国内私人银行的现状、发展空间、盈利模式以及从业人员情况是怎样的？ - 知乎210被浏览12551分享邀请回答2012 条评论分享收藏感谢收起2415 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答谢邀～&br&&br&据我个人的经验来看，个人理财师现在还是分为两类的：咨询和销售。&br&&br&咨询呢，基本上这些个人理财师的工作岗位就是要么挂靠大的咨询公司，要么自己开设的独立咨询办公室，为客户提供专业的理财咨询服务，楼上我看到有知友说现在咨询没办法收费的情况其实是仅仅针对内地，香港和其他的发达国家早就有了理财咨询这样的服务和岗位。独立的理财咨询现在香港也是有很多的。作为一名理财咨询人员，其实需要做的比销售还要懂得更多，更专业。你必须了解国际各种投资类型下的各种产品的运作模式，这样才能为客户提供全球范围内的理财建议。当然，这种收费是按照小时计算的，根据服务的客户类型和咨询师自己的义务水平和经验，收费从3000元/小时向上不封顶。&br&&br&销售职位的话，其实现在内地这类的专业职位也不是特别多，保险业现在中国内地还没有专业的资格认证考试，证券类有一个证券考试，也有基金考试，但是由于其销售职位仅限于他所做的那些产品，因此，这些理财师会专门精修这个领域，因为在这个领域内也是能为客户提供非常好的建议的，前提是你真的学进去了。当然，这种咨询其实包含在最终的服务佣金里了，所以不会单独收费。&br&&br&至于你所说的如何通过自己的专长来创造高收入，还是那个道理，你要是真的专业，客户又不傻，他是能看出来的，因此你要做的就是提高自己的专业能力，所以无论你是做咨询还是做销售，都要勤奋好学认真踏实地去学习你那个领域的专业知识，对其他领域只要是理财相关的，也需要涉猎一些，这样能够给客户尽可能全面地建议，因为即使是一个客户，他的理财规划也应该是一个组合而不是简单的单一理财方式的设置！&br&&br&请注意：&br&本答案是专为知乎网友编写，谢绝任何形式的转载，即：任何情况下任何个人或机构不得以任何形式转载！违反本要求者，将交由知乎维权骑士跟进维权！
谢邀～ 据我个人的经验来看，个人理财师现在还是分为两类的：咨询和销售。 咨询呢，基本上这些个人理财师的工作岗位就是要么挂靠大的咨询公司，要么自己开设的独立咨询办公室，为客户提供专业的理财咨询服务，楼上我看到有知友说现在咨询没办法收费的情况其…
资产配置全球化是大势所趋，但是现在主要的瓶颈在换汇这块。我曾经在香港一家私人银行从业，后来在美国做一些互联网金融方面的投资，主要看海外理财这一块。可以跟大家分享一下：&br&&br&1. 合法性：&br&核心标准：只要是你的钱，合法所得，怎么样转买什么都合法。但难度在哪里呢？&br&－买外国的理财产品需要换汇。我国现在有个人外汇限制，$5万美金一年。也有一些旁门走到，比如如果是用于教育，可以达到上限$20万美金一年，但是需要提供学费证明以及直接打到学校账户，再比如做虚假贸易跟国家外汇换汇，还有让多人换汇打给一个账户，等等等等。这些都是Private Bankers熟知的渠道了。但是很不幸的是，2015年后半年，由于宏观经济不稳，以及二级市场的大动荡，很多以前监管者睁一只眼闭一只眼的渠道都被关闭了。&br&－换完汇需要跨境汇款以及AML（反洗钱）。就算你有了美金或者其他外币，如果数额巨大，跨境汇款都会触动AML check，反洗钱检查。在境外银行这边会要求说明source of wealth，如果钱的来源不清楚，一般银行也不会接受...&br&&br&2. “理财产品”的区别&br&我们国内和国外所说的理财产品概念还是很不一样的，国外理财产品整体来说质量高很多&br&－国外偏重二级市场，绝大部分的理财产品都是二级市场上能从交易所或者大型基金公司直接买到的。&br&－国内鱼龙混杂，很多P2P以及阳光私募这样所谓的理财产品实际上在国外无法对专业投资人以外的个人投资者出售的。国内由于监管漏洞，不知道什么时候就踩到坑里了...&br&－国外理财产品种类多，风险分级差异很大。绝大部分中国投资人喜欢投资的市场，比如美国、香港，都有很多衍生品，他们的风险不比骗人的P2P低（但好歹人家会说明风险高，不骗人）。&br&&br&3. 怎样识别好坏&br&只要说是代买的都别信... 私人银行收费高，且bankers鱼龙混杂，被利益驱动，不一定能管好你的钱。如果您有一定的英文基础的话，国外IB, Robinhood这样的券商您应该听说过的，开户转钱也不麻烦，可以自己开户管理自己的财富，ETF等被动管理方式也是能在这些平台上买到的。很可惜一些更偏向于财富管理的国外好的互联网平台，如Wealthfront, Acorns, Betterment, Motif这样的平台现在还并不接受没有社会保险号的人注册，我们拭目以待他们以后会不会进入中国。
