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众筹和p2p的区别
&&作为互联网金融的两个分支,众筹和P2P到底有何区别,谈谈个人看法
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你可能喜欢如果给2015年的P2P行业做一个年度热词排行榜，那么&海外市场&一定能位列其中。海外市场诱惑大 P2P行业难抵挡2015年8月，点融网高调的C轮融资让&海外市场&的概念在P2P行业内悄然走红。之所以称其高调，一是此轮融资由知名外商独资银行渣打银行领投，是传统银行首次涉足互联网金融板块；二是这笔高达2.07亿美元的融资在当时创下了P2P行业单笔最高融资记录；三是传统银行愿意接住P2P这块烫手山芋已属不易，而点融网一出手就拿下了外商银行更是令业内惊叹。趁着这股风头，点融网在随后的两个月内频频向媒体发声，无一不指向海外市场。在其积极谋划下，海外市场不仅受到了极大的社会关注度，连P2P行业都逐渐将其视为发展的新风口。一方面，伴随着7月份《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等一系列政策文件的出台，P2P行业竞争格局生变，P2P平台为了能够在洗牌中自我保全，不得不谋求转型，寻找新的出路。另一方面，下半年一轮来势汹汹的资产荒几乎把P2P行业逼到了悬崖边上。对于刚刚迎来利好政策、迈入万亿时代不久的P2P行业来说，还没来得及迎接理财端的新一轮井喷，却先等来了资产端告急的讯号。由此可见，P2P行业在国内的生存压力正在加剧，亟需新的出口。再加上陆金所等标杆平台的影响及行业舆论的煽动，海外市场理所当然地成了国内P2P平台转型的上乘之选。截至2015年11月底，国内P2P平台数量已达3769家，其中真正展开了海外市场布局的平台有陆金所、宜信、点融网以及新联在线四家平台。2013年，新联在线分别在新加坡及台湾地区设立了海外分部。据悉新联在线是国内最早一批涉足海外市场的P2P平台，不赶巧的是当时国内的P2P行业才刚刚进入爆发期，P2P平台消化国内的用户市场还略显吃力，因此海外市场的概念在当时并未受到过多重视；今年11月，有消息称新联在线有意扩大海外事务版图，进驻包括马来西亚、柬埔寨在内的多个东南亚国家。2015年4月，宜信财富与美国资产管理机构威灵顿达成战略合作，宜信财富此举志在为国内投资人提供丰富的海外资产配置体验；今年9月，宜信财富趁热打铁，公开宣布将引入全球各大知名P2P平台的固定收益类产品，这也意味着宜信海外业务的再下一城。2015年8月，点融网完成C轮融资并宣布其下一步战略规划，将与领投方渣打银行展开协同合作，借助其在亚洲地区的金融影响力，正式布局海外市场；2015年11月，点融网宣布将成立合资公司，战略合作伙伴为韩国十大财团之一的韩华集团，双方有意共同开拓东南亚地区的互联网金融市场。2015年9月，陆金所正式启用新域名，董事长计葵生同时宣布了陆金所的下一步计划，即对接包括Lending Club在内的多家海外知名P2P平台，以引入更多海外市场的优质理财产品，丰富国内投资人的理财选择。海外潮现尴尬 P2P行业雷声大雨点小从舆情传播的热情来看，P2P行业的这股海外潮确实称得上火热。但如果以行动力衡量，所谓的海外热潮却显得有点言过其实了。从上述几起P2P平台布局海外市场的时间轴中我们不难发现，即便是在&海外潮&最为火热的整个下半年，也只有上述几家平台真正地参与了国内P2P行业的海外业务，剩余的3000多家平台顶多是沾了&涉足海外&、&进军海外&等概念的光，在新闻通稿里蹭一点话题的热度而已。既然海外市场有着那么多的先天优势，为什么国内那么多P2P平台都不见动静？事实上，海外市场表面上充满机遇，背后却是危机四伏。