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信用贷款对借款人征信要求特别高吗 征信不好如何申请
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《信用贷款对借款人征信要求特别高吗 征信不好如何申请》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《信用贷款对要求特别高吗 征信不好如何申请》 精选一都说征信是现代人的一张经济身份证，平时不好好维护，等产生信用污点后影响就大了。最主要的影响就是在申请贷款时，很多借款人因为征信不过关而被拒贷。那么，是不是只要逾期过一次，就很难拿到贷款了？贷款对借款人的征信到底有啥要求？相对而言，信用贷款对借款人的征信会有更严苛的要求，所以这里就以信用贷款举例。一般来讲，贷款机构都会查询申请人近两年的征信记录，只要没有出现连三累六的情况，申请贷款还是有希望的。而“连三”就是指连续三个月逾期还款，“累六”是指累计六次逾期还款。当然具体的要求要根据不同银行与特定的贷款产品而定。如果借款人不小心产生了征信污点，但还没有达到连三累六的状况，不妨可以考虑这几种方法来申请贷款：1、未按时还款或是未足额还款，造成不良记录的，一定要尽快还款，并且在之后保持良好的信用习惯，不要产生新的逾期记录。2、减少。说白了就是你信用基础不好，就别想着拿高额度了，适当降低额度，银行才愿意把钱借给你。3、增加还款能力证明。除了征信之外，银行最看重的就是借款人的还款能力，除了工作是否稳定，收入高低，你还可以提供尽可能完善的，像房产证、车辆登记证这些。总之，要让银行觉得你并，就算借了钱也完全有能力按时还款。4、提供担保人。银行考虑放不放款，其实就是在衡量这笔贷款的风险高不高，如果钱借出去了，能不能收回来。如果你资质条件一般，但你能提供一个资质不错的人作担保，他们自然就放心多了，你还不上钱了还可以去找担保人。5、购买银行产品。银行也是要盈利的，如果你征信不错、还款能力又高，那他们巴不得把钱借给你。而如果你条件一般，不妨考虑购买银行的或保险类产品，银行对自家的客户往往都会开绿灯。6、接受银行提出的上浮要求。风险与收益向来都是成正比的，你征信差，银行就需要面临更高的风险，这时候你要是愿意接受利率上浮，或许他们就会看在收益增加的份上给你放款。7、找贷款公司申请贷款。一般人贷款都会找银行，觉得靠谱又放心。但事实上，银行的贷款门槛相对较高，对那些征信差、资质又一般的申请人来说并不适合。所以，不妨试试找正规的贷款公司申请贷款，虽然会收取部分手续费，但难度会低很多。申请借款写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿红包→(年化收益10%)转载本文请注明来源于安全110：/news/226805.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","weixin","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","weixin","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg./static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《信用贷款对借款人征信要求特别高吗 征信不好如何申请》 精选二随着、腾讯征信的发布，大家越来越感受到个人信用在日常生活中的重要性，良好的个人征信可以免押金住酒店、租房、骑共享单车，甚至还可以得到很高的贷款额度以及极低的利率。而在千千万万、五花八门的个人征信产品中，央行征信报告是最具权威的，也是各大银行和贷款机构最看重的征信数据源。所以，如果您的央行征信报告中“多出”了一些不良记录，那可能你的买房、买车、赢取白富美的美好梦想全部玩完。对，你没看错，此处妹说的是“多出”了不良记录，就是说央行征信报告出错了！出错是指征信报告中的记录与事实不符合。比如，您按时足额还了、按时足额缴纳了房屋贷款，但是央行征信报告却有记录显示您信用卡或房屋贷款逾期。央行征信报告也会出错？！当然会出错！所有数据会从不同机构报送到征信系统，过程长、环节多，中间很有可能出现错误，常见的错误包括：自身填写信息有误，客户经理录入错误，放贷机构数据处理有误，征信中心整合数据有误等。当然随着数据收集与处理自动化程度提高，此类错误也会越来越少的。出错了是花钱改还是找征信中心改？对下面的截图你一定不陌生，网络上很多类似的广告或服务提供商声称可以帮助修复信用记录、代销征信记录，也就是俗称的“铲单广告”。那花了钱是不是就可以实现征信修复呢？当然不能！央行表示，放贷机构会直接将征信记录报送征信中心，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构（放贷机构、公用事业单位等）报送的数据，发生错误时，相应报送数据的机构需直接修改并重新报送征信中心。所以，不仅是无任何授权的第三方服务提供商，就连征信中心也不能自行修改、删除数据。那到底找谁改，怎么改？有两种渠道可以对中的错误或遗漏信息提出异议申请，一个是业务经办机构，一个是征信中心（分中心）。什么叫业务经办机构？就是错误的数据是哪里出的，就去那里申请修改。举个例子：如果是个人电信缴费信息错误，就可以去电信公司提出异议申请；如果是或记录有错，就可以向当地社保或公积金经办机构提出异议申请；如果是房屋贷款或者有错，就要去你的放贷或发卡银行提出异议申请。无论去哪里申请异议处理，都必须携带本人有效身份证原件，如果是向征信中心提出申请还要填写《申请表》，官网可以直接下载，当然也可以委他人帮助办理。异议申请受理后怎么办？当然是耐心的等待了，征信中心会联系提供异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后的20日内回复异议申请人。实际上可能不需要这么长时间，目前平均处理时间是十几天，这也是要看人品的。到规定的20日后，异议申请人可到征信分中心领取回复函。为什么处理异议需要20天？因为业务经办机构要找到原始凭证进行核对，需要经过层层审查，需要的时间很长。