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　　直销银行即使能独立运作，但能发展到什么程度还是主要取决于它的产品、服务的创新和流程的改进等几方面。
　　&完全不了解，从来没有听说过也没用过。&6月2日，当《国际金融报》记者在上海街头随机访问数位市民后发现，对银行有所了解的寥寥无几。
　　尽管近年来不少都开设了直销银行，但其表现却一直不温不火。面对这种&僵化&局面，不少直销银行正在探索&独立法人模式&。
　　据记者不完全统计，今年以来，已有包括中信银行、招商银行和徽商银行等在内的至少20家银行发布公告设立独立法人直销银行。其中，中信银行与百度合作的百信银行已获得牌照，目前正在筹建中。
　　那么，这种&另立门户&的方式能助推表现平平的直销银行&华丽转身&吗？
　　应运而生
　　我们先来看看何谓直销银行。
　　直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式。在这种经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。客户还可以通过直销银行的APP软件，开银行卡、存贷款、购买货币基金和理财产品等。
　　与传统银行相比，因没有网点经营费用和管理费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。而与手机银行相比，两者在客户群体、主要功能、获客渠道方面都具有本质差异。
　　实际上，上世纪90年代末，直销银行就已开始在北美及欧洲等国家出现，市场占比在10%左右，而中国的直销银行发展起步则较晚。日，北京银行作为第一家&吃螃蟹&的银行，宣布与荷兰ING集团合作推出中国第一家直销银行，从此拉开了国内直销银行发展序幕。此后，我国直销银行数量快速增加。
　　据不完全统计，到目前为止，国内对外公布的直销银行已达70家左右。其中，股份制银行、城商行较踊跃。根据易观智库数据，截至2016年，在已推出直销银行服务的银行中，股份制银行和城商行占到总数的八成以上。
　　&直销银行是基于互联网的，它可以突破地域限制去发展客户。这一点对于受区域限制较大的中小银行来说尤其具有吸引力。&国家与发展实验室银行研究中心研究员游春对《国际金融报》记者表示。
　　沦为鸡肋
　　直销银行成立之初曾被寄予厚望，但现实却很骨感。
　　虽然近年来我国直销银行数量渐增，但其规模和市场份额却很小。有业内人士表示，在中国，直销银行的市场占比几乎可以忽略不计。
　　问题出在何处？
　　《国际金融报》记者观察手机应用市场平台后发现，不少直销银行的APP下载量还停留在两位数，产品雷同，而且有不少负面的用户反馈，如产品少、客户端闪退等。而事实上，直销银行的问题并不止这些。
　　易观智库在《中国直销银行市场专题分析2017》中历数了我国直销银行的多种问题：&自有金融产品不能完全满足互联网用户的投资需求；缺乏高效的互联网获客渠道，银行单家体量有限，在平台合作上难以实现规模效应；缺少高频服务，平台活跃度低&&&
　　一位城商行人士在接受《国际金融报》记者采访时更是直言，对于大多数银行来说，直销银行就是个&鸡肋&。丢了不行，因为别人都有；而不丢，目前又找不到合适的运作模式，缺产品，几无客户。
　　他给记者举了一个较为极端的例子：&我知道有家银行的直销银行APP卖理财产品，总共才投放了5万元的份额。&
　　&5万元一个人抢还不够呢，这不是搞笑嘛。&上述城商行人士称，此款理财产品的收益挺高，达到7%至8%，而不清楚投放额度的客户还在拼命争抢。
　　另立门户
　　直销银行难发展，有不少人将首要原因归结于其尴尬的&附属&身份。
　　据记者了解，目前很多直销银行都只是银行的二级部门。自身不独立，导致其在产品种类、客户资源、后台维护等方面与传统银行部门产生重叠。
　　&我们很难分清哪些是自己的客户，针对性推出独特的服务。有零售人员还觉得直销银行挖墙脚呢。&另一位城商行人士在接受采访时指出。
　　中央财经大学教授、中国银行业研究中心主任郭田勇此前在接受《国际金融报》记者采访时表示：&在互联网浪潮下，银行也在做互联网替代的事情，与手机银行一样，很多银行将直销银行视作一个渠道的替代。但银行没有找准直销银行的定位，更不用说产生核心竞争力。&