早前就有不少业内人士提醒过，海外地区在金融环境、金融体制、人文环境、法律体系、政府管理等方面都与国内完全不同，P2P行业想要布局海外，还得先克服困难。笔者在此大胆猜测，大多数P2P平台之所以不进入海外市场，一方面是看似宽松的海外市场实则存在诸多限制，另一方面则关乎平台的海外影响力及海外基因。1、海外P2P市场秩序分明、监管严密，国内P2P平台难过关。中国的P2P行业虽然看起来势不可挡，但却存在诸多不足，其中由于监管缺失所造成的市场无序是最为人所诟病之处。短期来看，监管缺失在一定程度上利好行业，正是监管空白给P2P行业留足了想象空间，才让其得以用两三年的时间就发展成为全球最大的P2P市场之一。然而长远看来，监管缺失必然是不利于行业的持续性发展的。根据数据显示，截至2015年11月底，全国P2P平台数量达3769家，其中问题平台约1157家，占比超过30%。由此可见监管缺失对于P2P行业良性发展的制约。同时在个体发展的过程中，政策不明亮、界限不清晰，不少P2P平台长期游走于法律的灰色地带，诸如资金池、拆标、信息壁垒等的存在更是导致了风险事件的多发。在这种市场环境中成长起来的大多数P2P平台，不仅不具备法律意识、风险意识，更缺乏经营金融的严谨性，严重扼制了自身及行业的进步。与此形成鲜明对比的是，英美等国P2P市场所实行的严密监管模式。尤其以美国为甚，美国针对P2P行业的立法及监管堪称全球严密的监管模式。据相关资料显示，美国证监会（SEC）、美国消费者保护局（BCFP）和美国审计总署（GAO）三家机构同时对P2P行业履行监管职责。2007年，美国爆发次贷危机后，美国证监局出于保护投资人投资安全的考虑，做了两件事。一是认定中介行业所发行的票据《证券法》所规定的证券范畴，要求当时最具代表性的Prosper、Lendingclub马上进行登记。为了符合监管规定，前者停业了一年之久，并花费了近100万美元的登记成本；后者则耗时4个月。2010年6月实行的《多德弗兰克法案》则为美国的P2P行业增加了新的监管机构，即消费者保护局。至此，以周密严苛著称的美国P2P行业监管体系基本搭建完成，美国P2P行业的贷款违约率也逐步下降。但是，低违约率、有序市场是依靠高强度、高密度的监管施压换来的，国内野蛮成长起来的P2P平台能有多少底气、多大能力接受这样的监管？再看看韩国的P2P行业监管现状。韩国针对P2P行业的监管强调保护消费者权益，并将其划入网络中介电商监管范畴。以2002年制定的《电子商务交易消费者保护法》为例，立法明令禁止了电子商务企业以夸张、虚假信息诱骗消费者进行交易；单方面通过电话、传真、邮件等形式要求消费者购买服务等行为。然而国内多数P2P平台最擅长的恰恰就是夸大包装、自我炒作、制造噱头、轰炸营销，如果以韩国的监管来审视国内P2P平台，又有几家是合格的？事实上，细细追溯海外地区的P2P行业监管立法，我们就不难发现其中的诸多限制，国内P2P平台走出去或许容易，但能否进入当地市场就不得而知了。2、全球化影响力及充分的海外资源是决定国内P2P平台能否布局海外的关键因素。以现阶段成功涉足海外的P2P平台为例，每一家平台的背景实际上都不简单。陆金所、宜信是巨头代表。这两家平台是占据绝对领先地位的行业寡头，不管是从市场占有率还是平台规模来看，当下甚至还没有一家平台能够与其比肩。此外，以陆金所为例，背靠平安的金字招牌不仅让其得到了快速发展，还令其一跃成为全球第三大规模的P2P平台。点融网有外资银行的加持。事实上，点融网在成立的两年多时间内一直都是平庸无奇的。但事实上，点融网的血液注定了它迟早会在海外市场熠熠生辉。点融网的创始人苏海德曾经任职于Lending Club，深谙海外市场的运营之道。笔者猜测渣打银行唯独青睐点融网，与这一层背景也不无关系。