异议处理结果有哪些？两种：信用报告与实际情况不符，更正信用记录；信用报告与实际情况相符，保持信用记录不变。对异议处理结果仍然不满意？那你还有三招可以用：（1）声明：向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况，声明方法同样在央行征信中心官网可以查到；（2）投诉：向当地人民银行征信管理部门或权益保护部门投诉，可以在30日内收到反馈；（3）诉讼：向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决诉求。最后，衷心的希望各位亲不要征信出错，如果遇到也不要慌张，按照上述步骤，最终是可以修复的。个人信用报告解读1个人信用报告的信息有哪些栏目？（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址和职业等；（二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人等信息；（三）最近开立结算账户时填写的基本信息，包括电话、住址、邮编和信息获取时间；（四）个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、信息和个人电信缴费信息等；（五）特殊交易信息；（六）个人声明信息；（七）异议标注信息；（八）查询记录。“需要说明的是，目前，中国人民银行个人信用数据库从部分省（市）的住房公积金中心、劳动和社会保障等部门采集个人的信用信息，这项工作正逐步向全国展开。因此，有些城市的个人信用报告中包含个人住房公积金信息、个人金信息或个人电信缴费信息等，有些城市则没有。2个人身份信息是怎么来的？个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业或时填写的相关申请表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。3“明细信息”是什么意思？个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的、每次使用（透支）和还款情况的具体信息；每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。前者反映个人每张情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。4“”与“共享授信额度”？信用额度是指银行根据人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。共享授信额度，是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。举个例子某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡，假设分别为A卡和B卡。两张卡共享10000的信用额度，当这位客户使用A卡消费3000元后，当他再用B卡去消费时，由于B卡的额度与A卡共享，这就意味着B卡实际只能使用7000元的额度。假设A卡为双币信用卡，由人民币和美元两个账户组成，两个账户共享10000元人民币，美元账户的信用额度为等值人民币，上述情况在信用报告中展示为：信用卡类型账户币种开户日期信用额度（元）共享授信额度（元）A卡账户1人民币
账户2美元 0000 0B卡账户3人民币
10000 05未使用的授信额度也要记入报告？有朋友问，银行给了我2万元的授信额度，但我并没使用，为什么也要记入我的信用报告？正如上一问题解释的那样，授信额度反映了银行对您信用状况的肯定，在授信有效期和授信额度内，您可循环使用信用卡或贷款，当归还额或贷款时，授信额度会自动恢复，因此，授信额度是反映您个人信用状况的正面信息，应当记入您的信用报告。6如何理解信用卡的最大负债额？在每个账单周期内，出发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内当期应还的金额。信用卡的最大负债额就是各个账单周期内应还金额的最高值。7“透支余额”与“已使用额度”的意思？透支余额和已使用额度反映的是持卡人当前的负债情况，通俗地说，就是表明持卡人欠银行多少钱。透支余额是针对准贷记卡而言的，而已使用额度针对的是贷记卡。要注意的是，此数据项包含本金和利息。8什么是“逾期”？逾期，凡即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：（一）比到期还款日晚一两天还款；（二）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；（三）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。9“当前逾期总额”就是该还没还的钱吗？当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成应视具体合同规定而定。对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0。10逾期1天与逾期180天有什么区别？前面我们已经说过，个人信用报告是一个客观记录。不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录，那么，当逾期１天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为１，而逾期180天时，当前逾期期数为6。个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载，但是，信用报告使用者可以对此作出不同的判断。但是要说明的是，这里1和6这两个数字对商业银行判断风险而言，一般会存在很大差别。11的“最低还款额”？最低还款额是针对贷记卡而言的，是银行在账单日计算出的最低还款额，一般为到本账单日为止已使用额度的一定比例。作为一种工具，使用贷记卡额度后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%，这就是最低还款额。