农发行支持新型城镇化的深层思考_网易财经
农发行支持新型城镇化的深层思考
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中国农业发展银行河南省分行 田永强 岳 峰推进是解决农业、农村、农民问题的重要途径。日，国家新型城镇化规划正式发布，拉开了中国向新型城镇化进军的序幕。中国农业发展银行作为农业政策性银行，如何顺势而为，在新型城镇化建设中发挥出应有的职能作用，是迫切需要研究的一个重大课题。新型城镇化为农发行带来难得的发展机遇2014年中央农村工作会议指出，2020年，要解决约1亿进城常住的农业转移人口落户城镇、约1亿人口的城镇棚户区和城中村改造、约1亿人口在中西部地区的城镇化。中央城镇化工作会议提出，发挥好现有政策性金融机构在城镇化中的重要作用。2014年中央1号文件提出，支持中国农业发展银行开展农业开发和农村基础设施建设中长期信贷业务，建立差别监管体制。3月16日发布的《国家新型城镇化规划（）》也明确提出，发挥现有政策性金融机构的重要作用，研究制定政策性金融专项支持政策。同时指出，创新面向“三农”的金融服务，统筹发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融的作用。从上述中央一系列政策要求看，政策性金融在新型城镇化建设中发挥着不可替代的作用。也就是说，农业政策性银行支持新型城镇化建设既是履行基本职责的体现，也是不可或缺的重要组成部分。新型城镇化是农村人口有序向城镇转移的历史过程。新型城镇化的核心是要解决“人往哪里去、钱从哪里来、粮食怎么保”等关键性问题。这必然要涉及农业现代化、城镇基础设施建设和产业支撑等多个方面的问题，而这均与业务密切相关。与此同时，要解决好上述问题，需要庞大的资金需求。据有关方面测算，2020年要实现《国家新型城镇化规划》中提出的常住人口城镇化率达到60%，以及实现三个“1亿人”安置转移目标，至少需要资金40万亿?50万亿元。未来三年，我国城镇化投融资需求量约20万亿元，平均每年约7万亿元，占年度全国固定资产投资额的20%左右。如此庞大的资金需求，为农业政策性银行发挥职能作用提供了广阔的发展空间。农发行支持新型城镇化的业务边界中央城镇化工作会议和《国家新型城镇化规划（）》对未来一个时期我国城镇化的发展目标、政策措施、重点任务及保障机制等提出了明确要求。作为农业政策性银行，在支持新型城镇化中要扮演什么角色、发挥什么作用，需要进行深入分析和思考。找准农发行支持新型城镇化的切入点和着力点，坚持有所为、有所不为，突出支持重点，把握好业务边界，是履行好政策性银行职能的前提。根据中央城镇化工作会议等一系列政策要求，农发行在支持新型城镇化方面，要按照职能定位，以国家政策为导向，重点对新型城镇化建设中的重点领域和薄弱环节进行支持，以更好地发挥政策性银行的倡导和引领作用。要坚持政府主导，市场化运作，确保政策性信贷资金安全有效，做到速度、规模、效益相统一。重点体现在以下几个领域：围绕三个“1亿人”找准切入点。在中央提出的三个“1亿人”中，第二、第三项与农发行业务相关，可介入支持。具体讲，一是涉农棚户区，包括国有林区、垦区棚户区的危房改造，游牧民定居工程和城中村改造项目，属于农发行业务范围的，应找准切入点，对其予以大力支持。二是对中西部地区的新型城镇化建设应加大支持力度，解决约1亿农民的进城问题。重点支持中西部地区农村土地整理开发、县城及县以下城镇基础设施建设、文化教育卫生设施建设、环境设施建设、便民商业设施和农民集中建设等，推进中西部地区加快新型城镇化进程。围绕农业现代化找准立足点。以粮食安全为核心，保障农产品的有效供给，不仅是新型城镇化的基础，也是我国经济社会发展的底线。农发行必须始终紧跟国家战略部署，从农业生产环节开始，加大对现代农业的支持力度。一是围绕粮食生产核心区建设，支持耕地整理和开发。通过支持土地整理、土地复垦和土地开发，抓紧建设一批旱涝保收、稳产高产的高标准农田，提高非农土地利用的集约程度。二是支持农业基础建设。支持以农田水利为主的农业基础设施建设，包括农田灌溉、兴建水库、疏通河道和农业合作开发，提高农业生产能力。三是大力支持现代农业科技成果的研发和推广应用，转变农业发展方式。支持现代种业、农业机械、农业生产资料等的研发和技术推广，支持高效农业、设施农业和示范园区建设，大幅度提升农产品单产。四是支持规模经营。探索对家庭农场、种粮专业大户、农民合作社、产业化龙头企业等新型经营主体的信贷支持模式，促进农业生产的规模化、机械化和现代化。五是支持主要农产品的收购与储备。支持四级储备粮体系的扩充，支持粮油托市收购和玉米、大豆等临储收购，优化对市场化购销的支持，完善农产品价格市场形成机制。同时创新方式，支持农业企业走出去，利用国外市场开展种植、收购，弥补供需缺口。围绕城乡发展一体化找准结合点。