四部委联合发布网贷监管暂行办法 P2P严禁债权转让
值得关注的是，监管从“十二条红线”变成了“十三条红线”，“禁止关联交易”被取消，变成“禁止自融和变相自融”；增加的一条红线是“禁止债权转让”，投资人间可以进行债权转让，但禁止原始债权打包类证券化以及混业经营和证券化；禁止线下门店、线下宣传、推介融资。
　　24日下午，等四部委正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，要求网贷机构不得吸收公众存款；禁止网贷机构发售金融；规定网贷机构具体金额应当以小额为主；要求金融机构对网贷客户资金实行第三方存管等；值得关注的是，监管从“十二条红线”变成了“十三条红线”，“禁止关联交易”被取消，变成“禁止自融和变相自融”；增加的一条红线是“禁止债权转让”，投资人间可以进行债权转让，但禁止原始债权打包类证券化以及混业经营和证券化；禁止线下门店、线下宣传、推介。
　　此外，为防止集中度风险，根据相关部门意见，实现《办法》与刑事法律中非法集资有关规定衔接，引导网贷机构遵循小额分散原则，避免刑事执法混乱，规范行业乱象，《办法》明确规定了同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限。
　　《办法》明确提出，同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过20万元，在不同网络借贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元，在不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币500万元。
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责任编辑：申雪娇&RF13056
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【争议】广东网贷新举措 禁止债权转让
16:25标签:广东|网贷|禁止|债权转让
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禁止债权转让，广东监管动作频频。
【争议】广东网贷新举措 禁止债权转让
图|网络　　日前，广东禁止债权转让的消息引发市场热议。对于平台来讲，禁止出借人之间的债权转让使得平台标的流动性变差。在分析人士看来，一刀切禁止债权转让也缺乏有力的法规依据。　　这是继存管属地化之后，地方监管对P2P出台的又一举措。　　有媒体注意到，已有多家广东网贷平台暂停了债权转让功能。　　7月11日，合富金融发布公告称，为了进一步落实国家相关政策和法规的要求，自日起停止转让专区服务， 停止接受新发起的投资转让申请。同一天，团贷网发公告称，根据央行监管要求和相关监管规定。　　7月14日16:00起，停止定期业务的流量及展示服务。团贷网的“定期”板块即为“定期转让”。　　此外，7月13日金控网贷发布公告称，根据监管部门最新规定，自日起，广金金服新上线的项目将不再支持“债权转让”（如有变动按最新通知执行）。　　据透露，该整改依据来源于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条第六款和第八款，其规定网贷平台不得进行期限拆分和不得开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为业务。　　对于此举，市场争议很大。　　投资人普遍的意愿投资期限是短于借款人的借款期限，而债权转让的工具能满足投资人对于流动性的需求，消除信息不对称的情况。　　三种债券转让模式，不少网贷平台都存在一种——出借人之间的债权转让。网贷平台为增强流动性，有转让债权需求的出借人在本平台发布债权转让邀约，其他投资人自愿受让债权。而主要争论点就是来自出借人间的债权转让。　　近四成平台受影响 其他地区观望中　　广东禁止债权转让的举措，将影响近四成平台。根据之家研究中心不完全统计的数据显示，截至2017年6月底，广东省（非深圳地区）正常运营平台数量有113家。通过对113家非深圳地区的平台进行查看，发现截至日，共有44家平台存在出借人债权转让功能频道，占比达到38.94%。　　不过这44家平台中，只有21家平台近期有发布债权转让标的，可见近期债权转让功能仍在正常运转的平台占比仅为18.58%。有观点认为，债权转让禁令将影响到定期理财计划，以及其他产品创新的空间。目前，禁止债权转让的政策只出现在广东地区，未来其他地区是否跟进仍有待进一步观察。目前其他地方监管并未跟进，也持观望态度。　　北京大成律师事务所律师肖飒表示，“出借人债权转让”被禁，确实存在着不恰当之处，从法规依据层面来看也是缺乏有力的根据。