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学平险取消代买 孩子保险咋办
来源：青岛全搜索电子报&&&
作者：佚名&&&
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　　进入9月份，岛城各大中小学的学生进入新学年。对于家长和学校而言，孩子的安全永远是最让人关心的问题之一。随着家长对保险意识的提升，孩子在校期间的保险也越来越受到重视，以往最低几十块钱就能购买的“学平险”也因此成了新学年很多家长的必选保障。但从去年开始，教育部发文，严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。然而，在保护学生家长不因过度宣传而使权益受损的同时，新学年里，“学平险”还需不需要投？学生保险该如何配置？孩子们的投保问题成为家长们热议的焦点。
　　家长疑惑“学平险”要买吗
　　“俺家孩子今年刚上一年级，听说以后学校都不给买学生平安险了，那我们该怎么给孩子投保呢？”市民林女士来电向记者询问。
　　以往，每年开学后，部分学校会引导学生家长统一购买“学平险”等商业保险，但从2015年6月份，教育部、国家发改委等部门发文明确规定，“严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。 ”也就是说今后学校不能再代收学平险了。
　　“学校里没有这项了，那我们今后还用不用给孩子买 ‘学平险’了，要是买的话，该通过什么途径买？这个我们真是不清楚。 ”市民邱先生表示。
　　学校不“包办”家长选择多
　　昨日，记者以家长身份咨询岛城多所中小学校，对于“学平险”一事，各学校均表示，目前已不再组织学生集体购买“学平险”，有需要的家长可自行考虑购买。
　　在咨询了岛城多家寿险公司后，记者发现对于“学平险”，各家保险公司都是非常重视，相关产品也很多。在某寿险公司推出的一款“学平险”产品中，每年只要50元，除了保证意外伤害时门诊、住院费用外，还有1万元意外身故赔付以及1万元的意外残疾赔付。记者注意到，与其它种类的商业保险相比，“学平险”的价格相对比较低廉。记者了解到，学平险每年每人最低50元，最高也不过100元。“学校不再包办‘学平险’，对于我们保险行业来说，客户群实际上是变得更大了。”保险销售人员丛女士告诉记者，以往销售该保险产品多需要对接学校，如今客户群变得更加分散，每一名学生家长都是潜在的客户。不过，她也提到，学生家长对保险公司的要求也越来越高，各保险公司只有用更加实惠的价格和更加到位的服务才能争取到客户。
　　对于“学平险”等学生保险的优点，合众人寿青岛分公司的赵经理告诉记者，“学平险”是国家要求保险公司出台的一种福利保险，旨在履行保险企业公民责任，产品保障高、保费低。同时，学平险中有意外伤害医疗，因意外导致的门诊、住院费用都可以报销。她表示，学生的磕磕碰碰还是很常见的，花50元拥有一份学平险，如果被狗咬了，注射疫苗等治疗费用大概需要花费500元左右，可以按照学平险的意外医疗报销，真正称得上是小花费大用途。
　　“学平险”与医保功能重合？
　　自学校不再包办“学平险”以来，有些家长就会有疑问，如今许多孩子都有社保，再去购买学平险是否有必要？在保障上是否有重叠？赵经理对此介绍，现在孩子出生不久就办上居民医疗保险卡，一些家长由此认为，有了医保卡再买学平险就重复了。但他提到，学平险与医保的保障确有一些重叠区域，但两者之间也有较大的差别。
　　“首先，参保条件不同。居民医疗保险对参保人没有身体健康等限制，符合参保条件的各类学生儿童均可参加。 ”赵经理说，但对于原患重大疾病，或上一保险期内发生重大疾病医疗费赔付的学生来说，就不能再参加商业学平险了。此外，保障范围不同。在医疗保障方面，居民医保的赔偿比例较低，而“学平险”可以对自费医疗部分予以进一步补偿；此外，学平险还包含身故和伤残责任，覆盖了医保的空白区。因此，家长们最好还是将学平险这种商业保险作为孩子居民医疗保险的补充，更加全方位地保障孩子人身安全，毕竟孩子一旦遭遇意外伤害或重大疾病住院医疗，面对高昂的医疗费用，仍会给家庭带来很大的经济压力。
　　学生保险也要因人而异
　　除了“学平险”，开学伊始，在人身财产保障方面，学子和家长们还应注意哪些？对此，岛城一家寿险公司的保险规划师李先生表示，除了自主能力较弱的中小学生外，大学生以及准备出国留学的学生来说，对于能保障交通意外的保险也应更多给予关注。