目前，国家已经指定国家开发银行重点支持城市保障性住房建设和基础设施建设，并且出台了相应的支持政策。农发行很难在中等以上城市与其竞争，必须下移重心，调整策略，把支持重点放在大中城市郊区、县城和县以下城镇的建设上。特别是我国城镇化呈现出明确的就地城镇化特征，县城和县以下城镇将是接纳农村转移人口的主要场所，集并衰落村庄、集约利用土地、提高农村集体建设用地的使用效率将是不可逆转的发展趋势。这也是农发行今后业务发展的一片崭新的、广阔的、充满希望的蓝海。围绕涉农产业发展找准突破点。解决城镇化发展过程中“人往哪里去”的问题，很大程度上要靠涉农产业的发展来实现。农发行要立足当地实际和产业特色，加大对相关涉农产业的支持力度，为进城农民提供更多的就业机会，筑牢城镇可持续健康发展的产业支撑。一是拉长信贷支持链条。要以农业产业化龙头企业和各地产业园区、产业集聚区为重点，对农产品收购、加工、销售和物流各环节提供全产业链支持，在生产者、加工者和消费者之间搭建起连接的桥梁。积极支持冷链物流体系建设和市场体系建设。二是支持涉农产业集群发展。积极支持市场前景好、技术先进、管理优良、辐射面广、带动力强的农业产业化龙头企业和涉农产业集群发展。总结推广德州“新型社区+产业园区”同步支持信贷模式，促进新型城镇化健康发展。三是支持涉农服务产业发展。新型城镇化背景下，城市郊区、中小城镇的服务业，很大一部分是为现代农业与涉农工业服务的，也是农业产业链条的一部分。农发行要创新金融产品，强化对涉农服务产业的信贷支持。围绕农村社会事业发展找准着力点。农业发展银行利用“看得见的手”对农业农村薄弱环节和公共领域进行支持，是其履行政策性银行职能的重要组成部分。一是积极支持农村垃圾处理、污水处理、土壤环境整治及居住环境整治，支持饮水工程建设，打造良好的生态环境。二是加大对农村公路、电力、邮政、网络等的支持力度，加快农村基础设施建设步伐。三是强化对农村学校、医院、文化设施和体育场馆设施的信贷支持，促进农村社会事业发展。农发行支持新型城镇化存在的困难和问题外部方面资金来源受到严峻挑战。一是再贷款额度受到严格控制，央行再贷款额度从2004年的6099亿元下降到2013年的2920亿元，占负债的比例由84%降至目前的12%；二是存款组织范围受限，目前农发行的存款组织仅限于县域及其以下，且不包含个人储蓄业务；三是债券发行渠道单一，尚未获准发行特定对象认购的指定用途金融债券，同时所发行的金融债券限于银行间市场；四是不合理的存款准备金制度。目前，国开行、进出口银行都不上缴存款准备金，而农发行上缴存款准备金率高达18%，比农村信用社还高。这种资金来源的市场性与资金运用的政策性错配局面如不抓紧改变，必然会大大制约农发行在支持新型城镇化建设中的功能发挥。缺乏支持新型城镇化的财税支持政策。一是缺少成本补偿。目前农发行的资金主要来源于市场化发债，资金价格随行就市，而贷款业务政策性极强。2013年年底，政策指令性业务和政策指导性业务占比达到92%。贷款利率基本没有上浮空间，且已经出现利率倒挂现象，而国家对农发行执行政策带来的利益损失并未建立相应的补偿机制。二是缺少税收优惠。农发行成立初期，经国务院批准，财政部、国家税务总局对农发行缴纳的营业税、企业所得税全额返还并转增资本，但这一政策仅延续了5年。自1999年起，农发行需依法缴纳营业税和企业所得税，且税率高于农信社和农行。三是缺少合理的激励机制。作为实行企业化管理的事业单位，农发行仍执行与其他事业单位一致的薪酬制度，灵活性体现不足。缺乏差别化监管政策。一是监管目标不明确。监管部门对农发行开展农业农村中长期信贷业务的监管，缺少明确的目标和指标体系，主要从自身主观理解来开展监管工作。二是监管的重点不突出。对政策性贷款业务和自营性贷款业务均以风险防控为主，没有体现出政策性特点。三是监管标准的同质化。未充分考虑农发行的政策性银行本质，对农发行开展政府融资平台贷款的监管标准与其他商业银行一致，完全未体现出差异化。四是在信贷规模分配上，未考虑农发行执行政策的需要给予适当倾斜，近年来规模增速低于国开行和进出口银行。内部方面承贷主体过于单一。在承贷主体准入上，重政策性企业、重政府投融资客户，限民营企业、限新型经济组织，与国家大力发展混合所有制经济，鼓励社会资本参与新型城镇化建设的政策导向不相吻合。一旦遇到政策调整，比如银监会对平台公司实行名单制管理和贷款额度总量控制之后，中长期业务如何发展，就成为现实问题。担保管理控制过严。一是对担保物的实体选择，偏好土地、房产，排斥权益性资产。二是担保折率的附加控制，在抵押物估值已体现经济发展程度及市场差异的前提下，再次分档设立折率，对县域及西部地区实行双重减控，不利于业务发展。三是抵押物的分步落实与逐步释放的机制长期缺位，长时间超折率占压大量的担保资源。信贷政策未体现区域差异性。