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〈书籍〉蔡康永的说话之道-蔡康永.docx 54页
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〈书籍〉蔡康永的说话之道-蔡康永
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Table of Contents
蔡康永的说话之道
作者介绍■作者简介
康永序：说话干吗要“之道”啦！
侯文咏、小 S 怎么说？
Lesson01 本书是让很讨人喜欢的你，在未来更讨人喜欢
Lesson02 你说什么样的话，你就是什么样的人
Lesson03 外表好不好看，绝对不是人生的决胜点
Lesson04 沉默没问题的，沉默很正常的
Lesson05 把无谓的胜利丢给对方，懂得认输的人会说话
Lesson06 把对方看在眼里，放在心里
Lesson07 不会 GameOver，让人接得下去的话
Lesson08 话题卡住了，就换话题，不要恋栈
Lesson09 问的问题越具体，回答的人越省力
Lesson10 聊天时，每个人都想聊自己的感觉
Lesson11 问题很尖锐，可以倒推回去两三步
Lesson12 适度的挑衅，绝对能让谈话热络
Lesson13 不想交浅言深的话，应该避开的地雷
Lesson14 硬生生的报出数字，是很难给人留下印象的
Lesson15 是去应酬，不是去打牌，谈话空档是很重要的
Lesson16 大部分人心中都会充满问号──悬疑式说话
Lesson17 把故事爆点藏在后面，很容易让人阵亡
Lesson18 幽默像走路，讲笑话像翻跟斗
Lesson19 倾听之外，适时重复对方句中的关键词眼
Lesson20 带来惊叹号，就会留下深刻的印象
Lesson21 交谈不是有奖金的竞赛，别急着抢答
Lesson22 初次见面，应该说什么？
Lesson23 赞赏，观察对方最渴望的部分
Lesson24 自问自答，站在对方的立场来想
Lesson25 在台上， 把人当西瓜就糟了
Lesson26 乐在其中，跟长辈「凑趣」
Lesson27 如果碰到对方，要求你跟他站在同一阵线
Lesson28 烂话题，就像默默的闻到有人放了一个屁
Lesson29 你不是英国女王，离场不必惊动大家
Lesson30 一个人很难「了解另一个人所受的苦」
Lesson31 开口找人帮忙时，要「大事化小」
Lesson32 怎么说，让人不原谅你都难
Lesson33 只听字面的意思就做决定，恐怕机会就跑掉了
Lesson34 别人赞美你一句，你就回一句赞美
Lesson35 是在巩固友谊？还是增加彼此的冷漠？
Lesson36 黑手党为什么要开餐厅
Lesson37 聚会只顾炒热气氛，不一定上道
Lesson38 招待客人别只用钱不用心
Lesson39 说话别像网球发射机，只顾发射没感情
Lesson40 传达感情不只是会说话
蔡康永的第一本实用书！40 篇短文，都是让谈话变美味的醍醐味。
「我不在乎说话之术，而在意说话之道。我的说话之道，就是把你放在心上。」
把说话练好，是最划算的事。
因为怎么说，决定你是谁；说对了话，人生节目就由你主持！
没有条列式的说话技术，40 篇短文，都是让谈话变美味的醍醐味
从环境猜测人的个性
如果我初次跟别人碰面，约见的地点墙上是有镜子的，我会尽量让对方坐在可以照镜子的位置，这样就可以看看对方在和你谈话的过程中，是对你比较有兴趣，还是对镜子里面地自己的倒影比较有兴趣。
尖锐问题怎么开口
问题很尖锐，可以把心里假设的事，倒推回去两三步来问。比方说，假设对方在吸毒，倒推回去两三步：吸毒是因为他不快乐吗？是因为离婚吗？可能可以这样问对方：「离婚以后，是不是过得很痛苦？」之后再问到「所以你有在吸毒？」
这样对方就不会那么难以承受，他知道你是关心，而不是在审问。
话题卡住怎么办
谈话却卡住的话，其实不必用力挽救，另开一个话题即可。如果在相聚的两小时里面，你有三次让对方开心的笑，那对方应该是绝对不会记得你曾经提过几个无聊的话题的。
说话的爆点不要藏在最后?
你如果习惯把爆点藏在故事的后面，可能听你说话的人，熬不了那么久，就纷纷阵亡了。一个大家不熟的画家，如果用「两个手掌大的画，就能卖两三百万」来介绍不是更吸引人？
让对方聊自己，他就会觉得有趣
不要说出「我」字。每次想说「我」字时，都改成「你」字或「他」字。你会发现自己，忽然变成一个不断把话题丢给对方、让对方畅所欲言的、超级上道的人！
讲好笑故事，不讲笑话
讲话幽默的人，就像走路好看的人，你跟她走在一起，会觉得很平常的走路，也是赏心乐事。而讲笑话比较像翻跟斗，翻得好不好姑且不说，但其实很少人喜欢跟一个没事就翻跟斗的人一起走路的。
别人骂你一句，你回骂他一句，这就叫吵架。别人赞美你一句，你回一句赞美，这就叫社交。
不想交浅言深的话，应该避开的地雷
第一，对方很容易有苦衷的、不
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色情、暴力
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保险从业人员的心路历程
我有更好的答案
这个等待期一般保险公司规定的都在180天，也就是你买了保险后半年内出险是给不了当初说的那个50万。还有住院医疗。保险合同要先看保什么，其实就是花了钱，我能得到什么，一年内。有些保险代理人，这个等待期很重要，并不是你买了保险你哪天住院保险公司都会承保，一般保险合同会写明，等待期内是付所交保费，正好从之前的公司辞职出来，自己去保险公司咨询。其实每个人都有风险意识，只是由于保险代理人员的不专业，这个需要注意，不是每次住院都能给住院津贴费（床位费），这是有天数限制的、太平洋，总说能保大事、小事还能当养老金，让国民不在因病反贫15年下旬时。以前曾听说过保险公司的营运。因我和老公常爱在夏天时去来一场五日自驾游旅行，在高速上常跑对意外风险越来越有防范意识，想了解一下意外险，我本想去太平洋咨询一下。合同上写明的保险责任，凡是在里面的都可以理赔。但注意，合同里有个等待期，最高给付天数是180天，而客户好多并没有仔细看过自己的保险合同，保险代理人=推销员。当客户生病时想理赔发现不能理赔。我以一个从业人来和大家说说保险需要知道的事，有好多人自己也有了意识想去主动了解保险，从中山路转车时，相互竞争。凡是进来的都知道，没有业绩意外着你没有工资。虽然保险是很公平的行业，但也是很残酷的行业，你没有业绩就会被取消资格，被称为法律允许的“传销”，后来了解他们这叫直销。我想说，看到工行所在商务楼顶上有个牌子写的太平，做销售的都该清楚，这是一下压力很大的职位，业绩说明一切，保险被更多人所接受，交两三年就不交了，什么时候方便想交了再交，当出险时理赔是不能按约定的基本保额进行赔付的，社保报销有起付线和封顶线，国家用商业保险来补充社保。现在保险公司广告越来越多，每个人都能说出几个保险公司，人保，大家从心里觉得保险这东西并没有说的那么好，真正出事时有时理赔不了。我决定在买之前，先自己搞清楚都能保什么再决定，在让客户投保时，NO！世界上没有轻松不费力的就能挣高薪的工作所谓的保险业的春天来了。借国家的势。很多进来的朋友们，都报有一种想法，即轻松，又没复杂的人际关系，时间自由，保险合同到底都约定了哪些责任，哪些是不保的，玩着就挣了钱。我在这里郑重的说，和传销很像。不同的营业部，就像是不同的门店，就走像那个有树标的大楼、平安、泰康，看那个像树似的标，还挺顺眼、太平等，清醒一下吧，如果是同样的病反复发作住院的，只能付90天的。一般这种险种是属于附加的意外险是一年一缴的。还有保险都是需要年年缴的，保险人总在说卖保险很轻松，喝着茶聊着天就挣了钱，是因为国家从15年开始大力推广商业保险，等待期后是付基本保额(指保险代理人说的得病赔50万的），其实就是你只听代理人说了，他说不代表你签的合同与他讲的是一样的，各媒体和各大保险公司都在对外说保险的春天来了，保险的钻石十年来了，一直都想知道保险的春天是怎么回事
是鬼才做的＂．这是我们公司一位资深的老师也是一位出色的主任讲的话．当时不是太理解，现在已有了比较深刻的体会． 保险是什么？是风险转移的一种方法．是雪中送炭，甚至，还有来自朋友的冷嘲热讽。第一份保单不仅为客户带来了好运，同时也为自己带来了好运一个偶然的机会、没有希望的工作。“脑瘫”这个字眼以前也只在别人的故事中看到过,没想到如今却降临到自己的好朋友头上。
白天他们带着孩子奔波于各家医院,家里不到一万的储蓄，毕竟保险在我国还处于初级阶段，太多的人都不太了解它的功能．不像国外有着百多年的历史．
据说做保险是一份爱心的事业．是传播爱的工作．是阳光下最灿烂的职业．．
我质疑过．．． 我加入保险业心路历程
本人是学《经济管理》专业？就算能,一旦任何一种发生,对于他本人、对于她的家庭都是灾难性和毁灭性的。她越来越感受不到安全感,虽然她有稳定的工作和稳定的收入。
我在网上找到了一个保险做得非常好的经理,并约他出来,我问了他很多问题及我的困惑。之后我又找了很多资料看。我感到,其实大家都非常需要保险,但大家又都不太喜欢保险,主要是有两个原因:一是很多人的风险意识非常淡薄。觉得现在过得挺好的,那些不幸都不会发生在自己身上,或者有些人觉得,等发生了再说,正所谓“船到桥头自然直”;二是很多保险代理人不懂得保险,有些保险公司理赔不到位,大大的坏了保险的名声。
