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开心签到天数: 63 天连续签到: 1 天[LV.6]常住居民II
一、平台简介日，建设银行的“善融商务”平台正式上线，在国内银行业中尚属首次。截至目前，该平台入驻商户已经过万家；在融资服务领域，截至2012年底，上线仅半年的善融商务企业商城已累计成交35亿元，线上放贷更是达到近10亿元。除了建设银行外，目前交行已经推出了“交博汇”，工行大电商平台拟10月份上线，中行筹建电商平台“中银易商”。二、“善融商务”业务模式1. 业务模式融合“电商＋金融”，服务涵盖业务全流程“善融商务”平台为广大企业和个人提供专业化的电子商务服务和金融支持服务。在电商服务方面，提供B2B和B2C客户操作模式，涵盖商品批发、商品零售、房屋交易等领域，为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务；在金融服务方面，将为客户提供从支付结算、托管、担保到融资服务的全方位金融服务，该业务模式的服务范围涵盖业务进行的全流程。2. 赢利模式区分传统电商，传统电商，低价策略吸引优质商户“善融商务”的赢利模式相较于传统电商有所改变，在电子商务服务上对客户充分让利，重点引入和扶持善管理、重信誉的优质商户。为支持商户发展壮大，建设银行将向在招商节期间入住的商户提供免店铺租金、免交易佣金、免服务费，减免交易手续费，甚至备付金付息等一系列优惠。“善融商务”的赢利点着眼于数据积累背后的金融服务，对个人与企业客户提供相应的服务，在企业融资服务中，提供了网络贷款&e贷通&，包括&网络联贷联保&、&网络大买家供应商融资&、&网络速贷通&等业务；在个贷融资服务中，为个人客户提供住房贷款、小额贷款、个人质押贷款等业务。3. 整合银行各项业务，共享资源挖掘内部赢利机会“善融商务”平台将建设银行的信贷、担保、信用卡等众多业务紧密的联接在一起，例如推出E积分业务，可以将建行信用卡积分兑换为电子善通商务券在该平台进行消费，兑换比例为500积分兑换1元电子券，根据建行信用卡的交易额进行预计，每年信用卡消费约产生3000亿～4000亿左右的积分，故仅信用卡每年新增积分就可为善融商务提供6亿～8亿左右的潜在消费，积分的通用不仅丰富了建行信用卡积分的用途，增强了信用卡客户的黏性，也为善融商务平台提供了巨大的商机。三、“善融商务”发展策略1. 圈定企业客户，抢夺外部个人客户资源与天猫、京东及苏宁易购一样，“善融商务”搭建了连接户个人客之与天猫、京东及苏宁易购一样，“善融商务”搭建了连接户个人客之间的平台，在上游，以较为低廉的费用吸引大量具有一定资质的优秀企业入驻，并配以完善的金融服务，该举措不仅能将企业客户牢圈定，并可获得相应的沉淀资金。在下游，除了在下游，除了继续转化线下大量的本行客户资源外，也在积极大量的本行客户资源外，也在积极拓展外部客群，截至目前，已接入银联在线及截至目前，已接入银联在线及10余家银行的网上支付，突破了自我循环的局限，不仅为入驻企业及建行贷款务扩大了受众客户群，也为后续进一步从竞争对手入驻企业及建行贷款务扩大了受众客户群，也为后续进一步从竞争对手中抢夺价值客户打下了良好的基础。2. 降低融资难度，个性化满足各类需求目前线下中小企业贷款较为困难，一方面缺少合适的抵押物另银行目前线下中小企业贷款较为困难，一方面缺少合适的抵押物另银行目前线下中小企业贷款较为困难，一方面缺少合适的抵押物另银行也没有恰当的渠道对于其进行信用和风险评估，建设银行借助善融商务平台掌握入住商城企业的交易数据，可有效地对其进行信用及风险评估。“善融商务”除了提供企业贷款之外，还对个人客户各种门类的了提供企业贷款之外，还对个人客户各种门类的，一方面可以增加客户，一方面可以增加客户粘性，另一方面也拓宽了贷款客户的获取渠道。在贷款的过程中，善融商务可跟。在贷款的过程中，善融商务可跟。在贷款的过程中，善融商务可跟据掌握的企业及个人客户信息，设计出更多性化小众金融商品。