在信贷政策制定上，基于大中城市财政盘子较大、土地市场活跃的特点，给予其周边及郊区项目较宽松的准入尺度，未能充分照顾中西部落后地区及县域基础设施建设的资金需求。这种分类政策与新型城镇化“由城市向村镇延伸，强化基础设施建设”等要求不尽相合。贷款期限设置过短。现有农业农村中长期项目贷款品种的期限多为5?8年。新型城镇化所涉及的诸多公益性项目投资规模大、建设周期长、收益水平低，国开行和商业银行一般给予贷款期限为15?20年，相比之下，农发行贷款品种的期限不能适应项目建设的时间规律，不能很好地满足新型城镇化公益性、敏感性的资金需求。办贷流程链接过长。目前中长期贷款从营销到投放，需历经“三上三下”（报审、报备、报请规模及其批复）的较长过程。在贷款投放环节，作业监督主流程需经10多人30余个环节，辅助流程需经近10人10余个环节，方可完整走通。在业务实践过程中，一些项目马拉松长跑后终获批，但政策环境、客户需求、贷款要件已面目全非，一些项目在走完流程及落实贷前条件后规模已过期失效，导致地方政府和客户很有意见。政策建议积极争取相关配套政策建立稳定的资金来源保障机制。一是借鉴国开行做法，允许农发行定向发行低利率专项债券。二是增加央行借款。对农发行开展的政策指令性业务，央行应通过再贷款方式给予全额保证。三是取消或降低农发行存款准备金。四是建议有关部门将土地出让收益中提取的农业开发资金、水利建设基金、农村社会保障资金等涉农财政资金均由农发行代理拨付或存放农发行。五是允许农发行在证券交易所等市场公开发行债券。争取财税政策支持。一是对农发行市场化筹资利率倒挂损失给予补贴。二是享受与农信社等涉农金融机构同等的优惠税率。三是增加资本金注入，力争达到巴塞尔新资本协议（III）规定标准。四是对新型城镇化建设、水利建设等政策性贷款放宽不良贷款核销政策。落实中央1号文件精神，实施差别监管。一是明确以执行政策为导向的监管目标。二是对政府融资平台贷款实行差别化准入政策。三是取消对农发行平台贷款的总量控制。四是允许农发行对公益性项目办理纯财政垫付性贷款。五是实施高于商业银行的不良贷款容忍度。六是放宽信贷规模控制，建议新增规模比例应与国开行和进出口银行相当。优化内部管理机制进一步拓宽承贷主体。放开对承担城镇化建设职能的商业化运作的民营企业、混合所有制企业的准入；支持混合所有制经济主体从事城镇建设和产业发展；支持各类由种植大户、家庭农场、专业合作组织演变而成的新型农业经营主体，支持农业产业化龙头企业与其构建新型农业经营体系；鼓励政府投融资公司与各级法定土地储备机构开展业务合作，通过工程款等市场交易途径，将土地出让收入返还合法输送到公司类平台，有效实施注资增信，培育更多的、可承建其他基础设施建设项目的合格主体。创新信贷支持模式。一是贷投混搭式。对财政代偿分摊周期长，但回报稳定的项目，除发放贷款外，另配套辅之以投资业务，包括股权投资和融资租赁，缓解财政暂时性的资本金压力，获取贷款和投资双重收益。二是银团贷款式。对项目投资大、贷款额度大的项目，符合银团贷款条件的，可发起或参加银团贷款加以支持。三是中介摆渡式。探索借助中介机构，对小微企业发放贷款，由中介负责统一管理和承担连带还款责任。四是贷售结合式。对建设还款周期长的项目，给予较长的贷款期限，视情况在项目建成后，通过金融资产转让、资产证券化方式，提前回收规模与资金，既保障客户还款期限不变，又缓解农发行自身资金来源与运用的期限错配矛盾。逐步改进担保管理。一是落实担保与贷款同步的动态抵押管理，分步落实担保，逐步释放押品，并妥善解决历史形成的超占押品的问题。二是统一抵押折率，在土地房产类押品评估价值（基准地价）已充分体现经济发展水平差异的前提下，取消按押品所在地区行政级别实行差异化折率的管理要求。三是拓宽担保资源，探索新型担保方式。如农村集体经营性建设用地、农村土地承包经营权、农村土地流转承包经营权、农村合作社股权、农民新型住宅、林权等抵质押要落实到操作层面。四是将政府投资或控股的专业担保公司保证担保置于优先位置，通过银政共建、定向合作，将农发行贷款中属于政府或有债务、有救助责任的债务通过有政府背景的担保公司提供保证担保的方式予以显性化和合法化，同时还可通过省级政府担保公司保证担保的方式，给市县级投融资客户承借的贷款加持省级国资代偿的保障。完善合同管理。一是改进合同签订方式，允许一个贷款审批事项，包括项目贷款和流动资金贷款，按照客户提款次数，签订多个合同，实现担保的分步落实和逐步释放，并规避合同违约风险。二是科学设定合同期限。在符合国家政策的前提下，按照现金流预期实现情况，合理设定合同期限，尤其是公益性项目，应根据项目取得收益的实际状况，或者财政代际分摊的期限适当延长贷款品种的最高期限。对土地整治类项目，探索实行项目借款多个合同期限与审批期限一致，但到期日错开的模式，使得贷款实际期限等于建设期加审批期限，以此应对征地拆迁难导致建设期延长的变数。