　　某股份制银行人士更是直接表示，现阶段对各家银行来说，还是要先把直销银行牌照拿到。
　　事实上，意识到这一点并且已经行动的银行并不少。今年初，中信银行和合作的百信银行获得独立法人直销银行牌照，目前正在筹建中。随着直销银行牌照的逐步放开，江苏银行、招商银行等在内的20家银行也不甘落后，相继发布公告设立独立法人直销银行。
　　找准模式
　　获得独立法人资格后，这些&抢先一步&的中小银行是否有机会实现&弯道超车&呢？
　　对此，苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员薛洪言公开表示，目前发展业务的思路正在朝着独立化、放权化的方向演进，使得独立法人的直销银行逐步受到的青睐，可以预期，未来几年将迎来独立法人直销银行的设立潮，直销银行也将逐步成为国内中的一支重要力量。
　　但游春认为，&另立门户，取得独立身份也只是一部分，直销银行即使能独立运作，但能发展到什么程度还是主要取决于它的产品、服务的创新和流程的改进等几方面。&游春举例称，国外的直销银行，有的是针对某一个特定的客户群体，比如年轻人。也有的专卖几个特色产品。但目前，中国的直销银行还没有找到一个适合自己发展的模式。
　　&从某个个体银行来说，它有可能实现弯道超车，但最终能否实现这个目标还要取决于它的运作模式、人力资源的配置、科技的创新。从整个中国的银行产业来说，我认为是不太可能实现所谓的&弯道超车&的。&游春坦言。
来源：东方财富网
关键词：北京银行 ING 合作 直销
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北京银行开通直销银行业务
　　【财新网】（记者 吴红毓然）9月18日，（601169.SH）举行仪式，宣布与荷兰的资产管理公司集团正式开通直销银行服务模式。
　　与北京银行开展战略合作关系的是ING集团的下属分支机构，叫做ING-DiBa，是全球最大的直销银行机构，涵盖活期账户、储蓄账户、个人房地产金融以及中间业务等多种金融产品。
　　与现有银行的区别，主要在于没有线下网点，是通过互联网提供金融产品和银行服务，无时间地域的限制。
　　9月16日，与民生银行也宣布展开全面的战略合作，其中一个合作重点也是直销银行业务。据悉，双方已就民生银行在淘宝网开立直销银行店铺。
　　“直销银行的服务目标就是要让曾经专业化的金融服务变成可由客户自己搞定的普通服务。”北京银行相关负责人表示，此次开通直销银行，不是简单的渠道拓展，而是构建一种全新的业务模式。
　　其中，在客户定位上，该行直销银行服务对象是零售客户与小微企业客户。在服务流程上，业务全流程办理可自助在线完成，银行呼叫中心会在客户操作遇到疑问时为客户提供及时的后台支持服务。在服务内容上，北京银行表示，在直销银行购买理财产品、使用转账服务，价格将会“更亲民”。
责任编辑：张继伟 | 版面编辑：赵志成
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热词推荐：2015直销银行评测：北京银行产品收益不高_新浪财经
&&&&& 《理财评测室第四季：直销银行评测》由新浪财经发起，遍邀各商业银行相关负责人、专家学者共同探讨制定直销银行评测标准，从功能性、安全性、便捷性、外部合作与创新等四大维度、54余项细分指标对直销银行业务进行扫描，经过三轮体验式评测得出结果，特推出直销银行评测第十三期《北京银行直销银行测评》。
&&&&&& 北京银行直销银行在售产品种类和数量都不是很多，主要以银行存款和理财产品为主，收益情况偏低，P2P类的产品暂时没有出现；从页面情况看，APP端设计比较简单，产品展示形象化，符合互联网端的用户使用习惯；其线上贷款功能比较突出，可以满足1万-20万元的贷款需求。
&& &&北京银行直销银行在售三类产品，“更惠存”、“更惠赚”、“更会贷”。“更惠存”是定期存款类产品，期限分3个月-5年六个档次，收益率在2.31%-4.8%范围内。
