朋友在一家金融公司上班都干什么,不知道为什么被人举报了,老板跑路了,所有员工被带到派出所,快三天了,

股票配资公司漳州汇霖1月狂卷3亿 90后老板嚣张跑路
来源:第一财经日报
&&&&getty图&&&&配资公司一个月狂卷3亿&&&&90后新生代嚣张&跑路&&&&&王莹&&&&在资金涌动的牛市里,跑路被更多人所知、所闻,但是在迭代的社会中,跑路也出现了新的迭代现象。一方面,跑路从P2P蔓延至股票配资平台,另一方面,跑路的平台负责人呈现年轻化趋势&&&90后&居然也加入了这一群体。&&&&昨日,一份嚣张的跑路公告吸引了人们的眼球。这份来自漳州汇霖投资管理有限公司(下称&漳州汇霖&)的公告赤裸裸地称:&这点小钱不可能退还给你们,再说也没差你们多少钱,我要东山再起,需要这个钱,不可能还你们,我现在先回老家,不用来找我,找我也不会给你们,特此公告!&&&&&虽然,多名平台投资人和曾经同平台有过业务来往的人士对《第一财经日报》记者表示,并没有看到过这份公告,但是在本报记者调查过程中,多名事件关联人认为,漳州汇霖法定代表人、出生于1991年的朱振霖发表这样的公告是完全有可能的,&嚣张&是他带给多数人的印象。&&&&全国企业信用信息公示系统显示,朱振霖是漳州汇霖的法定代表人兼股东。该公司成立于日,注册资本金100万元,并于日在厦门开设分公司。&&&&&牛市激发效应&在朱振霖身上得到了完美体现。曾经老实做配资业务的朱振霖,从日之后开始&剑走偏锋&打起了利用投资人打入资金和平台为其开设账户之间的时间差,试图在股市捞一笔的想法。&&&&但是,股市的风险用现实告诉他:行不通。&&&&打入资金后第二天平台&关门&&&&&日,封健(化名)在一名业务员的带领下来到了漳州汇霖的办公地点,当时,公司有将近20名员工正在工作,并给他提供了营业执照、税务登记证、法人登记证等相关资料,在这些资料面前,封健得出了公司比较正规的结论。这是封健第一次接触配资公司。&&&&当天晚上,封健在19:30和20:00两个时间点,分别将15万元和40万元,共计55万元资金打入漳州汇霖平台负责人朱振霖在泉州建设银行的个人账户,承诺利息为每月1.4%,并被通知HOMS系统账户将于隔天即6月4日开通。&&&&到了第二天,一直等到下午,封健都没有收到来自公司开通账户的任何信息。6月5日,他怀着疑虑的心情来到漳州汇霖,发现公司已经&关门大吉&。&&&&封健对《第一财经日报》记者表示,他本想做1:3的配资业务,但是业务员向他介绍,平台的配资杠杆比例可以做到1:4,因此他做了更高比例的配资,上述两笔投资中,其中一笔还是他的朋友以他的名义打过去想要开设配资账户。&&&&《第一财经日报》记者获得的一份《股票配资合同协议书》中关于交易品种和限制条件的内容显示,针对资金5000万元以上的客户,乙方累计买入任何一只股票的市值不得超过原始总资产的15%,而原始资产在5000万元以下的客户买入任何一只股票的市值不得超过原始总资产的50%,如果超出以上限制条件,甲方有权立刻平仓。超额资金购买的股票盈利归甲方所有,亏损由乙方承担,乙方盈利部分买卖自由,无15%~30%限制。&&&&在这份合同中,除了首页的账户名、第二页的投入资金数额以及最后一页的签字,其他条款上对应需要填写资金或者相应内容的空白处并没有填写,仍旧空白。&&&&本报记者辗转了解到,漳州汇霖已经人去楼空,没有任何业务员或留守人员。上述网络盛传但并未获得封健证实的公告内容显示,由于股票账号被恒生冻结了1000多万元保证金,亏损650多万元只追回370多万元到朱振霖账号,公司已经关闭。&&&&打时间差砸出大洞&&&&调查中,本报记者联系到曾为漳州汇霖做业务代理的庄宏(化名)。&公司后来其实做的是资金批发业务。&庄宏为《第一财经日报》记者梳理了公司运作的方式。&&&&&这是一个实盘,&在讲述之前,庄宏肯定了漳州汇霖的确在从事相关配资业务,并非将资金用作其他用途,但是问题出现在资金运作的方式上。