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我今年35岁，税后年收入是30万，一家4口，怎么理财？
问吧——中国最大的保险咨询社区
363822 位用户的保险疑问
在线定制保险方案
给谁投保：
出生年份：
已完善了保障计划
共20个回答
您好，首先理财有很多途径，比如股票、基金、银行、保险等。那么参照您的情况，每年收入30万，支出25万，也就是每年余存5万，等到小孩18岁，也就是经过10年，存了50万加上您银行活期20万也就是70万，远远不够您小孩留学费用和换房子钱，期间还得保证不出现任何的意外和疾病。我给您几点建议：1关于您家里每月支出大概2万元，我觉得这块有些地方节省点开支。2、您的银行活期部分可以做多种投资如银行定期、股票、理财保险等等。3、作为您必须拥有足够的保障，因为一家人的未来由你一个人支撑。由于不是特别了解情况，以上仅个人观点，详细了解可以qq咨询我。
你好，理财就是平衡你的一生的收入，所以要有长期理财和短期理财。建议鸡蛋不要放一个篮子里
如果费用预算有限，建议买保险的顺序：先大人，再小孩，先健康意外医疗保障类，再养老投资理财类。家里的经济支柱第一个买。一份完整的保障计划包括寿险、重大疾病、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老险类都是应该乘年轻身体健康时尽早规划好的。重疾与意外是可以消费型与返还型结合起来购买的，以保障到人生最关键的三十年，让它保额足够。33--35周岁：380元一年，就可以有重大疾病10万，意外伤害20万，意外医疗1万，意外住院津贴100元/天。67周岁：100元包括：意外身故残疾10万、意外医疗1万（100元不赔，其余100%报销）、航空意外40万、意外住院津贴20元/天（一年内多次住院，累计最高为180天）、救护车费用300元/次（每次事故给付不超过300元，全年累计不超过2000元）8周岁小孩：一年200元。即有住院医疗10万，重大疾病3万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额，其余医保范围100%报销。疾病住院有上海医保无免赔额，医保内费用100%报销,自费部分再按合理医疗费用报20%。重疾险类：200元一年可以有10万重疾保额，400元一年可以有20万重疾保额，600元一年可以有30万重疾保额。年龄与保费相关，保额与收入匹配的。重疾可以做到年收入的3--5倍左右，意外可以是年收入的5--10倍。细节问题再个别交流！
您好！可以了解一下平安的陆金所。或者做长期理财
理财的首要是保本，其次是收益。所谓保本就要做风险规划，比如面临风险时，你是否有保险公司给你掏钱，还是要把你辛辛苦苦攒的钱一下子扔里面？保本的另一个含义是选择理财产品时，是否确保你能够不损失投入资金，股票明显不符合这个特点。不知道你家庭中成员是否有健康保障、意外保障等，尤其是作为家庭支柱的你，更要做好充足的保障。如果你没有保障，那整个家庭风险就非常大了！如果需要具体的理财规划，我还需要更详细的信息，欢迎你和我联系。
您好，很高兴帮助您，对于您的情况应该把您自己的保障做足，您是家里的顶梁柱，保障做年收入的十倍左右，就是无论我们有没有赚钱的能力都保障十年的生活不变，孩子做点基本的保障再做点教育金，以后还能储存些教育金
1、 保费的预算。
无论您是单身还是已经构建家庭了，购买保险第一步是量入为出，做好保费的预算。
　一般情况下，我们家庭的保险支出占在家庭年收入的10%至20%之间。
2、家庭成员购买保险的一般顺序　　第一是家庭支柱，给家庭支柱购买高额保险，意味家庭经济收入不会因为意外和疾病断了来源。
　　第二是家庭支柱的另一半，总之大人的保障优先于小孩和老人的保障，因为中青年负担着老小的保障。
　　第三是小孩和老人的健康保障。
　　第四是小孩的教育金和我们的养老金。z　　第五是财产险，例如车子、房子、企业财产险。
　　第六是理财，保险是很好的理财工具，但它是长期的理财工具，同时有避债避税的功能。
3、购买保险的顺序　　第一大人小孩都要有意外险，意外风险无处不在，应及早规划。
　　第二是健康医疗保险，人吃五谷杂粮，哪有不得病的？当一次大病需要20万的时候，问问自己的口袋里是否已经准备好这笔应急金了？如果没有，那么就购买足额的重大疾病险吧。
　　第三是养老和教育金，未来养老已经是目前大家最关心的社会问题之一，老有所依、老有所养、活的有尊严、活的有品质。教育金另一热点，需及早规划，穷什么不能穷教育。