优化办贷流程。一是改进目前“三上三下”式项目报审的办法，适当简化程序，开辟便捷的绿色通道。二是对中央及省级财政投资项目，参照中央储备粮等政策性贷款待遇，在补助资金规模内，尝试按低风险贷款处理，实行独立审批人审批制，无需经贷审会审议。三是对中央企业或其全资子公司，因其实力较强，资信通常优于地方政府投融资客户，可预设相关条件后适当扩大审批授权。四是扩大对省级平台全资子公司管理权限，在省级平台公司附加提供保证的前提下，按省级平台待遇给予授权。五是精减CM2006贷款审批的审批流程和放贷作业监督流程，减少续贷业务或特殊项目要件的扫描上传数量。
本文来源：银行家
责任编辑：王晓易_NE0011
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农发行甘肃省分行集中推进重大项目营销
发布时间：日 14:48 来源：甘肃新闻网　　
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　　甘肃新闻网10月29日电 今年以来，农发行甘肃省分行紧紧围绕中央1号文件及国务院第83次常务会议对农发行的重大决策部署，深入对接甘肃启动实施“6873”交通突破、“精准扶贫”等战略行动，按照“上争政策、外靠政府、高端对接、强力推进”的工作思路，加大工作力度，开展重大项目集中营销攻坚。截至目前，评估论证成熟项目18个、融资需求143亿元；与酒泉市达成融资意向260亿元，即将签订合作备忘录；已完成评审、拟上报审批项目5个，总投资146亿元，贷款金额74亿元，达到了地方党政重视程度、总行帮助支持力度、实际营销效果、锻炼队伍成效“四个前所未有”。该行主要做法是：
　　高端对接，着力为项目营销搭台铺路
　　一是积极争取高端支持。省分行领导通过多种渠道、在不同场合，及时向省委省政府领导汇报农发行改革发展情况及重点信贷政策13次，和省发改委、财政、水利、交通、住建等部门建立了较为顺畅的沟通协调机制，与省公航旅、水投、交投集团及“安居办”等4个重点投融资平台、事业法人单位加强了业务合作，特别针对以往项目营销普遍小、散、乱的问题，及时筛选建立全省重点项目清单，制定细化营销方案，发动各级行逐项目跟踪营销。二是“一把手”带队实地对接。省分行成立了“5.18重大项目攻坚推进工作小组”，由行长、副行长任正副组长，从全辖抽调项目评审骨干13人次，以项目储备较多的酒泉、张掖市为突破口，坚持“项目不落地，人员不离开”，先后赴8个市县蹲点营销对接，现场论证会商。实地对接中遇到困难问题，随时与地方党政“一把手”沟通协调，及时向总行报告进展情况，请求指导帮助。三是推动各级党政协调配合。酒泉市委书记、市长要求交通、发改委、财政等部门与农发行紧密联动，对项目承贷主体确定、基本账户开立、注册资本增加、财务资料完善、补贴资金落实等具体工作进行了详细部署；张掖市委书记亲赴省分行座谈项目，副市长直接参与项目对接；张掖、庆阳市召开区、县主要领导专题会议，要求系统梳理年内启动的重大水利、公路等项目，与农发行全面对接。
　　现场会商，即时解决项目存在困难问题
　　一是建立现场会商机制。重大项目营销攻坚骨干团队白天在项目现场实地考察、开展对接，晚上组织集中讨论、对照信贷制度办法逐项分析论证项目评审的具体细节，序时形成问题清单，从速从快与相关领导和部门协商解决。先后与地方党政及相关部门召开银政企座谈会5次，项目对接协调会7次，解决各类评审难题100多个，形成了银政密切沟通、省市县三级行高效联动的工作格局。二是优化金融服务方案。健全了重大项目经理负责制、限时办结制，对优质项目开辟办贷“绿色通道”，对个别优质项目承诺执行基准利率、不浮利增费。三是帮助基层行解决发-展难题。在酒泉市对接项目期间，通过促请市政府积极协调，市交通局在当地农发行开立了资金专户，承诺将国家给予酒航一级公路建设的25亿元专项补贴资金全部存入该行，目前已到账5亿元。临泽县主要领导亲自协调，在农发行存入财政性资金6000万元，作为支持当地企业的风险补偿基金，并承诺将县财政能够调拨的所有存款陆续划入农发行，有效增加了基层行存款资源。四是带动解决了部分历史遗留问题。在当地党政协调帮助下，久拖不决的金塔县飞富面业、康源油脂等2000余万元重大风险贷款化解工作，取得了重大突破。
　　督导跟进，力促营销项目成功落地