　　对于留学生来说，到国外，人生地不熟，安全感会大幅度降低，而中国留学生在国外遭遇绑架等安全侵害事故，也让不少家长心有不安。因此，留学生对医疗保障、意外救援等的保障需求会更高。因此，配置一份境外旅游保险对于留学生来说非常实用。其多包含24小时全球救援服务，这对于孤身一人前往国外留学的学生来说非常必要。
　　高等教育金量力而为
　　除了人身保障外，如今有不少家长给家里孩子规划少儿的高等教育保险。记者观察到，这种类型保险所需要的保险费往往万元以上。对此，有规划师建议，选择高等教育金保险一定要量力而为，在自己能力范围内考虑才合适。
　　“如果家庭年储蓄额超过10万元，考虑一部分用做高等教育金储蓄。如果收入有限，那家长就要谨慎一些。 ”李经理提醒家长，不要被各种各样的红利累积所迷惑；要特别留意教育金保险有无“投保人保费豁免”功能，如果父母一方作为投保人发生身故、全残或罹患重疾，保费就不用付了，但孩子的教育金还是能按时领取，这才是教育金保险最大的价值。
　　投保“三注意”
　　在“学平险”的投保上，保险规划师建议，首先，投保人要仔细阅读保险合同，因为孩子发生意外或患病后如何理赔是根据合同约定的支付比例来赔付的。家长应根据孩子实际情况选择；其次，选择保障范围较多的产品。一般来说，幼儿和小学生应着重关注住院、门诊的医疗保障，家长应注意烧伤、烫伤等常见意外是否被列入保险；另外，为孩子选择保险的正确顺序应该是，先考虑基础保障，即意外险、医疗险、重大疾病保险等。在这些保险的基础上再考虑其它，不要单纯关注回报率。
　　索赔“四要点”
　　一旦孩子发生意外事故，如何利用好学生保险这一有效武器？规划师表示，首先，一旦孩子发生意外或因病住院，家长应立即通知保险公司或由学校代为报案；在报案之后要开始准备材料，住院医疗保险需在保险公司规定的二级 (含)以上医院住院就诊，索赔时需提供保险单原件、复印件、发票原件、病历、出院小结、费用明细单、身份证明复印件和学校证明等；另外，学生保险同社保自费药和自费项目规定大都一样，凡列在社保自费药、自费项目名单上的内容多不予保障；除此之外，还要注意保单多有90天左右的观察期，所以首次投保“学平险”的孩子多需要在保单生效满90天之后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿，对这段“空档期”，家长们要有清晰认识，及早布局。
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开学季 莫忘给孩子买一份“学生保险”
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开学后,孩子要往返于家庭和学校之间,时常还要参加一些户外活动,意外随时都可能发生。在此背景下,综合性学生保险“学平险”备受家长的认同。此外,“保费低、保障高”成为外界对“学平险”的第一印象。日前,新快报记者从中国人寿广东省分公司了解到,不少投保学平险的学生一旦发生疾病、意外摔伤,甚至中毒、溺亡等事故均可以获得赔偿。
原标题：开学季 莫忘给孩子买一份“学生保险”日期:[]
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开学后,孩子要往返于家庭和学校之间,时常还要参加一些户外活动,意外随时都可能发生。在此背景下,综合性学生保险“学平险”备受家长的认同。此外,“保费低、保障高”成为外界对“学平险”的第一印象。日前,新快报记者从中国人寿广东省分公司了解到,不少投保学平险的学生一旦发生疾病、意外摔伤,甚至中毒、溺亡等事故均可以获得赔偿。■新快报见习记者 李驰
实习生 赵丹妮省内普受欢迎的 学平险险种目前,很多保险公司都推出了学生平安保险,也称“学平险”,这是一款专为在校学生设计的带有公益性质的险种,每年一般只要缴纳几十元到百元的保费,便能够保证学生在发生意外事故或患疾病后得到充足、全面的赔偿,是保障学生健康平安的基础险种。新快报记者从中国人寿广东省分公司获悉,在我省受到普遍欢迎的学平险险种众多,一般来说,国寿学生儿童定期寿险、国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险、国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险以及国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险等险种最受青睐。