桑尼浅谈：个人如何做好现金流管理？
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这是桑尼的第26篇原创文章
前言：在日常生活中，我们偶尔会碰到急需用钱但手头上却没有足够的可支配现金流的窘况，可能你的钱当时正好买了股票或基金而不好变现，又或者存了银行定期存款取不出来，也可能大手大脚的过渡消费变成了“月光族”，总之一系的问题让你陷入了“钱到用时方恨少”的境地。那么，要怎样做好个人现金流管理以避免遇到这些问题？此篇文章桑尼就来和大家聊聊这个话题。
现金流管理是什么?
定义：现金流管理是根据个人/家庭的理财目标，在当前或未来一定时期内的现金流在数量、时间方面所做的预测与规划、执行与控制以及分析和评价，旨在为实现个人/家庭的财务自由提供财务支持，以实现个人/家庭的财务目标。
意义：在当今这个竞争激烈的社会，一个人如果能保持财务上的平衡是非常重要的，个人财务状况如何，不仅关系到生活的质量，更关系到生存和发展， 现金流的管理是每个人/家庭理财的基础所在。
通过下面这个长图，我们先大概了解一下什么是现金流管理。
图片来源：家财网
如何做好现金流管理?
一份好的理财规划方案，必须是从了解自己的财务状况开始的，这不仅需要清楚知道自己有多少资产和债务，还要了解自己的收入及消费模式，所以有效的现金流管理必然是个人/家庭理财最为基础的一部分。
首先，我们要养成记账的习惯，通过记账这个方式来了解自己的收入和消费情况，定期的对记账数据做一个复盘和总结，对自己的财务状况心里有数了，才能对症下药的制定计划解决相应的财务问题，更好的做好“开源节流”。
制作财务报表
个人/家庭理财中，比较重要的3个表分别是现金流量表、收入支出表和资产负债表。
现金流量表：通常是指在一定时期内(通常是1年)的现金收入与支出的变化情况表。
收入支出表：通常是指在某一时点的收入与支出情况的反映，它是由个人/家庭人员根据现金收、付逐笔进行登记的。
现金流量表和收入支出表是家庭最基本的信息，它们能够反映个人/家庭的收支盈余、存款余额等信息及目前拥有的一些财产。从不同时期了解收支情况可判断存款能力、资产运营能力、偿还债务能力、生存(养老金)保障能力等。
两者均能够反映个人/家庭收支情况，可进行收支预算的规划，两个都表没有固定的形式，所列出的项目也比较灵活，需要根据具体情况去制定。
从现金流的使用方向来看，个人/家庭现金流主要流向为消费支出、储蓄、投资、偿债支出和意外支出等。
个人/家庭的现金流入包括：
1.经常性流入：工资、奖金、养老金及其他经常性收入。
2.补偿性现金流入：保险金赔付、失业金。
3.投资性现金流入：分红利息、股息收入及出售资产收入。
个人/家庭的现金流出包括：
1.日常开销：衣、食、住、行的费用
2.大宗消费支出：买房、买车及子女教育、养老
3.意外支出：重大疾病、意外伤害及第三者责任赔偿。
个人/家庭的现金流管理是要将收入与支出尽可能的"平衡"起来，使个人/家庭保持"富余"的支付能力，而且"富余"的程度越大，则越能接近“财务自由"。
资产负债表：通常是指在某一时点的资产和负债状况的反映，它显示个人/家庭所管理的经济资源，以及所承担的债务，简单地说就是你有多少资源可用，有多少负债还没偿还。
个人/家庭资产主要分类：
1.现金及现金等价物：包括现金、银行存款、货币基金等。
2.其他金融资产(生息资产)：包括股票、债券、基金、期权期货、保险、贵金属投资等
3.实物资产：如房子、车子、珠宝和艺术收藏品等。
个人/家庭负债主要分类：
1.流动负债
是指一个月内到期的负债，主要包括信用卡、电话费、水电煤气费、修理费用、租金、房产税、所得税、保险金、当期应支付的长期贷款等。
2.长期负债
指一个月以后到期或多年内需要每月支付的负债，如房贷、消费贷款和质押贷款等。
查漏补缺，对症下药
从个人/家庭现金流管理的流程来看，现金流的管理包括事前现金流预估(记账)、事中现金流管控(做财务报表)和事后现金流复盘(对症下药)。在通过记账和制作财务报表掌握了自己的财务状况后，我们就可以找到解决财务问题的方向。
