为什么说保险是骗人的?2 years ago27收藏分享举报文章被以下专栏收录本专栏用于保险科普，致力于让广大知友拥有基本的保…推荐阅读{&debug&:false,&apiRoot&:&&,&paySDK&:&https:\u002F\\u002Fapi\u002Fjs&,&wechatConfigAPI&:&\u002Fapi\u002Fwechat\u002Fjssdkconfig&,&name&:&production&,&instance&:&column&,&tokens&:{&X-XSRF-TOKEN&:null,&X-UDID&:null,&Authorization&:&oauth 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\u003Cb\u003E\u003Ca href=\&http:\u002F\\u002Fquestion\u002F2Fanswer\u002F\& class=\&internal\&\u003E为何老一辈的人说平安之类的保险是骗人的？ - 知乎用户的回答\u003C\u002Fa\u003E \u003C\u002Fb\u003E 谢邀。 我看了大部分的答案，感觉都没有说到点子上啊。 有人说是保险业务员素质低，有人说保险公司骗人，其实都不是根本原因，根本原因是，\u003Cb\u003E…\u003C\u002Fb\u003E&,&copyPermission&:&ARTICLE_COPYABLE&,&translatedCommentPermission&:&all&,&likes&:0,&origAuthorId&:1290081,&publishedTime&:&T21:04:40+08:00&,&sourceUrl&:&&,&urlToken&:,&id&:293939,&withContent&:false,&slug&:,&bigTitleImage&:false,&title&:&为什么说保险是骗人的?&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&commentPermission&:&ARTICLE_ALL_CAN_COMMENT&,&snapshotUrl&:&&,&created&:,&comments&:0,&columnId&:5783,&content&:&&,&parentId&:0,&state&:&ARTICLE_PUBLISHED&,&imageUrl&:&https:\u002F\\u002F086f1d16cb_r.jpg&,&author&:{&bio&:&公众号：险中求生 做一点微小的保险科普工作&,&isFollowing&:false,&hash&:&05cd1881fc5&,&uid&:24,&isOrg&:false,&slug&:&xu-ming-liang-21&,&isFollowed&:false,&description&:&私信不如微信&,&name&:&许明亮&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fxu-ming-liang-21&,&avatar&:{&id&:&65cc37cfbb7ef942febbe&,&template&:&https:\u002F\\u002F50\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&memberId&:1290081,&excerptTitle&:&&,&voteType&:&ARTICLE_VOTE_CLEAR&},&id&:295199}],&title&:&为什么说保险是骗人的?&,&author&:&xu-ming-liang-21&,&content&:&回答了一个问题，同时把答案贴过来吧，挺有意思的。\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E\u003Ca href=\&http:\u002F\\u002Fquestion\u002F2Fanswer\u002F\& class=\&internal\&\u003E为何老一辈的人说平安之类的保险是骗人的？ - 知乎用户的回答\u003C\u002Fa\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E谢邀。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E我看了大部分的答案，感觉都没有说到点子上啊。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E有人说是保险业务员素质低，有人说保险公司骗人，其实都不是根本原因，根本原因是，\u003Cb\u003E保险业在我国的发展就是一个社会主义初级阶段\u003C\u002Fb\u003E。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E保险公司，其实在我国很早就有了，像AIG，太平，然而国内真正的商业保险，却是80年代，改革开放以后，才逐渐发展起来的。其实也就短短三十年的历史，无论是保险公司，还是人民群众，对于保险是什么，保险怎么买，都没有一个正确的认识，大家也就是摸着石头过河。最开始的保险公司，是员工制，就是老牌的几个保险公司如picc、国寿等，在各处开网店，坐着等你上门买，当时人民群众民智未开，哪里知道什么保险啊，保险深度和保险密度都特别低。92年的时候，友邦重新进入中国，引进了代理人制度，同时也引进了分红险万能险产品。各大保险公司纷纷效仿，这一下，就迎来了保险业的第一个高潮。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E什么是保险的代理人制度？\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E简单的说，保险公司把当时社会上一些文化水平不高的大叔大妈聚集起来，给他们培训洗脑一番，然后就叫他们去卖保险了，通常是给身边的亲戚朋友，然后卖出去了，给佣金，卖不出去，当然什么都没有。就像其他行业的代理商模式一样。对于代理人来说，卖出去保险才是第一位的，于是就疯狂给亲戚朋友推销啊：“你知道国寿么？”大部分亲戚朋友不好意思，就随便买了一份，当然也不知道自己到底买了什么，代理人呢，由于文化水平不够，专业度不足，自然也不是很清楚，根本没办法解释清楚条款是什么，说到底，保险就是一份合同，合同的条款是最重要的。之所以有那么多保险纠纷，不就是消费者没搞清楚，业务员没有讲清楚保险条款么？直到现在，还有人问我买了一份意外险，怎么得了重疾不理赔，实在让人遗憾。\u003Cbr\u003E又说到保险公司，这里各大保险公司要背第二个锅，当时各大保险公司都是国企，我事后诸葛亮说一句，他们没有承担起应有的社会责任，而是盲目采用代理人制度，急功近利，人民群众不知道保险是什么啊，就喜欢跟既有的银行模式比，于是代理人疯狂推销分红险万能险，把收益率吹上了天，然而分红万能险也是被骂的最惨的。说到底，保险产品作为一份复杂的金融产品，是需要专业度较高的业务人员和客户的，然而保险公司不愿意或者说没有能力承担教化业务员和培育市场的责任，采取了投入产出比立竿见影的代理人制度，自己赚的盆满钵满，市场却怨声载道。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E为什么很多人说保险就是传销？