首付不够怎么凑，高评估做不下去，贷款公司涌进首付市场|房地产|高评|房贷_新浪财经_新浪网
记者了解到，借“高评”提高房贷金额减轻首付压力甚至实现0首付的做法越来越难操作，当前“高评”空间大幅压缩，大部分房屋评估值只能做到与成交价持平，少数有“门路”中介才能做到在成交价上上浮1-2成。这种情况下，民间贷款公司“接棒”首付贷的迹象日趋明显。多家中介机构告诉记者，由于“高评”越来越难覆盖首付的资金缺口，更多购房者选择向贷款公司借款，目前日借款利率最高可达到万分之五。“高评”空间压缩融360日前发布的报告显示，7月全国首套房贷款平均利率为4.99%，相当于基准利率1.02倍，环比上升了2.25%；同比去年的4.44%上升了12.38%。记者在深圳地区走访也发现，包括中行、建行、农行、招行等多家银行已将首套房房贷利率在基准之上上调了10%，多家银行信贷人员反映目前房贷额度紧张，放款周期难以确定。房贷收紧下，传统投机性购房的操作手法渐难以成行。一位房地产专业人士告诉记者，以往按揭中介常常会联合银行做高房屋评估价，通过这种方式提高贷款金额，填补首付资金缺口甚至实现0首付。比如原评估价是300万，首付90万，可贷210万。现在把评估价做到350万，可以贷到245万，多贷的这35万就可以充当首付。某大型商业银行内部人员透露，现在这类“高评”越来越难做，银行不敢像以往那样大幅提高房屋评估价。“一是审核趋严，随着银行房贷业务减少，单个项目被抽中检查概率越来越高，二是很多银行不再看涨房地产市场，评估价过高会加大回款风险。另外，做高评估价后首付资金多从银行出，现在放款时间一再拉长，一些急用钱的业主不愿意配合买方操作。”深圳一家中介机构告诉记者。深圳某房地产中介告诉记者，其所在中介机构手中还握有几套可做到0首付的房子，但这类房源非常紧俏。“评估价多数会跟地段挂钩，要不就是小区地段较好，房子因为自身属性不佳导致成交价格偏低，要不就是业主着急出手，压低价格，才会导致实际成交价远低于评估价，但这两类房子都很难找。”“‘高评’仍然是购房‘标配’，只是向上评估空间大大压缩，”上述房地产专业人士告诉记者，“正常情况下，银行给出评估价大约在成交价格8折到9折间，现在的‘高评’大多只能做到与成交价持平，少数有‘门路’中介能做到在成交价基础上上浮1到2成，但像之前做到那么高甚至完全覆盖首付情况已经很少见。”贷款公司接棒首付贷“高评”逐渐退场，民间贷款公司“接棒”提供首付贷的迹象却日趋明显。“在我们这里买房子，除了可以帮你会找关系做高评估价外，还能找外部贷款公司提供首付贷。只要征信和银行流水符合要求，别说一套房的三成首付，二套房的首付也能贷。”记者以“首付资金不够买房”为由咨询了某中介机构，其工作人员回应道。深圳某房地产置业顾问向记者证实，如果购房者凑不够首付，很多中介都会提供“高评”和外部贷款的服务。“‘高评’空间下来了，一些投机性买家的首付款缺口补不上，会较大程度催生外部贷款的需求。成交之后，也可以通过房屋抵押贷款还掉一部分借贷资金。”上述房地产中介告诉记者，最近成交的项目中，大部分购房者都通过中介向外部机构贷了款。“一部分是首付不够选择借款，也有部分是因为银行放款时间越来越长，需要3到4个月钱才能下来，业主等不及了就先借钱应急。”上述房地产专业人士告诉记者，房地产中介对接的贷款公司越来越专业，流程越来越银行化，要查征信，看工资流水，金额较大还要提供资产证明。“利率肯定比银行高很多，操作上一般是先息后本，成交后先付利息，再在1到24个月内还清本金，”该专业人士指出，“如果是一个月还本付息的短期周转，利率非常高，日借款利率最高可达到万分之五。”严厉打击违规贷款易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，房贷政策趋紧会加大投机性购房者的首付资金缺口，部分小贷公司正是瞄准这类市场机会，积极融资再放贷给这部分购房者。这类融资违反了限购的基本政策，是高杠杆模式的体现，类似资金补给的方式需要被叫停。