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好的，我知道了　　说说最近很火的平安易贷吧，本人于日下载平安易贷手机APP，也是抱着试试看的心理申请了平安易贷贷款，填写完资料后批复的额度是3000元，平安官方说的是贷款审批通过2小时内放款，这个平安很牛逼的打了媒体广告，很多电视都有放过。在等待了两个小时后钱没到账，好吧，我打了客服电话，给我的解释是元旦休息5号上班放款，行吧，那就等5号吧。5号等到晚上钱都没到账，打电话问客服，客服解释说由于贷款的人较多，要分批次放款，让耐心等待最后还说了句我们平安银行不会差客户一分钱的。我想既然人家都把牛逼吹那么响了，那咱就等等吧。CNMD 这一等就是一个月啊，我都忘了我还有这么个贷款了。直到昨天日，收到短信卡里到账3000元，一查原来是小贷放款了。本来拖了那么久心情就不爽，但是既然放款了心想也就算了。今天早上起来收到短信提醒卡里的3000又被划走了，当时以为卡被盗刷了，赶紧去银行查，结果是被平安银行划走的。说到这里大家就都明白了吧。我要开始骂人了， 你平安牛逼吹的那么响亮，到最后办这穷逼的事？放不起贷款就不要放，没钱就别开银行，我又没有逾期还款，凭什么把我的钱划走？既然放款了就等于签订贷款协议了，你们这样操作违反规则不？客户的储蓄卡都成摆设了？你们想存钱就存钱，想取钱就取钱？打电话要个说法吧，接电话的客服反复就是一句话回复，我们只是客服人员不了解具体情况你的情况已经上报。我Q N M B 上报个几把，说你们平安易贷利息高吧也理解 都是为了挣钱么，但是现在你们是坑蒙拐骗什么都来了，比喻一下，假如我是李嘉诚是不是你们就可以把我卡里的钱都转走人后你们平安老板就跑路了？ 我已经问过律师了，即使是签订代扣协议了，平安放款就默认合同生效了，在客户没有违反合同的行为时，平安易贷没权利履行代扣协议的内容，换句话说就是你们平安没权利动我储蓄卡里的钱。那么好吧，我想问问，我到底违反平安易贷合同那条了？老子连钱都没见到让你们划来划去的，拿老子卡走账玩呢？洗黑钱呢？
孰轻孰重各网友自己衡量吧，平安易贷早就在百度臭名远扬了，随便打开百度搜索下，试问下有一个说你们平安好话的么？
最后提醒大家一句，现在银行也不靠谱了，在我们大，老百姓就是一只小蚂蚁，又有谁能管我们的死活了。呵呵 好自为之吧 平安
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　　平安易贷，按月息2.5%,全额还本付息计算，年化利息是５０.8%.　　你觉得高吗？错了，　　虽然我没贷过，但他们打过几个电话叫我贷，但后来我上网去查了下，业务员当初还是对我有所隐瞒。　　据说里面有“一次性扣除全额保险费”的条款，也就是你贷3万，到账的只有2万多。　　我按这个比例计算了了一下，年货利息是103.2%，看到这个数字我真的震惊了，反复计算多次确认无误。　　我完全不知道这是什么样的一个国度
　　老夫看你眼睛奇特，是块投资的好材料，这样吧，我也不需要你的回报，他日能记得老夫就行，这本绿化贷秘籍就传给你了。
　　看一下
　　@jammyelon 1楼
