投保香港大额保单 你不应该是为了套利|香港|保单|贷款_新浪财经_新浪网
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投保香港大额保单 你不应该是为了套利
　　去香港买保险，最近又潮了起来。
　　猫叔发现，很多高净值人士看重的并不是香港保单基于保险本身的保障功能，而是“资产出海”，“投资收益高”，以及“抵押融资”功能。一旦投保是为了投资，似乎问题就来了。
　　本期，招财猫请来了恒生保险有限公司行政总裁邓子平，和本报金融观察员陈植，给你算算大额保单的“投资账”。
　　最近有数据说内地人购买香港保单的数量两年内翻了倍，我身边也有不少朋友投保了香港人寿分红保单，主要是保费低，分红率也不错。不过，因为这些公司在内地都不一定有分支，后期理赔上是否会有问题？再比如在危疾、人身意外险方面，内地和香港互认吗？
　　我最近在香港购买了一份大额人寿保险。听说香港的银行可以接受保单为抵押物，换取一次性商业贷款。请问借款的利率和年期如何厘定？能否用来加大杠杆投资港股或债券。
　　邓子平（恒生保险有限公司行政总裁）
　　一般而言，内地人士如果打算在香港购买香港保险公司的人寿、危疾或人身意外保险的保单，首先要知道是否切合自己的保险所需，还要理解保单的保障范围及不保事项。
　　香港保险公司发出的保单，一般都会在保单条款内清楚列明这些事项。保单条款一般以香港特区的法律为依归并受其约束。当保单持有人要求香港保险公司作出理赔时，只要符合保单条款要求及不涉及不保事项，理赔一般均可以获得香港保险公司处理。 保单上还会列明保险公司所承认的机构，例如危疾保险的证明可以来自内地的甲级医院。
　　在香港，保单持有人可以保单为抵押品进行借贷。最高贷款额，为贷款申请日的保单现值的若干成数 （例如90%），贷款息率则根据市场情况及其它因素而定。贷款申请一般没有特别规定，但如果贷款及应收利息高于保单现金价值，可能会令保单失效。由于每家保险公司的做法可能会有所不同，所以内地人士在香港购买保险前，必须向有关公司查询清楚细节及了解所有条款。
　　陈植（本报金融观察员）
　　我只听说香港与内地的金融监管部门正协商两地基金互认，对两地保单能否互认，真是闻所未闻。
　　至于香港保单“保费低，分红率也不错”的说法，我得提醒一句，别上当哦。近年，内地投资者购买香港保险高呼“上当”的案例真不少。一方面是贪小便宜，总以为同样保额的保单，只要香港的保费更低，回报不错，就是“划算”；另一方面是对香港金融监管法律缺乏了解。
　　比如说，香港向非港居民签发的保单，应由本人到香港当地办理投保手续，如果在内地签署投保单，发生理赔时保险公司可能拒赔。但很多人为省下去香港的差旅费用，就在内地“下单”，保单无效风险就冒出来了。
　　此外，有些香港保险公司在内地不一定有分支机构，由此衍生出一系列理赔痛苦伤心事。比较常见的是，内地与香港在重大疾病医疗险的理赔责任认定方面存在不少差异，部分香港保险公司规定投保人只有在他们指定的医院就诊，才能获得重疾险理赔。
　　坦白说，有些人之所以热衷向内地高净值人群销售香港保单，是因为香港保单销售佣金比内地高出不少。香港保单前三年的现金价值很低，如果购买三年内退保，几乎血本无归。这些保费，基本都被划入了佣金提成。
　　我不赞成你拿香港大额人寿保单换取银行贷款，再投资港股债券。大额保单的本职工作就是给你提供“保障、避税与财富传承”，而不是一种新的融资工具。
　　我给你算一笔成本账，比如一份保额500万美元的香港大额人寿保单所对应的保费是100万美元，通常银行按保费的八成提供贷款，即80万美元。按1.5%-2%贷款利率，你每年还要支付1.2万-1.6万美元利息。
　　还有一笔隐性成本账，往往会被忽略。在保单换贷款期间，万一你发生意外，保险公司赔给你的保险金，是要扣除贷款本息及对应保额，这意味着你实际拿到的保险金，要远低于500万美元。
　　牺牲长期保障利益，去博取短暂的、未必靠谱的港股债券投资收益，这种套利行为是不是划算？你心里得有一本明细账。