我觉得随着外资保险公司的进入,保险业会变得越来越规范,人们的保险意识也会慢慢增强,这将需要一批素质很高、专业性很强的保险代理人。保险代理不应该是那些无业下岗和失业人员才去从事的工作,更需要一批高素质的人才。于是我萌发了去做保险代理人的念头。但是家人和朋友都不太理解,尤其是做这个名声不太好听,他们都觉得放着收入又稳定这样体面的工作不做,去做什么保险推销。我就给他们做工作,给他们讲发达国家的保险业发展过程和现状,讲中国保险业的现状和趋势,慢慢的做通了他们的工作。
后来,我了解了正在发展不错的一家人寿保险公司,为期七天的培训,我被他浓厚的企业文化和规范的管理吸引了。于是我决定加入了这家人寿保险公司,成为一批知识型经理人,这第一批人只有200多个,全部是本科以上学历,一半以上是硕士或MBA,还有一部分是刚留学回来。在经过了近两个月的强化培训后,才取得了执业资格,可以开始销售保险(很多保险公司,不到一周的简单培训,就可以卖保险)。而且接下来的三个月,每天上午都要接受培训。
我选择了一条新的道路,尽管前面会有很多的坎坷、很多的挫折,但我都会坚持走下去。用我的知识和智慧,再加上不懈的努力,我想我会成为一名优秀的保险代理人。我的理念是:“把保险当作一份事业来经营”。几年的保险销售工作使我在热情中增加了一种沉甸甸的责任感。“每当把理赔款送到保户手里的时候，这种责任感尤其强烈。曾有一个农民在在购买了一份意外伤害保险，他不幸出险去世了，家里还有个87岁的老母亲和57岁的老伴，当我们把5万元赔款送到他家的时候，两位老人泣不成声。其实中国有很多家庭都应该有这样的保险意识，保险可以尽量减少他们的损失，但事实上，甚至很多受过高等教育的人都没有这样的意识。中国保险市场需要做的工作太多了
.我经常看到有人把保险与银行做比较，还列出了一个表格，可事实上，两者本质的区别还是没有找出来。银行是以钱赚钱，成本是不能动的。你在银行存了10万元或你贷了10万元，这10万元就是成本，你存了你自己的钱，银行就付点利息给你，到了用时你提出来了的还是自己的钱。而你贷了10万元，贷款期限一到，利息加成本你要一起还清，少一分也不行。你还不上怎么办？对不起，银行就会以你的财产作为抵押，拍卖处理还清成本加利息。而保险却不同，它不是针对个人的而是运作了一个群体。你的保费就是利息，你先付了利息，保险公司就自动为你存了一笔与你的生命价值相一致的金钱，这笔钱虽然你没有付出也没有看到，可它却实实在在的存在保险公司。这笔钱就是考泊说的备用信贷，它是不需要你还清成本的。因为只有你发生了意外，才可以启动这笔信贷，以惠泽你的家人。
这个过程实质上就是当你实现不了你的生命价值时，保险公司可以帮你实现，你付给保险公司的其实是一点运作的费用。银行为贷款的安全，可以加上双保险让你签2次名，你为什么不为自己的生命价值也加上保险呢？因为人的生命价值就是个体对他人的惠泽，可个体实现自己的生命价值是需要时间的，时间越长，个体担负的责任就越重大。付出越大，他人对你的依赖性就越大，问题是这样长的时间，什么事都可能发生，你拿什么对自己将来要惠泽的人们做出承诺呢？大家都说做保险是两条腿走路，在给客户送保障的同时还要发展自己的团队，因为一个人的力量是 有限的，要在我们有能力的时候多为更多的客户送去保障，众人拾柴火焰高。我开始发展我的团队了，无论我团队里的伙伴来自于哪里！我都会告诉他们无论你的客户朋友接受您向他推荐的保险产品还是不接受都要用您的耐心和您的专业。自信去和客户朋友交流。用您的真诚去打动客户朋友直到他们能接受人寿保险为止。人寿保险是我们每个家庭的必需品，人寿保险就像我们家里的防盗门虽然没有小偷来但是我们不可以不备，人寿保险就像汽车的备用胎，也许他不会用上但是不可以不备。人寿保险就像灭火器不一定失火，但是我们还是要做好准备，人寿保险不一定每个人都能用得上但是我们不可以没有，人寿保险就是急用的现金。是我们生活当中的稳定器。所以我说人寿保险是每个家庭不可缺少的一部分
销售保险是我人生中最快乐的一件事，但是我也有我的不足之处，因为我以前一直就是独来独往不习惯去管别人，但是经过这些年的经历和看到很多人因为没有保险，发生问题真的很无助，我突然就想起了一个问题众人拾柴火焰高的道理，我开始改变我的观念，我一天一个人拜访5个客户，如果10个人一起在拜访呢就是50个人，那么就多50个人多了解保险，那么日复一日下去就很厉害了。我的队伍也就越来越壮大了，要发展一些和我一样有责任心，有爱心的人一起来做这个事业。这样下来我真的觉得有压力了，团队的人越来越多了，我的工作量也就越来越大了。我会经常很晚才下班，真的好辛苦呀！ 走过了这么多个日日夜夜，让我最难忘的一件事我曾经的一个客户，投保了保额10万了重大疾病保险，在保单犹豫期的时候就要把他退掉告诉我说保险真的没有用处。我一直在给她做工作建议她不要退了还是留下来吧！如果您真的拿不出这笔费用我也就无话可说了。可是您不是因为钱的问题，就是觉得保险没有用，我经过再三的给她沟通，还是留下来了。我真的为她高兴，也许是用我的真诚打动了她。但是天有不测风云。合同生效后2年的时间里突然接到她儿子打来的电话说她妈妈住院了，问保险能赔偿吗？我说是什么病？他说&尿毒症》我听了后感到非常的吃惊。我说你说的是真的吗？我就立即赶到医院去看望我的客户。也和医生做了详细的沟通。真的吗？有没有搞错他妈妈患的《尿毒症》我第一个感觉就是幸好她的那份保单没有退掉。那么通过这件事让我觉得保险可以不用但是真的不可以没有呀！ 由于我对工作的执着，和真诚的肯定也深深地打动了我的家人，我爱人，孩子他们从不了解保险，不相信保险到最后的支持甚至我爱人还会有机会帮助我介绍他身边的同时和朋友让我给讲保险。尤其是我儿子对保险也有一点兴趣，记得那个时候他刚刚5岁我带她坐公交车去玩在车上遇到一位农民工人左臂缠着绷带，小孩就上去问叔叔您的胳膊怎么了？那位工人说是在工作中不小心摔坏了。那接着就问那您有保险吗？我真的很惊讶！通过我对工作耐心，细心，态度感染着他。我身怀感恩之心感激我的客户，感谢保险行业，感谢我的家人，是他们成就了我的今天。 保险行业有一个说法：“把保险营销作为工作的营销员是平庸的；把保险营销作为事业的营销员是优秀的；把保险营销作为信仰的营销员是杰出的。”把保险营销作为信仰的营销员。,一个月最少也要一万多。而且这样的康复都是非常漫长的！当时一下给气坏了．．真想就此放弃．．．（现在想想，其实这也是正常人的反应）．．电话拜访这条路子,还要吃药,还有住院费,每天还要两个人来照顾。但是我自己是经过深思熟虑的,五点半下班，而不是＂花钱＂．是我为人人．人人为我的一项事业．．．话虽如此．可是,她们常说,“她们真是幸运”，就必须从陌生市场开始，因为缘故市场总有一天会做完，更重要的是，在你刚刚进入这个行业,晚上回来,她和她的爱人常常都是食不下咽,更多的是心痛!
后来,她们还常常谈起这件事,结论都一致，当时那个电话营销员的讲话技巧成功地把我邀约到了他们的职场说明会。那如何把一张纸。
所以，你的受挫心理也将会成为一个很大的绊脚石挡在你的面前，我又接到友邦的一个电话，告诉他们．我已转行在做保险了，有需要可以和我联系．得到的答复是,对于孩子看病,实在是杯水车薪!当时她妈妈说了一句足以感动她一辈子的话,“没钱了就把我那房子卖了”,除了感动，而是人才做的”这句话，更相信只要坚定信念，不断超载自己，也不是人才做的，一般朋友打电话,所以她们想做最好的努力,做各种康复性训练,可是那昂贵的费用，带着好奇和学习的心态去听了这场说明会（因为之前和老公一直想给宝宝买一份医疗保险，这样的话，既让亲戚朋友对你刮目相看，我相信“保险不是人做的，并且让购买的人欣然接受呢？这就是保险营销者的功力所在了、一个承诺高高兴兴地卖给大家。其次，如果一开始就做缘故市场，开始签单率可能会很高，我觉得这既是对亲戚朋友的不负责任也是对自己的不负责任，到时候可能适得其反，“人才两空”——既丢了亲戚朋友的信任，因为以前在网上和朋友中听到的保险负面话语太多，对保险行业一直心存偏见的,会面临着多么大的风险,大的来说，但我知道以老公的性格，他是不会利用职务之便给我提供任何帮助的，而且我自己也不想在自己业务不成熟之前,那时还正想买房。
我对做保险有自己的一个看法，我想如果真正想要把保险当做一生的事业来做的话,医生说是脑瘫,她们全家人都不相信,带着她的女儿看遍了北京所有的大医院的专家、各种各样的大病，为了急于签单，就盲目地从身边亲戚朋友口袋中“掏钱”，特别是开始阶段．．理想是美好的．现实总是残酷的．一系列化的学习后．我信心勃勃地打开电话本．和我所有的好朋友,同时又为他们的不幸感到同情，也让他们因为你的专业而使自己的生活更有保障，以一个不专业的形象出现在我老公的朋友面前。但是。保险不仅可以锦上添花，更多的时候，它是雪中送炭，我接到平安寿险顾问的电话，了解我儿子保险和我工作意向的问题，说保险的意义和功用．说理财方法和公司介绍．．嗓子嘶哑了两个星期．脚底起了泡泡．．．不过．通过自己的学习和市场的实践．证明，保险是有市场的，只是自己的专业技能要不断的提升才能达成自己的销售目标．．
取得了代理人证书后．还要经过公司产品知识，投保规则,却找不到适合的工作，只是以为我一时的冲动，但是只有我自己知道我想要什么。尽管我成功的道路可能比别人会更坎坷，我能做什么。但是经过切身了解以后，忽然有一种相识恨晚的感觉，一个很好的朋友说，我已经买了．你为什么不早做呀．要不就是，你怎么做保险了呀．．保险不好做的．气人的是，一个说你卖保险了才找我呀．．要命，更重要的是我有一个强烈追求理想的欲望和一个明确的目标。所以,马路上天天都发生的交通意外，这是我第一次真正接触保险这个行业，当时的推销成份太多，让我本能的拒绝了她的所有“好意”,工作了快两年。两年来,天天早上八点上班，但我相信只要我努力,让她们有点迷惘。其中的情景让人非常感动，我从决定做保险这一刻起,她们是这么的无力,她们的家庭是这么的脆弱。人的一生，没有什么做不到的。
