支付宝套现 违规还是违法-搜狐IT
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支付宝套现 违规还是违法
时间：日11:09
【来源：《中国经营报》】
　　本报记者：石海平
　　“我都不知道这种模式是否能成为一个正当的融资渠道。”小王是一个白领，最近她通过支付宝进行了一笔套现，尽管最终她成功取得了急需的现金，但是对于后果，她仍然觉得忐忑不安。
　　让她不安的原因来自两个方面：一个是其网上交易商淘宝网的反对。
支付宝媒体负责人弓猛在接受媒体采访时表示，他们有一个风险控制部门，专门打击信用卡套现，一旦发现可疑交易，会将其支付宝的账户冻结，并把信息反馈给银行。另一方面则来自银行。据记者从某股份制银行信用卡业务部门了解到，这种基于信用卡套现的交易模式一直被银行高度关注。因为这种基于以提取现金为目的的信用卡融资很容易转化为银行的高风险贷款，所以银行打击的力度也相对较大。
　　支付宝融资模式操作上可行
　　“利用支付宝实行信用卡套现，具有很强的实际可操作性。”知名电子支付研究专家，中国电子商务协会政策法律委员会张雨林表示。
　　具体来说，持卡人可利用亲戚或朋友的身份证和银行卡在网上开店，然后使用自己的信用卡去该店进行虚假购物。而淘宝网也无从查证该笔交易是否真实，全凭买家和卖家在网上的收货确认进行付款。
　　“用这种方法完全可以实现信用卡的套现，并且不花费任何费用。加之网络店铺开设的简单与快速，且不需要支付任何手续费或交纳税金，故该种套现行为的实施成本较低，其风险也只是面临支付宝公司冻结账户资金而已。”张雨林告诉记者。
　　从操作的结果来看，成功套现的小王按照银行信用卡的规定，在到期日之前偿还了其套现的资金。“偿还套现资金后，我并没有给银行带来不利的影响，仅仅是少支付了期间的利息而已。”小王如此表示。
　　而就是这种做法，在银行眼里则完全不同。“如果别人都利用支付宝来套现，而不支付期间利息，那么对银行来说，相当于放出去了一笔无息银行贷款，而且这笔无息贷款还没有任何使用范围的限制。这样的贷款能是安全的吗？”上述银行人士对利用支付宝套现的行为提出如此强烈质疑。
　　正因为支付宝套现具有理论可行性，少数人士也就开始利用支付宝进行融资。据了解，11月份，淘宝网打击了多个信用卡套现团伙，涉及金额总计100万元。
　　支付宝套现违规还是违法？
　　对于支持支付宝套现的人士来说，他们只是利用了制度的漏洞，不属于违反国家法律，而只是违反网上交易商和银行的规定。而这也是让反对者尴尬的问题。因为如果只是违规，那么解决的办法只能是自律，但如果是违法，那么就可以动用国家的力量来解决。
　　那么支付宝套现到底是违规还是违法呢？张雨林给出来一个明确的回答：违法。
　　“早在日，中国人民银行就颁布并实施了《信用卡业务管理办法》，其中明确规定，持卡人不允许利用信用卡套取现金以及恶意透支；日，《银行卡业务管理办法》规定，利用银行卡及其机具欺诈银行资金的，根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理；今年2月底，中国人民银行和银监会发出《关于预防信用卡风险有关问题的通知》，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为。从目前央行制定《银行卡管理条例》的情况来看，信用卡套现行为将会进一步受到监管。”
　　目前存在着几种比较普遍的信用卡套现手段：1.付手续费套现。利用商家或空头公司进行虚假交易，通过银联ＰＯＳ机将信用卡上的金额划走，并且当场套现。2.利用电子商务网站套现。网上交易领域，持卡人甚至可以不需要他人的帮助，只通过自买自卖的方式，就能实现信用卡套现。3.刷卡购买手机充值卡。在营业厅刷卡购买话费充值卡，充进电话号码以后，销号退款。
　　“支付宝套现就属于其中第二种情况。”张雨林表示。而对于准备利用支付宝套现进行融资的人士，张雨林提醒道：“支付宝套现与融资完全是两个本质不同的问题。支付宝套现的性质就是利用支付宝实施的信用卡套现。而我国相关法规对信用卡套现行为一直持否定态度，也就是说，支付宝套现行为是违法的，违法的行为是不可能成为融资手段的。”