　　近期，一位香港金融圈朋友还向我推荐一种香港大额保单换贷款投资套利的新玩法――有些银行可将100万美元保费作为抵押，换取保费账面价值2-3倍的贷款额，但贷款只能购买这些银行自己发行的债券、基金等理财产品。我还是反问了一句：万一基金债券亏钱了，我原有保险利益还能保全吗？他沉默不语。（编辑 付玉）
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看过本文的人还看过港式“以房养老”：有生之年不用偿还一分钱-中新网
港式“以房养老”：有生之年不用偿还一分钱
香港按揭证券有限公司CEO李令翔
　　港式“以房养老”：
　　有生之年不用偿还一分钱
　　两年前推出“安老按揭”
截至目前有近500例申请获批
　　以房养老
　　看世界2
　　两个月来，“以房养老”已然“山雨欲来风满楼”。9月13日，国务院公布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，其中明确提到要开展老年人“住房反向抵押养老保险”试点，也就是俗称的“以房养老”。11月4日，山东省政府提出将在省内开展以房养老试点，试点将由省金融办会同人民银行济南分行、山东银监局、证监局、保监局、省住房城乡建设厅具体负责，并将于今年年底前启动。
　　对于很多内地人来说，以房养老仍是新鲜事物。即使在更为国际化的香港，以房养老(港人称为“安老按揭”)也仅推行两年，原因是安老按揭对金融机构存在较高风险。直至2011年7月，香港的“安老按揭”业务才由香港按揭证券有限公司推出：借款老人每月可获稳定收入，同时可以终身不还贷款，终身居住在物业中。截至上月底，已有497宗申请获批。到底港式以房养老如何操作？记者近日专访了香港按揭证券有限公司CEO李令翔先生。
　　“我要强调的是，香港的安老按揭仅是一门生意，而不是一项养老政策，我们是要赚钱的，据我了解全世界‘以房养老’，都是由金融机构推出的一项金融产品。”坐在香港国际金融中心二期80层、直面窗外维多利亚港浩渺的烟波，李令翔介绍公司的安老按揭业务。
　　安老按揭
　　用自住物业作为抵押品申请
　　做生意之前，一个成熟的商人自然会考虑以房养老的市场有多大？做这门生意，有多少赚头？有多大风险？香港按揭证券公司也是这么干的。
　　李令翔向记者介绍称，公司在2010年曾就安老按揭进行过一项系统的、有代表性的目标用户市场调研。据了解，当年10月至11月，他们一共访问了1005位60岁或以上、拥有非按揭物业或快将清偿按揭债务的业主。结果发现，约44%的受访者支持香港引入安老按揭，并有约四分之一的受访者表示会考虑参加安老按揭试验计划。
　　公司很快认定了这一调查结果的“正面性”，于是决定在2011年7月推出“安老按揭试验计划”，让长者利用已经还清房贷的自住物业作为抵押品申请安老按揭，长者在继续安居于原有物业的同时，可获得稳定的现金流。
　　和内地社会保险不同的是，香港的职工通常只有一份“强积金”(MPF)作为养老保障，强积金账户由个人和单位各交5%，但这笔钱在很多人眼里难以支持老年生活，因为就算是李令翔这样的金融公司高管退休，他每月所能从MPF获得的退休金也只有1000多元港币。
　　香港曾经也想引入类似内地的养老保险制度，但政府经过多次讨论，都没有通过法案。几乎所有的香港老人都需要在退休前就提前“规划”好老年生活，例如给自己买一份人寿保险，“什么是退休计划，我们认为退休后有一笔稳定的、有保障的现金流，是十分有必要的，这也是我们的客户选择安老按揭的原因。”
　　市场前景
　　今年比上年业绩增加七成
　　但在现实中，很多香港老人面对以房养老常常也是“心有余而力不足”，记者在香港街头随机访问了几位老人。家住香港马鞍山的65岁老人刘先生告诉记者，虽然他的物业都已经还清按揭，但因为和儿子同住，他根本就不敢考虑安老按揭这回事。
　　家住香港九龙塘附近的叶先生则认为，与其选择安老按揭，年轻时候购买一份人寿保险更靠谱一些，“我听说过这种按揭，但个人感觉要交的保费太高，有些划不来。”
