-- 华商报 --
存款利率降低后 该如何理财
“11月22日起，一年期贷款基准利率下调0.4个百分点，达到5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。另外，存款利率波动区间的上限，由基准利率的1.1倍调整为1.2倍。”这一消息自执行之日起就引来各种预测，包括A股市场好转、银行理财收益下降等等。时隔一个月后的情况来看，市民需要在理财方面选好方向。　　降息对个人存款影响不大　　
说到利率调整，老百姓最关心的是存款利率问题，定期存款仍是不少市民处置闲散资金的第一途径。　　
对此，中国工商银行宝鸡分行金融理财师王峰表示，定期存款利率是存入时确定的，之后降息或者升息，都不会对已存入的定期存款产生影响，所以在调整前已存入的市民大可放心。如果是刚刚存入就遇到定期存款利率大幅上升，市民则可以考虑将钱取出后再重新存入，这样会更加划算。　　
而针对11月的这次调息，以前存款利率可以上浮到基准利率的1.1倍，现在反而提高到了1.2倍。目前宝鸡地区中国银行、工商银行以及建设银行的定期存款利率都已上浮到顶。以工商银行为例，在调整后执行一年期定存利率为3.3%，比之前高了0.3%。不过由于此次降息上调幅度并不大，对已经存入定期存款利息的影响较小，市民不必取出再存。　　
除个人存款之外，银行理财产品因其较低的风险，成为普通市民首选的理财方式。降息消息一出，业界纷纷预测银行理财产品收益将降低，事实真的如此吗？　　
王峰介绍，从目前的情况看，银行理财产品的收益与降息前相比基本持平。但从宝鸡目前的情况来看，银行理财产品的销售额有所降低。从长远来看，特别是明年，银行理财产品的收益很可能会有一定的下降，市民在投资理财时可以适当减少银行理财这方面的投入。　　余额宝4%收益率或成常态　　
在短时间内，降息对个人存款和银行理财产品的影响并不大，不足以让市民揪心，但对许多年轻人所钟爱的余额宝、微信理财通等产品而言，可就不是那么回事了。　　
余额宝、微信理财通这类产品在降息前年化收益率高时可达到5%以上，而在降息后，基本上在4%上下浮动，甚至有过低至3.8%的时候。　　
对此，王峰表示：“余额宝是将零散资金通过互联网聚集起来，然后再与银行进行大额交易。可是降息之后，资金成本下降了，银行资金不再紧张，那么所能给出的收益率也就低了。从长远来讲，4%的收益率将是货币基金市场的一个常态。市民朋友在选择余额宝等产品时，就要准备好接受这个收益率。”　　
但基于互联网而产生的P2P（peer-to-peer，即个人对个人）理财产品、众筹等，却会有不错的发展。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。与余额宝不同，P2P产品仅仅只是变了一个渠道，通过网络让更多人购买理财产品，而产品本身是多样的。　　
但P2P产品在宝鸡市民当中接受度较低。王峰介绍，在给客户推荐P2P时，愿意去选购的人并不多。但在降息影响下，对P2P产品将有推动作用，在看到余额宝收益的下降后，很快会凸显出这类产品的高收益。市民转变到购买P2P产品上是早晚的事情，而互联网资金更是一个不可小觑的部分，年轻人不妨多注意这方面讯息。　　债券基金收益将走高　　
王峰介绍，投资理财是将闲散资金用作投资，并且投资理财并不是将资金全部用作某一方面的投资，需要有个合理的配置。首先定期存款必须要有，至少要留存下6个月至1年的生活费用作定期存款；其次3-5年的生活费用可以选择国债、养老保险等低风险产品，而最终剩下的这部分不影响基础生活的资金，才是投资的部分。投资并不是以降低生活品质为代价的。　　
在当前的大环境下，债券基金、股票基金等会是一个不错的选择，但关注理财的市民很容易就会发现，以前在宝鸡很难在银行看到关于基金产品的介绍，这类产品接受度在宝鸡一直不高，银行也谨慎推荐。但目前，宝鸡市各家银行已经陆续推出债券基金产品，市民可以适当加大在这方面的投入，该理财产品属于比较稳健的一种。　　
如果是一些有着股票投资经验的，或没有负担的年轻人，可尝试购买股票型基金。而相对需要保守一些的中年人，由于利率走势与债券走势正好相反，在央行降息的情况下，债券反而收益更大，也可加大在债券型理财产品方面的投入，将会有比较好的收益。　　
而对于股票来说，虽然目前形势一片大好，但股市风险极大，影响单只股票状况的因素非常多，没有专业性的知识，最好不好盲目投入过多。　　
最后还是要提醒市民，无论哪种投资都有风险，都需要谨慎对待。　　
华商报记者 张甜甜&
《华商报》社版权所有，未经书面授权禁止使用有5万块的存款，怎么理财比较好？不想放银行贬值 - 知乎7被浏览2216分享邀请回答0添加评论分享收藏感谢收起01 条评论分享收藏感谢收起城市：长沙&&
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QQ/Email：第1页 :5大银行存款技巧
　　其实，好的存钱习惯应该是让手里的闲钱充分转动起来，尽可能不要让钱闲置着，不管钱多钱少，只要是闲钱，就应该利用好每一天，让钱通过时间的复利赚钱。
　　“有钱了存银行”虽然是个略显“落后”的观念，但却是很多人一直热衷的事情，不过“存银行”也有很多技巧，存钱方法得当，收益将大为改观。玩转你的存款，充分榨干银行的利息，也是门学问。那么，究竟应该如何玩转你手中的存款呢？理财专家总结出5大银行存款技巧，帮你把手里的闲钱充分转动起来。
(责任编辑：廖廖)
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