\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E因为确实有很多相似的地方，首先，传销就是代理制度，一层层的往下剥削，保险也是，代理人拿30%佣金，那么可能还有70%被上层分了，最上层的人最有钱，然后画饼洗脑，说你只要努力奋斗，早晚也有成功的一天。然后代理人就打了鸡血似的去推销，当然只能给亲戚朋友啦，卖得好，你就升职了，就不用再做业务，就可以招人做手下，当中层代理，也就是经理，卖得不好呢，业绩压力下，你会给自己买，跟家人买，反正自己有佣金嘛，保险公司也开心，最后实在卖不下去，三个月挂0，卷铺盖走人，保险公司一点不亏，培训那点成本还算成本？\u003Cbr\u003E不说以前了，就现在一些保险公司，招一些大学生，所谓的培训还不就是那几个ppt加几句产品话术？我是保险电话接的多了，实在为广大大学生感到遗憾。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E说到底，这几十年保险业的恶名，就是因为在一个荒芜的保险环境下，保险公司主导，代理人制度为直接原因的信息不对称导致的。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E然而保险和传销却还是不一样，因为保险产品本身，是好的。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E因为一个人，一个家庭，一个企业，一个社会，总有一些难以承担的风险，需要摊薄或者转嫁。所以，意外险，重疾险，寿险，格外的重要。更不用说一些团财险了。但是要怎么买？\u003Cb\u003E一句话，看清条款。\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E还有，别听那些“产品没有好坏，只有适合不适合“的屁话，保险产品这几年变化特别大，同样保险责任的产品费率可能差一倍，一定要选择性价比高的产品。\u003Cb\u003E再强调一遍，看清条款\u003C\u002Fb\u003E。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E回到主题，都说保险是骗人的，然而保险却是好的，怎么办？\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E一个办法，消除信息不对称。\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E首先，取消落后的代理人制度，提高保险从业人员待遇水平，吸纳一大批高素质人才进入保险业，培养一大批适应市场的高素质保险从业者。使保险职业化。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E然后，是大力推动保险中介的发展，使各家保险公司充分竞争，让利给消费者。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E接着，是保险和互联网的有机结合，让保险产品更加符合新一代人民群众的需求，更加透明化，减少中间渠道，降低成本。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E最后，是国家大力扶持保险业，规范行业制度，保监会积极作为，大力保护消费者利益。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E这些事，政府和商业机构已经在做了，大家拭目以待，保险业是在不断变好的，希望大家多一些资词。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E作为一个从业者，衷心希望，中国的保险业能越来越好，人民手中适合的保单能越来越多。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E利益相关：某保险经代公司从业者。&,&updated&:new Date(&T13:04:40.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:6,&collapsedCount&:0,&likeCount&:27,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002F086f1d16cb_r.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&reviewers&:[],&topics&:[],&adminClosedComment&:false,&titleImageSize&:{&width&:300,&height&:225},&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&column&:{&slug&:&jibenfa&,&name&:&一切按照基本法&},&tipjarState&:&inactivated&,&annotationAction&:[],&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:6,&hasPublishingDraft&:false,&snapshotUrl&:&&,&publishedTime&:&T21:04:40+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&lastestLikers&:[{&bio&:null,&isFollowing&:false,&hash&:&ee76c4de80cb8d4d71fdafa1bbb98029&,&uid&:782600,&isOrg&:false,&slug&:&wang-song-95-1&,&isFollowed&:false,&description&:&&,&name&:&极速SSC&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fwang-song-95-1&,&avatar&:{&id&:&da8e974dc&,&template&:&https:\u002F\\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},{&bio&:&海底潜水员，&,&isFollowing&:false,&hash&:&c875d8b9caeb0b4c251a9b29c23d44cb&,&uid&:061000,&isOrg&:false,&slug&:&shi-zi-13-67-9&,&isFollowed&:false,&description&:&&,&name&:&狮子&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fshi-zi-13-67-9&,&avatar&:{&id&:&da8e974dc&,&template&:&https:\u002F\\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},{&bio&:&多看&,&isFollowing&:false,&hash&:&cedfa927a1c6bf6e42cfe6d39a18984c&,&uid&:16,&isOrg&:false,&slug&:&&,&isFollowed&:false,&description&:&追求极限力量的路上&,&name&:&一桶杨梅&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002F&,&avatar&:{&id&:&b44d342b9&,&template&:&https:\u002F\\u002F50\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},{&bio&:&怎样的未来我都愿意接受了， 我会抓住伸向我的援助之手， 也愿意接受制裁我的白刃。