保监会将开展行业测试 防范保险资产负债错配风险|保监会|负债_新浪财经_新浪网
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中国保监会办公厅关于征求对保险资产负债管理监管规则意见及开展行业测试的通知
　　保监厅函〔号
　　各保监局，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、相互保险公司：
　　为进一步防范保险业资产负债错配风险，提升保险公司防范化解风险的能力，强化保险监管的专业性和有效性，我会起草了加强保险资产负债管理有关监管规则（征求意见稿），现征求你单位意见，同时对财产保险公司和人身保险公司开展资产负债管理能力试评估和量化评估测试工作，现将有关事项通知如下：
　　一、各公司要高度重视、加强组织协调，公司主要负责人担任此项工作的第一责任人，明确相关高管人员的责任，组织财务、精算、投资、风险管理、产品等部门认真研究资产负债管理监管规则（附件1-附件5），并提出意见建议。
　　二、财产保险公司和人身保险公司要按照规则要求，认真开展资产负债管理能力试评估和量化评估测试，填报资产负债管理能力评估表和量化评估表（附件6-附件9）。其中，量化评估表的数据填报时间截至2017年6月底，能力评估在填列得分依据时，须注明具体制度、决议、文件等支持评估结果的依据或文件索引。各公司应明确能力评估和量化评估工作的具体联系人。
　　三、各公司财务负责人、精算负责人、投资负责人和首席风险官应对有关测试结果进行审核。意见建议、能力评估表和量化评估表在报送我会前，应经公司主要负责人签批。
　　四、请各单位于8月31日前，将意见建议、能力评估表和量化评估表通过电子邮件的形式反馈我会（电子邮箱：alm@）。各保监局可针对人身保险公司资产负债管理量化评估规则、财产保险公司资产负债管理能力评估规则和量化评估规则、资产负债管理报告四项规则反馈意见。
　　资产负债管理能力评估联系人：余&诚&010-
　　财产保险公司量化评估联系人：肖纲璟&021-
　　人身保险公司量化评估联系人：袁&洋&010-
　　附件：1．保险资产负债管理监管规则第1号：财产保险公司资产负债管理能力评估规则（征求意见稿）
　　2．保险资产负债管理监管规则第2号：财产保险公司资产负债管理量化评估规则（征求意见稿）
　　3．保险资产负债管理监管规则第3号：人身保险公司资产负债管理能力评估规则（征求意见稿）
　　4．保险资产负债管理监管规则第4号：人身保险公司资产负债管理量化评估规则（征求意见稿）
　　5．保险资产负债管理监管规则第5号：资产负债管理报告（征求意见稿）
　　6．财产保险公司资产负债管理能力评估表
　　7．财产保险公司资产负债管理量化评估表
　　8．人身保险公司资产负债管理能力评估表
　　9．人身保险公司资产负债管理量化评估表
　　10．人身保险公司资产负债管理量化评估利率曲线生成器
　　中国保监会办公厅
责任编辑：张文&　　保监厅函〔号
　　各保监局，各保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司、相互保险公司：
　　为进一步防范保险业资产负债错配风险，提升保险公司防范化解风险的能力，强化保险监管的专业性和有效性，我会起草了加强保险资产负债管理有关监管规则(征求意见稿)，现征求你单位意见，同时对财产保险公司和人身保险公司开展资产负债管理能力试评估和量化评估测试工作，现将有关事项通知如下：
　　一、各公司要高度重视、加强组织协调，公司主要负责人担任此项工作的第一责任人，明确相关高管人员的责任，组织财务、精算、投资、风险管理、产品等部门认真研究资产负债管理监管规则(附件1-附件5)，并提出意见建议。
