有哪些影响P2P投资及影响因素人资金管理的因素

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-11-02 10:38 标签： 影响投资的因素
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P2P网贷平台爆雷的主要原因是什么
P2P网贷平台爆雷的主要原因是什么
就行业目前发展情况看，违规违法操作依然是爆雷绝对主因(虽然在很多投资人心里并没有明确的法规观念)，投资人资金安全没保障是最大问题。我们不妨分析一下平台出问题的原因。这600多个平台，出问题的原因各不相同，但从根本上看(网贷之家注明的原因)，无非三种：1)跑路(含失联)，2)提现困难(包括主动清盘)，3)坏账逾期(导致停运)。当然，在实际的情况中，有一些平台违规采用了资金池模式，并且承诺垫付代偿，会用资金池的资金应对坏账逾期的项目，所以往往看不到坏账逾期(走向借新还旧的庞氏骗局)，而当问题爆发后，通常体现为提现困难。
平台为什么会跑路?
平台在什么情况下平台会跑路?从根本上来说，跑路无非3种原因：一是拿到了投资人的钱(纯诈骗，这并不在少数，占到问题平台的45%);二是违规操作，挪用亏空了投资人的钱(畏罪潜逃);三是前两种原因的叠加，挪用亏空了投资人的钱，干脆再卷一笔跑路。
三种原因，说到根儿上，是平台碰到了投资人的钱，或拿或挪或用(自融)。拿不到钱你跑什么?没有违规操作、挪用亏空，你跑什么?也就是说，投资人的资金并没有进入真实的项目。
哪些原因造成提现困难?
提现困难看起来原因千奇百怪，很多具有戏剧性，但从根本上，也无非是3种情况：
1、借款人逾期或违约，借款收不回来，客户无法提现。严格来说，这不叫提现困难，因为项目还未还款成功，不存在提现问题，此时考验平台的保障措施：如果保障充足有力(无论是备用金还是融资担保)，能够及时垫付代偿，则不影响提现。在现实中，它往往只是导火索，平台挪用资金池资金是根本原因。
2、平台挪用了资金池中的资金，导致资金链断裂。或放贷，或自融用于自身发展，而造成坏账亏空或遭遇挤兑(越大的平台风险越大);也可能是为了垫付代偿前面的坏账和逾期项目，不断借新还旧，最后愈演愈烈而导致资金链断裂(由项目坏账逾期引起，一般发生在对借款进行本息担保、并且不进行资金托管的平台)。
3、平台拆标操作不当(或比例过大)，所导致的短期流动性风险。这种风险理论上存在，但实践中并不多见。
什么时候会有坏账逾期?
坏账逾期很好理解，在项目真实的情况下(假项目也就谈不上坏账、逾期)，因为1)风控审核不严，借款人缺乏还款能力;或2)借款人经营状况恶化，导致无法还款或延迟还款。
P2P网贷理财在进入国内后，受信用环境的影响，为了吸引投资人放心投资，平台往往会引入各种极端情况下的保障条款，包括第三方担保(含融资担保)或风险备用金。这种情况下，考验的是平台的保障措施，如果能够及时垫付或代偿，则不影响。但在实际当中，往往因为第三方担保中的各种猫腻(含不具备快速垫付代偿能力的站台式一般担保、融资担保中的框架担保、超额担保、关联担保、无充足反担保措施的担保等)，或者备用金不足、盘子太小不适合备用金模式等原因，导致保障失效。
我们总结以上的原因分析，并重新按照性质分类，可以绘成如下的鱼刺图
违规是绝对的主要原因
要分析判断问题，不光要看到现象，还要看到发生的概率，并了解背后的原因。
从以上的分析中，可以看出，目前出问题的平台，虽然其中不乏项目真实，因借款人逾期坏账而导致的提现困难;不乏因为担保公司(甚至是融资担保公司)的拒不履约而导致的危机。但不难看出：违规是暴雷的最重要原因，主要问题依然是诈骗卷款跑路，或者平台挪用投资人资金(或还贷，或转而放贷、炒股，或支持自身主业)。
如果把网贷投资的整个业务流程进行还原，从注册充值到投标、回款、提现，以及万一发生逾期或坏账时可能涉及到的垫付或代偿，将投资分为项目前(是否资金池、项目是否真实等)、项目中(项目的质量)、项目后3个阶段(保障是否有效)。可以很明显地看出，绝大部分问题都出在项目前阶段，即资金尚未进入约定的项目，项目的真实性、投资人的资金安全都没有解决，还到不了谈论项目质量、保障措施是否有效的地步。
不要急着唱衰，毕竟规范和发展是主旋律;也不要盲目地呼吁行业发展的正能量，毒瘤不除终是患。解决投资人的资金安全问题、项目的真实性问题是眼下的当务之急，确保资金不被卷走、挪用，以及被平台用于其他违规的操作(自融、炒股、放贷等)。采用资金托管，杜绝资金池是一个很有效的措施(新规定叫银行机构存管，目的都是实现要求将客户资金和平台资金分账管理，将项目运营权和资金管理权分开)，能够很大程度上解决这个问题(并不能杜绝)。