资产配置全球化是大势所趋，但是现在主要的瓶颈在换汇这块。我曾经在香港一家私人银行从业，后来在美国做一些互联网金融方面的投资，主要看海外理财这一块。可以跟大家分享一下： 1. 合法性： 核心标准：只要是你的钱，合法所得，怎么样转买什么都合法。但…
&p&国外、香港与国内的第三方理财模式比较 　　60%，50%，30%，这分别是美国、澳洲和香港第三方理财机构所占有的市场份额，即金融理财产品的销售额中有相当大的比重是通过第三方理财机构下单的。而国内第三方的占比仅仅1%，与海外相距甚远。第三方理财也因此被多数市场人士看好。 　　向客户和机构收费并行 　　发展日趋成熟的海外第三方理财，对处于起步阶段的国内市场显然有着不小的借鉴意义。在美国，第三方理财机构的收费模式主要有两种，即向客户收费和向机构收费，其中向客户收费占了主流。一些知名的独立理财师只需要长期为十几人、几十人做好终身理财服务，即可使其轻松获得百万美元的年薪。 　　例如美国知名理财公司柯契斯菲茨财富管理公司的利润来源就只来自其客户，但细分为理财规划服务费和客户资产管理费。咨询费的收取在这家公司具备了一定的模式：客户第一次来公司做完整的理财规划需要15000美元;第二年以后采用按小时收费的方式。而资产管理费一般是所管理客户资产的0.8%~1%左右。 客户资产越多，管理费率越小。事实上，理财规划服务费只占到该公司利润的10%，其余90%的收入来源于客户资产管理费。但就是这10%的收入奠定了 90%的利润基础。 　　不过在内地，向客户收费还“不太现实”。不少业内人士异口同声地表示，即使定位于百万阶层以上富人群的第三方机构，也无法收取咨询费和会费。 　　甚至在香港这种方式也还行不通。中国投资者理财意识没有欧美成熟，他们认为理财师给他们做理财规划是义务。 　　成熟理财师 　　目前，第三方理财机构的团队配置主要分为三块：客户服务部门、理财师团队和研究部门。其中，理财师队伍跟客户交流最频繁，但一家公司不能过多依靠理财师的能力，要让客户看到理财师背后的公司价值才是第三方理财公司长久发展之道。 　　在美国，从事第三方理财的专业人士90%以上都拥有长期在金融机构或律师、会计、税务事务所的从业经验，年纪在40岁甚至50岁以上，即通常意义上的成功人士。而国内第三方理财行业30岁左右的人比较多，从业时间短，投资经验不足，可信度和可靠性都不够。专业人才储备不足，成为很多第三方机构高管头疼的问题，甚至也将是制约整个行业发展的一个瓶颈。 　　投资相连保险计划(ILAS)的崛起 　　随着2000年强制性公积金计划的引进，以及香港客户日益热衷从保险产品获得高回报，ILAS深受欢迎，并成为增长迅速的理财产品。ILAS源自传统的寿险保单，分为定投及整付两种，保费&/p&&p&亦因其结构不同而有所差异。ILAS的价值通常跟其相关的投资表现挂钩。 　　自1997年亚洲金融危机以来，ILAS的需求稳步上扬。根据香港保险业监理处发布的1998年至2008年香港保险业务统计数字，即使面对环球金融危 机的影响，2008年保单保费下滑41%，但当中有关ILAS业务的保单保费则由1998年的23亿港元攀升至2008年的357亿港元，复合年增长率高 达32%。2004年至2008年期间，ILAS保单保费增长更为可观，整付及定投的保费复合年增长率分别跃升35%及33%。由此，香港业内认为 ILAS将成为香港第三方理财机构主力发展的理财产品。&/p&
国外、香港与国内的第三方理财模式比较 60%，50%，30%，这分别是美国、澳洲和香港第三方理财机构所占有的市场份额，即金融理财产品的销售额中有相当大的比重是通过第三方理财机构下单的。而国内第三方的占比仅仅1%，与海外相距甚远。第三方理财也因此被多数…