这些险种所承担的责任也各不相同,具体来说:国寿学生儿童定期寿险:学生儿童因意外伤害身故或在等待期(连续投保不受等待期的限制)后因疾病身故,中国人寿按保险金额一次性给付保险金。国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险:学生儿童在遭受意外伤害之日起180日内因该意外伤害伤残的,中国人寿根据行业标准的规定,按保险金额乘以伤残等级对应的赔付比例给付保险金。国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险:学生儿童遭受意外伤害,并因该意外伤害在二级以上(含二级)医院或中国人寿认可的其他医疗机构诊疗,对符合当地学生儿童基本医疗保险支付范围的医疗费用,中国人寿在扣除基本医疗保险或其他途径报销金额后,按约定的免赔额和赔付比例给付保险金。国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险:学生儿童遭受意外伤害或在等待期(连续投保不受等待期的限制)后患疾病,在二级以上(含二级)医院或中国人寿认可的其他医疗机构进行住院或特定门诊诊疗,对符合当地学生儿童基本医疗保险支付范围的医疗费用,中国人寿在扣除基本医疗保险或其他途径报销金额后,按约定的免赔额和赔付比例给付保险金。四种意外或疾病均可保障意外摔伤楼顶失足摔伤获赔3.6万元
在8楼楼顶玩耍时不慎摔下一楼,导致当事人石芳(化名,下同)双下肢严重摔伤,后经医院救治,共花费了医疗费12万元。与此同时,当事人家长得到了国寿支付的3.6万元的医疗费用保险金。在今年1月17日,东莞小学生石芳投保了国寿学生儿童定期寿险、国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险、国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险。天有不测风云,就在签订保险合同后的一个月,石芳意外摔伤,经120及时抢救送医院治疗。入院后行“骨折切开复位钢板螺钉固定术、清创引流术”,出院诊断为“左侧股骨髁上开放性骺离骨折、右侧股骨中上段粉碎性骨折”。目前康复情况较好,共花费了医疗费用12万元。日,石芳的父亲向中国人寿申请医疗费用保险金,经核实石芳在保险期间内发生意外受伤事故情况属实,中国人寿于日向石芳的父亲支付了36000元的医疗费用。疾病住院轮转五家医院治肿瘤获赔3万元 事起2010年9月初,湛江遂溪县学生杨丹昊在入读一年级后,走路不稳,途中会蹲下来歇会后才再走,自称头晕,到医院做脑电图检查未发现病因。而中医医生则说为肾虚,以中草药治疗,但病情未见好转。 两个月后,杨丹昊在家人的陪同下到广东医学院附属医院住院治疗,后又到广东省人民医院手术治疗。2011年2月转入广东省农垦中心医院术后予抗感染等治疗,后又转入广东省人民医院住院治疗。最后,杨丹昊于2011年11月份在遂溪县人民医院做CT检查,诊断结果为:第四脑室、小脑恶性肿瘤(髓母细胞瘤)。 而此前,杨丹昊的家长于为他投保了中国人寿的学生医疗保险,保险金额为30000元。事发后,家长于2011年5月向中国人寿申请医疗保险理赔,最终获赔30000元。
意外溺亡暑期少年游泳遭意外获赔3万元 去年8月23日,湛江雷州市英利镇10名少年相约到乌石下郁海边游泳,由于风大浪急发生溺水,导致其中6名抢救无效死亡。而这6名学生均投保了国寿的学平险。 日,中国人寿接到溺亡少年家长的报案后,国寿雷州支公司领导带领理赔调查人员联系了乌石镇镇长了解相关情况,核实以上溺亡6位学生在去年均参加了中国人寿的学生保险,并对出险家庭进行慰问。 据了解,此事也引起当地配套的报道或者转载,鉴于对该事件的重视,国寿湛江分公司将该案件提交至省公司审批结案,而省公司在审核后将理赔金赶在当月给付到出险的学生家属账户。同样是意外溺亡,也在清远发生过。日,清远学生潘欣因溺水身亡。由于该学生于2012年9月投保了国寿学生儿童定期寿险,保险金额3万元。在潘欣出险后,其父亲向中国人寿申请保险赔偿金。经中国人寿审核,潘欣属于在合同有效期内溺水死亡,属于保险责任范围。因此,按规定给付身故保险金3万元。中毒身故误食毒物身亡获赔5万元
