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选择P2P网贷平台进行理财的4大人群
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　　P2P行业作为一种舶来品进入中国发展至今已走过八个年头，拥有着来自国家政策层面政策支持的对，是近几年最为炙手可热的一个新兴行业。P2P网贷对于借款人来说，其特大的优越性是为传统银行难以覆盖的借款人，带来了在虚拟世界里充分享受贷款的高效与便捷，同时，P2P也打破了传统理财高门槛的限制，为那些过去不被银行等大型金融机构重视，同样具有投资理财需求的小额闲散资金用户，带来了低杠杆、高收益的金融产品与服务。
　　P2P平台作为一种为普通大众提供理财产品与服务的中介机构，到底适合哪一类型的人进行投资理财呢?喜来贷金融平台根据自身平台用户情况及大量市场调研数据，整理出目前选择P2P平台进行理财的4大主要人群：
　　1、上班族
　　P2P投资门槛低，资金流动性强的特点，吸引了一大批上班族。上班一族每个月发了工资，可以把工资的一部分直接投在一些较高收益的P2P理财产品中，这样可以控制每个月的花销，避免成为月光族。同时，年轻一族对于互联网的认知度也比较高，更容易接受P2P这种新型理财方式。
　　2、家庭主妇
　　在一个家庭中手握财政大权的家庭主妇，日常生活中需要为一个家庭做好财务规划，P2P的理财流动性较好、门槛低、收益高，例如喜来贷的理财产品通常为1~3个月的短期小额分散标，年化收益在9%~19%之间，对于风险偏好低的家庭主妇来说，具有第三方担保公司本息担保的理财产品非常适合她们。借助于P2P网贷理财来为家庭进行资产增值，同时又能在急需用钱的时候也快捷提现，这是吸引家庭主妇群体进行P2P网贷理财的一大原因。
　　3、个体商户
　　这类人平时手中都有大额的闲置资金、贷款或者押款等，且个体商户人员平时大多时间充裕，有效可以利用手里的闲置流动资金在P2P平台上，进行短期理财标的投资理财，在获得投资收益的同时，也避免了资金闲置浪费。
　　4、有一定存款的中老年
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没有账号？各类投资理财渠道的特点及适合人群分析；说到投资，我们首先想到的目的就是为自己财富实现增；一般说来，我们可以参与的投资行为主要包括以下几种；一、P2P网贷；P2P网贷是指个人通过网络平台相互借贷；那么如何才能防止P2P行业频现挤兑潮呢？那就要看；以八陆融通为例，八陆融通会在交易之前要求投资人和；那么什么样的P2P网站比较靠谱呢？笔者认为有几个；二、股票；目前国
各类投资理财渠道的特点及适合人群分析 说到投资，我们首先想到的目的就是为自己财富实现增值，如企业一样，实现收益的最大化。但是对于不理投资理财的朋友来说，个人理财的渠道有哪些？应该如何投资呢？
一般说来，我们可以参与的投资行为主要包括以下几种：房地产、金融投资（证券、期货、基金、P2P网贷）、收藏、储蓄、保险等。各种不同投资渠道的参与取决于投资者的资金大小、知识面及心理承受能力等因素，只有找到最适合自己的投资品种，才能在将风险降到最低的前提下去博取投资收益。金融投资的渠道很广，包括一切金融市场的所有品种，就大类来说有股票、期货和基金，它们代表着三种不同类型及操作模式的投资品种。本文就P2P网贷、股票、期货、外汇和贵金属、储蓄、债券、基金等方面对其特点及适合人群进行介绍。希望为大家提供投资理财参考。 一、P2P网贷 P2P网贷是指个人通过网络平台相互借贷。即，由具有资质的网站（第三方网贷平台）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。近两年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右。