　　目前看来，安老按揭确实是较新颖和小众的香港人的养老方式，因为未富先老的问题困扰着很多老人。对于安老按揭的目标客户，香港安老按揭公司执行董事彭醒棠当初的一席话十分直接：“我们明白安老按揭并不一定适合每一位持有物业的长者，不过部分长者(例如没有子女、子女已经移民外国或者子女有充裕的财政能力的长者)可能会想透过安老按揭，每月得到稳定的贷款收入，提高生活指数。另外，有些长者或者会考虑将原有价值较高的物业变卖，然后购入两个价值较低的单位，让子女和自己分别居住在两个单位，再利用自己居住的单位申请安老按揭，这就确保子女有地方住，而自己又可收取年金作帮补。”
　　虽然两年多来，香港按揭证券公司只收到497宗申请，但李令翔却对安老按揭产品的前途信心满满，因为最近1年的业绩比上一年增加了七成以上，“我们的客户都是比较有钱的中产阶级和以上的人群”。
　　和内地一样，香港正在进入老龄化社会，据统计，2009年香港65岁以上人口占总人口13%，相当于6名成年就业人口供养1名65岁以上老人；时间越往后，问题越严重，到2036年，65岁以上人口所占比例将升至26.4%，即每两名成年就业人口就要供养1名65岁以上长者。
　　运作方式
　　贷款和保险相结合
　　“安全、稳定、没有风险。”李令翔用了这8个字概括香港的安老按揭产品特点，在他眼中，老人如果申请了安老按揭，就是“借了一笔一辈子不用还，死后也不需要子女还”的贷款。那么，这项安老按揭产品是如何运作的呢？
　　简单来说，安老按揭就是一项贷款和保险相结合的金融产品，由银行作为出资方，由香港按揭证券公司作为保险方。银行负责向老人借贷，老人拿到钱后就欠了银行的利息和本金，同时，老人还欠了一笔香港按揭证券公司保险金，如果最后偿还贷时出现资不抵债的情况，这笔钱不需要老人的子女或房产继承人承担，而是直接由按揭证券公司负责将差价补偿给银行。当然，老人的继承人可以选择还清贷款赎回房产；如果不赎回，那么银行出售房产的价值超过老人所欠款项的部分，都将由房屋的继承人所有。
　　此前安老按揭原先是针对年龄60岁以上的香港公民，最高的物业封顶额是800万元港币；去年11月，按揭证券公司将借款人年龄调低至55岁，最高物业封顶额调高至1500万元港币。意思就是说，如果借款人的物业价值超过1500万港币，他/她在申请按揭时，也只能按照1500万元港币的按揭额来操作。
　　借贷的流程十分严谨。借款人只要是55岁以上持有有效香港身份证的人士，同时其名下没有破产或债务重组，同时其物业楼龄在50年以下，就可以申请按揭，超过50年以上的物业，则要按物业的具体情况进行评估。借款人可以是一个人，也可以是两个人，例如联名拥有物业的夫妻。
　　有意思的是，文件还规定如果申请人是通过明显低于市场价格、或者赠与的方式获得物业，将无法申请安老按揭。李令翔说：“这主要是防止物业在业权上的纠纷，降低金融机构的风险，如果是赠与的，在做按揭时，可能会有人挑战房子的业权。”
　　机动灵活
　　房屋若升值可要求增加年金
　　在设计这款按揭产品时，决策者提出了较灵活的按揭年限。老人领取的每月年金会根据申请人的年龄、楼价、按揭年限和申请人数不同而不同。年龄分三档，分别是55岁以上、60岁以上和70岁以上，年龄越大，每月拿到的年金越高；借款人物业的价格和每月年金成正比，价格越高，相应年金也领取得越高；按揭年限分10年、15年、20年和终身，由此所获年金也依次递减，另外，双人申请所获的贷款额也比单人的略低。
　　例如，业主A年龄已超过70岁，且是单人申请贷款，申请年限是10年，那他每月获得的每百万元年金是5100元港币，而如果他的物业价值正好是500万元港币，那老人一个月实际能获得25500元港币的安老按揭。