但需要注意的是，如果未全额还款，所有使用的额度都将从使用日开始计收利息。12按期只还最低还款额算负面信息吗？不算。只要按期归还最低还款额，就不算逾期。因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构成负面信息。不仅如此，由于该客户可能给银行带来更多的利息收入，倒可能成为的营销对象。13“24个月还款状态”是什么意思？这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24个月内每个月的还款情况。一般而言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。需注意“C”和“G”， C 表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止；而G表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如核销等，这两个要加以区别。此外，则也需注意“#”这个符号，表示账户已开立，但当月状态未知。14什么是“特殊交易信息记录”？特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期（延期）、担保人代还、以资抵债等方面的有关信息。15“个人住房公积金信息”的各项信息？个人住房公积金信息采集了您个人住房公积金缴纳单位、缴纳时间、月缴存额、缴存比例等方面的信息。住房公积金信息的核心是为个人缴纳住房公积金的单位名称，可以帮助商业银行判断个人真实的工作单位。现在解释一下什么是住房公积金账户的封存和启封。住房公积金账户封存是指职工因各种原因致使住房公积金缴存中断，其住房公积金账户无法转移且又不符合销户条件时所处的状态。封存的住房公积金账户为封存户。住房公积金账户的启封是指恢复原封存的住房公积金账户的行为。住房公积金账户被封存的职工重新就业或者与原单位恢复工资关系时，职工及其所在的单位应按规定缴存住房公积金。职工恢复缴存住房公积金时，其住房公积金账户恢复正常状态。作者：苏宁研究院研究员鲁岑来源：苏宁财富资讯上千种？如何躲避的坑？关注落英财局后， 落英教你用最少的钱买到最多的保障。《信用贷款对借款人征信要求特别高吗 征信不好如何申请》 精选三现实生活中，当人们去贷款或是申请信用卡时，往往会查看申请人的个人征信记录，作为批贷的重要依据。然而，大多数借款人往往对征信报告中的详细内容比较模糊，快来看看哪些因素会影响你借款！个人基本信息在每一份个人征信报告中都会呈现每个人的个人信息，其中包括你的姓名、年龄工作单位等多项信息。贷款申卡记录这里包括您每次申请信用卡或银行借款的记录，通过这些记录，机构会来分析您的个人行为，最终决定是否为您放款。日常缴费记录这里包括您个人在煤、水、电、话费方面的缴存记录，通过这些记录会侧面展现出您的个人信用。异议记录当您发现您个人的征信报告中存在异议，可以通过提出异议申请来反映情况，了个人对权益的维护情况。这里一些朋友可能会问征信报告也会出错么？当然！往往征信中心整合有误或信息录入有误，这里一定要提出异议申请。机构查询记录一些朋友会问查询征信会影响贷款申卡么？需要看机构还是个人，通常情况下，往往6个月内的机构查询记录较受关注，个人的查询情况是没有影响的。恶意逾期情况这里指的指的大多是连三累六，换句话说，连续三个月未还款，累计六次逾期未还款的情况，遇到这种情况往往不会批贷。个人负债情况负债也是贷款时需要注意的事项之一，这里需要注意的是每个家庭的总收入需要达到负债的两倍以上，才会被银行批准放款。替他人担保情况当您替他人担保时，一旦对方无法还款，担保人会承担连带责任，为此最好在中写明“一般保证担保”，这样较为妥当。配偶个人信用当您借款时，配偶的个人信用也会被纳入为担保的指标之一，往往这一点需要多加注意。借款申卡前一定要注意以上十点，只有这样才能尽可能维护好征信，帮您成功借到款。文章节综合来源网络，仅作为知识分享，不作为建议，请谨慎选择平台，如侵删你可能还想看：6月运营报告为什么一到寒暑假，电视台就重播《新白娘子传奇》盘点下半年，哪一种更值得关注？谈谈理财中我们最容易犯的错误国美 华人金融精诚所至，铸就华人财富梦想务实创新，信赖尊重，携手共赢（广告）↓↓↓点击注册领999元红包《信用贷款对借款人征信要求特别高吗 征信不好如何申请》 精选四点击上方【】关注我们，更多等着你！你值多少钱，一定程度上可以用你能借到多少钱来衡量。1借钱也有鄙视链而对个人来说，借钱的主要渠道有：银行、网贷、亲友、。银行：金额大、成本低、使用时间长，缺点是要求较高，要么有抵/质押物、要么对借款人的职业/行业有较高要求。网贷：操作便捷、一部手机就能随时随地的借钱还钱，缺点是金额较少（一般5万以内，超过10万额度的极少），费用稍高。亲友：这个既考验运气（是否碰到有钱的亲友）、又考验情商（如何八面玲珑赢得亲友信任），存在不确定性。民间借贷：金额大、借款便捷，缺点是费用太高（年化18%较为普遍，年化24%也很正常），一般用不起，只能作为短期周转，如银行倒贷的过桥资金等。到处借民间的钱（主要指陌生人的）、拆东墙补西墙的，较难在亲友那里借到钱（熟人间的民间借贷）——这高成本的钱都长期使用，说明窟窿太大，知根知底的亲友会担心资金安全。有多笔、小额或近期网贷查询征信记录较多的，较难在银行那里借到钱（跟民间借贷不同的是，都上央行的征信系统，并可由此查询借贷/债务/违约情况）——这高成本、这么小额的钱都借来使用，且近期多次查询征信，说明借款人是多么的缺钱啊，于是就得出借款人还款能力不足的结论。所以我们当然应按照借款额度、使用期限、成本费用来对这些借款渠道进行排序：银行网贷亲友民间借贷，并按照这个先后顺序申请贷款或信贷额度，再具体些就是：信用卡信用贷额度银行抵/网贷额度亲友借贷民间借贷，顺序不要颠倒了，以免被放款人鄙视，拉低自己的身价。我们需要打造一套适合自己的借贷系统，进行借贷渠道的组合，构建自己的资金舰队——聚集势能、等待时机。2你凭啥能借到钱？无论哪种借贷渠道，无非就是在回答三个问题：你是谁？你愿意还钱吗？你有能力还钱吗？我们以最推荐的银行借贷来说明这三个问题。1你是谁？