基金定投难点攻克技巧：宜选业绩波动大产品
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　　的好处有很多，比如强制储蓄、摊薄成本、聚沙成塔等等，很多人在决定要后，面临的一个棘手问题就是，选择哪只基金做定投呢？小编针对这个难点问题，进行了详尽的解答。　　我感觉很多想做的姐妹，都是卡壳儿卡在了怎么选基金这个问题上，我也一样，为了搞明白这个问题，苦苦翻了很多之前的日志和文章，总结了一下，有以下几个要点：　　一、你知道自己的风险等级吗？　　选择适合自己的基金之前，首先要了解自身的风险承受能力。评判风险承受能力大小的指标，在国内常用的就是风险等级，从小到大可以分为：谨慎型、稳健型、平衡性、进取型和激进型五种。一般网上、网站或者网银里面，都有风险测评的问卷，做完了就可以知道自己是属于哪一型的投资者了。　　谨慎型投资者适合，稳健型投资者适合纯金、混合基金，平衡型投资者适合二级债基、偏债型混合基金，进取型投资者适合偏股型混合基金，激进型投资者适合。　　二、定投宜选择业绩波动大的基金？　　选择做定投的基金最好不要是风险较低的品种，像货币型基金，，，偏债类混合基金这类。　　是一种现金管理工具，适合作为紧急备用金的一部分，如果每个月发了工资都买货币基金的话，可以定投以免每个月都手动操作。的预期收益率要比货币基金稍高一些，但是考虑到基金定投的时间期限比较长，债券基金同样不是非常理想的基金定投标的。这些基金虽然风险较低，但其收益都不高，不能发挥定投的优势。　　什么类型的基金能发挥定投的优势呢？　　或者股票型基金(包括指数基金)的效果是比较好的，能够发挥出基金定投持续投入、摊薄成本、聚沙成塔的优势，而这两类基金也是适合长期投资，抵抗通胀的利器。　　三、如何选择适合自己的基金定投组合？　　基金定投组合的设定，主要考虑自身两方面因素，一是风险承受力如何？二是预计投资多久，长期(5年以上)还是短期(5年以内)？风险承受力的判断标准上面讲过了，投资期限的判断大都与投资目标相关，你希望定投的这笔钱用于抗通胀还是收益最大化？给子女储备教育金还是给自己储备养老金？　　风险承受能力较弱或者投资期限较短的投资者，更多的应当看重定投强制储蓄的作用，选择低风险基金产品更为适合；风险承受能力较强或者投资期限较长的投资者，更多的应当是看重通过长期的小金额投资达到摊低成本、提高收益、减小风险的目的，选择波动较大的高风险基金产品更为适合。　　看完表格就更明白了：　　基金定投难点攻克：如何选基　　在基金定投step by step中，理财师是这么建议的：　　风险大：股票型+　　风险中：指数型+　　风险小：混合型+债券型　　我们可以留作参考。　　四、如何选择基金公司？　　在选择基金公司时，一般往往会关注基金公司的业务是否足够多、资产规模是否足够大、综合业绩是否突出等因素。没错，我们就是要选择那些规模较大、信誉度较高、排名靠前、长期给投资者能带来稳定、较高投资回报率的基金公司进行定投，这样会踏实很多，大公司的风控能力强，也有充足的现金储备，不会卷钱逃跑之类的。像华夏、嘉实、易方达、南方、博时、工银瑞信、广发、华安、中银、富国等，这些基金公司的综合实力均位居前列。　　五、怎么选择基金经理？　　我们对基金经理的感觉都是很高深、很专业、各种不懂的头衔和名词，而且公开的资料不多，怎么能从有限的资料里面找到有用的信息呢，对基金经理的关注可以从以下几个方面入手：　　(1)基金经理以往管理的业绩表现，可以反映他的整体实力和投资风格，综合类的基金网站都有，可以找到；　　(2)基金经理的从业经验，如果基金经理曾经做过研究员，对股市、债市有过深入研究的经验，并且从事投资管理之后又经历过国内市场的牛熊周期转换，这样的经历会使他在管理基金时受益匪浅，基金公司的官网上都会对旗下的基金经理简历做披露；　　(3)基金经理的职业操守也很重要，我们购买基金实际上是购买了基金经理的投资服务，是一种信任托付的关系，希望他能把我们的钱管理好，因此要注意自己所选择的基金经理有没有被监管部门处罚的不良记录等，在网上搜一下新闻即可，有没有负面的。　　