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有医保了，还有必要购买重大疾病险吗？？？？？？
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& & 近日，周先生向笔者询问：“我有医保了，还有必要购买重大疾病险吗？”相信生活中像周先生这样有着同样疑问的人不在少数。那么，我们该怎样购买合适的重疾险呢？”
　　对于社会基本医保和商业重疾险的关系，专家认为：“每一辆车都配备了刹车，当驾驶员看到前面可能存在的危险时或许可以用刹车来规避，但并不能因此排除所有的风险。为什么越来越多的车辆装配了保险带甚至气囊？就因为这些装备是补充的保障措施，能够最大程度保障车上人员的安全。社会医保就好像刹车，商业健康类保险就是保险带，是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带，更不会有人有了保险带就不用刹车，越来越多的人会想要配置气囊。”
&&据保险专家介绍，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。而重疾险其本身不是一种纯报销型的保险。重疾险理赔金的给付是以约定病种的发生为条件的，一旦确诊，即可理赔，理赔金额度一般也较高，对投保人而言，帮助其早日接受治疗，特别是对初期治疗费用的支援作用非常大。
　　事实上，对于一般的工薪族，具备一定的危机感是非常必要的，谁都不愿意自己家庭陷入财务困境，当他们患重病并需求治疗和康复时，通常没有足够的资金支持。此时，我们不妨设问“如果一种没有预料到的大病，如恶性肿瘤、中风或心脏病等疾病发生在自己身上时，一张20万元的支票对我和我的家庭会产生什么不同呢？”
　　购买重疾险有窍门
　　既然重疾险作用这么大，对个人和家庭保障而言也相当重要。那么，怎样选择一份适合自己的重疾险产品呢？
　　保险专家认为，不同的人群(包括年龄和性别的不同)在具体挑选重疾险产品的时候，可以有一定的差异。
　　重疾险通常分为两大类：
一类是纯消费型的产品，不带任何资金返还；
一类则是带有储蓄性质的返本产品，或是用寿险类的主险产品附加一份重大疾病险。
　　消费型的重疾险比较实惠些，我们说，买消费型的健康险更像是租房。消费成本低，可选择余地大，觉得不喜欢、不合适，就可以换一个，退掉它的损失也不大。
　　消费型重疾险每年缴费较低，灵活性也比较强。一份一年买一次，或是每隔3-5年买一次的短期重疾险，就好比一年期或五年期的一份租约，“租金”便宜，觉得不合适自己了，只要不续保就行。
　　而一份保障期限为10年、20年，或是约定保到60岁、70岁为止的长期消费型重疾险，就像一份长期的住房租约(当然类似这样的租房合约，在现在的居民住房市场已经很少，在商业用房租赁合同中较多些)，使用一二十年，甚至三四十年。只要每年缴少量的“租金”，虽然最后的“产权”不属于你，你也不能通过取得产权然后将房子卖出换回货币，但是已经满足了你在一定期限内的保障或使用需求。
　　购买具有返本条款的储蓄型重疾险则好似“买房”，二三十年之后如果你还生存，就可以收回一笔资金，但是每年的缴费压力比较重。
　　例如,一名40岁男性投保10万元额度的某公司消费型重疾险，保障至70岁，20年缴费，每年缴费大约1500元。而这名男性在同一家公司投保一份10万元额度的储蓄型重疾险，保障期限同样到70岁，同样20年缴费，每年缴费额大约需要3200多元，原因是后者在你70岁时，会给付一笔较高额度的“祝寿金”，具有一定的储蓄功能。
　　保险专家认为，到底是买消费型的重疾险，还是买带有一定储蓄功能的重疾险，主要看个人的经济收入情况、消费习惯、行为偏好等因素。总体来看，对年纪较轻，或者收入较低的人群，消费型的重疾险产品更合适些，因为费率优势更大。而对于40岁以上，又有一定经济基础的人群而言，可以选择消费型的产品，也可以选择消费型与储蓄型产品混搭配置的方式。
　　选择投保额度有讲究
　　通常除了要和自己的经济承受能力相适应以外，购买重大疾病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。
　　根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则八九万元，多则十几万元甚至更高。因此，重大疾病额度上选择10万元到30万元的保额比较合适。
　　保险专家认为，白领人群可以结合自己的收入状况来决定重疾险购买额度。比如你月收入5000元，那么重疾险额度可以设置为年收入的5倍左右，也就是25万-30万元。
　　当然，每隔三至五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加或调整保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
　　采用年缴保费方式好
　　笔者通过计算发现，目前选择保费年缴方式比较好。尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年交比较好。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。
