小孩的保险应该怎么买？尽量别碰分红型和万能型，坑你没商量！
小孩的保险应该怎么买？尽量别碰分红型和万能型，坑你没商量！
金融狼的眼睛
大家好，我是考拉理财的小编——小考拉，今天小考拉就来跟大家分享一下父母究竟该如何选择少儿保险？选终身还是选定期？选纯消费型还是选分红型、万能型？一、能不碰就不碰分红型、万能型很多线下推销保险给你的人（保险代理人）代表的是他公司的利益和自己的利益，产品选择面窄，只能从自己公司里面找产品，很少从客户角度出发，根据用户家庭实际情况真正去考虑保险配置。而且基本上你平时能接触到的大多数都是分红型、万能型，这是为什么呢？是因为保险公司手上没有纯消费型吗？答案是NO！因为分红型、万能型、返还型收的保费贵呀！保险公司赚的利差大呀！保险代理人的佣金高啊！而且又契合了很多人“有病看病，无病退钱”的想法，所以保险代理人一般都会力推这一类保险，但是他们真的好吗？真的适合你吗？我们知道，买保险是支出一小部分费用，来保障自己的未来，地球太危险，谁也无法保证自己不会得病。那么保险精算已经计算出你买10w保额需要1000元（假设），那么不管你买纯消费型、返还型、分红型还是万能型，那么你的保障成本都是1000元，那保险公司凭什么返还你保费，给你分红，保证收益呢？那就是多收你保费，可能同样的保额本来只要1000，他现在问你收5000元，多出来的4000元保险公司拿去做投资，这样他就有钱到期给你钱，或者分你一定比例的收益了。如果只是这样也就算了，对于一点不懂理财的人，买这一类保险好歹也可以当作储蓄吧，也不能说吃了大亏，毕竟还是有保障在里面的。但是实际上呢？现实中买到这类保险的人其实保障成分都太弱了，保障缺口不小，为什么呢？因为你如果既要保障额度充足，又要能到期返还，分你收益，那么保费就会很高昂，超出很多家庭的承受能力，这时候保险代理人为了促成你这笔交易就会让你把保额降低，从而达到降低保费，满足你“承受能力”的目的，但实际上你这份保险就没有起到应有的保障要求了，我想这并不是你买保险的本来想法吧？不信你再去翻翻保险合同，看看这类分红万能型的保险，你的保额做足了吗？特别是现在很多少儿保险，设计的天花乱坠，看起来很美好，初中、高中、大学都能取出钱了，结婚了也能给你钱，到期了还能退给你，多好呀？但是你去看看，这类保险保费一年是很高昂的，而保障成分却往往很弱，你给小孩买保险是为了保障他的未来，千万不能本末倒置，这点我后面还会细说，不懂你可以来问我。二、如何分析分红型、万能型的收益？保险公司说一年有5%收益，靠谱吗？有的人会说了，我承受的起高额的保费，但我不会理财，我只要把小孩的保障部分做足，那么我买分红型、万能型保险没有问题吧？我交给保险公司帮我投资，万能险还承诺保底利率的，现在很多万能险都有5%的收益，我既起到了保障的作用，又起到了抗通胀的作用，一举两得。没错，从表面上看是这样的，实际情况我们来进行分析：1. 收益5%只是看上去美好我们来看下下面这张图，你看下你的保单账户价值怎么组成的，你每年交的保费和追加保险费都扣除了初始费用后再进入你的保单账户的，也就是说计算利息的时候要先扣掉这部分钱然后再计息，而因为你的保单又有保障成分，所以还要进一步折算至每天扣除保障成本（保障成本随着人的一生呈现U字型变化曲线），无论是初始费用还是保障成本，其实都是一笔不小的钱，这样你算下来其实是远远达不到保险公司说的收益水平的，而这点，几乎所有的保险代理人都不会告诉你，他们只会给你看利益推演图，让你感觉买了他们的保险，你可以走向人生巅峰了。我现在把这些话说出来了，估计会被有些人恨死。（保险经纪人因为产品选择面广，相对会比代理人靠谱许多）2. 