&img src=&/50/dde7b10f6e850fecf1314_b.jpg& data-rawwidth=&900& data-rawheight=&599& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&900& data-original=&/50/dde7b10f6e850fecf1314_r.jpg&&&p&IB是投资银行(Investment Banking)的缩写，在许多民众看来，只要带有银行两个字，前面无论加什么形容词都无所谓，在那里工作的是一群叫做银行家的天天开Party的人。&/p&&p&投资银行、零售银行、公司银行、私人银行...这些都是银行的业务，都承诺为客户追求财务利益最大化。事实上，这些分支业务是有区别的，而区别就在于前面的形容词，而这篇文章将着重为大家介绍私人银行业务。&/p&&blockquote&&p&在这个世界上或许没有人能比私人银行家更擅长将各种乱七八糟服务费名称叠加起来编成一个高大上的名字扔给客户，再一层一层拆开向客户逐一解释，并把客户绕晕的人群了。&/p&&/blockquote&&p&设想一下，有一天早晨你走进一家咖啡厅点了一片面包加黄油，但咖啡厅的服务员却卖给了你一份英式早茶套餐(带培根和黄色豆子的那种奇葩)，套餐里面也包括面包和黄油，你确实得到了你想要的，但你也为此付出了更贵的价钱。&/p&&p&抛开英式早餐，我们进入正题。&/p&&h2&&strong&资产托管费：&/strong&0.5%-1%&/h2&&p&私人银行为客户管理资产，被管理的资产规模决定了私人银行获得收入的基数，这也是令私人银行变成一项令人垂涎业务的关键所在，如果你管理了足够多的资产，那么你只需要坐在你的办公室，关掉彭博和路透终端，打开电视看《爸爸去哪儿》就可以轻松获得管理费收入。然后你可以一直看《爸爸去哪儿》直到吃午饭时间，然后你终于需要开始思考了，因为你需要决定午饭叫哪家外卖，到了下午你的真正挑战降临了，因为你需要和瞌睡斗争，努力让自己不犯困。&/p&&p&现在你知道为什么私人银行的高管们为何如此在意所管理的资产规模了，因为只有管理的资产越多，才能看更多集的《爸爸去哪儿》。因此，在一家私人银行的价格收费表里，你首先会看到的会是“托管费”。&/p&&p&这就是受托资产如何运作的，你用你的血汗钱在一家私人银行建立一个由股票，债券和货币资产组成的投资组合，然后这家私人银行要根据这些资产征收你的托管费，也就是说，你为了能获得把钱放在私人银行这项特权而支付一定费用，通常是一个特定比例，也有可能是银行设定一个最低比例(以此把那些穷人赶走)。托管费的多少还取决于资产类别，债券资产的托管费比股票的便宜，而不同银行之间征收的托管费也不一样，有些银行按月征收，有些按季度，有些按半年和年度征收，这使得客户很难横向比较哪家银行的收费更便宜。&/p&&p&但正如前面所提到的，资产规模对于私人银行来说至关重要。所以你存入私人银行的资金越多，你享有的托管费折扣就越大，因此很难具体界定私人银行的收费标准，业内普遍采用每年0.5%-1%的托管费费率。&/p&&h2&&strong&交易费用&/strong&&/h2&&p&你在私人银行开立账户之前，对方会给你看一个收费价格表。你需要知道如果你的资金足够让你成为私行客户的话，那么这些收费标准都是可以和银行商量的，也就是说你并非是按照收费标准交钱，而是和对方议价后支付。&/p&&p&作为私行级客户，尽管你不用为每一笔买卖股票支付1%的交易费用，但你也不会享有每笔0.1%的廉价交易成本，除非你是私行客户里的高净值资产客户。与零售银行客户相比，私人银行客户还享有快捷的交易下单速度。如果你在全球任何一个交易所买卖股票和ETF资产，你的私人银行家会立刻帮你买入卖出成交，而如果是零售客户的话，那么这个过程可能会持续数周。&/p&&p&私人银行家还酷爱波动性，就像小孩爱吃糖一样&strong&。&/strong&&/p&&p&&strong&当波动性加大，投资者变得紧张的时候他们就会增加买卖的频率，为私人银行家带来更多佣金收入，对于私人银行家来说这就好比圣诞节一样令人欢欣鼓舞。私人银行家会优先打给那些胆子小不爱承受风险的客户，鼓励他们卖出金融资产，然后再打给那些能够承受风险的客户。&/strong&&/p&&h2&&strong&投资组合管理费&/strong&&/h2&&p&作为私人银行的客户，在投资的时候你将有两个选择：&/p&&ul&&li&其一是向私人银行家和理财顾问去咨询并获得建议，然后你自己做出最终投资决定。&br&&/li&&li&第二种选择是你完全自己做主如何投资，并将资金直接划给私人银行去运作。