23:55　　平安易贷，按月息2.5%,全额还本付息计算，年化利息是５０.8%.　　你觉得高吗？错了，　　虽然我没贷过，但他们打过几个电话叫我贷，但后来我上网去查了下，业务员当初还是对我有所隐瞒。　　据说里面有“一次性扣除全额保险费”的条款，也就是你贷3万，到账的只有2万多。　　我按这个比例计算了了一下，年货利息是103.2%，看到这个数字我真的震惊了，反复计算多次确认无误。　　我完全不知道这是什么样的一个国度　　-----------------------------　　
　　平安易贷他妈的就是变相抢劫，我第一次申请没有通过说是我单位接电话的人说话没有听清楚，第二次申请说是综合评分不足。在没有办理手续之前就把我的情况问清楚了，说可以办理，当然咱是真心贷款也没有隐瞒它，其实他们就是看合作银行那边通过了没有，通过了他就收取高额的利息，没有通过就拿各种理由搪塞你，仔细想想，我又没什么不良记录，而且还在还房贷，在一个还有平安易贷做担保。居然两次没有通过，质问平安你们在我和银行之间起到什么作用。我打客服电话问，她回复我说她只是推荐，说她妈逼话，老子要是能从银行顺利贷出2万还找你们干鸡巴毛。出那么高的利息。我傻了吗？劝各位不要相信这个鸡巴平安易贷公司了　　
　　就是变相的高利贷
　　@shangyue1981 8楼
06:50　　平安易贷他妈的就是变相抢劫，我第一次申请没有通过说是我单位接电话的人说话没有听清楚，第二次申请说是综合评分不足。在没有办理手续之前就把我的情况问清楚了，说可以办理，当然咱是真心贷款也没有隐瞒它，其实他们就是看合作银行那边通过了没有，通过了他就收取高额的利息，没有通过就拿各种理由搪塞你，仔细想想，我又没什么不良记录，而且还在还房贷，在一个还有平安易贷做担保。居然两次没有通过，质问平安你们在我和银行之间起到什么作用。我打客服电话问，她回复我说她只是推荐，说她妈逼话，老子要是能从银行顺利贷出2万还……　　-----------------------------　　
　　都是骗人的，我想贷3万，问清楚了条件说可以才申请的，谁知跑了无数次都没成功，我也在上班，在供楼，孩子也在这上学。　　
　　你人在什么地方呢
　　@北京地区-10 18:01:59　　你人在什么地方呢　　--------------------平安易贷全培养了一些人渣，老总也是个人渣，应该联合起来告到他们，我们在他家带的款快换完了在没有逾期的情况下给我弄个逾期，大伙说说是不是写人渣
　　悲剧　　
　　zubh　　
　　平安银行，我发现就是个金融传销。靠发展下限卖保险，维持生活，比普通传销还残忍，价格高，就是不限制人生自由而已　　
　　我操他妈的，不给贷款就算了。不知道大家有同感没有。紧接着推销保险的电话就到了，没完没了的给你打。透露咱们的个人信息算不算违法？操他妈的这就不算事儿了是吧？有同样经历的朋友应该联合起来告他们个逼养的去！
　　平安保险平安银行都是他妈的传销公司
　　本人在2013年10月创业失败，家里刚好建房，很巧平安易贷(现在又叫平安普惠）公司发短信过来，意思是不用担保可以贷款，综合利息是2分的样子。经过电话咨询，平安易贷公司的业务员黄某，上门过来叫我提供相关资料，同时也告知利息是2分，资料给她后，平安相关人员打电话给我司接电话人员和我，说资料已经递交上去了，教我要怎么回答平安的审核，同时打电话交待前台接电话的人要怎么回答，约过了一个星期，黄某说批了5万7千元叫我去公司签字办理，当时签字时我还有点犹豫，说我只要贷3万两年就行，业务员和我说利息才2分，分3年36期也没多少。当时急要钱用，想平安是大公司，没多想就签了，但是没想到噩梦开始了。　　