　　一是建立重大项目营销通报制度。按周编发各行项目营销进展情况、存在问题，为行领导协调调度及省分行业务部门“远程会诊”、帮助指导提供了参考。二是行领导蹲点督导。省分行“一把手”累计带队蹲点营销23天，分管副行长16天，全力促进营销的重大项目“全面开花、早结硕果”。三是加班加点集中推进。具体承担营销攻坚任务的省分行客户三处分3批抽调全省业务骨干16人次，连续奋战30余天。另外，在整个项目营销过程中，不仅拓展了业务，为实现省分行新一届党委“一年一大步、三年信贷规模翻番”的发展目标奠定了扎实基础，同时转变了作风，锻炼了队伍。营销攻坚团队所到之处，当地市、县行业务骨干陆续加入，汇集众智，群策群力，一些业务量较小的县支行客户经理感叹“这样大兵团作战、实战化演练的机会真是难得一遇！”部分市州主要领导也对我行重心下沉、端口前移、既“严”且“实”的“一线工作法”给予了高度评价。酒泉市委书记马光明在全市落实“6873”交通突破行动动员大会上指出：“农发行讲政治、顾大局，主动联系对接项目，酒泉市开展重大基础设施建设需要像农发行一样行动迅速、态度积极的金融机构”。副省长郝远还特别要求刘峰林行长作为唯一的金融机构代表赴庆阳参加“革命老区精准扶贫座谈会”，指示庆阳市各级党政尽快启动与农发行的项目对接工作，充分把握和利用好农业政策性金融的各项优惠政策，加快老区经济发展，早日实现脱贫致富。(完)
【编辑：杜萍】
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3秒自动关闭窗口农发行贷款分类、条件、流程-宜人贷问答
农发行贷款分类、条件、流程
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农发行农业产业化龙头企业贷款办法
第一章　总　　则
第一条　为支持农业产业化发展，促进农民增产增收,加强中国农业发展银行(以下简称农发行)农业产业化龙头企业贷款的管理，维护借贷双方的合法权益，根据国家相关政策规定及《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》,制定本办法。
第二条　本办法所称农业产业化龙头企业是指从事农产品种植（养殖）、流通或加工为主业，通过各种利益连接机制与农户联接，带动农民进入市场，使农产品生产、加工、销售有机结合、相互促进，具有一定的经营规模和良好效益的企业。农业产业化龙头企业贷款是指农发行依据国家政策规定，对农业产业化龙头企业发放的，用于包括流动资金以及技术改造、仓储等农用设施建设和生产、加工基地建设所需的中长期贷款。
　　第三条　农业产业化龙头企业贷款的发放和管理遵循政策导向，严格准入；自主选贷，择优扶持；控制风险，按期收回的原则。
　　第二章　贷款对象、种类、用途和条件
　　第四条　贷款对象。凡经地、市级以上(含)人民政府或政府有关部门认可的，农、林、牧、副、渔业范围内的农业产业化龙头企业，均为农发行农业产业化龙头企业贷款对象(以下简称借款人)。
　　第五条　贷款种类和用途。农业产业化龙头企业贷款按贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。
短期贷款主要用于解决借款人从事农、林、牧、副、渔业产品的种植（养殖）、流通或加工转化所需的流动资金需要;中长期贷款主要用于解决借款人从事农、林、牧、副、渔业产品的种植（养殖）、流通或加工转化过程中进行技术改造、仓储等农用设施建设和生产、加工基地建设所需的资金需要。
第六条　贷款条件。借款人申请农业产业化龙头企业贷款，除具备《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》规定的条件外,还应具备下列条件:
　　(一)符合国家宏观调控政策。需要行政许可的，应持有政府有权部门颁发的行政许可证件或准予行政许可的文件。申请中长期贷款的，其项目还应符合国家相关产业政策、区域经济政策、发展规划要求和农发行的信贷政策。
　　(二)依法合规经营，产品具有市场竞争优势，有良好的经济效益和社会效益。
　　(三)经农发行评定，借款人信用等级在A级(含)以上，具备按期还本付息能力。借款人申请中长期贷款的，必须有不低于项目投资总额20%的资本金；属于政府承诺为借款人还本付息的项目，资本金比例可以适当降低。
　　(四)历史信用记录良好，无不良贷款和欠息。
　　第三章　贷款期限、利率和方式
第七条　贷款期限。农业产业化龙头企业贷款期限原则上根据借款人的生产经营周期和综合还款能力由借贷双方协商确定，短期贷款不超过1年。中长期贷款期限一般为1-5年，最长不超过8年。在确定的贷款期限内，可根据项目建设期和达产期限，给予一定的宽限期。
第八条　贷款展期。借款人不能按期归还贷款的，应按《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》规定办理展期。
第九条　贷款利率。农业产业化龙头企业贷款原则上执行中国人民银行同期同档次贷款利率，符合条件的贷款其利率可以在总行利率管理政策范围内上下浮动，具体浮动水平由借贷双方在贷款利率浮动区间内协商确定。贷款展期期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自展期日起，以展期日中国人民银行同期同档次利率为基础计息。达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率为基础计息。贷款逾期或未按合同用途使用借款的，按总行规定执行罚息利率。