个人的基本信息描述——职业/地区/婚否/年龄，不同的描述对应不同的分值，初步判断你是个什么样的人。银行最喜欢稳定的人——工作稳定/收入稳定/人身稳定，所以它们喜欢借款给中年的公务员/事业单位员工/央企国企上市公司员工，对于一般在民企的上班族来说，能证明你稳定的就只有社保/公积金及工作年限了。因此，一定要在你最稳定的时候申请信贷（额度），切莫错失机会，这是强化个人信用的最好时机，能为今后积蓄资金能量。2你愿意还钱吗？我们判断身边的人是否靠谱，主要依据日常的共事相处——而这构成了信用记录。判断你是否愿意还钱靠的就是信用记录——央行的征信系统及各征信公司的征信系统。央行的征信系统运用的最广泛——所有的银行记录、绝大多数的网贷记录、民事诉讼/担保信息等都会记录在案。是的，信用卡/房贷/抵押贷/网贷等履约、逾期都能查到。为了在多家征信公司获得高分并获得贷款额度，建议在不同的平台消费——把每一个考核的分值做足。为了留下信用记录，好让贷款机构有凭据评估你，用用信用卡、偶尔贷下款都是必要的，“无债一身轻”并不适用于金融化的现代社会。3你有能力还钱吗？判断你还钱能力的标准是：你的收入如何——银行流水；你的资产状况如何——车/房/；你的债务如何——征信系统上的负债额及占授信的比重。在还款能力的证明中银行流水能“修饰美化”——月固定日期打款/年末打一笔大额款，以显示是兼职收入/房租收入/年终奖金等都能表明个人还款能力较强（反对恶意做假的行为）。在大额银行贷款（按揭放贷/）前，还需要把信用贷/网贷的欠款结清或部分结清，以降低自己的。知道了放贷机构的这三个要求，我们就可在平时有意识的积累，并按此努力打造出一套完美漂亮的征信系统，争取获得更高额度/更长时间/更低成本的资金。3决定借贷放贷机构是通过把钱借贷出去获取收益的——利息（自己的钱）或息差（吸储的钱），所以它要看借款人的信用和还款能力。在过去因为没有信用记录，同时人也是会变心的，所以很难判断一个人的信用情况，唯一可靠的就是借款人的还款能力，而证明还款能力的重要标准就是他拥有的资产。在农业社会，土地就是最可靠的资产；在工业社会，资本家的工厂就是最可靠的资产；在平民消费时代，不动产——主要指房子就成了最可靠的资产；而在日益逼近的数字互联网时代，大数据评估下的个人信用会成为最可靠的资产。是的，房子成为个人融资的得力工具只是人类历史长河中的一个小插曲——在信用记录不足、对人评估不准情况下的无奈选择，毕竟放贷人最看重的还款能力是借款人的收入，而不是资产，资产只是一种担保，是一种备选，且起来还麻烦。可在缺乏最优选择之下，也只能退而求其次，这才是房子融资属性的根本原因。随着、、互联网、数字抓取分析等技术的发展，人的信用记录、还款意愿、还款能力等都会有个更准确的评估，而此时抵押物/担保人等信用背书的工具将会弱化，大数据评估下的个人信用分将变得非常重要，那时房子的融资功能就会大大减弱。有人会说，既然没有抵押物就能借款，那就使劲的借钱然后不还呗，这种想法当然幼稚。因为在借款前，同样要看个人的信用评估分，根据分数有一个负债上限，若借钱不还款就会被拉入留下信用污点，而在讲信用的陌生人社会里一旦有了信用污点将寸步难行——就业、晋升、贷款、甚至子女教育、及日常消费等（高级酒店住宿/高铁飞机乘坐/车房及奢侈品等）都受限制。这反过来会让借款人更自律——现在的网贷就出于这种设计，给你一个小额度，利息很高，就赌你不会欠款破坏自己的征信。在大数据时代，人的消费/信贷/资产/就业/学历等信息会被广发收集处理，对人的评价将更客观公正，并约束、激励人们更自律，惩罚坏人、奖励好人，时代只会向前发展、越来越好。（来源：网络，版权归原作者所有）欢迎关注德成贷微信公众号，“德成贷”为客户搭建全新的、科学的互联网中介平台；为资金提供方和资金需求方搭建的一个专业、高效、透明的平台。德成贷-打造中国领先的机构。德行天下，成就未来。德成贷全国服务热线：400-990-5087德成贷官网：德成贷①群： 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精选五在很多人眼中，只有走投无路的人才会去申请贷款。其实不是的，贷款提倡的是一种提前消费观，它不仅可以解决你的资金难题，还可以作为一种融资手段跟，聪明的人会利用赚取中间差价。这也是为什么富人们都喜欢贷款的原因。理财哥提醒大家，要想贷款，这些思想误区是一定不能有的：1、除了银行，其他机构都是是大家普遍的共识，相比之下小贷公司、的是会比银行高一些，但也并没到高利贷的程度。一般我们把年利率高于36%的借贷产品称之为高利贷。2、贷款手续很复杂很多人认为贷款手续复杂、流程多，远远没有亲戚朋友间借钱来得方便。那是因为亲戚朋友们彼此熟悉，借不借当然是一句话的事，但如果日后撕破脸了也是很难看的。而贷款机构对你并不是很了解，尤其是没有业务往来的情况下，他们只有先审核你的资质，满足条件了才会放款给你。只要你提供了尽可能完善的资料，足以证明你的资质跟还款能力，贷款也是很简单的事。3、有房有车就一定能贷到款不少人认为贷款机构都很势力，只有有房有车的人才能贷到款。其实房子跟车子只是证明你资产状况的一个方面，相比之下，征信与还款能力更加重要。所以，只要申请人满足贷款机构要求的资质条件，就算没房没车也能贷款。而如果其他条件不满足，哪怕你有房有车也拿不到贷款。4、贷款机构时很暴力贷款其实就是你跟贷款机构之间建立的一种契约关系。如果你不能按时还款，就需要承担罚息，同时信用记录也会受影响。而对贷款机构来说，你增加了他们的资金成本，他们肯定会通过催收的手段让你还款，但一般催收时间在3-6月之内，超过这个时间贷款机构就会走法律途径，而不是通过暴力催收解决问题。5、申请贷款要先交手续费如果你贷款时被要求提前缴纳手续费，那一定是碰上了黑中介。正规的贷款机构是不会在放款前收取任何费用的。6、，逾期没关系很多人认为只有银行贷款才会上征信，这就大错特错了。随着国家征信体系的不断完善，纳入人民银行征信系统的金融机构越来越多，现在很多小贷公司的信贷产品也都是上征信的。就算一些平台不上征信，也可能有自己的信用评分体系，如果借款人逾期过了，以后再想从这些口子贷款就难了。总之，征信诚可贵，且贷且珍惜。END???安全理财，《信用贷款对借款人征信要求特别高吗 征信不好如何申请》 精选六到传统的“金九银十”买房季节，这几天帮主看到有媒体说：征信查询次数多了可能会办不了房贷。