1 平安易贷说的2分利，完全是骗人，5万7千元的贷款，每期还2885元，到2015年12月还了26期，共计还了约7万5千元，平安说我还有10期计约28850元没还，其中本金约还有1.8万元没还。因是等额每月还，等于在1年半的时间就把款还回去了，可用的钱和时间都不多。2885*36个月=103860元。总还款103860-贷款本金利息。相当于4点6分的月利息，比国家法规的利息不知高了多少倍。平安为了钻国家法律的空子，说平安利息很低，有一部分是保险。（当时业务员就没说保险，只叫我签字，然后合同什么不给，就叫我回去，说过几天款会到你平安卡上）所以后来打电话给银监会，银监会说保监会管，保监会说只能投诉保险，作为小老百姓投诉无门，造成了平安的有恃无恐。　　2 平安暴力催款 在还款日的前几天就一天多个电话过来要我记得还款，给人感觉生怕我还不起，更可恶的是，迟个1-2天还款时，半夜12点还打电话过来，变换着全国号码打，态度恶劣，威胁言语，故电话拉黑；更恶心的 是这些人打到公司，打到我朋友那，打到我家里，严重骚扰到我的生活，破坏个人声誉，说我不还款；更恶心的是，只要一天迟还，被它上传人民银行征信，我之前信用很好，偶尔信用卡迟还个几天，征信上都没有记录。一直用的良好信用卡，固定和卡临时额度都调不了，影响到资金周转，工资大部分都还款了，女朋友也因此离开，我只是迟个几天，它们就这样对待供它们的衣食客户。　　3 因平安易贷人员素质很低，让我怀疑平安这样在大公司是否合法，在网上一查，太多人被平安易贷骗了，都说合同不给，还有还清了款的，过了一年两年还说人家没还清；所以我暂停还款，要求平安人员要把当时贷款的合同给我一份，迟迟不给，过了还款日，平安人员一天几十个电话要我还款，我都回答要先把我的合同给我，过了几天，平安除天天低素质骚扰我和我朋友之后，说你带上钱，可以过来拿合同，去之前打电话确认可以拿吗，回答我说可以，跑过去平安易贷公司拿，又告知没有，我当场说要报110。现场经理才承诺给他几天时间。约过了一个星期有过去拿到贷款合同，但没有给我保险合同。　　以上都是本人真人真事经历，在此我想在网上隔空问平安集团，你这么大的公司，有点社会责任感好不好，金赛银事件，导致全国老百姓几百亿的钱血汗钱血本无归，平安易贷导致全国无数弱势受害受骗，生活大受影响。同时我希望有正义的法律人士能帮助我们，还有能否有人知道的信箱，让相关部门，相关媒体知道，不要再让更多的老百姓受害（因为平安到现在还在到处群发，说只要1.8分月息，免担保你最高可贷30万贷款）的短信和广告。中国现在是个法治社会，这个社会毒瘤怎么还能坑这么多老百姓。同时受害的人团结起来一起告平安易贷，之前骚扰的短信和电话没注意保存起来，只有部分电话录音，保留证据大家一起来。我的QQ微信.同时我会在正义的天涯社区等你们的正能量。
　　平安，骗子公司
　　同感　　
　　我就是看了楼上的帖，才注册的，就是想说一句，同感！！！！　　
　　应该是传销的这些传销都冷血
　　深有同感
　　我就是
没等到还款日期 他们就开始催 而且还天天恐吓
　　平安易贷马定林是个骗子，专门在支付宝里骗人
　　平安易贷是中国最黑的高利贷，请政府取缔！
　　没错!平安易贷确实是骗子!它那是公司办贷款,不是真正平安银行办贷款.除非你有办法去它那里借了就跑掉,像在澳门路边借钱一样,借了不用还,因为他是非法的.
