基金定投：四大优势 止盈很重要
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14:50来源：好规划网
&基金是最适合我们普通人投资理财的工具之一。 银行储蓄的利率太低了，根本跑不赢物价，存在里面只有等着赔钱;P2P，平台良莠不齐，选对了还好，踩着雷那就另说了;银行理财的收益也在呈下跌趋势，现在普遍在5%以下，另外门槛也要5万起，比较高;股票的理论收益高，但是风险也是一般人很难承受的;国债的持有期较长，短则3年，长则5年，年轻人，别耗在国债上。
而基金定投是基金定期定额投资的简称，这里的&定期定额&就是每隔一段固定时间(比如每月或者每周)，以固定的金额投资于同一只基金。比如我设定每月15号定投xx混合型基金500块钱，那么此后每个月的15号，银行都会自动从绑定的银行卡中扣掉500元购买这只基金。 因为单笔投入如果我们把握不好时机，在市场点位较高的时候大笔金额买入，那么当市场下跌时，也将面临更大的亏损风险。而分次基金定投，是好规划理财师推荐给大家的最佳基金持有方式。
基金定投都有哪些优势?
第一个优势：定期投资，积少成多。
投资者可能每隔一段时间都会有可用于投资的资产，通过定投购买基金进行增值，可以&聚沙成塔&，在不知不觉中积攒一笔不小的财富;
第二个优势：自动扣款，操作简便。
我们只需要办理一次相关手续，即可在今后每期自动扣款申购;
第三个优势：平均投资，分散风险。
资金是在不同的时点按期投入的，投资的成本比较平均，最大限度地分散了风险; 我们举个例子： 买苹果，贵的时候10块钱一斤，便宜的时候5块钱一斤，如果你买10块钱的，赶上贵的时候你只能买一斤，便宜的时候能买两斤，这样算下来，平均六块七就能买一斤了。
第四个优势：长期坚持，收益可观。比如我们就拿近5年的市场看，定投任意一只沪深300指数或者中证500指数，就可以获得50%左右的收益，这个收益是其它理财工具都不能比的。 谁该选择基金定投? 基于上述优势，定投适合有中长期理财目标、有稳定收入并且愿意承担一定风险的投资者。比如现在攒钱，是为了20年后的子女教育金、或者30年后用于自己的养老需求，那么是非常适合通过定投来实现的。
一般来说，如果你的投资期限在3年以上，都可以进行基金定投。 不过有些人并不适合定投： 比如希望在短期内(比如1年以内)获得收益，以及风险承受能力差，不愿承担任何波动和损失的投资者。 哪些基金适合定投? 如果投资者的风险承受能力很弱，不愿意承受资金的较大波动，选择债券基金进行定投其实也无妨，但正是因为业绩波动小，因此降低成本也不会太明显，获利空间也有限。
所以，定投最适合的类型是净值波动幅度较大的基金，比如混合型、股票型和指数型。
最后，我们来看四个技巧：
先看第一个技巧：定投频率如何选择?
我们常见的定投周期是按月投资的，不过也有一些渠道，定投可以按周、按月、按双月或季度投资。那么我们该如何选择周期呢?
我们进行一个小测试 结果是：一共定投109期，投入本金共21.8万元，期末账户总市值为53.5万元，最终收益率为145.87%。 我们再看第二种情况：每周定投 结果是：一共定投423期，投入本金共21.15万元，期末账户总市值为49.8万元，最终收益率为135.66%。
通过上述直观的数据比较不难看出： 频率更快的周投，与每月一次的月投相比，并没有在收益上凸显优势，相反所得份额少了6500份，收益率也少了10.21%。 那么我们总结下结论，就是：周投和月投，对于最终的定投结果，其实影响并不大，主要还是跟市场行情、扣款时间有一定关系。比如上面的例子中，按月扣款的收益高，是因为买入时点刚好较低。但是哪天扣款点位低是无法预测的，所以不用纠结是按月投还是按周投。
第二个技巧：每次定投买多少?