在第二种情况下，私人银行会征收你的投资组合管理费。&br&&/li&&/ul&&br&&p&在真正投资之前，银行会对客户做出风险测评，然后以此为标准挑选最合适的资产并按照客户的风险承受能力进行资产配置。&/p&&p&在风险测评过程中，私人银行会故意摆出很高端的样子，让它们的测评体系看起来十分复杂和神秘。&/p&&p&但无论如何，最终建立起来的投资组合不过分为高风险，中风险和低风险组合而已。&/p&&p&可能有些银行会为你建立一些不同于上述三种投资组合的产品，但其本质终究一样，就像不同颜色的M&M豆而已，本质都是糖。&/p&&p&在投资开始后，银行要做的一件事就是让你难以将投资组合的回报率与同业竞争对手相比较，银行会提供给你很多市场基准作为参考，其中有些基准指标甚至有着非常奇怪的名字，所以投资者应当百度一下这些指标名称，如果从网上搜到相关信息，那么你就可以放弃继续在这家私人银行继续投资了。&/p&&p&然后我们回到投资组合管理费的问题上，私人银行会想尽办法让你无法理解管理费设置的逻辑，作为私行客户，你经常会在产品说明书里读看到一些诸如“所有费用都包括在内和按投资表现收取管理费”这样的字眼。&/p&&h2&解释一下什么叫“所有费用都包括在内”: &/h2&&p&你支付一定比例的费用委托银行帮你管理资产，这个比例大约是资产总额的1%-1.5%，如果这个比例低于1%，那么一定不包括所有费用，你的私人银行客户经理很有可能对你隐瞒了一些其它费用。私人银行征收这个管理费用是因为你的资金若想转化为标的投资组合，就需要借助银行的交易人员帮你下单，尽管交易员可能和你的私行客户经理是很好的朋友，但这个费用还是要收你的，并将从你的投资组合账户里直接扣除。此外你还要注意银行交易员可能会在你的投资组合内以对冲的名义做各种短期买卖，加大你的投资组合风险系数。&/p&&h2&再解释一下什么叫做“按投资表现收取管理费”，&/h2&&p&这种费用通常是在资产托管费的基础上再征收投资收益10%-20%的额外费用，这种奖励机制无疑会让你的私人银行家甘愿拿着你的资金去冒更大的风险来赚取那最高20%的额外收益。&/p&&h2&第三方费用&/h2&&p&在投资组合管理费方面，你的客户经理很有可能未对你披露另一项费用：第三方费用，比如私人银行替你买入其它共同基金时所产生的基金管理费，而如果买入的基金是FOF(Fund of Fund基金中的基金，那么还会产生双重费用...)，再比如通过股票经纪商下单购买交易所股票所产生的佣金费用。&/p&&br&&p&原文阅读：&a href=&/?target=http%3A///node/76815& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&看私人银行家如何赚钱&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/p&&br&&p&----------------------------------------&br&&/p&&p&海外经济与金融市场，过去几年全球每一个重大转折点，华尔街见闻总是第一个向中国投资者发出警报。&/p&&p&&b&*华尔街见闻APP for iPhone 全新上线&/b&&/p&&p&&b&每天精选最重要的全球财经资讯及时送达&/b&&/p&&img src=&/a1e440dcff05e287e44e772ad59f5ee7_b.jpg& data-rawwidth=&500& data-rawheight=&500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&500& data-original=&/a1e440dcff05e287e44e772ad59f5ee7_r.jpg&&
IB是投资银行(Investment Banking)的缩写，在许多民众看来，只要带有银行两个字，前面无论加什么形容词都无所谓，在那里工作的是一群叫做银行家的天天开Party的人。投资银行、零售银行、公司银行、私人银行...这些都是银行的业务，都承诺为客户追求财务利益…