今年3月16日,东莞某中学学生刘鹏因误食毒蘑菇中毒过深,经医院抢救无效死亡。在抢救的过程中,刘鹏的家人共花费了8万多元的医疗费用,这对于原本并不富裕的家庭留下沉重的债务。不过,刘鹏在去年开学后也投保了一份学平险,该保险包含国寿学生儿童定期寿险、国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险、国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险,合计保险费50元,合同生效日为日。今年5月28日,刘鹏的母亲向中国人寿申请身故、医疗费用保险金。经中国人寿核实后,刘鹏在保险期间内发生意外事故情况属实,于是在日向刘鹏母亲支付了15000元身故保险金以及35000元的医疗费用。 他山之石打保险“组合拳” 为孩子提供全面保障家长想要为孩子撑起更全面的“保护伞”,可以在选择学平险的基础上,再选择同是性价比可观的交通意外保险,此险种在交通事故频发的当下显得尤为重要。此外,如果孩子出国留学,则可以考虑“境外留学保险”,这类保险保障项目为意外伤害、交通意外身故、医疗费用补偿等。在意外得到充分保障基础上,家长也要为孩子购买一份重疾保险。最后,如果家庭经济条件允许的话,还可以考虑购买一份教育保险,为孩子未来上大学或者出国留学提前做好财务储备。
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48小时点击排行有了医保 还要不要买学平险？
09:51　　来源：中国消费网·中国消费者报　　聂国春 林 海 ︳ 我要分享
　　&六一&儿童节临近，很多家长会考虑买份学平险(即学生幼儿平安保险)送给孩子。不过，随着城镇少儿医保政策的实施，已经为孩子办理了少儿医保的家长有些困惑&&还要不要给孩子投保学平险?交了两份保险费，能不能得到双份保障?rn　　少儿医保冲击学平险rn　　&我已经办理了少儿医保，还要不要买给孩子学平险呢?&市民李女士近日在网上这样发帖求助。rn　　李女士在帖子中说，自己的小孩下半年即将进入幼儿园，在咨询了一些幼儿园的收费后，她发现幼儿园一般都会随学费一起收取50元的师生平安险费。可是，自己今年已为孩子缴过60元城镇居民医疗保险，不知道幼儿园代收保险费的这一险种具体保什么内容，这两种保险是不是重复收费?如果孩子住院，能否享受双重保险的赔付?rn　　在得到该险种是学平险，出险并不能得到双重赔付的答复后，李女士对是否要购买学平险更是有些犹豫。rn　　记者了解到，随着各地城镇少儿医保政策的推出和完善，曾经有着&低保费、高保障&优势的学平险，显得不那么实惠了。在少儿医保的冲击下，学平险正在成为&鸡肋&。rn　　北京某保险经纪公司的研究员告诉记者，单纯从大额医疗费用上来看，买学平险并不比少儿医保划算。为此，这位研究员以黑龙江省哈尔滨市为例给记者算了笔账。rn　　目前，该市少儿医保个人缴费30元，政府补助80元。如参加商业补充医保，个人需再缴30元，这样还可以报销医保支付后自付部分的70%。rn　　如果家长为小孩买上述两种医保，需缴60元。假设小孩生病花去医疗费1万元，且各项医疗费都符合报销条件，那么，少儿医保在扣除400元起付线后，将支付9600元的70%，即6720元，商业补充医保可支付未报销部分(3280元)的70%，即2296元，两者共计报销医疗费9016元。如果选择&学平险&，个人年交费为50元，在同样的赔付条件下，1万元医疗费仅能报销6000多元。因此，少儿医保与学平险的缴费相差不大，但可报销的费用却有很大不同。rn　　那么，同时参加医保和学平险能否获得双重赔付呢?记者以学生家长的身份咨询了新华人寿团险部。工作人员介绍说，学平险只是医保的补充，针对医保不能报销的部分进行补偿，不能重复赔偿。rn　　长期研究学平险的保险专业律师李滨认为，在学生儿童未纳入医保体系前，便宜的学平险确实起到了转嫁与分散风险的作用。但是，学校代销、90天观察期理赔纠纷和未如实告知等问题也让学平险一直饱受诟病。少儿医保政策实施后，由于医保已赔付部分，保险公司不再赔付所引发的理赔争议也不在少数。目前，从缴费和赔付角度综合考虑，学平险的优势并不明显，因此受冲击在所难免。rn　　学平险不宜偏废rn　　新华人寿的专家告诉记者，学平险是保险公司针对学生设计的一种低保费险种，涵盖意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗等保障。其最大特点是保费低廉，一般在20元到50元之间。下至幼儿园学生、上至研究生，只要交费即可参保，且无须像成人购买重大疾病险一样进行各种体检。rn　　业内人士介绍，学平险的设计初衷就是一个平利或者是微利的产品，主要是为了给广大的少年儿童提供保障。2003年改成自愿投保之后，学平险保费略有上浮，其投保率虽有所下降，但大部分家长仍然会为孩子购买。