任何投资者都要量力而行，要根据自己的实际情况做投资选择。一般情况下，每月工资除去必要的支出后，剩余的钱可以拿出20%&50%做定投比较合适。比如工资6000元，除去2000元必要的开支后，剩下的4000元中，拿出20%-50%，即800-2000元用来定投就比较合适。但定投属于长期投资，具体金额还要考虑自身的风险承受力和今后的收支情况。
除此之外，每月定投金额的多少，还跟市场的行情有关。 回顾一下历史数据，如果以上证指数的1000点为最低点，6000点为最高点的话，那么上证指数的平均点位在3500点左右。 因此，我们可以把点的区间作为定投的基准点位，超过这个区间，我们就少投一些;在这个区间以下，我们就多投一些。 比如这张图表中的定投金额建议。如果大家不知道当前的市场点位是多少，可以去百度搜索关键词&上证指数&。
第三个技巧：如何止盈止损?
很多人都跟我说，回想2007年那会儿，股市一度飙升到了6124点，如果那时候我能及时赎回，都已经赚翻了。是啊，可你不是没来得及赎回吗?不懂得止盈止损，账户上的盈利转眼间就变成了纸上富贵了。 我们还是用数据来验证一下。以上证指数2007年初到2015年初这8年间的数据为例，如果止损，结果是怎样的： 通过数据比较可以得知：定投不止损! 主要是因为，定投的原理是积少成多，在低点买入获取更多的份额，等待市场大涨。但如果在市场低位止损，并且把已经持有的基金份额卖掉，那么后面即使大涨，前期积累的份额也就没意义了。
所以，基金定投是不应该止损，而是要做好止盈的工作。 同样，我们再用近8年的上证综指的数据回测看一下止盈后的结果： 结果再次证明了定投的止盈是有效的。因为A股市场并非一个持续向上的行情，而且牛短熊长，所以止盈非常重要。 我想这时候，可能有人会有疑问，止盈点设置多少合适? 如果投资者以20%为止盈点的话，可能在牛市中几个月就能实现了。但是仅仅几个月的时间对于定投而言，所得份额太少，实际盈利可能并不多。
相反，如果在漫长的熊市中，20%的收益率可能一时还难以实现，所以止盈点的设置，也是因市场、因人而异的。并没有一个量化的数字。 如果距离理财目标期限较远的话，比如为了10/20年后的子女教育、30年后的养老金做准备，那么着重长期布局是获得回报的关键，止盈点也应设置地高一些，比如30%、50%等等。
最后一个问题：定投的基金一直在跌，要停止吗? 曾经有个用户过来问我说：&这段时间定投，感觉就像个无底洞，每次扣款都在填窟窿，也是醉了，没完没了地跌&&要不，先吧定投停了，低点再入?& 其实规划君想说的是，千万不要因为跌而卖基金/停止定投，熊市大跌的时候反而要克服恐惧，坚持甚至加大定投。 身处熊市，投资者不得不面对&资金每月扣，亏损每日增&的尴尬境地。许多人可能都会跟这位用户一样，接受不了这样的亏损，结果就在熊市中停止了定投。 其实，真正有见地的人，可能已经在默默地加大投资了。因为这说明市场的价格已经开始降低，甚至在低位了。在熊市的不断下跌的过程中，正是我们捡便宜的时候。这就跟我们在商场打折时候买入一些品牌产品一样。
作为一名理性的投资者，面对熊市时的资产缩水，正确的做法就是不去理会暂时的账面浮亏，继续定投。 当然，我们也不能盲目一看见跌就加仓，基金如果跌了，你要判断一下，基金本身是否靠谱?亏损的原因是什么?是不可避免的系统性风险，还是基金经理自己不给力?最后再决定要不要停止定投。 可以看一下基金的投资理念、管理者的投资逻辑和经验是什么。如果有足够的历史业绩作支撑，持续下滑的净值很可能是被市场&错杀&了。那么不必恐慌，依然可以持有，甚至可以适当加仓。如果不具备继续持有的条件，比如是基金经理在选股以及投资策略上出现了主观判断问题，那么在下跌行情中可以考虑暂时停止定投，或赎回，减少可能进一步扩大的损失。
