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“不体验不知道，原来理财还能这么做”
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“以前嘛没时间，理财听起来就很复杂，感觉脑子有点跟不上。”作为2015金融服务节读者体验团成员之一，胡先生最开始是抱着试一试的心态报名的，不过体验后，“感觉没白走，收获蛮大的！”4月7日至13日，记者与金融服务读者体验团的成员们一起，走访了宁波多家银行网点营业部。大家在过程中都有哪些想法、激发出了怎样的火花？本周开始，我们将陆续讲述体验团的故事。虽然第一轮体验已经结束，不过，接下来第二轮体验也即将展开，如果大家有兴趣，还是可以报名参与。此外，如果你在投资理财过程中，有疑惑，或是想寻求帮助，也可以来电交流。理财热线:3(工作日9:00-17:00接待)希望加入我们队伍的团员:有精力,年龄在18周岁至65周岁之间;有能力,对投资理财如银行业务、P2P行业等有一定了解;有时间,有一定时间能配合体验活动;善沟通,最好能用普通话交流。&本版文字&记者&倪辉体验网点：农业银行宁波江东支行营业部体验者：俞阿姨、李师傅贵金属能订制，活钱可自动理财、保险有犹豫期……多问多体验理财随时涨姿势“我也是农行的老客户了，多年来理财产品、基金都在做的，今天听听才知道原来钱放在银行活期里还能自动理财的。你们先等一下我，我马上去开一个，以后基金赎回的钱就不用急着找下家了，放着利息也比活期强。”看出来了，这俞阿姨是一个急性子。日前，金融服务读者体验团一行人走进了位于江厦桥东的农业银行宁波江东支行营业部，银行最近有什么新鲜业务、哪项最得民心？交流下来，记者都有不少收获。如果你有类似体验，也欢迎拨打我们的理财热线（3），大家来一起交流下。挑银行&“谁服务好选谁！”“现在银行服务真是越来越人性化了，各家的特色业务也比较多。像我家附近的一家股份制商业银行，活期的钱放在货币基金里，但是想取钱的时候直接通过ATM机就可以了，中间不用等赎回到账的时间，这就非常方便！”说到银行特色服务，李师傅有切身感受，“我看银行，谁服务好就选谁！”“我们农业银行在现金管理方面也有特色服务，叫做自动理财的，只要在柜台开通一下，自己设置一下预留多少现金在账户里，其他余额都会自动存起来，收益比活期存款高很多，年化收益率有2.45%，而且要用的时候也方便，即时到账。”农业银行江东支行营业部大堂经理吴晶芳的这一介绍，才有了本文开头这一幕。“现在各家银行确实都在发展特色、拳头产品，像我们一直以来都很受消费者欢迎的 传世之宝 投资金和生肖金条等贵金属产品，近期来咨询办理的顾客也很多，其中很多是因为每年年底固定存一点的，现在到了心理价位就先买一点，当然，也有做黄金定投的，每个月固定买两克，等积累到一定克数就可以提取实物金或者直接取现金，现在金价也比较划算，加上定投能分散风险，接受的消费者挺多的。”谈到特色服务，吴晶芳介绍，像俞阿姨这样喜欢做基金的投资者也很多，加上现在市场变化快，为了给投资者提供更加优质的服务，他们营业部还专门安排了两位理财经理为顾客提供一对一的跟踪服务，“比如阿姨买的基金有比较重大的变动，是不是需要及时顺应市场转变下投资方向等，我们的理财师都会及时跟进提醒。”“如果真能做到位，这个服务真挺好的，我以前有些基金，到了高位获利的时候，结果那阵子刚好忙没管到，一回头就错过盈利了，如果能有人提醒下我，那就好多了。”买保险&看分红还是重保障？“我是1997年买的一份保险，每年缴纳2700元，交费20年，保障只有6万元，交了七八年以后，想想不划算还是退了保险了，损失很大！”你买过保险吗？你买过分红险吗？你知道保险的主要功能是什么吗？李师傅和俞阿姨不约而同都买过保险，买的还都是分红险，但最后李师傅选择中途退保，“损失很大”，俞阿姨坚持到最后了，但最后发现现实与预期相差很大，说起“保险”都有心理阴影了。这都是怎么回事呢？“我曾经买过三份分红险，当时业务员推荐给我，我听他算下来觉得有分红有收益，还可以的，结果等产品到期后拿到手里一算，放了这么多年，最后到手的收益只比活期好一点啦！”虽然事情已经过去几年，但是俞阿姨说起来还是很激动，对比最初对收益的高期待，她觉得感情有点受伤。不过在吴晶芳的从业历程中，类似李师傅和俞阿姨的情况显然不少，而出现这种情况的原因也很简单：保险产品性质特殊，不能简单归类为理财产品，而应该归类为专门的保障产品。