【银行坏账率怎么算】- 融360
银行坏账率怎么算
&&&&&&银行主要业务是存款和贷款，银行存贷是主要功能，老百姓喜欢将钱存在银行，不仅有一定的利息，而且安全性也是比较高的，银行贷款也是自己主要收入来源之一，通过银行贷款可以解决自己资金的燃眉之急，也可以享受较低的贷款利率。
银行坏账率怎么算－攻略
银行坏账率颇受关注
越来越多业界人士在不同场合表示，中国银行（601988）业的不良率，远不止账面披露出来的数字。此前，银监会公布银行业第三季度不良率为1.59%。
经济下行、息差收窄、企业信用风险暴露、金融脱媒......
越来越多业界人士在不同场合表示，中国银行（601988）业的不良率，远不止账面披露出来的数字。此前，银监会公布银行业第三季度不良率为1.59%。
经济下行、息差收窄、企业信用风险暴露、金融脱媒与利率市场化等多重因素叠加下，多家商业银行不良双飙，影子银行规模持续增加。新一轮的银行业危机是否在酝酿，近日在深举办的"中国金融稳定与房地产风险国际论坛"上，成为了一个颇受关注的议题。
"从2008年到现在，中国商业银行的信贷规模涨了3倍，但曝出来的不良率还是只在1%~2%之间。资本市场会有很多疑问，这个不良率是否可信？"中信里昂证券公司中国研究主管Patricia Cheng一上场就抛出质疑。
"跟(银监)爆出来的数字是有差距的。"Patricia Cheng说。
事实上，截至三季度末，16家上市银行不良贷款余额达到9000亿，比年初增长了2396亿，接近2014年全年的新增量。除了宁波银行（002142）不良率下降0.1个百分点外，其他各家银行皆呈现不良(不良贷款余额和不良贷款率)双升。
光大银行（601818）副总经理肖英男指出，从2014年起，银行纷纷加大了不良资产清收、化解、处置的力度，今年被曝出的不良贷款，已经是调节后的数据："多家银行逾期3个月以上的贷款率超过不良贷款率，这是什么概念？按照银行正常的统计方法，所有逾期3个月以上的贷款都应划成不良贷款，而有些贷款由于各种原因，没有被划成不良贷。"他说。
事实上，目前国内商业银行中只有招商银行（600036）明确表示将逾期90天以上贷款全部划归为不良资产，从2015年中报数据来看，"四大行"对资产质量分类和不良确认也比较谨慎，但部分股份行，如华夏和平安，逾期90天以上贷款显著高于不良贷款，如平安银行（000001）中报数据显示其预期90天以上贷款是不良贷款的2.7倍。
此外，肖英男表示，各家银行关注类贷款(逾期90天以内的贷款)的比例在上升，拨备覆盖率也在上升。他笑称，"很多银行的支行行长都下岗清收去了。"
招商银行同业金融总部总经理周松则提出，或许应跳出坏账率这个数字本身，来看银行系统是否有足够的能力抵御并消化风险，更有意义。
"不管银行用了何种方式化解坏账率，它都只是资产负债表的调节，但是银行的损益表，还是很真实的展现。"周松说。同时周松认为，即使明年银行业利润不再增长，行业本身还是很安全的，"因为国内银行的资本充足率相对还是比较高的。"
但8.1%的不良率着实吓人，是否银行业面临系统性风险？业内专家对此有自己看法。
"首先，中信里昂证券的报告仅仅以非金融类上市公司的利息偿付率，来判断非金融类上市公司的偿付能力不太合适，因为企业短期流动性欠佳不代表全部负债不良；其次，企业坏账和银行的不良不一定完全正相关，大量不良其实是企业之间的三角债造成的流动性问题，存在重复计算。"叶方明说。
叶方明认为真实的银行不良率很难去评估，虽然可能会被低估，但出现系统性风险的可能不大。
周松则认为8.1%的银行不良率是极值，如果不良达到4%，也即存量贷款总额4%全部损失，但因为银行每年都在计提拨备，不少银行也将继续维持盈利，虽然这些不良在一年无法全部消化，但未来足以被拨备和盈利覆盖。
"今年全年银行业拨备可能近1万亿元，加上银行业每年2万亿元的净利润，每年的拨备加盈利总共就有3万亿，这个数字对银行4万亿的不良存量是足以覆盖的。"周松称，对于不良，银行可以通过时间来换空间，同时这对企业也是一个机会。
"同业业务是很简单的、低风险的业务，也就是金融市场相互拿牌照的金融机构有各种各样的需求相互满足，银行资管管理的资金投向是非常低风险的。"周松说，招商银行1.9万亿理财月，也有一部分贷款，但其中纯信贷类不足10%，超过90%都是分级的优先级产品，其中一半以上都是债券产品，还有一些是银行之间的同存、拆借各种低风险资产。
"银行目前正尽力把理财产品净值化，目前招行净值类理财产品规模突破万亿，占其全部资产规模的50%。"周松透露，即使有类信贷也占比很低，管理很严格，在某个产品配置里面出现损失，也很快能通过净值反应出来。
红岭创投坏账率3%是怎么算出来的？
　　近日，红岭创投董事长周世平对平台坏账情况进行了披露，目前红岭创投坏账率在2%-3%左右，坏账总额约为5亿元。到底这个3%的坏账率是如何计算出来的？计算坏账率的指标有哪些？　　红......