因此，建议行业自律组织和被监管的网络借贷平台认真向地方监管机关申请申诉，争取将这一“口头禁令”规劝回去，按照法规和中央统一规则顺利开展地方网贷监管工作。　　【7月17日晚间有消息称】广东（非深圳）地区的监管层在平台整改过程中，要求P2P平台禁止一切形式的债权转让活动与服务，其中包括出借人之间的债权转让。广州多家P2P平台负责人表示确实有收到监管层口头通知，但并未下发正式文件。米咖网（微信ID：mikaguanwang），专业的互联网金融理财返利平台，关注即送83元现金红包。每天定时推送各类优惠活动资讯、P2P行业动态、民生热点报导及理财干货知识，致力于为普通大众带来更多的理财正能量。不积小米，无以成大咖，关注公众号&米咖官网&，让您从精明的消费者升级为理财投资大咖！
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投资有风险，购买需谨慎P2P平台个人间债转并未被禁止 网贷债权转让迎转机|债权|P2P|网贷平台_新浪财经_新浪网
债券 &正文
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　　南方日报讯&（记者/黄倩蔚&唐子湉）近日，广东互联网金融协会所属会员单位下发了《关于规范我会广东省（不含深圳）网络借贷信息中介机构会员单位出借人之间债权转让业务的通知》（征求意见稿），对会员单位出借人之间的债转业务予以规范。此次征求意见稿一改此前窗口指导的“一刀切”，网贷债权转让业务迎来转机。
　　债权转让是指网贷平台上的投资人，通过将出借债权转移给其他投资人，从而实现理财资金提前赎回的功能。网贷之家研究中心总监于百程表示，个人之间的债权转让是网贷平台为了解决借款标的流动性问题的一种功能创新，这一功能在不少平台都有，特别是借款期限较长的大平台。
　　事实上，针对债转的风险，广东省金融办早在7月中旬召集辖区内P2P平台，传达了禁止所有个人债权转让的规定。不过，“一刀切”式的做法让很多平台难以接受。南方日报记者了解到，广东省内很多P2P平台负责人，对7月发出的“禁令”反响较大。不少平台认为，将普通投资人正常转让需求也禁止，有点“一刀切”。
　　在最新的这份征求意见稿中，广东互金协会则对债权人单个债权的合理转让予以了放行。征求意见稿指出，网贷平台应设置债权转让专区，为出借人之间债权转让业务提供信息中介服务。债权持有人可申请将符合条件的单个债权在平台转让，但不得将债权打包转让。
　　同时，征求意见稿规定，债权持有3个月以上方可转让，网贷平台自身及关联方不得受让债权。要求网贷平台应对被转让债权的真实性进行审核，并对被转让债权做充分信息披露，披露内容应与原始债权信息一样，并且原始债权信息可追溯。征求意见稿还规定，债权持有人应一次性将债权转让给债权受让人，债权受让人数需与债权持有人数相同。
　　一位广州市互联网金融平台的创始人告诉南方日报记者，目前看来，征求意见稿的力度相比起7月的窗口指导做了一些调整和让步，政策层面疏堵结合，更合理。比如，3个月以上的债权才可以转让，对于80%的投资人而言是可以接受的。
责任编辑：梁焱博第三方线上支付深圳网贷平台债权转让、P2N模式遭禁_支付动态_富宝支付网
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继北京、广州等地之后，深圳地域也禁止了网贷P2N模式。记者了解到，深圳金融办宣布的整改要求，除了封杀
继北京、广州等地之后，深圳地域也禁止了网贷P2N模式。记者了解到，深圳金融办宣布的整改要求，除了封杀种种债权转让之外，金交所、典当行、小贷公司等多类第三方资产对接也遭禁止。在分析人士看来，这宣告着P2N模式终结，使平台资产端进一步收窄。深圳设定网贷平台三条&红线&10月10日，有消息称，深圳市金融办已经向部门平台下发《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》(以下简称《整改要求》)。记者从深圳某平台高管处求证到上述消息。《整改要求》全文包罗公司基本情况、应尽未尽义务、违反十三项禁令(从事或接受委托从事)、违反风险治理要求、违反科技信息系统风险治理规范、出借人与借款人掩护、信息披露、其他风险要求，共计八大项148条。据了解，该《整改要求》在5月就陆续下发至部门平台，接收到《整改要求》的平台先行凭据整改要求的划定进行自查，之后当地金融羁系部门会进行现场检查。上述深圳平台高管体现，目前每周都市向市金融办报送平台运营数据。网贷之家研究院院长于百程体现，深圳的整改要求和北京一致，具体还看执行的严格水平。深圳羁系方在整改中，接纳的是对大平台重点监测的方式，10亿元待收以上平台的现场检查已完成。