分红险不能说的秘密:提前支取是退保 复利基数低|分红险|复利|保单_新浪财经_新浪网
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分红险不能说的秘密:提前支取是退保 复利基数低
　　80后美眉钱琳最近想买车，近15万元的车价一时凑不齐现金，于是便想到四年前在某银行买的一份保险，这款分红险每年缴费2万，4年来她已缴了8万块钱，当时业务员告诉她，“如碰到资金短缺可在缴费期随时变现。”现在缺钱，何不把这份保单变现？
　　钱琳翻出这份保单，打电话咨询有关保单变现的事，业务员告诉她，“现在变现不合算，只能拿到6万多块钱。”钱琳想不明白了：缴了四年保费，现在要取出来，没有收益倒也罢了，怎么连本也保不了？
　　投保后提前取本金
　　其实是退保
　　钱琳是2009年买的这款保险，当时她去银行存钱，因为要等待，就顺便拿了陈列架上的产品宣传折页翻看，上面是某寿险公司新推出的一款10年期分红保险介绍。
　　“我当时只不过是随便翻翻而已，但业务员眼睛很尖，站在远处的她，一看到我拿起了这张折页，立马跑过来，开始盯着我介绍起来。”钱琳说，当时业务员反复向她介绍，这款10年期产品缴费期五年，每年缴2万，承诺利率在4%以上，缴满五年后不用再缴了，10年期满后可以连本带利返回；如果在缴费期间急需用钱，也可随时取出，而且还有保险保障。“我一想，利率与当时银行五年期定期存款利率相当，而且可以化零为整，不用10万一笔缴清，要用时又可以随时取，觉得也不错。”在业务员的重点推荐下，便买下了这份保险。每年缴费2万元，至今已缴了8万元。
　　而钱琳现在想取钱，保险公司告知她，只能算是退保。据悉，之前业务员说的变现就是退保，退保要扣除保险公司运营成本，包括管理费和业务员佣金等相关费用，不到一定期限是拿不到现值的，但很多时候，业务员在营销时含糊其词，或根本不告诉你这些事，以至于消费者碰到事情后才知道自己被糊弄了。
　　钱琳一听也傻了眼，原来说好的可以随时变现，现在却变成了退保，而且还只能退这么点。
　　提醒：投保后需要长期投入。部分保险营销人员在推介时故意强调保险产品可以灵活支取，以此打消投保人的顾虑。保险专家解释，事实上，缴纳保费购买保险产品之后，保险费要被用于支付各种成本，包括保险营销员的佣金、风险保费等等，如果此时想取出，得到的只能是扣除了这些成本后的本金和相关收益。在每份保单合同上都会有一张表，列明了这张保单每一年的现金价值。如果投保人想要退保，能够拿回的钱也是当年对应的现金价值，而非所交的全部保费。”随着保险投保的年限增长，缴纳保费中的成本部分逐渐减少，剩余部分逐渐增加，再加上分红等收益，一般到第10年左右退保才不会损失本金。
　　分红计算基数
　　并非保费，而是保单现金价值
　　市民周先生2010年购买了一款缴费10年的寿险产品，在投保的时候，保险公司业务员重点强调了每年有可观的红利，“公司这几年的分红率都保持在5%之上，如果你的分红不取出来，不仅可继续分红，还有复利”。周先生记得，当时一年定期存款利率才2.5%，而这款保险据称分红利率就有5%，是当时银行一年期定期存款的2倍。“我每年缴1万元，分红就有500元，再加上复利，收益应该不少。”
　　周先生投保后也没有特别关注，今年他搬家的时候翻出了保单，打电话到保险公司咨询红利情况，发现自己两年的保险分红不过百把元。周先生觉得不可思议，“相当于几万元保费，放在银行里做活期储蓄。”
　　对于周先生的质疑，保险公司解释，一方面，分红险的分红是不确定的，是保险公司根据自己的经营情况将部分利润分配给投保人，保险公司不能向投保人承诺分红比例，保险宣传中提到的只是演示分红，并非实际的分红。另一方面，分红不是说你缴纳了1万元保费，分红率是5%，就能分到1万元的5%的红利，而是按照分红险对应的现金价值来计算红利。
　　提醒：保险专家介绍，一般来说，分红计算的基数不是你交的保费，而是保单的现金价值。“保单的现金价值是保费扣除一部分管理费用，这是一个逐年递增的资产，第一年要扣除的管理费用比较高，因此第一年的现金价值不会很高。正因为如此，不少投保人在投保了分红险等长期保险后，发现自己头几年几乎没有红利收入，或者很低。
　　此外，“复利计息”的说法确实很诱人。复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息，也就是通常说的“利滚利”。但是保单复利计息中可能存在两个没有解释清楚的问题，一是推算复利收益时的分红是假定的，二是保险复利计息时计算的只是分红和返还的生存金，并不包括投保人每年交的保费。一般来说，复利计息的初始本金只是首年的分红，而首年的分红往往很低。
