融 360 是否有可能发展成为金融领域的「去哪儿」？面临哪些困难？
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融 360 是否有可能发展成为金融领域的「去哪儿」？面临哪些困难？
网络信息加速膨胀，通用搜索引擎越发难以满足用户在某些垂直领域的信息获取需求，或者说领域的壮大能够更规模化、更有效地解决信息不对称问题，例如去哪儿和淘宝（严格意义上的购物搜索引擎）。
【的回答(20票)】:
很遗憾，我不够了解去哪儿。不过对于还是关注了很久的。
融360本质是一个融资产品的聚合器（aggregator）。个人最早接触到产品的聚合器是在保险行业。08年的 作为保险经纪人，将若9干家汽车保险产品搬到网上，供消费者询价比较。以及后来的美国第二大汽车保险公司Progressive（连接就叫这个名字，）作为写保单的，很有魄力的将同行的产品也拉到自家网上来比较。
在没有互联网的年代，所有非独家代理的经纪人都有一个属于自己的小本子，记录不同家的产品、政策、价格，针对客户不同的需求，提出各种服务方案，并且从中抽取佣金。聚合器就是充当线上经纪人的工作。对于保险产品，特别是汽车保险，由于保险标的相对固定（比如为07年产Camry普通四门款投保），已经发展成完全模块化的产品（Progressive和Geico在汽车保险领域真的很强！），可以方便地搬上网络供投保人询价。
这一点去哪儿也是一样的。由于预定酒店、机票等服务是高度规范化的产品（比如要在周末从北京飞往杭州），作为聚合器也非常容易实现从不同代理商询价，并一一陈列出来供客户比较。（旅游产品也是由旅行社提供的套餐类方案）
再回到融360。贷款产品相对于保险、酒店、票务、旅游来说，根据类型的不同，定制化程度会有所不同。举例来说，住房按揭贷款属于比较整齐划一的贷款产品，各家银行可能在政策上略微不同，但大体不会有太多差别。另比如融360新上线的信用卡频道，就是极适合聚合器的好题材——虽然各家卡的政策各有千秋，但信用卡业务本身的内在逻辑始终如一——正是这种大处统一，细节差异的产品为聚合器带来了检索的可行性和陈列比较的商业价值。
然而生产经营类贷款和消费类（包括汽车贷款）则呈现极强的定制化需求。特别是经营类贷款，不同行业、不同地域、不同额度、借款人的各种情况均会大幅影响授信，实际操作起来结果千差万别。所以针对此类产品的聚合，比价功能是极其不靠谱的！最多只能记录有意向贷款客户的信息，并转交给银行，作为帮助客户要约银行营销经理来调查的一个渠道。
所以融360的商业模式有以下几块，
单纯作为向银行倒入客户的入口，收取介绍费如果推荐客户获贷，收取佣金与银行合作，将其产品在自家网站上布点，收取广告费
个人认为，生产经营类贷款频道目前的现状应该是现有模式的短板，理由如下，
渠道比较难覆盖到真正具有贷款需求的客户。目前中国的小企业主、个体工商户并没有时髦到为一笔贷款上网比价。从银行端收取介绍费的可能较高，收取佣金的可能性较低。如前文及上一点，经营类贷款在审批方面变数多，而流入又不够多，银行作为合作方就会重新审视这个渠道的重要性了。综上，个人觉得融360可以继续发挥融资贷款科普教育，共同传递信贷文化中的正能量，另一方面，在消费类贷款、信用卡、支付产品上下功夫，弱化公司业务，强化零售业务。
【知乎用户的回答(9票)】:
谢谢邀请。
我用去哪儿，但没用过融360，只是大致看过功能评论。信息供参考。抛砖引玉。
百夫长 的答案已经很赞了。 我答案后半部跑题回答，另一面信息。
我同意“融360”像去哪儿，但互联网金融还有创业空间，在“”这部分。
在针对急需钱的人，融360很像”去哪儿“。
去哪儿国内机票很靠谱，而国际机票是 更靠谱，这不是技术问题，而是资源问题。
融360针对想借钱的人。他信息相对全，而且他们用很大人力维护信息库。是个很方便的信息聚合，而且方便程度超过Google搜索，很多数据并不是官网直接有的。不是普通创业者利用API和爬虫就能完成的网站。
