如何判断p2p网络借贷平台安不安全？_微金在线客服热线：400-064-~18:00）1、看背景　　这是目前最普遍最常用的平台判别方法。也是平台安全与否中我个人认为最重要的影响因素。看重这个因素，在某种意义上相当于认为民营平台的安全性趋近为零了。　　以看背景为出发点的平台判别方法，对应的逻辑就是该平台背景的给平台带来的违约跑路成本到底能高到什么程度。这里说的是违约跑路成本，并不是背书作用。背书作用这件事本身是虚的，但是P2P的风险是实实在在的，所以我们避虚就实，看看平台的干爹们都能给他们带来哪些实质性的安全保障。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 　　2、有超级背景的民营平台　　所谓的超级背景是指这家平台的干爹大到一旦倒闭，将可能影响整个国家的金融秩序。这句话不是危言耸听，比如平安，这家公司严格意义上讲确实是民营的，但是它真的大到了国家不能让他倒。　　再举个例子，像蚂蚁金服之前传出要在A股上市，银监会顿时背后一凉，这个公司体量实在是太大了，大到如果上市可能会影响到整个A股市场的流动性。当然了，这里只是用蚂蚁金服举个栗子，并不是说它有P2P的业务了，恒大同理，万达也是一样。只要这种巨无霸公司白纸黑字的承诺兜底，那么选择相信就好了。真出事了，那就不是简单的平台出事，肯定是这个国家出了什么问题，那种情况普通老百姓肯定都活的不好了，所以不必纠结其他的问题了。什么风控啊，资产端啊，我认为根本就没必要看了。　　3、银行控股，上市公司　　这里面典型的代表是国开行的开鑫贷，不知道还有没有别的平台也是这种情况，我就只知道这么一个，上市公司就是宜人贷了。开鑫贷要是出事，国开行肯定是要兜底的。那国开行有没有可能倒，这也是有可能的。　　宜人贷能在美国上市，这个是最好的证明。纳斯达克上市含金量和国内一些平台借壳上市那是完全不一样的。而且上市公司有着相当严格的信息披露要求的，一旦出现风吹草动，这种公司的风险要比其它公司暴露的更彻底。好消息同理——宜人贷上市之后就跌破发行价，但发完年报之后股价就迅速回升是最好的证明。上市公司的造假风险是非常高的，宜人贷披露的内容我们还是有理由相信其真实性的。但是宜人贷相比陆金所，或者是跟开鑫贷比我个人觉得弱一点的就是宜人贷毕竟是一桩买卖。买卖这个东西的风险显然跟政权比那要大那么一丢丢吧。诺基亚这种巨头都能倒，宜人贷也可能出现经营不善的那一天的。下载手机APP理财方便贴心回到顶部手机客户端下载
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P2P理财风险大吗？主要看P2P安全风险体系
　？想必刚入门的投资者都会问这个问题，认为单从平台的表面上来看是不能判别这个平台是否安全的。不仅因为P2P行业正在处于初创期，有因为P2P安全风险管理体系构建的薄弱，因此P2P理财风险大不大，关键是看P2P安全风险体系。在此新联在线为大家分析当前P2P网贷平台运营过程中的安全风险管理点所在。
　　一、平台内部风控制度
　　要及时制定终身追究制度，对平台人员涉及违约违规等行为，就可以根据他们所造成的损失来追究相关责任。如果没有可依据依据的风险管理考核追究制度，就算平台对外宣传自身风险管理如何的好，如何的完善，都不能控制违约成本的几率，因此制定风险考核标准与责任追究制度是很有必要的。
　　平台根据本身实际发展情况制定一套合理的风控体系，完备并且有实际操作性的相关规范，能够对当前缺乏从业经验的和专业技术能力的新员工提供较好的风险管理指导，使贷前调查和贷后管理能够有效地完成。
　　二、道德风险管理体系
　　规范的岗位设置和制约机制是从制度层面避免道德风险的有力途径。P2P网贷平台应该科学、合理地划分各个岗位，对审计、风控、财务部门内部制定规范机制，划分明确各职能部门的授权形式和权利范围。理财平台的风险管理部门与其他相关部门相互配合，沟通，各司其职相互监督制约的有机整体，各方面防范网贷平台道德的风险。
　　注重对员工归属感的关注是整个道德风险管理体系过程中尤为重要的。目前的部分理财平台与员工之间虽然有着股权激励等相应措施，不过还是应该避免公司与员工之间的简单雇佣关系，避免所谓“平台打工者”的消极认识而造成潜在道德风险的出现。