　　按监管要求，业务员应该事先把这些情况都向客户讲清楚，但事实上，为了卖出保单，业务员在营销时往往避重就轻，或者根本不提风险，所以下单前一定要花时间和精力认真阅读保险条款。
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你好，我想问一下我刚交了2个月的保险想退保，保金是一年交1万共交十五年，可以退多少呢
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新疆 伊犁 发表时间： 21:58
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来分期买的手机能退吗
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贷款买的车可以退吗
我的情况和你一样，不能退的，但你可以在卖给别人，就是价钱要低很多了，望采纳
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交强险是必须要买的，商业险是根据自己情况自愿选择购买如果你能确保你一年都不会出事故的可以不买商业险，保险不就是保个平安嘛
贷款车一般上保险都是4S指定保险公司，就算你换了保险公司，上的险种不能少，既然险种不能少，在同一地区，基本上各家保险公司的保费差了太多的
　　贷款买的车可以买保险。　　一般来说贷款买车，贷款方会要求买保险，并且第一受益人是贷款方，也就是说发生赔款时，赔款先支付给贷款人，如果贷款按期归还，贷款方再把赔款退回。　　如果欠贷款没还，贷款方会从赔款中扣下。贷款买车要求买车险，这样的规定其实是合理的，通过购买车险转移了风险，一旦发生意外将由保险公司赔付而不用客户为此买单，也降低了客户的风险。　　根据《汽车消费贷款管理办法》的规定，“借款人应当根据贷款人的要求办理所购车辆保险，保险期限不得短于贷款期限”。　　机动车辆保险即“车险”，是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标志的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括车、瓶车等专用车辆及摩托车等。　　机动车辆是指汽车、车、瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。　　交强险，全称机动车交通事故责任强制保险，是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。　　《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人不包括本车人员和被保险人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。　　机动险种：　　机动车辆保险一般包括交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失险和第三者责任保险、全车盗抢险、车上人员责任险、　　附加险包括玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险，是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。　　车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等，是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险每个险别不计免赔是可以独立投保的。
1.分期付款，就是车子虽然是你嫂子的哥哥的，但如果你嫂子的哥哥不能及时还贷，银行会对车辆进行拍卖等实现银行的权利。你们的权利是没法得到保障的。2。有限公司以其资产为限对外承担有限责任，但是公司人格不独立的，名义股东要责任和风险的。退股是可以的
协商不成功就起诉吧，你胜诉的概率很大如果你的问题解决了，麻烦点一下采纳，谢
出现这种情况去找当时的贷款经办行和经办人员查询详细情况，搜集相关合同资料有问题问清楚再做相应处理。