四、发展趋势1. “善融商务上线的目是适应金融互联网化“善融商务”是通过对企业及个人的金融服务实现赢利，电商业务的本质是为金融业务服务，该平台以低廉的入驻成本吸引众多企业，进而为其提供支付、结算、托管和融资等多方面的金融服务，进而达到拓展建行盈利渠道，适应金融网络化发展趋势的目的。2. 形成以银行为中心的生态系统，未来更多银行将会跟进电子商务连年的高速增长未能为银行带来预期中的业务收益，反而因为第三方支付企业的影响弱化了银行在交易过程中作用。为了扭转局面，建设银行打造“善融商务”平台，在构建以自己为中心的生态系统，减轻传统电商对自身利益的影响。目前已有多家银行试水电商，探索经营模式的跨界转型，未来将有更多银行跟进。
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不知道商业银行与电商之间怎么进行协同整合，如果发展不好，麻烦会不少
他灵魂的欲望就是他命运的先知。
在别人贪婪时恐惧；在别人恐惧时贪婪。
练就一颗敢死而又敢让人死的孤胆雄心！
我们这一代人，不光有乘凉的福，还有栽树的“命”！
善融商务的商家都是建行的客户，消费者主要来自建行的持卡人，包括借记卡、信用卡，尤其是信用卡。善融商户整合了信用卡商城，信用卡支付可以做分期付款，多数分期无利息。建行不是与电商整合，而是其本身也是电商了，再加上国有商业银行客户资源量大、信用较好，风险控制、管理要强于电商转向互联网金融。
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论坛法律顾问：王进律师建行“善融商务”优势何在
来源：新浪资讯
编辑：zhangsusu
摘要：在过去的几年中，电子商务实现了高速发展，并逐渐成为经济发展的新亮点。建行做为银行金融业“巨头”，也推出了自己的电子商务金融服务平台“善融商务”。
在过去的几年中，电子商务实现了高速发展，并逐渐成为经济发展的新亮点。&十二五&期间，电子商务被列入战略性新兴产业的重要组成部分，不仅要求积极发展电子商务，完善面向中小企业的电子商务服务，同时政府设立了电子商务发展专项资金，加大对发展电子商务的支持力度。在这种形式下，越来越多的银行开始涉足电商领域，银行系电商锋芒初露。
做为银行金融业&巨头&，也推出了自己的电子商务金融服务平台&善融商务&。很多人在讲，建行做电商，完全在烧钱。原因如下：首先，银行的供应链管理能力弱，用户的网购体验差；其次，银行的电商运营专业知识和经验欠缺，无法满足电商运营的需要；再次，银行风险防范的意识较强，在决策上需流程化操作、层层审批，没有电商行业的快捷反应速度。
为此，我们特地了解了建行善融商务的现状。据了解，截至11月底，善融商务企业商城在线交易额18亿，线上融资4亿，这在业界尚无先例。善融商务正以迅猛发展之势席卷电商业。建行做电商，为什么能取得如此成效，它的优势在哪里？ 通过分析，发现如下：
(1)拥有优质的电商客户资源
在建行办理各类业务的个人客户，拥有完整的身份信息；各类企业客户，拥有完整的经营资料、资产及信用资料。这些真实有效的个人客户和企业客户，正是电子商务最优质的客户。
(2)拥有完善的金融服务
支付方面，建行拥有着最完善的金融服务体系，支持借记卡、、融资资金、他行账户、预付卡等多种电商资金的运转使用。融资服务方面，建行可为卖家商户提供各类服务，保障其资金链的安全；建行也可为买家提供付款等，以提升买家购物体验。
(3)拥有强大的品牌效应
建行有着广泛的客户信任基础，通过线下网点、线上、在线客户服务等，建行所建立的客户服务体系，将完整诠释银行强大的品牌效应，提升客户信心。
目前而言，电子商务无疑是互联网最有价值的应用领域，而在电子商务的应用领域中，最重要、最广泛的是金融业。长期以来，普遍面临着日益严重的技术与服务同质化，功能及业务种类非常相似，各个都没有自己的特色，很难形成差异化竞争优势。电子商务与金融服务的融合给了建行新的契机，建行手握庞大的客户资源，只要唤醒沉睡的传统客户，必将释放出巨大的市场潜力，进入良性发展的快车道。建行做电商是适应经济发展的必然选择。