少儿终身险现值太低太低太低分红险和万能险必须是要基于一个终身寿险或者是两全保险的，而现在很多父母因为太爱孩子了，一买就买了终身寿险或者保障至七、八十岁的寿险。可是你要知道，这是很不经济的一种配置：第一，保监会有规定，未成年人的身故、残疾责任保额不得超过20万（刚放宽，以前只有10万），这意味着他成年后你得为他调高保额，进一步支出保费；第二，如果你不调整保额，那么按每年3%通货膨胀率计算，假设60岁出险，那么那时候得10w元相当于现在得16793元，就算你调整到了50w保额，那也只是相当于现在的84866元，到那时候你会发现怎么这么坑爹，保了那么久才拿了这么点钱，这是时间和复利的魔力。复利终值、现值、年金计算很简单，你可以自己网上找金融计算器或复利计算器。3. 所谓的教育金提的是你自己的钱而已现在很多少儿险产品设计的很诱人，初中、高中、大学都能领一笔教育金，结婚了可以领婚嫁金，满期了还可以给你一笔钱叫做创业金，简直就是从出生开始就赢在起跑线啊有木有。但其实合同条款你仔细看下就知道，这些教育金、创业金都是附加在主合同里的，你要领取就相当于买了个附加险，保费就进一步提高了，“羊毛出在羊身上”，而你到时候真的去提取教育金的时候就相当于从你的保单账户中部分领取，这样的结果就是导致你的保单账户价值降低，每年给你贡献的利息反而是下降了，不如你到时候不领取，让钱在账户里继续生息来的划算，所以说透了，这些教育金产品只是个文字游戏罢了，简单理解其实就是你自己给自己小孩存钱罢了。三、小孩的保险究竟应该如何配置才合理其实一个家庭做保险规划的时候首先应该考虑对家庭经济支柱进行保险配置，其次才是小孩，然后是老人。如果小孩的保费已经很高昂了，那么你又用什么钱来保障最需要保障的你呢？毕竟大人一旦发生不幸却没有保险来补偿，才会对孩子造成最大的影响。只是现在父母对孩子的爱可以说是无价的，甚至不计成本，这样容易被“忽悠”，买了自己所不需要的保险。小孩的保险配置很简单，就是定期重疾+意外险，一年支出只需要600元左右。如果是男孩可以考虑买一个第三者责任险，最多最多再配一个商业医疗险就足够了，那也就是1000元多点就够了，根本无需支出成千上万。真要为孩子买储蓄类保值增值产品可以考虑不扣除初始费用的纯理财型万能险。买定期重疾的原因在于保费压力可以很轻，保额的现值大，万一真的需要理赔了，钱还算值钱，等到成年的时候再考虑给他配个长期的重疾险或者做足保额的终身重疾险。而如果你的孩子不是童星的话就不要买寿险了。一是保监会控制未成年人的身故、残疾保额，保额做不；二是从理性分析来看，孩子并不是家庭经济支柱，身故并不会对家庭经济造成非常大影响。更多的时候大人是在感情上接受不了，既然是感情上接受不了，你更应该做的是节约这一部分保费来充分保障大人，毕竟大人一旦发生意外，对家庭、对孩子造成的影响才是最大的！充分保障自己，才是对孩子最大的爱！四、万能险我买后悔了，现在该怎么办？第一．如果还在犹豫期，那肯定是赶快去退保，去更换又更高保障的纯消费型保险，这个不用多说了。第二，如果过了犹豫期，你要先看你交了多少年了，如果只有1、2年，你可以查看下保单现金价值，权衡下退保是否划算。或者你可以追加保费，来拉低你初始费用扣除的比例，如果已经超过5年了，那么退保其实不太划算了，那么你可以去停止交费，或者是说去做保费交清。五、我就是喜欢万能型保险，我该怎么选？好吧，虽然我不推荐，但是也不能把这类保险一棒子打死，毕竟也是有好产品存在的。首先，你要看下你准备购买的产品初始费用是多少，扣的比例越少越好，保障成本你不用去过分关心，这个是精算定好的，保监会也审核过的。