第十条　贷款方式。农业产业化龙头企业贷款一般采用担保贷款。对信用等级在AA级(含)以上，或者落实了切实可行的贷款风险防范措施的借款人，可以采取信用贷款方式。
　　第四章　贷款办理
第十一条　农业产业化龙头企业贷款的申请、受理、调查或评估、审查、审批、发放和收回按照《中国农业发展银行贷款基本操作流程》执行。
第十二条　对于由市（地）级以上政府财政部门或财力较强的县（市）政府财政部门承诺对项目或借款人还本付息或其他符合农发行低风险贷款规定条件的贷款，按照《中国农业发展银行低风险贷款业务操作规程》办理。
第五章　贷款检查与监督
农发行开户行应当按照《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》和《中国农业发展银行贷款基本操作流程》规定，对农业产业化龙头企业贷款发放后的使用情况和借款人的经营情况适时进行检查监督。要重点加强贷款使用、贷款运行、企业财务活动和借款人关联交易等方面的检查和监督。
第十四条　贷款使用的检查。农业产业化龙头企业贷款应按借款人签订的借款合同约定的用途和用款计划使用。开户行应定期或不定期地对贷款使用情况进行检查。对检查中发现的问题及时处理。
　　(一)借款人使用贷款购进农产品或农业生产资料时，应提前向开户行提出用款计划。对直接收购或调入农产品或农业生产资料的，开户行应及时检查借款人的资金支付凭证，并与入库商品的价值核对，确保贷款按合同规定的用途使用。
　　(二)借款人将贷款提前预付收购网点进行收购的，开户行应与借款人约定商品入库地点、期限和预付资金的额度，并检查借款人是否在约定的期限内将相应的商品入库。
　　(三)借款人将贷款用于农产品或农业生产资料购入以外的其他流动资金需要的，开户行按合同规定的用途和借款人的实际需要支付资金。
　　第十五条　贷款运行的检查。
　　(一)对借款人的原材料、在产品、产成品和副产品进行定期核查，及时掌握和了解贷款的物资保证情况。
　　(二)定期分析借款人原材料市场和产成品市场的供求状况、价格变动、同行业其他企业的产销利情况。
　　(三)对借款人或有负债、抵(质)押物状态及价值变化、保证人的担保能力变化进行跟踪和分析，判断这些变化对贷款安全产生的影响。
　　(四)密切关注影响借款人经营状况发生重大改变的其他情况。针对检查中发现的问题，开户行应及时分析原因，对出现的重大问题，应及时向上级行报告，并采取相应的措施规避贷款风险。检查报告及相关资料要存入贷款档案。检查人对检查情况的真实性负责。
　　第十六条　企业财务活动的监督。
　　(一)定期分析监测借款人资产、负债和所有者权益的变化情况，并与现金流量表中的相关数字核对；分析借款人现金流入、流出的因素，掌握对外投资、购置固定资产的资金来源，防止资金体外循环和发生挤占挪用。
　　(二)加强对借款人当期的营业收入、结算资金、现金收支、银行存款的监测，监督借款人按合同的约定将销售货款及时划存我行，按合同的约定归还其他金融机构借款。
第十七条 控制借款人的关联交易风险。重点监测公司与关联企业之间的资金往来、原料供应、产品购销等关联交易。严格控制信贷资金被关联企业挪用。对于跨地区、跨行业经营的集团客户，注意防范集团内部关联方之间互相担保引发的贷款风险。集团客户各贷款行的上级行，应定期或不定期地对整个集团客户整体经营情况、资金活动情况进行调查分析，指导所辖贷款行加强贷款管理，防范贷款风险。
第十八条　农业产业化龙头企业中长期贷款的使用检查与监督，按农发行贷款项目管理指引和贷款项目评估指引的相关规定执行。
　　第六章　附　　则
第十九条　农业产业化龙头企业接受政府委托经营储备、调控农产品业务，申请储备贷款和调控贷款的，分别按《中国农业发展银行中央储备粮贷款办法》、《中国农业发展银行地方储备粮贷款办法》、《中国农业发展银行粮食调控贷款办法》,棉花及其他储备贷款管理相关办法的规定执行。申请粮食合同收购贷款、棉花预购贷款、仓储设施贷款和棉花企业技术设备改造贷款的，按《中国农业发展银行粮食合同收购贷款办法》、《中国农业发展银行商品棉贷款管理办法》、《中国农业发展银行仓储设施贷款办法》、《中国农业发展银行棉花企业技术设备改造贷款管理办法（试行）》的规定执行。农业产业化龙头企业申请粮油流转贷款，按《中国农业发展银行粮食流转贷款办法》的规定执行。
第二十条　各省级分行可根据本办法制定实施细则，并报总行备案。
第二十一条　本办法由农发行总行负责解释、修订。