《整改要求》指出，网贷平台禁止&自行发售理财等金融产物募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产物等金融产物&，其中明确提到网页宁静台上不得有理财字样以及预期收益率等理工业品的特征信息。另外，网贷平台禁止&设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保，或者以此进行宣传&。麻袋理财研究院总监路南体现，深圳整改细则在各地整改要求中堪称最严，设置了三条&红线&，第一，不能自我增信，任何形式都不行;第二，不能证券化和打包债权;第三，禁止卖理工业品。民投金服CEO陈明体现，深圳网贷&148条&使《网络借贷信息中介机构业务运动治理暂行措施》(以下简称《暂行措施》)中的一些模糊性条文有了权威解读，总体较为严格，包罗对风险备付金、散标打包、融资租赁相助等一刀切。P2N模式全面遭禁事实上，早在今年3月，北京羁系部门向辖区内网贷平台下发《网络信贷信息中介机构事实认定及整改要求》，其中就特别划定禁止网贷平台资产端对接金融交易所产物、对接融资租赁公司产物、对接典当行、对接保理公司、对接小额贷款公司、对接担保公司等其他形式。深圳《整改要求》也有类似划定。记者注意到，在2015年P2N模式流行时，广州就曾发文禁止。2015年广州市金融局宣布了《关于清理规范我市小额贷款公司开展互联网金融业务有关事项的通知》，明确划定&广州市小额贷款公司不得直接通过P2P网络借贷平台、互联网股权融资平台等互联网金融企业进行外部融资，或将贷款资产和贷款资产收益权直接(或包装后)通过P2P网络借贷平台、互联网股权融资平台等互联网金融企业进行转让。易观金融行业资深分析师李子川体现，P2N模式下资产端不是单一融资方，资金流向难把控，其他地市应该也会追随这一羁系原则。在依靠融资租赁、保理、典当、小贷等渠道生长资产端的P2N模式中，网贷平台的资产主要来自于相助机构，投资人不直接对接借款人，而是直接对接贷款机构。据了解，网贷平台与第三方机构相助的模式可分为推荐相助、债权转让和金交所相助三种模式。目前，网贷平台与金交所相助的模式已被叫停。平台与机构推荐相助模式是P2N平台中最常见的一种模式，即小贷公司、担保公司等相助机构向平台推荐借款人，由相助机构先进行风控审核，借款人通过平台直接与投资人完成借贷交易，由相助机构提供担保，允许保本保息。陈明体现，《整改要求》中对多类第三方资产对接的隔离禁止将宣告P2N模式终结，使平台资产端进一步收窄，平台合规存案与生存难度进一步加大。路南认为，P2N模式比力明显的特点是，投资人对接的工具是贷款机构，网贷平台有可能演酿成为贷款机构的渠道商。过于依赖相助机构很难有效控制风险，再加上P2N模式会涉及到类资产证券化，与羁系南辕北辙是其被禁的主要原因。网贷资产端再承压在分析人士看来，《整改要求》是对网贷羁系措施的落实。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言指出，某种水平上，P2N模式违背了网贷平台的定位《暂行措施》明确划定网贷平台&为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供服务&，在P2N模式下，投资者与最终的借款人已经不是直接借贷关系，更多的是一种债权转让行为，同时《暂行措施》也明确禁止网贷平台&开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为&，所以，结合各地的整改要求来看，P2N模式属于禁止性行为。记者注意到，自去年以来，不少平台将P2P业务做了拆分处置惩罚，果真资料显示，目前已有积木盒子、人人贷、陆金所、网信理财、凤凰金融、玖富、团贷网等多家平台将P2P业务独立运营。目前，这些互金企业拆分的做法概略相同，将P2P业务拆分并进行独立运营，网络平台集结为综合理财服务平台。在路南看来，拆分主要是考虑规避网贷越来越严格的羁系，拆分P2P业务后，既可以到达合规要求，也制止了非P2P业务受到过于严厉羁系规则的制约，有更大的业务空间。但对于混业经营的互金平台来说，在种种金融业务的实际运营中，还需要保证运营平台主体的差异以及差异种类金融业务之间的相互独立，确保财政账户、信息系统、经营决策等方面有效隔离。在网贷羁系要求越来越严厉的配景下，拆分P2P业务有一定的合理性，但是拆分后各板块仍要切合穿透式羁系的原则。在穿透式羁系下，业务没有有效隔离的&打擦边球&行为仍难逃羁系约束。在谈及《整改要求》对平台的影响时，路南指出，资产端隔离了除小额网贷外的一切可能，此前平台开发的种种花样翻新的资产端相助形式全部面临整改清退。
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