从事配资业务、为客户资金加杠杆的朱振霖这次也为自己加了一回杠杆。举例来说,朱振霖5月1日以1分的利息从用户处获得1000万元配资额的资金10万元,但是获得资金后他并没有即刻为客户开设HOMS系统账户,而是在半个月之后的5月15日再行开设,那么,资金在这15天中,去了哪里?庄宏肯定地说,&去炒股了&。&&&&朱振霖试图利用牛市高涨的契机,用15天的操盘时间,将这10万元拿去炒股,在他看来,资金入市后,返回给他的不是10万元,而是20万元,再从这20万元中拿出给付资金方的利息。&漳州汇霖代发的是一个信托产品。&庄宏表示,给朱振霖提供资金的是一家在江浙的信托公司。&&&&在这样的思路和逻辑之下,朱振霖操作的并不是10万元。&&&&然而,朱振霖低估了股市风险,在股市受挫之后,并未能及时支付保证金,导致漳州汇霖被平仓,连带公司的所有客户都被平仓。&&&&封健表示,朱振霖称,公司配资规模已经达到几个亿,而这一说法也获得了与他面谈的多名业务员的印证。&公司规模有2~3个亿,目前了解到的已经有十几名客户,1500万~2000万元的保证金资金损失。&封建称,他所了解到的损失最多的是一名来自成都的客户,共损失800万元。&&&&如果按照3亿元的资金规模计算,朱振霖撬动私自用来炒股的资金就是300万元。而他想要在15天之内,在股市赚上一笔。&&&&牛市催生骗钱新招&&&&&他说话的时候很嚣张。&封健告诉《第一财经日报》记者,这是他对朱振霖最深刻的印象,这一印象也深刻地烙在庄宏的脑海里。&&90后&太敢了,太有信心了。&在采访中,庄宏多次重复着这一说法。&&&&本报记者获得的关于朱振霖的身份证信息显示,该男子系日出生。庄宏表示,2015年5月份之前,朱振霖还在从事正常的配资业务,如实收取客户的保证金,及时为客户开设配资账户,赚取配资过程中的利差。&&&&&牛市来了,大家都想赚钱,他对自己有足够的信心,认为能够赚到钱,但是这个玩太大了。&庄宏对本报记者表示,朱振霖曾经从事过贵金属交易,在他耳闻中,朱振霖一直在风险圈攀爬。&&&&事件发生后,在6月5日、6月6日,陆续有受损投资人报案,6月7日,封健也正式报案,但是封健表示,经侦至今未予立案,&经侦方表示,事件仍需调查,且该案件的作案手法较新,之前没有碰到过这样的案例。&封健对《第一财经日报》记者表示,他已经咨询相关律师,试图获取一些未来追回资金、解决事件的方向和办法。
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一个朋友在金融公司拿了一笔钱,当时我和另外一个给他做的担保人,现在我那个朋友跑路了我该怎么办?一个朋友在金融公司拿了一笔钱,当时我和另外一个给他做的担保人,现在我那个朋友跑路了,金融公司的人找我要钱,我该怎么办提问者:ask****|联系手机:181********|湖北-荆州| 13:21
地区:湖北-荆州帮助网友:460人次律所:湖北居正律师事务所爱心积分:1084分你是担保人,债务人不还钱就由担保人还钱。 14:11
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我是一家金融公司的普通员工,现在公司老板跑路了,我们该如何面对投资者
江西-南昌市&07-18 17:40&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(1)
我是一家金融公司的普通员工,现在公司老板跑路了,我们该如何面对投资者,或者我们是诈骗犯吗
