消费贷，抵押贷款买房划算吗还能买房炒股吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-11-06 23:22 标签： 抵押房子贷款买房
为什么个人消费贷款买别的可以，就是不建议买房？
为什么个人消费贷款买别的可以，就是不建议买房？
随着今年1-7月份个人消费贷规模超过1万亿元，才用了七个月就远远超过去年全年8310亿的水平。迅猛增长的个人消费贷立刻引起了监管层的留意，其中最主要的监管方向是防止个人消费贷通过各种形式流入房地产市场。个人消费贷款，等目的，本身就是为了促进居民消费，但是为什么对于住房消费有必要做出一定限制？广义的个人消费贷款主要分为四种，分别是：经营性贷款；消费贷款；个人信用贷款；房屋抵押贷款；这四种个人消费贷形式，除了房屋抵押贷款，其他三种都不需要抵押，只需要有资质或者信用良好的消费记录，就能申请到贷款。这个故事似乎很熟悉，美国次贷危机发生之前，美国老百姓去购买房子的贷款，也是表面看上去违规无需抵押的各种贷款。最后，贷款都流入了房地产市场，导致的结果大家都很清楚。基于信用，资质等“务虚贷款资质”的个人消费信贷款的滥用，正在个人消费贷领域发生。现在，在许多金融比较发达的一二线城市，如果你要买房房屋中介会主动配合你办消费信贷用于买房。用他们的话说，“只要提供各种资质证明，其他的交给我们搞定”。中介机构和地产商为了卖房，帮助购房者进行个人消费贷款的破坏性比较大，主要有以下几个方面：首先，对房地产调控措施的效能产生抵消。今年第二季度。监管层出台了多种，房地产调控措施，其中一线城市的，购房首付比例基本都超过五成，北京的首付比例更是高达八成。提高首付比例的目的主要是想买很多套房子的人手中的资金头寸变得紧张，原来足够交5套房子首付的钱，现在只够作为2套房首付。对许多炒房客来说，很明白房产投资其实就是一个杠杆游戏，只要房价没跌他们就敢加杠杆。利息比较低的个人消费贷款，自然也会加进他们的杠杆工具箱里。把个人消费贷款引进房地产市场作为首付之后，等于提高首付款的门槛又被降了下来，提高首付措施的效能大大下降。其次，造成金融层面“总杠杆”难以下降。目前，监管层对金融调控的大方向之一是去杠杆。从最近两个月公布的金融数据来看，不论是金融机构还是企业杠杆去化水平已经有了显著变化。但这个时候特别要提防的是杠杆进行转移，也就是说从企业和金融部门转向个人。去杠杆的目的是什么？为了降低金融风险，企业和金融机构的杠杆水平降低，个人杠杆增加，意味着社会总杠杆并没有降低，金融风险仍然不可小觑。况且，正是由于买房子的个人信用贷款出了问题，而导致席卷全球的次贷危机，前车之鉴更加不能不吸取教训。曾经，由于监管没有及时跟进，造成“借钱炒股”现象泛滥，结果股市崩了。现在，也切不可放任“借钱炒房”，房市崩的代价目前承受不起。
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作者最新文章消费贷、抵押贷还能不能买房炒股？ 杭州大多数银行都行不通了
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消费贷、抵押贷还能不能买房炒股？ 杭州大多数银行都行不通了
自去年下半年以来，国内短期消费贷增幅明显加快。 数据来源：人民银行
近两个月，多地监管部门针对银行个人贷款资金违规流入房地产的排查工作已经大规模展开，包括浙江银监局在内，正在对重点地区、重点机构和重点业务进行专项抽查，坚决反对个人信贷资金违规进入房地产，特别是个人消费贷款、住房抵押贷款、信用卡大额透支和大额提现。 在监管风口上，记者调查发现，杭州多数国有大行和股份制银行的贷前、贷后管理确实严格了不少。有银行提高了消费贷的申请门槛，对贷款用途的审批把关更严；还有的银行直接上调了消费贷和抵押贷的贷款利率，降低提款额度。一旦查到转账到房地产开发商或者股市的，会立即要求提前还款。 不过，仍有个别小银行踩着监管红线，对客户的贷款资金用途睁一只眼闭一只眼。记者 马杉 消费贷利率上浮60% 这两天，记者以申请贷款为由咨询了杭州多家银行的个贷部门，发现部分国有大行和股份制银行提高了消费贷的审批门槛，同时对抵押贷的用途审核把关更严。 