您好！建议拿年收入20%做一个家庭保障计划，根据你的情况，您的家庭开支比例达到了83%，这是很不合理的，建议家庭生活支出在40%左右比较合理，拿出30%的收入来做一个理财规划，如理财保险。股票，房产，基金，P2P等等。剩余10%作为应急处理i
同行还在这里发帖
你好！可以选择平安的赢聚一生产品，选择3年期限，一年交12万，每年领1万2，如果一直累积生息到你孩子出国时可以领40万左右出来，保单继续有效。第一年的保费同时你可以保单贷款6万，加上你每年余存的5万，还有你活期剩下的7万多，总计18万左右拿来买平安的陆金所理财产品，8.5%年收益，这样合理的规划比你把钱存成活期要划算的多。&具体计划请加我QQ，为你做份详细的方案！
您好！我是哈尔滨平安人寿的杜吉庆，很高兴能有机会为您服务!先完善一个你们的保险。◆一份完整的保障应包括：意外伤害，意外医疗，住院保障，重疾保障。养老保障在年轻的时候也要早点规划。资金宽裕的情&况下，可以考虑投资型的保险。◆如果您觉得对您有帮助的话，不要吝惜您的好评。
您好！& &首先先来说说您家庭每年的开支问题，您每年收入30万但结余每年才5万，您要先从家庭开支考虑一下，这样的结余有些少，您要考虑一下那些开支是可以减少的，哪些是可以避免的。& 然后家庭的商业保险规划要从三个方面考虑首先：考虑意外伤害与意外医疗；其次：考虑重大疾病方面，称现在年轻，收入高，保费低为年纪大了做准备再次：考虑理财，宝宝的教育金问题& 每年在您的年收入中拿出20%来考虑家庭的补充保险问题，然后平均到每个月来存入，这样您不会感觉到任何的压力，轻轻松松的可以完成缴费。到退休年纪会有很好的保障，发生任何的风险都会有很好的保障，也不会增加儿女的负担。& 另外，在购买商业保险时一定要将保障型与理财型分开来买，避免因哪一个发生风险而影响了您的收益。
您好！如果通过理财达到目的，首先需要明确家庭目标，然后了解资金缺口，最后实现这个计划过程中存在哪些风险。家庭目标：近期目标希望能够购买房子，所需资金120万，远期目标希望10年后孩子出国留学，所需资金90万。未来10年所需资金210万。资金缺口：房屋价值40万，每年存5万，10年共50万。未来10年如果家庭没有变化，则资金有90万，缺口为120万。解决方案：1、购房，所需房款120万，卖掉现有的住房40万，缺口80万。如果贷款80万，贷款利率按基准利率的80%计算，期限20年，则月还款5400元，年还款不超过65000元。2、如果20万进行投资，投资的方式可以是股票，股票基金，p2p，信托，固定利率基金等。建议考虑固定利率基金，收益稳定风险相对较低，年利率可以达到12%，则10年投资收益可以达到62万。3、每月的开支需要进行调整，由于10年投资收益62万，孩子留学款还缺28万，则每年家庭结余要3万元。由于每月需要还贷5400元，则每月家庭开支需控制在14000元。风险解决方案：以上的解决方案是基于家庭经济支柱健在的情况下做出的，一旦他身故或得了重大疾病，这一目标就不能实现了，如何规避这个风险？可以设计定期寿险使身故保额达到150万，定期重大疾病保额24万，这样做，一旦身故可以用这150万交80万房款和70万孩子出国留学款（另外20万是家庭已有的存款），一旦得重疾24万可以用于治病。150万定期寿险，所需保费3100元/年，10年交。24万定期重大疾病险，所交保费2000元/年，20年交。最后家庭开支可以调整为每月不超过13500元。具体计划可以点击头像一对一交流。
4321定律——合理分配家庭财产　　这条定律适用于家庭财产的合理陪吃，也就是说家庭总收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险（放心保）（放心保）。按照这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。当然，不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。
您需要是一个像我一样的理财规划师帮助您做好现金规划、收入支出规划、保险规划、投资规划、教育规划，才能满足您在理财方面的整体要求。今后您年纪大了，还要做好养老规划、节税规划、资产传承规划等。总之，一个理财目标是由多个规划相互配合、组合才能实现的。您好朋友，我是退役军官、国家理财规划师、沈阳中美大都会人寿(美国最大的保险公司
与中国的合资公司)资深保险规划师王英明，很高兴有机会为您提供专业的保险规划和理
财规划服务。