&& && 平台在售产品种类和数量都不是很多，主要以银行存款和理财产品为主，收益情况偏低，货币基金类产品支持T+0到账，债券型基金更新频率一般。
&& &&北京银行直销银行注册时会设定登陆密码和交易密码，用户可以选择直接用密码登陆，也可以选择使用手势密码；不过登陆过程中，没有其他安全措施配合。
&& &&用户可以选择短信通知资金变动的短信天使功能，暂时没有相关费用；平台使用的是同卡进出资金，以防止洗钱行为的发生。
&& &&在手机端，北京银行平台暂时没有相关的公告信息栏目，用户查询不是很方便；电脑端，有相关的新手使用指南，小白用户可以简单了解操作流程。
&& && 平台现在仅支持绑定一家他行卡，支持合作银行的数量颇多，基本上能满足大部门其他银行客户的投资需求；手机端口功能划分简单，主页面以现有在售产品为主，下面是相关的设置按钮。
&& && 北京银行直销银行产品种类比较少，P2P类的产品暂时没有出现，不过其线上贷款功能比较突出；从页面情况看，APP端设计比较简单，产品虽然较少但是展示的比较形象化，符合互联网端的用户使用习惯；
&& && 不过总体来看，北京银行的创新性产品比较缺乏，虽然页面设计比较丰富，但是具体实用性能效果一般。
&&&&&&总体来看，北京银行直销银行操作体验较好，整体设计比较贴合互联网用户的使用习惯；不过其产品种类较少，在售产品收益情况不高，与其他平台产品相比吸引力稍显不足；平台的贷款功能比较突出，可以满足中小额金额资金需求，增加平台使用范围。欢迎来到多赚！手机版平台分类P2P网贷基金货币基金基金股票帮助中心 &
北京银行直销银行怎么样？北京银行直销银行安全吗？ 理财师微信：licaishi317利率范围3.50%-6.00% 该平台暂未进行数据采集，如平台需对接数据接口，请联络
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北京银行表示，通过此次合作，北京银行直销银行与360公司将优势互补、跨界合作、强强联手，在协同防控互联网金融风险、数据防泄漏、安全服务、互联网金融等多个领域开展合作，体现了北京银行直销银行“行稳致远”的战略布局，以及北京银行直销银行主打安全的经营特色。
一是夯采取础。北京银行直销银行坚持规划先行，不断探索直销银行的特色化发展路径、销售模式和价值主张，完成《北京银行直销银行发展规划》;加强合作发展，与ING集团签订关于直销银行业务的战略合作协议，联合完成直销银行调研项目，北京银行直销银行即将启动 IT 规划项目，合作步伐加快;与百度、91金融、奇虎360等互联网企业达成合作意向，为下阶段深化合作做好充分准备。
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26日晚间，在中国国家主席习近平和荷兰国王威廉•亚历山大见证下，与银行作为中荷双方企业代表之一于人民大会堂签署合资直销银行谅解备忘录。本次签约双方约定将共同探索成立合资独立法人实体直销银行，是顺应互联网金融发展趋势的又一有力举措。未来，北京银行将与创立全球最成功的直销银行的ING 继续深入探讨直销银行在中国的运营模式与管理体系，让中国亿万客户充分享受直销银行的普惠与便利。
作为中国最早与荷兰合作的金融企业之一，北京银行早在10年前就引入了荷兰ING银行作为第一大股东和战略合作伙伴，创造了当时中国的成功典范先河。十年来，北京银行与ING在公司治理、风险管理、技术援助、产品创新、人才培养等各个领域，开展了全面、深入、务实的战略合作，实现了双方的互利共赢。26日上午，“中荷可持续成长伙伴关系圆桌会议”在北京银行大厦隆重举行。此次会议正值荷兰王国国王威廉•亚历山大和王后马克西玛陛下对中国进行国事访问之际，由荷兰王国驻华大使馆与中华人民共和国商务部外贸发展局联合主办，北京银行承办。荷兰国王，荷兰外交部长伯特•孔德尔斯、中国驻荷兰王国大使陈旭，中国商务部欧洲司司长周晓燕，中国商务部外资司司长唐文弘，中国商务部贸易发展局局长孙成海等领导及两国三十余家企业CEO代表出席了会议。
本文来源：上海证券报·中国证券网
责任编辑：王晓易_NE0011
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