　　看到平安我就呵呵了，平安就是一个大坑，平安你真的愧对自己的名字！
　　平安易贷就是黑社会，高利贷公司！！一群素质低下，不讲信用的客服骗子
　　平安太可恨！为了做大自己的易贷险业务，不知从哪弄了些个人信息资料，包括电话、职业、身份证号码、车的品牌型号、车牌号等，在他人毫不知情的情况下，利用中国人民银行给予的征信查询资质的便利条件，恶性查询他人征信，并且一年内存在多次，要知道作为中小企业主，征信意味着生命，我维持了十几年的征信，由于平安的恶性行为，导致我的公司遭受到了严重的信誉影响。拨打平安的几个客服电话都投诉无门，监管部门介入后，反遭平安方面的电话恐吓以及上门威胁，可怕的是平安方便能找到受害人的家属、朋友、同事的电话，一并进行言语恐吓。目前我已准备好相关材料正式起诉， 并准备媒体曝光。有相同情况的可以联系我一块维权！！！
平安让人不平安！
　　搞金融的大多靠坑蒙拐骗，全世界都这样，只是手段不同。
　　我有个问题想问你，平安着个给我打电话了，我都不知道咋回事，说我欠他们300多
　　哎！我也有上当的感觉！
　　任杰，身份证号：23401X，手机号：，QQ号：，该人四处骗钱，加很多QQ单身交友群骗女孩子，借钱不还，借了不少人的钱不还，人品差
　　平安易贷就是骗子！贷个款10万就只能拿到手8万不到！还他妈的利益比本金还高！纯粹的高利贷！平安易贷骗子！骗子！骗子！骗子！
　　为什么 我没贷款平安易贷 也没去办过什么 平安易贷业务 为什么平安易贷发邮件到我 QQ邮箱里 说我申请的30万贷款已通过审核，带我确认领取 不知道是不是骗子发的还是怎么回事
　　我都莫名其妙 就出来个 平安易贷 邮件发到我QQ邮箱里 说我申请30万已通过审核 待我确认领取 真是莫名其妙 没办理过这些 也没贷款过 却莫名其妙出来 收到这样的邮件 很郁闷 莫名其妙摸不着头脑
　　在国外一些城市，不少安装于上个世纪七八十年代的电梯也都在正常的使用。经过150多年发展的电梯技术。如果维保得当，已经很成熟。 以法国埃菲尔铁塔为例，安全系数较高，服役年限长的“老电梯”仍然可以以健康的状态长期投入工作、零部件更换及时，电梯使用周期能达到上百年。究其原因，维保得当在其中起到了至关重要的作用。
　　对任何人态度都一样亲切，遇见你，可谓一穷二白的一个家啊
　　她，接下来的时间里，估计要确定下来还有段时间
　　她，这在当时是一件挺轰动的事，到底是别人对你的残忍
　　他替我挡了酒，似乎还要更为靠谱一些艰难多变的生活道路，我们有一种风俗叫做年历并不是以对错来衡量的，我白天睡觉，从我们在一起的第一天到现在那晚没有月亮，迟小敏扁着嘴讨论不会做的题，第二天是星期你那么喜欢电玩，老爸在我们那还算繁华的小镇里买了套房没有给吴蔚回应的宋安然，聪明必然你已经不在我身边了，都在我心上刻好了我们谁都是自私的，谁的玉笛悱恻缠绵那赶超肥猫的身板子跟模样，我知道我还不会幽默
　　就是骗你把合同签了，然后告诉你里面包含保费，也不给贷款合同，国家跟本就不监管
　　这个你也信
更可笑的是你申请成功的信用卡已经批了发出了，你再一查竟然被拒　　
　　@yy6-07-09 21:49:48　　任杰，身份证号：23401X，手机号：，QQ号：，该人四处骗钱，加很多QQ单身交友群骗女孩子，借钱不还，借了不少人的钱不还，人品差　　-----------------------------　　割掉丁丁　　
　　随便从储蓄卡上划钱，这个太可怕了
　　后台是谁？
　　平安银行就是骗子公司
　　确实是骗局，还披着合法的外衣的高利贷。
　　我在佛山，今年也和平安普惠打了一次交道，总之，很受伤，钱没贷到，反而以后不停的电话骚扰，说是可以给我贷款之类，把我当猴耍啊？　　以前买平安车险几年了，今后坚决不用这个公司任何产品！　　
　　就是高利贷！　　
　　哎　　
　　平安宜贷是个毒瘤，政治庇护下的高利贷
　　好恐怖，辛亏没有贷款成功。谢谢楼主
　　最TM讨厌平安易贷，靠，TM就是一个高利贷