第二十二条　本办法自印发之日起施行，《关于印发〈中国农业发展银行中央储备粮贷款办法〉等九个办法的通知》(农发银发〔)中的《中国农业发展银行农业产业化龙头企业贷款办法》同时废止。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二〇〇六年九月四日
参考文献：
回答者：g***7 |
夯实底数制定清收处置预案严格按照贷款五级分类标准核实底数认真清理要结合本行实际筛选确定良贷款清收重点企业和重点科目实行重点清收
二有效运用表外欠息减免政策清收良贷款对符合规定条件要本着减免表外欠息与清收良贷款挂钩、少免息多收本减免定比例利息、清收相应比例本金原则积极清收良贷款
三积极开展物抵债工作要认真做好抵债资产评估根据资产实际状况和变现能力进行估价防止切实际高估取得抵债资产要有专人进行管理和经营加快对抵债资产处置
四认真做好呆账认定和核销工作充分发挥呆账核销对清收、转化和处置良贷款杠杆作用要全面客观认识呆账核销作用认真做好呆账核销各项基础工作要切实完善呆账核销工作程序建立核销项目内部审查制度严肃查处各种违法违纪行
五加大依法清收力度要根据企业同情况有针对性地采取各种法律手段要加强胜诉案件执行工作对胜诉案件要落实人员加大工作力度提高胜讼案件执行效
回答者：g***2 |
提高信贷支农成效在经济新常态下，要进一步发挥农发行政策导向、信贷引领和逆周期调节的重要作用，通过加大有效信贷投放，有力支持配合国家供给侧结构性改革，补短板、调结构、促协调，更好地服务农业农村经济发展，支持重点领域和薄弱环节建设。首先，要主动做好农副产品收储资金供应和管理，切实保护农民利益，保证国家粮食安全。粮棉油收储是农发行立行之本，关系到国家粮食安全、市场稳定和农民增收，意义重大，影响广泛。农发行必须统一思想，妥善处理粮食库存高企、国内外粮价倒挂、粮食企业经营困难等各种矛盾，坚定不移地把做好传统业务作为履行政策职能的首要前提。一是全力做好政策性收购。今年稻谷和小麦的最低收购价政策已基本明确，油菜籽临储收购去年已经取消，国家对粮食收购价补分离的市场化改革方向日益清晰。作国全国唯一一家农业政策性银行，农发行要密切关注收储政策调整变化，谨慎细致地做好托市收购资金供应管理工作，进一步提高办贷质量和资金划拨效率，及时足额保证政策性收购资金供应。二是稳妥做好市场化收购。受政策、价格、仓容等多重因素影响，当前市场化收购粮食成交困难，防控政策风险、信贷风险难度加大。农发行各级分支行要进一步增强政治敏感性，妥善处理好保收购与防风险的关系，严防因农发行原因出现“打白条”和“卖粮难”问题。三是在“去库存”过程中扎实做好风险防控工作。中央经济工作会议将去库存作为供给侧改革的重要内容，农发行各级分支行在积极配合国家有关部门做好粮食去库存工作中，要强化底线思维，增强风险意识，执行好贷款“双结零”管理政策，落实好地方储备粮价差亏损补贴，确保贷款安全。其次，要围绕地区发展战略和“三农”薄弱环节，继续加大中长期贷款的投放力度。中长期贷款投放要做到“四个适应”：适应当地经济发展水平，适应本地财政承受能力，适应当地信用环境建设状况，适应本行信贷和风险管控水平，力争全年净增超过350亿元。一是好中选优，精准营销。围绕中央和各省经济社会发展战略，全力支持港产城一体化、陆海统筹项目;围绕各地重点区域发展战略和水利现代化规划，大力支持整体城镇化、重点水利工程等项目;围绕服务民生工程，重点支持棚户区改造项目，择优支持改善人居环境建设项目;围绕推进城乡一体化进程，有效支持农民集中住房、农村公路、农村危房改造建设项目。二是加强政策宣传，加大PSL项目贷款投放力度。PSL资金价格优惠，计划保障充足，创利水平较高，有利于提高农发行贷款合规安全水平，总行、各省(市、区)行今年都加大了对PSL贷款的考核力度。各级分支行必须提高认识，加强宣传，积极发挥农发行政策优势，引导符合条件的项目更多使用PSL资金。三是落实条件，加快投放。各级分支行要加大协调力度，加快落实贷前条件，力争一季度完成全年贷款投放计划的30%。要注重对项目承贷必备条件的源头把关，开户行在准入项目时，要向地方政府和承贷企业明确相关办贷要求，提前落实办贷要件，防止项目审批后因条件不到位影响投放。要加强办贷过程管理，进一步落实责任，提高办贷质量和效率。四是认真做好基金工作。随着国家“稳增长”政策力度不断加大，基金审批投放已成为农发行一项常态工作。农发行各级分支行要在思想上高度重视，强化政治担当，抢抓去年前四批基金支付进度，做好今年首批基金项目投放工作，确保按时完成任务。在基金项目选择上，首选农发行开户企业;在此基础上，可采取投贷结合方式，择优与同业开展合作;对不符合农发行业务支持范围、非在农发行开户又不是合作银行推荐项目的民营企业，原则上不予支持。要进一步把好基金项目准入关口，优选条件成熟、贷款投放后能够尽快支付使用的项目，有效发挥投资拉动作用。五是做好政府债券置换工作。农发行各级分支行要充分认识到置换债券对于化解地方政府债务风险的重要意义，从大局出发，积极参与债券置换工作。