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小额贷款公司有哪些风险？
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　郑州贷款得知：小额贷款公司属于《刑法》所规定的金融机构，但小额贷款公司只能发放贷款，不能吸收存款，也不能任意融资。小额贷款公司及其工作人员存在以下刑事风险：非法吸收公众存款罪。目前小额贷款公司生存发展过程中最大的问题就是资金来源渠道狭窄，主要原因是小额贷款公司无法如商业银行那样吸纳公众的存款，而企业都有扩张、壮大的**，小额贷款公司在发展的过程中难免不满足于现状，特别是在客户众多、赢利空间大的时候容易产生突破现有制度的限制去吸收公众存款以争取更多资金获取更大利润的念头;违法发放贷款罪。小额贷款公司在发放贷款的过程中会根据不同客户的具体情况而要求客户提供不同形式的担保，如提供应收账款质押等形式。在小额贷款公司发放贷款的操作流程下，工作人员因利用担保形式及标准不统一所产生的漏洞，为了谋取不正当利益而要求贷款人提供明显不足以保障贷款安全的担保条件，数额巨大或者给小额贷款公司造成重大损失，从而构成违法发放贷款罪。
　　针对以上刑事犯罪风险，笔者提出以下防范对策：
　　主管部门及相关监管机构强化监督管理。按照相关规定，金融办或省级人民政府指定的其他相关机构负责对小额贷款公司进行监督管理，这些机构负责批准小额贷款公司的设立申请及对小额贷款公司的经营活动进行监督。此外，中国人民银行的分支机构和中国银监会的派出机构有权跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
　　小额贷款公司建立健全公司治理结构。小额贷款公司是依法成立的有限责任公司或股份有限公司，首先要按照《公司法》的相关规定建立相应的机构，明确股东、董事、监事及经理之间的权责关系，形成有效的内部监督制约机制，将决策权控制在一个良性制约的运行模式下，使决策透明化、科学化，确保合法性，尤其是要避免公司高层管理人员或大股东为了盲目追求高利润而置国法于不顾。
　　密切与司法机关的配合，加大打击犯罪的力度。司法机关应加大对小额贷款公司及其工作人员犯罪的打击力度，通过严厉打击形成震慑力，为小额贷款公司的发展提供坚实的法治保障。
　　更多信息请访问：郑州贷款网站!
签到天数: 56 天连续签到: 0 天[LV.5]活跃会员I
广告帖哦，软文还是不错滴
签到天数: 7 天连续签到: 0 天[LV.3]偶尔看看II
:lol:lol:lol
签到天数: 237 天连续签到: 1 天[LV.7]活跃会员III
对这不太了解，进来看看！
签到天数: 122 天连续签到: 1 天[LV.7]活跃会员III
是啊，所以能不要就不要
签到天数: 69 天连续签到: 0 天[LV.6]活跃会员II
不太了解这个行业！
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Powered by小额贷款公司贷款风险管理制度；第一章总则；第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制,切实化解；第二条贷款风险管理的基本任务:贯彻落实国家关于防；第三条贷款风险管理原则；(一)贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合;；(二)实行贷款按风险性质和历史成因分类管理;；(三)坚持贷款风险管理权责相结合;；(四)坚持把封闭管理措施纳入风险管理；第四条本制度适用于办理的
小额贷款公司贷款风险管理制度
第一条 为进一步加强贷款风险的防范和控制,切实化解和消化贷款风险,提高贷款质量,保证信贷资产安全,建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会(简称银监会，下同)关于贷款风险管理的有关规定,结合贷款业务实际，制定本制度。
第二条 贷款风险管理的基本任务:贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施,建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制,强化贷款风险全程管理,有效防范、控制和化解各类贷款风险,降低不良贷款,提高贷款质量。
第三条 贷款风险管理原则。贷款风险管理应遵循以下原则:
(一)贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合;
(二)实行贷款按风险性质和历史成因分类管理;
(三)坚持贷款风险管理权责相结合;
(四)坚持把封闭管理措施纳入风险管理。
第四条 本制度适用于办理的各项贷款。另有规定的从其规定。
第二章 贷款风险划分
第五条 贷款风险。贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，银行可能遭受资金损失。按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。
第六条 政策风险。政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。
第七条 经营风险。经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款,借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响,不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务,出现不能按期归还贷款本息的风险。
第八条 操作风险。操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。主要包括公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险。
第三章 贷款风险预测
第九条 贷款风险预测。贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。贷款风险预测是贷前调查、审查的重要内容。风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。
第十条 政策风险预测。主要以国家和地方政府相关政策、政策性资金来源的落实与承诺保证情况、贷款利息补贴和挂账贷款本金消化资金的到位情况为依据，对贷款的政策风险进行预测。