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转自微信公众号 正和岛(ID:zhenghedao)岛君说在王团结老师讲述跑路老板的故事之前,岛君想先说两句。5月25日,宝鸡圣丰乳业董事长权天林自缢身亡,遗书称“牛场要了我的命,农发行釜底抽薪,我害了大家,来世相报”。6月1日,农发行扶风县支行回应称,圣丰乳业未按借款合同约定用途使用,将700余万元贷款挪用于圣丰乳业股东投建的奶牛场。但网友倾向于认为,“晴天送伞,雨天收伞”,银行收贷致使求助于利息更高的民间借贷,最终酿成悲剧。管理失误最终要了企业家的命,令人痛心;但悲剧过后,我们是否应该进行更全面的反思?王团结曾就职于国有银行和股份制银行,担任过部门经理、支行行长等职务,但只说自己是做了十多年一线工作的“银行客户经理”,打交道的客户也多为小微企业。小微企业无法到证券市场上融资,多依赖银行贷款和民间借贷。行业周期的变化,每每很快传递到这些在市场上浮沉的小微企业,而最终,睡不着觉的,还有银行行长……作者:王团结 编辑:郑小晏五个跑路老板01 棉花收购加工厂老板2011年冬天,我的一个客户,跑路了。这位老板从走街串巷收棉花的棉花贩子做起,一步步积累,开了家棉花收购加工企业。2009年,老板看到附近有些无纺布企业效益好,就投了大约500万,建了个无纺布加工厂。当时我去考察,看到的是最新款的设备,可是投产之后,形势急转直下。2008年国家支持上基建项目,无纺布作为防水材料,需求很旺盛,但到了2011年需求量骤降。而且,好客户都在老厂商手里,新人进来,只能去做不好收款的客户。老板跑路的时候,欠银行600多万,欠民间高利贷600多万元。银行的600多万元是多年来一直续贷的,在经营旺季的时候放下来,在淡季的时候就还上一部分。民间的600多万,据说刚开始只有300多万,后来利息越借越高,从2分到5分,再加上利滚利,成了600多万。春节前后,公安局利用经侦手段把他抓回来了,拘留了几天,就放出来了。我请他到银行里来,问他还有没有还款能力。他从衣服里掏出一大堆白条,说这是客户欠他的货款,去要了好多次了都没收回来。后来,担保人为他代偿了这笔贷款,总算有惊无险。这是一个典型的小微企业多元化经营失败的案例。02 投资KTV的食品批发商2012年4月,我们给这位食品批发商发放了贷款;9月,他想增加一些额度。我问为什么,他说要合伙开一家KTV。我问要多少钱,他说800万。我说“你们这是在找死”,他们没有一丝不安,向我说KTV是多么赚钱,管理不用担心,专业的KTV管理公司保证每天营业额5万元,2年收回全部投资;资金也不是问题,有人说要投200万入股,但是他们不要。我说,第一,职业经理人靠不住,小微企业要靠自己管理;第二,如果有人入股,双手欢迎,减轻资金压力,降低风险。可是他们己经深深地沉醉在对KTV赚钱的憧憬之中了,一句也听不进去我的话。2013年1月份,春节前夕,他们的KTV经过紧张施工,终于试营业了。总投资达1000万,超出了预算;但每天的营业额也就两三万,与经营公司承诺的五万相差甚远。一个月五六十万的营业额,除去各项开支,利润大概有二三十万。他们很满足,相对于原来的食品批发行业,利润非常可观了。2013年4月,他的贷款到期,还款后,又给他贷了款。当时也心存侥幸,也许他真能走出多元化投资的宿命,一举转型成功。但是,糟糕的事情还是发生了。号,他的合伙人选了一个非常吉利的日子,跑路了。这位合伙人通过民间借贷融了500万,而这500万里,这位老板就担保了200多万,债务人跑了,债权人让他还。8月12日,我找到他,告诉他,当前处置的办法只有一个,抓紧把KTV卖了,还上债,你还继续卖你的矿泉水方便面。他说考虑考虑。当时有人出价400万接手,可是半年前投的是整整1000万啊,他舍不得。之后,银行不再续贷,债主们轮番催收,他一跑了之。好在他的几个联保体成员还正常运转着,己经达成了还款协议。03 买地的物流公司老板这是2013年的一笔业务,没等批下来,申请人就跑路了。这是一家物流公司,名下有二十多台危险品运输车,没有贷款。我去考察,财务柜台的收付款还挺忙,一大排大货车整整齐齐地停在车场上。除了这块租来的停车场,老板在工业园区又买了60亩新厂区。我不明白,一家物流公司为什么要买这么多地,而且要建厂。