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基金定投不要手续费的，去银行跟理财经理说一下，让他推荐个给你就行了
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今年基金收益都好差啊，我去年买了广发的一支基金，去年的时候还赚好多钱，今年就赔的不行了，一直处于亏损状态
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我看嘉实有个
不知道怎么样
宝妈是在官网买的
还是银行买的
他们説官网手续费啥的比银行滴
基金定投是长期性的，每个月投一点，可以分散风险，别想一下就可以赚钱，相对风险小一点。
网银购买，电脑上操作
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有风险，慎重考虑
可以考虑货贝基金，保本型的，好过定期存款
银行员工都不买
我买了邮政的，效果可以反正一个月500前段时间是亏的，今天看还赚了18块钱
我这个是股票型的
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那个叫好像叫泰康宏利成长基金
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买货币型基金，比如工行有个七天理财基金，最近收益就挺好
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沪B2- 沪ICP备号　　一直以来嫌注册麻烦，反正游客也不影响看帖，就不想注册。直到前些时候逛理财前线，忍不住爬上来说两句。这大概会是我帐号发的唯一一篇帖子　　发帖的起因源于理财学堂，我很喜欢看别人的生活经历，多看别人犯过的错，自己知道了总能避开点。但现实是，太多人披着分享经历的外套，实际上是哄着人去买卖贵金属。理由无非是那几个，有老师喊单，非农行情大赚特赚，国际接轨，庄家控不了盘，t+0操作，保证金制度，看对了行情，跌照样能赚钱。　　一个两个是这样，大不了我关帖子不看，八个九个十个是这样，总觉得眼睛被荼毒了，更让我奇怪的是，楼下从来都是问LZ怎么炒金炒银，联系一下带我发财，有哪个群老师喊单靠谱，没人提出过质疑，看上去就跟一个人操纵了一堆马甲在做戏似的　　接下来我要开始吐槽了（别怀疑，我专门注册帐号就是为了上来吐槽），非农行情在我看来就等于是股市的利空利好消息，消息出来了，一定把握的准吗？老师喊单，真有实力，一个月3W变12W，别说20W，30W，含蓄点，就3W变12W，是我的话直接自己在家炒银了，还带什么单子。普通点的工薪阶层一个月3K，一年补贴奖励都加上也就4，5W，差一点的白领，一年年薪10W也很好了。这只是拿3W炒银，真那么NB，问亲戚借个5W总是有的，一年12W盈利赚不到？需要带单子赚客户手续费过生活？　　t+0操作，保证金制度，这实质上是期货的特征。很多帖子里抱怨，股票市场庄家操纵太厉害，所以退出股票做白银td。t+0意味着做单次数会变多，手续费变多，保证金制度意味着你投8K进去，可以亏了1W出来。剩下的2K能不能不还？　　纸白银，白银TD很多是在工行做，如果不把差额还上，等若干年后去工行房贷，车贷，对不起，信用评价有问题，不贷给你。那去其他银行能不能贷款？我没专门研究过，不知道。我有个习惯，理财先把最坏的情况考虑了，如果最差能承受的住，现实总会美好的多。大部分人中招就是打算一买10W变20W，从来没考虑过亏不亏的起。工行拒绝贷款确有其事，我看了帖子随便百度个“白银td
