信息安全，身份证、手机号等信息轻易不泄露；涉及银行卡、银行账户密码等和钱相关的操作一定提高警惕。
上海集中宣判四起涉“套路贷”案件
近期，一种看似民间借贷纠纷，实则涉及诈骗、敲诈勒索等多项刑事犯罪的“套路贷”案件频频发生，社会影响恶劣。8月28日下午，上海市高级人民法院举行新闻发布会，副院长黄祥青通报了上海4起涉“套路贷”犯罪案件的有关情况，并表示，上海法院将用准、用足、用好法律，确保在法律上严惩“套路贷”犯罪，在经济上重罚。借了5000元要还90万？如何识破“套路贷”迷魂阵_茂名网-茂名新闻网
借了5000元要还90万？如何识破“套路贷”迷魂阵
摘要：今年8月，上海高院发出《关于加大审判工作力度 依法严惩“套路贷”犯罪的通知》，要求全市法院准确界定“套路贷”犯罪性质，依法从严惩处。
2015年新年刚过，在上海虹口区大连路一个拥挤的小馄饨店，17岁的小杭因急用钱，打算向瞿某借3000元高利贷，却和瞿某签下借款16万元的借条。
7个月后，按照瞿某&利滚利&规则，杭某欠款高达90万元。
为了还债，在瞿某指使下，小杭将家中房产证偷出抵押贷款，其实却被瞿某过户给他人。所得158万元&贷款&除去中介费、服务费等等，悉数落入瞿某腰包。
想借3000元，最后竟赔上了一套房子！
小杭陷入的正是难以打击的&套路贷&&&借款有借条，转账有记录，卖房有合同，看起来每一步都有法律依据，实际上却是处处陷阱。
8月28日，上海宝山、静安、奉贤法院分别对包括上述案件在内的4起涉&套路贷&犯罪案件集中宣判，对为首者、起意者、策划者及积极参与者，依法严厉打击，17名被告人中，有3名主犯被判处有期徒刑10年以上，最重的为16年。
&套路贷&究竟有哪些套路？大江东工作室的东姐跟踪采访，听执法者详解&套路贷&迷魂阵。
8月28日下午，宝山区法院对一起&套路贷&案件宣判。 资料图片
少年小杭被&下饵&后步步惊心的日子
从过往案例来看，&套路贷&多数瞄准急于用款又涉世未深的人&下饵&，比如在校学生、未成年人，甚至有心智不健全的人士，以低收入、无业人员居多。多数被害人名下有房产，且自控能力差、消费不理性，银行贷款信用低，缺乏法律和金融常识，容易被骗上&套&。比如少年小杭。
2015年那个冬日夜晚，急于借钱的小杭被傅某、郝某、朱某等一群人团团围住，七嘴八舌诱骗之下，原本只要借3000元的小杭决定借4万元，并通过中间人王某、唐某介绍，结识了瞿某。
次日，瞿某、唐某在银行转帐16万给小杭，小杭当场取现。其中12万元还给瞿某，余3.5万元作为中介费交给傅某、郝某、朱某、王某等人，杭某实际到手仅5000元。
同年8月10日，瞿某带上同伙找到小杭，以16万元借款&利滚利&已达90万元为由向小杭索要欠款，并给出两个选择，一是拉到外面打一顿，回家跪在父母面前让父母还钱；二是瞿某帮小杭以其名下房产抵押贷款，一部分归还欠款，一部分由瞿某帮忙放贷赚利息赎房。
8月下旬，瞿某伙同应某，找锁匠并诱骗小杭从家中偷出房产证，将房产卖给马某，并将一本假的房产证归还给小杭，小杭所得158万元房款除支付中介费、税费外，均取现、转账给了瞿某。
日，购房者马某将房产转售给杨某，当杨某要求入住时，被害人小杭及其家人才发现瞿某所还房产证是假的，房产已不翼而飞。
&套路贷&五步走线路图，精心绕开法律红线
&套路贷&案件五花八门，但万变不离其宗&&&骗&字当头。
自2016年9月起，上海警方组织开展严厉打击以借贷为名非法牟利违法犯罪专项行动，先后打掉100余个&套路贷&团伙，逮捕340余人。