　　链接 网友亲历：用支付宝，成功套现25000元
　　几周前，我成功地套现出来19000元。一周前，我套出来6000元，主要是为了还上次套的19000元。整个过程顺利，下面详细叙述。
　　自己在支付宝有账号，朋友（绝对可靠）在支付宝有账号，都不是新注册的，都正常在淘宝网上买过东西。我有信用卡，额度15000元，并且同账户下还有其他卡（类似于招行MSN卡和主卡是同账户的）。这张卡和我的主卡卡号不一样，这张卡简称B卡。
　　登录自己的支付宝，通过支付宝“收款”，填写对方的支付宝账号，货物描述是一台二手高配置电脑，价格是10000元，运送方式是自己开车送货过去（其实我还没车呢）。
　　朋友马上就会收到邮件，然后他同意付款，我用电话告诉朋友我的B卡卡号，背面三位数字，有效期，查询密码，朋友付款到支付宝。
　　我这边发货，方式是自己送货。
　　朋友点确认收到货，同意付款给卖家。
　　正常情况下，我的支付宝账户应该会多出来10000元，我直接申请提现就可以，但是这里出了一点小意外：朋友已经“同意付款给卖家”，我这里还是“等待买家付款”。我当时的判断是支付宝要在这里打时间差，占用一段时间资金，多长时间不知道。
　　因为我急用10000元现金，迫不得已，打电话临时提高额度，提高了4000元，这时，额度还有9000元，于是我在淘宝上出售了一个物品，朋友拍下，用我的B卡付款。刚刚付款结束，发现上次的10000元已经到了，于是我才知道我的判断是错误的，支付宝占用了不到10分钟的时间。
　　但是没有办法，第二次的9000元已经在朋友的支付宝账号上了，只能完成第二次交易。不到10分钟，我的支付宝账户上已经有了19000元，于是我申请提现。
　　我的支付宝账户是和另外一个银行的储蓄卡帮在一起的。第二天，我的储蓄卡账户上多出来19000元现金。
　　套现成功。我只急用10000元，于是取出来10000元，剩下的9000元还在我储蓄卡上。还款日是6月11日，账单日是5月23日。
　　我必须要在6月11日当天还银行19000元，但是我只有9000元，还差10000元，于是只能再次套现。
　　5月24日取款9000元，还款，信用额度从0变成了9000元。
　　几周以后，我再次重复上面所说的过程，这次电脑配置低了一点，套了6000元，也是一天后现金转到我的储蓄卡账户上，加上我自己在6月5日还会得到4000元（工资），6月11日可以还银行10000元了。
　　然后我7月11日必须还6000元，我在7月5日会得到4000元（工资），也就是说我在6月24日套2000元即可。
　　(责任编辑：Ann)
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支付宝套现违法吗
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　　套现违法吗？支付宝怎么套现呢？下面南方网小编来为卡友们详细介绍一下。
　　支付宝套现，是一种非法套现。利用信用卡支付货款购买东西，一般是找自己朋友，然后他把钱取出来后给你。实际上你又没有买他东西，只是假装确认收到了。可以把信用卡的额度取完，不会收到取现比例的影响。一个空买，一个空卖，实际不发货而已。实为虚拟买卖，找个朋友（要信得过的）他在网上发布一商品定价无所谓，然后你用信用卡去买他的，他“发货后”你付款（当然不是真的发货）你就把钱给你朋友了，然后到你朋友那去拿钱就行了。
　　另一种比较和隐蔽的方式是在购买物品后申请退款，支付宝退款是直接退到你支付宝账户上的而非退回信用卡，变相套现。而且这种方式虽然麻烦了点，但因为操作是绝对符合程序和规定的，不似前种涉嫌非法套现，这种方式即使知道你是这么做的但依然无法对你的行为进行规制。
　　从日开始，支付宝已经关闭信用卡向支付宝账户充值通道。
　　现在仍可使用信用卡在淘宝、天猫进行购物，但是退款时，余额不再退到支付宝账户，而是直接退回信用卡。（南方财富网银行频道）
