日，湖北武汉，互联网金融公司盛世财富已关闭的门店。（CFP/图）
四月以来，以“互联网金融”为挡箭牌的线下理财公司集中爆发了挤兑危机。这迫使国家有关部门一改以往宽松作风，开始了一场大规模的整治。
互联网金融发展了九年时间，到了2015年，中国P2P贷款总量已近1万亿元人民币。但这么庞大的体量却长期缺乏监管，导致民间金融换了身马甲混迹其中，引发诸多跑路事件。
日，上海快鹿深陷兑付危机；6日，中晋系被查；9日，深圳国惠金融投案；12日，上海融宜家立案侦查。4月以来，以“互联网金融”为挡箭牌的线下理财公司集中爆发了挤兑危机。
中国互联网金融自起步以来，监管者就对这一新生事物表现出了开明和宽容的态度，互联网金融的发展也一直是“让子弹飞”的状态——2015年中国P2P贷款总量近1万亿元人民币，同比增速接近400%。然而，在硬币的另一面，“互联网金融”的脆弱也淋漓尽现：高达1/3的P2P平台陷入了倒逼、跑路的恶性事件。
自2015年以来，泛亚、e租宝、大大集团、中晋资产这些动辄百亿级的理财平台，也打着“互联网金融”的旗号招摇过市，使得整个行业更加混乱。
一改以往宽松作风，国家有关部门一场大规模的整治已经开始。
越过监管搞整治
“整治”，是4月后国家有关部门对互联网金融的态度。
4月14日，国务院组织14个部委召开电话会议，在全国范围内将进行持续一年的互联网金融专项整治。在统领性文件之下，按照“谁家孩子谁抱走”的原则，共有七个分项整治子方案，涉及“一行三会”等多个部委。由于此次整治涉及打击非法集资等各类违法犯罪活动，公安机关将密切配合参与其中。
4月13日《人民日报》发文称，公安部今年将与有关部门密切配合，集中整治互联网金融风险。实际上在此之前，多地的公安经侦部门已经将对互联网金融企业的监控常态化。
自3月份上旬以来，广州地区公安经侦部门已经对辖区内的P2P平台进行多轮的实地核实、排查，调查的内容主要涉及项目的真实性、资金流的合法性等。
在深圳，多家平台已收到了公安部门下发的《互联网借贷平台公司基础信息登记表》，此外还提交了员工花名册，包含姓名、身份证和职位信息。登记表中出现了“第三方支付合作公司及关联账号”和“平台服务器供应商名称”。有了这两项，公安部门可以在事后监管时迅速冻结平台资金账户，封存并禁止访问平台服务器，最大限度地保障资金和数据安全。
不只是公安，工商部门也启动了对平台的监管工作。在广州，工商部门已经开始到各家平台核实注册地址与实际办公地址是否一致，对各家平台涉及过度或虚假宣传将进行行政处罚。各级金融办、工商部门以及广州互联网金融协会自3月开始要求各家平台每月定时向上述部门同时递交相关报告。
此外，4月5日上海市政府官网公布《本市进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》，要求辖区主要商务楼宇、科技园区、招商中心等要明确“谁引进，谁负责”的招商原则。
此后新浪财经爆料，央视广告部要求，集资类金融广告在投放前需要向央视出具银监会的证明文件。1月也有报道称，北京市工商局要求各区下架所有跟民间融资相关的广告，包括但不限于P2P、理财广告等。
在行业内部，由央行、银监会、支付清算协会等机构牵头成立了“中国互联网金融协会”，4月3日获国务院批复。这是首个“国字头”的行业自律组织，会员单位四百余家。
近期该协会开展了成立以来的第一项工作——信息披露。在前期大量调研、讨论的基础上，互金协会已制定了《互联网金融统计制度》和《互联网金融信用信息共享标准》。
参加首次培训的拍拍贷总裁胡宏辉告诉南方周末记者，披露的信息内容有6大类300多个小类，现在基本定了一些大的类别，整合后需要各个机构先向互联网金融协会披露。
与此同时，据《财经》报道，一位接近银监会的权威人士透露，正在征求意见的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》已暂时搁置，将吸收这次整治经验，修改完善后再发布。对此，4月18日有知情人士向南方周末记者透露，“听北京金融办的工作人员说又不搁浅了”。
实际上该征求意见稿明确规定：“网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务”，也就是说，有线下理财门店的公司本就不符合规定。