　　打造一支高效、高素质的专业化团队是理财公司核心发展的目标。平时注重招聘素质高的人员之外还应持续开展道德培训，职业培训等等，高素质可以适度降低一部分道德和操作风险。
　　P2P理财风险大吗？从以上两点内部风控制度、道德风险管理体系就可以知道P2P理财公司的风险如何，当然除了这一方面，投资人也要对理财平台进行一定的风险估测、风险评价、风险控制等方面的考量。　　中金社3月8日消息，判断P2P平台安全性以及收益高低常见的指标有年化收益率、融资额度、借款期限、风险准备金额度等等，根据今年发布的《互联网金融指导意见》的要求，P2P平台应该定期公开运营数据，所以，这些指标理财用户可以轻松获得。　　指标一：融资笔数　　很多理财用户选择平台的时候，更加看重融资金额，而不是融资笔数。融资金额越大，证明平台越受欢迎。其实，这种认识是片面的。举例来说，两个平台的融资累计金额都是1个亿，一个平台为两笔，另一个平台为200笔。哪一个平台更为安全？更值得信赖呢？　　小编认为是后者。因为融资笔数不仅体现平台受欢迎程度，同时也是对平台风控模型的验证。融资200笔的平台，如果没有出现违约，表明其已经具备了较为完善的风控模型，而那个只有两笔融资的平台，风控模型是否有效尚未可知。　　指标二：资产端合作数量　　互联网金融不能等同于实体银行，不可能拥有像银行一样广泛的资产端资源，所以，P2P平台为了尽可能地规避风险，一般采取与优质资产端进行合作，以此获得优质的融资项目，这才是P2P能够立于不败之地的关键。特别是在负利率时代，P2P对资产端的吸引力，就显得更加重要。　　指标三：考察方数量　　一方面有是平台不断对资产端进行考察，考察方越多平台相对就有吸引力。　　指标四：合作伙伴数量　　一个好汉三个帮，搭建完整的风控模型，需要与各方联动策应，才可能实现滴水不漏。所以，真正参与到平台日常运营工作中来的合作伙伴的数量，也能够在一定程度上表明平台的包容度以及产业链是否完善。400-882-1802
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P2P平台安不安全主要看什么
平台上借款人和借款项目的真实性和信息的透明度，如果连真实性都不能保证的话，更何谈借钱个他们。
平台的风控等级，资金链条上各方的质量，以及每一方出现问题时平台能够代为赔付的时间和额度。
如果方便的话最好能进行实地考察，办公环境、管理团队等。
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从e租宝被查看P2P网站应用安全
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，发现 39 个不明物体
有关e租宝公司被调查的新闻在微博、朋友圈被引爆刷屏，700多亿成交资金“打了水漂”,P2P再次成为金融业甚至经济领域的热门话题。许多人看中P2P理财的高收益，却忽视其中的风险。猎豹移动安全实验室监测发现，P2P网站已成钓鱼欺诈网站的重灾区，大量P2P手机理财软件也存在安全隐患。网民须小心选择P2P类理财产品。
P2P行业现状
P2P网贷在2007开始传入国内，2015年呈现爆发态势，成交规模已进入万亿元时代。由于行业监管未出台，P2P行业处于野蛮生长阶段，鱼龙混杂，平台上线和跑路司空见惯。
据统计，截止今年，纳入中国P2P网贷指数统计的网贷平台有超过2500家，其中问题平台近1000家。从全国范围内看：广东、山东的问题平台数量最多，数量分别达到了163家和198家。从平台性质来看，问题平台无一例外都是民营系的。
图1 截止11月全国各省正常平台和问题平台数量统计
问题平台中29%出现提现困难，56%的问题平台选择了跑路，有的平台跑路后甚至连公司员工都不知情。
图2 问题平台状态比例
一般来讲，P2P平台运营出现跑路的有两种，一种是经营不善出现资金链断裂的；还有一种是纯诈骗性质的网站，骗到投资者钱财后就立马关闭网站跑路。即使是今天正常运营的平台明天就有可能倒闭跑路，那么如何识别诈骗和即将跑路的平台呢？这就先要弄清楚它的诈骗流程。
P2P网站诈骗流程：