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P2P网贷投资关注哪些因素？ 投资者考察的关键
发布：股城理财
说了一次又一次，大家都知道选好投资是投资最关键了，但还要注意一些因素，投资关注哪些因素？选择投资受到很多因素的影响，而且这些因素都是考察的关键。现在就一起看下投资关注哪些因素吧。P2P网贷投资关注哪些因素
投资关注哪些因素？
看说明以及背景。要看这个对自己的介绍是否清楚，自己到底是做什么的，怎么做的，背景怎样等。不同的，背景可能完全不同，比如有的是出资设立，有的是出资设立，有的是风投公司设立等。一般而言，这类的规范性相对更好。
看成立时间。选择平台要关注其运营的时间，如果成立的时间短，比如半年以内，那么在选择时要格外慎重。如果问P2P投资关注哪些因素为什么包含成立时间，是因为平台成立时间短，缺少历史数据参考，风险可能高一些，需要谨慎选择，最好是观望一段时间再进行决定。
平台有律师事务所作为法律顾问。P2P本质属于，需要一定的严谨性，需要知道哪些行为触碰红线，哪些行为是被法律所允许的。这时候，有律师事务所作为法律顾问就能够防止走歪路，能够保障投资人的权益。
看是否有。P2P平台本身不得提供，这也是P2P平台不能碰的红线之一。如果P2P平台本身提供，比如为其或母公司提供，那么可能涉及自的问题，风险较高。关于P2P投资关注哪些因素，从目前“跑路”的P2P平台来看，大多数“跑路”的P2P平台都是因为自。
看是否有第三方。由于P2P有四条不能碰的红线，其中之一便是不得将归集用来搞池，而第三方是防止平台搞池的有效措施，因此一般正规的平台都会由第三方进行。一般是或第三方支付公司。合格的第三方支付公司要有相关的经营牌照，目前全国有相关资质的公司仅200多家。因此，这是投资人选择安全的P2P网贷平台首要注意的要素，选择有的平台去进行投资，这样才能够保证的。
看项目说得是否清楚。在选择P2P平台时要留意此平台对项目的表述是否清楚，如人或的基本信息、用途、抵质押物的状况等。如果人信息看上去比较敷衍，而且不同的项目有很多类似的甚至相同的信息，那么这个P2P平台的可靠性就比较弱。这就会成为P2P网贷投资关注哪些因素特别关注对象。
信息披露。信息披露是P2P网贷平台合规的硬性要求，合规的网贷平台需要把基本情况、用途、人基本资料等披露给投资人，让投资人了解详细，能够有助于投资人选择合规的网贷平台，减少投资人遇雷几率。如果用途不明，或者平台搞资金错配，或者只有标的没有资金用途，平台收集资金后再去投资项目，那么风险就会提高。
看率。率也是一个判断标准，而且是P2P网贷投资关注哪些因素中占有重要地位的。因为率太高，意味着方要承担过高的成本，难以的风险就会提高。
CFCA印章。CFCA印章指的是经过中国认证中心认证的印章，具有可靠性、保密性、不可抵赖性、可防篡改、可校验的公共安全印章。我们知道，目前几乎所有的网贷平台使用的都是，所使用的印章必须由一定的权威性才能够保障的法律效力。因此，平台具有CFCA印章很重要。
用户体验。用户体验包括注册、、是否方便，操作是否人性化等。做了资金的P2P平台，资金到账时间一般是T+1，因为需要调用第三方支付平台进行资金拨付。而没有做资金的平台，很多时候为了把所谓的“快”作为自己的卖点，在你提交申请之后的1-2个小时内就给你拨付资金。所以要注意P2P网贷投资关注哪些因素，这种看起来很美，但意味着这种平台是100%的资金池，是有极大风险的。因此，并不是越快越好，这一点特别提醒一下。
P2P网贷风控。对P2P网贷行业来说：风控为王，风控，是P2P平台的核心竞争力。一个平控严谨与否对投资人有着很大的影响力。毕竟，在日后投资人需要自担风险，如果选择或者坏账项目，最后损失的还是投资人。因此，投资人在考察平台的时候，一定要了解平台的风控水平，进而决定是否投资。
以上就是P2P网贷投资关注哪些因素的介绍，这些因素都关系到你P2P网贷投资是否安全的问题，是选择平台考察的关键，所以建议大家一定要注意这些值得你们关注的因素，希望对你们P2P网贷投资有所帮助。君，已阅读到文档的结尾了呢~~
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基于P2P网络借贷平台的出借人决策影响因素研究
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