&,&isFollowing&:false,&hash&:&dc60ac694fdde&,&uid&:237800,&isOrg&:false,&slug&:&lu-fei-da-xian-er&,&isFollowed&:false,&description&:&微信号，a。&,&name&:&问君何能尔&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Flu-fei-da-xian-er&,&avatar&:{&id&:&c64dbdc1864cfeb9cc39fe&,&template&:&https:\u002F\\u002F50\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},{&bio&:&量化分析师&,&isFollowing&:false,&hash&:&811fbad753b6de75b57ba0&,&uid&:612000,&isOrg&:false,&slug&:&liu-jun-sheng-52-27&,&isFollowed&:false,&description&:&&,&name&:&刘俊生&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fliu-jun-sheng-52-27&,&avatar&:{&id&:&da8e974dc&,&template&:&https:\u002F\\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false}],&summary&:&回答了一个问题，同时把答案贴过来吧，挺有意思的。 \u003Cb\u003E\u003Ca href=\&http:\u002F\\u002Fquestion\u002F2Fanswer\u002F\& class=\&internal\&\u003E为何老一辈的人说平安之类的保险是骗人的？ - 知乎用户的回答\u003C\u002Fa\u003E \u003C\u002Fb\u003E 谢邀。 我看了大部分的答案，感觉都没有说到点子上啊。 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做一点微小的保险科普工作&,&isFollowing&:false,&hash&:&05cd1881fc5&,&uid&:24,&isOrg&:false,&slug&:&xu-ming-liang-21&,&isFollowed&:false,&description&:&私信不如微信&,&name&:&许明亮&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fxu-ming-liang-21&,&avatar&:{&id&:&65cc37cfbb7ef942febbe&,&template&:&https:\u002F\\u002F50\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&column&:{&slug&:&jibenfa&,&name&:&一切按照基本法&},&content&:&人呐，就都不知道，自己不可以预料。我一个学心理学的，怎么就去做保险了呢？\u003Cbr\u003E但后来我渐渐发现，保险当中有很多心理学的东西，特别有意思。我还有一个爱好是德州扑克，其中也有“买保险”，其实这三者之间颇有相关，我今天便来讲讲德州扑克中的“保险”。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E德州扑克是一种扑克类竞技游戏，他有运气的成分却不是赌博，风靡世界，在中国也渐渐流行。wsop更是吸引了无数德州爱好者的关注。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E玩德州的人都知道+ev的重要性，就是每一个举动，从长期概率上来讲，都要是有利的。比如用1\u002F3的筹码博一个1\u002F2概率的pot，就是+ev的，买花买顺接紧凶选手的all in，几乎肯定是-ev的。\u003Cbr\u003E要想在德州扑克中盈利，就是要尽可能地保证+ev，然而德州扑克中的保险，却是-ev的。\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E但买的人却不少。\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E线下cash局的保险，各有差别，比如有一个outs30倍的，那么AA和KK all in，KK反超概率是1\u002F24，保险是2个outs就是1\u002F15，所以卖保险的人赚了，买保险的人亏了。不用算上抽水，保险已经是-ev了。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E所以在德州扑克中，如果能不买保险，就尽可能地不买。\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E但是理想和现实总是有差距，在有的时候，买保险反而是“+ev”的。\u003Cbr\u003E比如，pot已经大到“输不起”了，要是被BB了，资产损失超出了承受能力，这种时候就可以买保险，当然，一般也是买几个outs，不然“保费”就已经很高了。\u003Cbr\u003E还有一种情况，就是心理状态极不稳定，情绪波动严重，精神上无法承受再一次的BB，在德州扑克中，心理的作用太大了，所以如果算上这方面的影响，买保险也是+ev的了。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E这就是德州扑克中买保险的意义，通常买保险，都是因为没有做好资金管理和情绪控制，这些在某种程度上是可以避免的。优秀的牌手总是会避免不得不买保险的情况发生。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E商业保险其实也是如此，只算保障的部分，肯定是-ev的，因为保险公司有成本。那么为什么要买呢？\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E一样的道理，有的风险所造成的损失，是无法承受的，并且没有“长期”的频数来摊薄风险。有时候几十万就能让一个家庭家破人亡，这时候几十万的效用远远超过金钱本身，而数额不高的保费，分摊在长时间中，对生活的影响几乎是感觉不到的。这样一来，合理地购买商业保险，就是一种“+ev”的行为了。毕竟生活不是德州扑克，无法做到资金管理和风险规避。\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E比如航意险，一个常年出差的人，购买了一年的航意险，ev比那种买机票绑定的航意险高到不知道哪里去了。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E再比如一个身体很好的年轻人，购买需要体检的优选寿险，也会比平准费率的寿险更加的+ev。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E买保险，其实是一个非常理性的行为，如何+ev地买保险，是一门学问，也是德州扑克教会我的。