借助渣打银行的资源优势，点融网在完成融资的两个月之后，就迅速拿下韩国十大财团之一的韩华集团，正式进入韩国互联网金融市场。新联在线则不乏海外上市企业集团的暗中助力。根据前不久的消息，新加坡地产集团Kingsland名下子公司Kingsland Global在澳洲完成上市，值得玩味的是Kingsland Global的CEO就是新联在线联合创始人之一李国兴。一方面，有消息称Kingsland集团有意将触角延伸到互联网金融领域，计划通过新联在线将海外优质资产引入中国，这一举措有望缓解国内的优质资产开发困境。另一方面，新联在线方面称接下来有意布局柬埔寨、马来西亚等东南亚市场。事实上，稍微追溯一下李国兴的身家背景，就不难得知新联在线对东南亚市场的青睐并非空穴来风。据笔者所知，Kingsland Global在柬埔寨和马来西亚等地拥有多个房地产开发项目，因此也不排除李国兴今后会利用自己在东南亚的资源便利来协助新联在线拓展当地市场的可能性。由此可见，海外市场看似充满诱惑力，实则关卡重重。除了当前完成布局的少数几家P2P平台以外，大多数平台仍陷于&心已远，身难动&的尴尬境地。本文由作者授权创业邦发布，转载请注明作者信息及来源，违者必究
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美媒：阿里成全球云计算收入增速最快的公司同样是网贷P2P，国内外的“待遇”差距咋就那么大呢？
虽说互金整改政策延期一年，但是地方上还是相继出台了不少“小政策”，用以约束肆意扩张P2P网贷行业，“存管属地化”渐渐成了监管部门对网贷平台的新“政策”，这样不少P2P平台很为难，费了很大劲上了存管却因为非本地银行而被划为“不合规”行列。对此，有网贷平台负债人抱怨国内政策过“繁琐”，羡慕国外的金融环境。对此，小编想说，羡慕归羡慕，最终还是要面对现实，毕竟国内国外金融市场发展存在很大差异！
首先，金融市场发展程度不同英美等国的金融货币市场，无论是市场规模、市场结构，还是市场自由度、信用工具创新、利率传导机制等，都较为成熟和完善，特别是在上世纪60年代，已经先后完成利率市场化改革。资金利率是由市场总需求与总供给决定，而不是由某人或某个部门决定。城乡居民存款的资金是正回报（高于通货膨胀率），存贷款利差缩小，金融机构间的业务竞争围绕着“用户利益”进行。据英国ZOPA公司的资料显示：该公司每月贷款发生额占英国新增贷款总额的1.5％左右，平均借入资金利率为7.2％，平均借出资金利率为5.6％，信用良好的借款人通过ZOPA公司的P2P网络借贷平台可以借到低于银行成本20％的资金，借出方则获得比存款账户更高的收益回报。而我国情况则完全不同，由于长期以来实行严格的利率管制，利率被人为压低到市场利率以下，形成存、贷款为零或负利率（等于或低于通货膨胀率）。存款获得的利息收入与借款者所支付的利息成本相对偏低，造成利息负担与收益严重不均。银行彳聚积民众的大量廉价存款资金，然后批发给国有大中型企业，形成事实上“存款用户补贴银行、银行补贴大中型企业”的格局。利率杠杆配置资源的优化引导功能弱化，成了保护大中型企业的保护伞。利率不能市场化，不然最大受损者是普通民众，就如同银行理财产品门槛高但收益却不高一样，同时降低了PP网络借贷业务操作空间，导致P2P网络借贷资金成本高。目前P2P网络借贷平台的贷款利率平均在25％左右。其次，用户需求不同从某种程度上说，正是为满足借款人和投资人双方的需求才出现了P2P网络借贷这种“去中心化”的金融脱媒工具。P2P网络借贷发展到今天，用户需求仍然是P2P网络借贷行业发展的强大驱动力。在P2P网络借贷平台的资金供给（投资人）端，中外用户的需求并没有二样，都在追求资金安全和资金收益；而在P2P网络借贷资金使用（借款人）端，中外用户的差别很大，突出表现在借款人的资金用途不同。