如何做好个人现金流管理，优化个人财务状况，桑尼有以下几点小建议：
1.努力工作，开源节流
这一点很好理解，努力工作可以增加工资等主动收入，适当的控制欲望，减少不必要的花销，最后做好强制储蓄。
2.制定目标，坚持执行
有目标才有方向，设定好一个个小目标去达成，如为买房买车计划存多少钱，为考证学习自我投资花费多少钱，以后子女教育和退休养老要准备多少钱等，然后定期检验完成进度和目标达成情况。
3.调整投资结构比例，设置止盈止损点
投资有风险，入市需谨慎。不管是股票、基金还是P2P投资，都存在一定的风险，适当调整好投资比例，例如优先分配好生活必须的现金流(一般预留3~6个月支出的现金流)和做好保险保障安排(重疾/意外/定寿)，根据自己的风险承受能力再用闲钱去投资，设置好止盈止损点，不要有赌博的心态。
关于如何做好个人理财和保险保障规划，桑尼之前也写过文章，可阅读复习：，
4.重视个人信用，养成良好习惯
在按揭买房、信用卡、花呗和京东白条等提前消费方式如此普遍的今天，个人信用体系(如支付宝的芝麻信用评分)已经逐步建立，信贷违约的成本也在逐渐加大。例如那些臭名昭著的“老赖”们，现在因为恶意欠款不还而进了官方的“信用黑名单”，在衣食住行各方面都有很多限制，这就是一个很好的违约例子。
养成良好的收支习惯，在进行提前消费时，一定要评估好自己的还款能力，按时还款，对于自己能力之外的支出，一定要谨慎，拆东墙补西墙不是长远之计。
现金管理工具有哪些?
桑尼认为，现金管理工具一般分为短期(1年左右)和中长期(3~5年甚至10年以上)两类：
短期现金管理工具
短期的各种消费支出，因为短时间内都会频繁的发生，需要在保持充足流动性的前提下，尽量降低风险和保证一定的收益率，一般有以下几种工具可选择：
银行存款：流动性好，风险低，收益率也低，跑不赢通货膨胀。
银行短期理财产品：一般期限不超过1个月，5万元起投，对中小投资者是一个门槛，流动性较好，风险低，当前的收益率范围以3%~5%为主。
货币基金：以余额宝和腾讯理财通为代表的互联网理财型货币基金，是桑尼比较推荐的短期现金管理工具，风险较低，流动性好，目前收益率大概在4%左右，之前桑尼也写过货币基金这个话题的文章，可点击复习：桑尼浅谈：手把手教你买货币基金！
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信用卡：这个不用多说，大家都很清楚了，各大银行的信用卡都有一个免息期(范围在18~56天左右)，刷够一定的次数就可以免年费了，可以尽情的薅银行的羊毛。以下分别是桑尼招行的信用卡、微信和支付宝信用卡还款的截图演示，供参考。
支付宝花呗/京东白条：类似信用卡可以先消费后还款，也一样有一个多月的免息期，但是这种无现金支付的方式很容易导致花钱没感觉，一定要注意控制好消费欲望，免得还款的时候才来后悔花钱太多就太迟了。
桑尼的经验是，一般发了工资都会先把钱放到余额宝和理财通里买货币基金，方便支付宝和微信支付的同时又可以有比银行存款要高的收益率，再利用好花呗和信用卡一个多月的免息期在当月消费下月还款，当月的钱还能多赚这一个多月的利息收益，何乐而不为呢？
再来通过下面这个图了解一下其他的现金管理工具吧。
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中长期现金管理工具
中长期支出的特点：远期、大额、强制和不确定性，针对这些特点的合适工具要具有“长期稳定投资和杠杆”的特征。而基金定投和年金保险的作用恰恰就符合这些特征，所以非常适合作为长期现金流管理工具。
基金定投：一般建议中长期定投(3~5年左右)，流动性一般，收益稳健，有一定风险但是可控，之前桑尼也写过基金定投的文章，可点击复习：桑尼浅谈：基金理财（定投篇）。
以下是桑尼自己目前的基金定投情况供参考，今年以来的收益率在17%左右，还是比较可观的。
点击图片可查看大图