但如果有人、机构经常缺钱，这会有点奇怪。
另外优质公司、优质个人借款一次后，能跟某个银行保持友好良性关系，下一次贷款能得到优惠。
”去哪儿“能经常使用，但”融360“比较难经常使用。
虽然很多人看好”融360“，以为互联网金融没有空间了。”融360“能做成”去哪儿“，但他没办法是“穷游”。
我们再说有闲钱想借出的那部分人。不是融360的用户，但这批人数量极大。
尤其是通货膨胀严重，对普通人股票风险太大，所以他们不是用户。不少人尝试各种保值方式。
但很多小额借贷，小额投资人，都是理财小白。
很有钱的那些在专业人员帮助下，使用信托、汇率、海外置业等等了。
对理财小白来说，购买便利程度未必是最重要的。他愿意打开新网站重新注册投资。
他们甚至请假愿意去银行排队3个小时。对理财小白来说，信用最重要。
能不能相信这家？p2p是什么意思？能不能安全拿到自己投资的钱？平台会跑路吗？
应该选黄金？汇率？还是理财产品？XX公司能不能相信？最近有人买基金吗？
他有很多很多问题，需要很多解答和交流。这个时候类似“去哪儿“这样信息平台不能满足要求。并没有给他想要的答案。
所以，在投融资平台，用去哪儿思路做，是不行的，要用穷游的思路去做。
很多p2p网站有官方QQ群，但每次里面的投资者会自己一起互相拉人在组建自己的QQ群。
他们怕平台跑路，想用自己QQ群，大家抱团抵抗风险。
有些p2p平台，一个业务人员离职，会带走一群客户。
因为客户是因为相信他，而投资。他走了，对公司的信任也就不成立。
信任在纯信息聚合里是难存在。只有论坛社区互动，用时间累积，大量真实ID，真实信息，拼起来一个完整信息世界，他们愿意基于这些信息，做自己判断。
就像穷游网各种攻略，帮助新人变成背包高手。
一个理财网站，帮助各种新人，学会理财，慢慢财富增长，最后到达财务自由，写贴分享给其他人。
【知乎用户的回答(3票)】:
"融 360 是否有可能发展成为金融领域的「去哪儿」"这类的问题，在我看来其实是无法回答的。
“未来”是一个极不可控的变量，能影响一个事物未来发展的因素实在太多。一个姑娘长相亮眼身材上佳智商过人，她一定能成为第二个邓文迪吗？
互联网金融现在刚刚起步，这么早并不适合对融360下结论，还是来一起看看融360的身材相貌品性吧，至于她未来的婚恋市场走向，不妨拭目以待。
一、融360是做什么的：
融360（ ）是一个金融产品搜索网站，其未来的趋向是做的是大的金融产品营销平台。
融360目前有近千家金融机构入驻、上线了3000多个金融产品。如果你有贷款需求，在现阶段，融360能帮你免去一一向各家银行申请填资料的程序，直接通过垂直搜索帮你确定所在地区最适合贷款来源并提出申请，然后紧接着由银行和相关机构完成下线批准的对接流程。
更厉害的是将来，等融360这一类的金融产品搜索成功做大，你的金融需求基本都可以在该平台满足：只需要一搜，即使是没有理财知识的人也会发现余额宝的收益率并不算最高，会发现最便宜的贷款、最适合自己的保险、最优惠的信用卡、收益率最高的理财产品……
二、融360的盈利模式
的答案里已经提到过融360的盈利模式，为了答案的完整性，再罗列一遍。
融360目前有三种盈利模式：
向金融机构推荐贷款客户收取介绍费。目前在总体营收中的占比约80%。
佣金。通过撮合复杂需求用户与金融机构之间的交易，贷款获批后，融360收取贷款额的一定百分比作为返佣。目前，来自这部分的营收在整体营收中占比在15%左右。在线广告。目前占比在5％左右。
三、融360的优势：
市场潜力大
2011年Google的调研表明，欧美市场88%的网民在选择金融产品的时候，会通过网上进行搜索和调研。其中66%的用户完成调研后，直接通过网站申请。