虽然近年来兴起的P2P网贷平台，在一定程度上使投资者的权益比较有保障，但由于进入门槛低，发展历程较短，难免会出现鱼龙混杂的格局。如何才能判断一个P2P网贷平台委托的第三方支付公司，可以真正的保障用户的账户资金安全呢？这就要看其所谓的“资金托管模式”，是否能真正的杜绝用户的账户资金进入网贷平台。只有P2P网贷平台不涉及用户的账户资金，才能从根本上杜绝前段时间出现的挤兑潮。 那么如何才能防止P2P行业频现挤兑潮呢？那就要看P2P网贷平台所谓的“资金托管模式”，是否能真正保障到用户的账户资金安全。简单来说，真正的“资金托管模式”就是让投资人和借款人分别在第三方支付平台的系统中开设账户，且当交易发生时，资金是从投资人的账户直接转入借款人的账户中的，中间绝对不会通过平台这一层，做到用户的账户金额显示多少便能实时的提现多少。 以八陆融通为例，八陆融通会在交易之前要求投资人和借款人通过手机认证、邮箱认证、身份认证、开通并激活IPS账户、个人资料认证、绑定银行卡等多重审核认证，保证交易双方确有其人。交易阶段的把控重点是：即时交易匹配，实时账户监控。在此交易过程中，其合作的环迅支付会根据来自八陆融通的订单进行交易匹配，投资者如需动用账户资金（如交易确认、变更绑定银行卡等），也需验证IPS账户密码以及认证手机上收到的短信验证码。当投资人的账户资金发生变动时，系统会第一时间以短信形式通知到投资人。 那么什么样的P2P网站比较靠谱呢？笔者认为有几个最直观的条件可以进行甄别。
一看网站，二看资金如何进出，三看本金是否有保障，只有本金安全了才有收益的产出。 二、股票 目前国内金融市场主要包括股票市场、商品期货市场、股指期货及纸黄金、纸白银之类的银行衍生品种，其中参与者最多的是国内股票市场，而该市场的严重缺陷与实际参与结果大家都已经非常了解，投资者除非在市场及个股的极值低点区域买入，否则都不具有任何参与价值甚至风险巨大，最终必输无疑的投资结果无非是谁输得更多、更少或小概率地让极少数人阶段性地赚到钱而已。另外该市场明显对投资者不利甚至有害的交易制度，也迫使我们出于自身保护而不得不弃之，所以不建议参与该市场，除非改变交易制度或等待大盘指数及个股跌到难以想象的极低价位。 这些年不少人已经涉足于国外股市的交易，在常见的股票市场中，美股、欧股、日股及港股成为大家首先想到的可选配置。但必须知道，在这些看似遍布全球的股票市场中，真正具有定价权的只有美股，其他市场的走势都不独立而紧随美股运行，其中最典型的就是日股和港股，几乎没有丝毫的独立运行走势，每天都是参照清晨收盘的美股来运行，日K线上的跳空缺口随处可见，孤岛形态比比皆是，让人无所适从也无法操作。相比英股要略好一点，是因为其交易时间每天与美股具有1.5－2.5小时的交叉，走势也算连续，当然最适合的仍然是美国股票市场，它才是全球唯一具有独立定价权且走势完全连续的股票市场。
三、期货 国内商品期货市场，虽然交易制度相对股票市场要完善一些，投资者可以做多也可以参与做空，但其最大的缺陷是没有独立的定价权及每天涨跌幅的限制，这就为投资者的具体操作带来极大难度。该市场的各大品种价格均与国际市场价格联动，但因为交易时间有限而使得各大品种日K线图上的跳空缺口随处可见，头一天因为涨停而无法开出多单，第二天却因为跌停而无法平掉持仓更无法开出空单的情况比比皆是，故国内商品期货市场也属于不宜参与或极难操作的市场，除非将操作周期确定为半年到一年甚至更长而参与大趋势操作。 四、外汇和贵金属 在诸多金融市场及投资品种中，究竟最适合的品种有哪些呢？要确定最适合，必须从交易制度、交易时间、交易模式等各方面进行综合评估，让投资者的可操作性及公平性得到最大程度体现。这样一来，最适合的就是国际四大市场：国际外汇市场、国际贵金属市场、国际原油市场及国际商品期货市场。在这四大市场里面，又有一些小的区别，其中国际原油市场的波幅及杠杆都太大，需要超强的承受能力，适合资金相对雄厚且承受能力很强的投资者；国际商品期货市场的地方色彩较浓，各地价差较大，影响因素偏多；而最完美的品种无疑就是外汇和贵金属市场，以下单独介绍。
