P2P活期理财产品的风险
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P2P活期理财产品的风险
　　近日余额宝等宝宝类产品有些郁闷，4%-5%之间的收益率已成常态，与推出之时动辄6%-7%的收益率差距甚大。如此之低的收益已无法挽留投资者的心，数据显示，2014年三季度末，宝宝类产品规模达到1.56万亿，随后逐步下滑，到今年第一季度，就只剩1.36万亿了，缩水2000亿。在当前资金充裕的市场环境下，宝宝们的收益率很难有大幅提高，投资搬家趋势会进一步降低宝宝类产品规模。　　分食宝宝类蛋糕的，除了银行系理财产品、基金等传统投资渠道之外，就是P2P平台推出的各类活期理财产品了，这类理财产品的收益率能达到7%-9%的年化利率水平，远超宝宝类产品当前的收益率，投资搬家自然也在情理之中。　　通过梳理，P2P活期理财按照标的大致分为三类，一是同基金公司合作，卖的是货币基金产品，这类活期理财与宝宝类产品类似，从基金公司的角度来说，只是增加了一种售卖渠道，并非互联网金融的创新，这类产品的收益率也就难以与宝宝们拉开差距。第二类，将平台借款项目与货币基金打包，做成分级产品，投资人直接购买分级产品，由于大部分投资人并不清楚这类分级产品的具体结构，实际上投资人在购买并不懂的产品，既然不能明确的知其明细，就更难进一步评估风险了。第三类，对接打包的债权，这类活期理财产品收益率也很高，因为基础交易借款端的利率高，自然就给到活期理财的收益相对空间大些。　　对互联网金融的创新，笔者一直持欢迎态度，但对平台类的活期理财产品，仍然要提醒投资人注意风险。宝宝类产品，对接的是货币基金，风险敞口较为可控，如果平台对接的也是基金公司，售卖基金产品，则风险大体与宝宝类无异。这类平台或许只是想解决投资人资金站岗的问题，帮助投资人提高投资效率，防止资金闲置。　　而打包债权要复杂的多。首先，传统金融业务，债权打包主要是将银行等金融机构的贷款抵押物、坏账等等，进行打包处理，并上市流通，这类产品的投资有风险性，但也有获利空间。我国的四大资产管理公司，早期就是承接银行的坏账抵押物等打包处理再出售。对于P2P平台来说，将项目债权打包再出售，本身专业性是不够的，另外，大部分平台并未说明产品打包的细节，基础交易是否真实存在，基础交易借款人情况等等，从投资人角度，实际上购买的是自身不懂的产品。　　其次，大部分的活期理财产品，都是被当做普通的理财产品来看待的，换句话说投资人并不清楚投资资金最终的用途。在当前P2P野蛮生长的行业背景下，很难判断是不是资金池，至少存在资金池的嫌疑。　　再次，P2P平台推出活期理财产品，有违互联网金融网贷的初衷。P2P的定义如下：P2P是英文peer-to-peer的缩写，意即个人对个人。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。平台在其中起到一个桥梁中介的作用，在撮合“成交”之后，收取一定的手续费。而活期理财产品，实际上已超出这个定义的概念，因为投资人已经不清楚资金的最终用途了。　　综上所述，P2P推出活期理财产品，在产品设计、销售合同、风险敞口等角度，都是存在一定的瑕疵的。因此，投资人在选择投资平台类活期理财产品的时候，需要注意以下几方面：　　第一，平台是否对理财产品进行了详细的说明，投资人是否充分的理解了该产品;第二，平台资金是否进行了托管，而不是资金存管;第三，债权打包项目，基础交易是否真实存在，平台在基础交易中是否中立;第四，平台本身是否规范，总体业务流程和信息披露等等都是考察点。　　总之，随着互联网金融的发展，金融创新将远超传统金融机构为主的时代。但万变不离其宗，不管什么产品，投资人都要考虑其中的风险敞口和投资回报是否成比例，投资之前，理解其中的风险尤为重要。　　1，用专业的态度、分享的精神，致力于打造一个让小额闲散资金流动空间大、使用便捷的平台。实现低于槛理财。　　2，严格遵守网贷平台红线，睿信贷有多重风控审核 安全无懈可击，调查报告的数据由实地调查数据、银行征信系统数据。　　3，对于入驻平台的金融机构，金融商城免费提供完整的金融产品发布系统和完善的运维服务、结算服务等一站式的IT服务能力。　　