借款用途主要指借款人的借款用于解决哪方面的资金需要。英美等西方国家由于建立了健全的社会养老、医疗教育保障体系，普通民众过的是“月光族”生活，甚至借贷过日子，基本上没有储蓄投资、蓄钱养老的习惯，更没有闲余资金用在P2P网络借贷平台上理财投资。数据显示，用户从P2P网络借贷平台借入的资金，70％以上的资金用于归还信用卡欠债、购买大型生活用品和结婚消费。而国内民众的消费理念与英美等国民众相比，显得更加保守和务实，特别是农村地区更是难以接受“借贷消费”的理念。因此，国内城乡居民存款余额年年增长，居高不下，居民存款率长期稳居世界第一位，大量货币资金滞留在商业银行账户上。由于银行审贷程序严格，满足贷款条件的大中型企业融资需求已非常固定，市场格局整体稳定；而草根创业者和小微企业的单体贷款需求量小、总体需求量大，很难满足银行贷款条件，很少得到银行的贷款支持。在P2P网络借贷平台上的借款人，80％以上是创业者和小微企业，融资主要用途是创业启动资本或企业流动资金，消费贷款占比低于20％。借款流向和使用目的不同，风险度也不同，用于生产经营的资金风险远高于用于生活消费的资金。可见，P2P网贷在国内的发展不能全部“copy”国外。如果不加改造，机械地把这种典型的P2P网络借贷模式移植到中国来，不仅是“水土不服”，甚至能否存活都是一个问题。(更多相关阅读，欢迎参考理财返利平台银桥网官方网站 )相关阅读/ask/77.html/ask/327.html
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国内p2p理财平台和国外p2p理财平台区别在哪里
国内p2p平台和国外p2p理财平台区别在哪里
国内外现如今都是热衷于投资的，对于新兴火热的方式p2p理财国内p2p理财平台和国外p2p理财平台是一样的吗？如果不同那么国内p2p理财平台和国外p2p理财平台区别在哪里?网贷，又称网络借款。(P2P的英文全称是：“个人对个人”的意思)P2P起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家。
　　国内外现如今都是热衷于投资的，对于新兴火热的投资理财方式p2p理财和国外p2p理财平台是一样的吗？如果不同那么国内p2p理财平台和国外p2p理财平台区别在哪里?网贷，又称P2P网络借款。(P2P的英文全称是：“个人对个人”的意思)P2P起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家。2007年，P2P引入中国。2013年在的浪潮下，P2P在国内快速发展。2015年10月，P2P行业平台超过3500余家，累计交易量突破万亿大关。
　　近两年来,P2P网贷平台在国内发展十分迅速。有人统计，中国P2P市场规模是美国的6倍，年化收益是美国的10倍。未来，中国的互联网金融将呈百花齐放之态。
　　国内p2p理财平台和国外p2p理财平台区别
　　然而，国内p2p理财平台和国外p2p理财平台相比，到底有哪些不同呢?小编为你讲解国内p2p理财平台和国外p2p理财平台的大不同：
　　一、从参与人群来看
　　都知道，国外特别是欧美国家都有超前消费的习惯，所以他们的借款人多是个人，而且主要目的是用于偿还信用卡。而在国内，中小企业长期无法享受机构给予的，他们想要贷款谋求发展，只能另辟蹊径。
　　二、从投资人群来看
　　国外金融市场发达，多数人进行专业机构代理理财，所以国外借出者主要以机构投资者为主。而国内目前主要以个人散户投资者为主。
　　三、从项目模式来看
　　国外的P2P大部分属于纯线上中介平台，其借贷申请、审核及借出等所有流程全部通过网上完成。而目前国内大多数P2P平台还需依托与传统的第三方金融机构合作，通过线上寻找投资者，线下寻找融资端，线上线下相结合的模式来完成。