　　二、财产保险公司和人身保险公司要按照规则要求，认真开展资产负债管理能力试评估和量化评估测试，填报资产负债管理能力评估表和量化评估表(附件6-附件9)。其中，量化评估表的数据填报时间截至2017年6月底，能力评估在填列得分依据时，须注明具体制度、决议、文件等支持评估结果的依据或文件索引。各公司应明确能力评估和量化评估工作的具体联系人。
　　三、各公司财务负责人、精算负责人、投资负责人和首席风险官应对有关测试结果进行审核。意见建议、能力评估表和量化评估表在报送我会前，应经公司主要负责人签批。
　　四、请各单位于8月31日前，将意见建议、能力评估表和量化评估表通过电子邮件的形式反馈我会(电子邮箱：alm@)。各保监局可针对人身保险公司资产负债管理量化评估规则、财产保险公司资产负债管理能力评估规则和量化评估规则、资产负债管理报告四项规则反馈意见。
　　资产负债管理能力评估联系人：余 诚 010-
　　财产保险公司量化评估联系人：肖纲Z 021-
　　人身保险公司量化评估联系人：袁 洋 010-
　　附件：1.保险资产负债管理监管规则第1号：财产保险公司资产负债管理能力评估规则(征求意见稿)
　　2.保险资产负债管理监管规则第2号：财产保险公司资产负债管理量化评估规则(征求意见稿)
　　3.保险资产负债管理监管规则第3号：人身保险公司资产负债管理能力评估规则(征求意见稿)
　　4.保险资产负债管理监管规则第4号：人身保险公司资产负债管理量化评估规则(征求意见稿)
　　5.保险资产负债管理监管规则第5号：资产负债管理报告(征求意见稿)
　　6.财产保险公司资产负债管理能力评估表
　　7.财产保险公司资产负债管理量化评估表
　　8.人身保险公司资产负债管理能力评估表
　　9.人身保险公司资产负债管理量化评估表
　　10.人身保险公司资产负债管理量化评估利率曲线生成器
　　中国保监会办公厅
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11 日， 保监会发布《关于加强保险公司资产配置审慎性监管有关事项的通知》，设定标准要求部分保险公司进行资产配置压力测试，测试范围包括资产收益率、现金流和偿付能力，并且视评估情况进行后续监管。
审慎性监管压力测试总结为“ 3 类范围， 4 类测试， 4 种监管”。测试范围3 类：产险为投资理财类产险产品占总资产超 30%同时股票不动产和其他资产配占超过 20%，寿险为负债持有期低于 5 年同时股票不动产和其他资产配比超过 20%，人身险中普通型、分红型和万能型资产收益率小于预定利率、预定利率+分红率和结算利率的；测试内容 4 类：产品资产配置结构、 产品资产久期现金流收益率等、不利情形下利润资产现金流及偿付能力充足率和现金流为负或偿付能力低于 100%的预警措施；监管措施4 种：提高流动性资产比例、限制资金使用方式、限制相关产品业务销售、责令股东提供资金支持。行业数据尚不明晰完善，但简单测算来看，上市险企保费结构较好投资稳健或暂不会列入测试范围，目前二级市场举牌较为活跃的保险公司基本会进入测试范围。
费改之下关注保险负债端创新及风险。 相较于此前市场关注资产端配置风险，在费率市场化背景下，监管层开始重视保险公司保费端风险。总结产寿险目前产品端创新主要呈现以下特征： 产险大力发展非寿险投资产品，包括预定利率产品和非预定利率产品，预定利率产品收益率相较于同期限银行存款具有一定上浮优势；人身险则体现为发展高现价产品和万能险理财产品，高现价和万能险产品一般支持 1-2 年后退保，保险产品真实持有期限较短；产品定价利率提升较快，费改之下传统险定价利率 3.5%，年金类 4.025%，分红类 3%+1.5%（分红率）。 费率市场化改革增强了产品创新活力，同时也对产品监管的丰富和完善程度提出了更高要求。
压力测试增强风险管理前瞻性，强化公司资产负债匹配管理。 受 3 个方面变化，行业将持续加强资产负债匹配管理，一是负债端产品创新空间增强，二是资产端利率下行风险明显，三是监管层通过偿二代将引导行业完善资产负债匹配能力。而定期开展压力测试，有助于在低利率环境下增强公司和监管层风险发现的前瞻性，完善资产负债匹配有助于行业健康发展。