Excuse me? 这是真的吗？实际上，中国人民银行征信中心曾公开表示，“硬查询”次数过多，可能会令银行对放贷更为谨慎；多位银行人士则对帮主（ID:banglicai）说，在决定是否放贷时，“查询”背后的、偿债能力才是更为关键的因素。【疑问1】查询个人征信会被银行拒贷吗？申请贷款次数过多可能会令银行谨慎放贷央行征信中心在官网上明确表示，贷款能否申请取决于商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批时参考。征信中心曾公开指出，放贷机构在放贷时，可能关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多，则容易给人“缺钱”的印象，由于缺钱的人一般违约风险较高，贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。“因为你只有向银行申请贷款，或者之前在银行有贷款时，银行才能查你的征信。”一位五大行经理向新京报记者解释，“如果征信被查询了很多次，说明你可能向好几家银行申请了好几次贷款，再向新的一家银行申请的时候，银行方面会问你前几次是否申请下来，如果申请下来，那么就意味着你的负债继续增多；申请没下来，他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝。”征信中心官网资料也显示，如果在一段时间内，申请人的信用报告因为贷款、等原因多次被不同的银行查询，但信用报告中的记录又表明这段时间内，申请人没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明申请人向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。有媒体报道，一般来说，征信查询一个月最好不要超过5次，两个月最好不要超过10次。对此，多位银行人士告诉记者，具体是否决定放贷，取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量，查询次数一般只是参考条件之一。征信中心出品的《信用报告全攻略》也指出，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷。有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议, 愿意承担较大风险而发放贷款。【疑问2】为什么会查询个人征信？审查个人贷款、信用卡时会产生“硬查询”个人信用报告，是指征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，全面记录个人信用活动，反应个人信用状况。所谓信用报告“硬查询”，则是指因为审查个人的贷款申请而产生的查询记录，比如信用卡审批、贷款审批等。另外，个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告。根据央行征信中心官网提供的范例，信用报告中，详细记录了申请人名下有几个信用卡帐户、名下的情况、以及公共记录（包括欠税记录、民事判决记录等）。在查询记录上，详细记载着最近2年被查询的记录，具体到查询日期、查询操作员和查询原因。此外，央行征信中心并没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。由央行编著的《金融知识普及读本》显示，通过个人信用报告，商业银行能够掌握申请人当前的负债情况，再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否给其发放贷款及贷款多少。央行征信中心在官网提醒，贷款申请人应当特别关注“查询记录”中记载的信息，其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告，以及“硬查询”次数是否过多。据人民银行成都分行网站消息，今年9月，四川仪陇农村商业银行股份曾因“未按规定处理异议；未经信息主体授权询个人信用报告”，被中国人民银行南充市中心支行分别处5万元和13万元罚款。此外，浦发银行成都分行也于同月因未经授权查询企业及个人信用信息，被央行成都分行罚款15万元。【疑问3】贷款申请是否成功取决于什么？、负债情况仍是银行关注焦点多位银行人士指出，相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的。“有影响的不是查询征信本身，而是查询征信之后的授信。”一位客户经理向记者解释，“比如说贷款、信用卡之类的负债。”此外，上述城商行人士透露，具体到银行层面，则可能会有不同的规章制度。“我们这边房贷是要求在他行没有其他商业贷款，然后月按揭金额不超过月家庭收入一定的比例。”“另外，放贷与否，跟地区的贷款健康状况也有关系。”一位江浙地区五大行支行人士称，“如果不良贷款多，分行会上收权限，需要收集申请人的全部资料，交到上一级的分行进行审核。”此外，是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。据澎湃新闻报道，今年早间，部分银行曾接到了央行信贷额度的调控通知，要求不同程度地收缩信贷投放规模。其中某股份制银行更是指出，“房贷放款要同比下降”。而来自央行北京营业管理部的数据显示，近期北京个人月度新增额呈不断下降趋势。8月当月个人购新增额82.9亿元，为今年以来最低水平，比前7个月月均增量少81.4亿元。【疑问4】哪些情形可能影响征信？除了银行之外，互联网金融公司产品也有可能影响个人征信除了统之外，部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信，这包括了借呗、等常见产品。其中，腾讯微粒贷客服回复记者：“客户在的借款记录，会按照人行的规范要求上传记录，请保持良好的还款记录，如有逾期记录是否会产生影响申请房贷或其他借款，需要咨询申请借款的银行对逾期记录的要求。”此外，支付宝客服同样回复指出，为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响（含芝麻信用）。苏宁则在官网公告称，使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至人民银行征信系统。记者
