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新常态下的中国高净值人群往往需要更灵活的资产配置方式，比如短期理财产品、多元化的行业选择等，对于每个客户不同的理财需求，单一的机构产品远不能满足。同时，这些高专业高素质的机构理财师还面临着一个问题，即：作为机构销售，只能销售机构配置的有限产品，即使知道产品有一些弱点，但不方便也不可能向客户披露。当一个理财师不能那么公正时，就无法真正站在客户利益出发。这是目前绝大部分传统机构金融理财师的职业痛点。
1、理财师薪资差异大，第三方理财机构成亮点
有媒体针对银行、信托、保险以及的理财师专项做了一份薪资调查报告，报告一出来，理财师的薪资差异引起一片哗然。
据调查分析，中国五大银行的理财师底薪平均为5000元，每月有销售量的硬性要求，没有提成，浮动收益类产品提成为0.2%，但缴纳税金之后的工资数目并不乐观。
相比而言，信托公司的理财师底薪高出很多，兴业信托底薪就达万元，华信信托、平安信托、外贸信托的理财师平均也可拿到高达8000元的底薪。但大部分信托公司根据产品的不同，给理财师0%~0.8%的提成，这意味着，有些理财师卖出去的产品不一定能拿得到提成。从要求月募集量看，信托公司的要求普遍高达几千万，以10000元底薪居首的兴业信托，其理财师每月至少要完成5000万的募集量，其压力可以想见。
保险行业理财师的底薪为全金融行业最低，在一线城市也只有2000元左右，如果没有出单就没有底薪。但保险提成很高，最高可达33%。保险行业对理财师普遍没有募集量要求，但从平均募集额度上看，一个保险公司的理财师每月可卖出2~5万元的产品。以一个理财师每月卖4万元保险产品，底薪1200元，提成30%计算，这个理财师月收入为13200元。这个收入在金融行业绝对不算高，在比起其他行业，月入过万也绝对不算低收入。
第三方理财机构或近几年发展起来的理财师平台的提成或佣金是同行业最高的。
理财师平台之所以能够达到如此高的提成与佣金，除了它自身拥有的强大技术、信任体系和信任环境，再就是基于它背后母公司强大的筛选价值洼地的能力，一方面能够遴选出更具竞争力的金融产品，一方面能够真正剔除掉很多中间成本，将更多的空间利润反哺给理财师。
理财师需要独立执业，还必须要一个平台。这个平台可以为他遴选、提供优质的金融产品，可以为他提供资产配置战略上的指引，可以为他提供持续的、专业的培训和教育，让他可以及时掌握最新的业务动向与专业知识，同时，还可以剔除中间成本给予他传统金融机构无法比拟的高佣金提成。有了这样一个平台，优秀的独立金融理财师就可以大施拳脚，为客户提供专业化、定制化的理财服务。
无论你是传统金融机构的理财师，还是有投资需求的客户，都可以通过看门狗-，完成产品筛选、预约、购买、存续、维护等功能，既能高效方便的挑选产品及客户维护，也能够获取高额的佣金。真正实现了理财师的创业梦。
2、如何提高理财师的竞争能力？
1）解决问题时的逆向思维能力
理财师面对工作中遇到的新问题，一时又找不到解决方法。而且，上司可能也没有什么锦囊妙计时，他们用逆向思维办法去探索解决问题的途径。他们清楚具体业务执行者比上司更容易找到问题的节点，是人为的，还是客观的；是技术问题，还是管理漏洞。采用逆向思维找寻问题的解决办法，会更容易从问题中巨额托出来。
2）考虑问题的换位思考能力
在考虑解决问题的方案时，常人通常站在自己职责范围立场上尽快妥善处理而他们却总会自觉地站在公司或老板的立场去考虑解决问题的方案。作为公司或老板，决绝问题的出发点首先考虑的是如何避免类似问题的重复出现，而不是头疼医头，脚疼医脚。能站在公司立场上去想解决方案，逐渐地他们便成为可信赖的人。
3）强于他人的总结能力
理财师需具备对问题分析、归纳、总结能力比常人强。需找出规律性的东西，并驾驭事物，从而达到事半功倍。苦干不如巧干。
