活期理财产品的风险都有哪些_百度知道
活期理财产品的风险都有哪些
我有更好的答案
银行理财收益不高，但是在普通群众缺乏投资渠道的情况下还是值得选择的。
最关键的是现在有很多理财是不保本的，但理财经理们为了卖出去，都会尽量不提或者轻描淡写。
不要只记住理财经理说的所谓年化收益率，那些都是“预期”，还是得问清楚具体的收益条款
投资理财产品有很多，例如股票，原油，期货，基金；
股市现在牛市已经过了，投资者纷纷转战原油市场
不妨可以考虑目前投资市场比较热门的现货原油投资，
现在做现货原油的很多主要是有一定的优势，做空做多都可以盈利，比较灵活，全天都可以交易，
有几个方面的原因与任何股票和期货市场相比，现货交易市场更加稳定，更加安全，
另外，任何地区性股票市场都有可能被认为操纵，但原油市场绝不会出现这种情况，是全球性的投资市场，
全球一样的...
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p2p活期理财产品的四个风险
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文章来源：本站原创
　　随着生活水平的不断提高，越来越多的朋友开始关注投资理财，特别是p2p理财最受欢迎。那么你知道P2P活期理财产品的风险有哪些吗?下面就是易通贷理财师的详细解答，不妨一起来看看吧。
　　一是信息不透明风险
　　很多平台都会介绍活期产品的含义、安全保障及资金流向，但是更进一步的细节内容并未详细说明，仅是粗略的描述为诸如&所投资金将会投资到100%本息保证的真实借款项目中&。在投资人不知情的情况下，就加大了平台形成资金池的可能性，进而威胁到投资人资金安全。
　　二是资金未托管导致的被挪用风险
　　就目前来看，大部分P2P平台都未与银行达成资金托管合作，而投资活期理财产品的资金当然也不受银行的管制。这为平台挪用投资者资金提供了便利，直接影响投资人的资金安全。
　　三是未要求每日限额的风险
　　每日限额包括每日转入活期额度和转出额度，合理转入额度应是每日新增活期借款项目总额加上用户昨日转出金额，转出额度为平台自身可垫付的流动资金加上每日用户转入金额。
　　对于部分平台而言，活期理财产品对接借款端项目，如果一个活期项目没有每日限额，转入的金额大于借款端所需的资金，势必会造成平台的资金池风险;若用户转出活期产品而没有相应的投资人承接债权时，将转出失败，无法提现。
　　四是平台无备用金的风险
　　平台在销售活期理财产品时，会遇到投资匹配不成功的情况，平台为了维持活期产品的灵活性，务必需要风险备用金进行垫付。但是如果平台没有风险备用金，而只是依靠对接借款项目中的担保公司来进行本息保障的话，那么就会产生新的延期支付问题，从而达不到活期理财产品随时提现的要求，提现风险仍然存在。
　　保障P2P活期理财产品安全，需要从两方面着手：一是把银行托管与借款端相结合，实现平台自有资金与借贷双方划转资金的完全隔离，有效保障活期理财产品的安全;二是适当降低活期产品的灵活性，即适当控制活期产品的资金流动性，抑制资金流动过快，不能超出平台承担无人接盘资金的能力范围，使平台始终掌控资金流动性的大局，抑制资金流问题的发生。如果想了解更多，可以上北京易通贷咨询。 &
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>>> >银行理财是什么？银行理财产品有风险吗？
银行理财是什么？银行理财产品有风险吗？
银行常是指由银行代为发行、投资于市场信用级别较高领域的金融产品，无论是流动性还是收益性都比较好，产品的期限从3个月到1年不等。是最常见的一种中小额理财投资方式，也是最受客户关注的理财产品。那么，银行理财产品有风险吗？应该如何选择银行理财产品呢？银行理财产品是什么银行面向客户发售的理财产品大多为，通常强调投资的稳健性，可以做到基本保本，并且收益率远远高于活期存款理财，银行理财产品有风险存在不稳定性。据不完全统计，银行自己推出的银行理财产品很多，市面上买到的超过上百款。投资银行理财产品需要注意的就是赎回到账的时间，因为每家银行的交易规则不同，所以赎回的时间也不尽相同。如中信银行推出的理财产品，赎回时间有3个月、6个月、一年，部分产品的赎回在三年左右，但比重较小。客户大多投资短期银行理财产品，以6个月到一年为宜。银行理财产品的投资收益率比较稳定，大多在4%到6%之间，并且一般以稳健投资为主，可保本金，风险性较低，到期后一次性支付全部收益。如果没有达到规定的期限，银行会收取一定比例的赎回费用。银行理财产品有哪些银行理财产品种类丰富，利率水平多种多样。按照收益分类，可以分为固定收益和浮动收益；按照本金安全程度分类，可分为保本和非保本两种。不同银行推出的理财产品差异比较大，投资方向也不固定，部分风险较大的与股票类似。一般来说，中信银行的理财产品种类更多，收益也不错，在业内属于比较知名的理财产品。其他如中行、工行、建行等等都有自己的理财产品，可通过银行网点进行咨询和购买。银行理财产品开户一般不收取手续费用，但有固定投资期限。没到期就抽出投资，需要交纳一定的费用。银行理财产品有风险吗？不同的银行理财产品风险是不同的。与股票相关的理财产品算是银行理财产品中风险最高的，如果不是非常有经验或者对风险承受能力比较大的人，尽量避免选择此类理财产品。与债券挂钩的银行理财产品风险度适中，投资收益也适中，如果对债券投资比较熟悉的人可以选择此类产品。信贷银行理财产品是风险较低的理财产品，如果是大型企业信贷相关产品稳定性更高。风险最低的应该是存款类理财产品，比如招商银行推出的日日金理财，基本上没有风险，适合保守投资的人群选择。对于银行理财产品有风险的问题，其收益和风险是成正比的，风险越高，收益越好。风险越低，收益也越低。各家推出的产品类型和投资长短期限也不同，所以投资银行理财产品，需要分析自己的风险抗压能力，选择适合自己的理财产品。