拍拍贷总裁胡宏辉对先整治、再监管的理解是：先把非法集资等坏的打掉，然后再规范剩下这些质地偏好的企业，这样至少不会再出现恶性的、大规模、大金额的案例。
日，首届上海互联网金融博览会现场，前来问询投资的人群络绎不绝。参展互联网金融企业的人员围堵参观者争相派发理财产品广告。（CFP/图）
“互联网金融的监管的确有一个从促进、鼓励，到监管、整顿的过程。早几年对整个行业的鼓励是有一定促进作用的，百花齐放，但现在‘毒草’也出来了，‘大麻’也出来了，所以要开始监管和整顿。”融360创始人兼CEO叶大清对南方周末记者说。
实际上，直到2015年7月，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，才确定了不同部委划分的监管领地和原则：央行管互联网支付，银监会负责网络借贷，证监会负责股权众筹融资、保监会负责互联网保险。这个指导意见被称为互联网金融行业的“基本法”。
半年以后的日，银监会会同工信部、公安部等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》。由此，网贷行业终于脱离了多年来的无监管境遇。
征求意见稿将网络借贷（包括P2P即个人网络借贷）定位为信息中介，规定其不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资，不得为自身或关联企业融资，不得承诺保本保息，禁止发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品，不得开展针对借款人的线下业务等。同时，还要求P2P公司在官网显著位置公布逾期金额、代偿金额、逾期率、坏账率、投诉情况等。
对于此前的行业监管，网贷资深分析者羿飞对南方周末记者说，“我觉得在2013年之前是零监管，只有发生诈骗了，有人报警，经侦方面才会介入。其他时候都在踢皮球，开业的时候，工商把你当成一个普通的信息公司，金融又说不归我们管。”
为什么这个从2007年便开始发展的行业，迟至九年后才有了监管的规则出台？
拍拍贷总裁胡宏辉对南方周末记者说，成立于2007年的拍拍贷，最早是在2010年被人民银行研究局开始调研。接着，各种各样的调研就没有停止过，有国务院发展研究中心、央行研究局、央行金融研究所……此类调研在2013年后更为密集，拍拍贷本身就多次参加过时任央行副行长刘士余组织的行业研讨会。
“2013年主要是央行牵头，大概在2014年5月就开始听说央行要报国务院批准，制定一个互联网金融行业的规范性意见。”胡宏辉说，“当时就有声音说P2P由银监会牵头，众筹是证监会牵头。”
2014年下半年起，银监会的创新部就开始组织很多调研活动，可以看到此时对网贷行业的管理已经由央行过渡到了银监会。2015年3月，银监会成立“普惠金融部”，将网贷管理从创新部转来了这里，经过大半年的了解，年底出了征求意见稿。
“这个过程跟新生事物在政府部门当中的认识有非常重要的关系。”胡宏辉说，一开始不了解这是什么东西，大家做一些研究，发觉它跟金融有关，就对接到央行；再了解觉得网贷领域可能跟银行业务更类似，是一个补充，就转到更专业的监管机构。在银监会，从创新部转到普惠金融部其实也是监管机构对事物认识的深化。
作为银监会的新部门，普惠金融部成员并不多，“大概也就十几个人吧。”胡宏辉说，“目前全国网贷平台3000多家，如果这些人亲力亲为，就是30家也管不过来。”
所以征求意见稿中选择的是“备案制”管理，网贷平台应向地方金融监管部门进行备案登记，该部门在评估分类后，将信息在官网公示。
民间金融换了马甲
南方周末此轮采访对象的普遍共识是：e租宝、快鹿、中晋这些近来爆发挤兑危机的公司，已不再是网贷平台的范围，因为他们根本不是“信息中介”，而是民间金融的变体，只是从前处于灰色、黑色地带的业务，借“互联网金融”的幌子意图洗白自己。
羿飞说，这种从事着类银行业务的民间金融，不是P2P，不是互联网金融，它可以被称为是“小额信贷网络化”。其实它们线下规模比线上大，吸钱来源都是老头、老太太的养老钱，客源来自线下，广告也不是在线上做。