宓宓编辑 张轶骁好文推荐|过年谈钱“”老板|被查封|杨德龙“千点反弹”本文为理财帮原创内容未经新京报书面授权，不得转载和使用《信用贷款对借款人征信要求特别高吗 征信不好如何申请》 精选七◆◆◆来源 | 网络
编辑 | 普小宝声明 | 版权归原作者所有，若侵权必删导读“君子之言，信而有征 ”——自古以来，诚实守信都是中华民族的传统美德。如今，个人信用已经变得越来越重要了，会对个人生活的方方面面产生很大的影响。尤其是央行征信报告，买房办房贷、、买车办车贷都需要一份良好的征信报告。征信报告的内容很丰富，主要由四个部分组成。但是，你知道吗，在征信报告中有五个需要格外注意的地方，稍不留神，生活中的一个小细节就会让你的征信报告出现瑕疵，影响买房、办理信用卡。你有没有为银行拒掉你的信用卡申请而感到莫名奇妙？那也许是你不小心躺“坑”了。腾讯财经之前做了整理报道，总结了征信报告中需要注意的小Tips。1公共记录中电信欠费是个“”公共记录包含最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录。在这几项中，对于遵纪守法的市民来说，电信欠费容易造成不良记录。例如手机号停用时没有办理相关手续，因欠月租费而造成逾期和不良记录。此外，水、电、燃气费不按时交款也会有不良记录。2多次查询征信报告征信报告中的查询记录主要是指个人信用报告最近2年被查询的记录。如果在一段时间内，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行或者信贷机构查询，而征信报告中的记录又表明，这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，这就说明您申请的贷款或者信用卡均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡会产生不利影响。3配偶信用也会影响信用指数对于已婚人士，银行在放贷前不仅会要求贷款申请人提供结婚证，还会对配偶的征信情况进行考证。举个例子，在申请购房贷款时，如果是夫妻共同贷款，放贷的银行也会对申贷人的配偶的信用进行考察，如果配偶的征信有不良记录，很可能导致贷款申请失败。4办理信用卡时错误填写个人基本信息征信报告上的个人基本信息包括：姓名、身份证号、结婚状况等，这些信息的来源主要是我们在申请信用卡时，由商业银行或者贷款公司上报，一旦填写错误信息，就会被征信中心记录在征信报告之中。那么，假如个人基本信息有误该怎么办？这种情况下，我们需要去相关部门开具证明，然后再到办卡的银行或者企业提出数据更正申请。所以，为避免麻烦，在申请信用卡时我们千万要保证信息的准确性啊。5信用记录多次违约信贷记录包含信用卡、贷款和其他信贷记录等，而贷款则主要包含了房贷、车贷、等等。在信用卡方面，信用卡逾期会影响信用评价。如果信用卡连续三次、累计六次逾期还款，就会上征信“黑名单”。如果累计2至3个月逾期或不还款；累计2至3个月逾期或不还款；助学贷款一直拖着不还，征信报告就会存在“污点”。此外，即使信贷记录良好，通常情况下银行也会要求申请贷款人的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。在其他信贷记录方面，经常遇到的情况是，为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款，而导致担保人的征信出现污点。所以在给他人提供债务担保时，一定要慎重。如果你在没有逾期违约的情况下，，有可能是有电信欠费或者被其他机构查询报告次数太多。这些暗雷有没有让你感到后怕？所以，我们一定要慎重对待征信报告，好的信用养成，从点滴生活积累而来；良好信用积累，就从开始吧。即便是信用小白，也有成为信用优良用户的机会。普惠家，财富积累专家。在这里，不仅能积累财富，还可以收获属于你的点滴幸福~！《信用贷款对借款人征信要求特别高吗 征信不好如何申请》 精选八贷款要看银行流水，工资那么少，被拒了肿么办？我的银行流水那么大，为啥申贷也被拒？！相信类似的烦恼很多借款人都有，那么今天就来跟大家好好聊聊银行流水那些事儿。在贷款场景中，借款人会被要求提供银行流水材料，供贷款机构评估其还款能力和授信额度。常见银行流水有哪些？1.工资流水顾名思义，发放工资形成的银行流水。借款人申请贷款时，尤其是，工资流水是常见的申请材料之一，也最被贷款机构所认可。如果工资流水稳定，基本上可以判定该借款人收入稳定，还款能力较优，那么借款人申贷成功率相对较大。2.自存流水除了发放工资的形式，自己往银行卡里打钱或者通过他行转账存入也会形成流水，即自存流水。部分贷款机构，对这种银行流水也认。3.转账流水固定时间、固定金额通过网络或网银转账的交易记录，我们称之为转账流水，这种流水如果有，也属于贷款机构认可部分。但是，像用，或者发微信红包等产生的流水，一般都属于无效流水。什么样的银行流水才有效？1.借款人的银行账户每个月都有固定金额的存入。一般来说，贷款机构会要求借款人提供连续3-6个月的工资流水，目的是为了评估借款人收入的稳定性和还款来源的持续性。但有些人是领取现金工资，那么这类借款人可以选择每月固定时间存入固定金额，形成有效流水，当然金额越多越好。2.存储时间最好超过24小时，存取间隔时间不能太短。切记不能即存即取，也就是说，你需要一份有效流水，找人借了1万块钱，存进去一会儿就又取出来还给别人，那这种流水很多贷款机构是不认的，也就是属于无效流水。一般来说，最好存储时间要超过24小时，存取间隔时间要拉长。3.多存少取，个人账户每月要有一定余额。也就是说，存入金额要大于取现金额，比如：借款人申请贷款后每月需还款2000元，那申贷前你的银行账户每月余额至少要在2000元以上，余额越多，获取贷款的成功几率越大。因为贷款机构会评估你的还款能力属于较优级别。最后，要提醒大家，银行流水不足不是问题，可以参照上述方式积累个人有效自存流水，但是切莫花钱买流水或者制造假流水申请贷款，万一被识破了，有可能因此要负法律责任。文章节选自，仅作为知识分享，如侵删。你可能还想看：？