六、如何判断基金业绩是否优秀？　　对一只基金来说，最重要的还是业绩，这直接关系到我们投出去的银子，到底变多还是变少了，一定要好好看看这些指标：　　(1)看基金累计净值增长率。基金累计净值增长率是指在一段时间内的增加或减少的百分比(包含分红部分)，它是评价基金收益的指标之一。　　基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)÷单位面值，　　增长率越高，表示该基金在某一时段内的业绩表现越好。当然，基金累计净值增长率的高低，还应该和基金运作时间的长短联系起来看，如果一只基金刚刚成立不久，其累计净值增长率一般会低于运作时间较长的可比同类型基金。　　比率=累计金额÷单位面值。　　因为基金分红的前提之一是必须有一定的盈利，如果一只基金的分红比率较高，能实现分红甚至持续分红，可在一定程度上反映该基金较为理想的运作状况。　　(3)将基金收益与大盘走势相比较(适用于股票型基金定投)。如果一只股票型基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好，那么这只基金的管理是比较有效的，选择这种基金进行定期定额投资，风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。　　整理完之后，我的选基思路好清晰啊，妈妈再也不用担心我的基金！真是予人玫瑰手留余香啊，有没有帮到你们？点此查看：
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　　原标题：基金定投神器来了 四招就能轻松搞定
　　◎每经记者 李娜
　　“基金定投20年，你将成为百万富翁！”看到这样的口号，你是不是心动了？理财不二牛想说：“童话里的故事都是骗人的！”
　　说到基金定投，投资者一般会有以下几个方面的疑问：Why（为什么）、When（何时）、What（定投什么）和How（怎么做）。
　　理财不二牛今天为大家端上了精心烹制的大餐——基金定投神器！仔细看完后，相信你不再为何时开始定投而烦恼，你不会因为挑错定投品种而懊悔；你可以轻松选择最佳的定投方式；基金定投将真正成为懒人投资！
　　●Why，定投不是造富神器
　　在基金定投神器正式登场前，理财不二牛还是先简单谈谈用基金定投来干什么。
　　敲下“基金定投”这个词，度娘瞬间就给出了966万个信息。最扯眼球的莫过于“基金定投，百万富翁们的生产线”。
　　理财不二牛还清晰地记得，早些年曾在某大型银行的宣传资料上看到过这样的介绍：每月定投1000元，17年实现百万富翁梦。
　　看到这样的口号，你的眼睛也突突直跳吗？这样的宣传口号靠谱吗？先来问两个简单问题：1、历史重演的概率有多大？2、精准复制定投时点的几率有多高？
　　理财不二牛想说的是，模拟数据不具有参考性，不要被其外表所迷惑。天上不会无缘无故掉馅饼儿，更何况还恰巧砸中你！真要有这运气，可以直接买彩票，早成就百万富翁了，不用苦等近20年。
　　那么，基金定投的目的是什么？
　　其实，定投还是能干不少事儿的，比如：
　　来一场说走就走的旅行
　　孩子教育费的小助手
　　退休养老金的后备军
　　战胜通货膨胀
　　●When，定投最重要的是坚持