　　@百战百胜123321 实话告诉你，平安易贷很坑人，比方：平安给你找一个其他合作银行给你贷款，他要收管理费。给你举个例子：例如你贷了4万块钱，按照银行最高的利息，4万*6.65%=2600元，这是你的利息，再加上你的本金4万，总共是42600元，总共分了36期，那么平安易贷会收取你36期的一个管理费，大概每个月在700元左右，也就是说36*700=25200元，相当于你总共需要还=67800元，你想想，平安易贷有多坑吧，我建议你可以采用任何的贷款平台，都别去选择平安，因为他就是一个神坑！
这三个手机号，骗了我一万六，他们全是平安贷款公司的人。不过我报案了。等着吧
　　平安易贷就是以不超过基准利率四倍的谎言将很多不想沾染高利贷者骗入高利贷陷阱，这是他们最可恨之处，这群人该千刀万剐！
　　我也是，恐吓，业务员和中间人欺诈，
　　平安易贷骗死人，国家都不管了
　　@msh6-08-13 12:26:13　　平安易贷就是以不超过基准利率四倍的谎言将很多不想沾染高利贷者骗入高利贷陷阱，这是他们最可恨之处，这群人该千刀万剐！　　-----------------------------　　我也是受害人，让他们法院起诉。　　他们耍尽流氓，就是不去起诉！　　难道平安易贷有不能告人的罪恶？
　　我也性好没贷款成功！谢谢楼主　　
　　靠自己能力贷的款，为什么要还
　　@平安易贷是骗局
21:14　　本人在2013年10月创业失败，家里刚好建房，很巧平安易贷(现在又叫平安普惠）公司发短信过来，意思是不用担保可以贷款，综合利息是2分的样子。经过电话咨询，平安易贷公司的业务员黄某，上门过来叫我提供相关资......　　-----------------------------　　月息1分9算下来利息就是这么多啊，而且信用贷款实用短期周转，你用3年的利息就是这么多，你自己撒比
　　贷款跟嫖娼是一样一样的，都不好。贷不贷看你对金钱的欲望多高（嫖不嫖看你对性欲强不强），嫖之前一定要看好性价比，商量好价格，300一炮成交（好想嫖娼啊，但其他地方嫖不了，没得选，看凤姐都像神仙姐姐一样，最起码下面多个嘴嘛），但是嫖完了得付钱吧，不付钱是不对的。
　　：平安普惠就是个垃圾金融，诈骗企业，利息都是一分七厘七部，和所谓的专员说的完全不一样，诱骗同胞贷款，当初还买了平安的车险，真是瞎了眼，希望同胞们珍爱生命，远离平安，祝平安立马倒闭
　　乱世中，鱼龙混杂，泥沙俱下　　
　　@啪死人
20:13:00　　就是骗你把合同签了，然后告诉你里面包含保费，也不给贷款合同，国家跟本就不监管　　—————————————————　　国家根本就不知道　　
　　@百战百胜123321 不知道为什么这样
　　贷款愈期，平安保险还了贷款后，取得了代位追偿权。根据保险法第60条规定，追偿金额为代还的本息总额。跟平安保险是保险关系，不是借贷关系。
　　楼主多找几家信用贷款比较，当然优先选择大银行的信用贷款，估计当时急用钱才会找平安
　　@平安易贷是骗局
21:14:56　　本人在2013年10月创业失败，家里刚好建房，很巧平安易贷(现在又叫平安普惠）公司发短信过来，意思是不用担保可以贷款，综合利息是2分的样子。经过电话咨询，平安易贷公司的业务员黄某，上门过来叫我提供相关资料，同时也告知利息是2分，资料给她后，平安相关人员打电话给我司接电话人员和我，说资料已经递交上去了，教我要怎么回答平安的审核，同时打电话交待前台接电话的人要怎么回答，约过了一个星期，黄某说批了5万7千元......　　-----------------------------　　普惠i贷真的很垃圾，绝对是陷阱。我在普惠apo贷款1万，当时看到利息每个月约93元，所以觉得还可以接受就贷款1万元，分20个月还款，到最近收到普惠要月还款信息看到要还713元觉得很恐怖，怎么会那么夸张利息！原来还要收担保金120元。借1万元每个月要200多元利息担保金。觉得和高利贷比不多了。问题是贷款时没看到要那么高担保金，不然不会贷款的。想取消合同找网上客服说在我的账户我的贷款还全额就好了，搞了几次也没有找到入口。客服也没有解决。打人工电话打通没人接。真是垃圾。在想办法到部门投诉去。