现在国内私人银行都还没有“外部资产管理部门”。这是近几年国际各地私人银行为了扩充私人银行业务，特设的“外部”。现在在新加坡、香港、瑞士都很流行。私人银行家代表各大私人银行，帮高端客户开户、投资理财还有“家族理财办公室”。私人银行会给予他们一些理财管理的佣金。这类的私人银行家都是元老级的私人银行家，大多退休了，或想有多点时间陪陪家人，才加入成为“外部资产管理经理”。&br&想了解详细情况，可以联络我。
现在国内私人银行都还没有“外部资产管理部门”。这是近几年国际各地私人银行为了扩充私人银行业务，特设的“外部”。现在在新加坡、香港、瑞士都很流行。私人银行家代表各大私人银行，帮高端客户开户、投资理财还有“家族理财办公室”。私人银行会给予他们…
私人银行家作为私人银行与客户之间沟通的桥梁，应当具备多方面的素质，我们可以用“高深新宽”四个字来概括：
“高“是指具有战略视野和思想: 熟悉宏观经济理论和周期，了解大类资产配置的策略和工具，能够捕捉全球市场动态和热点并制定投资策略，提出比客户更有远见的观点
“深“是指有深厚的金融财经知识:对各类金融产品有足够的了解，在某一领域又有丰富的实操经验，可以成为客户信得过的顾问。比如，大多数客户无法轻易甄别市场上繁多的对冲基金的优劣，需要懂行的专家提供专业的参考意见
“新”是指信仰学习的力量: 能够克服自身惰性持续学习，愿意接触了解未知领域，以更先进的理念和见识引导客户的思路
“宽”是指个人情趣广泛，充满激情: 在生活中有自己的爱好和坚持，努力提高自己的人格魅力，吸引和赢得高净值客户的尊重，不但成为工作伙伴，更是客户的良师益友。当然，在现实中，任何人都不是完美的全才，所以，根据个人背景和专长，私人银行家也有不同类型。比如，有的是某一领域的实务型专家，比如原来就是艺术家，精通艺术品投资；有些是精通博弈论、概率论的学者和顾问，可以给客户策略上的指导；另一种类型是交易经纪人，他们不见得深入了解专业知识，但是熟悉市场上各类金融产品、交易流程和渠道，可以帮助客户以最方便的方式完成交易，降低交易成本；还有一些是原来的文艺体育界的知名人士，有自己的粉丝群，并可以接触到高端客户，比如原网球、高尔夫高手。还有一些在工作中容易接触到高净值客户，社交资源充沛，善于对接多方需求，可以把他们归为外交家，比如有外资银行从空姐和化妆师中培养候选人。可见，私人银行家并不一定是金融专业出身，也不一定供职于正式的金融机构，关键因素往往是能够接触到高净值客户，以及拥有客户的信任感。
私人银行家作为私人银行与客户之间沟通的桥梁，应当具备多方面的素质，我们可以用“高深新宽”四个字来概括： “高“是指具有战略视野和思想: 熟悉宏观经济理论和周期，了解大类资产配置的策略和工具，能够捕捉全球市场动态和热点并制定投资策略，提出比客…
&p&国内目前的私人银行业仍然处在探索初期，和国外的私人银行有很大差别。这种差别源于私人银行所赖以生存的经济环境，监管制度和市场理念等的差别。&/p&&p&国内私行，还是没有摆脱以盈利为出发点的思维模式。因而，产品销售仍然是一个核心的工作内容。今年的理财师年会上，来自日内瓦的最古老私人银行的私人银行家们，让我们真正的了解到最能赢得市场和客户的私人银行需要什么样的理念和制度架构。最核心的区别：我们的制度是以利润创造为出发点，自身利益为上，其次考虑客户利益和员工利益。他们是以客户利益至上，尽最大可能避免客户银行和员工三者利益的冲突，他们的制度建设和安排都以此为出发点。比如他们的薪酬安排，就尽最大可能避免雇员收入和客户利益之间的冲突。&/p&&p&
未来的发展空间，我觉得取决于发展模式的转变吧。国内存在巨大的私人银行管家服务，比如资产管理遗产安排等。目前的以产品销售为为核心的盈利模式显然无法满足客观需要。&/p&&p&
至于从业者，普遍比较年轻，女性居多，这和国外以五十左右男性为主的情况是不一样的。专业性来说个人认为还是稍显不足：平均31岁左右的从业年龄，鲜有CFA等专业级别高的持证。&/p&&p&我不是私行从业者，其实没设么发言权，以上的观点和事实可能存在偏差甚至错误，大家对我所说不要太当真。&/p&&p&&b&微信公号：价值发现者（jzfx01），发现投资价值，分享投资机会。&/b&&/p&
国内目前的私人银行业仍然处在探索初期，和国外的私人银行有很大差别。这种差别源于私人银行所赖以生存的经济环境，监管制度和市场理念等的差别。国内私行，还是没有摆脱以盈利为出发点的思维模式。因而，产品销售仍然是一个核心的工作内容。今年的理财师年…
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