　　上证指数3000点，能不能做定投？理财不二牛发现，关心这个问题的投资者不少。此外还有：现在做基金定投会不会亏损呢？如果亏损，什么时候才会回本呢？
　　都说基金定投是懒人投资神器，基金定投需要选择进场时机吗？
　　不得不说，基金定投这种方法就是解决买的时机问题，通过逐步分批买入基金的手法，从而摊薄购买基金的成本，获取收益。
　　先看一个简单的例子。假设你在2007年上证指数6000点高位开始定投基金，且定投的并不是近两年热门的主打小盘指数的基金，而是代表传统蓝筹股的。
　　先来看一组模拟数据，从2007年11月起，每月1日定投1000元嘉实沪深300基金。
　　要知道日，上证指数创下历史高点6124点，随即暴跌至2008年触底时的1664点。2008年，偏股型公募基金当年被腰斩的无数。
　　通过基金定投，你觉得多长时间能不亏损？
　　理财不二牛最终发现，截至日，定投共计20个月，定投总金额为20000元，账面总资产为20208.67元，收益率为1.04%。这也意味着坚持定投20个月，已扭亏为盈。如果当初选择的是一次性买入，截至日，账面总资产为10172.66元，亏损49.14%。也就是说当你坚持定投20个月时，定投已扭亏为盈，而一次性购买仍处于亏损阶段。
　　看到上述数据，理财不二牛想说的是：一次次地分批买入，定投的方式修正了基金购买的不利时机。
　　也许，不少投资者都在纠结未来的沪深A股市场是上涨还是下跌，是应该在股市上涨阶段，还是震荡阶段，又或是下跌阶段进场呢？
　　各种市场都有利弊——在市场下跌阶段，基金定投账面出现亏损，也给了投资者以更低成本购买基金，甚至底部加仓的机会；而选择在上涨阶段进入市场，也许你不用承担定投亏损的压力。
　　目前上证指数在3000点反复争夺，显然市场的风险要远远低于当初上证指数6000点时。
　　●What，宽基指数和绩优股基最优
　　解决进场时机后，理财不二牛觉得最重要的就是基金定投品种的选择：股票型基金、债券型基金，还是货币基金？
　　货币基金被定义为投资者日常现金流的管理工具。换句话说，就是你在淘宝上存钱买东西，那个就是货币基金，你可以随时存、随时取，空闲时赚点小钱。纯粹的债券型基金，显然是资金避风港的去处，波动相对偏小。显然这两个类型的基金都不是基金定投的理想标的。
　　理想的定投标的应具备以下特点：
　　（1）高波动。基金净值的波动越高越好。大家可以假想一下，你定投的基金品种，净值线不波动或波动很小，你购买的基金价格都是在几毛钱之内波动，这样通过定投来降低基金购买价格能有好大的效果呢？
　　（2）灵敏度高的基金。灵敏度高的意思就是，在一段时间内基金净值增长或下跌，对市场都有很灵敏的反应。
　　（3）绩优基金。
　　看了上述三个条件，相信不少投资者首先映入脑海的就是指数基金。
　　统计显示，完全复制指数的标的基金数量已高达405只，增强指数基金总计50只，合计为455只，其中，有179只ETF及其联接基金，而部分可以像股票一样在盘中买卖的ETF基金可以直接剔除，不纳入做定投的考虑范围。
　　另外，从定投的角度来考虑，目前指数基金大致可分为两类：一类是宽基指数基金，如跟踪中证500指数、创业板指数、沪深300指数的基金；另一类是行业主题指数基金，如跟踪银行、地产、军工、医药等指数的基金。
　　上述两类基金中，最适合定投的就是宽基指数。宽基指数指的是覆盖股票面广泛，具有相当代表性的指数基金：包括中证500指数、中证800指数、沪深300指数、深证100指数、数、创业板指数、、等。
　　那么，上面这些指数中，哪些更适合定投呢？
　　理财不二牛再次模拟了基金定投的数据：从2007年11月起，每月1日分别定投富国中证500、嘉实沪深300各1000元至今，分红方式选择红利再投资。那么，截至日，分别总投入资金为55000元，富国中证500的定投收益率为60.41%，嘉实沪深300同期定投收益率只有23%。