以某股份制银行为例，该银行某支行的个贷部工作人员告诉记者：“以前，银行对消费贷款审核相对比较宽松，只要申请人提交工牌、身份证、劳务合同、公积金缴存记录等基本资料，一般都能获批20万元左右的消费贷款。现在没那么简单了，从上个月开始，银行提高了消费贷的申请门槛，除了要出具固定资产证明，包括房产和车，还对申请人的工作单位、收入水平更加看重，要求必须是公务员、教师、医生或者在事业单位、世界500强企业工作。”满足上述条件后，在办理时还需要进行测评，通过测评才能签合同，一周左右放款。不过，对于测评标准，这位工作人员表示自己也不清楚，由银行系统测评。贷款额度最高不超过30万元，贷款周期不超过3年。 同样，在一家国有银行，个贷经理首先询问了记者的工作单位，并再三强调：“目前只接受公务员、事业单位员工的消费贷申请。” 不仅门槛有所提高，消费贷款的利率也水涨船高。在一家股份制银行，负责个贷业务的工作人员说，一周前，消费贷款利率在基准利率基础上上浮50%，从这周开始，上调为基准上浮60%，也就是年化利率7.6%。 贷款后需递交消费证明材料 在一家国有银行，记者想通过房产抵押的形式来申请贷款，该行个贷刘经理表示，现在银行对贷前、贷后管理越来越严，随便编造申请理由，没法蒙混过关。 “之前，申请人贷款用途只要填写购买红木家具或者珠宝等奢侈品，一般都能获批最高7折的抵押率，也就是说，一套评估价300万元的房子，抵押后最多能贷款210万元。现在就很难说了，银行对抵押贷用途审核把关很严，并且贷款金额超过200万元的，银行基本上不接。”刘经理说，贷款后，银行还会要求申请人递交消费证明材料，系统、人工每天还会排查资金流向，一旦查到个贷资金转账到房地产开发商或者股市、证券投资基金的，会立即要求提前还款。 在另一家国有银行，个贷经理明确表示，贷款用途只能用于旅行、购物等非投资用途，并需提交定金收据、付款凭证、意向协议、合同等证明材料。提交上述证明材料后，银行会对借款人单位以及借款人进行测评，然后上报总行，之后才批贷，贷款流程大概需要2个月。 有小银行仍在帮客户逃避监管 不过，记者在暗访过程中发现，仍有个别小银行的工作人员为了个人业绩，想方设法帮客户逃避监管。 在某城商行营业网点，记者询问买房凑首付是否可以申请消费贷，有没有办法通过审核。该网点的个贷经理说，“消费贷款申请成功后，不要直接进入楼市或者股市，直接取现就行了，至于用途，银行管不着。” 在另一家城商行，个贷经理直接给记者出主意：“贷款资金到账后，不要转账，借助银行的柜面通业务，直接存入另外一张银行卡，或者多转几次手，这样就查不到资金用途了。”
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你好，我已经有消费贷款，现在还能再按揭买房吗？&
你好，我已经有消费贷款，现在还能再按揭买房吗？
提问者：REN***
城市：东莞
提问时间:& 22:21
我已经有五万，每月换1770要三年才能还清，现在想买房，每个月按揭1400，其中可还贷1000，请问这个消费贷款会影响到后面这个吗？是双职工，两个人每个月固定工资在6000以上
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你好，那个消费贷是不会影响的，只有征信记录或者高的负债才会影响
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不会影响，正常的买房跟其他的贷款是不影响的。
服务地区：中山
服务机构：和信金融
您好，信用记录保持良好是可以办理的。
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问题不大，收入能够覆盖还款就可以。
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你好没有逾期就可以办理的
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可以的，只要你征信好，
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