国际外汇市场被称为金融投资界的最高殿堂，其技术性最完美，因其与国际贸易直接相关，每天24小时连续交易的金额巨大，通常都在5万亿美元左右，历史最高交易额超过20万亿美元。该市场中的品种分为美汇及交叉汇两大类，就交易的活跃度来看，一般参与美汇炒作，其中最常见的品种有三个：欧元兑美元、英镑兑美元及澳元兑美元，这三个品种正好代表了外汇市场的三个方面，且每天的波幅也很可观。至于美元兑日圆，因其波幅总体偏小，参与价值被大打折扣；而加元兑美元则可以澳元兑美元去替代。
国际贵金属市场与外汇市场比较接近，其技术性也非常强，主要包含金、银、铂、钯四个品种，后二者因其交易量太小而走势显得相对呆滞，人们更多地参与黄金、白银的买卖，而二者相比白银的波幅通常是黄金的二倍且所需资金也比黄金的小，相当于黄金是一只大盘股而白银属于小盘股，黄金风险与收益小于白银，适合不同风格投资者选择。贵金属市场也是24小时连续交易，每天的交易额与外汇市场差不多，历史上仅黄金一项，最高也曾超过20万亿美元，属于极其活跃的品种。 五、储蓄、债券与基金 这是不具备金融市场大风险防范能力的投资者考虑的一类投资方式，也是具有较多资金的投资者分散投资可以考虑的途经。储蓄向来是国人不得已而首选的投资方式，如今这个观念必须改变，因为储蓄向来不可能做到保值增值，储蓄只能导致自身财产贬值，所以储蓄只能作为资金积累或存放的场所而不能作为投资渠道的选择。相反，债券则可以较好地选为不具有抗风险能力的投资者的参与品种，债券的种类非常多，按发行主体分为国债、地方政府债券、金融债券和企业债券；按付息方式分为贴现债券、零息债券与附息债券、固定利率债券与浮动利率债券；按偿还期限分为长期债券、中期债券和短期债券；按募集方式分为公募债券和私募债券；按担保性质分为无担保债券、有担保债券和质押债券；此外还有可转换公司债券，其中包括国债和企业债。
如果说银行存款的利息多数时候都不能抵消通货膨胀率（CPI）而处于贬值状态的话，那投资债券的最大特点就是收益率高于银行存款利息，而且通常情况下就算将CPI考虑在内，也仍然处于保值增值的状态。因此，一些稍微具备金融投资常识的人都愿意将一部分资金用于债券的购买上，而不是单一地全部存入银行。在购买债券的时侯也需要考虑到风险，一般国债的风险最小，也是大家最喜欢的一个品种；其次地方政府发行的债券也可以纳入考虑范畴；至于企业性质的债券，虽然它们的收益率很可能高于政府债券，但必须考虑到企业本身的风险，一旦企业因经营不善或其它因抗风险能力太弱而出现破产，投资者将面临难以收回成本的巨大风险，不过一些口碑好、实力强的企业发行的债券，也时常成为投资者们选择的对象。另外，在选择债券类型的时侯，还需要考虑其到期时间，也就是可兑换为现金的时限。如果资金在长时期内都不会动用，可以考虑长期类型，其收益率相对高一些；如果资金随时有可能有别的用途，则只能选择短期类型，甚至干脆直接开户入市，在证券市场中实时买入类似股票那种可以随时进行转让交易的债券品种。
目前可买的基金主要建立在股票市场及相关国际金融市场的参与之上，这方面的投资不值得提倡，因为10多年以来的基金表现绝大多数很差，这与国内基金的制度不完善漏洞太多有关，也与基金管理者的私利意识及不求上进有关，很多基金发出不久便被清盘，导致投资者损失惨重。有一个品种现阶段还可以买入，那就是各大银行发出的“理财产品”，其年息收益通常在4%左右，期限短则一周长则一年。不过也需要注意的是，这类理财产品仍属基金性质，其不断新发出的品种表明这些基金在持续返还投资者的同时也在重新获得新的资金，以维持其长期运作资金的需要，由于基金们的业绩并不让人放心，所以这类理财产品的实质可以归纳“庞氏骗局”范畴，也就是所谓的“拆东墙补西墙”，一旦基金运作亏空较大便有可能出现资金链断裂的情况，那时投资者的本金就会受到威胁。
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P2P网贷适合哪些人群