年金保险：以被保险人的生存为给付条件的人寿保险，流动较差，风险低，收益也不高(一般保底利率3%左右)，通常是按年给付保险金，有点类似我们交的社保，只要活得足够久就一定不会亏，可以一直保证有稳定的现金流收入，虽然收益不算高，但却能把未来不确定的收入给确定下来，有这一点就足够了。
总结：最后，桑尼还是要再次提醒大家，现金流的规划和分类管理同样重要！一定要把不同用途的现金流分类好，专款专用，不要令自己陷入“钱到用时方恨少”的境地，尽早学会科学的规划和管理好一生的财富与风险。
桑尼今天给大家总结了现金流管理的重要性，希望大家从今天起付诸行动，提前规划好自己的短期和中长期的现金流，保持一直“有钱花”的状态，让我们的生活可以更加淡定从容。
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今日搜狐热点　　就像血液是人体不可或缺的元素一样，流对于企业的生存和运作也是不可须臾相离。血常规检查的各项指标可以反映一个人的身体健康状况，与现金流相关的一些指标也能反映企业的运作是否正常。收益表反映企业财务健康情况；现金流分析则能精确反映业务系统中资源如何流动，哪些产品线、客户关系或销售商绩效最佳，哪项业务能产生现金而不是消耗资金&&这些都是关键数据，能帮助企业管理者更好地做出决策。　　然而，在企业管理实践中，现金流所受到的关注程度远不能与它的重要性相匹配。一直以来，企业高管们往往认为现金流管理只是一项技巧性工作，是行政经理们就能应付的雕虫小技。然而，现在的情况已经大不相同。全球金融危机堵塞了信贷来源，这让现金流管理成为一项战略性工作。营运现金流较弱的公司，很难从外部筹措资金，于是，这样的企业很不幸地面临这样一个尴尬局面：在营运现金流最难产生的时候，它们却比以前更加依赖于营运现金流。　　这种恶性循环能让全球最大的公司难以为继，通用汽车和克莱斯勒遭遇的命运就是最好的例证。相反，积极管理现金和流动性的公司，运用其带来的视角和数据，即使是在经济动荡的环境中也能获得良好的绩效增长。例如，沃尔玛积极管理内部资源，利用竞争者的劣势开展行动。为获取现金，沃尔玛缩减开支，停止股票回购计划，削减库存，将开设新店的现金转到已有店面的改造中来。这种现金流管理原则使得企业的运营更加有效，让沃尔玛能够持续降价，却不损害自身利益。　　许多高管都意识到，在资源紧张的时候，充分了解企业中资源的流动方式至关重要。通过现金流和流动性分析衡量出来的经济下滑，能告诉管理团队在不同情况下，需要多少现金来维持商业运作。正确的模型能够揭示改进流程的关键点和机会，也能指出不同产品线、顾客渠道和销售商关系效率的不同之处，提示该关注哪些杠杆，在什么时候拉动它们。同理，如果将目光转向外界，关注竞争者、顾客和销售商的现金流，这些分析能准确告诉我们哪些对手很脆弱、哪些顾客变得更为强健、哪些供应商可能无法生存。　　在现在的经济环境之下，对企业来说最重要的就是更有效地使用现金和资本。但是，这个方法见效需要一段时间。累积的数据帮助公司辨识模型，了解流动性产生差额的原因以及这些差额怎样进入损益表。通过这种方法及其背后的具体步骤，公司就能预见商业巅峰和低谷带来的阻碍，为管理团队争取时间，让他们在仍有选择时作出反应。最终目标是让公司更有远见，即使在持续的经济动荡中也能有效地进行管理。　　持续的现金流分析　　在经济风暴来袭之际，只要对现金流和流动性更为关注，企业就会从中受益。根据分析得出的不同结果，行动方式也应该有所不同。资金被困的公司需要注重保护性措施&&削减库存、减少开支、降低薪酬福利等。而那些像沃尔玛一样拥有丰沛现金储备的公司，就有更多的战略性选择。　　采用提高现金流使用效率的方式十分直接有效。其中的关键是行动要果决，且有系统性。根据经验，关键的一步是实施持续13周的现金流工具，从公司的最低端往上走，显示出每周和每月各个业务部门的现金流入和流出。目的是为了掌握现金流的实时信息，并将其与进行比较，这样，那些产生持续差额的问题环节就会暴露无遗，让公司能及时解决。　　这种方法能让企业更具远见。欧洲一家大型高科技集团最近发现，虽然能够保证获得一年前的一大笔信贷，但全球经济减速仍使其资金周转困难。由于销售的减缓和客户支付的困难，几个较老的工业设备的业务付款周期被拖延。