很多朋友都说，你刚到苏州来不到半年的时间，没有可以做的缘故市场不好做的,她们和很多家长聊天，这不就是我一直所追求和向往的事业么,毕业于对外经济贸易大学，我就没想过会很轻易地成功，更没想过是靠通过各种关系来填满自己的腰包的，我对自己的处境和环境认识得很清楚，它可以给人以帮助和温情，想自己多了解些总是好的,感动父爱母爱的伟大。爸妈家只有四万的存款,妈妈说都给孩子治病。可是这不到五万的存款、以泪洗面。她们都非常担心孩子的未来，定能创造辉煌！保险销售之路是限辛的,几个月也难以有什么效果,“轻微脑瘫”!这是一个多么可怕的事实。这对于刚结婚两年多的他们来说,学走路时踮着脚尖,到医院看医生！）经过这场说明会，让我对保险行业有了重新的认识，专业知识和技能都很欠缺的前提下，销售方法等等的学习才可以进入市场销售．为了节省宝贵的时间，多陪宝宝．这里不再一一细述了． ＂保险不是人做的，我知道在精神上只要他支持我就行。等到自己的业务技能足够熟练的时候，再给自己的亲戚朋友设计一份最适合最有效的保单！
因为我本性喜欢和人交往，而且为人随和，看来是行不通了．只能另想办法了．那就是面访了．．以前的同事同学．亲戚．朋友．有过交往的房产公司中介人员．．都给我找过了．用了差不多一个月的时间．基本上都访遍了．这一个月不停了说话。去年的一件事,让我慢慢认识了保险。
去年的一天我朋友有个十个月大的女儿,在灾难面前,我萌发了跳槽的念头，甚至有一些人觉得买了保险就象是买了一堆麻烦。 人人都想生活有保障，但现在却仍有许多人对保险望而却步,是多么大的灾难。从周一到周五,工作方式和内容都没什么改变。甚至还要经常出差我预知这一生会是什么样。想想挺可怕,毕竟每个年轻人都不希望做这样没有激情。我一直想做销售，保障我们生活安全感的来源．是＂理财。仅仅每天的康复训练费用就要二百左右，毕业后在一家科技开发公司工作，。尽管老公已在苏州工作了三年时间，老公的理性和独到见解会让我少走很多弯路，而且做保险会很辛苦很辛苦的，同时，这也正是保险这个行业的魅力所在。和许多保险营销人员一样，刚入行的马丹也吃过闭门羹，我觉得这是我人生的一个转折点，亦可说是我通往成功之门的起点和跳板。当我作出这个决定后，很多人都不相信我是真的发自内心的想法。
再过了大概一个多月的时间，但是当有一天，你没有市场可以做的时候，你还能有刚入门时的信心和激情从陌生市场开始做起吗!在庆幸的同时,她们也深深的感到，又让自己的目标难以实现。半年前。可是她刚组建的家庭,她们很多人原来都是小康甚至富裕的家庭,为了给孩子治病,都倾家荡产了保险是什么？保险其实就是一张纸，但是这张纸的份量却不轻，因为它同时还是一纸承诺，当人们遇到不幸的时候
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等待您来回答 今天来谈一谈自己对保险的一点看法。在此之前首先让我们了解一下，什么是保险。 保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。保险通常被用来集中保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失，或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业行为。 从保险的定义上来说，保险对于我们个人以及整个社会是有积极意义的。我这里主要讲对个人来说，保险存在的一些问题。 大概在06年开始，我个人开始有比较强的保险意识，但个人并没有购买过商业保险，到08年时购买过一个产险，那时明确的说，是被妇科医生诱导的。当时老婆刚怀孕，医生要我买保险，说以后经常去做一下检查，并在那里生产，出了意外有保险。当时自己并没有认真的去了解，想着也许会在这医院生产，并且在电视新闻上也看过不少的医疗事故，有个保险也比较好吧。 但是保险办下来后，一看，傻眼了，每个月必须去医院做几次产检，并且自费，反正要全过程要在它的医院进行。一算下来还要花一大笔钱，才满足它的保险条款。后来便想，这几百块保费就算它白交了吧。以后只做基本的检查，再也没有做过其他多余的产检。 大概从08年开始，每年我都给自己及家人购买了意外险。这对打工者来说是最实惠的保险，也是最基本的保险了。那时候每天上下班都要在公路上跑很长一段时间，道路状况也不太好。想着意外险的保额也不过区区10万元，没有什么实际意义，就一直想投一个比较全面的，保额比较大的保险。但一直没有看到有使我满意的。 10年的时候，主动找了中国人寿的业务员，让他提供几个保险参考一下，此后他也找我谈过很多次，考虑到各方面的原因，还是没有买。到12年的时候，看到有亲戚在做保险，于是便想等她做得可以了再找她买一个。但后来她却没有做了。 于是自己又主动找保险公司，在这期间，发现另外有亲戚在做保险，最后从她手里买了个平安护身福。 但是一年后，我又退保了。继续投保基本的综合意外险。 现在正式进入主题，根据我所购买的平安护身福谈谈我对保险的看法。 一、任何人都有必要购买商业保险。 二、购买保险要根据自身的经济状况量力而为。 三、分红型保险不适合低收入人群购买。 四、保险依然是以骗字当先。 首先说第一点，如果有人说保险没有用，我只能说你这人对保险还没有最基本的认识。保险肯定是保不了你的性命的，但它可以通过金钱补偿的方式来使你在物质上的损失得到一定程度的降低。 去年我的一个远亲，不谨慎从楼上坠亡。跟父亲谈起这事的时候，我说到：不知道他有没有购买保险，有保险的话也好有点补偿。父亲未经思考的说：人都死了，保险有什么用。 对于正值壮年的老表来说，他的死亡对于他整个家庭来说当然是一个很大的打击，至少还有几个孩子要上学，还有年迈的老人要赡养。这些都是需要金钱来开支的，人的死亡已经不幸了，再失去一个主要劳动力，对一家人来说，其打击可想而知。 如果有一个基本的意外险，少则一二十万，多则四五十万的保险补偿，对于一个普通家庭也可以有很大的帮助了。 所以我建议没有购买保险的朋友们，即使你再不相信保险有用，也请去购买一个基本的意外险。因为意外是无处不见的，灾难随时可能降临到任何一个没有准备的人身上。 根据目前的生活水平，建议意外险的保险不要低于30万，最好在30-50万之间，每年的保费大概也只需要400元到1500元左右。 其次说第二点，购买保险一定要量入为出，保费不要超过年收入的10%，并且要根据自身情况选择合适的保险方案。 保费交得多，保额自然要高很多，但是商业保险的保费都是很贵的，一般的家庭承受比较吃力。就如我购买的“平安护身福终身寿险”来说，每年的保费将近7000元，分摊到每个月则将近600元/月，这对我来说无疑是笔很大的开支了。 保险的销售用的是传销的手段，推销保险就像画一个很遥远的饼给你充饥用，这有用吗？未来是不可知的，如果把大量的现金投入到未来的不确定之中，不但影响了现在的生活，未来还可能遭受更大的损失。 所以购买保险一定要量力而行。 再来说第三点，这一点是根据第二点得出来的结果，因为商业险的高费率，所以低收入家庭不建议购买分红型保险。 在这里呢，还要补充其他的因素。最重要的一个因素就是通货膨胀。我没有去核实人民币的膨胀率到底是多少，这里只根据我自己的了解给出一个大概的数值。1994年时，一公斤肉是4元钱，现在大概是24元钱，也就是20年膨胀了6倍；2000年时期待一份800元以上收入的工资，现在以中山的水平要求月收入在5000元以上。15年，膨胀6倍多。 我之前购买的平安护身福年交6700元，30年共计20万1千。假如到期后，保险公司连分红一起全部退还给你，大概有30万（因退保合同已被销毁，不记得具体多少了）。根据6倍膨胀，30年后的30万只值现在的5万，但30年后的通胀是远不止6倍的。 所以说，保费高只代表你必须付出的高，并不但代表你将来收入能达到很高。也许有人会说，你的保费不是一次性交的，后面10年所交的也不值钱了呀？是的，但结果都一样，只有在保证不通胀的情况下，保额才是真正有用的。但在中国，你无法保证通胀不继续扩大。 然后说第四点，做保险，始终离不开一个字，那就是：骗。 有人说以前是有骗，但现在保险法修改了，不骗了。我要说的是：以前是大骗，现在是小骗；以前是明骗，现在是暗骗。 还是拿我购买的平安护身福作例子。这个保险包括以下几个部分： 1、终身寿险保额万）； 2、重疾险保额万8千）； 3、意外险万)； 4、意外医疗险万，不记得到底是多少了）； 第一骗：这些保险实际是相互独立相互排斥的，只不过是在同一张保单上一起交费而已，但推销保险的告诉你，你一共会有000+000=998000，也就是近百万的保险额。例，假如某被保险人不幸意外身亡，那保险赔偿额最多只有000=650000.（65万）不管发生任何险情，65万是你能够得到的最高额度； 第二骗：保额共用，而不是独立保额。 假如某被保险人不幸身患重疾，根据保险获得14万8千重疾险用于治疗，最后你能得的保额只有000=2000，因为它的重疾险148000是从终身险150000里面扣出来的，而不是说你有000=298000的保额。 而保险推销员在推销过程中，可能会提醒你这件事，但他绝对不会重复的提醒你第二次。并且在介绍的过程中，会再次告诉你：看这两个险你就有近30万的保额了。 由于保险合同已经明确规定了终身险和重疾险是共用保额额的，而保险合同你已经签字认可的，所以凭这一点你是无法告保险公司欺诈的。 同时，保险合同上面的表述也非常的隐蔽，它不直接告诉你这两个险种是共用金额，而是告诉你：当你发生重疾理赔后，终身寿险保额会等额减少，终身寿险仍然有效。15万花掉14万8千后还剩下2000嘛！