　　稍微对股市有所了解的投资者都知道，A股是资金推动型，中小盘股是资金热炒的焦点，同样的资金量，更容易撬动中小盘股的股价。
　　宽基指数中，代表沪深两市中小盘股、成长股的指数，最具代表性的无疑是中证500指数、创业板指数、中小板指数等。从基金公司的偏好来看，最受欢迎的就是中证500指数。目前，有近20家基金公司旗下有跟踪中证500指数的基金。
　　下面，分别以中证500指数和创业板指数为例（剔除2015年成立或运行未满两年的产品），理财不二牛和大家一起分别从波动性（标准收益差）、灵敏度（β）和业绩表现（Sharpe Ratio）角度来看看这些指数基金中，哪些产品更有定投价值。
　　从获取超额报酬能力（参考夏普指数）来看，无论是近三年还是近两年，表现最突出的是富国中证500指数基金，其次是信诚中证500分级基金和泰达宏利中证500分级基金。
　　从波动性来看，中证500和泰达宏利中证500的波动性相较同类产品更突出。
　　从对市场的敏感度来看，工银瑞信中证500、鹏华中证500和泰达宏利中证500反应最灵敏。
　　总体来看，富国中证500指数基金、泰达宏利中证500和信诚中证500分级基金过去几年在上述三项指标上的综合表现更突出。
　　此外，对于那些3~5年排名都靠前的股基，投资者不妨多留个心眼，先锁定目标，然后根据每个市场阶段看看基金的表现，弹性好、业绩优秀的就可以动手了，最重要的还是前面提到的选基金三原则。
　　另外，再告诉大家一个小窍门：挑选主动管理型的股票型基金，不要选巨无霸型，底盘大跑不快，获取超额收益的能力就弱了。
　　●How，怎么定投？
　　了解完定投品种的挑选问题后，大家还需要注意基金定投后的一些小问题。
　　第一，涨少跌多。
　　其实，传统的定期定额扣款方式是可以优化的，想尽快拉低购买价格、获取更大收益，可以在基金下跌阶段逐步加大购买力度，在基金跟随市场步入上升通道时逐步减少购买金额。效果应该不错。
　　第二，定投坚持。
　　“三天打鱼，两天晒网”可不行，这样很影响定投收益！特别是在基金定投初期，有可能出现亏损，此时最应该坚持。
　　第三，在定投渠道的选择上，银行、券商、基金公司直销及第三方直销网站都可以，到底哪家好？
　　理财不二牛一番了解后，还是比较倾向于在基金公司直销网站上直接做定投。
　　银行渠道可选品种多，但定投费率优惠不多。
　　基金公司直销网站费率往往比较优惠。如通过货币基金申购，费率打4折；富国基金通过富钱包申购，费率可以打1折；还有部分基金公司是零申购费。投资者只需一个身份证和一张银行卡就能轻松搞定。
　　最重要的是，投资者还可以选择基金公司的智能定投模式，升级原有的基金定投模式。
　　不过，这种模式最大的缺陷在于：如果你想买几家基金公司的产品，你需要在多家基金公司网站上开户。
　　而在第三方理财方面，投资者可选品种多，操作也比较方便，费率还有一定的折扣。如在现在规模较大的天天基金网上，不同产品有不同的折扣。
　　第四，密切跟踪。
　　定投不是买了就万事大吉，需要持续跟踪。
　　一般来说，基金经理变更这样的人事变动，对指数型基金影响不大，但对主动管理型基金影响不小；基金经理能力不行的话，则需要落袋为安，寻找新目标；定投扣款记录是否成功等。
　　此外，卖出时机的选择也很重要，达到自己的心理预期就可以脱手了，千万不要陪它老去。
　　第五，定投组合不要多。定投基金数量不要太多，2~3只就够了，过多反而会影响定投效果；而数量太少的话，风险过高。从A股市场的波动来看，投资者最好选择双周定投。
　　具体定投方案请关注公众号理财不二牛。
责任编辑：徐巧 SF184