　　据李令翔的介绍，在目前的497宗申请中，选择单人申请的占到65%；申请老人的平均年龄为69岁，其中最小55岁，最老93岁；所申请的物业平均价值为440000元港币，其中最便宜的一套80万元港币，最贵的一套高达3500万元港币；申请物业的平均楼龄为30年；现实中，选择10年期安老按揭和终身安老按揭的人数最多。“一般年龄在70岁以上的老人通常喜欢选择10年期安老按揭，因为这样他们获得的年金较高，他们想在自己还有活力的时候享受人生；年龄在五六十岁的人就选择终身养老，因为他们更希望获得长期稳定的现金流。”李令翔说。
　　另外，老人还可以申请“一笔过贷款”，就是直接支取一大笔现金，但这会造成每月年金的减少。同时，一旦老人的房屋升值了，老人还可以向银行提出提高每月年金的要求；反之，如果房屋贬值，老人的每月年金数额并不受影响。据了解，目前老人每月所获的最高额年金已达到83600元港币。
　　有意思的是，无论按揭年限选择10年还是终身，按照“有生之年不用偿还一分钱”的原则，在合约期满后，老人仍然可以居住在物业里，直到百年归老。例如，一位70岁的老人选择10年期贷款，到80岁时，老人及子女不需要立刻还款，可以继续住在物业中，直到老人去世，才要还贷或抵押房产。当然，假如这位老人85岁去世，老人就会被多追加银行5年的利息。
　　安老按揭经营两年多来，已有7宗申请人去世，其子女都选择还掉老人欠下的贷款，李令翔说：“这是因为老人欠下的债务并不高。”
　　同时，也已有4位申请人提出终止安老按揭，“这里头的原因多种多样，这几位老人可能并没有考虑清楚，所以他们在半年内终止了合同。”
　　风险应对
　　未来可能追加保单作抵押
　　可是，虽说“有生之年不用偿还一分钱”，但老人欠下的这笔账却不少，它包括利息开支、按揭保费、律师辅导费、手续费等等。安老按揭的利率为2.75%；按揭保费分基本按揭保费和每月按揭保费两部分，基本按揭保费分7期，由第4年至10年每年支付，支付的价格为物业价值的0.28%；每月按揭保费为欠款总额乘以年利率1.25%。
　　我们再拿之前举例的业主A来计算，10年按揭下来，他刚刚从银行那里拿到最后一笔25500元港币的年金，此时，老人总共从银行获得306万元港币，10年后需要偿还的本金加利息为3517515元，老人还需要支付的基本按揭保费为98000元，老人需支付的每月按揭保费高达20余万元港币。这时，老人或者子女如果想赎回房产，就要支付380余万元港币，如果老人这时正好过世，而他的物业升值到600万元港币，继承人不赎回物业，那继承人就将获得220多万元港币的差额。而老人选择的按揭时间越长，生存时间越久，所需支付的费用也将越高，甚至超过物业价值。
　　按揭收取的保险费用是否过高曾经受到老人们的激烈讨论，但李令翔并不认同，“今天下午，我们还在开会讨论如何控制公司风险的问题，我们下一步有可能需要老人抵押其人寿保险保单，以降低风险。我们公司目前面临的主要是三种风险，第一种风险是房价的风险，如果房价下跌，我们就将亏损；第二是利率的风险，我们贷款的利率一定下来就是不变的。但如果利率升得快，贷款超过房价的机会就会变得很大；第三是老人寿命延长造成的风险，老人活得越久，银行赔得越多，一旦资不抵债，我们就要理赔。”（文、图/记者武威 实习生刘方远）
【编辑:温雅琼】
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直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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民营银行，到底有啥不一样
&&&&随着浙江网商银行获准开业，我国首批试点的五家民营银行已全部拿到开业“通行证”。被社会各界赋予厚望的民营银行与传统银行有哪些不一样？传统银行的弊病在它们身上是否得到改变？它们如何探索破解小微企业融资难题？带着这些疑问，记者走进了首批民营银行。&&&&用户体验至上：几分钟可办完…