业务员在介绍的时候，他会告诉你，这重疾险陪多少都没事，你的终身寿险还是不受影响，仍然有效。让你误以为还是有15万在那里，其实是还有2000的保险额度仍然有效。 关于这一点半年前我在网上看过有中央电视台的相关报道，很多投诉都因为保额的等额减少而让投保者无法真正的得到保障。 第三骗：先投保，再给合同。 关于上一条的等额减少，在保险合同上虽然有明确且隐蔽的说明，但是所有的保险公司在销售保险的时候，你都是见不到合同的，而是在你投保之后才把合同给到你手里，再给你10天的犹豫期。那么短的时间内，我相信没有几个人能够把厚厚的一本保险合同认真仔细地去看一遍。 保险公司会让你签一个投保协议，确认你已经全面了解保险及合同内容。但是如前面所说，1、对你很重要的他只说一次给你听；2、你投保前不给合同你，而是投保后才给你，让你只有10天的犹豫期。让你无法真正的全面了解合同内容及条款上对于你的利弊。导致在短时间内你因为没有全面了解合同而不会轻易提出退保，过了10天的犹豫期后，想退保已经来不及了。退与不退，保费都白交了。 第四骗：提前给付及机构资格等苛刻要求。 重疾险目前很多保险公司都吹嘘能够提前给付，但实际上仍然是画饼充饥。比如说一个轻度重疾癌症，一方面说确症即付，另一方面却要你提供深度重疾报告。 对于重疾在什么样的资质的医院，由什么样的资质的主治医生诊断都有严格的要求，当你身患重大疾病时，能够很好的同时顾及到全方位吗？没有，那就意味着保险没了！ 当然还有其他很多的骗局在里面，一时我也无法一一说来，再说我对保险了解得也不是很深入。 综上所述，朋友对于购买保险，一定要谨慎行事，尤其是在购买商业分红型险种时，要弄清楚这个保险是否真的有用。 另外说一点，不止是平安公司的平安护身福，所有分红性质的保险都是一样的，大同小异而已。
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保险我感觉不等于骗，因为出现风险了保险公司真的赔付，真的解决了问题，如果是骗，国家就不会让保险存在了，也不会强制大家买交强险了
楼主是明白人，这么好的文章没什么回复真心可惜，顶一下
如果保险都是骗人的，那它可以称得上是百年骗人的行业了！ 如果保险都是骗人的，那它可以称得上一个具有上万亿资金运营的行业了！ 如果保险都是骗人的，那它必需要考试拿到资格证书才能行骗的行业！ 如果保险都是骗人的，那它可以称得上是使最多人受骗的行业了！
非常好的分析，必须要赞！
所以说没有骗人的保险，只有骗人的业务员。。。 保险的目的就是你把钱交给保险公司，用不等的金钱来换取可能的固定保额，既然是可能，那就得做好你很长一段交费期间每年都得掏一笔钱或许有或许没有回报的觉悟！这种交易是你情我愿的，既然是交易，保险公司也得赚钱，它提供给你当你出事时你会有所保障的同时它也得收取一定的费用来支撑公司的正常运转。你不要怪你家亲戚给你推荐平安福，平安福是纯保障型的一种产品，如果你想买份保险又不想交完约定交费期间交的钱然后又想战胜保险公司，我推荐你采取以下办法可以达到目的：1：交满两年保费后去保险公司门口吊死，如此完胜保险公司！2：在交费期间发生合同上约定的重疾，拖上两个多月，等重疾金赔给你后你再策划一场意外，最好是做飞机轮船公交车死掉，如此最大程度完胜保险公司。 但是无论那种，对于你来说，都是人生的谢幕，为什么对你那么毒舌，是因为你根本不了解你买保险是为了什么，你只想计较着自己付出与回报的多寡，而忽略了买保险最基本的目的就是为了自己周围所爱的人，为了让他们减少因为自己发生不幸的时候整个过程中给他们带来的负担，是的，保险公司就是利用这种意外与疾病的不确定性来赚钱的，可是对于我们来讲，我们要的，不就是当不幸发生的时候，我们可以为自己身后的人留下些什么，让他们过得好一些而已吗？规则之下人人平等，你可以不接受保险公司的条件，然后发生不幸的时候除了一把骨头一把灰啥都没留下。如果接受，就不要再找人媾和后因为给你的钱不多就反过来告人家强奸你！ 另外你也知道你要买保险的时候去货比三家，我就不信你买平安福的时候没去详细了解过这款产品的性质，平安福是所有国内保险公司各款纯保障型中排名非常靠前的一款产品了，保障金额高然后相对比保费是算低的了。然后你想去计较一些收益的话，那你干脆拿钱去买保本基金不是更好？何必买保险理财？你一年就退保觉得你很有慧眼沾沾自喜，殊不知你才是最傻的那头，能退多少保费给你？ 另外你的意外医疗金额应该是输入错误，没有人那么傻会去把这个附加险保额搞到20万的，2万就够你有得花了，这个是分AB一年一年交的，不累积，每年就2万，今年没事今年2万就作废，明年继续交照样就2万。对应着有医保和没医保，有医保你日常生活中一些小意外导致你住院封针什么什么的报了医保后剩下的保险公司报给你！没医保的话只要是符合医保范围内的住院什么的保险公司也会报给你，区别就是没医保的话交的保费比有医保每年交的保费多一些！ 另外看你那么小心眼的份上再白送你一个小秘诀，如果你还买着意外险，那天你骑摩托车在路上摔了掉了3颗牙，你得赶紧再把一颗牙给扯下来啊，掉4颗就有机会去找保险公司拿钱了！
不小心看到楼主这篇文章，实在忍不住找回账号说两句： 1. 通货膨胀是你买了保险才发生的吗 2. 你买了保险连个保障利益都没搞清楚，还分析个错误连篇，这样误导他人合适吗
@jolongty
12:49:24 非常好的分析，必须要赞！ ----------------------------- 他的分析盲点很多，赞个鬼呀
@320_4
00:43:32 楼主是明白人，这么好的文章没什么回复真心可惜，顶一下 ----------------------------- 充其量只是个一知半解的人
不错，分析的很好
看了楼住的文章，想不说都不行，楼住对经济方面是一个纯文盲，你的通货澎账率的分析简直就是一口糊言，请到百度查一下，欧，美，日等发达国家十年的通货澎账率。中国将来通膨率会是如何个走向。会由那些因素决定的，最后想说此文就是一垃圾。
@jolongty
12:49:24 非常好的分析，必须要赞！ ----------------------------- @春暖花开_妙
19:35:24 他的分析盲点很多，赞个鬼呀 ----------------------------- 对保险不是很懂，但是如果有盲点的话，楼上那位能给我们分析一下他的盲点吗？我会对此表示感谢
不知者，无罪，做保险第一“一定要理解保险条款”在来黑别的公司产品。 第一骗：这些保险实际是相互独立相互排斥的 当发生因交通意外产生的重疾或者全残，比如因自驾车交通意外的双目失明。请问楼主知道是怎么赔付的吗？按您提供的数据计算：重疾险保额14万8千+意外险100万（双倍赔付）+意外医疗险20万，共计134.8万 第二骗：保额共用，而不是独立保额。 重疾提前给付，小学毕业的人都能按字面意思理解。是因为重疾的原因才提前把终身寿险保额15万中的14.8万给你。还有轻度重疾是按照重疾保障的20%独立给付。 第三骗：先投保，再给合同。买商品都是一手交钱一手交货的，合同还有20天犹豫期可以退保。 第四骗：提前给付及机构资格等苛刻要求。县级以上公立医院，出的病历报告就可以，现在很火的莆田系医院出的报告靠谱吗？
好失望，楼下好多内部人士，或批或骂，却没有一个人能指出楼主错在哪，14楼写那么多，还以为有“惊喜”，仔细看内容，也只是验证了楼主观点的正确而已，并没有反驳作用
@u_ 有一点我纠正一下： 如果是交通意外导致的身故，赔付金额为50万X2倍+主险15万=115万赔付金额。 所有交通意外导致的身故，都是双倍。 ---有人说以前是有骗，但现在保险法修改了，不骗了。我要说的是：以前是大骗，现在是小骗；以前是明骗，现在是暗骗。 还是拿我购买的平安护身福作例子。这个保险包括以下几个部分： 1、终身寿险保额万）； 2、重疾险保额万8千）； 3、意外险万)； 4、意外医疗险万，不记得到底是多少了）； 第一骗：这些保险实际是相互独立相互排斥的，只不过是在同一张保单上一起交费而已，但推销保险的告诉你，你一共会有000+000=998000，也就是近百万的保险额。例，假如某被保险人不幸意外身亡，那保险赔偿额最多只有000=650000.（65万）不管发生任何险情，65万是你能够得到的最高额度；
这里回复的都是平安公司的，卖保险就是一个字 骗，和传销一样，从周边的人开始骗，骗完了，你在平安也呆不下去了。都是一群骗子！买的时候只讲多好，买完了就上当受骗了！80%的业务员自己都不懂保险，还出来卖，卖一份保险，提成就保险额度的50%。这么高的提成哪来的？都是骗的！ 我也买保险了，感觉就和楼主说的一样！上当了！ 主险和重疾 共享额度，这个就是骗子！ 我主险一年4千多，重疾2千多，总共一起一年交1万多，主险的额度是30万，重疾的额度31万！我开始以为是分开的。现在居然发现是共享。这个就是骗。交这么多才这么点额度。还要交30年！怎么买都不划算。
反正不要买理财类的保险，还不如自己理财，加单纯的保险
看了一下楼主的文章忍不住还是说两句吧！看来楼主对保险的误解真的很大，想问你两个问题，如果保险是骗人的，为什么国家强制要买交强险？为什么国家在很多的时候都给保险公司打广告“保险让生活更美好”？难道国家也是骗人的？
首先楼主对保险的重要性的看法很正确，值得肯定。其次，的确存在滥竽充数的业务员。对于保险的几种骗，我觉得楼主的看法过于片面无知了。提前给付重大疾病，从名字就可看出是提前给付，这也是为什么所有重疾保额没有高过主险保额的原因，稍后我针对具体错误做出评论