4）信息资料的收集能力
理财师需掌握收集各类信息资料，包括各种政策、报告、计划、方案、统计报表、业务流程、考核方法。尤其要重视竞争对手的信息。因为任何成熟的业务流程本身就是很多经验和教训的积累。
5）解决问题的方案制定能力
遇到问题，理财师不会去让自己的客户做”问答题“。他们会迅速做出反应，整合自己手上的资源，势必为客户提供多个解决方案。让客户感受到你的专业能力。
6）目标调整能力
当个人目标在一个Team里无法完成，且暂时没有进展时，理财师需调整短期目标。并且将该目标与公司的发展目标有机结合起来。和大家保持共同语言。
7）客观对待客户忠诚
理财师需清楚意识到忠诚并不仅仅有益于组织和老板，也需对自己的客户如此。因为，只有这样最大的受益者是自己。责任感和忠诚习惯一旦养成，会成为一个值得信赖的人。因为投资忠诚得到的回报率其实很高的。
对于，每个人都有着自己的核心客户，这也是理财师赖以生存的资本。
做到与其他理财师互动产品种类，使其产品多元化，让手里的客户存在粘性。
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今日搜狐热点　　金融理财师对大多数人来说是一个陌生的职业，但随着国内首批金融理财师的陆续上岗，这一含金量极高的职业开始走进大众的视野。所谓金融理财师，是国际金融领域最权威的一种个人理财职业资格认证，其主要职责是为客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整各种金融产品组成的投资组合，设计合理的理财规划等，来满足客户长期的生活目标和财务目标。既然，金融理财师如此专业，那么，我们如何成为一名金融理财师？金融理财师的薪资又有多少呢？
　　金融理财师本来是国外流行的一种职业资格认证，引进到中国来的时间并不长，这两年金融理财师却在国内大受追捧，为什么他们现在会这么受欢迎？
金融理财师薪酬高
& & & 一线城市工作两年以上的年薪在10万元左右，5年以上的从20万起，上不封顶。一般大型商业银行、证劵公司、保险公司都会有AFP岗位的需求。
金融理财师市场需求大
　　近年来国内经济持续稳定增长，国民收入水平快速提高，直接的表现就是居民金融资产数量的上升和金融理财意识的增加，大家对理财服务的需求日益高涨。与此同时，这两年国内理财市场发展非常迅猛，市场上的金融投资产品种类繁多，个人投资理财的形式也开始多样化。对大多数个人客户来说，如何选择恰当的投资方式和产品组合来实现理财收益的最大化，如何更好地来管理自己的财富，都需要有专业理财人员的指导和帮助。
　　因为个人理财规划是一项专业性很强，涉及范围很广的智力密集型业务，所以其从业人员必须经过严格的系统培训，而金融理财师培训认证体系正好为金融理财从业人员提供了一套规范的职业发展模式。现在，国内依照严格的程序和统一的执业标准培养起来的金融理财师数量有限，市场上的需求又很旺盛，因此，“大受追捧”是很正常的。
　　中国注册理财规划师通过资质考试后，将可以从事三方面的工作，一是开设专业的理财顾问公司或理财事务所，二是成为专业的理财培训人员，三是在金融机构中从事理财服务。与此同时，诸多国际理财师培训机构也相继登陆北京、上海等大城市，国内各金融机构加大了系统内理财师的培训力度。
金融理财师薪酬调查
城市\工作年限
10万起，上不封顶
20万起，上不封顶
二三线城市
7万起，上不封顶
18万起，上不封顶
现状一：理财需求旺盛
　　具有较稳定生活状态、中高水平收入、对人生的未来具有长远预期和规划的“中产阶层”队伍在中国正益壮大，对理财规划的潜在需求也水涨船高。储蓄、炒股、基金、保险等金融投资如何合理的配置，房产、汽车、古玩字画的投资风险怎样才能降到最低限度？国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明，约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾问费。