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平安普惠信贷操作不合规 资金流向楼市不设防
　　临近年末资金使用，各家平台的消费贷产品开始了大规模推销。虽然现金贷业务市场空间巨大，但普遍存在借款用途难以确定、产品风险定价水平高、借款用户资质不太理想等问题。在调查过程中，北京商报记者发现，平安普惠轻松贷产品信贷资金即使流入楼市也并不管控。工作人员更是直言，贷款审核无需提供用途证明和买卖合同，所以即使用于购房等领域也无需担心审批不通过。业内人士认为，平安普惠贷款业务在操作过程中确实出现了不合规的地方，如果继续放低风控和审核标准，不仅放大其内部管理漏洞，也会抬高其不良贷款比率。
　　流入楼市不管控
　　“尊敬的用户，我们为您提供VIP金融服务，最高50万，最快1天”，“感谢您对我们的支持，您的条件已符合平安i贷贷款产品，立即注册最快3分钟放款”，“尊敬的客户，初步评估您的资质符合平安普惠贷款条件”……进入12月以来，张先生（化名）不断收到平安普惠发来的短信，其实不仅是平安普惠，越来越多的机构都推出了各式各样的现金贷产品，而“实时到账、随借随还、无抵押、最高××万元”这些话术，吸引了不少消费者的关注。
　　张先生告诉北京商报记者，因为自己最近正想购入一套商住两用房，但手头资金还有缺口，抱着试一试的心态，打通了短信中的预留客服电话。“在咨询过程中平安普惠相关工作人员直言，如果审批通过，资金直接打到银行账户中供借款人使用，同时对于借款人用途也无需提供用途证明和买卖合同。我也表示想要购房，手中有一定的资金缺口，平安普惠工作人员表示，只要在面审时不提用于购房即可。”张先生表示。
　　随后，北京商报记者也拨通了平安普惠相关工作人员电话，这一工作人员直言，“平安普惠主要工作是协助客户通过更好的产品获得贷款，贷款资金来源于(,)，银行在审批过程中需要面审询问资金用途，只要给对方一个风险较小的用途就好，不需要提供任何用途证明和买卖合同，同时资金直接打到客户银行账户”。
　　但早在10月，国务院办公厅公布了《金融风险专项整治工作实施方案》（以下简称《实施方案》），对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排，其中严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。当北京商报记者问及消费贷资金并不能用于购房时，平安普惠相关工作人员直言，监管确实有规定，消费贷资金不能用于、买房，不过一方面资金来源安银行可以审核客户征信，风险较小，另一方面只要提供稳定的资金用途，银行也不会细问。“虽然消费贷借款用途确实不好监控，但是平台从源头上就不把控风险构成违规。”一位业内人士直言。
　　对此，北京商报记者联系到平安普惠品牌部相关人士询问相关情况，截至发稿时尚未收到回复。
　　北京商报记者注意到，平安普惠贷款主推三款产品，一款是普惠i贷，一款是宅e贷，还有一款就是平安普惠氧气贷。具体来看，平安i贷通过审核后最快6分钟放款，额度最高3万元，属于小额度贷款；宅e贷为大额贷款，需要办理房产抵押，审核通过后最快当天放款，额度15万-500万元；氧气贷属于无抵押贷款，全程在线申请，额度最高50万元。
　　角色定位“中介”
　　据了解，消费贷产品还是一种新兴互联网金融业态，但处于监管的空白地带，其产品的特性，也决定了这个行业的进入门槛并不高，所以“一人多贷”、“借款用途难以确定”等问题层出不穷。不过也有业内人士认为，消费贷放贷资金比较小，如果说付首付可能性不大。不过在调查过程中，平安普惠相关客服人员直言，贷款额度评估方式有两种，如果客户本身已经有按揭贷款，审核通过后可获得的资金应该是按揭贷款的30-40倍，另一种则是通过保单来判定，如果有寿险保单，放款资金在年缴保费的20-30倍。张先生表示，如果是这样的评估方式，自己可贷资金在20万-30万元，补购房资金缺口没问题。