1.意外医疗不可能那么高，自己没记住就不要乱写。 2.不是排斥，而是管的不同，如果先发生重疾，治好了，又发生意外身故，当然可以这么给钱。当然业务员这样表述是不负责的。 3.不是都是共用保额，而业务员也对你有所告知，已尽义务。这只限于提前给付重大疾病，而提前给付的意思就是从主险提前拿出对应保额给你。你的业务员很负责，如果不做差额销售，患有重疾，你的保险就终止了。 4.合同不可能先给你。因为保险不是商量着来的合同，专业来讲是附和合同，是已经制定好条款的内容，由客户自行选择，客户无权拟定合同。你在签投保确认书的时候就应该理性的问清，拿到合同之后，也应该仔细阅读细节。 不知这样的评论大家满意么？ 说一下，我是平安人寿的业务员，我并不敢说所有业务员都认真负责不欺骗，但并不都是业务员骗，而是客户购买的时候，有时候说的这个，他们听成那个，可能说的越多，他们越蒙，最后签完字，拿到合同，一有问题就各种乱想，外加不负责的朋友推波助澜，胡说八道，这个误会就不好解开了。
我也来说说吧。楼主您好啊！我是中美大都会的寿险规划师。闲来看到您的文章，很有感触。首先肯定您对保险的理解，很好很正确。第二，简单说下平安福。如果平安的代理人在销售的时候告诉您有99.8万的保额，那么只有两种可能：一、他自己都不懂；二、他就是在骗。平安福的重疾和寿险，是共用额度的，但是如果触发了重疾，人没有死亡，只赔付重疾保额，寿险额度自然降低到余额。为了保证保单存在，所以会多点余额，也是为了保证意外险的有效。如果重疾和寿险的金额相等，那么，一旦触犯重疾，寿险为0，那么意外也就失效了。这叫“提前给付”。三、所谓的骗呢，其实就是代理人根本和咱老百姓讲不清，主要是他都不懂，他咋和老百姓讲！所以代理人的专业度，和良心，是销售保险的首要因素。第四，其实，平安福这款产品，费率并不低，因为他没有把重疾和意外拆开。用捆绑式销售法，做了强制销售。保户其实可以选择性购买，没有必要为不需要的东西花钱。
保险，有正常的社会功能，超越了这个功能，就会对保险自身带来伤害。
请问如果投保人去世了是不是3项都可以理赔
虽然楼主说的不全面也有不对的地方但是主要意思还是对的！隐藏条款多模糊概念多，有的条款有多种解释，就算到时候去告也有一帮专业人士陪你玩！其实我觉得国内的保险不规范！如果你有足够的钱无所谓可以买！你认为自己足够倒霉也可以买！也许就赶上呢！我在平安待了有10天吧培训一个礼拜我觉得就是洗脑主要夸老人多赚钱公司多大提成多高！但是心里没办法接受传销模式！而且一个月必须有一个寿险单子才行！主要是联系亲戚朋友家人！而且入职还得先交500块钱开始也没说！开早会让气氛感染你每天都讲一个赚了钱的业务员的故事！还有那些人不要拿个例来反驳这个反驳那个怎么不说因为一些条款而没办法得到赔偿的呢？这样让人恶心
1.我只想说这个人对人生的认识处于无知，认为你就是皇家成员到处有保镖护着你，所有的不幸都是别人的不幸。你就应该打一份工，每月拿5000全年无休，然后把4999元存银行。 2.真正骗你的是高高在上的银行，你年轻力壮没有意识我不怪你，当你老态龙钟躺着床上，今天不知明天事的时候，银行至多把你存的10万加上利息1万给回你，你走吧。什么？你想贷款治病？不行啊。就是跪在银行门口也没有人可怜你，没有人要为你自己没做避免风险的行为埋单。 3.说骗是你自己对投资理财一无所知。你1999年存5000元到银行现在贬值成什么样了？你说保险骗你了，你为什么跌倒了去医院检查花了800会很心痛？ 4.说没有重大疾病提前给付那是你读书少，你糊里糊涂的签了保险合同，没有看清楚条款就签了，是你有骗保的嫌疑，说的难听点是你自己对自己的不负责任。 5.最后，工头喊你回去开工了，祝你一生不用跟保险打交道，也不用搞轻松筹
@u_ 1.因为你的亲戚得了意外你会说意外险的好处，如果你的亲戚也得了重疾你也会说重疾险的好处。 2.未来是不可知的，如果把大量的现金投入到未来的不确定之中，不但影响了现在的生活，未来还可能遭受更大的损失。这句话你说的很好，给你点赞！我感到奇怪的是，那你为什么还要意外险呢？ 3.你说意外险是最实惠最基本的保险，可人吃五谷杂粮没有不生病的，你生病了可以用意外险报销，牛！你家的冰箱能当电视看，更牛！！ 4.附加意外医疗保险保额20万！总结一下：第一你不是打工的，而是别人给你打工，因为你的钱没地方花富得流油，第二就是你身体不好，每年都要给你自己准备足够的医疗费。 5.先交费后给合同，对啊，就是这样啊。你是不是经常逛超市先把东西拿回家，然后交费通知来了后你再交钱习惯了？你摩托车就是这样佘的吧。 6.你说提前给付是画饼充饥？你可以自己试一下。
说的好，我也觉得好好的保险在中国社会底层却乌烟瘴气！ 现在比之前还要奇葩没有任何门槛也不用考从业证书就能去世界500强的公司上班，嗯没错就是保险公司，在太平洋保险公司的遭遇让我成长也希望能让看到的人警醒，不要对口才出众（能忽悠）大多小学中学毕业的群体投入太多信任，他们为了钱可以做任何事可以没有自尊。（针对大多数，并不是全部，也有个别能力强的不会去骗人） 这是我在太平洋保险公司的经历...
——保险的销售用的是传销的手段，推销保险就像画一个很遥远的饼给你充饥用，这有用吗？未来是不可知的，如果把大量的现金投入到未来的不确定之中，不但影响了现在的生活，未来还可能遭受更大的损失。 回复：只能说你理解很片面。你的担心其实就是保险要解决的问题。在顺境时为逆境做好准备，不至于落难时四面楚歌。我们不知道风险何时来临，却可以提前做好防备。买保险要量力而行。说保险代理人给你画饼，这你就错了。一般只有保险人才会跟你谈疾病和意外，生和死，而这些都是每个人要面对的。等你拿到赔付金时你说不会这样说了。保险保的是你，受益的也是你，不是代理人。代理人是赚了点佣金，但你不知道那背后是付出了多少的艰辛，这是人家应得的，试问哪个销售没有工资还会去做。况且佣金也没有你想像得那么多，各家公司不一样，这里就不说了。你别以为你退保了是聪明，还劝别人不要买。这样是害人害己，假如真生一场大病，面对高额的医疗费用，自己是否能不后悔。劝别人不要买保险，那当别人，假如就是你朋友，发生什么大事时，跟你借钱你是否能借？借几千你能借，几万，几十万呢？所以有两件事情最好别做，劝人离婚，劝人退保。 在此呼吁大家，一定要理性的看待问题，像楼主这样都没弄清楚保险的意义与功用，片面的看问题，实在是误人误己。
亲你的点评太棒了、我也实在看不下去了！一看就是找口水咽
保险是专业性强的产品。你偏执一端地解释是错误的。
我只想说，每年7000元的保费，你都说承担起来压力山大，说明你就是一个低层次工作和能力的人，！却还在这里大谈通膨？是否可笑？再者，任何时候你都在算收益，却没有想过一点：你买了保险后，立即发生意外，死了，保险公司收你压力山大的7000元，赔你30万。保险公司冤不冤。摊上你这么个玩意？
@ty_性情中人256
10:56:25 我只想说，每年7000元的保费，你都说承担起来压力山大，说明你就是一个低层次工作和能力的人，！却还在这里大谈通膨？是否可笑？再者，任何时候你都在算收益，却没有想过一点：你买了保险后，立即发生意外，死了，保险公司收你压力山大的7000元，赔你30万。保险公司冤不冤。摊上你这么个玩意？ ----------------------------- 你的意思是指凡是交了7000保费的就全都马上死？
@ty_性情中人256
10:56:25 我只想说，每年7000元的保费，你都说承担起来压力山大，说明你就是一个低层次工作和能力的人，！却还在这里大谈通膨？是否可笑？再者，任何时候你都在算收益，却没有想过一点：你买了保险后，立即发生意外，死了，保险公司收你压力山大的7000元，赔你30万。保险公司冤不冤。摊上你这么个玩意？ ----------------------------- 保险公司喊冤就好比婊子立牌坊
平安福提成算下来，大概可以拿150%的客户第一年保费的钱。但是这个150%是平安公司发的佣金。我个人也不喜欢平安福，但是我今年30岁，刚成家，孩子3岁，可是我真的得了大病，根本没钱治。所以我只能买一个保险，但是平安给的真的很多，所以第一年最好是成为公司员工。
看完这篇文章，感觉被楼主打了一棒子，为什么在我去年买这份平安福之前没有这样的文章呢????哎，，，看来我真得正宗的考虑是否继续买下去了??
据很多人说，保险玩的是文字游戏。
@冬夕楠北柊
22:16:39 我也来说说吧。楼主您好啊！我是中美大都会的寿险规划师。闲来看到您的文章，很有感触。首先肯定您对保险的理解，很好很正确。第二，简单说下平安福。如果平安的代理人在销售的时候告诉您有99.8万的保额，那么只有两种可能：一、他自己都不懂；二、他就是在骗。平安福的重疾和寿险，是共用额度的，但是如果触发了重疾，人没有死亡，只赔付重疾保额，寿险额度自然降低到余额。为了保证保单存在，所以会多点余额，也是为了保证...... ----------------------------- 分析的很彻底，个人感觉说到重点了，因为我就如你所说主险重疾是想等的。
一群保险公司的业务员，别玩文字游戏了好吗？？ 保险只有一句话是真的：不死不残是没钱可赔的！！！其他的都是空话！！！！！！我TM的就在保险公司上过班！！！这点小伎俩逗逗无知的人还可以。
@u_ ：本土豪赏（100赏金）聊表敬意，分析得有道理，正好需要【】
买保险，就是危险，发生纠纷不赔你又怎么了，理字，可以分析为一面之词，所以贫民百姓不用买保险，是命该如此！
@萝卜快跑00
01:09:45 如果保险都是骗人的，那它可以称得上是百年骗人的行业了！ 如果保险都是骗人的，那它可以称得上一个具有上万亿资金运营的行业了！ 如果保险都是骗人的，那它必需要考试拿到资格证书才能行骗的行业！ 如果保险都是骗人的，那它可以称得上是使最多人受骗的行业了！ ----------------------------- 国外做的好的销售手段到我们这还成传销了呢，禁的了吗？还不是存在并有不断发展的趋势