“融360”不久前的内部调研发现，近20%的网民目前不需要教育，他们已经有搜索比较的习惯，这成为金融搜索业务的现有用户基础。他们普遍是在互联网环境下成长起来的一代，收入条件良好，另一方面又是最为苛刻和自主性最强的一代，善于调研和比较，价格敏感度更高，同时又很在意银行服务的便捷性和客户体验。显然，随着互联网的普及、互联网金融的发展，国内消费者极有可能会慢慢养成在网上搜索、购买金融产品的习惯。这会是一个非常有潜力的市场。
迎合了利率市场化的趋势
随着利率市场化趋势的加深，金融产品的利率会趋于一致、产品会更加同质化，但同时金融机构也会在这种竞争中加强自己的优势和特色化的部分。在这一趋势中，以及利率市场化之后，融360这一类金融产品搜索平台都将为消费者选择适合自己的金融产品提供一个便捷的渠道。
团队构成合理
做互联网金融，需要来自金融的基因，也要有互联网的头脑。融360由Paypal公司前中国市场总经理叶大清联合刘曹峰（CTO）创办。根据融360网站上的描述，融360团队全部由资深的互联网和金融人士组成，创始人团队行业经验全部在8年以上。团队均来自美运通、百度、PayPal、宁波银行、阿里巴巴、第一资本银行等国内外知名互联网和金融服务大公司。
大数据的应用
据融360的官方说法，大数据技术是融360核心销售引擎和推荐引擎的基础，也是解决银行与用户之间信息不对称、审核低效率问题的基础技术之一。可以预见，当融360真正掌握了足够多的用户数据时，其精准化的营销将是威力惊人的。
四、融360面临的问题
用户的线下行为难以跟踪
金融机构通过融360获取订单后，需要按融360的规定及时反馈客户的贷款进程。在这一过程中，融360需要准确跟踪线下订单才能做到线上线下统一，而在订单完成后，客户是否就此流失也是令人担忧的一个方面。这应该是融360短期内需要克服的一个问题。（因为没有亲自试用过，期待看到亲历者或内部员工的分享。）
金融机构对融360的青睐度
我们可喜的发现，融360目前也是致力于解决个体、小微企业贷款需求的一个平台。但对于银行来说，个人和小微企业并不是他们提供贷款的第一选择。服务个人用户和小微企业的成本与大企业几乎相同，所以银行对个人用户和小微企业用户的态度也影响着其对融360的态度。（不过，融360目前的信贷经理入驻制度对银行中的客户经理们还是很有吸引力的。）
短期内大众对互联网金融的不熟悉与不信任
人们对互联网金融的看法转变将是一个长期的过程，目前有贷款需求又知道上融360搜一搜的人群只占极低一部分，这也决定了融360又是一个烧钱的网站。融360刚刚获得了3000万美元的风投，但盈利之日将是何时呢？
预期将遭遇激烈的竞争
去哪儿、携程、艺龙，淘宝、京东、苏宁，谷歌、百度、综合搜索……互联网行业从来都是不乏竞争的。虽然现在和融360同质化的网站极少，但未来一定会遭遇许多同行激烈的竞争。如何在这些竞争中保持先发优势，这才是一个真正的难题。
·········································
最后，请允许我感谢下融360为信贷经理们作出的贡献，作为一名金融专业的学子，我的许多学长学姐想必会因此受益，这也是我决定写这个回答的原因。
【姚愿谷隐的回答(1票)】:
谢邀，看过上面的答案感觉已经没啥好回答的了。我补充几点不成体系的个人意见。
1.融360目前的模式都是一锤子买卖。
客户通过融360与平台上的业务员联系上之后，产生一次成交之后，不再会依赖融360，下次直接去找业务员贷款了。每个客户基本都是一次交易，然后就流失了。客户和融360平台之间的黏性肯定不如客户和已经成交一次的业务员之间的黏性。
2.融360的客户群风险很高。
融360的客户之所以来平台，都是有明确的强烈的贷款需求的人，他们在线上四处搜索比对贷款产品，说明他们经常需要贷款，至少对贷款这件事非常熟悉。这样的人群，一般是中小企业主。而这批用户对于平台上的业务员来说，真是恶梦。如果融360一直推荐的都是这种高风险用户，那结果可想而知。
