投保幸福人寿保险6年 没拿一分收益，连本金都拿不回！
问理财10月9日讯 你是否经历过，银行客户经理让你买高收益理财(保险)，说是可以跑赢银行理财产品?但结果是，买保险6年想赎回，不但没有收益，连本金都拿不回！ 近日，有用户（ID：jn022）通过问理财网(微信账号：asklicai)理财问答咨询幸福人寿保险退保问题。问理财(微信账号：asklicai)首席理财师王金柱了解到，该用户在2010年9月份买了幸福聚福宝两全保险(分红型)，基础保险费是5万元，交费5年，保险期是10年。但按当前的现金价值退保，到手的本金竟是亏损的!据该用户称，“2010年9月份，我去建设银行买理财产品，但却被自称是银行客户经理的工作人员叫住，称现在买银行理财产品不划算，这有款五年期的产品(幸福聚福宝两全保险(分红型))，到期肯定能跑赢其它理财产品。我当时对理财产品了解的也不是很全面，虽然知道这是一款保险，但想着既然收益这么高，还有一定的保障，也就没在意直接投保了。每年交费5万元，连续交5年，一共交了25万元。但不成想现在打算提前退保，25万元放到保险公司不但没有收益，到手的本金竟然出现了亏损，不知道该怎么办。” 问理财(微信账号：asklicai)通过咨询幸福人寿客服(电话：)，查询到上述用户提到的幸福聚福宝两全保险(分红型)，目前保险费25万元已经交齐，当前的现金价值是元，期间分红是19408.74元。也就是说现在退保的话，该用户亏损087.62=912.38元。另外，问理财(微信账号：asklicai)首席分析师王金柱注意到，根据幸福聚福宝两全保险(分红型)的现金价值表，第六年的现金价值是元，按其计算分红收益的话应是-=20140.42元。这么算的话，实际分红收益不及预期。当然，分红险本身的分红就是存在不确定性。 即使按6年分红收益20000万元计算，收益率是*100%=8%(忽略复利)，年化收益是8%/6=1.3%。这要是跑赢银行理财产品基本不可能，到是跑赢了银行活期0.3%。而五大行的一年期定期存款利率为1.75%，显然比幸福保险的收益要高。无独有偶，同样在建设银行2011年3月份购买的幸福聚福宝两全保险(分红型)的问理财粉：nyqm5称，“当时去建设银行存钱，工作人员给我介绍了这款理财，当说并没有说是保险，我就本着对银行的信任，买了这款产品。工作人员说的是3年，每年交5万元，连续交费3年，一共是15万元。现在都已经五年了，我想着把这个理财赎回，结果被告知现在不能赎回，要等10年后，也就是说还要等5年。柜台人员说现在赎回也行，但是拿不到全部本金。我回去查看合同才弄清楚这是一款保险，也确实是10年，感觉当时就是被骗了。现在不但没有收益，还亏了3000元多。”问理财(微信账号：asklicai)同样通过咨询幸福人寿客服了解到，刘先生的幸福人寿保单当前现金价值是元，期间分红是11308.46元。现在赎回属于提前退保，本金必然是有损失。 值得注意的是，保险不同于理财产品，其关键在于人身保障，这也是其它理财产品不能比拟的!问理财首席分析师王金柱指出，上述保险出现亏损，主要是由于提前退保，导致保单现金价值出现低于投保额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去，这也就是保单中现金价值表为什么在没有保单到期时，永远低于投保金额。因此，对于已经购买了保险，且过了犹豫期(保险公司为10天，银行保险渠道为15天)，则不建议在保单有效期内退保。而通过购买保险产品实现高回报理财是一个不正确的理财观，保险的最终目标是保障，不是理财，切记!(来源：问理财)
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved保险分红未达预期 能告保险公司吗
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　唐烨
　　随着新型金融产品与业态的涌现，引发的新型消费纠纷案例也越来越多。上海黄女士诉中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同纠纷案就是一个新型消费纠纷案例。