　　四、从风控模式来看
　　国外平台主要是依靠将不同风险的债权项目进行组合来进一步降低风险。但由于我国本身金融体制的不完善和投资者的不成熟，所以目前大多数平台为了吸引投资者，大多做出了本息承诺，通过风险准备金或者第三方资金托管来降低风险。
　　五、从投资者收益及企业的融资成本来看
　　国外的平台由于个人征信系统完善，所以可以根据每个人信用情况的不同，将借款人进行评级，不同级别的借款人需要承担不同的借款成本。而我国在信用体系不健全、催收主体法律不明确的情况下，需要更高的借款成本来覆盖风险。目前融资成本基本在10%-25%之间，投资者的收益在7%-18%左右。
　　六、从目前的监管情况来看
　　目前，国外对P2P网贷的监管是比较严格的。美国将P2P纳入证券交易委员会，英国由金融市场行为管理局及英国P2P金融协会进行监管。在我国，自网贷模式诞生以来，一直缺乏准入规则和行业标准，也缺乏适用的法律法规。这就导致目前整个行业存在一些乱象，投资者在投资时不知如何甄别，无从下手。
但是，我国信用体系及监管法则正在逐步完善，随着网贷平台的贷前审核、贷后跟踪、还账催收等经验的逐步积累，p2p网贷理财有望成为普通大众的主流理财方式。
姓名电话立即查询&通过万水千山，总算是进入了传说中的“银行”，那么对于银行不同岗位之前的区别，大家可有疑惑，我选择什么岗位好呢，大家是不是还有一些疑惑呢。支行客户经理支行客户经理，压力大，但相对来说激励也高，最高的一年可以拿到20多万。而柜台人员包括会计和储蓄情况就另外一回事。会计岗位目前还比较稳定，因为需要相关的知识和学历，另外，一般银行的会计制度都比较完善。储蓄岗位储蓄岗位相对比较简单，但更辛苦更劳累。银行的制...&　　直销和微商的区别在哪里?很多人把微商和直销混在一起，其实这两者并不一样，下面我们就来谈谈直销和微商区别。　　一、狭义直销(DirectSelling)　　1、所谓狭义直销就是产品生产商、制造商、进口商通过直销商(兼消费者)以面对面的方式将产品销售给消费者，含单层直销和多层直销。　　2、单层直销有20%的直销公司使用。多层直销则有80%的直销公司在使用。单层次直销即介绍提成模式，例如保险公司、期...&公积金贷款和组合贷款的区别在哪里?公积金贷款和组合贷款的区别在哪里?公积金贷款是目前所有房贷种类里面利率最低的，但是公积金贷款有一定的额度限制，当公积金贷款的额度满足不了你想要的贷款额度的时候，你可以选择组合贷款　　公积金贷款是目前所有房贷种类里面利率最低的，但是公积金贷款有一定的额度限制，当公积金贷款的额度满足不了你想要的贷款额度的时候，你可以选择组合贷款，那什么是组合贷款?公积金贷款和组合贷款...&很多人常常说，p2p和小额借贷就是一回事，不都属于民间借贷嘛。但其实，这两者还真不是一回事。下面行业研究员就来为大家科普一下这两者究竟有什么区别。以后不要再说p2p就是小贷啦。一、定义不同　　P2P简单地说，就是有资金并且有理财想法的个人，p2p平台就是为投资者和融资者提供借贷平台。小额贷款公司，是遵守国家法律、依法接受各级政府及相关部门的监督管理的金融机构。二、运营模式不同　　P2P信贷运营模式...&　在创业者发来的融资需求中，发现一个问题，有些人混淆了创业与做生意的区别。尽管两者有很多相似之处(甚至做生意本就是创业的一部分)，但实际上还是有很多的不同的。　　对于早期项目，天使投资人也好，VC也好，都只会投资创业项目，而不会投资生意项目。所以，弄明白它们之间有什么不同，还是很有必要的：　　1、生意追求财富，创业开创事业;　　做生意的目的很简单，就是挣钱，挣多多的钱。但创业不同，尽管创业也需要挣...&
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