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　　近日，自贡市贡井区市民彭序杰陷入了一场保险纠纷。2011 年 12 月，彭序杰父母拿着他打工挣来的2万元，瞒着他购买了一份合众人寿股份有限公司(以下简称：合众人寿)的一份养老定投保险，并由彭序杰父亲帮忙签了字。由于自己不知情，彭序杰要求退保，保险公司以彭序杰违约为由，只承诺退还部分保金。　　对此，四川泰和泰律师事务所张平律师告诉华西城市读本记者，双方应该根据责任大小，各自承担相应责任。　　投保：让母亲代管钱 被她买了保险　　2011年，彭序杰将打工挣来的2万元交给自己的父母保管。今年10月，彭序杰回家让父母取钱，但得知自己母亲竟用这笔钱购买了一份需养老定投商业保险，昨日，彭序杰拿出一份保单交到记者的手里，保单上清晰地写着，投保人是彭序杰的母亲牟祖英，被保险人为彭序杰。　　2011年12月，在合众人寿保险公司业务员张桂英的游说下，牟祖英购买了这份保险。"每年缴7千多元的保险金，要连续缴10年。"彭序杰说，为了办成这笔保单，张桂英还先垫付了第一年的保险金，保险办成后，母亲才将钱还上的。　　"已经交了2年了，一共14000多块，今年还喊缴。"彭序杰说，自己得知情况后，今年便没有再继续投保。因自己不知情，加上急需用钱，他找到保险公司，希望能退还保险款项。　　退款：退保可以 但应承担违约责任　　"签订保单必须要被保险人亲笔签名才能生效。"彭序杰说，在签订保单时，名字是彭序杰父亲代签的，因此保单应无效。随后，彭序杰与合众人寿保险公司多次进行了协商，"保险公司承认保单确实存在问题，并退还6千多元的保费。"彭序杰说，剩下的钱，公司让他找办理保单的业务员协商，但张桂英表示无力偿还。　　昨日上午，华西城市读本记者找到保险业务员张桂英，"我也是现在才晓得彭序杰没有亲笔签名。"张桂英说。按照相关规定，在签订保单时必须要本人签字，且业务员要面对面见证签字的过程。"在这一环节上，我的确存在过错。"张桂英表示，"但这也不是我一人造成的，应共同承担责任。"　　合众人寿保险股份有限公司自贡中心支公司总经理杨胜凯表示，按照相关流程来说，在录入保单时，保险公司要向投保人和被保险人进行身份确认。"但作为保险公司而言，我们承担了两年的风险保险，投保人要退保必须承担一定违约责任。"杨胜凯说。律师说法保单已执行两年 双方均应担责　　四川泰和泰律师事务所张平律师表示，虽然牟祖英在帮助彭序杰投险时，彭序杰不知情，也没有在合同上签字。如果是以母亲的名义为儿子投保，儿子就算没有在合同上签字，合同依然有效，但是合同需要得到彭序杰的承认。　　如果知情后，彭序杰承认这份保险合同，则保险合同有效;如果彭序杰不承认这份保险合同，则保险合同无效。这时，如果乙方提出退保，保险公司则应该全额退还保金。由于保单已经执行了两年，保险公司也承担了一定的风险和损失，对于保险公司的风险和损失，双方应该根据责任大小，各自承担相应责任。　　（www.****.cn）中国领先个人金融门户，银行授权信用卡申请合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问网在线申请通道：www.****.cn
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来分期买的手机能退吗-问答
手机淘宝怎么退银行卡？
淘宝退银行，解除支付宝账户的绑定是有条件限制的：1、如果您的支付宝账户已经通过认证，且已有卖家记录（包括发布宝贝，宝贝发布在仓库也不可以，作为卖家的投诉/举报记录等），则您不能取消绑定。 2、如果您的支付宝账户已经通过认证，但无任何卖家记录（包括发布宝贝，宝贝发布在仓库也不可以，作为卖家的投诉/举报记录等），且无正在进行中的支付宝交易请您联系淘宝客服解除认证标记，之后再登录到“我的淘宝” － “账号管理” － “支付宝账户管理”中自行解除绑定。绑定解除后，您可以到同样的路径中重新绑定新的支付宝账户。3、如果您的支付宝帐户没有通过认证，但有正在进行中的支付宝交易，则无法解除绑定。需交易完成后再进行申请。4、如果您的支付宝账户没有通过认证，且无正在进行的支付宝交易，请您登录到“我的淘宝” － “账号管理” － “支付宝账户管理”中自行解除绑定。绑定解除后，您可以到同样的路径中重新绑定新的支付宝账户。
来分期因为被偷了手机逾期
你好会上征信建议你联系客服人员尽快还款那
在银行买的保险怎么退？