现状二：前景广阔
　　理财创新工具大量涌现，个人理财在不同时间段对理财工具的需求则各不相同。由于缺乏足够的时间和专业知识，个人往往并非自身财富的最佳管理者。在简单的理财咨询已经无法够满足人们需要的情况下，对专业而全面的理财服务的需求日益迫切起来，理财规划师这一全新职业在中国显露出广阔的发展前景。
现状三：人才短缺
　　中国注册理财规划师秘书长郑惠文认为，相对于老百姓巨大的投资理财需求，目前真正意义上的理财规划为零。国内商业银行、保险公司、证券公司有不少以理财的名义扩展业务，但其理财具有浓厚的产品营销色彩。按照1个理财规划师服务100人估算，国内理财规划师的缺口至少10万人。
　　金融理财师AFP资格认证，英文全称为AssociateFinancialPlanner，商标为国际组织在批准中国实行两级认证体系时，明确指出AFP与CFP持照人数之间应当保持一定的差距，AFP资格认证是CFP资格认证的第一阶段，申请人取得AFP资格认证后才能参加CFP资格考试和认证。
　　1.获得现代国际金融理财标准(上海)有限公司授权的培训机构颁发的有效《金融理财师(AFP)培训合格证书》，可报考AFP资格认证考试；
　　2.拥有现代国际金融理财标准(上海)有限公司认可的经济管理类或经济学博士学位，并经其批准可以豁免全部&500位理财师生存调研：年薪超百万仅占3% ，过半认为3-5年可财务自由
来源：21世纪经济报道
　　本报记者 陈植 上海报道　　长期以来，理财师一直被视为高收入的职业群体。然而，伴随高收入而来的，却是理财师群体日益沉重的工作压力。　　近期，小虎金融集团旗下理财师一站式B2B2C服务平台――壹财富发布国内首个关注理财师职场发展状况的《2015中国理财师白皮书》（下称《白皮书》），通过对500多位国内理财师进行问卷调研，收回有效问卷463份，以此展现理财师群体鲜为人知的工作压力与职业发展困惑。　　《白皮书》显示，3/4受访的理财师认为自己承受着相当高的职业压力，仅有25%认为工作压力较小。其中，银行、互联网金融、基金等金融机构理财师工作压力明显高于行业平均水准。　　究其原因，是理财师们正遭遇两大职业发展瓶颈，一是随着国内财富管理市场从产品驱动型向客户资产全权委托式资产配置转变，理财师发现自己手里缺乏足够丰富的理财产品，满足高净值客户日益个性化的资产配置需求，令业务拓展受限；二是理财师每天必须花费大量时间精力维护现有的客户关系，在寻找新客户方面显得力不从心，导致自身人均产能难以持续增长，职业发展遭遇天花板效应。　　这也令理财师群体收入状况日益呈现金字塔特征。在受访的数百位理财师里，年收入在10万-20万的理财师占比高达64%，而年收入超过100万的比重，则仅为3%。　　“为了突破两大职业发展瓶颈，不少国内理财师开始寄希望于自主创业。”一位壹财富人士表示。通过调研发现，目前约34%理财师计划未来自主创业，成立独立理财师工作室。　　不过，理财师要独立创业，绝非易事。毕竟，国内多数高净值群体仍然通过比较金融机构品牌知名度与专业服务能力，从中选择合适的理财师为自己设计资产配置方案，且动辄数百万元的工作室租赁装修等费用投入，也让不少理财师打了退堂鼓。　　“但我们了解到，不少理财师的计划是，先实现个人财务自由，再落实自主创业计划。而且超过半数的理财师乐观预计，自己能在3-5年内实现财务自由。”上述壹财富人士指出。　　理财师职业发展瓶颈待解　　事实上，理财师的高工作压力，与他们工作年限息息相关。　　据《白皮书》显示，在工作年限低于3年的理财师里，80%感到工作压力相当高，但在工作年限低于5年的理财师里，这个数值就降至58%。　　“工作压力高低，与理财师获取的高净值客户数量也有着直接的关系。”上述壹财富人士指出。