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解密建行善融商务：模式已定盈利待考
　　编者按/
2012年第三季度，我国电子商务交易额达到了2.05万亿元。在零售电商鏖战正酣之际，“不差钱”的银行也集体瞄上了这一市场。继建行“善融商务”首吃螃蟹之后，交行“交博汇”、中行“云购物”纷纷登场，工行和中信、华夏等银行也计划跟进。拥有丰富客户资源的银行系电商们，高举“免费牌”袭来，各家银行的不同选择将决定其在未来电商大战中的市场地位。目前的“赔本赚吆喝”能否换来未来市场的回馈？银行系的加入将让传统的电商大战更加血腥。
　　电商促销的“双11”“双12”之后，银行系电商有望掀起新的网购浪潮。
　　《中国经营报》记者获悉，建行的电商平台“善融商务”拟于明年初组织大规模的全场促销――这也是6月28日低调上线之后，善融商务首度进行大范围的公开营销。“此前一直是客户推介，系统完善，现在才慢慢进入正轨。”建行电子银行部门负责人表示，电商平台的打造已作为建行全行业务发展的一个制高点。
　　据了解，为揽客入住，开业前期建行实行全免费策略：免费加盟，免费场地促销，甚至免费帮商家进行店铺的装修设计。据记者了解，多家筹谋电子商务的银行都在前期主打“免费牌”。
　　以“善融商务”为开端，银行系电商是否会开创一种全新的商业模式？在各家银行陆续加入电商血拼的情况下，先行者的“赔本赚吆喝”能否换来市场的真金白银？
　　错位竞争：平衡规模和风险
　　银行系电子商城是要为客户进行信用背书的，这是一大优势，但同时承担了相应的风险，因此在客户选择上要更加谨慎。
　　在电商领域，一提到B(C)2C，人们就想到淘宝；而提到B2B，人们就想到阿里巴巴；银行要想跨界发展并非易事。当建行的善融商务上线之际，外界更多地将其形容为“淘宝+阿里巴巴”的综合体。
　　不过，多位建行分行电子银行的负责人均表示：“我们的市场是有区隔的，是定位于做优质客户。”其中，最基本的一个门槛就是，公司的注册资金必须要在300万元以上。
　　但即便是这些企业，大多数也已在其他的电子商务平台安营扎寨。凯诗风尚科技有限公司是较早进驻善融商务的一家企业，2008年金融危机后开始由代工出口转向国内市场，由于缺乏渠道优势，基本上通过官网和淘宝网店进行销售，其董事长何文健表示，进入淘宝之后不久就发现，很难做品牌化经营。“淘宝上网店太多，我们进入较晚，脱颖而出太难；相比之下，建行对客户做高门槛的审核，进入之后就更有利于品牌销售。”
　　“银行系电子商城是为客户进行信用背书的，这是银行系商城的一个优势，有助于公司树立自己的品牌。”上海市分行电子银行部总经理龚山说，“但同时也会给银行带来信誉风险，因此，前期必须对客户实行严格准入。”
　　据了解，除了300万元的门槛限制，善融商务目前的B2B客户基本上是围绕核心企业和专业市场展开，而且大多数为建行既有的存量客户。建行苏州分行电子银行部总经理嵇兴龙就说，这个营销策略是慢慢摸索中建立起来的，开始是小企业单个营销，但发现风险分散且成本又高，而后发现通过“圈链”的方式能够起到示范作用，只要说服一家大企业加入，为其做配套的小企业也会自然而然地进入。
　　浙江分行在做专业市场的时候，就以“中国茶市”商圈为依托，从280多家商户里面挑选了20多家接入商城，“银行商城的客户相对于其他电商平台的消费模式很不一样，消费额度更高，且成交率更高。”“中国茶”市负责人陈霞说。
　　这也正是后来者善融商务与淘宝、京东商城等错位竞争的所在：银行平台为企业进行品牌和产品增信，一些传统看来不太适合线上消费的产品――黄金、奢侈品等也可以赢得网购客户的信任。线下拥有500多家门店的上海亚一金店在11月份入驻善融商务，一个月的时间就有了近百单的交易。
　　据了解，目前，建行整体上线客户数量近万家，其中较多的分行B2B上线商户有1000家左右，其他一般为200~300户。“客户数量是总行考核的目标之一，对各家分行每天都有统计对比。”苏州分行行长助理朱斌晨表示。
　　但另一方面，也要谨慎对待规模增长，“如果单纯做大规模，但是用户体验不佳，反而会挫伤企业信心，影响善融商务的平台价值。”浙江省分行电子银行部副总经理周旭东表示，目前该分行的B2B平台入驻商户500多户，交易金额6000万元。