4，选择与全国优质的小额信贷机构合作，信贷质量良好，合作机构为每一笔借款提供全额本息担保针对信用借款。　　5，在(京)投资，为保护用户的投资权益，好时代通过首信易支付进行第三方资金托管。资金的每一次流转使用均通过第三方支付公司进行划转和全程监管。　　6，钱景组建了专业的技术团队和风控团队致力于为广大投资用户打造一个收益高、投资安全、信息透明、操作规范的互联网金融服务平台。　　7，结合全球金融发展与互联网技术，通过风险管理领域的多年实践经验和互联网领域的高端人才积累，为资产提供者和投资者创建一个中国领先的开放，便捷，安全的投融资平台。　　8，在投资安全吗，风险备用金账户首期资金人民币壹仟万元为拍拍贷自有资金投入，后续资金来源于拍拍贷向逾期就赔专区的借款人所收取的费用。　　9，以创造投资人价值为核心，本着诚信、公开、透明的服务理念，为投资者和借款者制定个性化的卓越服务，致力于为广大投资用户提供一个低风险、高收益的理财渠道。　　10，在投资可靠吗，“本息保障计划”是为保护平台全体投资用户的共同权益而建立的信用风险共担机制。　　11，为所有投资人建立本金保障计划用于保障全体投资人的资金安全，投资人在你我贷的投资行为100%适用于本金保障计划。　　12，平台原理，P2P网贷模式于2005年起源于英国，2006年传入中国。2012年2月，新新贷运用P2P模式开始正式帮助更多有投融资的需求的人们实现他们的梦想。　　13，团队汇聚了硅谷归国的海龟、多次参与创业的IT人才、以及管理咨询、金融公司的金融和信贷管理和运营专业精英。　　14，引领着中国互联网金融的创新力量及未来发展方向，标志将传统金融属性与新兴互联网理念相融合，展现出互贷网的独特气质。　　15，制度是借出与借入者双方资金直接账户往来，不进互利网账户和第三方账户。这种制度决定了互利网公司和加盟公司绝对没有接触借贷双方资金的机会　　16，与上市国资背景的创新型金融服务提供商——联动优势科技有限公司正式签署资金托管协议，两者强强携手。　　17，在投资安全吗，国诚金融的所有借款手续，整个P2P的流程都由员工完成。公司所有财务对员工是透明的，避免了独断专治的弊端，也就避免了财产的隐蔽性。　　18，通过建立一个稳健、安全、诚信、透明的网络借贷平台，让投资者可以更便捷高效的找到有借款需求的人。　　19，与全国各地的包括国资背景的融资性担保公司 、融资租赁公司等众多专业机构建立合作关系，平台所有项目均由担保方提供全额的本息担保。　　20，P2P借贷平台系上海中泉宝泰互联网金融信息服务有限公司旗下品牌。中宝财富借贷理财平台在P2P的基础上。　　21，顺应我国金融政策的历史导向，抓住契机，根据市场需求设计并借鉴国外金融服务业的行业经验, 不断开拓新的业务领域。　　22，是证大公司旗下的网络投资公司，出资人、借款人均可通过该平台进行理财融资。　　23，平台上的企业用户在通过镭驰金融严格按照金融行业标准风控规则审核后获得信用评级，可以发布企业借款需求。　　24，公司愿景为为中小微企业制定了符合其实际需求并且行之有效的信用风险控制模式，并且将不断规范个人借贷行为，为实现出借方、借款方、公司及社会等多方的财富增长而努力。　　25，将推出网络信贷平台，为投资者和融资者提供信贷交易的评估审核、交易监控、贷后管理、垫付催收等服务。　　26，怎么样，年享财富作为p2p网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。　　27，为所有投资者的资金安全考虑，要求借款人按照借款总额的3%-5%计提。在融资期间此笔保障金被放于永利宝特殊账户。　　28，作为中国P2P抵押借贷平台开创者，富二贷以其诚信、透明、公平和高效的特征赢得了良好的用户口碑。　　29，只对向雪山贷直接申请的借款和净值借款承诺逾期本息垫付，逾期当天及时垫付。　　30，投资人投资的所有标的均适用于100%本息保障计划。当借款人未能及时归还本息，且逾期超过1天时，合盘贷将向投资人代偿未收回的本金和利息。　　31，确定了先进的商业模式和交易结构，通过优秀的互联网技术及金融资源配置能力，秉承与投资人、企业、战略合作伙伴及员工相互依存。　　