有很多纯理财型万能险（附加一丁点寿险责任的那种）是不扣初始费用的。其次，如果是给宝宝买教育金或者是养老保险的话，你最好是拿比较大的一部分资金去买是可以的，比如说一年交费五万以上三万以上，这个时候才是有价值的。如果每年交一两万块钱去买个教育金或者是养老保险的话，保险公司扣除的费用非常的高。你占不到任何便宜而且回本机会很漫长，对于这种理财呢，钱一定要高，交费时间缩短五年或者十年就可以了。总之一句话，想办法降低初始费用。那么养老保险在什么时候买呢？一般是在四十岁以后，四十岁以后我们才有多余的闲钱来做一个长期的保险理财规划，这个时候能去选择养老保险。而且对于四十岁以上的爸爸妈妈来说呢，买重疾险非常不划算了，所以如果买长期的养老类型的保险，其实就包含了老了之后重疾保障的这么一个功能在里面。最后小考拉希望今天的分享对你们有所帮助，希望大家能够结合自身的实际情况进行判断，毕竟没有绝对正确的保险产品，只有适合你的保险产品。
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我为什么建议你别急着给孩子买保险
一旦没搞清楚条款掉进坑里，想后悔可就来不及了——退保损失往往都比较大。小她曾看到财蜜晒收益，亏损项目里有一项：退保——高达上万的手续费。这就是典型的买保险的时候不知道买了啥，等知道真相后，想退保则有较大损失，不退保一辈子心塞。给孩子买保险也是一样，必须谨慎谨慎再谨慎。做父母的，总想给孩子最好的，所以被营销人员一忽悠，什么有分红还有收益，孩子上大学返还教育金、孩子结婚返还婚嫁金，孩子毕业还有创业金，真是不错呢，买买买，买买买！一般营销人员推荐的这种保险，都是高保费、低保障，缴费期和保障期可能都是几十年，一旦没搞清楚条款掉进坑里，想后悔可就来不及了——退保损失往往都比较大。所以建议给孩子买保险，不要急，重要的注意事项搞清楚了再下手。如下文字整理自她理财APP直播课《如何给宝宝买保险》（课程简介戳这里??）儿童医保报销比例是多少？以北京市的“一小”举例，参保对象主要包括本市的学生，以及非在校的婴幼儿，每年缴费160元左右（年缴费水平）。每年160元可以得到什么保障呢？门诊650元以上的，报销50%，最高2000元；住院650元以上的，报销70%，最高17万元。北京的财蜜注意，每年9-11月要交“一老一小”的医保费用。如果当年未交费，不能享受住院和门诊，如果过期缴费只能报销住院费用。所以这里提醒大家一定要准时缴费，关注当地的政策。儿童医保只能对“社保范围内医疗费用”报销。自费部分，医保不能报销。儿童会面临什么风险呢？对于儿童来说，医疗费用是最应该关注的风险。先来说说儿童面临的医疗费费用主要有哪些吧：1、意外门诊：比如意外被狗咬伤、意外摔伤；2、疾病门诊：比如头疼感冒发烧，但又没有严重到需要住院；3、住院：不论是意外还是生病，需要住院产生治疗了。一旦住院一般都会比门诊的费用高。4、重大疾病：其实这部分是可以包含在住院医疗费用里面的。但因为重疾的治疗费用特别贵，所以需要额外关注。针对这些风险，如果要给孩子买保险，需要重点考虑什么类型的保险呢？对孩子来说比较适合的产品大致分为三类：意外险、综合险、重疾险。意外险：意外险一般包含意外身故意外残疾意外医疗，对于儿童来说，比较需要的就是意外残疾和医疗。因为孩子本身并不承担家庭责任，所以并不需要意外身故。另外由于监管部门对未成年人身故责任有20万或50万的限额，如果先购买了意外险，在购买我们后面说的重疾和综合险，就可能超出前面的限额。对于儿童这种特殊的群体，单纯的意外险是不建议儿童购买的，这个和成人是完全相反的，成人是建议优先配置意外险的。