599被浏览80484分享邀请回答/r/Sy4mPonE3NSjrc1d93tZ (二维码自动识别)181 条评论分享收藏感谢收起/r/e0PXz4DEgd3_rcSs9xZp (二维码自动识别)247 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答2017年初信用卡封卡最严重的银行 什么样的人易被银行风控？
　　2017年初信用卡封卡最严重的银行 什么样的人易被银行风控？　　随着2017年的到来，银行针对信用卡持卡人的新一轮风控也随之而来。2016年的高债务负债率和信贷违约率的提升，让银行不得不考虑对部分持卡人采取风控冻结。小编要提醒朋友们的是，在风控期结束前，正常用卡、科学用卡，以免自己的信用卡受到无妄之灾。　　2017年初银行封控最为严重的信用卡为交通银行、中国银行、招商银行等。　　1、交通银行封卡冻结最没有预兆，现在更是大面积不明原因封卡降额，较之以前幅度更大更广，持有交通银行信用卡多年的持卡人和有正常用卡的都有在误伤范围内。　　2、中国银行为控制坏账比例，超限功能已关闭。　　3、招商银行临时到期不再延期。　　4、建设银行临时额度到期申请拒绝率达到70%。　　5、工商银行对无存款客户、非正常用卡客户也采取高风控措施。　　6、光大银行会暂时发送持卡人封卡短信，一般在风控排查结束有可正常使用。　　建议朋友们在这个阶段一定要正常用卡，切莫恶意用卡而被银行风控。银监会集体召集银行加强风险监控和控制坏账的比例，其实也是为了让整个金融系统进入良性循环。被误伤的持卡朋友还是提早联系银行进行解冻吧。　　总结：如果有被银行误伤的持卡朋友们，建议你们尽快主动联系银行客服，并提交相关正常消费证明及情况说明，尽快把自己的信用卡给解冻。首先，朋友们要知道银行不会无缘无故的对持卡人的信用卡进行封卡冻结操作。但是在银行高风控时期，银行对那些恶意用卡的持卡人所采取的手段也颇为激进，几乎不会听你任何解释，而是一冻了之，然后要求你全额分期还款或者还款后销卡。阿虎金融提醒朋友们，该冷静的时候就要冷静下，合理用卡，科学用卡才是持久之道。以免被封卡冻结后还要承担高额的分期手续费，得不偿失。　　那么鉴于此，什么样的人易被银行风控？容易被银行信用卡风控的五类人！(来源:南^方^财^富^网)　　第一类：小型商户业主　　其实，当申卡人领取到信用卡后，他当时所填写的资料就已经作为银行的基础备案了！据不完全统计，此类持卡者被风控的比例最多，为第一级别！因为小业主收入来源不稳定，很多银行都将此类型客户列为禁止发卡名单，但是，有些分行为了完成业绩，就推出了以卡办卡等额外申卡途径！　　风控主要检测手段：刷卡是否都为大额公益类、低费率类pos机，消费金额是否都为大宗交易，网上交易是否都以转账为主！　　第二类：持卡人所在地区是否为原籍　　持卡人所在地区是否为原籍，就是说外地人在当地办卡，鉴于外地人在当地很多都没有固定住所，也享受不了当地的各种福利，而且工作也大多不固定，这就造成了潜在的危险性！（很多银行都是这么认为的！典型的地域歧视！）　　风控主要检测手段：都为每月最低还款，网上支付（支付宝，财付通）小额交易频繁！　　第三类：持卡人消费习惯异常　　持卡人消费习惯异常，其实这当中包括很多，简单的说，就是本来你的刷卡消费习惯都是生活类刷卡，如超市，交通，专卖店，房租等！此类消费占你消费额度的90%以上，但是猛然间你的此类消费占比大幅下降，取而代之的是各种网付（支付宝，财付通），就造成了消费刷卡异常！　　第四类：喜欢用信用卡套现的人　　有明显的信用卡消费异常，会被认为是信用卡套现行为，虽然银行对信用卡套现行为睁一只眼，闭一只眼，但是如果信用卡违规套现，还是会被银行进行风控，然后降额，停卡处理，但是银行有可能不会对你进行封卡，因为对你封卡后，万一你还不出钱怎么办？所以只要你每月能够还钱也就算了。　　第五类：有不良信用记录的人　　有不良信用记录的人，一般都会有逾期还款的记录什么的，这种人很容易被银行风控，虽然你持有了信用卡，但是被银行风控的可能性也很大，只有坚持刷卡，消除不良信用记录，才能解除风险。　　银行对于信用卡消费最主要的风控就是网上支付，如何区别客户网付是否存在套现行为，银行都有一套自己的办法！银行对封卡都是异常谨慎的，在万不得已的情况下，银行不会封卡，担心你不还钱，所以，就衍生出了几个措施，发风控邮件警告，降额度，不得已才会封卡！　　以上分享，希望大家合理用卡。16年已经过去，17年的到来，整个金融市场也会发生改变，养卡提额的规则也会改变。(来源:南^方^财^富^网)