　　近日，红岭创投董事长周世平对平台坏账情况进行了披露，目前红岭创投坏账率在2%-3%左右，坏账总额约为5亿元。到底这个3%的坏账率是如何计算出来的？计算坏账率的指标有哪些？　　红岭创投坏账率2-3%，垫付模式呈良性　　周世平称，考虑到经济下行，为加大投资者的保护力度，红岭创投将风险准备金比例提高至2%，此外还将通过其他措施保证充足的流动性。　　周世平对目前红岭创投的经营综合评分为70分，比2013年有所提高，但离理想目标仍然有很大距离。　　据披露，目前红岭创投的坏账率预计在2%至3%之间，因为还未到坏账核销期限，但广州纸业等大单目前处理进展仍不理想，红岭创投坏账预计核销总额可能会接近5亿元，因为交易规模的快速扩大，交易收入大幅度增加，垫付模式目前仍然是良性的。　　周世平称，红岭创投待收资产将由百亿级别向千亿级别发展，预期目标坏账率两年内将降至2%以下。　　P2P坏账率到底怎么算？　　关于这一公告及上述内部人士所称红岭创投的坏账及坏账率，业内人士开始讨论，P2P平台的这一指标到底应该如何计算。　　事实上，关于P2P坏账率的计算目前并没有统一的标准。业内人士称，计算P2P平台的坏账率无非是确定这一比率的分子和分母，目前的计算方式中，分母有两种，一种是贷款总额（平台成交额）、一种是贷款余额，分子是逾期贷款总额。　　但这中间存在很多问题。　　一方面，逾期时间的长短并没有统一的标准，多久才算坏账，并不确定，行业内多为多为三个月、六个月、九个月、一年不等，然而期限越长，坏账率越低。很多平台会选择九个月的逾期贷款进行计算。　　另一方面，在分母的选择上，很多平台也会取巧，其尽量使得分母更大，所以平台并不考虑同一账期的坏账率，而是依据贷款总额进行计算，或者依据平台的代收金额计算，如此一来，平台的坏账率就会被拉低。　　当前的情况是，平台会选择不同的计算方法对外公布。而关于红岭创投坏账及划账率的计算，我们不得而知，但是坏账本身作为评价一家平台的重要指标，加之其极具动态性，所以如何计算亟需科学合理统一的标准。　　拓展阅读　　P2P信用贷逾期率最高超60%　　2015年陆金所坏账逾期事件　　　　红岭创投坏账爆发了多少次？　　网贷（/p2p）是一个专业的p2p网贷信息服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多p2p网贷信息欢迎关注网贷。
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银行坏账率怎么算-问答
微贷网平台的坏账率是多少？
您好！您好，微贷网的坏账是指90天（含）以上标的物灭失且无法摧回的借款，微贷网的坏账率=坏账金额/历史应还金额，微贷网2015年坏账率是0.3%，在同行业处于较高水平。
信用卡坏账怎么处理？
信用卡坏账是指信用卡发行银行无法收回或收回的可能性极小的应收款项。由于发生坏账而产生的损失，称为信用卡坏账。般认为如果债务人死亡或者破产，以其剩余财产、遗产抵偿后仍然不能够收回的部分；欠账时间超过二年的应收账款都可以确认为坏账。坏账的处理一般只是从会计角度计提坏账损失等方式，没什么特别的处理方法。商业银行的坏账处理遵循先处理，剩余坏账列入报表对应科目，商业银行从收益中每年提供呆账（坏账）准备金进行冲减。一般欠款人因为长期欠款造成的银行坏账，会被计入不良征信，建议尽快还清欠款。
信用卡坏账会被起诉吗？
1、如果信用欠款1万元以上，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，构成信用卡诈骗罪，需承担刑事责任，要被判刑。2、如果不属于上述情形的，则没有刑事责任，不会坐牢。但是，不管欠款多少，逾期不还的，都会产生不良信用记录，对你以后办理信用卡或贷款都将造成严重影响。
信用卡坏账怎样处理？
信用卡坏账是指信用卡发行银行无法收回或收回的可能性极小的应收款项。由于发生坏账而产生的损失，称为信用卡坏账。信用卡坏账后银行就会要求你一次性 还清全额本金与利息，这是很大的压力。
信用卡坏账几年撤销？
中国人民银行征信中心的不良记录都是五年后删除,人为删除不了,也不会被覆盖(注:非恶劣逾期行为在人行征信系统保留五年,恶意拖欠的可能会保留更长时间)
大家还在搜银行不良贷款率缘何攀升？主要有四大原因