穿仓”就有。　　有人要说了，设置好止损就不会穿仓，止损了就不亏损吗？显然不可能。再说了，股市你也能设个止损位，一到价位就出来。真做得到止损，也用不着离开股市，亏得很大一部分原因就是很多人喜欢亏了拿着，留给下一代。　　至于看对行情，跌也能赚钱……说到这我忍不住用咆哮体了！！！要真NB到看的对行情，还去炒金干嘛？？一年在股市够我翻多少倍？？光是上涨的行情就赚到我手软了！！　　所以说，我认为，发帖的有3种人：　　第一种，运气好，撞上财神了挡也挡不住，不过这种人如果继续做下去，基本上就是把赚的钱还回去。　　第二种，为了拉你做客户，你做单子，买卖的手续费人家拿提成，你做的单子越多，拿的越多。这种往往还会贴所谓的盈利单子。　　说我心里阴暗也好，见不得人发财也行，我只知道世界上有个东西叫模拟单，普通人分得清模拟单子和实单的区别吗？退一步说，就算是实单，一个人但凡同时开俩单子，一个买多，一个卖空，总有一张是盈利的。把盈利的那张贴出来，看着挺诱人，亏得全捂在手里不让人知道。　　第三种，真的很NB，赚得到钱，发帖子炫耀一下。
楼主发言：19次 发图：0张 | 更多
　　@披着马甲到处逛t 　　没有金刚钻，不揽瓷器活，现实是，大多数人真的不会搞这些投资的东西，等到会的时候，差不多也交够了学费，这时候也可以不用搞什么基金定投，随随便便进出股市，就能赚到笑歪嘴　　基金定投不适合两种人，第一种人，很NB，自己炒股比基金赚得多，第二种，更NB，这种已经不满足于t+1模式了，看不上股票每天10%的涨幅，于是去期货市场玩，去股指市场玩，可以一天资金翻一倍，两倍，N倍……　　基金是给那些不会理财投资的人玩的，而且工薪阶层的多，它方便，简单，因为你投了钱进去，有专人给你操作。至于大老板，资金拿去利滚利，怎么都比基金赚得多　　有人反对，我每个月定投，坚持了2，3年，现在还是亏损的；我买了XX基金，亏了很多钱，什么时候解套还不知道。　　我想问了，你知道什么是基金吗？你知道有哪些种类的基金吗？你去超市购物看见个100块钱的新奇东西，你不知道是什么会去买吗？大多数人不会吧？但是投资的时候，就是有人敢拿自己一辈子心血去买自己完全不懂的东西，要么是别人推荐，要么随便挑了只就买了。　　没人的钱是大风刮来的，为什么很多人都这么草率呢？因为根本不懂，也不会，大叔大嫂大妈能在菜市场为了几毛一块钱跟人争得头破血流，到了理财上，人家就是敢拿省了一辈子的钱去被人坑。　　买基金，管理人是核心，你买了只管理人很差的基金，人家赚疯了，它慢悠悠爬，人家亏本10%，它亏本20%，别说拿十年，拿到死也赚不了钱，不但赚不了，还会亏损本金。　　本帖不会推荐买基金，也别回“我买了XX基金，麻烦LZ帮忙看下之类”，回了我也会漠视。我不喜欢那些把希望寄托在别人身上的人，说难听点，这些人亏钱不是没原因的——你随随便便对待自己的钱，于是你的钱把你玩了。真把我帖子看懂了，你自己也知道买什么基金了，不说一年赚多少多少，保个本，跑赢CPI问题还是不大的，如果你胆子大，运气好，眼光准，混个年利率20%也不是问题　　这帖子我大概会连载很久，讲的都是理论知识，有问题可以提，看情况回答（什么叫看情况回答，有的问题比如当天15点前买基金，算哪天的净值，又比如货币基金周五买，周五卖，双休日算利息不之类，但凡你拿着问题去百度了，你都会知道答案，而且是非常详细的答案，用不着发帖巴巴等一天请人回答）
　　货币基金：　　货币基金是短期理财产品，它的目标是跑赢银行一年定存利率，现在好一点的货币基金都有3.5%以上的收益率　　跟定期存款相比，货币基金还有个好处，想提随时提，T+2到账，定存必须到期才能提，提前支取利息按照活期计算　　但是货币基金有个不好的地方，如果家人生了急病，需要住院，这时候T+2制度就会很麻烦，想拿的时候拿不出来