在一些增长潜力最小的业务环节积压了太多现金。更糟糕的是，这使得前景良好的太阳能部门资金匮乏，而正是这个部门急需资金来抓住一个重大的竞争机遇。　　在这样的情况下，关键问题是逐项列出确保公司业务和职能正常运营所需的净运营资金，以确定从最初的原材料购买到最后的客户支付过程中，现金将会被滞留多久。当公司将自己的现金周期和竞争对手相比后，发现了关键部门的应收账款、存货和应付账款的效率与竞争对手相差甚远。竞争对手收款更快，付款则更加拖延，并且更加积极地管理存货。　　公司认定，消除与对手的差距就能节约3.5亿到6亿美元的现金。这些资金能够在经济下滑期用于巩固成熟业务，还能为潜力巨大的太阳能业务注资。于是，公司采取了如下举措：严格管理应收账款，完善与供应商的支付条款，并通过增加即时交货和缩短产品生产加工周期，更好地管理库存。其中的关键是提高公司的信息获取能力，让经理们能集中精力。　　现金流和流动性分析的一个重要好处，就是能专注于最有效的杠杆。许多公司发现，在经济低迷时，它们对自由流动的廉价资本的依赖，掩盖了许多问题。例如，一家大型化妆品公司连续几年都为无效的客户渠道融资，在经济环境宽松时期这本不会带来太明显的负作用。但是，当银根紧张时，运营资本管理松散的高成本就会迅速显现。对高、中、低额账户一视同仁，合同激励只是为了鼓励订购，而非购买。当商业减速时，现金流动周期加长，让这家高杠杆的公司面临着严峻的流动性问题。一项针对所有投入的分析&&包括的资本投资&&揭示了惊人的结果：这家公司为每1美元的销售投入了1.86美元。如果这家公司能够更加合理地投资，关注实际售出，而非仅仅填充销售渠道，就能释放出高达8亿美元的资金，用于其他投资。　　对竞争对手和客户的现金流和流动性进行分析，可以发现一些很有价值的信息，这些信息有利企业进行战略决策。例如，一家全球性的消费品公司，抓住经济下滑的机会，计划用低价吸引新顾客。之所以采取这样的行动，是因为他们知道主要竞争对手的资产负债表较弱，现金管理不善，对手不愿意也不可能对此做出反应。　　在全面分析了对手的流动性之后，这家公司将价格定得足够低以吸引新客户，同时保证工厂正常运作。虽然这种做法影响了其主要业务的盈利率，但是高层管理者认为公司能够承受该业务的盈利率降低，因为公司还有其他的产品线可以带来收入。而竞争对手的境遇则完全不同：业务的流失影响了固定成本和可变成本间的关系，也大大降低了工厂的盈利率。由于不注重现金和流动性管理，对手不能及时应对降价，陷入了严重的流动性危机。而这家公司基于自身资产负债表的实力和竞争对手的劣势，有信心在其他公司都紧缩开支之际，进行大胆的战略性举动。　　短期分析规划未来　　对业务中的现金流动方式进行短期分析能加强长远的计划。基于对一段时期业务运作情况的了解，就能建立模型，观察在流动性陷入困境时会产生哪些业务障碍。例如，面对当前经济危机，高管们可以建立模型，看看如果危机继续持续六个月、一年或者情况更糟时，他们的业务将会受到怎样的影响。&凡事预则立&，通过跟踪假设的改变对现金流的影响，管理团队能够进行预测，反应也更为迅速，知道哪些行动能够带来最好的效果。　　在上一次经济低迷时，高昂的库存成本导致一家汽车租赁公司面临着严峻的挑战。它采取的措施可供企业借鉴。根据合同，该公司必须每年向汽车厂商购买价值几十亿美元的汽车。为了有效地管理库存，公司需要详细了解在所有情况下，租赁每一种车型的营运资本。　　该公司找出了大量有关关键因素的数据，比如业务最佳和最差的区域、利润空间最大的商务旅行者最常去的地方、人流量最大的机场、改变这些情况的季节性因素等。管理层还进行了持续13周的现金流分析，以判断系统中现金怎样流动，在不同的业务境况中各个区域的现金退出和流动方式。采集了八个月的数据之后，该公司已有能力建立业务模型，观测不同宏观经济环境下的现金流动和盈利变化。一切都随之变得显而易见。若情况变糟，管理者需要拉动现有的几个杠杆来保存现金，支撑运营。　　其中之一涉及到公司的客户服务中心，其温馨舒适的服务吸引经常旅游的人士，允许他们在公司的任意一个车队用相同的价格租赁任何一辆车。