&&&&&&&&随着浙江网商银行获准开业，我国首批试点的五家民营银行已全部拿到开业“通行证”。被社会各界赋予厚望的民营银行与传统银行有哪些不一样？传统银行的弊病在它们身上是否得到改变？它们如何探索破解小微企业融资难题？带着这些疑问，记者走进了首批民营银行。&&&&用户体验至上：几分钟可办完贷款&&&&身着牛仔裤、T恤衫的员工，只能容纳十多人的会议室，甚至开股东会时有些人只能席地而坐，与西装革履、豪华装修的传统银行相比，微众银行显得与众不同。&&&&用微众银行董事长顾敏的话说，“我们更愿意被看做是一家拥有银行牌照的互联网平台”。&&&&互联网追求用户体验的风格充分体现在产品设计上。微众银行推出的首款小额信用贷款产品“微粒贷”，具有“无抵押、无担保、随借随还、按日计息”等特点。借贷额度为2万至20万元，从审批到放款，只需要几分钟的时间。目前通过手机QQ邀请客户开通使用，同样新意十足的是，上海华瑞银行的客户可以根据自身喜好，自主选择账号。12位的账号，除了第一位数字外，之后的11位数字可以自主选择，可以把生日、微信号、QQ号等均可设为账号。&&&&“其实前端越简洁，后台需要做的功课就越多。我们的产品设计就是抓住客户的痛点，让客户没有停滞的感觉。”微众银行副行长黄黎明表示。&&&&背靠阿里巴巴的网商银行也是一家网络银行，金融服务采取全流程网络操作，可为电商平台的消费者和经营者提供数据化、规模化、批量化的服务。&&&&“阿里电商平台在‘双11’时支持每秒3万笔的交易。以后在网商也可以。”网商银行副行长赵卫星介绍，网商银行是中国第一家完全跑在“云”上的银行，金融云在保持高效的同时，可以大幅度降低运营成本。&&&&“民营基因”优势：瞄准小微企业融资“痛点”&&&&抵押物不足贷不到款、利率过高吃不消，针对中小微企业融资难、融资贵的“痛点”，各家民营银行都发挥各自的“民营基因”，从中小微企业的需求入手提供服务。&&&&“我们发挥民营银行人头熟、信息灵的优势，着重对产品好、市场好、信用好的中小微企业提供信用贷款，不需要拿房产、机器设备作抵押。”温州民商银行副董事长徐志武介绍，温州民商银行主打信用打款，中小微企业的贷款利率基本在8％至9％，低于当地其他金融机构的利率水平。&&&&注册地在上海自贸区、以科技创新型企业为主要服务对象的华瑞银行则在探索投贷联动的模式。据了解，华瑞银行已经设立了“科创金融服务中心”，与风险投资机构合作，共同推进投贷联动模式，首笔5000万元科创型企业融资已成功落地。&&&&在传统银行业保守诟病的乱收费方面，民营银行在极力缩减收费。民商银行明确表示，只收取工本费等与成本投入有关的费用，绝不利用贷款捆绑收取额外费用。华瑞银行则推出“三免三减半”的政策，免各类工本费、免账户管理费、免结算手续费，票据承兑手续费减半、票据托收费减半、代理查询费减半。&&&&“我们这些股东都是从小企业做起来的，了解小企业的需求和痛处，知道怎样才能更好地服务它们。”华瑞银行主发起人股东、均瑶集团董事长王均金说。&&&&经营模式创新：新坛子不能装老酒&&&&在五家民营银行中，天津金城银行定位为“公存公贷”，即只对法人不对个人。这项传统业务怎么做出新意？面对记者的疑问，天津金城银行行长吴小平表示，“我们从未想过在新坛子里装老酒，如果民营银行做成了传统银行，就算是失败了。”&&&&他表示，在经济下行压力增大的背景下，与零售业务相比，对公业务风险较大，易受经济周期的影响。金城银行选择财政金融、汽车、医疗、旅游、节能环保等抗周期性强和成长性好的行业作为突破口，力争细分市场，做精做细。“另外，传统银行做个体，我们做群体，利用互联网平台进行批量化操作，可大大降低成本。”&&&&不大规模的铺设网点是几家民营银行的共识。微众、网商两家互联网银行已明确表示不会设立物理网点，金城银行也表示不会走铺设网点的道路。“如果有实体的网点，也将是智能银行的概念，尽量节约人力成本。”吴小平说。&&&&“大规模铺设网点是资本消耗型的发展方式。以前传统银行备受羡慕的网点和分支机构，或许将成为一种负担。”华瑞银行董事长凌涛表示。据新华社
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微信公众号：sxbzpu福建晋江现新型诈骗：不法分子用低价外币抵押行骗_新浪新闻