从去年下半年起至今，上海市检察院受理&套路贷&案件62件171人，已起诉22件52人，法院已判决15件31人。
&套路贷&基本遵循的是&五步走&线路图，以期形成完整证据链，绕开法律红线。
犯罪嫌疑人对外以&小额贷款公司&名义招揽生意，但实质均无金融资质，往往以个人名义与被害人签订借款合同，制造个人民间借贷假象。并以&违约金&&保证金&&行业规矩&等各种名目骗取被害人签订&阴阳合同&&虚高借款合同&以及房产抵押借款合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同等，有的还要求借款人办理上述合同的公证手续。
犯罪嫌疑人将虚高借款金额转入借款人银行账户，要求借款人在银行柜面将上述款项提现，形成&银行流水与借款合同一致&的证据，但要求借款人只得保留实际借款金额，其余虚增款额须予交还。有的犯罪嫌疑人刻意让被害人抱着提出现金照相，制造假象。
在签订借款合同并制作银行走账流水后，通过&变相拒收还款&&借款人还背负其它高利贷&等无理借口，故意造成或单方面宣称借款人&违约&，要求全额偿还&虚增债务&，往往大于本金数倍，甚至数十倍。
借款人无力偿还，犯罪嫌疑人便介绍其他假冒&小额贷款公司&（或&扮演&其他公司）与借款人签订新的更高数额&虚高借款合同&予以&平账&，进一步垒高借款金额。
犯罪团伙成员自行实施或雇佣社会闲散人员采取各种手段侵害借款人合法权益，滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序，以此施压；或利用虚假材料提起民事诉讼，向法院主张所谓&合法债权&，通过胜诉判决实现侵占借款人及其近亲属财产的目的。
&套路贷&犯罪团伙化，分工明确、流水作案
今年8月，检察机关集中公诉一批&套路贷&案。 资料图片
据上海市检察院调查分析，&套路贷&案件已出现犯罪团伙化、年轻化等特征。今年8月份集中公诉的一批案件显示，犯罪嫌疑人均为3人以上，最多一个案件达15人，部分案件犯罪嫌疑人以团伙形式出现，分工明确，&流水作案&：有固定幕后放贷人，有稳定放贷圈，有职业讨债人，有专门的平帐公司等。有的已初具犯罪集团规模，有明确的策划者、组织者、出资者，有明显的首要分子。
32名犯罪嫌疑人中，80后90后有25人，占78.1%；其余7人均为70后。大部分犯罪嫌疑人学历在初中以下，法律意识淡薄。5起案件中，有3起被害人涉及未满18周岁的未成年人和在校大学生。
一些&套路贷&案件难打，有专业律师参与其中
&如果犯罪嫌疑人在索债过程中不采取暴力逼债行为，仅仅以借条、银行转账流水、借款人取款视频等证据倒逼被害人，以民间借贷纠纷诉之法庭，法官的确挺难判。&上海高院刑二庭庭长段守亮说。
此次上海法院集中审判的4起案件中，有犯罪嫌疑人曾数次向法院提起民事诉讼，要求法院判定借款人归还虚构借款，多数被法院驳回，也有个别诉讼法院判定借款人需按照当初写下的&借条&还款。
&套路贷&案件难打，很大原因在于一些律师、房产中介与之沆瀣一气，形成诈骗网络。8月28日上海市静安区法院判决的一起案件，犯罪嫌疑人陈某、韩某等人自2014年起开设公司从事高利贷业务，多次实施&套路贷&犯罪，向法院提起虚假诉讼，其犯罪团伙中就有专业律师曹某。
为了避免犯罪嫌疑人借虚假诉讼达到目的，上海法院已要求凡涉及民间借贷纠纷案件，如有&套路贷&嫌疑，可将案件线索提供警方，由警方进一步调查。
定罪、量刑从严，上海依法严惩&套路贷&
上海高院在8月28日新闻发布会上直播&套路贷&宣判现场。 郝洪摄