&&& 您的保障意识很正确，考虑到给一家三口都有保障，这样无论谁万一有什么问题，都
能保证家庭原有的生活品质，我想这就是您买保险的大致想法吧。
&&& 至于该怎样才能规划好一份适合的保障，我有如下忠肯建议供您参考：
&&& 首先，提醒您把家人的社保都上了。因为这是基本的保障，也是国家给的最基本的医
疗福利，再不利用，反而用商业保险来解决，成本费用都会高一块，就本末倒置了。不光
是您个人，如果父母、子女、配偶万一发生风险，是不是一样需要保险的保障？
&& 其次，特别要提醒您的是，家庭中大人的保障更重要，也是孩子最重要的保障。所以
您在考虑家庭的保障和理财规划时，要以经济支柱的保障为优先。简单说来，就是谁挣钱
多，谁的保额和保费就要多些。否则万一大人，特别是经济支柱有事，而其险种、保额又
不够的情况下，光是孩子的保障意义不大的。也就是说，家庭的保险规划要分清主次和优
先顺序，结合健康状况等慎重考虑。
　 第三，关于大人的保障，特别是主要经济支柱的保障，主要要考虑万一发生意外、大
病或身故全残风险时，您家庭还有哪些地方必需要用钱，总共需要多少，家里已有多少准
备了，然后计算出保障的额度需要多少合适。比如孩子的教育费用、房贷、父母孝养的费
用、生活费、医疗费用等等。因此，意外、大病和寿险的保额要足够，管用。也就是说不
要万一有事时是杯水车薪的。有的代理人为了让所谓收益高一些，保额常做得比较低，这
一点根据你的想法要注意一下。通过家庭收入保障定期寿险的保障能很好地解决这一问题
。如果预算足够的话，建议采用返本、分红险种加消费型险种相结合的组合。这样既能存
钱，保障也高。当然，如果预算不多，建议以消费型为主。可以把可省下的资金放到其他
非保险类理财产品中去。除了一般的意外伤害、意外医疗以及重大疾病保障外，也要考虑
意外失能的保障，也就是丧失工作能力时家庭如何应对的问题。通过失能收入保障这个险
种解决这一问题是非常经济的选择。
&&& 最后，关于孩子的保障，我公司的成长安心少儿健康、教育两全保障最适合了，而且
大人出问题保费不用交了，健康保障很全面，特别是重大疾病的保障很高，解除了后顾之
忧。且在孩子最需要钱的30岁之前把所有的钱都返完，不是那种返到60岁以后甚至更长的
，真正做到了钱用在了关键时。如果考虑给孩子一个健康保障就OK了，有以下经典案例供
&&& 设计思路：这是一个经过多年检验和总结，非常经典的保障孩子健康成长的保障方案
，可以解除家长在孩子长大成人前关于其健康方面的担忧。同时又从小就给其准备了一部
分终身的保障，即全面保障，又经济实惠，既着眼长远，同时又很灵活。年交保费2173，
交费期间20年，可享有如下保障利益：
1、疾病身故：36万
2、意外身故：10万
3、重大疾病：35万 （保障重大疾病，90天后生效）
4、意外伤害：2万 （保障意外造成的身故、全残、烧伤等）
5、意外医疗：4000（保障小磕小碰，猫抓狗咬等意外造成的门诊，无免赔限制）
6、住院医疗：3万 （保障意外和疾病住院费用）
7、返本及分红：总保费投入4万多，最终至少确定拿回6万，另外到80岁时会有可达11万
-18万多的分红（分红中途如不领取累积生息，按中档-高档测算），共计17-24万多。
8、保单贷款：保单现金价值的80%可申请贷款。
& 点评：此计划组合非常完善，预算不大，家长完全可以承受。大家可据此方案，再根据
自家情况再灵活确定每一项保额。另外，在孩子成年后可再根据需求另行设计终身险种。
保障非常好，交费期拉长，有效规避通胀影响，可随时增减附加险保额，非常灵活。返本
加分红，一举多得。
&&& 保险理财规划是一个系统工程，特别是家庭经济支柱的保障，比较专业，也比较复杂
，一两句说不清楚，同时也要根据你的情况来量身定做，简单说就是要既能帮你做好万一
有事时的准备，又要让钱生尽可能多的钱，同时又要考虑风险的大小和你的承受能力。
&&& 另外要和您交流的是：关于保险的主要功能，也是它最适合做的是给您和和家人一份
确实的保障，而不是获取高收益。量身设计最适合您和您家庭的保险规划，更是我的专长
。具体情况可以点击我图像了解，QQ或电话交流。也欢迎访问我的个人网站！
先了解一下我及我能为您提供的帮助。有在沈阳或
辽宁省内及周边的朋友，也请向他们推荐我的服务，相信对他们也一定会很有帮助。祝您一切顺利!
您好：首先可以考率理财产品，分红高，而且每年可领保额的百分之20，然后可投保一些重疾、医疗方面保险。希望能帮到您，祝您阖家幸福快乐。
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