rn　　在20多年的运营中，学平险为多数孩子提供了风险保障。据统计，中国人寿每年的理赔案中，学平险的理赔占到七成。而在5.12地震遇难的5335名学生中，只有个别没有投保学平险的学生没有得到理赔。rn　　中国人寿北京分公司团险部的专家指出，少儿医保的起付线比学平险高，住院报销有医院限制且分段计算，最高4万至10万元医疗支出，在二级医疗机构治疗可以报销80%，即报销8万元，需自理2万元。如果治疗的费用远远超过10万元，学平险就可以发挥医保补充的作用，对较大的自理部分进行理赔，最多可理赔8万元。rn　　同时，学平险的另一优势在于它具有身故或残疾保障。&这在地震理赔中，作用尤其明显。&国寿的保险专家说。rn　　记者了解到，四川保监局副局长唐亚山近日在接受媒体采访时就特别强调，学平险一定要在全省全面推开，力争在校学生一个都不少。rn　　专家建议，作为社保的补充，学平险有其存在的必要。家长不应抛弃学平险，因为对家长来说，只要多拿出几十元，孩子的保障就可以更完善。rn　　产品亟待创新rn　　目前来看，学平险的品种比较单一，在时间上都是一年期，费率以及保障额度相似，与少儿医保存在一定的保障重叠现象。对此，李滨认为，保险公司应尽快开发出一些少儿医保没有覆盖的津贴型学平险，与少儿医保形成互补。要针对少儿购买商业保险、医疗保险和没有任何保险等情况，开发不同的学平险产品，以满足不同学生的多样化需求。rn　　对于学平险一年一保，从而形成90天保障空白期的问题，李滨建议，保险公司应充分考虑少儿的保险需求，将学平险的保险期限后延90天，这样学生重新选择投保时，就不致因为90天的观察期间发病而发生理赔纠纷。rn　　专家还建议，保险公司在开发个性化学平险产品的同时，还应改变传统的团险销售模式。rn　　据了解，针对少儿医保的学生，中国人寿已设计推出一版新产品，包括08版A/B款。新版本可与基本医保无缝衔接。rn　　购买学平险四注意rn　　目前，家长一般可以通过四种渠道为孩子投保：1.委托孩子的学校为代办人，为孩子统一办理投保手续;2.联系孩子所在学校的保险代办员购买;3.直接到保险公司的营业网点柜台购买;4.利用保险公司的客服热线，或登录该公司的网站购买。rn　　明亚保险经纪公司的王小贵提醒说，为孩子投保学平险，有四项注意。第一，应选择保障范围较广的产品，而且保额不要超出保险公司的规定范围。第二，如果孩子发生意外或因病住院，家长应立即通知保险公司或由学校代为报案，报案期一般为3天。第三，住院医疗保险须在保险公司规定的二级或二级以上医院住院就诊，索赔时须提供保险单原件、复印件、发票原件、病历、出院小结、费用明细单、身份证明复印件和学校证明等。最后，因为保单有90天的观察期，因此首次投保学平险的孩子只有在保单生效满90天之后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿。如果在投保后想换一家公司的产品，最好在保单结束前90天购买。rn　　●相关链接rn　　投保学平险记住准时续保rn　　日和日，小学生王蒙(化名)连续三年准时购买了甲保险公司的学平险。其中，他在2006年的10月15日出险，因符合学平险的理赔范围，就很顺利获得了理赔。rn　　到了日，王蒙的妈妈将他的学平险改成了乙保险公司。投保才10天，他就因为在校发生意外，住院了。虽然这次他的情况也属于学平险理赔范围，但乙保险公司以&保单生效未满90天&为由拒绝理赔。王蒙妈妈认为，王蒙日续交保费后，2006年的10月15日出险，都可以获得理赔，这次也应该可以，所以提起诉讼，但败诉而归。rn　　败诉关键：因为王蒙妈妈日不是在甲公司续保，而是在乙公司重新投保，所以按当初的保险合同规定，只有在保单生效满90天之后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿。如果在合同生效之日起90日内，因疾病发生住院或其他相关意外，保险公司不负责赔偿。rn　　专家点评：学平险是&一年一保&，保险一旦过期，合同就终止。rn　　因为没有及时续保，或重新选择一家保险公司投保，就会出现保障&真空期&，在此期间因疾病发生住院或其他相关意外，保险公司不负责赔偿。rn　　所以建议消费者，学平险不要随意更换公司，并要准时续费。如果实在要更换，最好能在旧保单结束之前90天就投保，这样才能确保中间没有&真空期&。rn
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