&套路贷&犯罪的发展蔓延，不仅直接侵害被害人合法财产权益，其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪，甚至造成被害人辍学、自杀、卖房抵债等严重后果，带来一系列社会问题。
今年8月，上海高院发出《关于加大审判工作力度 依法严惩&套路贷&犯罪的通知》，要求全市法院准确界定&套路贷&犯罪性质，依法从严惩处。
&今后将在依法从严惩处&套路贷&犯罪的思想指导下，用准、用足、用好法律，确保在法律上严惩，在经济上重罚。&上海法院副院长黄祥青说。这包括定罪上从严、犯罪组织认定从严、犯罪数额认定上从严、量刑从严。
&套路贷&犯罪属于侵财类犯罪，一般以诈骗罪定罪处罚。若同时构成诈骗罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、抢劫罪等多种犯罪，依照刑法规定数罪并罚或者选择处罚较重的罪名定罪。
对确有证据证明三人以上组成较为严密和固定的犯罪组织，有预谋、有计划实施&套路贷&犯罪，应当认定为犯罪集团。
在&套路贷&犯罪数额认定上，被告人在借贷过程中以&违约金&、&保证金&、&中介费&、&服务费&等名义收取的费用，均应纳入。除借款人实际收到本金外，双方约定利息不受法律保护，亦计入犯罪数额。（人民日报中央厨房&大江东工作室 郝洪）
责任编辑：JQZ
(原标题：借了5000元要还90万？如何识破“套路贷”迷魂阵)人次在我爱卡申请信用卡
人次申请贷款 255家 银行和金融机构授权合作
后使用快捷导航没有帐号？
极速贷款 当天到账
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有哪些小贷套路？
阅读权限20
普卡Ⅱ级, 经验值 174, 距离下一级还需 25 经验值
发表于 前天&19:32
已经向家里坦白，不过家里人说只还本金
阅读权限10
发表于 前天&20:50
全部套路，没套是托
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我爱卡客服套路贷乱象：10万小贷滚成300万巨债 有人损失一套房
应急周转借贷10万元、20万元的“小额贷款”，不料却陷入层层圈套：数月内，借款合同数额飙升至百万元，最终付出300余万元以及家中房产的巨额代价。
“新华视点”记者调查发现，针对上海本地市民房产的“套路贷”陷阱近期频发。部分不法公司以小额借贷之名，通过层层布局债务陷阱，以暴力催收等手段实施诈骗和勒索。2016年9月以来，上海已集中整治30余个以借贷为生的非法牟利团伙，逮捕170余人，涉案总值近10亿元。
10万元“小贷”滚成300万元“巨债”
“2016元旦，我几乎是被软禁了24小时。”当程琳回忆起催收人员上门讨债的场景时说，从当晚的10点起，他们每隔一个小时就来敲一次门，后来是我坐着警车才逃出了家门，但是催收的人还开车追警车，我在警察局度过了新年的第一天。
由于2013年父亲在一家借贷公司背负了25万元的债务，程琳一家陷入“套路贷”陷阱，最终滚成300余万元“巨债”。在抵押了家中唯一的上海市区房产之后，如今，全家只能住在出租屋里。
“父亲上排牙齿掉了好几颗，问怎么回事，他支支吾吾不肯说。律师告诉我，他可能遭受了一定的暴力行为。目前他精神状态很糟，检查说是中度抑郁症和重度焦虑症。”程琳说，在三四年层层布局形成圈套之后，今年3月，放贷人将其父母告上法庭，要求法院对抵押的房产拍卖以归还180万元的贷款。