所以即便是要考虑意外险，也建议放在最后。综合险：并不是一种保险种类，通俗的说是一种保险套餐。综合险通常为一年期，保障内容综合了意外、重疾、住院费用、紧急救援、遗体运返等各个方面，类似于手机话费套餐，套餐的具体内容一般都是固定的，不能修改。套餐中的保障内容越多，保费就会越贵。所以性价比高的综合险应该尽量避免没有太大用途的保障，只要包含了你最需要的疾病门诊、意外门诊、住院医疗费用就好了。这里需要提示大家，一般综合险都会包含意外门诊和住院医疗，但几乎都不包含疾病门诊。为什么都没有疾病门诊呢？&小朋友门诊的发生概率是在太高了。如果包含了一般门诊保障，几乎每个人都会发生理赔，这样子保险费就会非常贵。市面上也有一些中高端的医疗费用保险是包含疾病门诊的，保费非常贵，每年需要几千甚至数万元。另一方面，一般门诊的花费相对住院来说比较低。建议这部分医疗费用家长选择自己承担，如果想要转嫁给保险公司，保费太贵了，性价比太低。这么看来，综合险的保障内容很广泛，是给宝宝买保险的第一选择。那儿童有没有必要购买重疾险呢？建议在综合险的基础上额外购买一份重疾险，一方面综合险中重疾的保障额度都不会太高，一般都在几万元的水平，保额明显不足，所以需要再额外购买一份重疾险；另一方面重疾具有提前给付性，而医保是报销制度，需要自己先支付医疗费用，凭发票报销。提前给付尤其对于家庭经济不是很宽裕的家庭，免去了四处筹钱看病的过程。这是很重要的一点。&如果要给孩子买保险，怎样买最划算？买多长期限？儿童的重疾险保障期限不应该太长，一般20年左右是比合适的，尤其没有必要给孩子买终身重疾险。这里主要是两个原因：&一方面医学在进步，疾病的治愈率在提高，现在的重大疾病，在未来可以很容易治愈。比如肺炎和水痘以前就是高致命性的重疾，但现在肺炎已经不算重大疾病。另一方面需要考虑通货膨胀，即使真的给孩子买了20万终身重疾，真的等到孩子上了年纪，购买力也仅仅相当于目前的几千块。但对于目前的你来说说，多出来的保费在目前则具有很高的价值。选哪种类型？建议选择消费型重疾险，保费低廉，杠杆作用更明显，保障功能更强。如果真的是资金充裕打算购买终身或者返还等储蓄型保险，你也可以换一种方式，将其中的一小部分钱用于购买一份消费性重疾险，剩余的部分你可以通过自己的投资，即便是购买国债和定投都可以，最终的收益都会远高于保险公司。就相当于你自己买一份消费性保险，通过投资实现自己给自己返还的目的。所以啊，大家不要觉得，消费型保险买了太亏，其实理财师已经帮咱们测算过了，你用买消费型保险节省下来的钱去做理财，其实收益比买储蓄型保险是划算的。好规划理财师赵月华建议：首先，一定把社保交上，有财政补贴最便宜。例如少儿医保、新农保等等提供基本保障；其次，是购买意外险和医疗险，这部分购买一份综合险就可以了。第三，购买一份重疾险，在罹患重大疾病时，能获得一定保障；重疾的保额在20万元左右，保障期限至孩子 大学毕业就可以了。最后，在资金充足的情况下，可以考虑为孩子准备教育金，但如何贮备孩子未来的教育金不仅限于教育金保险，而是可以考虑更多的理财手段，比国债和基金定投都是不错的选择。案例参考：案例主人公：小白先生、小白太太、小小白家庭收支情况：年收入小白先生8万，小白太太7万；年支出房贷5万，生活支出5万；年结余5万。现有保障：小白夫妻都有五险一金，“漂二代”小小白无社保无商业保险。好规划网理财师推荐一年期的儿童综合险，精选出了一款乐童综合保障计划。保费只需要300元/年，保障包括：30种重大疾病8万、预防免疫医疗5万、住院医疗10万、意外身故或残疾3万。