　　体验问题也是初涉电商的银行系电子商务遇到的挑战之一。建行电子银行的相关人士就坦陈，相比成熟的电子商务公司，操作、体验上还有很多有待完善的地方。
　　此前某知名汽车品牌上线很长一段时间都无人问津，这让汽车客户很不满意；而最近终于有一笔交易“破冰”：东昌汽车4S店通过善融商务卖出了一辆雷克萨斯，消费者还通过消费贷款渠道得到了10万元的个人授信。
　　“从前面试水，到增加活跃度，再到后来的全面推进，”龚山说，善融商务的推进还需要“循序渐进”。
　　盈利筹谋：长短期利益取舍
　　第三方业务发展很快，对银行的传统业务威胁很大，自建平台一方面可以掌握主动权，另一方面后续可以更好地发展银行金融服务。
　　事实上，银行做电商是无奈的选择。
　　第三方支付的迅猛发展使得银行在网上支付领域处于一个非常尴尬的地位。建行总行电子银行部相关人士就指出，第三方支付的大量涌现，使银行支付结算服务面临严峻挑战，由于电商平台对客户资料、客户交易详单等信息进行了屏蔽，银行脱媒现象严重。
　　这种“威胁”随着第三方支付不断的业务突进而日益加深。一位电子银行部的老总就告诉记者，支付收单之外，更为担心的是第三方支付对银行其他业务的侵蚀，比如基金、保险等产品代销和信贷业务等。
　　因此，多家银行都在积极筹备电子商务平台：已经表示要加强供应链金融的网络化和平台化，于近日成立了一级部门――网络银行部，电子商务是其重点发展的业务之一。与建行相同，多家银行都倾向于免费策略，这与传统电商大有不同，后者的交易费扣点很高，有的商家就表示，在淘宝上的普通交易费为单笔5%，参加聚划算的活动，单笔交易费也高达3%。
　　“建行不是靠电商卖东西，而是依靠这个平台给企业提供金融服务。因此善融商务与传统的电商不同，不是关注短期盈利，而是着眼于以后的金融服务。”建行上海分行电子商务发展部经理郁秋野说。
　　对银行来说，电商金融平台会给银行带来新鲜的客户，包括其金融信息和贷款、支付、理财等金融消费；而对于企业客户来说，这也是银行系电商的最大吸引力所在。如郁秋野所指，善融商务可为用户提供包括分期付款，企业和个人融资贷款，担保交易，资金托管，房地产交易等全方位的金融服务。
　　2009年开始进驻淘宝商城的雅鹿今年“双11”的成交量达到4500万元，2011年整个线上销售额已经达到1个亿，占比10%。在雅鹿控股股份有限公司财务总监胡明泉看来，在已经取得如此优异业绩之下仍选择入驻善融商务，看重的是其供应链金融服务。目前，雅鹿已经与建行实现了销售、财务、技术平台的对接，并且说服了一些下游的经销商一起加入。
　　按照善融商务的业务愿景，企业和个人可以在线上通过交易评价累计的评级进行融资授信，评级越高，额度越大。但到目前为止，建行电商平台上还鲜有成功的融资案例。“运行不到半年，没有太多的交易记录和完整的数据积累，很多业务还在逐渐推进中。”建行某分行电子银行业务负责人坦陈。
　　因此，建行对分行的进一步考核，已经从客户规模转移到了交易数量。而据该行多位电子银行部负责人透露，善融商务的主要着力点还是在B2B领域，其中的业务重点则是供应链金融。
　　但是，这方面的推进难度更大，“要想提高交易量，就要做成一个产业生态，上下游联动之后才能产生交易。”郁秋野解释说，“供应链金融从线下搬到线上需要再进一步摸索。”
　　而在各家银行抢建电子商务平台的筹谋下，企业商户成为竞逐的目标。有接受采访的商户更是直接表示，如果都是免费进驻的话，当然加入的渠道越多越好。
　　“这方面的精力和资本投入很多，并不是每家银行都有这种决心去做的。”建行某分行电子银行负责人说，“如果各家银行都做起来，最终还是看银行专业的金融服务能力。与此同时，建行固有的网点优势也是一个很重要的竞争要素。”
　　据悉，建行总行将于近日制定相关政策要求传统业务的整个体系来全力支持电商发展并计划针对善融商务研究制定新的绩效考核制度。
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