吴晶芳建议：“如果投资者想要获得可观的投资收益，最好还是购买专门的理财产品，保险的首要功能还是要看保障，大家在挑选保险产品时，看产品好坏主要看的是什么呢？要看保障范围和力度，这两者是否符合自身需求。除此之外，保险还有避税、避债等专属特性，对于有需求的人来说，保险是一种很好且必须的配置。”“像李师傅这种情况其实是可以避免损失的，为了保障投保人权益，保监会规定了保险产品犹豫期，就是说，如果消费者在购买保险产品后的15天内后悔了想退保，除了需要交纳一点点手续费，本金是不会产生损失的，但是过了犹豫期再退保，本金极可能会产生较大损失。建议大家在买保险的时候一定要考虑清楚。”体验网点：中国银行宁波市分行营业部财富管理中心体验者：鲍阿姨同事、朋友都忙着炒股，忍不住啊！理财师建议：哪怕是牛市投资也要设好目标对于大多数投资者而言，去银行买理财产品，主要还是将焦点放在固定期限类银行理财产品上，不过近期体验团走访发现，目前银行理财产品的设计更加多元化，有些产品可能还比较小众，但已经默默吸引很多粉丝。“银行现在各种产品还是很多的，不是这次体验可能还真不是那么了解。虽然对于我们普通投资者来说，有些产品的门槛比较高，现在不一定买得起，但多了解点总有好处。”在股市大热的现在，根据理财师们的反馈，投资者普遍出现盲目入场的情况，完全没经验的人也开始炒股、买基金，其实多了解点理财渠道和产品，就会发现，理财投资的渠道并不止两三种。“用买房钱赚一波，这种想法很危险”“很多以前没做过股市的投资者都开始入场，我接触到的一位客户，之前投资基本以存款为主，对银行理财产品等更多投资方式的了解也并不多，前几天表示萌生了开基金、做股市的兴趣。”说起现在市场的狂热，作为金融服务一线人员，中国银行宁波市分行营业部财富管理中心的理财师周海涨有更多体会，“这主要也是大环境的影响”，像刚才提到的这位投资者，当周围同事、朋友整天都在谈论股市、基金，这种全民炒股的氛围很容易影响到个人，从而激发投资兴趣。不过周海涨也提示投资者，如果投资者风险偏向保守，但又想尝试做基金的，最好是“分批进入”，比如你打算投20万元的基金，建议一次进仓3万元左右，看看还可以，再一点点补仓，不建议一次性投入。在投资过程中，尤其要注意投资心态的问题，“做这种权益类投资，最好是拿富余的闲置资金去做，心态要平和，如果你手头这笔钱打算近期买房，或者其他急用的，想趁着这波行情赚一笔的，这种想法就很危险。建议投资者放平心态，均衡配置，牛市投资，也要系好安全带。”都说选基金首选基金经理，对于体验团提出“如何选择基金经理”的提问，中行理财师周海涨也有自己的理解：“基金经理作为一只基金的具体管理者，他的重要性不容忽视，一般我们说在选择基金经理时要看他的从业经历、操作理念、选股能力和行业配置能力等，从这方面来说，资历老的基金经理更加稳健，尤其是经历过完整的牛熊市考验的，当然新基金经理也有自身优势，他的风格可能更加激进，如果投资者风险刚好也是偏向激进的，也可以选择新基金经理。”其实投资基金也好，或者其他也好，投资计划并不是一成不变的，比如原先你买的基金突然换基金经理了，如果你想要稳当点，可以做个赎回，但如果你看好这只基金的配置，也可以选择持有观望。“理性配置资产，设定具体理财目标”“对于普通投资者来说，基金等高风险投资渠道只能是资产配置的部分选择，想要获得稳健收益，就要善用各种不同风险等级的投资工具，并给自己设定具体的理财目标。”谈到如何理性配置资产，周海涨建议市民在投资理财时做好资产配置，在追求收益的同时，也要注重风险把控，目前银行理财产品投资风险远小于股票、基金，建议市民根据自己及家庭的风险承受能力，合理配置资金投资部分银行理财产品。
同时，他再三建议投资者设定理财目标，还是以基金做例子，“及时止盈很重要，如果你的基金盈利到了设定目标，比如收益率已经达到30%了，结果你看看走势很好，收益率越来越高就放着不想动了，一两次可能确实能获得更高收益，但长期来看，面临的风险也将同步上升。”其他投资也如是。那除了上面提到的基金、银行理财产品等，还有哪些产品或渠道提供更多投资选择呢？据了解，这还需要根据投资者自身风险偏好与需求等具体配置。比如对于有经验且偏好高风险的投资者来说，近期港股也是投资热点，通过沪港通买卖港股获得了很多投资者的热捧。
(原标题：“不体验不知道，原来理财还能这么做”)
本文来源：现代金报
责任编辑：王晓易_NE0011
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