有了社保、综合险之后，建议购买重疾险，重疾险确诊即赔，无需等待报销，而且保额更高。比如小白家庭年结余5万，万一小小白不幸患上白血病等重疾，可能需要的医疗费用高达20万甚至更多，也许无力承担。综合险中一般只含10万左右的重疾报销额，还是不够，重疾险就可以在确诊之后，马上提供几十万的保额。具体建议选择20年保额20~30万的消费型重疾险：保障到孩子成年就好，期限太长会因通货膨胀导致保额实际价值缩水严重；像小白这样的工薪家庭不建议购买储蓄型、返还型的保险，收益远低于自己投资，消费型更合适，每年保费约300元。小小白投保综合险、重疾险，总保险费用每年合计为300+300=600元，仅占家庭年收入的0.4%，不会给家庭增加多大负担。
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你好，人身风险首先是健康的风险，其次是意外的风险，再次才是养老的风险。对于20岁的孩子来讲，首先应该考虑的是健康和意外的保障。养老也是要健健康康的活到老才能谈上有老可养，但在到老的过程中的风险必须首先化解。20岁的年龄，买养老是有点早了。建议给47岁的您购买养老是必要的。
买保险就是买保障，买保险就是为了抵御风险，化解风险和转嫁风险。
买保险必须结合自身的实际情况，做符合自身需求的保障方案，不是简简单单的购买一个保险产品。如果是简简单单购买一款保险产品，其实很难达到保障的目的。
您好，还记得这款保险的名字吗？
保险理财都是长期性的，一般不可能几年会有比较高的收益。
按您的描述，每年6000，交10年，现在刚交了3年，
像您这样的情况是不建议退保的，因为损失是很大的，当然险种本身是没有任何问题的，就看适不适合您了，能不能满足您的保险需求。
现在要交费10年，在这10年里是不可能拿回本金的，
因为您是选择退保，退保是违约。
undefined：赞同
建议不要退保，损失很大。
你好，保险就是一份合同，我们双方都要按照合同执行，如果中途退保，属于违约，当然会有损失的。不过既然当时你选择了这份给孩子的养老保险，为什么要退呢？已经交了三年了，还有七年就交清了。这笔钱属于专款专用的。很好的。五年，你也是拿不到本金的，除非等你交满之后，才有可能。建议你要慎重考虑。
退保折损一半。
保险首先是要重保障的，分红次之，保障就像汽车的备胎、家中的灭火器，宁可白日不用，但不可一日不备。保险公司的产品分红是有不确定性的，您这份保险既然是一份养老保险，那就要注重以后孩子的养老，也算是提前给孩子爱的储蓄，如果退保的话，会损失比较大，不建议您退保。
退保是违约，固然有损失，如非经济原因一般不建议退保，险种虽然利益享受有点晚但始终是对您有益的，没有买错的保险。如果觉得保障不全面可以补全其它方面的。随着经济发展，时代进步，每个人都应拥有健康，意外，养老，理财方面的保险保障。
你好：如果想5年拿回本金，要看保单的分红利益。一般不建议退保，退保会损失很多的利益，其实这份保险可以作为小孩的一个养老补充。
如果条件允许就继续交吧，还有7年了嘛！既然是为孩子的养老做的规划，为什么要中途放弃呢？不确定你想退得真正原因，建议你与专业的代理人沟通一下，能不退最好，因为受损失的一定是您！
您好！建议您不要退保了！退保损失是很大的！
您好! 是买了鸿寿年金养老保险吗？既然买了 ，如果不是经济问题 ，建议您最好不要退保。给您一点思路，现在您47岁，已经交保险费3年了 ，接下来就还要交七次，您54岁时就交完了。那么到您60岁时再去退出，加上这些年的累积分红就可拿回本金，那时可作为您的养老资金，而保险期间又为你儿子提供了这些年的意外保障。这样就达到双成，您也不会受到损失 。