有的物流公司,只有一间办公室,只管着车辆档案,连停车场也不提供。老板含含糊糊地介绍了自己的项目规划:先建设1万吨的存储项目,再建个10万吨的溶剂油生产装置。看得出,他对物流还算在行,但明显不太了解仓储和生产。我问他:“新厂区投了多少钱?” 老板说:“买地花了600多万,填土100多万,搞建设花了小200万,加起来快1000万了。” 我问他:“资金来源有哪些?自有资金占多少?”他支支吾吾说不出来,顾左右而言他。不过瑕不掩瑜,他的材料报上去,审批人员一看还算不错:贷款不多,资产实力还可以,就是担保人稍差一些。为担保人的事,来回折腾了好几遍,一拖就是一个多月。就在审批过程中,他跑路了。之后听到消息,他总共欠款2000多万,全是民间借贷。又听说,他借贷主要是用于买地,两年前园区刚开始建设,土地价格很便宜,大约就是10万一亩。他的物流项目属于政策比较支持的项目,拿地手续办理很快。他当时手里也没有多少钱,七借八借,利滚利,最后居然成了2000多万。后来,法院把那60亩地拍卖了,成交价2000多万,几乎能把他的窟窿堵上,但是他还是没有回来。这家企业犯两个致命的错误:一是为了买地而买地,搞不清资产的用途。第二,以短期借款投固定资产,“短贷长用”,而且用的是高息的民间资金。04 大打广告的水泥厂老板按照一般的逻辑,企业如果还不上贷款,就可以宣布倒闭了,不一定要跑路。这家企业知名度很大,高速公路两旁的广告牌有好多块,估计每年仅这一项广告费也上百万元。企业原是一家小水泥厂,由于在市区附近,不太符合国家产业政策,政府就责令搬迁。于是易地重建,新厂区很气派,500亩地,有三个大项目:水泥项目、超微矿粉项目、预应力管桩项目。我(“我”是《我是银行客户经理》作者王团结,正和岛注)接触到这家企业,是因为年底银行与企业的银企对接会选在这家公司开。老板讲话不如其他几位慷慨激昂,只说自己的产品是一种新型建材,不同于传统水泥,但是听起来还是水泥。会开完了,不久就过春节,春节之后不久,就听说企业被债主们堵门,随后宣布倒闭。这家企业倒闭有诸多原因。首先是赶上政策不支持:一是政府的拆迁补偿款,总数有几千万,但是政府只到位了一部分;二是他想着土地证办下来,以土地证抵押,银行贷款很容易获批,但在整体不景气的情况下,水泥产业属于不支持行业,多家银行都未批准贷款。其次,这里不是水泥厂聚集的地区,也不是原材料产地,在市场上没有价格优势。第三,管理杂乱无章。水泥厂倒闭后,有债权人去收应收款,但到水泥厂一问,说是业务员已经把钱拿走了,债权人回到自己企业一问,并没有收到这笔钱。管理松散,指头缝里就漏掉不少。虽然资金紧张,企业还是花了很多不该花的钱。首先,圈地500亩,根本用不完。第二,企业内部设加油站,企业的车辆并不多,纯属浪费。第三,客户都是靠销售员维护的,却在户外乱投广告。05 三次代偿担保债款的好老板想起来这个案例,总是百感交集。人是好人,企业是好企业,可是时运不济,世事弄人。故事1中的棉花收购加工厂老板跑路后,本故事的主人公是受伤最重的当事人。他为棉花厂老板担保最多,代偿了近400万。当时很多人都以为他要倒下了,但还是坚强地生存了下来。代偿后,银行又相应的增加了一部分额度,就这样挺过来了。2013年续授信的时候,他担保的另外一家企业又倒闭,替人代偿了100万。谈到两年内两次代偿,他妻子眼含泪花:“这些年省吃俭用,别说到城里买房子、换好车,就是贵一点的衣服也不舍得买,谁知道最后替别人还了账!”谁知厄运远远没有结束,2014年,他担保的一户又出了问题,这次似乎躲不过这一劫。这一笔担保不但替人代偿了100多万,而且造成了两个最不利的后果:一是大家都认为他撑不住了,没有人给他担保;二是当地一家银行的贷款到期后没有续贷,这样就形成了资金链断裂,在我们行的贷款出现逾期。平常人很难理解这个老板的是:老板明知对外担保有风险,为何还要担保?当事人都是有苦难言。