从市场营销的角度来看，该中心很有竞争优势。但是，从现金流的角度来看却是一团糟：每一个车队都有自己的营运成本，但客户支付的是固定的价格。虽然这是一个有效的市场营销战略，但总体效果不佳。　　短至一周和长至一月的现金流跟踪令该公司深入了解了这些关系，知道在业务紧缩时该采取什么措施。通过了解利润空间最大的商业客户的行为和每一类型汽车的现金周期，高管们调整了车队，只在最重要的区域提供最佳选择。而在非核心分店，或是去除客户服务中心，或是大大降低顾客的选择度。这个模型预测一些顾客将会离去，但能节省2亿到3亿美元现金&&很显然，对于该公司来说，这个结果是完全能够接受的。　　建立全局观　　根据现金流分析制订的方案，除了能帮助公司把握全局，观察运营如何影响资产负债表之外，还能让管理者看到，部门经理、工厂经理和其他经理所采取的的举措会如何直接影响现金流和资产负债表。这些方案帮助确立和实施有关现金清算、库存目标、应收账款周转天数以及其他营运资本项目的政策措施。这样做的目的是让一切都确定下来，而不是让经理们自己定夺。　　现金流和流动性分析帮助企业把握效率和利润最高的业务环节，自然引发对每项业务的资本回报的分析，从而将资产负债表和损益表联系在一起。它能帮助管理者决定资本流向，让总回报最大化。同时，避免盲目地将资本平均投入到公司的各个业务环节，而这种做法是企业的通病。　　从长远的角度来看，现金流管理帮助管理者在了解每周业务运营的全局观之上完善公司的战略。这样就能在经济下滑期充分了解信息，做出选择，节约资本，把握机遇，投资于盈利性最好的业务。　　现在，即使是最可靠的预言家都没有信心预测此轮经济动荡将在何时结束。也许动荡还将持续很长一段时间，但是只要管理者能够敏锐地发现企业运作中存在的各种细微问题，并采取适当的措施加以改善，就能让企业在动荡中安然自如。现金流和流动性分析能助高管们一臂之力。【】
责任编辑：文会计
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现金流量管理重要性及改善措施
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　相关信息是企业的生命线。如何确定最佳现金流量？企业应该在降低风险与增加收益之间，寻求一个平衡点。
　　加速收回应收账款，推迟支付应付账款
　　为加速收款，企业可尝试采用以下方法：缩短现金周转期、压缩收账流程、实现现金集中管理、加速回收应收账款等。企业也希望在不损害其信用地位的前提下，尽可能推迟支付应付账款。企业进行支付控制的方法主要有利用浮存量、采用承兑汇票、设立单独的支付账户、设立零余额账户、远距离付款等。
　　实现收益性与流动性的统一
　　现金的最佳持有量也是现金管理的重要内容。......
　相关信息是企业的生命线。如何确定最佳现金流量？企业应该在降低风险与增加收益之间，寻求一个平衡点。
　　加速收回应收账款，推迟支付应付账款
　　为加速收款，企业可尝试采用以下方法：缩短现金周转期、压缩收账流程、实现现金集中管理、加速回收应收账款等。企业也希望在不损害其信用地位的前提下，尽可能推迟支付应付账款。企业进行支付控制的方法主要有利用浮存量、采用承兑汇票、设立单独的支付账户、设立零余额账户、远距离付款等。
　　实现收益性与流动性的统一
　　现金的最佳持有量也是现金管理的重要内容。一旦有盈余现金，企业应根据各种有价证券的安全性、流动性、收益性和到期日，选择适当的投资组合，进行有价证券投资。
　　原材料费用尽量延期支付
　　对于下游的原材料企业来说，除了第一次合作，为了表示诚意，需要提前支付货款外，以后的合作，就可以尽量把付款条款修改为先货后款。当然，付款协议签署以后，一定要按章办事，货到30天内付款，不要一拖再拖，以免影响公司的付款信用。
　　产品账款尽量先前收取
　　对于企业的客户来说，如果是第一次购买该企业的产品，一定要求对方先付全款，然后提货。并随时记录各个客户的付款情况，制定相应的付款条款。对于信用好的客户，可以将预付款的比例适当降低，但最多不低于成本。一旦原来信用好的客户发生拖欠行为，其信用水平就要立即降低，马上提升预付款的比例。这样，给客户以警示，并能把风险降到最低。