&&&&&& 分红的养老保险，都说是养老的，您说这产品是比较适合您呢，还是您小孩。
&&&&&& 分红养老保险，时间较长，别说5年，10年现金价值加上分红都不能肯定能够和您所交的保费相等。
&&&&&& 退保是肯定有损失的，如果不是资金有问题的话，我建议还是每年存的好，就当给儿子的压岁钱了哇。
保险具有保障功能，退保是一定有损失的，投保之前了解明白，利息可以计算，而风险是算不岀来的。
买保险就是买平安.你好，我是中国平安人寿客户经理游汉中，很高兴为你服务！如需咨询请点击面谈
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好评成功！给孩子买保险这些技巧不能不知道
（原标题：给孩子买保险这些技巧不能不知道）
有保险公司的理赔数据显示，在0到18岁儿童理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%，其中0到6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高。记者梳理市面上的产品了解到，少儿意外伤害险主要是针对18岁以下的孩子，被保险对象在遭受意外时所产生的高额医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死等特殊情况提供金，有些产品还有意外津贴保障（按住院天数算，每天定额保障）。因为是最基础、最普遍的险种，少儿意外险一年的保费大致在百元左右，只需要压岁钱的一小部分就能买。不过，也有业内人士建议年轻家长，“在为婴幼儿购时，应多考虑健康风险。因病入院是大多家庭为孩子支出中的大头，利用保险分担孩子的医疗费用支出很有必要，而且这种保险每年也只需要几百元钱。”该人士表示，“在买少儿险时，家长可考虑附加一份住院医疗险或者住院津贴险。孩子万一生病住院，大部分医疗费用是可以报销的，另外还有50元到100元/天的住院补贴。”年纪小的多考虑健康风险，可附加住院医疗险B市场上常说的少儿险，是对少儿保障的统称。该险种囊括很多细分保障，大体可归纳为三类：健康、意外和教育金。前两者主要针对人身风险，健康风险包括疾病和医疗，而意外风险是针对人身意外状况而言的；教育金方面，近年来家长们对其较关注，它是以购买保险的形式为孩子筹措教育费。当然，有些保障计划还会包含保单豁免条款，它其实和教育金保障一样，属于少儿险附加险。目前市面上的少儿险通常以长期型投资险等产品形态存在，有保险专家认为，家长买保险应先考虑其成长与健康，投资与分红并不是主要目的，“给孩子买保险的顺序应该是先做足上述人身保障，再考虑投资型保险（含教育金保险）。如果执意先买投资型少儿险，也一定要买对应的附加险，如附加少儿重疾险、医疗险等。”先做足人身保障，再考虑投资型保险A给孩子买保险这些不能不知道有关“如何妥善处理压岁钱”近期成为家长们热议的话题。从历年来的情况来看，相当部分家长会将目光投向保险，意在借此为孩子的成长添加一份保障。在这一期间，保险公司也会适当将销售重心偏向少儿保险。如果想要投保此类保险，首先应该了解的是少儿保障大体包含哪些，在具体投保环节，不仅要考虑家庭经济因素，也要了解不同年龄阶段的保障点。一般而言，家长应该先做足孩子的人身保障，再选择性投保一些理财型险种。新快报记者&李驰制图：陈柏林D除了人身保障，孩子日后的教育费用支出也是一大笔钱，也可通过保险形式来减轻负担。所谓教育金保险，是指孩子作为被保险人，保险公司在孩子成长不同年龄段提供教育金。这种产品具有强制性，资金一旦投入，家长需定期支付保费。