　　2012年11月，黄女士向平安人寿公司投保平安金裕人生两全保险（分红型）。合同在保单红利中约定“本主险合同为分红保险合同……每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。保单红利是不保证的……我们会向您寄送每个保单年度的分红报告，告知您分红的具体情况”。黄女士亲笔书写“了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。在按照规定缴付保费的两年后，黄女士从平安人寿公司处领取到红利。平安人寿公司也向黄女士发送了分红通知书，其中载明了上一红利核算年度被告分红保险保费收入及可分配盈余的金额，还有黄女士累积红利从本期红利分配日到下一红利分配日期间适用的累计利率。
　　黄女士随后起诉称，其签订系争合同的主要目的是分红，平安人寿公司未将红利来源、相关经营项目的收益、支出及相关财务报表向其告知，红利分配方案不合理，平安人寿公司构成根本违约，致其订立合同的目的无法实现，故诉至法院，要求解除合同、退保。
　　上海市静安区人民法院经审理认为，平安未构成根本违约，故判决驳回黄女士的诉讼请求。黄女士不服，向上海市第二中级人民法院提起上诉。二审法院驳回上诉，维持原判。
　　【专家解读】
　　人身保险新型产品，是指投资连接保险、万能保险、分红保险等经过保监会认定的人身保险产品。该类保险产品，既有人身保险保障功能，又有投资理财功能，条款内容繁多，利益演算复杂，非专业人士很难完全理解。
　　为应对保险人与保险消费者之间因信息不对称所造成的缔约地位失衡问题，切实保障消费者的合法权益，2009年保监会制定了　《人身保险新型产品信息披露管理办法》（以下简称《管理办法》），要求保险人销售上述保险产品时履行信息披露义务。所谓信息披露，《管理办法》第三条规定，是指保险人及其代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。信息披露的方式包括媒体、公司网站的说明和介绍，产品说明会上的说明和介绍，销售人员的说明和介绍，客户服务人员的回访，定期寄送报告资料等。根据《管理办法》和《保险法》第一百一十六条的规定，对于投资连接保险、万能保险、分红保险等人身保险新型产品,保险人应当按照保险监管部门的要求，履行信息披露的义务。
　　在本案中，对于红利存在不确定风险的披露，投保提示书、保险条款等保险合同材料中对此均有明确记载，并经黄女士签字确认。对于红利来源信息的披露，保险条款明确约定红利来源于平安人寿公司的分红保险业务经营状况，投保时的　《保险利益和分红测算图表》向黄女士进行了利益演示，且平安人寿公司以发送通知书的方式告知黄女士相关红利分配的信息。
　　此外，黄女士在保险期间领取了生存金和红利，且《保险利益和分红测算图表》演示的红利水平具有低、中、高三档，黄女士应当能够预见实际分红水平存在的不确定性。
[责任编辑:红网 - 消费维权 - 买了10年的新华人寿分红保险，到期了本金收不回来
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买了10年的新华人寿分红保险，到期了本金收不回来
沅江YJ 发表于 &11:03:45『标签：&->&』
　　作为投保人，2004年连续买了10年的新华人寿分红保险，至今已到期，本金的收不回来，还不管10年的利息，请问分红分到哪里去了，请政府有关部门出面，整顿下当前这些坑人的保险公司，另外，作为几大国有银行，里面都设置了相关的保险业，采用理财的方式欺骗老百姓购买这些本金都收不会的保险，还有谁敢将钱存到银行去，呼吁社会大众联合起来，作为受害人代表，强烈要求政府将这些骗人的保险公司关门，不要再害老百姓呢？
网友24：支持楼主第1楼　　我也有同样感受，自认倒霉，谁要你当初相信骗人的保险公司，不知可否投诉。 &19:50:24网友34：坑人的保险第2楼　　银行工作人员极力推荐的保险，却遭遇陷阱，怎么办？ &11:42:34网友10：幸亏退保了第3楼我在新华保险交了3年&&&就退还了一半的钱&幸亏退保了&坑爹啊&&&09:15:10网友02：众人第4楼　　少害点人． &11:04:02网友45：咱们还在关注了第5楼现在什么情况啊？有下文吗？&09:41:45网友16：不会吧第6楼　　分红保险理应在归还本金的基础上会有分红，怎么会本金都拿不回来呢？到底是什么情况？可以打官司啊，这个政府不会管的。 &21:45:16这是第1 - 6条评论，共有6条评论。&首页&上一页&1页&下一页&尾页