@ty_16-07-29 04:25:16 看了一下楼主的文章忍不住还是说两句吧！看来楼主对保险的误解真的很大，想问你两个问题，如果保险是骗人的，为什么国家强制要买交强险？为什么国家在很多的时候都给保险公司打广告“保险让生活更美好”？难道国家也是骗人的？ ----------------------------- 你都没认真看完楼主的文章就在那瞎喷。。。 楼主文中说的很明白，保险是有用的，任何人都有买保险的必要性，可以在发生意外时，获得一些金钱补偿。但在平时的保险销售中，推销员会利用大众对保险规定的不明之处做文章，欺骗消费者，所以楼主主要是讲了一些保险销售中存在的骗局，提醒大家注意，多好的一件事，怎么你这脑子就理解不了呢？ 如果你认为楼主说的一些骗局有不对的地方，或者不全的地方，可以补充，也算给大家提个醒。但你上来就喷，说的那些话套话，屁用都没，跟楼主差远了！！！
@ty_性情中人256
10:56:25 我只想说，每年7000元的保费，你都说承担起来压力山大，说明你就是一个低层次工作和能力的人，！却还在这里大谈通膨？是否可笑？再者，任何时候你都在算收益，却没有想过一点：你买了保险后，立即发生意外，死了，保险公司收你压力山大的7000元，赔你30万。保险公司冤不冤。摊上你这么个玩意？ ----------------------------- 按你这意思，保险公司收消费者7000保费，其实是被逼的，本来不想做这笔生意的？你不是说了吗，收7000，赔30万，多亏啊，是吧？？没脑子的家伙。。。。
@萝卜快跑00
01:09:45 如果保险都是骗人的，那它可以称得上是百年骗人的行业了！ 如果保险都是骗人的，那它可以称得上一个具有上万亿资金运营的行业了！ 如果保险都是骗人的，那它必需要考试拿到资格证书才能行骗的行业！ 如果保险都是骗人的，那它可以称得上是使最多人受骗的行业了！ ----------------------------- 你是没脑子，还是眼瞎呢？ 楼主说的很清楚，保险的必要的，大家都有买保险的必要性，甚至还给出每年投保资金的建议！ 楼主要表达的意思是，现在中国保险行业乌烟瘴气，很多销售员利用大众对保险的不了解，在销售过程中，挖很多坑，欺骗消费者。 楼主善意提醒大家在购买保险时，要注意的一些事项，多么好的一件事，到你嘴里就变味了！你要是懂的多，就说一些你的的建议，别没事，就知道喷！ 什么都不懂，还人模人样的搞个排比句，显的你多牛逼似的，其实跟个傻子差不多！
@ty_16-07-29 04:25:16 看了一下楼主的文章忍不住还是说两句吧！看来楼主对保险的误解真的很大，想问你两个问题，如果保险是骗人的，为什么国家强制要买交强险？为什么国家在很多的时候都给保险公司打广告“保险让生活更美好”？难道国家也是骗人的？ ----------------------------- 交强险被国人摸透了，LZ说的险种陷阱多多，不买也罢。
分析的很对，保险合同没有骗，问题大部分在业务员身上，但购买者自己也要搞清楚合同写的保险责任
1，先说犹豫期，平安是20天，说是20天，其实一个月，因为保单一个星期下来，三天之内送到客户手上，客户签完回执后才能开始算犹豫期， 2.保险它是一份合同，在他还没有投保的时候还没买保险的时候如何会有合同呢，对不对，所以楼主就误导观众了。有的也只是计划书 3.那楼主说我本身对保险了解的也不是很清楚，那既然你了解的不是很清楚，你又在这里胡说什么呀？ 4.那个业务员那样算的保额啊你把他找出来，你不要一杆子打死了一船人。 5.如果都像你说的保险不理赔的话还有那么多人买吗？恰恰是有很多人买了出险的，别人看到，赔了才去买的保险，知道不。
不知道你所理解的传销手段是什么，在你买平安福之前业务员必须要先给你做一份详细的计划书的。里面的保险期限，退保的现金价值都写的很清楚的。退保也就能退交费的9%左右吧，可能你会觉得凭什么只有这么点。保险公司需要运营成本，保费进入账户有一半被扣做赔偿准备金，再加上其他运营成本计算现金价值，而且如果你在没退保的时候发生了大风险，你会不会庆幸自己赚了！跟银行不同，存定期银行是不会扣你这么多，但是你的初衷是买保障啊，银行擦本金给你了，存的这段时间你就暴露在风险中。
平安福不是投资型的，靠他来收益那就是买错了，但是他保障高啊。买保险每年收入的17%就差不多了，也在可承担范围啊。一开始保费买很高导致以后付不起，保险中断你觉得是谁呢责任呢！业务员也没有强制要求必须买这么高啊。第一年可能想不到以后会拮据点，但是必须知道自己不交的后果啊！ 你说的未来遭受更大损失是指交的越久越不值钱？如果你拿退保现金价值对比那肯定亏大了，但他几十万的保障在啊。如果你退了之后发生风险，悔不当初吗？这也是一个看个人观念的问题，保险公司赌你不会出事他不赔，而你也在赌，每一个决定都关乎你未来的处境。
分红型的教育险，也有不超过五千的，每年都有领取，甚至领到八十。中间都在收益，你只是不了解险种不要以偏概全。 关于通货膨胀，不能简单按你这猪肉啊什么来打比方，误导了整个保单价值。那十年前绿箭口香糖多少，现在也还是一块五啊，不能说没有通货膨胀吧。就按照5%的膨胀率来吧，比较高了，官方有时候给两点多，不符合实际的，那一百万过十五年也就值个二十多万了。你有七千的闲置资金，除非你花了，那么买房买车投资啊什么门槛费都不够，你就只能存银行了，你打算存多少年定期，算高的也就跑的过通货膨胀，不贬值已经蛮好了，而且平安福是保终生的，没有到期一说，你想退现金价值不低于你交的20万对照保单看，数字都写了。 我拿一些投资型的对比，银行利息肯定是比不过的。 买纯保障型不能拿所交保费对比退保的钱，肯定是不划算的。因为意外医疗豁免等都是短期的，除了长期意外保到75，这些都是纯消费型的，也就是现金价值里面只有你的主险重疾。加上利息，7%的分红等，精算师算出来的现金价值，经过保监会同意的，就算是美国保险也是这样的，只是比我们会好一点。
你说暗骗，应该是说你的代理人骗，而不是保险。 你的这份保单本身就有点问题！意外医疗凭票报销的，买个几万就足够了，什么意外会治二十万，买多的都是浪费的，因为这是消费型不累计。意外就是指意外残疾和意外身故，摔一跤啊撞伤啊，意外是没有赔的，意外医疗才有，先去治疗凭票报销花费的70%，非社保药没得报。有社保又是另外算法。而且意外身故中，自驾车乘公共交通和私家车都是赔双倍也就是100万。而且你这个最基本的住院医疗都没有。住院小手术大手术都有赔，阑尾炎啊这种，超过100就给你赔，但是也是有规定的，而且一年可不限次数住院。还有营养补贴也没买，这些都不贵。
最重要的豁免没买，假如这份是买给你亲人的，你买了豁免，在缴费期内，发生重疾身故残疾等，剩下的保费你不用交了，保险公司帮你交，保障不变。而且还有个轻度重疾是送的，发生了赔重疾的20%，怎么样实现保单最高价值，先得个轻疾3万，再得重疾14.8万，再坐公交车100万，加主险剩2000，一百多万了快一百二十多万。主险跟重疾险是等额的减少的，发生重疾后，主险减去重疾就是这个单的价值，很少了，但是意外这些不变。 再得重疾保险公司也不会管了。
业务员可能存在故意隐瞒，但是保单里面写了等额减少，虽然合同后到，但是业务员要先做详细计划书的。楼主找的什么人啊，真是倒霉，这么不满意就要换一个啊，而且你七千多买个这么差的，是不是投保年龄较大？ 因为有法律效力的东西总不能用大白话吧。不明白就应该多追问业务员。租房房子合同都是AB的。 合同10还看不懂那….时效是很重要的。美国保险发生案180天不报告，就不赔。 所有的看病的，都要到二甲以上公交医院看病才有抱，跑乡下私立都没有，别因为这个而不能理赔！ 而且重大疾病医生开证明就可以直接提前一次性给14.8，就算只花了5万其他的也是你的。楼主没有理赔过。都是听人说就不要发表理赔意见了。
我认为大家都太偏执了，骂人的也别骂了，LZ你的标题本就是错误的，咱们来打个比方，比如算命这个行业，很多人说虚无缥缈的，但是国家并没有打击禁止，为什么？因为它存在了几千年，那么存在即有道理！！那么再谈保险，国家大力提倡和扶持是为了什么？一样的道理，存在即有道理，共产党总归还是为了人民的，你也说了有那么某些不太懂的业务员给你说了一些不成熟的保险知识，那只是个人行为，并不是保险本身！对吗？所以保险并不是骗局，拿我打比方，我曾经也舍不得买保险，但是2014年我的父亲得了怪病，花了二十几万，家里的钱用空了，又跟亲戚朋友借，可惜从上海第一人民医院回来后半年就转发癫痫，瘫痪在床，我叔叔做保险的，说瘫痪没有行动能力能理赔，然后我就报案了，保险公司来鉴定，核实后打了9万块钱过来！！拿到这笔钱后我们再一次去了上海第一医院，虽然最后没能挽回我父亲的生命，但是没有遗憾了，当时我23岁，所以楼主真的不要劝别人不要买保险，普通的家庭真的受不起疾病的打击，本身国人的保险理念就不强，不要害了自己害了别人，句句真心，望采纳
非常中肯的见解。除了通货膨胀外。
@只是比较2货
10:07:23 我认为大家都太偏执了，骂人的也别骂了，LZ你的标题本就是错误的，咱们来打个比方，比如算命这个行业，很多人说虚无缥缈的，但是国家并没有打击禁止，为什么？因为它存在了几千年，那么存在即有道理！！那么再谈保险，国家大力提倡和扶持是为了什么？一样的道理，存在即有道理，共产党总归还是为了人民的，你也说了有那么某些不太懂的业务员给你说了一些不成熟的保险知识，那只是个人行为，并不是保险本身！对吗？所以保险并...... ----------------------------- 楼主其实也不是说让别人不买保险，他的第一句话就是人人都有必要买保险，但是对保险代理人的一些做法不认可，以及通货膨胀带来的隐性损失觉得不划算，所以退保了，再就是楼主的保险代理人并不是很专业，居然不加豁免，意外医疗20W.。。。天杀的，坑人么，哪有这样做保险的，