第十一条 经营风险预测。应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法，对风险性质及程度进行识别和预测。
(一)定性分析预测。主要是通过对借款人内部各有关因素以及与借款人贷款偿还密切相关的外部环境和现象的不确定性分析,预测贷款风险。定性分析预测主要包括对借款人法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、信誉程度和发展前景分析;宏观经济政策的变化所产生的影响;特定行业或地区的经济政策、经济环境、市场供求变化、价格震荡等情况;各种灾害等不可抗力的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析。
(二)定量分析预测。主要是依据借款人的财务指标和经营指标,对借款人的信用风险进行分析和预测。预测借款人经营风险主要采用借款人信用等级评定、贷款项目评估、贷款风险度计量以及贷款风险敏
感性分析等方法。借款人信用等级评定主要是根据借款人财务指标设置评价指标,将评价指标划为不同分值,根据分值划分信用等级,根据信用等级识别贷款风险程度。贷款项目评估主要是通过对借款人财务指标和投资估算、筹资成本、项目效益测算和不确定性分析等量化指标评估,综合评价项目贷款风险。贷款风险度计量主要是通过设置贷款风险权重,计量贷款风险程度,量化贷款风险。贷款风险敏感性分析是指对贷款风险的主要或关键影响因素的变化进行量化分析,测定和判断其对贷款风险的影响程度。
第十二条 操作风险预测。主要依据贷款行是否具有较强的风险决策能力;员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质;执行信贷管理制度和内部控制制度能力;风险管理是否覆盖贷款操作的各个环节;是否具有完善的信息管理手段等。
第四章 贷款风险预警
第十三条 贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中,根据事前设置的风险控制指标变化所发出的警示性信号,分析预报贷款风险发生和变化情况,提示贷款行要及时采取风险防范和控制措施。
贷款风险预警包括微观预警和宏观预警。微观预警是根据各种风险预警信号,及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。宏观预警是在微观预警的基础上,通过对贷款风险分类监测,依据贷款
组合风险分析,综合评价贷款质量状况,判断全行或地区或行业的贷款风险程度(宏观预警详见第七章)。
第十四条 政策风险预警。主要通过政策风险信号反映。政策风险信号一般包括国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、农业政策、其他特定行业政策、信贷政策、汇率和利率政策等的调整、变动。其中,国家和地方政府与公司贷款密切相关政策调整、政策性资金来源的落实和承诺保证变动、贷款利息补贴和挂账贷款本金消化资金的到位异动,应当作为当前政策风险预警的主要信号和监测的重点。通过对各种政策风险信号进行识别、分析,及时发现危及贷款本息按期偿还的风险苗头,提前对政策风险预警做出反映。
第十五条 经营风险预警。主要通过财务预警信号、市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。
(一)财务预警信号。财务预警信号一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款收回率、现金流量等指标低于行业平均水平或有较大变动。
(二)市场预警信号。主要通过市场供求和价格波动信号进行综合反映。市场预警信号一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变,可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化;市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度
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小额贷款风险管理概述课后测试
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小额贷款风险管理概述课后测试
官方公共微信爱贷网理财
　　随着居民生活水平的提高，人们口袋里的余钱也越来越多，很多人都不在满足以传统的银行储蓄模式，将钱放在银行生锈，一些理财意识强的人开始自发的将余钱投入到购买小额信贷理财产品上。小额信贷理财是指借款人向银行提出信用贷款申请，此贷款申请额度较小，并且银行放款给借款人之后，将此笔借款面向投资人的一款理财产品，现在P2P网贷平台也有类似产品。小额信贷理财产品趋向活跃，投资的回报也相对银行理财产品高，风险相对股票低。当然，风险也是存在的，投资总有风险。　　那么有哪几种类型？　　一、按机构划分：　　1、政府类：政府发放的扶贫贴息贷款，城市就业再就业小额信贷担保基金等等。　　2、非政府类：主要依靠国际援助和社会捐赠。　　3、金融机构小额信贷业务：如信用社、城市商业银行、新建小额贷款公司和个别信托投资公司开办的小额信贷业务。　　二、按服务对象和宗旨分：　　1、公益性小额信贷：以扶贫和就业为目的，主要是政府和非政府组织的小额信贷。　　2、营利性小额信贷：以营利为目的，主要是金融机构开办。　　三、按是否可持续分：　　1、可持续小额信贷：以财务自负盈亏为标准。　　2、阶段性小额信贷项目：不追求自负盈亏，主要依靠补贴和捐助。　　小额信贷理财有哪些风险？　　1、如果债务人没有及时、足额偿还贷款利息，那么小额信贷理财产品的收益率可能会低于预期最高收益率;如果企业资金流链条断裂，偿债能力出现问题，无力归还贷款，信贷类产品的本金可能为零，投资者可能会血本无归。　　2、贷款基准利率的调整会直接影响到信贷理财产品的收益率。　　3、信贷类产品一般是不能提前赎回的，对于期限在半年以上的产品其流动性风险是不可小觑的。　　目前，银行小额信贷理财产品的利率在4%~7%之间，P2P小额信贷理财产品达到10%左右。一般来讲银行的小额信贷理财风险性要小于P2P的理财产品，投资者在投资理财中要提高风险意识。
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小额贷款有哪些风险
&&&&&&小额贷款是用于生活消费的贷款方式之一，一般金额在5万以下，期限较短，银行和贷款机构会提供，但是需要的资质证明也比较多，想要申请小额贷款必须要一定的资质证明才可以。各个贷款机构要求不一样，利息不同，还需谨慎对待。
小额贷款有哪些风险－攻略
小额贷款公司的风险有哪些?