　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，不良贷款率连续几个季度上升，这个现象需要密切关注。若不加以控制，比率很可能会继续上升，银行的压力会越来越大　　“现在银行不良贷款率(以下简称“不良率”)确实在逐步走高，有些银行还进入了恶性循环。其实现在银行不缺钱，但是由于宏观经济情况不好，不良率高，所以都不敢放贷。这就导致企业缺钱，好项目难进行下去，不良率会更高，就进入恶性循环。”某国有银行分行的副行长吴越(化名)对法治周末记者说。　　近日，银监会发布数据显示：2015年三季度末，商业银行不良贷款余额11863亿元，较上季末增加944亿元；商业银行不良贷款率1.59%，较上季末上升0.09个百分点。据悉，这是不良贷款率连续第九个季度上升。　　中国人民银行金融研究所所长、中国新供给经济学50人论坛副秘书长姚余栋认为，我国的不良贷款还是可控的，现在上升速度比较快，但总体是不高的，最近从低位向正常位的回归比较快。　　“不良贷款率连续几个季度上升，这个现象需要密切关注。若不加以控制，比率很可能会继续上升，银行资产的压力会越来越大。”中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军对法治周末记者说。　　“不良率”仍可控　　不良贷款率的持续攀升，是目前困扰整个银行业的问题。据媒体报道，近一两年来，银行业的吸引力大不如前。　　有媒体统计，今年以来，银行业离职高层已达37人，涉及的银行包括中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、民生银行等，涉及变动的职务包括董事、行长、副行长等。业界普遍认为，20多年来，类似的金融业高层职位的密集变动很是少见。　　除了银行高层的“动荡”，亦有报道称，银行基层员工由于高薪光环的褪去，辞职率也在增加。　　据媒体采访报道，员工的辞职原因除了是因为银行面临新型金融业态的冲击，更重要的是由于受不良贷款率持续升高的影响，银行的净利润下滑，所以只有降低员工的工资来补贴利润，导致员工的绩效收入等可能会受到影响。　　《北京商报》报道，在16家上市银行中，农行不良率最高，为2.02%，也是惟一不良率攀升至2%以上的上市商业银行。其余上市股份制银行不良率在1.3%-1.6%之间，其中，招行、兴业银行不良率超过了1.5%。　　据悉，除宁波银行外，其余15家上市银行截至三季度的不良率较2014年末均有上升，其中，招行、农行和兴业银行的不良率上升幅度较大。　　但姚余栋认为，我们的不良率与全球平均水平比，是偏低的。　　“我们商业银行的不良贷款率是1.59%，而全球是4%，我们比全球水平低很多。而且我们现在的拨备率在167%，以后可能是150%，我们资本充足率在13.15%左右，其中核心资本在10.1%，核心资本很高，核心资本不缺，将来发点刺激债不就能补充资本金吗？”姚余栋说。　　赵锡军认为，不良贷款率不超过2%都属于比较正常的。 [上一页] 第 [1]
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最热万象VIP银行贷款坏账率升高风险越来越大
中研普华报道：
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　　中国最大五家去年核销不良贷款数额达590亿元人民币，规模较前一年扩大一倍多。
　　中国银行业2013年报纷纷在近日发布，数据显示，“工农中建交”五大银行2013不良贷款核销达590亿元人民币，创下10年来最高水平，为2012年的227%。核销规模骤增，是动荡局面影响中国金融体系的最新表现。
　　数据显示，五大行的不良贷款余额均出现上升，但由于银行采取了核销，银行业坏账率去年仅略有上升，从0.95%增至1%。
　　不良贷款规模方面，五大行在2013年新增不良贷款总额达到468.31亿元，而2012年新增不良贷款仅为109.52亿元。
　　新增最多的是工行高达191.14亿元，其次是建行为106.46亿元。农、中、交三大行分别新增不良贷款19.33亿元、78.23亿元和73.15亿元。
　　此外，农行不良贷款余额和不良贷款率继续双降，建设银行不良贷款率与上年年末持平，其他三家银行的不良率则有所上升，其中，交行不良贷款率上升最快，上升了0.13个百分点至1.05%。
　　中行行长陈四清表示，不良比率提高了0.01个百分点，在总量庞大下微不足道，但要见微知著。中行去年对房地产、地方融资平台和过剩产业贷款共8535亿元，正逐笔排查风险，并注意到一些中小企业和钢贸链企业风险有所增大。
　　标普中国银行业分析师廖强表示，银行似乎还拥有充足的拨备资金应对放缓。但他担心银行通过核销人为压低不良贷款率。
　　他表示：“一些银行担心，如果不良贷款率超过理想范围，它们可能招致负面报道，所以它们在核销方面比较积极。”
　　为了将坏账水平维持在低位，银行甚至选择向自身的投行子公司出售不良资产，以降低不良率。
　　因为中国经济结构僵化，在08年金融危机以后，中国经济增长多依靠堆积债务实现——意味着没有信贷就没有增长。而堆积债务的主体主要是地方政府融资平台和企业。但今年的信贷违约风险骤然升高，中国债市3月份迎来历史上首例违约，银行的贷款的坏账率升高风险越来越大。
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