严跃进指出，目前部分违规贷款主要分两种。第一种是一些小贷公司提供的服务，这种利息其实是比较高的。第二种是开发商垫资，实际上也是一种促销型的贷款方式，严格来说也是违规的。“小贷公司的资金来源主要是民间资金，很多互联网金融平台提供了高回报的收益吸引散户追加投资，再把资金转贷给购房者，这类做法需要进行积极管制。”严跃进表示。“进入房地产市场的民间资金也有部分来自于传统实体经济经营者。经济转型升级过程中，有相当部分传统产业面临转型阵痛，原有的实体经济做不下去，又缺乏介入高新技术产业的能力。这种情况下，这些传统实体经营者有较大意愿将资金投入到房地产市场。”暨南大学管理学院胡刚教授指出，通过外部贷款机构筹借首付资金的购房者主要还是以炒房为主，预期房价未来会持续上涨，因此借道首付贷进行投资类购房，这种做法是国家明令禁止的。（来源：中国证券报
记者：张晓琪）我是销售代理机构
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福州房产网：首付不够怎么贷款买房 买房首付能刷信用卡吗
来源：吉屋网综合整理 &&发布时间：
买房成本的不断提高，很多购房者发现，自己的积蓄已经不够付首付了。手头的钱又不够支付首付那么该怎么办呢？1、利用好现在很多公司都给员工缴纳，如果你有公积金，那么一定要利好好。很多城市支持付首付，完全可以解燃眉之急。2、抵押旧房子抵押旧房子获得贷款来付首付是一种比较常见的方式，你得有房子才行。这种方式能获得较大额度的贷款，但要同时背两个贷款，压力很大，而且抵押获得的更高，贷款年限也会缩短。注意：被抵押的房子房龄不要太长。3、申请“工薪贷款”据悉，事业单位和编制内人员可以申请“工薪贷款”。除了事业单位和编制内人员外，部分企业也有类似的福利。4、申请消费贷款如果你的资质不错，信用良好的话，可以申请消费贷款。目前，很多平台都支持消费贷款，而且贷款的额度还不低，如果只是短时间使用的话，可以尝试使用。5、如果首付款的缺口不大，而且使用时间不长的话，那么完全可以刷信用卡。部分商业银行的信用卡的额度都比较高，而且可以分期。如果固定额度不够，也可以提升临时额度。需要注意以下几点：好使用额度高的信用卡，不要使用多张低额度信用卡，容易被认为是套现。有些银行不支持购房刷卡分期还款，需要注意。如果不能按时还款，还是不建议使用这种方式，会影响个人征信的。用信用卡付首付注意事项一、用信用卡支付买房首付款，由于买房首付款一般金额较大，因此会需要多张信用卡累积刷卡才能满足支付需求。那么，想用信用卡支付买房首付款就需要手中持有多张信用卡。二、信用卡本身额度不够的情况下，可以申请调整临时额度，各行信用卡临时额度调整的范围不同，有的银行可以按100%的标准进行调额，有的则只可以调高80%。申请临时额度后刷卡付首付，需要持卡人在当期还款日前将临时额度一次性还清，不可分期。三、用信用卡支付买房首付款一旦发生退款，退款的时间会比较长。因此要注意信用卡刷卡日与到期还款日之间的距离，不要因为退款时间长而发生，影响个人信用。四、信用卡刷卡要及时足额还款，持卡人依据自身的还款能力还信用卡，不要过度提前消费，以免不能及时还款，造成信用卡逾期，要承担、滞纳金，甚至影响个人信用记录。五、用信用卡支付买房首付款没有积分该类消费交易不可累积信用卡积分。六、房产类刷卡POS机一般是走银联通道，因此只能使用银联卡，单币种外币卡不能刷。6、有保险者可申请保单贷款如果你购买了商业保险，那么通过保单来贷款也是可行的。像保险，中国人寿，泰康保险，新华保险，太平洋保险、中国人保、阳光保险、友邦保险，太平人寿和生命人寿的保单都可以贷款。但是，保单贷款有贷款期限较短的缺陷。7、求助亲朋好友较好的方式还是莫过于求助亲朋好友。亲朋好友有闲余资金，可以借来使用，以后慢慢再还。当然较后要提醒大家买房需要量力而行，千万不要超出自己或者家庭经济能力的承受范围。
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