?（*）代表必填项目<TABLE cellSpacing='0' cellPadding='0' width='100%' border='0'为了能在百姓呼声进行正常的投诉和互动，请先，没有注册的请先！扫一扫，关注红网《百姓呼声》官方微信！中国人寿产品“忽悠”？5年分红不及存款利息一半_红黑榜_金融_南报网
中国人寿产品“忽悠”？5年分红不及存款利息一半
来源：人民网
说好的高分红没见&想退保也难
市民投诉被中国人寿保险产品&忽悠&
人寿回应：收益达不到预期，顾客情绪激动
8月19日，本报《保险收益不及一年定期利息》报道市民安奶奶在银行存钱被劝买中国人寿保险一事后，又有市民相继给报社打来电话，诉说他们与安奶奶相似的买保退保经历。希望提醒其他市民，买保险要看清楚协议内容，不要仅凭口头约定就签合同。
事件：5年下来分红比存款利息还少一半
家住长丰县的王女士2008年到银行准备存2万块钱时，在银行大厅里的客服人员介绍下，买了中国人寿保险公司产品&&国寿鸿丰两全保险(分红型)。
王女士表示，当时银行跟她说，&以银行做担保，利率肯定比银行高&。她这才放心地签了合同，可是今年到期后，王女士只拿到2200元的分红。而如果按照银行5年定期(整存整取)的存款利率4.75%计算，5年下来应该拿到4750元利息。
&分红所得与银行利息差距太大了！&&这让王女士无法接受，再到银行去咨询时，办保险的工作人员告诉她，没办法，因为这两年保险公司整体经营效益不好。
同样，合肥张女士和许先生也是购买中国人寿分红险后感觉自己上当受骗。
今年2月，张女士将过年时1万块钱拿到银行去存，结果保险推销员介绍张女士购买中国人寿保险，并声称收益肯定高于银行利息。
得知保险公司这两年经验效益不好，收益很可能低于银行存款收益，张女士便准备退保，但是工作人员告诉她，提前退保要承担10%的经济损失。这让张女士进退两难。
有同样遭遇的还有在包河园繁华大道某银行办理中国人寿保险的许先生，也是经客服人员介绍购买中国人寿保险，许先生表示三年到期后只拿到806元分红。&说好的高收益根本没有。&要求补偿损失无果的许先生依旧难忍心中气愤，他希望媒体曝光此事，好提醒其他市民买保险要看清楚协议，不能听信推荐者口头承诺。
探访：银行不再主动推销国寿保险
对于中国人寿保险的国寿鸿泰和国寿鸿丰两全保险，在网上也有诸多非议。网友晒的买保经历和读者均有类似之处。
9月2日下午，记者走访了合肥多家银行网点询问保险业务办理，银行的相关业务人员却向记者推荐了另外一款保险，当记者有意问起中国人寿保险时，该银行工作人员表示，以前该银行也销售过中国人寿保险国寿险，但是因为销售状况不是很好，所以已经不是主营项目了。&因为中国人寿近年分红不是很好。&该工作人员说。
&前几年保险公司运营状态良好，收益确实高于银行利息，但是还是不能给顾客任何承诺，只有分红下来才知道具体有多少。&胜利路上一家银行的工作人员表示，保险的收益主要是保底加分红，但是分红具有不确定性，只能根据保险公司前几年的运营状况进行预估。
回应：红利的多少具有不确定性
近日，针对多名市民来电投诉中国人寿国寿分红险一事，该保险合肥分公司的相关工作人员表示，顾客均是因为&满期的收益达不到心理预期，所以在心理和情绪上有些激动&。
工作人员告知，因为保险合同的满期时间是6年到期，未到期就退保，本金虽然没损失，但是利息很少。但投保的王女士表示&哪怕一分钱利息没有，也要退&，为此所得收益过少。不满之下，王女士又前往网点要求给予补齐3年定期利率的利息。
保险公司与张女士经过沟通协商，考虑到未到期退保收益过少，张女士表示暂时不办理退保业务。而许先生之所以收益较少，也是因为合同未到期提前退保的缘故。
该公司工作人员还表示，分红型保险，分红是按照公司的经营状况及盈利水平给予客户红利回报，红利的派发均报国家保监会备案批准，红利的多少具有不确定性。
责任编辑：孙媛