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今日搜狐热点建立与完善保险资产负债管理监管制度
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　　日前，保监会发布了《关于征求对保险资产负债管理监管规则的意见及开展行业测试的通知》。保监会相关负责人表示，我国保险市场的发展还不成熟，特别是部分保险公司缺乏有效的治理结构，采取激进经营、激进投资的策略，导致业务快进快出、风险敞口过大以及流动性问题，对监管有效识别与控制风险提出了新挑战。
　　近年来，随着金融市场的发展，业务产品的创新在加快，保险业在资产端与负债端的业务结构和风险特征出现了新情况、新变化。复杂利率环境和市场竞争加剧，导致投资收益波动加大与负债成本刚性的矛盾突出，保险业资产负债匹配难度增加。建立资产负债管理监管制度，能够进一步丰富监管工具、完善监管体系，推动保险公司增强核心竞争力，推动行业回归保障本源并更好地服务实体经济。
　　据了解，监管规则包括能力评估规则和量化评估规则。能力评估规则从“制度健全性”和“遵循有效性”两个方面评估公司的资产负债管理能力。在基础与环境部分，规定组织架构应包括董事会、资产负债管理委员会、执行委员会、秘书处，明确四个层级的职责与人员要求。在控制与流程部分，规定了账户管理、程序流程和数据交互等方面应当满足的最低标准。在模型与工具部分，规定了资产负债管理模型、资产配置模型的输入输出、参数设置、实现功能等，同时鼓励公司设定多维度情景和使用随机模型。在绩效考核部分，要求将资产负债管理制度健全性和遵循有效性纳入公司考核，鼓励各职能部门设定相关考核指标的权重下限。而在管理报告部分则明确了资产负债管理报告的报告路径、频率及主要内容。
　　上述负责人表示，建立资产负债管理制度主要有三方面重要意义：
　　一是有利于回归保险本源，发挥长期稳健的风险管理和保障功能。通过推动保险公司建立有效的资产负债管理组织体系，充分运用资产负债管理技术，实现资产端与负债端的协调联动，有利于行业树立稳健审慎的风险文化，提升行业专业能力和服务水平，有利于强化“保险业姓保”，推动行业发挥长期稳健的风险管理和保障功能，在此基础上延伸保险业价值链，更好地满足人民群众和实体经济多样化的保险需求。
　　二是有利于引导保险资金“脱虚向实”，推进保险资金服务实体经济。强化资产负债管理监管，有助于推动公司在账户层面加强精细化管理，促使资金供需在期限结构上更加匹配，对于资产负债匹配状况好且资产负债管理能力强的公司，适当给予资金运用创新试点、产品试点等鼓励政策，有助于引导保险资金发挥长期稳定的优势，为国家重大战略和实体经济发展提供有力支持。
　　三是有利于弥补监管短板，主动防范化解金融风险。保险资产负债管理监管充分借鉴国际金融监管和“偿二代”监管的理念、框架与方法，通过定性与定量相结合，综合评估与差异化监管相结合，前瞻性地掌握公司的期限错配风险、利差损风险、流动性风险等情况，逐步建立产品监管、资金运用监管、偿付能力监管协调联动的长效机制，有利于及时有效识别并化解风险，维护经济金融安全。
　　另据了解，保监会将组织行业开展资产负债管理能力试评估和量化评估测试工作，进一步完善相关规则，研究制定《保险资产负债管理监管办法》，并组织信息系统的搭建与培训工作。整套制度计划于今年年底正式发布，自2018年起开始试运行。
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投保年龄： 0岁
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