这位老板也是做棉花加工行业的,在棉花收购期需要大量资金,而这些企业一般都位于乡镇上,既没有房产证,也没有土地证,想贷款就必须互相担保。而且,同行业担保更加加剧了风险:不好是大家都面对的问题,有的企业感觉到没有前景就摞挑子不干了,像这位老板这样坚强的企业家不仅要勉力维持经营,还要为别人代偿。这是联保制度需要反思的一个问题。现金了?01 长期投资大多数倒闭的企业,都存在短贷长投的问题:将短期贷款用于固定资产投资。短贷用高成本的民间资金,固定资产却迟迟不能产生效益,资金供需的错配,导致很快就出现资金链断裂的情况。但是一定时期内,这个问题能够掩盖,企业的问题不会暴露出来。但是有两个关键前提:第一,经济比较景气,经营性现金流量为正值,而且能够覆盖短期借款;第二,社会融资环境比较宽松,企业容易获得贷款,对短期贷款进行搭桥、转贷。如果银根紧缩,银行没有贷款额度,或者企业经营情况不佳,银行不贷款,而已有短期贷款又面临到期,企业立即就陷入绝境。短贷长投的错配是多种原因造成的,既有银行的原因,也有企业的原因。从银行资金来源上看,无论是居民储蓄还是企业存款,都出现短期化的趋势,而且以活期为主,定期存款比例不断降低。银行信贷坚持“流动性”的原则,如果固定资产发放比例偏高,就会出现“短存长贷”问题,使银行资产负债表期限错配。反映在贷款程序上,短期授信更容易获批。中长期贷款主要是项目融资,银行一般认为这个品种风险高、期限长、流动性差,所以在审批程序复杂、审批时间更长。企业为了早投产、早见效,就铤而走险,以短期贷款完成固定资产投资。往往是等到项目贷款批复放款的时候,企业己经投产了,这样在贷后检查和外部监管上又存在一定问题。在还款方式上,短期贷款也更方便。中长期贷款相对利率要高,一般是按月还本付息,对企业的现金流是个考验。而短期贷款到期后,企业使用过桥资金“倒一倒”,现金流在一定期限内不会减少,甚至有的企业这将种还款方式归纳为“只还息、不还本”。企业的倒闭未必是资不抵债,大多数是资产是大于负债的,但资产和负债出现错配,资产是固定资产,很难变现,负债是流动负债,迫在眉睫,资金链一旦断裂,就可以宣布企业倒闭。而且,短贷长投导致银行的短期贷款被投在了固定资产上,但是有的项目属于产能过剩项目,投产之后,没有达到预期的收益,企业长期维持低利润甚至亏损,银行背负巨大的风险。甚至当这些“僵尸企业”想破产而政府不同意的时候,事情就更复杂了。02 存货做信贷有个常用的考察企业的手段:核库存。库存是企业的重要流动资产,核实库存是摸清企业资产规模的一个重要手段。但即使库存是真的,如果卖不出去,又有什么用?有家卖家电的企业,主要某一线品牌的冰箱、洗衣机、电视。女老板的丈夫五年前因车祸去世,她带着两个年幼的孩子,独自将公司支撑起来了。贷款逾期一段时间了,老板一直在拼命的找钱,可是还是没有找到。一般意义上讲的借款人跨行业投资、多元化经营、担保链风险、企业主不良嗜好等情况,她都不存在。只是有一些她丈夫赊出去的账不好去要,很多账她都不知道,也没留下什么单据。还有市场的原因,2013年的家电市场非常糟糕,因为前两年国家出台了家电下乡和节能补贴政策,把市场都透支了。厂家的产能并没有多少变化,就给各级代理商派任务,如果完不成任务就取消代理权。她的库存还有将近300万,即使低价促销也无济于事。其实不只是家电行业,其他很多行业的代理商,也面临类似困境。上游厂商的过剩产能最终转嫁给了经销商。去库存化的关键在于提高库存周转效率,不应该以流通业的重库存化为代价,库存转移根本解决不了这个问题。时间就是成本,没有库存周转效率的提升,就没有资金周转率的提高;而没有资金周转率的提高,就有可能导致公司运转的停摆,资金链的断裂。从财务角度说,库存是企业的流动资产,但从运营角度看,库存并不是企业的资产,而是一种“浪费”。丰田把库存称为“万恶之源”,多余的库存不但积压资金,增加利息支出,而且产生不必要的搬运、维护、空间,并且极易造成物料过期,不可使用,导致巨大的浪费,更重要的是,库存会成为问题的“缓冲剂”,当有大量库存存在时,很多问题如交货延迟、设备故障、品质缺陷、管理失误等都会被隐藏起来不被管理层察觉。