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E欢迎上海的朋友加入德州扑克群，一起交流。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002F9d8ab7f43a0fafe34a433f7_b.jpg\& data-rawwidth=\&1080\& data-rawheight=\&1716\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&1080\& data-original=\&https:\u002F\\u002F9d8ab7f43a0fafe34a433f7_r.jpg\&\u003E&,&state&:&published&,&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:0,&canComment&:false,&snapshotUrl&:&&,&slug&:,&publishedTime&:&T22:26:52+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&title&:&当我玩德州扑克时，为什么要买保险？&,&summary&:&人呐，就都不知道，自己不可以预料。我一个学心理学的，怎么就去做保险了呢？ 但后来我渐渐发现，保险当中有很多心理学的东西，特别有意思。我还有一个爱好是德州扑克，其中也有“买保险”，其实这三者之间颇有相关，我今天便来讲讲德州扑克中的“保险”。 …&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&commentPermission&:&anyone&,&commentsCount&:5,&likesCount&:17},&next&:{&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002F50\u002Fddd0c6be15bcacf22a58_xl.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&topics&:[],&adminClosedComment&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&author&:{&bio&:&公众号：险中求生 做一点微小的保险科普工作&,&isFollowing&:false,&hash&:&05cd1881fc5&,&uid&:24,&isOrg&:false,&slug&:&xu-ming-liang-21&,&isFollowed&:false,&description&:&私信不如微信&,&name&:&许明亮&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fxu-ming-liang-21&,&avatar&:{&id&:&65cc37cfbb7ef942febbe&,&template&:&https:\u002F\\u002F50\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&column&:{&slug&:&jibenfa&,&name&:&一切按照基本法&},&content&:&做保险这段时间，遇到过的最无奈的事情，应该是这一件。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E一个客户，来咨询我保险问题，我花了一些时间，帮他做了比较系统的需求分析和一个比较全面的家庭保障方案，大概涉及到4家公司6个产品吧。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E本以为一切ok了，过了几天，他告诉我，要从朋友那儿买了。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E“买什么？“我有些受惊。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E”XX的XX产品。“\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E”为什么！？“（我对这产品比较熟，所以有些诧异。）\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E”因为朋友极力推荐，还说要把佣金退给我。“\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E”……“\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E正当我准备跟他分析一番的时候，把我拉黑了。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003Esigh。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E后记：其实买保险，真是一件很理性的事情，只是对于消费者而言，理性是做不到的，因为信息不对称。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E今天就分享一点保险经验吧，当有保险业务员向你推荐保险产品的时候，在中民、慧择、700度或者一些保险app上，对照着保险责任和费率找一下同类产品做个对比，这样可以对保险产品有个基本的了解。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E当然最重要的还是条款。&,&state&:&published&,&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:0,&canComment&:false,&snapshotUrl&:&&,&slug&:,&publishedTime&:&T20:25:12+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&title&:&一点微小的吐槽&,&summary&:&做保险这段时间，遇到过的最无奈的事情，应该是这一件。 一个客户，来咨询我保险问题，我花了一些时间，帮他做了比较系统的需求分析和一个比较全面的家庭保障方案，大概涉及到4家公司6个产品吧。 本以为一切ok了，过了几天，他告诉我，要从朋友那儿买了。 …&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&commentPermission&:&anyone&,&commentsCount&:6,&likesCount&:13}},&annotationDetail&:null,&commentsCount&:6,&likesCount&:27,&FULLINFO&:true}},&User&:{&xu-ming-liang-21&:{&isFollowed&:false,&name&:&许明亮&,&headline&:&私信不如微信&,&avatarUrl&:&https:\u002F\\u002F50\u002F65cc37cfbb7ef942febbe_s.jpg&,&isFollowing&:false,&type&:&people&,&slug&:&xu-ming-liang-21&,&bio&:&公众号：险中求生 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