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&&&&&&来源：网络转载
说到适合人群，不得不从借款方说起，P2P的借款方为中小微企业，既然是企业借钱，那出借的资金必然会经历一个资金流转周期，也就是资金封闭期。企业拿到钱只有自如的运用才能更好的经营企业，而这对于减小企业还款的风险也将是非常有利的。只有企业正常运用资金赚钱了，整个P2P涉及的各方才能安全的赚到钱。由于不同企业对于资金的使用需求不同，从而会出现不同周期的项目。
　　企业运用资金周期性最终导致一种情况，那就是投资的定期特性。由于借款方的用款特点，使得对于投资人而言，那种今天不需要钱就投入100万，明天需要用钱了便打算直接取出来的人，是绝对不适合的。因为没有一个企业是今天拿到钱明天就可以还给你的，对于今天投明天想取的人群，只适合余额宝。因为P2P属于中长期的高息。
　　适合哪些人呢？
　　这种理财模式的适用人群是非常广的，没有绝对的适合谁也没有绝对的不适合谁。下面说几个典型的适合人群。
　　工薪族
　　优势：
　　1、相对比较省心。因为你赚不到很多钱，所以相对比较省心；
　　2、相对较稳定。每月你耗坐30天，耗到月底你就可以拿钱了，相对比较稳定；
　　很明显工薪族的钱不多，闲余的钱尤其不多。想攒钱不是个容易事儿，P2P提借的可是年化12%左右的预期年化收益。在P2P出现前，想得到10%以上的预期年化收益，往往只能去找起投金额100万的信托等产品。随随便便拿出一百万，这可不是一般工薪阶层能够做到的。P2P的出现，让工薪阶层享受到了以前大户才能享受的预期年化收益。
　　1000元不多，12％年预期年化利率，一年的利息是120元。如果放在银行，这120会白白生出来吗？不会的。保守的说每两个月投资1000的话，一年可以投资6000元，每一次投出去，均按照一年算的话总共能收入利息是720元。
　　这是按照比较保守的计算，对于工薪族而言，利息其实只是一种显性的收入，本金的6000元钱也就这样积累下了。
　　大户更不想让自己的钱贬值。
　　假如一个存款10万的人，一年承受货币缩水2000块的话，那么一个存款1000万的人一年就要承受缩水20万了。
　　既有钱还没时间理财，眼睁睁的看着自己的钱无故缩水流失吗？有些明星大腕或者老板有自己的理财顾问，可以购买信托等比较高端的产品，但是从安全性、预期年化收益率、操作方便性相比较，P2P并不输于其他高端理财产品。
　　再比如每日忙于经商的人，日夜走在出差路上的成功人士，也不会有太多时间去盯着股市大盘，没有太多闲暇跑到银行排队买理财产品。
　　对于他们而言，P2P毫无疑问是一个好的理财选择，省心！想投资的话只要上个网就能搞定。拿出500万长期闲置资金，选上一个靠谱的平台，每个项目投上50万（分散投资有利于减小投资风险，理财高手通常的选择），平时只管收取利息就行了，到期提取本金。
　　中国大妈
　　中国大妈绝对是中国的一大经济力量，中国国情决定了大妈们大多执掌了家庭财政大权，2013年中国大妈1000亿瞬间扫光300吨黄金，这么震撼的新闻想必每个人都有深刻的印象。
　　改革开放三十多年，中国从贫穷一步步走过来，大妈们从那个年代过来的人，都知道没钱的痛苦，因此大妈们的喜欢理财是有依据的。但是去年疯狂的黄金购买行动，最终让大妈们痛亏200亿。黄金虽好，投资不当的时候，黄金再好也只是让大妈们兜里的银子减少。
　　为什么P2P适合大妈们呢？
　　一是大妈们有强烈的理财需求。之前天天跑银行买理财产品，既要劳心劳神还要费体力，搞不好还会赔钱。
　　二是因为借款企业每月都要还息，因此大妈们可以每月拿到利息，比如一个项目大妈投资了10万，12％的年预期年化利率的话，那一个月就可以拿到1000块钱的利息。一个月的菜钱够了。
　　三是当下电脑的普及，使得不少大妈们电脑用得也比较溜，操作P2P投资的充值提现变得小菜一碟。
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