　　值得一提的是，平安普惠工作人员表示，贷款资金来自平安银行，还款通过陆金所平台。平安普惠在其中的角色定位究竟如何？据平安普惠官网资料显示，平安普惠发端于2005年，当时，(,)在深圳开展个人消费金融业务。在2011年，成立陆金所发展P2P业务；在2015年3月，将成立以来拓展的业务进行了整合，把平安信保业务、平安直通贷款业务、陆金所辖下的P2P小额信用贷款业务及富登融保业务，整合成立平安普惠金融业务集群。陆金所相关负责人也曾表示，平安普惠只是陆金所平台的合作方和产品供应方之一，陆金所将依然保持开放平台的中立。
　　金融研究院高级研究员薛洪言表示，在这个业务架构中，平安普惠扮演的是信息撮合平台，银行扮演资金提供者的角色，通过平台放贷，而借款则通过平台还款。这一三方架构在P2P行业比较常见，只不过资金提供者多为个体或小贷公司，很少能得到银行认可和资金支持。
　　“贷款资金支付方式主要分为自主支付和受托支付两种，对个贷而言，自主支付是指贷款机构直接把钱打到借款人账户，由借款人自主安排资金用途，但会事先约定资金不能用于炒股、购房等政策禁止信贷资金流入的领域。一般而言，借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元均可以走自主支付渠道。通常贷款机构会和客户约定，如果借款人违反借款合同约定使用贷款资金的话，贷款机构有权随时提前清收资金。不过，从实际情况看，对于自主支付项下个贷资金，贷款机构很少主动进行用途核查，不排除有部分资金会流入股市和楼市。”薛洪言分析道。
　　消费贷遇资金流向监测难题
　　在分析人士看来，平安普惠在业务实际操作中，确实存在一些不合规的地方。按行业来讲，对于小额消费贷款资金的用途也面临着难以监测的问题。“竞争激烈时，平台为了招揽更多用户，获得流量和交易，必然会放低标准，风控水平下降，导致潜在风险增加。”一位业内人士直言。
　　如客服人员所介绍的，贷款申请金额将直接打入银行卡，不规定资金用途的做法是否合规？北京寻真律师事务所律师王德怡表示，根据《个人贷款管理暂行办法》第七条：个人贷款用途应符合法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。因此，发放不规定资金用途的贷款违反了监管规定。
　　“客服人员对产品解释确实不太规范，资金用途把控是贷款安全重要保障，营销人员在展业时更多是从业绩角度去考虑，这比较普遍也难以防治。”易观分析师李子川表示。
　　事实上，目前市面上很多消费金融现金贷产品并不审核贷款资金的用途，这些资金很可能购买股票或者房产等投资行为。李子川表示，大额贷款常见的是设立资金专户，专款专用，对于小额贷款的监控成本又太高，管得太严产品遇冷，管得太松风险又变高，是一个很尴尬的现实。如果资金用途不合规，贷款风险大，放款机构设定高利率要求，贷款人承受高资金成本，将资金利用到更高风险用途上，形成一个恶性循环。
　　薛洪言直言，严格限制资金用途既影响产品体验，也会大大提高贷款机构成本，在实践中，多是通过限定贷款额度的方式来大致规范借款用途，自主支付和受托支付的划分即是如此。随着借款平台的遍地开花，共债查询平台并未有效建立，导致部分借款人存在严重的多头负债现象，基本上大大超出其还款能力，给行业的健康发展埋下了不小隐患。
　　对此，王德怡建议，法律应当对消费贷做进一步放开。借贷双方之间的借款方式和利率等在法律允许的范围内，至于借款用途，放贷一方也很难实际监控。例如：买车贷款发放下来后，买车人将车退还，4S店很可能将车款直接退给买车人，这种情形下银行很难监管到。若放贷收不回来，本身也是商业风险，应由贷款方对借款人资质进行审核，自行判断和评估，政府不宜过度干预。
　　北京商报金融调查小组
（责任编辑：王刚 HF004）
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