买了百万医疗险，还有必要买重疾险吗？（谈医疗险和重疾险的区别）
很多朋友买了平安e生保或者众安尊享e生这两款百万医疗险，以为就万事大吉，保障齐全了。其实这恰恰说明了很多人对于保险的认知严重不足。
长期以来，买保险对于老百姓来说真的是很难，保险在老百姓的眼里就是贵，一年要花费好几千、上万甚至好几万元，并且由于传统的保险代理人的销售误导，让绝大多数人认为保险就是骗人的。但是从2016年推出的众安尊享e生医疗险火爆保险市场后，我们发现，其实中国老百姓是有巨大的保险需求的，只不过长期找不到合适购买渠道，对保险知识了解的也很少。
01.百万医疗爆红原因
&那么这些百万医疗险为什么会爆红保险市场呢？原因在于保障额度很高，达到100万以上，在以往的保险中，很少有产品能够有这么高保额，这就解决了人们心中对未知的健康风险的恐惧，一定程度上不用过于担心一场大病把整个家庭经济搞崩溃，因为风险已经转移给保险公司。另外，价格却极低，30岁男性才需要300元左右的保费/年。所以激活了整个中端的保险消费人群，甚至大量低收入人群也投保了这款产品。
02.医疗险和重疾险区别
&那么，是否说有了百万医疗险，我们就不需要买其他保险，例如重疾险，俗称大病险了呢？回答是否定的。在此，我并不是为了营销而这么说，而是站在个人保险规划的角度，做足做全保障。
&要分析这个问题，我们就需要了解医疗险和重疾险的区别。首先，医疗险都是报销型的，也就是看病以后才能跟保险公司索赔。这样就产生一个问题：如果一个家庭里面某个成员得了大病住院花费几十万，但是拿不出那么大一笔钱来治疗，那么即使投保了百万医疗险，也等于没用，只能眼睁睁看着病人没钱治病而身故。
&&我们再谈谈重疾险。重疾险的发明正是因为上述的原因。1983年，由南非医生Barnard博士发明。Barnard博士有一个病人：她是一位34岁的女士，这位女士有自己的事业，离异，并带着两个孩子。他在她的肺部发现了癌细胞。通过手术，医生为她切除了癌细胞肿块，接下来两年，这位女士回去依旧工作，在此期间，她的癌细胞向另一片肺叶转移。
两年后，她再一次来到我的诊所，从她的眼神中，Barnard博士再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费，房租还有教育基金。两个月后，她去世了。为了照顾她的孩子们，为了给他们更多的保障。她本可以在确诊后和孩子们分享更多的时间，可是她却需要挣更多的钱。因而最终失去了生命。
基于大量这样的病人案例，Barnard博士找到了保险公司，联合推出了世界第一款重疾险，它能帮助病人在被确诊重大疾病的时候能够获得一笔保险金作为治病的费用或者作为病人5年康复期0收入的经济支撑。
03.医疗险和重疾险的意义
&&&从重疾险发明的初衷来看，重疾险是负担着治疗费用和康复期的经济支撑，是最重要的健康保险，而医疗险则是对重疾险的一个重要补充。（这从各个保险公司的健康保险方案也可以看出来，通常是一份重疾险，附加一份医疗险。）如果没有医疗险补充，那么重疾险赔付的金额，通常是几十万元，也很容易被治病的费用所消耗完，只有附加了医疗险，重疾险的赔偿金才能真正保障到康复期的经济来源，保障整个家庭不至于经济崩溃。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。终身重疾险值得买吗? 看重返还不如自行投资
[摘要]国内寿险市场上的重疾险五花八门,如果将这些险种从消费类型上划分,可分为消费型和返还型。国内寿险市场上的重疾险五花八门,如果将这些险种从消费类型上划分,可分为消费型和返还型。保险营销员比较喜欢推荐的是具有返还功能的终身重疾险,理由是有病理赔,无病返还,达到“不花钱”就能保障重疾的效果。事实上,无论是消费型还是返还型,并没有绝对的好坏之分。但可以肯定的是,过分看重终身重疾险到期返还收益,最后的效果不一定如意。不信?赚钱君从具体产品着手,在此厘清终身重疾险和一年期消费型重疾险之间的保障差别、费率差异及各自投资回报效果。■新快报记者 李驰/文 廖木兴/图实例比较近日,广州妈妈马女士告诉赚钱君,今年她经过保险业务员的推荐,为小孩投保了某大型寿险公司销售的一款终身重疾险,每年需要交4890元,缴费期是20年。听保险业务员介绍,这份保险的保障期是终身,如果中途退保或者合同终止,保险公司会返还一定的现金价值。但马女士也有个疑问,如果购买同等保障力度消费型重疾险产品,性价比又如何呢?于是,赚钱君也找了一款针对少儿、保障30万元的一款消费型重疾险,以作比较。设计种类 投保年龄 保障期限 年交保费 保险利益A保险(马女士投保的返还型重疾险) 出生28日以上,60周岁以下 终身 缴满20年,每年4890元 保障含25种基础重疾,公司另加15种其他重疾,保额30万B保险(某外资寿险公司的一款消费型重疾险) 满28日至18周岁 一年期 按自然费率年缴保费, 含中保协推荐的9种重疾,比如28日至1周岁男孩需交498元 公司另加4种特定重疾,保额30万产品分析A终身重疾返现金价值,消费型重疾通常为附加险终身重疾险最大的特点就是保障期限长,而且可以在获得保障的同时另外获得一定收益,保险公司通行的做法就是合同终止后返还投保人所交全部保费或部分保费。像马女士为孩子投保的这款返还型重疾险(下称“A保险”),缴费期是20年,她从2014年6月份完成首期缴费,按照合同约定一直要缴到2034年6月。这款产品比较诱人的是,A保险除了能为马女士的小孩提供最高30万元的重疾保障同时,马女士每年所交的保费还能“兑换”成一定的保单价值(又称“现金价值”)。所谓“羊毛出在羊身上”,到期后保险公司返还的钱就来自于这里。而消费型重疾险的产品形态就很简单,案例中的消费型重疾险(下称“B保险”)产品的保障期限就是一年,第二年是否续保看个人意愿。不过,现在由于保险公司更乐于推广长期型保险,所以单独售卖的消费型重疾险比较少。按保险公司的通行做法,消费型重疾险一般会以附加险的形式与分红险等长期型寿险捆绑在一起销售。B投保终身无拒保风险,消费型产品年纪越大越贵
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65岁买重大疾病保险好吗您的爷爷已经65岁，患大病的几率较大，为其投保一份合适的重大疾病保险，能转嫁疾病带来的财务风险，是很明智的。一般来说，为老年人购买重疾险不建议选择长期性险种，一方面保费倒挂，另外一方面也有拒保的风险。投保前您需要注意以下几点：1、选择财务稳健和实力强的保险公司。客户可根据权威评级机构对保险公司的评定结果及保险公司对外公布的年度报告及重大事项公告等方式，来了解保险公司的偿付能力。2、了解清楚可以获赔的重疾病种。重疾险并不包括所有的疾病，只有罹患合同中有指定的重大疾病，才能获得合同约定的赔偿。3、投保人必须要针对威胁性较大的疾病加以投保，而非盲目性地投保。要根据老婆的年龄和需求进行选择。4、投保重疾险要注意向保险公司如实告知病史。5、经济承受能力。目前市场上，一款标准的重疾险是比较昂贵的，要注意根据家庭的经济收入状况来考虑。
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