同时，要加强与各级财政的沟通对接，核实项目，核准金额，确保置换的贷款均为当年到期贷款。最后，要积极开展业务创新，充分发挥政策性银行的示范引领作用。创新发展是中央经济工作会议提出的五大发展理念之首。当前我国经济发展处于升级换挡、结构调整的关键期，创新不仅是农发行拓展业务的需要，也是进一步优化资产负债结构、促进长远发展的需要。农发行要敢于创新，善于创新，以创新破解制约发展的瓶颈束缚。一是研究创新政策。年初，中央、省先后召开了经济、农村工作会议，出台了供给侧结构性改革等各项重点措施，这是我们开展创新遵循的重要依据。农发行各级分支行要加强对中央政策方针的学习研究，了解掌握农业供给侧结构性改革相关政策要求和重点措施，为开展工作创新打下坚实基础。二是培养创新思维。在经济新常态下，要摒弃惯性思维和一般性做法，积极培育创新理念、创新视野、创新思维，不能一切等上级下指示，出文件。要充分发扬基层首创精神，围绕上级政策，深入开展调查研究，吃准吃透本地情况，选准创新的切入点和业务的增长点，积极为金融机构多做探索，多出经验。要有敢为人先、突破创新的气魄和担当，敢于承担创新带来的风险和困难。三是开展创新实践。要在前期试点基础上，积极推动支持土地流转和规模经营在面上取得突破，及时了解地方土地确权颁证进度，结合当地实际，选准支持模式，加大推广力度;要大力支持陆海统筹，发展“蓝色经济”，积极支持符合两大国家战略的港口码头、内河航道、过江通道项目;要积极探索农业新模式新业态，在高效农业、生态农业、外向型农业等领域有所作为;要做好仓储设施建设的支持工作，争取仓库早日建成并投入使用，为缓解仓容矛盾发挥作用。坚决守住风险底线以“降存量、防新增”为主线，进一步提高责任意识，有效推进存量不良贷款清收处置，严防新增不良贷款，确保实现“双降”目标。首先要切实把风险防控作为各项工作的重中之重。今年的风险形势仍然严峻。在经济新常态下，经济发达地区在经济转型、结构调整等方面面临的冲击影响更为严重，随着供给侧结构性改革的推进和“去产能”措施的落实，“僵尸”企业面临重组和关闭的风险加大。农发行务必高度重视，将防控信贷风险作为2016年重中之重的工作来推进。各级行行长要切实履行好风险防范化解第一责任人的主体责任，履职尽责，守土有责，支行行长要了解本行贷款的每一个企业，市分行行长要对辖内大客户经营状况心中有数。要摒弃新官不理旧账的陋习，敢于担当、主动作为，始终冲在风险防范化解的第一线，坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。其次要扎实做好风险防范工作。通过提升风险识别和预警能力，做实风险保障措施，维护好存量客户，提高风险防控水平。一是做好存量客户的分类维护。按照“五不两降”原则，对那些虽出现风险预警信号，但能够维持正常生产经营的企业，通过收回再贷、无还本续贷等方式，支持企业的合理资金需求，增强自我造血功能。对僵尸企业、救活无望的，要按照中央要求，采取稳妥措施果断退出。二是坚持经常性风险排查。逐企排查，按月分析，提高风险预警处置的前瞻性。重点关注企业的“三表”、“三品”、“三流”变化，提前发现风险信号，掌握防范化解风险的主动权。三是加固风险保障措施。扩大有效资产抵押覆盖面，力争“能抵则抵、应抵尽抵”。从严控制企业之间“互保”、“连环担保”，压缩关联企业担保的范围和额度，从严控制异地担保和农发行信贷客户的直接互保。最后要强力推进不良贷款处置化解。农发行当前的不良贷款余额小，占比少，但面临的风险防范、不良反弹的压力非常大。今年总行将新增不良贷款作为绩效考核的重要内容，能否防控新增不良贷款成为影响各地农发行考核排名的主要因素。为了进一步落实责任，各省分行也明确了不良贷款清收任务。我们的总体目标是实现“双降”，确保年末辖内二级分行无不良。农发行各级分支行在风险处置化解中，一要坚持因地制宜，一企一策，提高风险化解的精准度和针对性。要立足各地实际，充分利用现金清收、诉讼清收、贷款重组、债权转移等多种手段，最大限度地推进不良清收处置。二要坚持依靠各级政府，发挥政策性金融的战略优势。要充分利用当前与地方政府广泛开展战略合作的有利契机，加强与政府及司法等部门的沟通协调，充分利用好政府资源，为不良贷款清收处置创造良好条件。三要坚持开拓创新，探索风险化解新路径。省行要与省资产管理公司建立长期合作关系，对全省中长期贷款项目利用议价机制建立风险基金制度，用于解决穷尽一切手段仍难以收回的不良贷款。四要坚持合规操作。在处理不良贷款过程中，要注意完善各类细节和手续，经得起各类审计和检查，防止因程序有瑕疵出现政策风险。以上为有关论述，仅供参考，希望对您有所帮助
回答者：d***5 |
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