　　原标题：福建晋江现新型诈骗：不法分子用低价外币抵押行骗图为监控记录下两名中年妇女在和受害者交谈。 庄凌龙 摄图为嫌疑人作案用的低价外币。 庄凌龙 摄
　　中新网晋江12月21日电(庄凌龙 吴玉玲)21日，福建省晋江市公安局向外通报了一起诈骗案，两名不法分子冒充香港来的生意人，以持香港银行卡在大陆无法使用为由，以低价外币抵押向市民借钱伺机诈骗钱财。21日，两名安徽籍女子涉嫌诈骗被福建晋江市公安局刑事拘留。
　　警方称，重庆女子小邢今年18岁，在晋江市罗山街道一家商场上班。今年12月13日，小邢下了晚班准备回住处。“小妹，请问这附近哪里还有银行还开着。”路上两名中年妇女拦下小邢问道。当时已经是晚上10点多，银行自然都下了班。小邢告诉两名中年妇女，银行都下了班。
　　“她们自己说是香港来，来大陆做生意，外币卡在自助取款机上不能取钱，只能在柜台上取，但是又急着要用钱。”小邢说，两名中年妇女还找她借了手机，打了114咨询，确认那个时候银行都已经下班。小邢回忆两名中年妇女的行为，觉得那两人挺有礼貌，不像是骗子，还和她聊其天，询问小邢的工作情况。
　　最后两名中年妇女提出让小邢先借钱给她们，并承诺隔天会送到小邢上班的地方。“为了让我相信她们是香港人，她们还用手机拨打了我的电话，电话的确显示是香港号码。”小邢说，想着能帮忙就帮忙一下，领着两人到了附近的银行，在自助取款机上取了2800元给两人。“她们还给了我三张外币，让我相信她们，说那三张外币的钱比2800元还多。”
　　“回到宿舍后，我就想着自己会不会被骗了。”小邢说，但是自己手机没有开通相关业务，无法拨打对方的电话，她只能在心里告诉自己，坏人没有那么多。
　　直至第二天上班后，小邢在上班的地方一直没有等到那两个中年妇女的电话。小邢好奇百度了一下对方给的三张外币。“白俄罗斯币500元才相当于我们人民币两毛钱。”查询的结果，让小邢确认了自己被骗，当即便向警方报了警。
　　接到报案后，晋江罗山派出所第一时间介入调查，发现就在小邢被骗的前两天，晋江安海镇也有一名受害者被两名中年妇女用同样的手段骗走3000元。
　　经对两起诈骗进行串并调查，警方发现了两名中年妇女的落脚点在泉州市区的一家宾馆。12月21日下午2时许，民警在宾馆内将犯罪嫌疑人杜某(女，27岁，安徽人)和石某(女，38岁，安徽人)抓获。
　　经审讯，两名犯罪嫌疑人如实交代了冒充香港来大陆的生意人，以香港银行卡无法在大陆使用，向路人“借”钱以骗取钱财的违法犯罪事实。
　　“电话卡是买来的，那些白俄罗斯币也是地摊上买的，一张3块多。”犯罪嫌疑人杜某说，为了让受害者能上当，她们都会选在晚上作案，那个时候银行都已经关了门。
　　从两人住的宾馆内，民警还追回了赃款5900元现金。目前，两名嫌疑人因涉嫌诈骗已被依法刑事拘留，该案还待进一步审查中。
　　警方提醒市民：在遇到有陌生人搭讪时，请多留一个心眼，多问对方一些问题寻找破绽。有时，骗子还会用好处费什么的来引诱受骗人借钱，大家千万不可贪图小利借钱。发现可疑人，可立即拨打110报警，以免遭受不必要的损失。(完)
每一次惨剧发生后，我们都要痛定思痛，都会举一反三，都必然展开各种彻查。相信深圳应该以后不大可能有这种山体滑坡了，但其他人祸，会不会就主动消失了呢？
在这场大戏中，最可怕的风险企业品牌与豪赌中可能发生的金融风险。无论保监、证监声音都不响亮，没有底线思维，万一发生巨大风险，谁来收拾？谁来担责？
改革开放后，我们汲取世界先进的文化养分，包括让西方世界的优秀文学作品进入教科书，但这并不意味着放弃了鲁迅等中国经典作家作品，更不意味着放弃了革命传统教育。
如果把皇帝与太监视作一对政治隐喻，那么我们将会发现，“皇帝不急太监急”这一规律，几乎适用于所有专制权力体系。在此体系之中，最善于作恶的那些人，做起恶来穷形尽相、肆无忌惮、丧心病狂的那些人，以及为维护体制而竭尽全力、无所不用其极的那些人，未必是最大的权力者。