　　现在提到货币基金，懂点理财的人都会想到两个东西——活期宝和余额宝　　我没用过余额宝，没有发言权，说说活期宝　　活期宝的年利率可以达到4%，最重要的是，它有个功能，10W限额可以快速支取，10分钟到银行卡上。货币基金都是T+2，难道它例外？不，它是由平台预先支付，然后你存的钱提出来再交给平台，平台起个中介作用。　　目前是推广期，免手续费，等到正式运行的时候，每次快速支取需要付2RMB手续费　　一年也遇不上几次紧急情况，所以一般人完全可以用它代替一年存款。　　喜欢12存单法的人，一年利率只有3.5%，完全没存到活期宝里面划算，方便。如果有毅力，有恒心，坚持60存单法，那就不必换了，5年的定存高于活期宝　　有知道余额宝的朋友可以进来聊聊，我不清楚余额宝的情况，觉得活期宝用着不错就懒得换了，折腾
　　基金理财产品　　7天/14天/28天/60天理财债券，其实是差不多的东西，不一样的只有期限，以工银7天理财债券为例（非推荐，只是举例）　　这款理财产品的年利率大约有4.5%左右，也是很好的定存工具。不过有个很大的缺点，T+2，这是基金理财产品的通病——急用的时候取不出来.问题是，活期宝有平台垫付，7天理财没垫付　　不提T+2这个难题，7天理财产品是60存单很好的替代品，这款产品是这样子的，周一存，7天后能取，也只能这一天取！这个需要注意，我也被坑过，当时买的14天，想取拿不出来
　　周一15点前买了，那么就只能周末15点——下周周一15点前取，一旦错过了时间，会自动进行下一个循环。　　7天理财产品比货币基金优越在于，7天才能取，所以人命无法经常取，这就限制了基金金额流动，管理人能更好地操作。另一方面，这个产品利息7天一算，7天的利息会折算成份额进入下一个7天，是复利计算　　而货币基金每个月有特定的日期讲利息转换为份额，然后下个月复利计算。在此之前，利息存在，但是看不着，把基金全部赎回才看得清楚有多少利息　　一周7天，除去非工作日的周六周末，周一至周五，每天都存1K或者2K或者3K在赢取利息（1000是申购最低限额）。想要钱了，周一至周五随便哪天取个出来用，总比60存单5年不能碰要好得多吧。5年存款，最怕的是3年，4年要取钱，那就前功尽弃　　周末要用钱，或者急用钱，从活期宝里面取，其中的比例分配按每家的情况自己决定
　　理财，投资，我觉得是两件事。　　理财的目标是在保住本金的基础上，最好保持资金购买力，说通俗点，就是跟上CPI，等到跑赢CPI，理财也就成功了。　　而投资，它意味着你默认会冒着牺牲部分本金的风险，去博取超额收益
　　楼主说的对，顶。理财前线成了黄金白银的天地了，不知有多少人上当，希望大家多个心眼
　　淘宝哪个是吧，余额宝我知道的。今天刚转了700进去，他就是货币基金。如果老爱在淘宝购物的朋友，是很方便的，收益和活期宝也差不多。购物时可直接用余额宝里的钱付款。如果我没弄错的话，钱应当是24小时能从余额宝转到支付宝，但支付宝取现是有规则的。如果有邮正的支付宝卡通，马上能取现，但是在5000元以内，如果要2小时内取现到别的卡上，是要收手续费的，收费规则： 服务费率 服务费下限 服务费上限 　　0.2% 2元/笔 25元/笔 　　普通取现一般要1到2个工作日，免手续费
　　@琳琳Ec 9楼
17:23:06　　淘宝哪个是吧，余额宝我知道的。今天刚转了700进去，他就是货币基金。如果老爱在淘宝购物的朋友，是很方便的，收益和活期宝也差不多。购物时可直接用余额宝里的钱付款。如果我没弄错的话，钱应当是24小时能从余额宝转到支付宝，但支付宝取现是有规则的。如果有邮正的支付宝卡通，马上能取现，但是在5000元以内，如果要2小时内取现到别的卡上，是要收手续费的，收费规则： 服务费率 服务费下限 服务费上限　　0.2% 2元/笔 25......　　-----------------------------　　余额宝网购方便，取现手续费太高了
　　更正，纸白银是理财产品　　天通银，白银td是投资，因为杠杆很高，有杠杆的都有风险　　纸白银是全价买卖，低价买，高价卖，如果时运好，遇上强势多边，盈利的确会很客观。全世界的金属矿藏总量是一定的，挖掘出来的贵金属越来越少，理论上价格会持续走高　　具体不清楚