他们调研也发现，工作年限超过5年的理财师里，46%拥有50位以上的高净值客户，绝大多数工作年限1-3年的理财师则仅仅拥有10-20位高净值客户，这某种程度导致理财师的月销售业绩呈典型的金字塔形分布，即理财师月销售业绩低于500万元的占比达70%，500万-1000万占比为16%，1000万以上的占比仅有14%　　与此相应的，64%受访理财师表示自己年收入在10万-20万，仅有3%理财师能实现年收入超过100万元的目标。　　一家第三方理财机构首席理财顾问也向记者坦言，自己每天要花费大量时间挑选理财产品，满足这些客户日益个性化的资产配置新需求，很难腾出更多时间精力拓展新客户；而且他发现，随着互联网的普及，自己擅长的电话邀约、客户转介绍等传统获客模式已经难有作为。　　更令他焦虑的是，自己所在的金融机构能提供的金融理财产品数量类型有限，难以满足客户个性化的资产配置需求，导致部分客户流失。“其实，高净值客户资源导流，正成为理财师最渴望获得的业务支持，其次才是金融市场资讯的获取、多种类型理财产品的引入、营销沟通技巧培训等。”这位首席理财顾问表示。　　《白皮书》显示，尽管职业发展遭遇不小瓶颈，约有87%受访理财师依然看好理财行业发展前景，尤其以互联网金融、第三方理财机构理财师最为乐观。　　“一个很重要的原因，是这些金融机构理财师打算积累到一定数量的高净值客户，就自主创业设立理财师工作室，为自己打工。”上述壹财富人士表示。　　理财师创业“那笔账”　　记者了解到，自主创业俨然成为国内理财师谋求更大职业发展空间的共同选择。　　《白皮书》也显示，34%受访理财师计划未来自主创业，设立独立理财师工作室。　　在上述首席理财顾问看来，理财师之所以选择自主创业，主要目的就是通过解决理财行业痛点，为自身赢得更大发展空间――目前，理财领域的一大痛点，就是国内高端财富管理市场过度注重产品驱动型营销，导致很多理财师为了完成业绩指标，向高净值群体推荐不合适的理财产品，引发客户频频投诉。若理财师通过设立自己的工作室，摆脱金融机构限定的业绩考核要求，完全站在客户立场为他们设计资产配置方案，反而能获得更多高净值客户信任。　　他直言，在美国，63%以上的理财市场份额由独立理财师或独立理财师机构创造，正是因为独立理财师能站在客户立场为客户谋划资产管理方案，解决金融机构产品销售导向带来的理财风险。目前，在资产管理规模超过25亿美元的美国独立理财师事务所里，每位理财师平均服务约40位高净值客户，人均业绩产能与收入分别高达1.66亿美元与83.1万美元，高于美国金融机构电话销售以及独立证券经纪人。　　不过，理财师想要通过创业达到美国同行的人均业绩与收入水准，绝非易事。　　首先，理财师必须承担不菲的办公楼租赁装修等创业费用，其次是寻找一批志同道合的理财师组建团队，协同拓展客户资源；最后是建立一整套完善的产品风控审核体系，从不同金融机构产品库遴选出风险收益比最优化的理财产品。　　在一位理财机构负责人看来，如何在推动业务增长同时实现良好的风险控制，也是理财师创业最纠结的地方――要么为了扩大产品销售规模而降低产品风控审核标准，一旦某款理财产品出现兑付风险，自己就可能由于尽职调查有疏漏而不得不承担刚性兑付义务；要么加强风控措施严格刷选理财产品，势必以牺牲业绩收入与企业业务扩展速度为代价。　　“不少理财师认为自己要独立创业，先得实现财务自由，才没有后顾之忧。”上述壹财富人士直言。　　《白皮书》调查显示，目前国内多数理财师对财务自由的设定标准差异较大，约50%受访理财师认为自己个人财富只要超过1000万元，应该能实现财务自由。　　值得注意的是，近半数理财师对自己收入增长前景颇有自信，45%受访理财师认为自己能在5年内实现财务自由，更有20%认为3年内就能实现这个目标。　　作者：陈植
(责任编辑：Newshoo)
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