投保人和被保险人香港保险，需要注意些啥

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-10-30 08:30 标签： 保险人和投保人
初次购买香港保险需要注意什么问题
香港保险真的更便宜?回报率更高？看欢乐颂五美案例 & & 日后中国银联购买香港保险新规，境外刷卡每次限额5000美金。5月11日新闻，传英国保诚因为内地客户购买过多，可能会暂停受理内地客户保单。 & 内地客户购香港保险热潮，以下三个原因：1、规避人民币贬值风险；2、安全性和高回报性 ；3、保障功能性价比高。 香港保险与内地保险相比，好处真的多很多吗？ 疑问一保费更便宜吗？&&&&&& 保费的问题几乎在每一篇关于香港保险的文章都会有所提及。保费不是一个人或是一个集团所能定义出来的，保费所涉及计算因素有：人均寿命、死亡率。香港是享有人均寿命最高的地区，男性预期寿命为80.5岁，女性为86.7岁；内地人均预期寿命为76.34岁。基本两地相同产品，香港的保费会比内地的保费便宜30%左右。两地险种还是稍有不同，香港的产品是单一型的：分红、重疾、医疗险它们的功能都是独立分开的；内地的产品多属混合产品，一款保险会兼具重疾+医疗的功能，或是分红+意外的功能。 疑问二保障是否更多？&&&&&& 像重大疾病险这类险种，内地的产品保障的大病一般在40种左右，而香港的产品保障的大病则一般在60种以上，甚至能达到100种左右。而且，香港的保险产品亦不会规定说客户使用的进口药不在保障范围内。香港的保险产品可全球保障，无论投保者是旅游、出差，还是留学到全世界任何地方，发生疾病或意外等，均可享受所投保的香港保险产品的保障。目前像医疗保险这类产品，还存在属地赔偿的限制。 疑问三回报率能更高？ 拿法国安盛举个例子：&&&法国安盛集团位居全球500强中保险业第一。1994年，安盛集团成立了安盛欧洲资产管理公司 (1997年更名为“安盛投资管理公司”)，同时成立安盛咨询公司。2002年，安盛开始出售健康险，集中寿险与金融咨询业务。此外，安盛集团还控股著名的资产管理公司——Alliance Bernstein。这样，安盛集团实际上同时拥有两家著名的资产管理公司。&&&安盛投资公司通过组建专业子公司或收购其他投资机构，不断扩大其投资和服务领域。安盛集团控股的Alliance Bernstein公司是全球最大的资产管理公司之一，在全球57个国家的160个城市设有分支机构，雇员11万人。&&&现在香港最热销的就是分红险，复合利率基本可达6%以上，保诚今年甚至给到了超过8%以上的分红。就目前内地的分红利率来说，基本在2%-3%之间。从分红的利率上来说，看起来香港保险有绝对的优势。但这个要从其现象分析到本质，香港保险公司在投资能力和投资范围上，要比内地保险公司更广泛更有经验且可以比较高比例的配置权益类产品，所以其投资收益率高，给到的客户分红利率也相应的提升了。但投资收益率也跟金融市场本身有更大的相关性，当出现金融危机等市场大动荡的时候，是否还能够给到客户高利率的分红，这个也有待于证明。目前几款香港分红险的存续年限并没有超过10年的，所以还无法论证。 & 除了上面这些经常被提到的点，香港保险还有其他的优劣势：&1：受理高龄客户（50-70岁客户也可以投保），但是保费高；2：吸烟与非吸烟人士保费相差30%左右；3. 续交保费需要提香港银行账号或者跨境电汇，比国内交保费略微麻烦一些；4：受益人可以是非直系亲属，避免不必要的财产纠纷；5：受到的是香港法律的约束，一旦引起纠纷，需要遵照香港法律程序。6：香港保险市场的竞争更加激烈，所以在产品和服务上能够做的比较好。目前内地保险公司也在积极向香港学习改进。 如果要买香港保险，应该怎么买最合适？ 让小7以前段时间火爆的电视剧《欢乐颂》中的五位女主人公作为代表来举例： & 被保险人特点：家庭条件一般，个人收入，基本收支平衡。 推荐配置：意外险+重疾险 推荐理由：意外险非常便宜，可以全家配置，每年每人100-500元左右，但是有比较高的保障额度，万一发生意外，可给予较高的赔付，不至于让家庭背负太重的经济压力。在条件允许的情况下，可配置一定的重疾险，比如一个月200-300元，一年元的保费，25年缴，可以买消费型重疾险30万左右一年保障或者非消费型重疾险15万左右终身保额。在发生重大疾病的时候，能够给到一定的经济保障。 & & 被保险人特点：家庭负担较重，外企收入稳定。 推荐配置：老年险+重疾险+分红险 推荐理由：因为其家庭原因，背负了较大的压力。如果有适合的老年人重疾医疗意外险，可以先配置一些，以备不时之需。另外，她也进入了一个稳定收入的阶段，要为自己尽早配置重疾险，大概每月元，20年缴，终身保额40-60万，其次再可以配置一些分红险，要为自己立足大城市做强制储蓄以及补充将来的养老金，保证退休后可以有一个优质的晚年生活。 & & 被保险人特点：出生小康家庭，应届毕业生，就业于知名外企。估计父母就给她买过一些保险，其收入能力再将来的几年会有比较大的提升空间。 推荐配置：重疾险+分红险 推荐理由：由于可能会有一些基础保险配置，加上对收入的未来预期比较高，可以先配置一个月500-1000元的非消费型重疾险，20年缴，大概可以有30-50万的终身保障额度。在有额外多余的情况下，购买一些分红险，作为强制储蓄，以备自己将来在上海买房结婚生子等长期准备。 & & 被保险人特点：没有家庭负担，年薪百万工作女强人。 推荐配置：高端医疗险+分红险 推荐理由：高端医疗险大概一年2万美金左右保费，15年缴，可以保障客户终身拥有640万美金医疗费用。对于她这样高收入，高工作强度的人来说比重疾险更划算。医疗险本身覆盖所有医疗支出，并不仅限于100种疾病范围，而且可以获得全球最先进的医疗保障。另外也由于没有家庭，需要为自己的养老生活考虑，需要配置一年10-30万元的分红险，10年缴，30年后可以获得200-400万退休金，50年后，800-1500万，足可以保障老年生活安乐无忧。 & & 被保险人特点：没有家庭负担，年薪百万工作女强人。 推荐配置：高端医疗险+分红险 推荐理由：高端医疗险大概一年2万美金左右保费，15年缴，可以保障客户终身拥有640万美金医疗费用。对于她这样高收入，高工作强度的人来说比重疾险更划算。医疗险本身覆盖所有医疗支出，并不仅限于100种疾病范围，而且可以获得全球最先进的医疗保障。另外也由于没有家庭，需要为自己的养老生活考虑，需要配置一年10-30万元的分红险，10年缴，30年后可以获得200-400万退休金，50年后，800-1500万，足可以保障老年生活安乐无忧。 & 所以无论男女，无论是内地保险还是香港保险，作为资产配置中保险都是必不可少的一个环节，各位看官可以参照以上的案例进行选择。对于大部分人来说，都需要根据自己的经济实力和生存状况来选择，随着收入的增长，可以陆续配置，提高整体的保障额度。 港宝财富咨询： 港宝财富电话： 港宝财富客服微信： & & &
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Haoxiana, All Rights Reserved注意：投保香港保险需趁早
本文转自微信公众号：香港那些事由于中国管理局已指示中国银联国际发出收紧银联卡境外刷卡交易限额指引，因此，此前于香港保险公司刷银联卡支付保费之程序已变得更为繁琐（缴费需多次刷卡）；随着资本持续流出中国内地，外管局可能会进一步收紧银联卡境外每日刷卡交易次数上限，因此建议那些有意借助银联卡购买香港保险的内地家庭，需要尽早来港投保。2016年买香港保险之保费支付方式：1.于香港保险公司缴费处刷银联卡支付每次刷卡交易上限为5,000美金，暂时每日可多次刷卡；若外管局进一步限制银联卡境外每日刷卡交易次数，则每日只能刷卡缴付5,000美金保费。客户无需承担首年保费刷银联卡交易费，续费刷银联卡需要客户承担刷卡交易手续费。2.跨境电汇保费至香港保险公司账户部分香港保险公司接受客户跨境电汇港元或美金，至香港保险公司于香港开设之港元或美金账户。中国内地人士每人每年购汇上限为50,000美金。此缴费方式适用于首年缴费及续费，客户需支付双边电汇费。(注：香港保险公司不接受香港本地账户电汇)3.人民币跨境支付香港保险公司借助粤港合作框架协议，与广州银联合作推出了内地部分银行人民币账户支付香港保险公司外币保单保费之服务。若中国内地客户已开设内地中国和中国人民币账户，且该银行账户已开通手机短信提示功能，则可以于香港保险公司直接从该人民币账户转账人民币缴付香港保险公司之外币保单保费。此缴费方式适用于首年缴费及续费，客户需要承担此支付交易手续费。4.香港银行支票及本票支付若客户已于香港银行开设了港元账户，且申请了支票本，则客户可以开出港元支票支付香港保险公司保单保费；若客户并未申请支票本，则可以赴该银行柜台开出本票支付香港保单保费。此缴费方式适用于首年缴费及续费，且此缴费方式无任何手续费。5.香港银行账户网银支付香港银行账户为客户提供网上缴费功能，以香港渣打银行和汇丰银行为例，客户可借助提供之缴费服务来支付香港保险公司保单保费（此服务需要提前开通，且每日缴费上限为50,000港元）。此缴费方式适用于首年缴费及续费，且此缴费方式无任何手续费。关于代缴保费香港保险公司接受夫妻银行账户互缴保费，还接受父母银行账户为子女缴付保费，亦接受祖父母/外祖父母银行账户为儿孙缴付保费。保险，还是越早买越划算。无论是来港投资做保障，还是为了海外资产配置做大额保单的客户，都应抓紧时间去做资产配置，不然以后赴港做资产配置将会难上加难。
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