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大家都关注互联网活期理财产品法律风险知多少？
作者：陈云峰 谭鸿
　　银行基准利息不断下降，股市频频下跌，之前备受追捧的“宝宝类”货币基金型理财产品收益率也跌破了“3时代”。为了吸引投资者，满足投资者对资金流动性需求，活期理财产品应运而生。这些活期理财产品往往投资门槛低至1元，可随存随取，收益率在6%-9%左右，因其兼具余额宝的流动性和P2P的高收益，一经推出便倍受投资者青睐。但就在活期理财产品提速发展时，上市系网贷平台温商贷宣布关闭活期项目，温商贷此举除了出于资金安全、资产配置不佳考虑外还涉及活期理财产品的合规性问题。虽然现在越来越多的平台为了竞争都推出了自己的活期理财产品，但是这些平台对互联网活期理财产品背后的风险又了解多少？
　　要了解这些互联网活期理财产品的法律风险，就必须先搞清楚其产品结构和交易模式。目前市场上的互联网活期理财产品，大致可分为三类：第一类为货币基金，平台直接成为基金公司的代销渠道；第二类为标的组合，平台把多种类型的资产打包，对接活期资金池；第三类为资产灵活转让。本文重点讨论第二类活期理财产品面临的法律风险。
　　我们认为互联网活期理财产品可能面临的法律风险主要有超范围经营风险、非法经营风险和非法集资风险，这些风险主要主要是针对没有任何金融牌照的互联网金融平台。
　　1、超范围经营风险
　　以P2P平台为例，这些平台推出的活期理财产品多以“某宝”命名，但与“余额宝”这类对接货币基金的宝宝类产品不同，不少p2p平台推出的宝宝类产品较为复杂，产品的模式、投向等各不相同。目前主流的P2P活期理财产品投资的是一些债权打包类产品，而且有些P2P平台活期理财产品的委托投资协议是由出借人和平台直接签订的，这里面就涉及到期限错配，自动投标等违规风险。因为P2P被定义为信息中介平台，以上行为在P2P监管细则征求意见稿中是被明确禁止的。而且P2P平台将多种类型资产打包然后包装成活期理财产品已经超出了信息撮合的定位，属于超范围经营。
　　根据《公司登记管理条例》第七十三条规定，超范围经营的法律风险轻则面临罚款的行政处罚措施，重则公司将被吊销营业执照，失去了经营的资格。
　　2、非法经营风险
　　除了债权类的活期理财产品，还有一些活期理财产品是把标的进行拆分，或者是将投资人的资金集合到一块去购买一些门槛较高的金融理财产品，或者是投资股票、债券等证券类产品。全国人大常委、财经委副主任委员认为“标的的分拆本身就是一种债券，一种收益凭证。如果是发行，必须少于200份，必须向合格投资人发行。如果超过200份，就变成了公募发行，这时候就要进行核准或注册制，现在所有的债券发行是核准制，基金发行是注册制。”，“只要是份额化、把钱集合在一起，又交给第三方管理，又代替投资人去经营产品，且产品的收益归投资人所有而风险归投资人承担，只要符合这四个特征，就是集合投资基金，集合投资计划就是证券，法律关系就是”。目前一些标的分拆的活期理财产品本质上从事的其实是发行证券的行为，这些互联网金融平台在没有任何相关投资资质和相应的金融牌照的情况下从事这些金融理财行为可能会面的非法经营的法律风险。
　　根据《刑法》第二百二十五条第三项的规定：未经国家有关主管部门批准非法经营证券、、业务的，或者非法从事资金支付结算业务的，以非法经营罪论处。
　　3、非法集资风险
　　互联网活期理财产品还面临非法集资的法律风险。活期理财产品对资金流动性要求很高，而现在所谓的大数据和智能匹配无法从根本上解决期限错配的问题，因此不少活期理财产品其实是典型的资金池。因为资金流入和留出是不确定的，只有池子里面的资金够多，才能满足随存随取的要求，这样会导致平台虚构项目来吸收资金，这样一来就容易面临非法集资法律风险。而且为了获得较高的收益，这些资金往往被用于投到股市这类高风险高收益的领域，由此引发的金融风险就非常大，投资者的资金安全很难得到保障。
　　总之，互联网活期理财产品面临的法律风险不小，交易结构和交易方式设计的不好很有可能就面临上述法律风险，一些资产配置能力不强，又没有任何金融牌照的互金平台还是不要轻易模仿跟风。
　　作者简介：
　　陈云峰：上海中伦文德律师事务所律师，高级合伙人，互联网金融法律顾问团队负责人
　　谭鸿：上海中伦文德律师事务所律师，互联网金融法律顾问团队成员，主要业务领域金融法、公司法
（责任编辑：赵然 HZ002）
02/25 08:3302/25 00:2702/23 07:3102/18 16:0902/03 13:4912/08 07:39
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