GDP与我们的生活有啥关系？留给你们存养老钱的时间可能不多了... ...未来30年，我们的子女将面临怎样的世界？幸福从何而来？金钱、名望或是成就感？国美 华人金融精诚所至，铸就华人财富梦想务实创新，信赖尊重，携手共赢（广告）↓↓↓点击注册领999元红包《信用贷款对借款人征信要求特别高吗 征信不好如何申请》 精选九滚滚长江东逝水，要借钱时想起谁？贷款界也有三国演义，银行就像实力强大的魏国，牢牢占据贷款界半壁江山，而非银行贷款服务机构和民间借贷则像吴蜀，靠着各自的优势不断巩固自家地盘。三国各有利弊，那么当有资金需求的时候，大家究竟要如何选择呢？今天小编就来给大家科普一下。首先，让我们来扒一扒他们的背景银行和贷款服务机构都需要持有相应颁发的准入牌照方可经营。这二者准入门槛高，有专门的机构对其进行监管，在规范性、风险性上更有保障。而民间借贷则是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，不受监管约束，最常见的民间借贷就是向亲戚好友借钱。那么，借款人最关心的贷款成本呢？稳定且长期处于低位，2016年起一年期是4.35%，银行以此为基准上下浮动。在非银行贷款服务机构，根据产品、还款方式、客户资质等因素的不同，会在一个合理的区间内变化。正规的贷款机构都会有自主开发的，对借款人进行。通常来说，风险低、信用好、还款能力强的客户会获得比较优惠的费率；反之则贷款成本变高，这就是所谓的“”。民间借贷的利率主要由借贷双方自由约定。根据相关法规，年利率不高于24%的民间借贷受法律保护，年利率24%-36%为双方自愿支付部分，年利率高于36%的部分则不合法，国家明令禁止。各自的准入门槛如何？银行虽然利息低，但“属性傲娇“门槛高，对借款人的收入、工作类型、征信记录和各种资产证明都有严格要求。相较而言，就“平易近人”一些，作为对银行类传统金融机构的补充，它们的对借款人的资质审核流程更为灵活，信誉良好、还款能力OK的申请人基本都可以获取授信额度。民间借贷普遍门槛低，但风险也相对更高。一些正规的民间借贷渠道还比较靠谱，但是一不小心就有可能陷入一些非法的民间借贷中，则会面临比较大的风险和麻烦，比如被严打的“贷”。放款哪家快？银行由于风控要求高、审批流程繁复等原因，贷款周期相对较长。而非银贷款机构相对来说简单快捷很多。比如旗下的无抵押信任贷款，无需提供纸质材料，全程线上操作，最快2小时放款快，贷款额度最高可达50万。民间借贷对资产证明、合同签订、办理等环节的要求更灵活，一般3～5天甚至更短的时间内就可以获得所需资金。只借不还，你试试？银行和非银行机构的催收原则是：不以暴力、恐吓和严重干扰借款人正常经营生活的手段回收贷款。借款人的逾期行为会影响个人征信记录。听说，现在芝麻信用分值达到650分以上，在部分城市不用交押金，就可以“信用解锁”ofo小黄车。真的来了哟。另外，小编相信大部分民间借贷处于良性循环，但黑帮电影画风的暴力催收新闻也总是频现报端（此处省略5000字）。按你胃，不管是哪一种，小编都要提醒各位还款拖延症：珍惜生命，远离逾期。最后，他们的钱究竟从哪儿来？主要来源于储蓄、债券等；而非银行贷款机构只贷不存，主要贷款资金来自于、小贷公司、合作银行等；民间借贷的资金来源比较多元化，但有一条铁律：不得吸收公众存款。总的来说，如果你工作稳定、信用良好、有抵押物或者担保人，那么银行会是一个性价比较高的选择。如果你讨厌繁琐的审批程序，崇尚简单、便捷的贷款体验，那么优质的贷款服务机构会是一个不错的选择。民间借贷也是一种筹款途径，但是一定要谨慎对待，最好签订正式的借贷合同。条条大路通罗马，重要的是选择最适合自己的那一种。《信用贷款对借款人征信要求特别高吗 征信不好如何申请》 精选十生活中，几乎我们每个人都会面对“借钱”问题。或者向别人借钱，或者被别人借钱。俗话说，再借不难。但林子大了什么鸟都有，不少人借完钱后就摇身一变，而随着我国经济持续下行，这样的人更是比比皆是。作为一家资深互金平台，互联网金融在三年时间里为上千家企业对接资金近28亿元，面对这么庞大的数字，日日昌又是如何甄别借款人，把控风险，避免坏账的呢？今天，小编就此做了整理，希望对大家有所帮助。一、借款人经验及能力不足的风险1.借款人无行业从业经验或从业时间短，管理能力较差。2.受教育程度低或能力较弱。3.频繁更换所从事的行业，且成功率很低。4.经营项目时间不长。日日昌风控部总结：
借款人行业经验和能力不足往往会导致其经营项目的失败，从而影响到正常还款。对于行业经验不足的借款人，一是要求其本项目经营时间必须达到六个月以上，保证经营正常稳定后才给予贷款；二是判断借款人有无其他收入来源，如有则在其他收入来源的基础上确定贷款额度；三是要求提供可靠的担保人。二、借款人婚姻及家庭不稳定的风险1.借款人家庭不和、离异或有多次婚姻史。2.与父母、大部分的兄弟姐妹及亲戚等关系恶劣。日日昌风控部总结： 婚姻、家庭不稳定的借款人往往会隐藏很大的风险。婚姻、家庭都经营不好的人往往也经营不好事业，要么品德有缺陷，要么没有将主要精力用在经营事业上。同时，如果在夫妻之间关系不好时贷款，一旦双方离异，很多时候双方都会极力逃避债务，这样也会对贷款的回收造成很大麻烦。对于婚姻、家庭不稳定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的问题，最好不给予贷款；如不是借款人的问题，也要考虑在有担保的情况下才予贷款。三、借款人居住不稳定的风险主要表现为借款人非本地常住人口，在本地无固定居住地或无住房。日日昌风控部总结： 由于借款人居住不稳定，很大，在贷款后如果借款人离开当地，则对贷款的回收造成很大麻烦。如果向居住不稳定的借款人发放贷款，一是要求其提供在本地居住稳定、实力的人担保，或是在本地居住稳定、对借款人有控制力的人担保；二是如果借款人在本地的经营项目很稳定，投资很大，不宜轻易转让，居住的稳定性则不重要。四、借款人品质及1.借款人品行较差，有欺诈或欺骗行为。如那些长期上访户（无理且长期找政府麻烦）、长期赖账不还的、家住廉租房或简租房骗吃骗喝的、坑骗的、曾被司法机关判监坐牢的。2.借款人有不良嗜好，如好赌、涉毒、涉黄等。3.借款人不想让家人和其知道贷款（借款人很有可能会将贷款用在非正常渠道）。日日昌风控部总结： 借款人的品质及道德风险是中最严重的风险之一。