　　@琳琳Ec 7楼
17:16:15　　楼主说的对，顶。理财前线成了黄金白银的天地了，不知有多少人上当，希望大家多个心眼　　-----------------------------　　看过美国一个调查，具体不记得了，说最高无风险收益率是8%，获得8%以上收益都要冒风险，收益率越高风险越大　　财不入急门，可惜很多人太急
　　马甲你继续呀，等你更新，我一直想买基金，但自己没系统的去了解这方面的信息　　
　　@红颜易逝岁月不老 12楼
19:41:46　　马甲你继续呀，等你更新，我一直想买基金，但自己没系统的去了解这方面的信息　　-----------------------------　　我以为没人看，就没更
　　债券型基金　　这种基金是防御通货膨胀的武器　　债券型大类里面还有小的分类，一种是纯债，一种是偏债券　　纯债就是完全投资债券，一般收益率在5%——6%　　偏债券就是投资债券的同时，拿10%——20%的资金买点股票，所以收益率高，中上水平的偏债券基金收益率6%——8%，管理人运作的好，年均收益率能达到9%，10%，已经跑过CPI了
　　如果只是想强制储蓄　　如果比起收益，更在乎本金安全　　如果每年收益达到6%就心满意足　　如果这笔钱2，3年后要用　　那么定投债券基金是最好的选择
　　提起定投，绝大多数人会说定投股票基金，指数基金，这是因为看了美国人写的书，美国基金出现的早，经验足，所以很多人去看美国人写的书　　但现实是，股票市场没人家完善　　基金是专业人员拿着钱去股票市场替人买卖。中国市场07年从6000点蹦极跳水，美国自从有了基金，可没出现过这种盛况　　借鉴说到底还是只能参考，就跟朋友股票赚了钱，介绍亲朋好友进股市，结果亲朋好友不懂炒股，买了只垃圾股
　　逛某货币基金吧的时候遇见一帖子，痛斥基金经理无能　　理由很简单，因为看见别的基金今年来赚了30%多，而他存了10W进货币基金，收益少的可怜，比不上人家的零头
　　不过现在定投股票型基金，问题不大　　因为现在大盘指数不算高　　如果以后指数再次飙升，知道及时退出就行
　　保本基金　　很受一部分群体欢迎，因为从名字上看，这基金能保住本金，不会亏本。不过这基金其实挺鸡肋的　　保本基金就是把钱90%买债券，定存，放在一些很安全，还有些小盈利的地方，然后拿剩下的10%去做风险投资　　如果10%不幸投资失败，只剩下了6%的钱，那么加上90%和90%的收益，就能凑个100%的本金；如果投资成功，10%变13%，加上90%和90%的收益，最终收益也就110%。　　注：以上数据只是大概，实际上，保本基金收益率达到6%就很不容易了　　所以，与其买保本基金，不如买债券
　　混合型基金　　牛市的时候股票占比多一点，熊市的时候债券比例高，基金经理会根据市场情况自主调节　　牛市股票基金盈利50%的时候，混合能达到30%；熊市股票基金收益为-20%的时候，混合只-5%，如果债券占比大，甚至可能盈利　　如果嫌债券收益少，定投混合也是个不错的选择，年均收益率可以达到15%——20%
　　指数型和股票型基金是两种不同的东西　　创业板指数，就是基金构建一个和创业板比例差不多的组合，创业板指数涨基金就盈利，指数跌基金就亏损　　如果在07年指数最高峰的时候定投指数基金，结果必然很悲催
　　LZ好帖子啊。希望能持续更新哦。期待。。O(∩_∩)O~
　　LZ 我也一直想买基金，但是苦于如何去选择何种基金。或者说了解一个基金应该通过哪些渠道去了解，应该关注基金的那些方面。以此来判断基金是否值得购买
　　好贴···············
　　好帖，讲的实在，期待更新。
　　好贴啊，13年就有人说得这么明白了，多希望那些炒白银的早点能看到，也不至于被人家骗得那么惨。
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