此外，它作为附加险，一般倚靠两全险等类似长期型险种。以记者找到的一份两全保险条款为例，保障包含高中教育保险金、大学教育保险金和满期生存保险金和身故保险金。按规定，家长可在孩子15、16、17周岁保单周年日，连续3年领取基本保险金额20%的教育保险金；在18、19、20、21周岁的保单周年日，连续4年领取教育保险金，具体金额是基本保险金额（需投保人与保险公司双方约定）的40%。据悉，教育金险一般带有保费豁免条款，即在缴费期间，若家长发生意外或罹患重疾而失去缴费能力，合同依然有效，孩子上学费用仍能得到保障。值得补充的是，有业内观点认为，“家长不必为孩子购买终身寿险，这种产品是在孩子身故后才能获得赔付，这意味着是给孩子的下一代做保障，显然为时过早。而且产品在不断更新，孩子长大后他们自己买也许会更好。”可以提前规划教育金，买终身寿险意义不大近年来，儿童先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾衰竭等发生率逐年递增。从费率的角度而言，重疾险的费用相对会高一些，但在经济条件许可的情况下，家长最好还是要为孩子买一份少儿重疾险。国内保险公司通常会将重大疾病保障与住院医疗保障捆绑在一起，以综合健康医疗险的产品形态呈现。前述业内人士介绍，“如果只是单纯的重疾险，被保险人患上保险合同内规定疾病，保险公司会定额赔付。如果是综合型健康险，里面还可能涉及住院津贴保障。”以某款综合型健康险为例，保险公司在重大疾病责任范围里列出了恶性肿瘤、急性或亚急性重症肝炎等25类病种；白血病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症等2类特定重疾。该产品还包含一份住院医疗险，理赔前提是疾病入院。重疾险的费率是浮动的，保额越高，保费越贵。一位资深保险从业人士告诉记者，“就广州地区的医疗标准而言，重疾保额最好保证在30万元以上，少儿特定重疾60万元为宜。”如果以该标准来算，一份上述综合健康险每年需要花费1960元/年。值得补充的是，前面提到的25类疾病是保监会规定的基础病种，家长在挑选产品时需要注意是否有少儿特定重疾保障。有条件补足重疾保障，保额最好在30万以上C少儿保障的另外一项细分保障就是身故保障，无论是人身意外险还是其他寿险，基本上都含有该项保障。根据保监会去年9月份发布的《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》(以下简称《通知》)，对于少儿不满10周岁的，累计身故保额不超过20万元；对于已满10周岁但未满18周岁的，累计赔付不得超过50万元。该通知已在今年1月1日起执行，而此前少儿身故的赔付标准是10万元封顶。1知多D少儿身故保额有限制，多投不多赔
前文中也有提到，用压岁钱给孩子买保险，并不是保障期越长越好。有业内人士建议，有条件的家庭可以给孩子购买保险期限较长的重大疾病保险，快速返还型保险也是比较合适的。此外，保险期限选择到25周岁左右，或者差不多到孩子大学毕业的年龄就可以了，此后的保障将来让孩子自己规划。而对于条件相对困难的家庭，家长可以暂时只考虑购买一年期的意外险、医疗险等。此外，家庭保障的原则通常是“先保大人，再保孩子”，在给孩子投保之前，家长应该先给自己买足意外险、健康险和寿险等，而且最好将身故受益人指定为孩子。2投保长期险，保障至大学毕业即可
本文来源：金羊网-新快报
责任编辑：齐栋梁_NF2865
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