退保可分为犹豫期退保、正常退保。部分保全公司为了解决争议提供了协议退保的方式。犹豫期退保犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。正常退保超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值。退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人和被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。在保险期内投保人可申请退保。相关介绍退保是令保险公司和代理人颇为头疼的一件事情，而更令人头疼的是保险公司一般要从退还给投保人的退保金中扣除一笔价值不菲的退保费，客户一般会对此大为不满，甚至认为保险公司是商业欺诈，而迁怒于更加无辜的保险代理人。而此时，如果代理人不能对收取退保费的原因说出个“所以然”来，很可能会使代理人付出巨大代价和客户之间建立起来的友好关系毁于一旦。实际上，从退保金中扣除一定数额的退保费是非常正常的，是国际惯例，符合保险精算原理，故中外概莫能外，只是中国民众的保险知识还没有发达国家那样普及，人们对退保费无法理解、不能接受罢了。而保险知识的普及、保险意识的培养需要一个过程，需要保险从业者的共同努力。从精算学的角度，保险公司至少有8个因素需要从解约的投保人那里收取退保费以弥补由于客户退保所可能给保险公司带来的损失。手续费用无论签约过程，还是退保金的支付过程，保险公司都会花费一定的人力物力，有一定的额外费用支出，因此要向违约的投保人收取手续费。佣金成本一般而言，保险公司在投保人购买保单的第一年或最初几年向代理人支付全部或绝大部分的佣金，一旦投保人中途退保，已经支付出去的佣金将无法收回，而保险公司在佣金上的损失是要由违约的投保人承担的。保障扣除保险合同生效到退保前如果发生保险合同约定的保险事故，保险公司是要承担赔偿或给付保险金责任的，也就是说在退保前保险公司已经提供了一段时间的风险保障，因此需要投保人的保费对价。这些保费需要在退保时从退保金中扣除。投资折价保险公司收取保险费后，要进行与负债相匹配的投资管理，要投资出去。而任何投资都有一个预先根据险种和保费收入预设的投资期，投资期的长短对应着期望收益的大小。保险公司提前把这笔钱从资本市场或货币市场拿回支付给客户所造成的投资市场上的折价也需要退保的客户来承担。利率调整保险公司收取的保费除了一部分按监管部门的规定进行投资外，还有很大一部分存在银行。如果投保人退保就相当于储户提前提取在银行里的定期存款，银行只能按活期利率计息。同样，保险公司也就不能按照原来的预定利率向退保的客户支付退保金了。总体风险一般而言，低风险的投保人/被保险人更容易退保，当低风险的投保人/被保险人退出时，剩下的投保人/被保险人的总体风险水平会升高，意味着保险公司可能面临着收不抵支的风险，所以保险公司要向毁约的投保人收取一些费用，以使收支相抵。已付金额有些保单在退保时，保险公司曾经因保险事故的发生或其他条件的达成支付过保险金，在一些险种中已付金额也影响退保费的多寡。其他因素有时保险公司为了遏制退保，还要通过收取退保费向违约的投保人收取一定的罚金。此外，保险公司已向投保人支付的红利、提供的风险管理和理财服务、低息保单抵押贷款等等也是保险公司收取退保费的因素。为使退保费所可能引起的负效应降为最低，代理人应从4个方面着手开展工作。其一，用好犹豫期。国内保险公司都为客户签约设定了一个10天左右的犹豫期，一旦客户在签约后的10天内反悔，保险公司将全额退款，不收取退保费，代理人在促成签约时应把这样的犹豫期条款明确告知投保人，使其心中有数。其二，签约之前和客户退保之时，向客户耐心解释保险公司收取退保费的以上8大因素，让客户感到保险公司既诚信待人，又有理有据；让客户认识到“盲目退保”比“盲目投保”更不可取。其三，努力提高自己的理财规划水平，为客户设计选择最适合其需要的产品，将退保率降为最低。其四，系统地学习或注意日常积累经济学和保险知识，比如，在经济过热、证券市场向好的背景下，要注意中央银行频繁升息所引起的利率固定型保险产品回报率相对下降的问题，注重保险产品组合，尽量为客户避免不必要的损失，也免去了客户退保的麻烦。9交强险退保根据"机动车交通事故责任强制保险条例"第十六条规定:投保人不得解除机动车交通事故责任强制保险合同，但有下列情形之一的除外：（一）被保险机动车被依法注销登记的；（二）被保险机动车办理停驶的；（三）被保险机动车经公安机关证实丢失的。这里还要补充一点:交强险退保还有一种可能即"重复投保交强险".可以退投保日期靠后的那张.
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没有放款，就不至于担心。
你说的那个只是额度测定
我用来分期买完一个东西了在买的时候说信用不足
很多商品都是有信用限制的，不一定有额度就可以下单的
大家还在搜