所以说库存不仅是现金流的杀手,而且还是管理问题的杀手。03 应收款对于很多小企业来说,一年的盈亏情况,往往要等到年三十收款时,才能决算出来。应收账款风险比较难以觉察到,因为企业不是没有订单,也不是产品卖不出去,而是选择客户失误,在回款过程中缺少控制。应收账款居高不下,经济下行、产能过剩是外因。2008年经济危机之后,外需不足、内需乏力影响着我国的经济发展,国内一些企业开始经营困难,这时他们往往会利用自身的信用额度,从上游供货企业进行赊欠。另外,行业产能过剩,市场上供大于求,库存积压严重,行业内的同质化竞争,往往通过价格战、延长账期获得客户。这就导致了三角债的恶性循环。重规模、轻效益是内因。销售部门往往只追求销售业绩,不重视销售的回款,有些企业没有严格的赊销审批制度,随意给予客户优惠的付款条件,结果造成日后应收账款的回收困难。我们常常发现某个单位很多应收账款的账龄是几年前的,外国人对这个现象都很吃惊&#8218;因为在很多国家,法定超过半年的应收账款就必须作为坏账。与上世纪90年代的“三角债”危机牵涉的多为国企不同,这一轮经济危机之后的“三角债”牵涉的更多为中小企业和民营企业。在最容易形成三角债的产业链上,大企业在原料、辅料供应中处于上游,如果大企业资金紧张,寄生在它周围的中小企业则没有了源头活水,相互之间开始欠账,三角债的情况就会加剧恶化,原本就处于弱势的中小企业,就成为“三角债务链”资金压力的主要承担者。被“三角债务链”绑架的企业,时刻面临着多米诺骨牌式的资金链危机。04 担保圈故事5中的好老板资金链断裂了,问题主要出在担保圈。对于企业经营中的战略问题,我们银行工作人员(“我”是《我是银行客户经理》作者王团结,正和岛注)都可以明确提出来,但有两个问题,提出来也没有用。这两个问题,一个是民间借贷,二是担保圈。对于中小微型企业来说,几乎没有不用民间资金的,或多或少而已,频率高低而己,尤其是还贷款的时候,不用说,也是借的民间资金。更为头痛的是担保圈的问题,这既然是个圈,就是盘根错节,纠缠不清的。担保圈的风险,加上高利贷的风险,是企业的两大杀手,可以瞬间让企业窒息。对于小微型企业,一般都缺少土地、厂房等抵押物,由几家规模和实力相当的企业组成联保圈、互保圈,这曾经被认为解决小微企业融资难的有效的担保方式。但是,近两年产业呈现空心化,虚拟经济过度膨胀,担保链上的一些企业也介入民间借贷市场。在经济面临下行压力时,民间借贷的泡沫首先被刺破,风险也会向担保圈企业传导。面对担保问题,银行也是纠结的。第一,如果企业太稳健,太慎重,只做抵质押贷款,那么银行的业务量就会大减。第二,抵押物变现困难,如果借款人不还款,真到了诉讼处置阶段,抵押的变现便利性反而不如担保。但是到了经济下行期,抵押的好处是显现出来了,无论企业是否倒闭跑路,无论是否资不抵债,毕竟还有资产,还有收回的希望,而换作担保的话,回收的希望很小了,或者难度很大了。老板们该补哪些管理课01 慎用多元化战略多元化是小微企业经营失败的最主要原因,己经形成规律。很多中小微企业的老板都讲,企业经营的产品市场很小,向上发展很容易遇到天花板,在主业上无法再突破了,只能寻求其他市场。其实小产品同样有大市场,老干妈把一瓶辣椒酱做到几十亿的年产值,把一把梳子做出1.2亿的净利润(2015年)。很多小微企业的老板,经营主业是没问题的,轻车熟路。但是隔行职隔山,跨行业发展,就超出了小微企业的能力。首先,超出了资金能力。上新项目都是大举借债,银行借不到就借民间的,低息的借不到就借高息的,总之一定要把项目上起来。但是项目投产只是第一步,完成固定资产投资之后,还要买原材料备货,下游客户还会压一部分货款,配套的流动资金有时超出老板的想像,资金缺口越来越大。第二,超出了管理能力。跨行业发展,新项目和老项目是两个没有任何关联的项目,所有的人都要重新聘请,老板不懂,员工还要有个磨合过程。