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各位易友见过不收现金的店铺么？@@PKVOTEID=54209@@在广东就有这么一家“摊上大事儿”的不收“钱”的门店。店铺为位于北师大珠海分校附近的一家面馆，开业后不设收银台、收银员、不刷卡不收现金，贴牌告知消费者只接受微信支付宝扫码的电子支付方式。当地学生表示该面馆一直都采用这种收费方式，大家都已习惯，只可惜馆长这“高效便捷省成本”的计划好景并不长，在受到广州日报报道后成功的引起了中国人民银行相关领导的关注。领导看到报道后高度重视，珠海支行迅速派员奔赴现场调查并督促面馆进行整改，有关人士称“谢绝现金”的做法是一种违法行为；从消费者权益保护而言该行为也侵犯了消费者的相关权利。馆长只能撤下“谢绝现金”的提示，目前馆内用餐者可以自由选择电子支付和现金支付的方式。但由此引起对商家收费方式的探讨却引起了网友们的关注。很多网友对面馆受到的整改表示不解，如今电子支付方式越来越普遍，很多年轻人都不怎么带现金出门了，手机支付方便快捷，而且不用找零，错误率小，于店家而言也能节省很大成本，便于数据统计，高效便捷，是当前大家普遍接纳的付费方式；消费者固然有自由选择支付方式的权利，但店家同样有自己的受众和经营方式，俗话说周瑜打黄盖——一个愿打一个愿挨呀，并无不妥；更何况面馆在开业就确定了这种方式并告知大家，何谈侵犯消费者权益？而对于现金问题网友表示更加难以理解，电子支付同样用的是人民币，既然移动支付方便为何要使用现金，不是像“脱了裤子放屁”一样麻烦么？店家告示为“拒收现金”并非“拒收人民币”，不违法也没必要干涉。也有网友认为反驳银行做法的网友们不理性，作为一个商家怎么能限制消费者的支付方式呢，这是消费者的自由和权益，在法律中有规定，不是商家可以主观限制的；而且问题在于其张贴告示称“拒收现金”即“拒收人民币”之意，这将对消费者和其他商家思想上造成很大影响，一旦被效仿普及会对人民币本身产生较大冲击，银行及时勒令禁止是有先见之明，处理得当。那么各位易友对此事怎么看呢？这种现象在全国并非特例，或许只是因这家面馆的报道受到关注而已。在6月份宁波卫视的一次电视节目中也曾专门对一家“贴牌称拒收现金”的店铺进行采访，并得出移动支付和电子支付各自的优缺点及受众年龄段的不同，但此事并未受到关注和惩罚；也有网友将“拒收现金就受罚”的例子类比至“网购”和“学校食堂必须使用电子支付”等现象上，认为若以此为标准则网购和高校食堂均系违法行为；而法律中确实有明确规定：以人民币来支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收，禁止损害人民币和妨碍人民币流通。对此各位易友怎么看？你如何看待电子支付和移动支付？店家拒收现金的做法合适么，是否违法？在电子支付越来越普及的未来这种观点应该与时俱进么，人民币的威严会因支付方式的差别而受到影响么？畅所欲言，跟贴回复吧！【今夜话题】各位易友习惯用什么付款方式？@@PKVOTEID=54210@@各位易友觉得面馆做法合适么？@@PKVOTEID=54211@@各位易友觉得电子支付会影响人民币使用么？@@PKVOTEID=54212@@【男生女生我想问】对于异性，你有什么想了解的吗？有什么藏在心里的问题，需要TA帮你解答的吗？男生不要羞涩，女生也别矜持，这个晚上如果你想问，就大胆问出来吧。跟贴回复你想问异性的问题：“我是男生（女生），我想问女生（男生）______。”【本期问题】女生问：【回答】@@PKVOTEID=54213@@【上期问题】女生问男生：答：【提问】那么各位易友，你有什么问题要问的吗？赶快发贴告诉我们吧！@@PKVOTEID=54214@@——上期上榜话题——对于上期社保费基数根据当地平均工资额度上调的问题，易友们均表示质疑和反对，认为在社保问题上存在的问题本身就很多，而今平均工资计算的问题更是无稽之谈，大多数易友均表示工资并没有所谓的上涨，其计算方法不科学，根据平均工资调整的社保费也是不公平的。