小额贷款公司自身存在的风险一直是这类贷款公司存在的问题，这些风险也一直阻碍着小额贷款公司的发展。相信很多人对此并不是很了解，今天小编就来给大家介绍一下。　　小额贷款......
小额贷款公司自身存在的风险一直是这类贷款公司存在的问题，这些风险也一直阻碍着小额贷款公司的发展。相信很多人对此并不是很了解，今天小编就来给大家介绍一下。　　小额贷款公司是比较特殊的机构，没有明确的定义，所以存在一些隐患。小额贷款公司风险的产生原因如下：　　1、没有明确的部门管理小额贷款公司;　　2、小额贷款公司的内部风险控制比较薄弱;　　3、为了利益追求高利息等。　　小编认为，如果小额贷款公司对于自身存在的风险不加以重视的话，势必会对之后的发展产生阻碍，希望小编的介绍能给大家带来一些帮助。
小额贷款公司
申请农户小额贷款有哪些风险 如何防范
　　申请农户小额贷款有哪些风险?如何防范?为了促进农村经济的发展，农村信用社开展了农户小额信用贷款业务，这一举措缓解了农户贷款难题，但同时也蕴藏着一些风险。那么，申请农户小额贷款有哪些风险?如何......
　　申请农户小额贷款有哪些风险?如何防范?为了促进农村经济的发展，农村信用社开展了农户小额信用贷款业务，这一举措缓解了农户贷款难题，但同时也蕴藏着一些风险。那么，申请农户小额贷款有哪些风险?如何防范呢?　　农户小额信用贷款风险分析：　　风险一：道德风险　　一些信贷人员利用小额信用贷款操作中自身存在的“弱点”，采纳化整为零、顶名贷款等方式，将贷款钱用于高风险行业，进而形式风险贷款。　　风险二：管理风险　　部分信用社为了获取考核分值盲目追求小额信用贷款增量，进而忽视贷款质量，再加上对小额信用贷款的借款人核查不够仔细，造成贷款风险。　　风险三：操作风险　　部分农信社在办理农户小额信用贷款手续历程中，未严格执行有关规定进行审查，进而使贷款难回收。　　风险四：信贷风险　　因为部分农户信用观念不强，容易引发信贷风险。有些农户甚至在农信社的一再催款下，宁愿逾期也不愿意主动归还贷款，进而造成贷款风险。　　农户小额信用贷款风险防范策略：　　面对上述风险，我们该怎么防范呢?根据多方了解，可以采取以下五大措施防范农户小额贷款风险：　　一、创新农户小额信用贷款规定;　　二、灵活运用分期还款规定和农户联保规定;　　三、建立有效的信用等级评价规定;　　四、构建科学规范的信用评分方法;　　五、建立以农户为中心的多元化社会服务体系。　　所以，申请农户小额贷款时，借款人一定要注意到这些风险意识，并且根据自身的实际情况进行防范措施。
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小额贷款有哪些风险-问答
直销银行风险有哪些？
金融产品都有风险。宁波银行直销银行上线的类P2P产品，融资端为本行优质个人客户，而且银行对理财产品投保信用保险，一旦出现逾期，保险公司将代为偿付本金、收益。收益和风险总是存在，没有只有收益没有风险的收益大，风险肯定也大直销银行，没听过说这个名词咧。你是说银行的创新理财产品，高收益的，不保本的理财产品？还是说银行代销的信托产品或者客户经理走私单的理财产品具体你的说清楚点
信用卡的风险有哪些？
1、来源于持卡人的风险：一是持卡人恶意透支。二是持卡人谎称未收到货物。三是先挂失，然后在极短时间大量使用挂失卡。四是利用信用卡透支金额发放高利贷。2、来源于商家的风险：一是不法雇员欺诈。在现实中，雇员能接触到顾客的卡信息，甚至持卡离开顾客的视线。不法雇员会使用客户信用卡消费，并将非法使用出现的发票自行扣压，致使客户受到损失。3、来源于第三方的风险：一是盗窃。盗窃者会大量而快速地交易，直到合法持卡人挂失并且该卡被银行冻结。二是复制。在宾馆、饭店这类场所，授权环节通常会离开持卡人的视线，这就使不道德的职员有机会利用小型读卡设备获得磁条信息。4、来源于商业银行的风险：商业银行内部存在不法工作人员，他们往往会利用职权在内部作案。
债券投资风险有哪些?