　　二是如果被保险人缴费两次(年)后就不幸身染重疾，如本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。
　　同时，还要注意保障期、观察期和投保年龄等限制，重疾险的保障期限也是不尽相同的。有终身保障的，也有保到一定年龄即终止的，比如到100岁或者80岁或者更年轻，目前市场上比较多的是后者。购买重大疾病险时一定要考虑保障的年龄限制。
　　保险公司往往还会根据保障额和年龄状况等要求被保险人体检并规定不同的观察期，有180天的，也有90天的，就是说被保险人若在合同生效之日起180天(或90天)之内患重大疾病，保险公司就不会承担赔付责任。
　　与其他险种的选购一样，购买重大疾病险最重要的还是为自己“度身定做”，根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限和付费方式。比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病的；单身年轻人可以考虑重点购买重疾险；新婚的夫妻经济负担较多不一定要再选购重疾险；女性可考虑购买涵盖了乳房癌、子宫癌等女性多发病种的重疾险。取己所需，不增加自己和家人的额外负担，才能更好地保障未来。
【作者：邓海平 来源：中国保险报】
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普老师！你好我是地的户口在乡镇上，我有四十九岁了，我能买医保吗！我能买社保吗？我是买居民医保划算还是
普老师！你好我是地的户口在乡镇上，我有四十九岁了，我能买医保吗！我能买社保吗？我是买居民医保划算还是买社会医保合适呢？谢谢你！祝您健康长寿
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违法和不良信息举报电话：400- 举报邮箱：> 个人购买医疗保险指南个人购买医疗保险指南来源:成都医疗保险时间:成都医疗保险个人需要如何办理参保手续？医疗保险是社会保险最重要的保险之一，在参保人需要的时候发挥着重要作用，那么你知道成都市医疗保险要怎么办理参保手续吗？
成都医疗保险参保指南
【承办机构】：或医保局
【办理时间】：法定工作日
【咨询电话】：028-33
【在线查询】：
成都市户籍参保
参保条件：
1、本市户籍；
2、未达到法定退休年龄（男性60岁、女性50岁）；
3、个体人员接续参保。
所需资料：
1、身份证；
2、已在成都建立社保关系的需提供社保卡；
3、户口簿；
4、按参保社保局要求提供银行账号用于扣款缴费。
参保流程：申请人携带上述资料前往成都市社保局或医保局办理参保手续，一般符合条件，资料齐全即可办理成功。
非成都市户籍人员参保
参保条件：
1、非本市户籍；
2、未达到法定退休年龄（男性60岁、女性50岁）。
已建立社保关系：
1、持本市《居住证》人员，到原单位参保社保经办机构或居住证登记所在地社保经办机构接续参保。所需资料有身份证、社保卡、居住证（均需原件），并按参保社保局要求提供银行账号用于扣款缴费；
2、未办理《居住证》人员，到原单位参保社保经办机构接续参保。所需资料有身份证及社保卡原件，并按参保社保局要求提供银行账号用于扣款缴费。
初次参保：
1、已取得成都市个体工商户营业执照的人员以个体工商户形式到营业执照注册所在地社保经办机构参保。需提供工商营业执照、身份证，并按参保社保局要求提供银行账号用于扣款缴费；
2、灵活就业人员可以个体人员身份参保，需提供我市就业部门或街道（乡镇）、社区出具的《灵活就业证明》，身份证，并按参保社保局要求提供银行账号用于扣款缴费；
3、外地户籍人员可向长期居住所在地社保经办机构进行申请，通过后可办理个体参保手续；
4、外地户籍人员在成都初次参保，是否可以参加成都市城镇职工基本医疗保险，需向参保社保经办机构咨询。
【咨询专区】
一、我是在成都就业的灵活就业人员，是外地户籍，请问我能买成都城镇居民医疗保险吗？
【回复】：你好，非成都市户籍的灵活就业人员以个体人员身份参加医疗保险的，需提供我市就业部门或街道（乡镇）、社区出具的《灵活就业证明》，身份证，并按参保社保局要求提供银行账号用于扣款缴费。
二、我是成都市户籍的，请问我要怎么参加成都市居民医疗保险呢？
【回复】：你好，成都市户籍参加成都市医疗保险需要未达到法定退休年龄（男性60岁、女性50岁），个体人员接续参保，并携带身份证、已在成都建立社保关系的需提供社保卡、户口簿，银行卡（按参保社保局要求提供银行账号用于扣款缴费即可）前往成都市社保局或医保局办理参保手续，一般符合条件，资料齐全即可办理成功。
三、外地人口在成都已建立社保关系，请问要怎么参加成都市医疗保险呢？
【回复】：你好，非成都市户籍人员在成都已建立社保关系可持本市《居住证》人员，到原单位参保社保经办机构或居住证登记所在地社保经办机构接续参保。所需资料有身份证、社保卡、居住证（均需原件），并按参保社保局要求提供银行账号用于扣款缴费。未办理《居住证》人员需到原单位参保社保经办机构接续参保。所需资料有身份证及社保卡原件，并按参保社保局要求提供银行账号用于扣款缴费。“个人购买医疗保险指南”由成都社保网收集整理编辑。转载注明出处：相关信息相关评论成都社保办事指南社保局公积金养老保险医疗保险生育保险失业保险工伤保险相关问题最新推荐