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& 信贷行业风控要注意什么？风控知识有什么？
信贷行业风控要注意什么？风控知识有什么？
发表时间： 作者：小诺理财
文章来源：小诺理财
信贷行业风控，要注意什么？相信很多人都不清楚具体内容，到底信贷行业风控，要注意什么？怎样才能让自己在信贷行业中免遭毒手？下面就让我带着大家一起来了解一下信贷行业风控，要注意什么。
信用风险的形成是一个渐进的过程，从萌芽和积累到信用风险的发生。在还款期限届满之前，物料不良变化在借款人的金融业务上可能会影响其执行能力，此外，贷款人还规定了一般违约条款，创造安全保障，如保证自己的权利及时还款，也可以在合同中约定违约条款。”交叉违约的基本含义是：本合同的债务人在其他借款合同违约的情况下，也被视为违约行为。一般而言，债权人是当事人未能履行本合同义务的理由，追究债务人的违约责任，但违约条款通过限制，这是“先下手，后开始受苦，试着赶在危机前采取救济措施，以避免自己在一个情况下比其他债权人发生的借款合同欠下的债务。我国现行法律虽然没有明确规定，但没有明确规定，但它并没有违反合同法有关法律和精神的规定，现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法律依据。因此，交叉违约条款可以作为合同约定，使贷款人能够及时、全面地控制借款人的信用等级。
商业银行信用管理，从广义上理解包括：信贷政策的制定与实施、内部授权与信用制度的建立和完善、信贷操作程序的制定、实施和执行，建立信用风险监控机制等多个相互协调、控制系统和系统的执行效果。狭义的商业银行信贷管理仅指贷款前的调查工作，贷款的期限管理和贷款风险管理，控制和处理。本文在分析了商业银行信贷管理中存在的问题的基础上，对商业银行信贷管理的概念进行了分析，并提出了解决这一问题的基本思路和具体对策。
信贷行业风控，要注意什么？
一、基础管理薄弱，信用档案数据泄露严重。主要对借款人和担保人的财务信息，抵押贷款、贷款检查报告，收集后的通知和其他信息丢失。信用档案是银行贷款，管理和回收贷款，其中记录。它的丢失，特别是一些法律文件，不仅对贷款的风险分析的困难，也构成了依法收贷的屏障。
二、没有严格执行贷款审批分离制度。主要表现为：审贷分离机构设置慢；审贷分离制度流于形式，如信贷人员往往在贷款审批前填好贷款合同、借据，如法律文件、贷款工具、合同签订日期、借款借据日期在贷款审批日期早，贷款金额和期限审批数量和持续时间的不同现象。
三、贷款三检查制度不落实。主要表现为贷款前调查只流于形式；贷款审核不严；贷款检查后借款人使用跟踪的表面，忽略贷款给借款人的信用、抵押、质押等。改变和经营状况及/或负债的变化，以确保跟踪调查。（小编推荐：）
？你是不是已经清楚了呢？信贷行业风控知识一定要多多学习，才不会出现一些常识性错误。
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客服邮箱.cn整个金融行业都在说风控，这些你听过吗
　作者: 信雪蕊　编辑:
　　【IT168评论】在上大学的时候，追过美剧《蛇蝎女佣》，当时正好看完第二部，因为美剧的限制令，各大播放器上都搜不到也就没有继续看，前两天和同事聊天，正好聊到这，就又特意去搜这部片子，已经更新到了第四季。　　在第四季里有一个情节，印象还是挺深刻的，结合这篇文章的主题放在这也是再好不过了。伊芙琳因为和丈夫吵架搬出别墅，身无分无的她投靠了她的朋友马莉索，出于富人的心态，伊芙琳不好意思开和马莉索说自己身无分文以至于都没有早饭吃，马莉索看出了她的窘态，随即掏出一张信用卡给她去吃早饭。　　这就引出了我接下来要说的，美国的信用卡的负债率基本上是百分之九十以上，人手有一张张信用卡，就像前面提到的《蛇蝎女佣》中的马莉索，他们吃早饭都是用信用卡，所以他们的信用数据是非常丰富的，但是在中国就不一样了，中国只有三亿人有信贷记录，那其他十亿人民就不需要借钱了吗?当然需要，只是银行不会借给他，那如何解决他们信用数据缺失，做好信用评估是最大的难题。　　中国式风控系统，你听过吗?　　中国银行首席经济学家曹远征说：互联网金融最核心的挑战是风险定价功能。北京市金融工作局党组书记霍学文在《新金融 新生态》一书中提到：互联网金融的终极形态是云金融，而云金融=互联网金融发展高级形态下的云存储技术+云风控平台+云指挥系统。那么究竟什么是风控?什么又是中国式的风控系统呢?　　在8月14日由IT168主办的第七期【创客IT168】活动中，达飞金融的风控负责人林朝辉对此作出了解释并且带来了一个新名词，星云系统。　　　　▲达飞金融风控负责人林朝辉　　什么是风控呢?