风险最大的是违约风险： 国债是国家违约，几乎不可能。企业债和金融债属于企业行为，有违约风险，投资前要考查企业自身的生存能力。确定在债券到期前不会出现亏损或倒闭。一旦违约，本金就可以没了。另外的风险就是加息风险，如果加息了，债券就会贬值，用面值来弥补利率的差额。这种损失相对较小。
信用卡风险有哪些？
1、来源于持卡人的风险：一是持卡人恶意透支。二是持卡人谎称未收到货物。三是先挂失，然后在极短时间大量使用挂失卡。四是利用信用卡透支金额发放高利贷。2、来源于商家的风险：一是不法雇员欺诈。在现实中，雇员能接触到顾客的卡信息，甚至持卡离开顾客的视线。不法雇员会使用客户信用卡消费，并将非法使用出现的发票自行扣压，致使客户受到损失。二是不法商家欺诈。不法商家通过与知名商店相近的域名或者邮件引导消费者登录自己的网址。消费者难以识别互联网商家的真伪，很容易轻易提交支付信息。特约商店老板自己伪造客户购货发票，然后拿假发票向银行索取款项。3、来源于第三方的风险：一是盗窃。盗窃者会大量而快速地交易，直到合法持卡人挂失并且该卡被银行冻结。二是复制。在宾馆、饭店这类场所，授权环节通常会离开持卡人的视线，这就使不道德的职员有机会利用小型读卡设备获得磁条信息。三是ATM欺诈。发生于ATM设备的欺诈通常是因为密码被窃取或者被伪造，甚至是暴力抢劫。四是伪造。犯罪分子先获取客户的信用卡资料，如盗取，或在键盘输入设备里非法安装接收设备获取，或计算机黑客通过攻击网上银行系统获取，再伪造信用卡进行诈骗。五是身份冒用。这既包括盗用消费者身份，也包括剽窃商户身份。六是虚假申报。犯罪分子以虚假的身份证明.及资信材料办理信用卡申请，或谎报卡片丢失，然后实施欺诈消一费或取现，使银行蒙受损失。4、来源于商业银行的风险：商业银行内部存在不法工作人员，他们往往会利用职权在内部作案。如擅自打制信用卡或盗窃已打制好的信用卡，冒充客户提取现金或持卡消费;或擅自超越权限，套取大额现金;或通过更改电脑客户资料和存款余额，盗取现金。
信用卡业务风险有哪些？
来源于第三方的风险：一是盗窃。盗窃者会大量而快速地交易，直到合法持卡人挂失并且该卡被银行冻结。二是复制。在宾馆、饭店这类场所，授权环节通常会离开持卡人的视线，这就使不道德的职员有机会利用小型读卡设备获得磁条信息。三是ATM欺诈。发生于ATM设备的欺诈通常是因为密码被窃取或者被伪造，甚至是暴力抢劫。四是伪造。犯罪分子先获取客户的信用卡资料，如盗取，或在键盘输入设备里非法安装接收设备获取，或计算机黑客通过攻击网上银行系统获取，再伪造信用卡进行诈骗。五是身份冒用。这既包括盗用消费者身份，也包括剽窃商户身份。来源于商业银行的风险：商业银行内部存在不法工作人员，他们往往会利用职权在内部作案。如擅自打制信用卡或盗窃已打制好的信用卡，冒充客户提取现金或持卡消费；或擅自超越权限，套取大额现金；或通过更改电脑客户资料和存款余额，盗取现金。
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