很多平台上线前期会以高利率为诱饵，发布大量虚假标的，通过虚假宣传、注册返利、秒标等形式，吸引普通投资者大量资金，资金到账后便卷款而逃。网站平台突然无法登陆，公司高管失踪，办公地点人去楼空。
也有部分网贷平台，宣称出现投资未按时收回，说是提现困难，让投资者继续投资支持平台。而在投资者交流群，会有一些人以低价收购无法提现的账号余额，业内称之为“收草”。而实际上，低价“收草”的人和欺诈平台是合谋诈骗。
图3 典型网贷诈骗流程图
诈骗手法：
P2P诈骗网站吸收资金一般有以下几种手法。
1、高利率吸引投资者资金：
一般的P2P网贷平台年化收益率在10%左右，而超过20%，甚至接近30%都是需要高度警惕。监测发现，有的平台网站赫然宣称有700%以上的收益率。
图4 诈骗平台通过极高利率吸引投资者
2、高回报加奖励
某台上项目的年化收益率普遍超过22%，同时平台给予投资者以3%-5%不等的投标奖励。部分存在投机和侥幸心理的投资者很快就上钩被套牢。
图5 高利率、高奖励的借款项目
3、设立虚标
伪造借款项目和虚构借款人信息，并标出可观的收益率，吸引缺乏风险意识的投资者。如下图：某平台的借款项目信息说明含糊其辞，项目图片一模一样，明显是虚标或拆标。
图6 虚标或拆标的项目
4、庞氏骗局
利用新投资者的资金来向老投资者支付利息和短期回报，制造一种高盈利的假象，进一步骗取更多投资者的投资。一旦平台没有持续的投资来源，整个资金链就会断裂，平台就会跑路。前段时间风靡朋友圈的“MMM金融互助社区”就是典型例子。&
P2P网站的安全性
除了诈骗平台蓄意骗取投资者钱财之外，P2P网贷网站广泛存在安全漏洞，极易导致黑客攻击。资金安全是每一个网贷平台应当首先保障的，而保障资金安全的首要前提是保障网站的安全。&
P2P网站由于直接牵涉投资者的资金、个人信息、银行账户等敏感信息，故其危险性比一般网站的漏洞更高。
图7 P2P平台存在的一些安全性问题
我们对部分P2P网站进行了抽样安全监测，目前发现有131家网站存在不同类型的安全漏洞。其中撞库攻击（40%）、信息泄漏（24%）、后台地址暴露（24%）是3个主要漏洞类型，严重危及网站的用户数据安全和资金安全。
图8 部分P2P网站漏洞类型分布
P2P应用的安全性
由于智能手机的普及，很多平台开发了自己的手机P2P理财应用，方便投资者随时随地投资理财；有的平台甚至只能在手机应用上使用充值、投资、提现。&
我们抽样审计了104款理财应用，约37%存在数据明文传输问题，8%的短信校验码在客户端校验，只有24%使用了加密传输，剩下31%由于部分平台倒闭跑路或其他原因，无法访问服务器。
图9 &P2P手机应用安全问题类型分布
●密码明文传输
104款应用中，有部分应用直接明文发送密码、支付密码，或者仅仅只是简单的base64编码一下。
图10 某P2P手机应用明文传输密码及金额
●短信验证码客户端校验
少部分应用中的手机短信验证码居然在客户端验证(HTTP回包中带有短信验证码)，这样可以造成恶意注册，刷红包，修改任意用户的密码等严重问题。
图11 某P2P手机应用本地验证短信校验码
显而易见的风险存在于P2P手机应用中，正规P2P网贷平台对安全十分重视，那些小平台和诈骗平台根本没有实力、或者根本没花心思去提升网站安全性。以下是猎豹移动安全实验室对部分P2P类手机应用的分析结果：
以P2P网贷为噱头人钓鱼网站
根据监测数据，2015年平均每月新增195家P2P理财钓鱼网站。这些网站生存周期较短，为了逃避拦截，通常会设置多个域名指向同一个IP地址。
图12 &2015年每月新增P2P理财钓鱼网站数量
根据最近两月监测显示，P2P理财钓鱼网站的访问量呈锯齿状波动：其原因是P2P类钓鱼网站打一枪换一个地方，短短几天就完成建站上线-&欺骗-&关站-&建新站的循环。
图13 &十月和十一月P2P理财钓鱼诈骗网站访问量
如何识别诈骗平台
知道了P2P的诈骗流程和手法，就可以识别一个平台是否为诈骗平台了，通常有以下几种方法。
第一，诈骗平台的界面设计相对比较粗糙。很多诈骗平台基本是几千块钱购买一个模板，再租一个主机空间就上线了，并且通常IP地址位于境外。
图14 套用同一个模板的理财诈骗网站
第二，宣传的收益率很高，甚至远远高于行业平均水平。