　　大型生产设备或固定资产尽量租用
　　我们经常看到一些小企业赚钱以后，就迫不及待地购置自己的厂房或大型设备，而往往在自己的厂房或大型设备建好以后，企业也被银行债务拖垮了。所以，企业急需的占用资金巨大、建设周期长的大型生产设备或固定资产，一定要尽量租用。这样，虽然短期内支付的租金相应多些，但能保留下足够的现金流，支撑企业良性运转。
　　员工奖金尽量按季度支付
　　员工的奖金一般可以占到该员工年薪的20％－50％，可以将奖金按照季度、年度来统一发放。这样，一可将这笔资金投入运营，二可避免员工频繁离职。
　　不要接超过公司生产能力15％以上的大单
　　有时，一个大单“砸”来，利润真是可观，诱惑多多。但是，要看清楚这张饼是否大得足够噎死人，因为大单需要大额的资金支持。当然，轻易地丢掉大单是每一个生意人所不能容忍的事情。这个时候，我们可以考虑把部分订单转包给可靠的同行，这样风险转包出去了，吃到我们嘴里的饼才能更香甜更容易消化。
其他答案（共2个回答）
费用尽量延期支付
　　对于下游的原材料企业来说，除了第一次合作，为了表示诚意，需要提前支付货款外，以后的合作，就可以尽量把付款条款修改为先货后款。当然，付款协议签署以后，一定要按章办事，货到30天内付款，不要一拖再拖，以免影响公司的付款信用。
　　产品账款尽量先前收取
　　对于企业的客户来说，如果是第一次购买该企业的产品，一定要求对方先付全款，然后提货。并随时记录各个客户的付款...
　原相关信息费用尽量延期支付
　　对于下游的原材料企业来说，除了第一次合作，为了表示诚意，需要提前支付货款外，以后的合作，就可以尽量把付款条款修改为先货后款。当然，付款协议签署以后，一定要按章办事，货到30天内付款，不要一拖再拖，以免影响公司的付款信用。
　　产品账款尽量先前收取
　　对于企业的客户来说，如果是第一次购买该企业的产品，一定要求对方先付全款，然后提货。并随时记录各个客户的付款情况，制定相应的付款条款。对于信用好的客户，可以将预付款的比例适当降低，但最多不低于成本。一旦原来信用好的客户发生拖欠行为，其信用水平就要立即降低，马上提升预付款的比例。这样，给客户以警示，并能把风险降到最低。
中.华。会计.网.校等待出頭天d3小包子回复：现金流是企业的生命线。如何确定最佳现金流量？企业应该在降低风险与增加收益之间，寻求一个平衡点。
　　加速收回应收账款，推迟支付应付账款
　　为加速收款，企业可尝试采用以下方法：缩短现金周转期、压缩收账流程、实现现金集中管理、加速回收应收账款等。企业也希望在不损害其信用地位的前提下，尽可能推迟支付应付账款。企业进行支付控制的方法主要有利用浮存量、采用承兑汇票、设立单独的支付账户、设立零余额账户、远距离付款等。
　　实现收益性与流动性的统一
　　现金的最佳持有量也是现金管理的重要内容。一旦有盈余现金，企业应根据各种有价证券的安全性、流动性、收益性和到期日，选择适当的投资组合，进行有价证券投资。
资金管理是指货币资金这块，如银行存款、现金。现金管理单纯的就是人民银行现金管理范围内的现金，具体来说就是出纳员的工作。
"甲类医保药品"可以从自己的帐户余额中直接支付,乙类医保药品自己需要承担(大多数为10%-20%自负)自负一定比例(药物之间有差异).在刷医保卡时会有显示的.你...
如果是慢性病，已经批准了，个人现金支付部分可以按比例报销，需要发票、处方
答: 问题描述:外痔
答: 中共中央印发的《干部教育培训工作条例》规定，干部教育培训 工作应遵循以下原则：
服务大局，按需施教。始终坚持社会主义办学方向，紧紧围
绕党和国家事业发...
答: 美国科学促进会和科学教育委员会提出的科学课程方案中，目标是：激发好奇心；2、刺激思考；3、增进儿童学科学的技能和智力
答: 高级职称要求本科学历。除非你有突出贡献。
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