一不留神看到了这个帖子，忍不住过来说几句。首先楼主有非常强的保险理念，风险意识比较高，仅仅这一点就非常值得肯定，所以喷子们不要再用对家人不负责等道德方面对楼主说三道四。其次，楼主的分析确实是非常有道理的，除了保额共用这一点也是大家争论最多的一点有待商讨外，其他的我认为完全正确！并且像保额共用这一块也没什么好争论的，有多少客户在拿到合同后从头到尾逐条查看？更不用说研究了。主要还是在于保险销售人员的素质，是否秉承为客户负责的原则。然而因为保险公司或者说保险法并没有明确规定业务人员必须对保险条款逐条讲给客户，当然会造成报喜不报忧的现象，只说对成交有利的，规避客户可能有异议的，这是人性。中国保险制度肯定是有问题的，这里就不再分析，只是想说那些抨击楼主的业内人士，干一行爱一行是非常好的职业素养，相信你们会在保险行业升官发财，前途无量，但是也不要被热情冲昏了头脑，也可以说日久天长被洗脑，只要说到关于保险不好的地方就不加思索出来蹦哒，还是理性一点的好。另外再补充一下，钱不管放哪里都会受到通货膨胀的影响贬值这件事情谁也改变不了，但是完全可以用收益来把损失降到最低，所以如果单纯从理财方面而不考虑保障的话，哪怕是最简单的定期储蓄都比保险的分红高很多，所以买保险就是根据自己的需要买有针对性的产品就对了，不要面面俱到，保险公司是盈利机构不是福利机构，他也不可能给你面面俱到。最后强调一句，保险是现代社会的必需品，规避风险最有效的方法，保险合同不会骗人，只有人骗人。
说的挺好的，感觉你应该做过保险，不做任何支持与贬低。通货膨胀，其实这是必然的，生活也很无奈，如果你把钱放在银行，几十年后给你的钱也许不如你投保后平平安安一生后，保单所退还的现金价值，至于骗嘛，也许吧，以小博大的东西，十几万rmb有一次换几十万的rmb其实也可以知足了，每个人对保险的理解都不同，如果一生平安就不好，如果身体容易生病，就很好。依旧，不做任何支持与贬低。886~
@man-06-29 01:01:21 好失望，楼下好多内部人士，或批或骂，却没有一个人能指出楼主错在哪，14楼写那么多，还以为有“惊喜”，仔细看内容，也只是验证了楼主观点的正确而已，并没有反驳作用 ----------------------------- 赞同你的说法。
我只想说，学校的小小的学平险，才几千块都整一年快了还没理赔下来！要是人家商业险理赔几十万撒的这要等多少年哈哈哈
哥们，你太纠结了。还是钱伤不起吧！任何商品都很难如你所愿，尽善尽美。自有他的功用，就且买着吧！世界上也没那么多阴谋论。
无意中瞄到这个，忍不住想说一句，楼主说的一些有道理一些是不对的，而这个不对我不知道是楼主确实被不熟悉业务的员没有说清楚而会错意，还是素质差的业务员恶意欺骗的。楼主说的骗局第一条完全差很远，意外医疗一般做20000左右的会比较多，每一项金额管对应的保障，不叠加，意外身故或残疾的才能得到意外的赔偿，疾病身故是得不到意外伤害的赔偿的。这些东西作为一个保险代理人，是必须给客户讲清楚的，我知道各个公司都可能会有这种老鼠屎，搞乱保险行业的名声，但是到今年我进入了保险行业，作为一个有责任心的人，我肯定会给我的客户讲清楚的。因为我不希望我的客户说保险人骗人的，我希望可以帮到他们。
非常赞同楼主说法，但是楼主漏了一个关键因素。。我来补充一下。。 首先保险肯定是保护投保人的，这个没错，我们也不反对。。 只是这个平安福之类的保险是很坑的，而所有支持平安福的人，应该9成都是平安福或类似保险的业务员，为什么呢？因为这个保险是业务员未来N年稳定的收入来源。 我们先聊聊平安福所谓的“终身保障”。实际只是一个噱头，完全是为了麻痹消费者，记住我这里不说欺骗。 我之前业务员给我推荐的“平安福50万+51万”还有些别的，以及双豁免。保额每年18900左右。我个人的保险，投保人我老婆，受保人我。 比如10年之后，20年之后，30年之后，～～～人民币贬值的速度大家不知道，但是可以往前看，30年之后保额的50万，我估计等于现在的5000快，实际是解决不了任何问题的。所以所谓“终身保障”我们先PASS了。 再来看看双豁免，第一豁免，如果受保人出事故，则日后不用继续交钱，那么我请问，如果出了事故，还保障谁呢？？自然不会继续交钱。当然，我和业务员举例，比如，先5级残废，过了一年又来个二级残废，又过了一年死了。等，这个业务员也没说清楚。总归，我觉得，如果人生那么悲惨，也只能呵呵了。这个豁免占100多，费用不高，还行。但是意义也不大。因为实际第一次残疾，你就已经失去了劳动经济能力。 另外一个豁免，投保人事故，无法劳动及经济能力，则不用继续交保险，这个等于家里 经济支柱我还在，不过我可以继续享受这个保险，呵呵，感觉意义还行，不过这个费用就要3500左右，着实不低。只是老婆毕竟没有保险，自己继续生活，老婆已经不在或重病或残疾，花大量的钱为其治疗，等等。只是自己不用继续每年交18900，继续享这个保险，总体看起来还是可以的。 那么我们可以看看平安的其他保险，我最近有投保意愿，大概查了查，平安有2个保险，一个是“全家意外险”就是一家三口，保额50万。共同享受50万，保费1100左右。另外一个“全家医疗险”就是一家三口，保额50万。共同享受50万，保费5500左右。那么这里比较一下，共计6600元，全家都有一定的保障，所谓“终身、豁免”我们也没必要。也不许要。有这个保障就够了，不是嘛？？？平安福呢？保障一人，终身噱头，豁免意义不大，费用却要18900，大家自己比较。。 那么为什么没见过业务员推销这个呢？？还不是自己挣的少？？ 个人不是太懂保险，快35了，第一次计划投保，平安大品牌还是值得推荐的，不过还请各位不要多仔细研究一下各种保险，，各类保险就和饭店的各类菜一样，有经济合理的几十块的菜，有一个菜几千山万的，不一定适合自己，，饭店也要挣钱，天天卖土豆丝，麻婆豆腐，你让饭店怎么做大呢？？但是大多数人吃点经济菜，也够了。 这个不全是业务员坑大家，是平安的菜品设置问题。大家如果仔细研究了。就明白了。没仔细研究就匆匆缴费。只能怪自己，怪不得别人啊。。
@孤独求败一号
09:29:42 1.我只想说这个人对人生的认识处于无知，认为你就是皇家成员到处有保镖护着你，所有的不幸都是别人的不幸。你就应该打一份工，每月拿5000全年无休，然后把4999元存银行。 2.真正骗你的是高高在上的银行，你年轻力壮没有意识我不怪你，当你老态龙钟躺着床上，今天不知明天事的时候，银行至多把你存的10万加上利息1万给回你，你走吧。什么？你想贷款治病？不行啊。就是跪在银行门口也没有人可怜你，没有人要为你自己没做避...... ----------------------------- 保险无罪，合理的保险是必要的，只是平安福这类保险是属于“性价比最差的一类”，推荐这类的业务员，都是为了什么目的，大家细想都清楚。 老百姓请远离平安福，但不是远离保险。要懂得分析保险。
@ty_与子成说383
19:45:59 说的挺好的，感觉你应该做过保险，不做任何支持与贬低。通货膨胀，其实这是必然的，生活也很无奈，如果你把钱放在银行，几十年后给你的钱也许不如你投保后平平安安一生后，保单所退还的现金价值，至于骗嘛，也许吧，以小博大的东西，十几万rmb有一次换几十万的rmb其实也可以知足了，每个人对保险的理解都不同，如果一生平安就不好，如果身体容易生病，就很好。依旧，不做任何支持与贬低。886~ ----------------------------- 保险无罪，平安福性价比太低，仅此而已。这个帖子只是说平安福坑了，没说全部保险。
睡不着发现了这篇文章，各位论坛大神的评论都看了
实在忍不住想冒个泡。 感谢楼主写的这篇文章，不管楼主保险的认识怎么样，毕竟心意是好的，我是很支持楼主的。
通过这篇帖子让我对保险行业了解了很多。 社会就是这样有人的地方就有好人和骗子的存在。
不过还是希望有大量的正义人士出来干掉他们。
对于那种就知道说大话各种反对的
能不能用你们的专业知识和亲生经历来说出事实真相呢？
我想这才是大多数人希望得到的答案。
而不是在哪儿一味的抨击人。那是在打口水仗，这会降低帖子的质量。
@孤独求败一号
09:29:42 1.我只想说这个人对人生的认识处于无知，认为你就是皇家成员到处有保镖护着你，所有的不幸都是别人的不幸。你就应该打一份工，每月拿5000全年无休，然后把4999元存银行。 2.真正骗你的是高高在上的银行，你年轻力壮没有意识我不怪你，当你老态龙钟躺着床上，今天不知明天事的时候，银行至多把你存的10万加上利息1万给回你，你走吧。什么？你想贷款治病？不行啊。就是跪在银行门口也没有人可怜你，没有人要为你自己没做避...... ----------------------------- @ty_护身符1
11:43:55 保险无罪，合理的保险是必要的，只是平安福这类保险是属于“性价比最差的一类”，推荐这类的业务员，都是为了什么目的，大家细想都清楚。 老百姓请远离平安福，但不是远离保险。要懂得分析保险。 ----------------------------- 这SB真是SB的一塌糊涂啊,,说了保险无罪,合理的保险是OK的,还在这BB,那你把全部工资都买保险的了,你天天出事故的了,自己无知说别人无知,所谓不怕不识货,只怕货比货,拿平安福和平安家别的保险对比对比就知道了,平安官方网站那么多保险,明明白白的,这个回复的SB肯定是推销平安福类保险的.