图15 诈骗网站高利率的虚假项目&
第三，公司介绍造假，备案和注册信息造假，办公地址较为偏远，甚至根本不存在。
图16 某P2P曝光群曝光的某诈骗平台的虚假注册信息
第四，平台活动不断，常见日标、秒标，但标的信息含糊其辞，如资金周转等。甚至虚构借款人信息，设立虚标。
第五，诈骗平台基本没有第三方资金托管平台。投资者注册平台帐号后可以直接投资，不要求注册第三方支付机构帐号的，可确定是没有资金托管的。
第六，平台负责人曾有过失信记录，可登录最高人民法院网站（shixin.）查询。
第七，平台业务是否公开透明，过往业务记录是否可查询调阅。
第八，平台涉及自融，如果平台资金被平台本身或股东挪作他用，那就是自融，涉嫌非法集资、诈骗等违法犯罪行为。&
11月23日，宏量财富将网站&&关闭，&并把群里的一千多用户踢得一干二净。
这家名为宏量资产管理有限公司的平台，成立时间不足三个月。该公司各种注册和资质手续均齐备，且网站也有ICP备案。注册资金为两千万元。
据受害者称，10月份时，经过各项考察，认为平台可信，于10月23日在平台投资1万元，随后被告知该平台三名高管于11月23日凌晨跑路，大概有十几个投资者以及公司10名员工均被蒙在鼓里。据该平台同为受害者的客服主管说，至少有4000投资者，涉及金额高达2400万以上。
图17 宏量财富跑路爆料帖&
即使是实地考察过的，平台有正规备案的也可能因为经营不善，资金链断裂而跑路；部分平台在经营正常的情况下，负责人也可能由于贪婪而卷款跑路，甚至连平台自身工作人员都不知情。目前宏量财富的受害者们已经建立维权群并报案。&
正规平台运作流程
除了识别一个平台是否为问题平台，还要知道正规平台是如何运作的。像红岭创投、宜人贷、陆金所等大型正规网贷平台都会有严格的运作流程，用户的信息和资金安全都有充分保障。&
1、严格的贷前审核
正规平台针对借款人会有严格的贷前审查，通过背景调查、借款用途调查以及个人信用风险评估等审核借款人提出的借贷需求，避免不良客户的欺诈风险。&
2、完善的贷后管理
借款项目遇到逾期未归还借款的，平台会采取充分手段催促借款人还款，甚至采取法律手段。并且对投资者完全公开透明。
3、充分的风险准备金
如果投资者的投资的某笔借款出现严重逾期，平台应会通过风险准备金对投资者偿付本金和利息，分散投资者投资行为所带来的信用风险。
4、完善的法律和政策保障
正规平台从事业务应当是合法合规的，不进行拆标和虚标行为，每个借款项目都有合法的电子合同、财务抵押凭证等必须的文件文书。
5、第三方资金托管和担保
正规平台采取和第三方合作托管用户资金，不私设资金池。严格规范资金管理，并有第三方担保交易。&
6、重视平台自身和用户信息的安全
平台网站建设充分重视安全问题，通过加密连接、防火墙、二次验证等技术手段保证数据和信息的安全。并有严格的IT管理规范，防止出现人为的安全事故。
P2P网贷是伴随“互联网+”兴起的新生行业，目前行业监管不明，P2P行业在全国处于野蛮生长阶段。由于P2P的特性，存在投资者分散，平台不透明，资金监管缺失，借款人信息难以核实等问题，使得部分平台借机诈骗敛财，卷款跑路事件屡屡发生。另一方面，由于平台运营方对安全缺乏普遍的重视，网站的安全漏洞层出不穷，黑客攻击造成的系统瘫痪、数据恶意篡改、资金盗取等时有发生。
对于投资者而言，面对高利率和高回报要保持理性，认真考察评估平台的真实性、安全性、专业性以及可持续性，选择可靠平台并分散投资。随时关注平台及借贷项目的最新情况，保存充值记录、借贷项目合同、客服记录等证据，方便及时维权。
对于网贷平台方，要充分重视用户信息和资金安全，及时修复网站和应用存在的各种安全漏洞，并且对资金进行第三方托管，遭遇黑客攻击要及时联系警方处理，不能姑息和纵容。
*作者：渔村安全（企业账号），转自须注明来自FreeBuf黑客与极客（）
你赚的是别人的利息,人家赚的是你的本金.
楼主分析的给力~
不得不说猎豹的研究是很靠前的，始终第一时间关注个人安全
那个第5条：平台有国资担保公司担保， 这个怎么解决？
好好的一个行业就被这些人玩坏了
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