他分析，去年e租宝一倒形成了多米诺骨牌效应，老百姓不清楚你把钱拿去做什么，他就会把所有钱都收回来，大家把钱一收就形成挤兑。e租宝完了，就轮到大大、快鹿、中晋，都集中在上海，这一区域类似的公司很快就爆了，所以最近上海的事件发生特别多。总体来说，目前线下模式遇到了瓶颈期，圈钱速度放缓，但员工、场地等固定成本越来越高，终会有个时间点，让这个模式扛不下去。
中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说，过去两年在互联网金融的旗号下，发展起来的很多有点扭曲的金融创新，实质就是民间金融。它利用了互联网金融的热度，和监管部门对它没有很清晰的界定又同时保持了相对宽容的态度。在这么一个短的时间窗口，出来招摇过市。从前这些民间金融可能被调查，但搞成互联网金融，没准就能顺理成章地成为地方政府支持的对象。
他说，现在造成大的损害的，就是这些线下理财公司，“我家旁边就有一家，门口立了个牌子，12%以上年化收益率，门口站的那几个人西装革履的，我看跟卖房中介也差不多。前段时间可能是卖房子的，一下就转过来卖金融产品了”。
从金融原理上讲，这种理财产品的销售从某种程度上来看是吸收小额零售存款，放贷也是线下对企业的大额贷款——做着商业银行的事，但没有牌照，又没有监管，当然出问题是必然的。
“所以我认为，既然本质上不是互联网金融，把板子再打到互联网金融身上，就又错了。如果不抓住实质，你会发现，它可以摇身一变又不叫互联网金融、不叫P2P了，可以叫自己财富管理公司，那又归谁管呢？”曾刚说。
他认为，现在不是去讨论监管不力或是监管架构的问题，因为这类公司本身就不在银监会或金融办的职责范围内，应该在司法解释和执法上去解决问题，目前来看，公安部做这个事情是合适的，应该由公安部牵头。
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解救普通人可靠吗?解救普通人什么时候启动的?解救普通人创办人是谁?解救普通人合法吗?解救普通人是什么?解救普通人模式?为什么那么多人加入?
解救普通人JJPTR内幕大曝光，到底什么是解救普通人JJPTR？解救普通人JJPTR火爆消息来袭
JJPTR是真是假？JJPTR靠谱吗？JJPTR是骗人的吗
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　一、项目背景
　　【JJPTR】(解救普通人）
是一个马来西亚外汇投资理财项目。
项目叫作 《JJ Poor to Rich》，以美金来投资。目前已经开展到了18个国家，而且还再如火如荼地发展当中。这18个国家包括马来西亚、新加坡、澳大利亚、泰国、中国、印度尼西亚、文莱、菲律宾、印度、越南、新西兰、沙特、缅甸以及柬埔寨等，目前公司的会员已近20万。
　　中国JJPTR（解救普通）办公室
　　地点：深圳市罗湖区，人民南路，佳宁娜广场B座1905室
　　详细路程（国贸地铁站A出口）向左拐直到佳宁娜广场B座
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JJPTR 的原则是：&&1、不强推，信任你就投资，不信任就不投资。我每天发圈，只是想告诉朋友们：我一直在做。&&2、不夸大，JJPTR 如实告诉你，前提是你必须信任。&&3、不强推，友谊可贵，且行且珍惜、用心经营，对得起良心就好。&&4、永远记住：信誉第一！ &&怀疑JJPTR的，可以投资25美金试试。&&~有兴趣的，可以投资100美金试试。&&~想尝试投资的滋味的，可以投资500美金试试。&&~想赚钱有梦想的，可以投资1000美金开始打市场。&&魄力决定你的格局..扩大格局，精彩你，让你看到不一样的自己.不试试，你怎么知道不行呢！
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JJPTR投资门槛
最低投资额25美金(按当月汇率换算)
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注意：月底公布次月汇率，收益与佣金均来自于外汇盈利，造血功能明确
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公司实体线下投资产业：
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