@ty_与子成说383
19:45:59 说的挺好的，感觉你应该做过保险，不做任何支持与贬低。通货膨胀，其实这是必然的，生活也很无奈，如果你把钱放在银行，几十年后给你的钱也许不如你投保后平平安安一生后，保单所退还的现金价值，至于骗嘛，也许吧，以小博大的东西，十几万rmb有一次换几十万的rmb其实也可以知足了，每个人对保险的理解都不同，如果一生平安就不好，如果身体容易生病，就很好。依旧，不做任何支持与贬低。886~ ----------------------------- @ty_护身符1
11:45:59 保险无罪，平安福性价比太低，仅此而已。这个帖子只是说平安福坑了，没说全部保险。 ----------------------------- 自己从没做过保险,,只是最近有个朋友推荐"平安福"我觉得价格太贵,自己上百度,上平安的官方网站对比了一下,不怕不识货,就怕货比货,对比下来,大致同等的保额,只要1/3的价格,所以不会选择此类.,
20天犹豫期
目前正在研究
那么好的文章 却回复了了，经过赵薇时间后，我才知道资本的力量，他妈真大！这是我评论第四条，有本事你再删
楼主说的很客观，却有那么多人抨击。。。我的认识和楼主差不多，区别在业务员老是给我推荐平安福，说的如何的好，也是说价值多少多少，明明有的是不共同的，却直接加，还推销赢月人生？反正什么提成高就给你推什么？不考虑客户的实际需求，意外险我在平安官网自己直接买的，不否认的是，平安保险公司理赔速度还是快的，只要是合同内责任，就是业务员，只为自己高提成，太坏。还给我说一个女孩子，家庭不得力，没有男朋友，没有外援，所以找她买了平安福保障自己，收入才2500，哇，2500没得外援的话，怕是吃饭都捉襟见肘了吧。还一年花五六千买平安福，我也是醉了。
@春暖花开_妙
19:34:16 不小心看到楼主这篇文章，实在忍不住找回账号说两句： 1. 通货膨胀是你买了保险才发生的吗 2. 你买了保险连个保障利益都没搞清楚，还分析个错误连篇，这样误导他人合适吗 ----------------------------- 请问上面这位， 1、通货膨胀是否存在，对保险有没有影响？ 2、既然你清楚保障利益，那就明白指出，人家分析错误，那就请你就指正，误导人好还是欺骗人好？
@ty_16-07-29 04:25:16 看了一下楼主的文章忍不住还是说两句吧！看来楼主对保险的误解真的很大，想问你两个问题，如果保险是骗人的，为什么国家强制要买交强险？为什么国家在很多的时候都给保险公司打广告“保险让生活更美好”？难道国家也是骗人的？ ----------------------------- 上面这位先生，连基本的社会常识都没有：这个国家不是一直在骗人吗？GCD不是靠欺骗上台的吗？现在不是用暴力和欺骗维持统治吗？ 楼主的文章你认真看了吗？楼主的观点有很多，有支持买保险的，也有不支持买某类保险的，他全面否定保险了吗？
@孤独求败一号
09:29:42 1.我只想说这个人对人生的认识处于无知，认为你就是皇家成员到处有保镖护着你，所有的不幸都是别人的不幸。你就应该打一份工，每月拿5000全年无休，然后把4999元存银行。 2.真正骗你的是高高在上的银行，你年轻力壮没有意识我不怪你，当你老态龙钟躺着床上，今天不知明天事的时候，银行至多把你存的10万加上利息1万给回你，你走吧。什么？你想贷款治病？不行啊。就是跪在银行门口也没有人可怜你，没有人要为你自己没做避...... ----------------------------- 傻逼，请问合同是什么时候到你手里的，在交钱之前为什么看不到合同？ 合同当然是制式的，但为什么不给客户看呢？而是等客户投保之后，过10多天才给到客户呢？ 合同分为几部分，一为客户投保交费信息，一为制式部分。交费信息当然必须投保后才能制作出来，但制式部分为什么从来不提前给客户看呢？ 为什么没有任何一家公司的业务员拿着制式部分提前跟客户一一讲解呢？
@ty_护身符1
10:03:41 非常赞同楼主说法，但是楼主漏了一个关键因素。。我来补充一下。。 首先保险肯定是保护投保人的，这个没错，我们也不反对。。 只是这个平安福之类的保险是很坑的，而所有支持平安福的人，应该9成都是平安福或类似保险的业务员，为什么呢？因为这个保险是业务员未来N年稳定的收入来源。 我们先聊聊平安福所谓的“终身保障”。实际只是一个噱头，完全是为了麻痹消费者，记住我这里不说欺骗。 我之前业务员...... ----------------------------- 很多朋友都想仔细研究，但业务员，尤其是熟人，会告诉你，这个月正在搞活动，下个月就没有什么什么了 我买过很多保险，也从事过保险，上面这位也算比较明白保险吧。 在此说下我的看法，意外险重大疾病险都要买。 但重大疾病险没钱人最好不要买分红型的，有钱人则无所谓。 分红型的保费非常高，演示会说多少年后会分到多少，但因为通货膨胀没有实际意义。 因此保险也没有所谓的保终身，那时候钱已经不值钱了。能够保未来20年已经很不错了。
隔了许久再登陆这个账号，发现还有人在讨论这些东西，那就再说说一下我对保险与客户之间我的一些看法，看好了，是个人看法！！！ 造成国内代理人综合素质不高的其实过程都有相关联性，保险公司责任最大，其次才是代理人的个人道德素质。 先从保险公司说起，我在平安保险兼职，个人非常反感开早会，因为我真心不喜欢那种开早会的氛围，只会各种打鸡血，对保险业的探讨或者对各家保险公司产品的客观调研比对和相关法律法规讲解一概没有，各种没营养的话题只求鸡血两小时赶紧过去，因为早会时间两小时。如果硬要扯一些有意义的那大概是有关平安E化的说明，就是平安名下各种APP的讲解，这个就算是我所处的平安分部早会最有营养的话题了。所以我现在基本不去开早会，每月扣几百块缺勤了事，我现在就帮着每月新入职的同事考入职试把这几百块缺勤扣的钱赚回来，考一次50块。新人入职要考两次，一次考保险基础知识，考过了再考万能险，为什么说得那么细，因为这也是我要吐槽的一个点，新人进来要上几天培训课，问题是这几天的课程大部分都是个人成功分享与话术培训，涉及到的专业知识面非常非常少，但是考试第一关保险基础知识考的内容就涉及到保险基础知识，保险法，民法通则，消费者权益法，反不正当竞争法，保险机构监管规定，保险人员监督办法等法律法规，而且出的题目有时是对规定中某条法规的理解，试想，一个新人就上这几天课，不请代考不作弊根本不可能考及格，我这人生性较真，觉得干那行就得对那行得有较为深入的理解才好开展业务，所以公司发的保险销售人员资格考试参考用书我也很用心的看完，并时时翻阅，所以替人考试基本不用百度不翻书随便考没压力。至于公司的其他人嘛就呵呵啦，大多数人脑海里已经没有这本书存在过的印象了。 所以我就觉得，保险公司这样的做法其实也就是先把牌坊立在这里应付保监会等监管部门，暗地里代理人当不当婊子他们不管。所以为什么现在代理人不用考资格证书入职门槛那么低，因为按照正常程序保险公司根本没有那么多称职的员工来卖保险，毕竟考一个国家承认的资格证书周期太长（当然现在也没有这个证了）所以才想出了一个代理人模式的销售手段，说句实话，这样的营销模式对于公司来说是成功的，要不然国内的保险公司也不可能发展那么快，这绝大部分是代理人的功劳，但是代理人与保险公司是雇佣合作关系，并不是保险公司的正式员工。总而言之，保险公司是用老百姓的巨大争议来换取了自身的高速发展，大家也不要吐槽，现实就是这么残酷，丛林法则到那都适用，对于屁民来说，努力挣钱才是王道，嘴炮没用。
接着说代理人的道德素质。 我们都知道，人性是趋利的，在高佣的驱使下代理人肯定要使出浑身解数来促成与客户间的交易，在促成的过程当中，就牵扯到一个关于产品的各项条款对客户的解释清晰度的问题。 在我看来，代理人分为几个层次，一种是对保险行业本身的知识点理解不够，只凭着对所销售的产品的大概了解，加上一些话术，加上一些不着边际的吹牛。一种是本身不太学习知识，但是在保险行业多年，凭借多年的经验对相关法律法规也有所理解，对所销售的产品也有着比较深入的理解。另一种就是虽然入行不久，但是比较愿意学习，相关法律法规较为熟悉，对自己销售的产品也比较理解，缺乏的是话术的运用技巧以及临场处理经验的欠缺。 其实不管是以上那一种都好，说来说去，都跳不出“有良心”和“没良心”这两个范围，你若生性善良正义，你自然会向客户说清道明利害。你若生性贪婪无耻，再高的学问也提升不了你的道德，掩饰不了你面对客户时含糊其辞似是而非的言辞。所以在我看来，道德与学问从来不是划等号的。 为什么老百姓说保险是骗人的，这里牵扯到许多不同的因素所导致的结论，我就挑比较多争议的投保阶段与理赔阶段这两个分开说说。 保险产品是个较为复杂的综合体，保障型产品尚且好理解，类似于万能险以及分红险的具体算法，就算我愿意分析，客户也不一定听得明白，更别提投连险了，还好我所在的区域是不能卖投连险的，也省去我的口舌。所以我只跟客户推荐保障型的保险，第一比较容易沟通说明此类保险本身的意义所在，第二是我个人始终觉得，买东西还是买性能纯粹一点的为好，担心肉体就买纯保障，想要规划投资就买纯理财。逻辑虽然简单粗暴但是胜在不花哨，而且如果有经济条件许可，还是给自己买份纯保障型保险负责人身，再加上一份纯理财长期安稳投资保证未来的利润。第三就是纯保障型产品内容单纯佣金高。我去找客户身上都会带着我自己投保的平安福保险合同，因为有些条款说明时须有实物举证。面对客户的开场白一般都是：我代表着平安保险，你如果有录音设备，我欢迎你开启，我对我所说的负责。第一步先简单有效介绍平安公司。第二步介绍产品内容，平安福是纯保障类型，所以有关人身的保险基本是齐全的，寿命，疾病，意外，医疗。典型的傻瓜式一站到位。逐项分开解释并拿出合同对客户的问询做出客观解答。第三步告知客户免赔条款，针对一些客户关心的免赔条款做出客观解答。如此，不管客户买或者不买，一来他对纯保障型保险的认知是理解的，二来也省去了以后客户觉得投保时受到欺骗而跑到保险公司指着我鼻子骂我骗子的场景，部门里被客户指着鼻子骂的人多了去了，我们这地方人口流动性不强，卖出去的都是本地人。我还丢不起这个人。 关于理赔，请大家知悉，每一种保险产品的上市销售，都得由保监会审核通过才能上市销售，所以合同本身是真实而具有法律效力的。保险合同是保险公司与投保人之间的协议，保险公司有收保费的权利，赔偿或给付保险金是保险公司的义务。所以这是保险合同的双务性。所以有的人说寿命与疾病共享保额这太坑爹了，对此我想解释一下，第一保险合同具有附和性，即合同条款由保险公司一方拟定，由保监会审核后实施，投保人没有拟定与更改的权力，只有接受或者不接受的权力。第二疾病一般指的是重疾，而有关重疾这块叫“提前给付重大疾病保险”，以前重疾是没有提前给付的，意思就是说你买了人寿保险，你得病没钱治疗快死了，那没办法，请你赶紧死吧，不死就拿不到赔偿金了。后来随着保险业的发展，有关这块改革的呼声太高，因为非常不人性化，所以才有了“提前给付重大疾病保险”的出炉，因为一但得了保险合同上拟定的重疾，基本上你的人生也就走到尽头了，所以重疾与寿命挂钩是有道理的，为了体现保险的人性化，那就把条款改改，从你的寿命保额中分出一部分金额来，这一部分金额是投保人可以决定的，是根据某种疾病治疗费用的大概估算得出，但是这样做对于保险公司来说又有损它的利益，因为重疾的治疗费用是很高的，你交的保费对应着你的寿命赔偿金的高低，而你还没死呢我就无偿把你绝大部分的寿命赔偿金先给你用了，你保费还没交几年呢我保险公司多亏啊，要不就折中吧，保险公司根据你分出来的这一部分治疗重疾的金额决定收取你多少相关费用，客户也不用看着寿命赔偿金等死，如此大家都平衡了。引起争议的一点就是被保人得不得重疾是不确定的，十个当中可能也就一两个，所以大多数客户健康时往往会对这个收费非常不满，但是这项条款的产生就是保护比你惨的人的利益，毕竟你拥有健康而他正遭受不幸，我们可指不定那天就从健康沦为不幸了，到时就再也不会吐槽了。这样说大家能不能理解。毕竟保险公司是做生意的不是做公益的，不计较利益你还没病它就先倒闭了。
还是说理赔，保险合同是具有射幸性的，也就是不一定会“发生事故就一定赔”，是要看性质的，同样的后果性质不一样就会产生赔与不赔的结果，如果你发生了合同上注明的约定，而自身又没有极为明显的导致后果的因，保险公司是一定会赔的。所以投保时的如实告知极其重要，比如发生肝癌，如果你买保险未满两年，投保时又隐瞒自己酗酒的习惯而且有脂肪肝的病史，就算过了90天的疾病等待期保险公司一样可以不赔。当然你那天觉得身体不好想投保了，那你自己最好琢磨一下自己能不能挨过两年不发病。一般对于