程琳怎么也没想到，父亲最初欠下的25万元贷款会滚成300余万元的巨额欠债。她告诉记者，父亲最初借贷25万元，却签下了40万元借条，中间的15万算做“砍头息”。两年里又陆陆续续借新还旧，借了所谓的“空放”高利贷，签了几十张只有签名而借款额却空白的借条。“加上各种利息，这些年已经还了近300万元，现在最后的房产还在法院等最终判决。”
以“迅速放款”为诱饵吸引借款人，哄骗其在空白借条及协议上签字，写下高于借款额几倍的数额。之后，以语言威胁、非法拘禁等手段，对借款人及其家属强行收账，进而将债务“滚雪球”，通过层层“平账”和“再借款”，放贷人最终获取的钱款往往是借款人最先借款额的十几倍甚至几十倍。上海海上律师事务所律师王寅翼将这类欺诈案件称为“套路贷”。
上海警方今年3月抓获了一个以借贷为名非法牟利的犯罪团伙，受害人时先生的经历与程琳家如出一辙。2015年，他向上海涌昇金融公司借债10万元，但却需要填写20万元的借条。对方解释：“这是行规，如果不违约你只需要还10万元就可以。”之后，该公司人员以种种状况使时先生“违约”，还用语言威胁和殴打等方式，逼迫时先生多次写下借条，并用他的银行卡反复做银行流水留下“证明”。在这样不断的“套路贷”中，时先生越陷越深，至2016年10月，他欠款已达384.7万元，并损失了一套70平方米的房产。
伪装成民间借贷纠纷，欺诈手法甚至形成手册
记者调查发现，“套路贷”的手法非常细致，甚至形成一套完备的放贷指南手册。据律师介绍，放贷人员完全按照司法程序来完善证据链，从一开始就在借贷环节中刻意保留了银行流水、签字借条、公证文书等有利证据，伪装成民间借贷纠纷。使得受害者在民事诉讼上很难打赢官司。
在长达两三年的“套路”中，借贷公司会不断刻意制造逾期陷阱。“根本不想让你还钱，一步一步套住你。”上海经侦总队一支队副支队长张瀛告诉记者，当还款日期临近，借贷公司不主动提醒逾期，甚至以电话故障、系统维护为名导致借款人无法还款。然后，这些公司就可以以违约为名收取高额滞纳金、手续费。
“套路”的终结一般是骗取了房产之后，催收人就不断以暴力手段收钱、收房。二十来岁的程琳说：“家门口泼油漆、撬你家里的门、一路尾随你。无法社交也没有生活，只能躲躲藏藏。我几乎已经麻木。”
警方透露，在时先生的案件里，受害人也经历了“关小黑屋、语言恐吓、威胁殴打”等普通人难以承受的暴力手段。
以法律武器打响财产保卫战
上海静安公安分局副局长虞星波说，近年来，“套路贷”案发率呈上升趋势，多见于生意周转、买房首付、家庭装修等需要短期借贷人群。
“尽管现在银行、网贷等正规渠道布点充分，但是许多百姓贪图路边小贷快速、简单，很容易陷入不法分子的套路中。”王寅翼说，不法小贷公司与涉黑背景的催收团队互相勾结，受害人面对精心布局的银行流水、房产委托书等“完备证据”及暴力手段时，往往都经历了长达几年的报案、诉讼等维权之路。
上海警方相关负责人表示，公安机关目前无法介入民间借贷交易过程，仅能对讨债行为中的暴力、诈骗问题追究刑事责任。“套路贷”打着合法旗号，以“经济纠纷”为幌子，令受害人官司十打九输。
专家建议受害人，若在民事诉讼渠道难以讨回公道，也可以走刑事诉讼渠道。保留有力证据，以法律为武器进行人身、财产“保卫战”。
中央财经大学金融法研究所所长黄震提醒借款人，签署不符合实际金额的协议、房产等重要抵押品全权委托等容易产生纠纷，需引起警惕。监管部门可建立机构负面清单及非法放贷人“黑名单”并及时公开。建议地方公安机关与检察、法院、工商、金融办等部门齐抓共管，共同构建防范体系。来源中国财经)
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