如果是一个品质及道德好的人，即使在还款能力不足的情况下，虽有可能会拖欠，但他会很配合，积极还款。但如遇到品质及道德很差的人，他会想方设法地拒还贷款。所以只要确定借款人是品质、道德很差的人，则不应给予贷款。五、借款人及家人的健康风险1.借款人身体不健康或有严重疾病。2.借款人家人有重大疾病。如果借款人或其家人有重大疾病等健康问题，借款人往往会花费巨资用在治疗上，从而会影响到还款能力，如果借款人死亡，则债务往往也会得不到落实，从而使贷款落空。日日昌风控部总结： 对于借款人本人有重大疾病等健康问题的，最好不给予贷款；如果是其家人有重大疾病等问题的，可考虑增加担保。六、1.借款人有不良的信用记录，以前贷款有拖欠或已有逾期的拖欠贷款。2.借款人拖欠供货商的货款。3.借款人拖欠税费、电费、水费等费用4.借款人拖欠其员工的工资。日日昌风控部总结： 对于有上述不良信用行为的人，如果是恶意的，则应拒绝为其提供贷款。如果是借款人虽有上述拖欠，但是非恶意行为，且时间都不长，只是其信用观念淡薄，没有意识到信用记录的重要性，同时借款人是有还款能力的，在这种情况下，可与借款人就信用意识进行交流和沟通，提高借款人的信用意识，增强其信用观念，让他认识到信用记录的重要性。如果借款人接受，则可先向其提供小金额的贷款，并要求提供担保。如果以后还款记录良好，可逐步增加贷款金额。七、经营资质风险，即借款人企业不具备相应的法定的经营条件和经营许可1．借款人经营项目需特种许可的，没有特许经营证明。如无安全生产许可证、环保证、消防证明等。2．污染严重、消防安全不达标、安全生产隐患严重等其他情况。日日昌风控部总结： 一种情况是没有得到政府主管部门的许可，属于无证经营，在这种情况下，借款人企业有可能随时被政府部门责令关闭；后一种情况虽有可能有相关可证件，但实质的经营活动不能达到相关法律法规的要求，也有可能被关闭整顿。所以对上述情况不给予贷款。八、1.在合伙企业中股份占比少，借款人在企业中不占主导地位。2.虚假股权风险。在企业中，借款人本来没有股权，但为了能贷款，制造虚假的公司章程和合伙协议。日日昌风控部总结： 对于前一种情况，由于借款人没有决策权，对收入和资产的分配不能自己做主，债务的偿还受到很大的限制，同时也意味着借款人只有较少的收入，还款能力有限，因此，放款金额不能超过其收入水平，同时，应要求具有决策权的合伙人作为担保人或共同债务人。为了防范第二种情况，一是要对提供的公司章程或合伙协议进行真实性调查；二是要对企业的员工进行走访，核实合伙行为是否真实；三是要求其他合伙人提供担保。一旦核实是借款人虚构股权，应拒绝贷款。九、借款人管理不足风险1.管理制度缺失，缺少相应的管理制度。2.财务管理、账务混乱。3.生产经营营场地脏、乱、差。4.工人生产积极性不高，士气低落。5.安全、消防存在重大隐患。6.生产现场管理不到位，存在窝工、偷工现象。7.仓库管理混乱，存货乱堆乱放，存在丢料、盗料现象。8.其他管理不足的情况。日日昌风控部总结： 由于借款人对企业的管理不足，其企业的资产就可能受到损害，企业的收人就会明显下降，如果情况严重，会危及企业的生存，甚至使其倒闭，最终会影响到偿还贷款，从而使贷款面临风险。贷款机构的评估人员发现管理不足的现象后，要与借款人沟通，让其尽快纠正；如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人采取整改措施，有明显效果后才考虑给予贷款。十、经营风险1.借款人使用或经营的原料或产品品质低劣。2.进货成本费用很高，进货中间环节多。3.借款人生产技术条件落后，机器设备老化、陈旧，生产工艺差。4.安全生难产条件差，消防安全隆隐患严重，没达到国家规定的安全要求，事故风险高。5.销售渠道单一，过分依赖少数客户。6.应收账款收款期长、余额大，收款困难。7.营业利润率低，费用大，。8.产品技术含量低，无竞争力。9.学习营业绩中，盈利较小。毛利润率和净利润率低，甚至处于亏损状态。10.存货周转率低，且存货中有大量废品。11.其他的经营风险状况。日日昌风控部总结： 由于存在上述的经营风险，当某一情况严重后，会变得很糟糕，可能会使得借款人的企业处于不稳定的经营状态。贷款机构的评估人员发现有上述的经营风险后，要与借款人沟通，让其尽快扭转这种不利的局面。如果借款人企业虽然有某些方面的经营风险，但并不严重，或短时间内无法改变，预计将来一段时间内也不会形成大问题，不会损害其还款能力，可考虑提供贷款，视情况可要求提供抵押或担保。如果情况严重，足以影响到还款能力时，应要求借款人企业消除或减轻这种风险后才考虑给予贷款。十一、借款人还款能力不足风险1.经营较小或少、很容易转移或出让。2.经营项目利润少，收入不足。3.调整后的过高。4.流动比率和速动比率过低（一般情况下，流动比率为2、速动率为1较合适）。5.现金流入量相比每期的还款额较低。日日昌风控部总结： 当借款人出现贷款申请额与其还款能力不足时，应降低贷款额度，在借款人的还款能力内发放贷款；也可要求提供抵押或保证担保。十二、借款人过度负债风险1.企业的金融机构贷款、应付货款、应付工资、各种应付税费等债务很大，超过了其资产的承受能力。2.借款人有大量的民间借贷，特别是有高利贷。3.借款人已经严重资不抵债。日日昌风控部总结： 借款人过度负债，导致其经营破产的情况在实际操作中经常发生，最终不能偿还贷款，这是目前面临的最大风险之一。原因是：（1）目前发放小额贷款的金融机构众多，竞争激烈，使得借款人能很方地在多个贷款机构贷款。（2）在一些地方，民间借贷活跃，利率较高，借款人也能很方便地借到资金。（3）目前征信系统不完善，人民银行征信系统只包含了银行和少数的债务信息和信用记录，众多的类似于小额贷款公司和的债务信息和信用记录不在征信系统内，又无其他查询平台，这为贷款机构全面评估借款人的债务带来了难度。 有钱是王道，借钱是智慧，安全是第一 日日昌，您值得信赖的理财平台下面播报一则广告：为庆祝大理下关客服中心盛大开业日日昌将在10月15日上午10点发布1个月9.8%、6个月12.8%的加息标10月16日上午10点发布3个月11.8%、12个月14.8%的加息标
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