可以断言,新项目的投产的前三年内一般是亏损的。一个小微企业,哪里有能力亏损三年?没有等到新项目盈利,债主们己经把企业逼得关门了。02 人才是企业最大的资产小微企业的老板们是最繁忙、最辛苦的一族,企业的生产、销售、采购以及与政府各职能部门的关系,事无巨细,事必躬亲,每天忙得焦头烂额。在与小微企业老板们的接触中,我(“我”是《我是银行客户经理》作者王团结,正和岛注)深深体会到了他们强烈的事业心和责任感,敏锐的市场洞察力和快速的反应能力。他们乐于学习,善于变革,愿意接受新生事物,也敢于反省和承认自己的不足。但他们在用人上,往往左右为难。但实事求是地讲,小微企业大多数是在从事一些门槛较低的行业,核心竞争力并不强。土地和厂房都可以租来或买来,技术和设备也都可以买到,很少有小微企业能有自己的核心技术。企业要想在激烈的竞争中脱颖而出,靠什么?就必须靠看不见的管理,看自己的用人水平和管理水平。一位做化妆品代理的老板对我说,我们的竞争力在哪里?品牌是厂家的,渠道是商超的,资金有一部分是借的银行的,那我们有什么资源?其实我们最大的资源就是一支能出成绩的销售队伍,销售员业务能达到普通销售人员的三到五倍,这些才是公司最宝贵的财富。这段话改变了我对企业资产的看法。03 提高风险管理意识很多小微企业的老板一点风险意识都没有,更没有风险防范手段,就像在风雨中裸奔,没有一点防护措施。比如银行收回贷款没有续贷的情况,这种事发生的概率很大,谁也不能保证贷款到期后一定能续贷,所以老板就应该想到:如果银行到期后批不下来,我该怎么办?有没有应急预案?有没有化解手段?现在有些中小企业贷款不是以自有资金还贷,而喜欢用过桥资金,有的短期资金利率高得惊人。这就是没有想到银行会收回贷款,觉得完全有把握才去借的。企业经营地红红火火可以不用担心,但是都到了苟延残喘的程度了,还意识不到这一点,就是太大意了。再有一个就是风险控制手段,银行果真不续贷了,那我能不能短时间内收回现金把高利贷还上?难道就被高利贷拖下水不翻身了?有的小微企业,连过夜的钱都不留。万一企业有个急用怎么办?大企业是从小企业时候过来的,在发展过程中,难免遇到种种困难和挫折,或者遭受过血的教训,才会逐步制定了一些相应的风险控制措施。04 企业转型,老板的意识先行过去民营企业飞速发展的时期,我们不妨称之为草莽时代。草莽时代的成功,有若干偶然因素。1、靠机遇。在市场机遇好的时候,谁都能赚钱。有个老板,是一个豆浆机代理商,经营了六七年,一直起色不大。但是2008年奶粉危机事件发生之后,大家忽然不敢喝牛奶了,在厂家的宣传之下,大家改喝豆浆,于是在两年的时间内,豆浆机销量猛增,他也借势发了一大笔财。2、靠关系。销售有两种路径,一是通过关系,二是通过市场。在中国这么个关系型社会当中,一家企业对外销售,难免依赖关系。以后的市场秩序会越来越好,企业最终拼的是产品,关系的市场会越来越小。“关系是最大的生产力”时代己经过去,创新才是生产力,那么我们就需要学习,而且锻炼这种能力。3、靠政策。草莽时代的拼杀出来的英雄,喜欢走的政策的边缘,争取获得最大化的利益。有的企业,在政策的高压之下,没有被政策打倒,有的企业,则是被打倒了。但不管如何,草莽年代过去了,企业要发展,必须先发展专业管理能力。本文根据中国发展出版社《我是银行客户经理》精编,原书近28万字,恕本文难以尽述其精彩之处。未来最赚钱的17大行业在这!投资者必看。关注腾讯财经微信公号(financeapp),回复关键字“新兴行业”,就可以看到答案啦。文章来源:“正和岛”微信公众号,腾讯财经已取得授权,再次转载需得到原公众号授权免责声明:本文来自腾讯新闻客户端自媒体,不代表腾讯新闻的观点和立场更多精彩内容欢迎搜索关注微信公众号:腾讯财经(financeapp)。
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