风控顾名思义就是风险控制，指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。　　中国式风控系统就是结合国人的特征来做的一个减少风险的系统，当然这其中最为显著的特点就是前面提到的中国人信用数据缺失的问题，而星云系统就是这样一个解决这方面问题的中国式风控系统。　　　　这张图是风控的系统架构图，介入的数据层，信用类的数据比较少，但是接入了大量的社交数据、合作方的数据、网络上的公开数据以及用户的受选数据，很多数据是跟信用相关的，比如说在微博上你的爱好是什么，你关心的是什么东西，你的里面，你有几个联系人等等，第一印象是这些和信用没有关系，但是在实际过程中会发现这些数据都是可以挖觉出很多有用的用户特征。　　第二个是数据的处理层，林朝辉表示：“我们可能会做一些优化项目等等这些处理，这些处理完之后是一个分布式的存储，通过特征数据做一些模型的训练以及规则引擎的挖掘，包括结合一些人工的东西，一些系统专家，他们有几十年的经验，他提出哪种人是比较坏的，我们会用数据验证这个结论，也会帮他们优化完善这个条件规则，最后我们会得到一些反欺诈系统以及一些新闻评分系统，我们还会有一些数据的展示，数据的可视化，这个是一个过程，刚开始可能是帮助系统加快他的工作效率，加快他的审批的速度，我们会有一些数据化的东西，会把一个人的三百六十度的信息全部展示出来。”　　以上就是整体的风控系统架构，对于星云系统，完成全方位的风险控制防御主要分为以下三步。　　全方位风险控制防御——三重奏　　以下将以故事系列呈现……　　第一奏——反欺诈　　　　小王：达飞金融的实习生;林老师：达飞金融的风控负责人　　小王：林老师，来了一位顾客，想要申请借款;　　林老师：先查一下他有没有上黑名单(即社会上众多P2P平台上有无失信记录);　　小王：没有诶，信用数据非常好，而且这位先生是XX研究生，在XX大公司工作，各种条件非常好;　　林老师：做一下自动检测，确定申请人信息真实有效(做指定动作做比对，确定是本人，跟公安部照片做比对，确定是本人提交申请，最后进行身份核实身份核实)　　小王：各方面条件都符合;　　林老师：那就进行下一步;　　第二奏——自动信审&人工信审　　自动信审是通过提取用户的特征，结合一个规则引擎(即专家系统)，做出评分，评分合格，可同意贷款。　　要想了解用户特征，教育背景无疑是最好的入手点，这是其一。教育背景是非常强的特征，包括跟研究一些国外的论文，教育在一个人的信用的表现里面是非常强的一个因素，还有一个是信用表现。　　还有一个就是查到他的消费情况。如果要知道一个人的消费情况的话，最好的方法是拿到他的银行流水，知道他每天花多少钱，工资是多少，信用卡刷多少，大家可以知道基于这些数据得到这个人的信用表现。除此之外，和第三方合作也是了解用户特征的好方法。　　拿到这些特征之后会做一些数据模型的评估，也会结合一些规则引擎以及人工去做辅助，为用户的守信度划分等级。　　　　小王：那内部是如何进行自动信审的呢?　　　　　　　　大家知道很多数据的获取是有成本的，比如说央行征信报告，一个人要二十多块钱，那么基于长时间积累下来的千万级别的用户，如何根据这些用户对新用户做一个评分，对于信审这一步是有战略性意义的。　　设想一下，我们有覆盖全国百分之九十五人口的社交关系链的数据，根据已有的几千万的信用的评分的结果去扩散到中国十几亿的人口的信用评分，这个是非常省成本的。　　　　所以引入了比较简单的一个模型。通过社交关系链先做一个关系图谱的挖掘，可能是你的亲朋好友，你们的关系到底是什么关系，你们的联系的亲密度你们联系的导向，你经常联系一个人，他不联系你，这个传导是单项的，不是双项的。　　然后做一个信用扩散，就是一些热传导的一些算法，最后做一个大规模的，简单的MR就可以实现了。　　小王：这位先生的评分合格，可同意贷款了吗?　　林老师：他要贷款多少?如果1万块以下，可以同意;　　小王：这位先生要贷款3万元;　　林老师：先给这位先生做出等级评分，然后进行人工信审;　　人工信审分为初审，中审，以及其他几道信审流程。初审大概过一下申请人的资料，到中审的话会比较细致的参考更细节的特征，给予推算出申请人的信用分。　　小王：这位先生审核通过;　　林老师：可以同意申请。　　第三奏——催收系统　　在整个P2P里面催收是非常重要的环节，可以大幅度的降低坏帐率，但是催收的先觉条件是要在前期保证是客户本人，以及确保客户资料的完整性详实性，才能在后期做好的催收，所以这一切都是紧密的联合起来的一个体系。
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