32，第三方资金托管是伴随网贷发展而出现的一种新型支付业务，在一定程度上可防范网贷平台恶意挪用投资人资金。　　33，投资交易平台立足中华优秀传统文化交流，面向世界文化艺术品市场，打造一个公平、公正、公开、高效的文化艺术品高端投资平台。　　34，从多方面严格把关风险防范与控制，确保投资人利益，被很多投资爱好者称为“放心一百”的P2P网贷平台。　　35，是由100%国有资产的国际版权交易中心和千和集团共同打造对的的P2P平台，专门致力于文化消费领域的金融服务。　　36，服务内容为财富管理、信用风险评估与管理、小微企业主贷款咨询服务与交易促成等。　　37，所有理财产品由专业的担保公司提供本息保障，采用资金托管的模式与汇付天下合作，确保了资金安全透明。　　38，的理财有着安全的本息保障，海金所产品目均由国有实业集团或大型金融机构担保，借款项目足值抵押、平台、担保、抵押三重保障机制确保您的本息安全。　　39，是具有金融信息服务资质的互联网金融公司，其致力于成为国内医疗行业最大、最安全的创新金融服务商。　　40，的年化收益是很高的，很多投资者非常的心动，纷纷想要进行相应的投资，在微通贷网投资会不安全吗。　　41，，提供专业的投融资服务，投资人可以根据自己的资金状况和风险偏好进行项目选择，投资对象、借款利率、资金去向都一目了然。　　42，严格的贷前审核机制，从源头控制债权风险，aoao贷理财采用严格的贷前审核机制，每100位借款债权经过层层筛选。　　43，是首家实名制网贷平台，以个人对个人小额借贷为主要产品，为借贷两端搭建的公平、透明、安全、高效的互联网金融服务平台。　　44，现设有运营部、技术部、风控部、客服部、行政人事部、财务部等部门，各部门都配备了专业的工作人员。　　45，定位于互联网理财，通过非标金融资产的质押融资模式为投资人提供收益。所谓非标金融资产，是指包括信托公司发行的集合信托计划。　　46，是一家创新型的互联网投融资平台，为有理财需求的个人用户提供安全、透明、有担保的投资项目，让理财用户享受远高于银行存款利息的投资项目。　　47，从账户资金安全、投资收益安全、投资数据安全、个人隐私安全等多个角度发力，切实让投资人利益得以保障。　　48，以中立的角度优化资产配置效率，为新兴金融机构及个人投资者提供专业、权威的投资理财、资产配置解决方案。　　49，为出借方和借款方搭建了一个合法、安全、快捷、透明、互惠的网络借贷信息平台。用户可以在长久贷平台上通过资产抵押。　　50，信贷业务部、风控部双线六重审核流程，着重从源头把控风险，严格程度堪比银行。其体系分为贷前、贷中、贷后三大板块。
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收益高和随时都能提现，二者不可兼得。人们更加倾向于投资活期理财产品，以便自己能随时抽出资金。2016年活期理财产品有哪些呢？
　　现在市面上的活期理财产品主要分为三大派系：货币基金产品、券商集合理财产品、P2P平台活期产品。活期理财产品有哪些　　1、主流货币基金产品　　货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，与开放性基金相区别，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。货币基金大多均为T+1申购赎回，流动性较强。　　2、券商集合理财产品　　券商集合理财产品简单地说就是券商接受投资者委托，并将投资者的资金投资于股票、债券等金融产品的一种理财服务，其风险和收益介于储蓄和股票投资之间。证券公司是这种理财产品的发起人和管理人。类理财产品主要是券商在每日证券交易后，对股票投资者证券账户中的闲置资金进行操作，可以提高闲置资金的收益，24小时可以申购、赎回，对证券投资的操作不造成任何影响，收益率也在2.8%左右，起投金额5万元。　　3、P2P平台活期产品　　P2P理财的特点主要是低门槛，收益率高，灵活性强，操作简单，可随时转让和提现，是在活期产品中的佼佼者。&& & & & 推荐阅读：
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