3.融360的目前获客成本过高。
网上融资目前还在市场培育阶段，能接受网上融资的人群有限，而这个人群目前都还是在百度或谷歌等传统搜索引擎上获取信息，融360作为搜索平台需要在其他搜索平台获取用户，成本会很高，很高，非常高（百度啊）。
【李无遗的回答(1票)】:
谢邀，融360现在做的这份事业我认为还算是一片蓝海，还是有空间让他生存下去的，但他未来能否成为金融领域的「去哪儿」这个是谁都不懂的。
需要贷款的人群有很多，但他们并非所有人都懂得网上金融，而且他们对于网上金融的诚信度还是会抱有怀疑的态度。
现在说说他的对手，我敢很肯定的就是，阿里肯定会下手，我想对于整个愿意在网络上贷款融资的人群来说，他们会更相信阿里这个牌子，更相信支付宝的快捷和方便。
至于融360的未来，融360现在做的事业其实就像是一个网络上的私密论坛，有着专属于自己的信息流，无法被搜索，但像融资和贷款这种东西很明显他的用户黏度是很低的，就像有的人一辈子他可能也就只需要一次贷款，那么之后呢？这个网上贷款融资的群体其实并不大，融360他该如何扩展用户，如何提高用户黏度，如何转型，这都是融360以后应该考虑的事。
【Jacky Lin的回答(0票)】:
最近刚好接触过类似融360的公司，已经发展有几年时间了，与该公司负责人大概了解了一些，但不是深入认识，因此只能做个简单比对，该公司名字我就不公布了以免广告之嫌(公司在广州，在此简称G公司)：
1、信用卡办理：G公司是从信用卡业务开始的，每天大概能给银行带去个业务，我认为已经相当不错了，这点和融360相反，融360是后推出。
2、贷款业务：后来扩展到贷款业务，模式有信贷经理会员入驻和公司自身的信贷经理，最终给银行带去个人贷款业务，融360模式是否是这样目前不清楚。
3、生活消费：除此之外还有信用卡的生活消费业务，主要为信用卡的优惠信息，这和融360是一致的。
4、理财教育：我觉得这是很有价值的业务，这是维系用户粘性的砝码，融360目前貌似没有。
从和该公司负责人了解到，要搞好互联网金融，要具备懂得金融的互联网人才，非常熟悉银行业务，目前看来懂金融的不懂互联网，懂互联网的不懂金融，进入金融互联网，我认为门槛会较高，它应该不是搜索，而是增值服务，因此融360要是成为“去哪儿”，那么它不会有太大价值，要是成为“穷游”，那价值是非常大的。目前G公司日IP量都高于融360，所以走增值服务模式会比较合适。
【秦奋的回答(0票)】:
试着从产品的角度回答一下。
1、rong36不是能不能成为金融领域的“去哪儿”，而是是否应该成为。我认为单纯的去哪儿产品模式是不适合rong36的
2、从产品的角度来讲，“去哪儿”是垂直搜索。“搜索+比较”能满足“去哪儿”用户的大部分需求。但是“搜索+比较”并不能满足rong360用户的大部分需求，而只是很浅层次的需求。
3、用户的金融需求路径是很长的。rong36目前提供的“搜索+比较”是个非常好的切入点，但是用户粘性非常不够。要想增加用户粘性，就必须满足用户深入的金融需求，比如理财规划、理财教育等
4、所以，rong360要想发展的非常大，必须在某个时间点上对现在的以“搜索+比较”为核心的产品形式进行大胆突破和升级。至于升级成什么样的产品形式，我现在也在研究，还没有很成型的想法。
【陈登科的回答(0票)】:
1，去哪儿做是标准化产品的比价。贷款产品非标，复杂程度远超机票。
2，贷款目前来说，最主要的是两块：
a，客户流量导入，这块融360有cc在后面，是有优势的。
b，客户资料收集，目前来看，很难靠线上远程获取。
综上，个人认为融360做成金融领域的去哪儿，还有很多的问题需要解决。
如果我要做融360的话，呵呵，根据上面的分析，会有一些结论。
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