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余额宝账户上限10万形同虚设 系统漏洞还是留了一手？
本文来源于券商中国　
今天是余额宝个人交易账户持有额度上限从25万调为10万的第一天。根据余额宝官方口径，调整以后如果账户资金达到或超过10万，则无法转入更多资金。
但情况真的是这样么？
券商中国记者发现，这一额度限制其实是形同虚设的。账户现有余额超10万元的投资者如果想继续转钱到余额宝，至少有两种方式可以实现：
1.在蚂蚁财富中购买货币基金等其他产品，付款方式选择用银行卡支付，赎回产品后这笔钱将自动退回到余额宝，不管当时余额宝账户资金是否已经达到上限。由此一来，余额宝账户里的钱就相应增加了。
2.如果嫌买入卖出太麻烦，那还有一个更加便捷、快速的方式：购买货币基金等产品后，可以马上撤销交易，这种情况下，钱并不会原路返回银行卡中，而是被退回到余额宝内。这相当于无障碍快速&借道&转钱到余额宝。
&这实际意味着，余额宝充当了整个蚂蚁金服架构中基础账户的角色。从体系外流入的资金，不管是自动到期还是客户自主撤销交易，都不会再流出蚂蚁金服。这就好像是以前银行网点门口放的一对狮子，一只张口一只闭口，寓意资金只进不出。&一位行业资深观察人士对记者表示。
那么关于资金&自动退回&余额宝的这一设置，究竟是系统漏洞，还是余额宝&留了一手&呢？针对这一问题，券商中国记者向天弘基金内部人士进行了询问，但对方表示&并不知情&。
余额宝为什么限了又限？
我们需要知道的一个背景是：近年来余额宝规模扩张迅猛，截至6月30日，余额宝规模达1.43万亿元，超过去年底招商银行的个人活期和定期存款总额。
业内普遍认为，余额宝连番限额与监管对于超大体量货币基金隐含风险的担忧密切相关。
&余额宝规模太大了，如果发生极端情况，比如连续的大额赎回，对整个金融安全会造成一定冲击。从整体的监管思路上看，肯定是希望它的规模处于更安全的范围内，不仅是证监会体系，甚至连银监体系、央行都需要高度关注，这是监管的方向。&一位基金公司固收总监告诉记者。
去年末的货币基金巨额赎回风波，也构成了债市下跌链条中重要一环。
2016年以来，大量机构委外资金涌入公募基金，引起市场较大关注。由于持有人结构高度集中，机构同质化，资金呈现&大进大出&特点，市场突变情况下赎回行为高度一致，给基金投资运作带来较大压力，并存在可能损害中小投资者利益等系列问题。去年底债券市场大幅调整，货币市场利率快速上行，机构投资者短期集中大额赎回，个别货币基金面临投资者赎回与市场流动性缺失的双重挤压。
可以说，余额宝干的是基金的事，抢的是银行的&饭碗&。余额宝以及货币基金总体体量的扩张在一定程度上也加剧了银行存款的流失。
一位债券投资经理对记者表示，&余额宝挑战了银行的活期存款，超过1.4万亿的体量已经超过了招行去年年底的活期和定期存款总额。只有那些不太会用手机和电脑的人才没有余额宝，年轻人大多数都不存活期了，这是具有政治敏感性的，所以从政治的角度设定了一个投资额度上限。&
在业内人士看来，10万的投资额度上限也是经过深思熟虑后的产物。&余额宝的定位相当于&零钱包&，账户余额在10万以上的投资者占比不会太多，都是把短期的闲散资金放在余额宝里面，百万以上的投资需求会更愿意买信托，只有对流动性要求很高，对收益要求一般的理财需求才会选择余额宝。&上述债券投资经理表示。
今年3月31日证监会发布的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定（征求意见稿）》（下称&公募基金流动性风险管理新规&）明确，货币基金的规模将与风险准备金挂钩，限制随意新发货币基金。
条文显示，基金管理人应对所管理的采用摊余成本法进行核算的货币市场基金实施规模控制。同一基金管理人所管理采用摊余成本法进行核算的货币市场基金的月末资产净值合计不得超过该基金管理人风险准备金月末余额的200倍。
不过该新规区分对待了机构类货币基金和零售类货币基金，以达到限制货币基金规模无序增长的目的。虽然公募基金流动性风险管理新规尚未正式推出，但此新规对于流动性风险和风险准备金的要求非常高，天弘基金显然超过200倍的要求，因此也会选择收缩规模。
余额宝的功能定位
蚂蚁金服有关人士告诉记者，余额宝是用来满足用户小额、零散资金管理的需求，希望让余额宝更加贴近现金管理工具这一定位。
&当初推出余额宝产品是为了让用户在支付宝的沉淀资金能享受收益，又能方便消费，所以余额宝成为兼具理财和消费双重属性的特殊产品。&上述人士表示。
如今，蚂蚁金服旗下的理财平台蚂蚁财富开放了货币基金的代销渠道，目前已有20多只不同基金公司的货基产品在该平台上线。
（图为余额宝持有人变动情况）
余额宝2016年报数据显示，余额宝个人持有比例高达99.72%，机构持有比例仅为0.28%。尽管天弘方面未披露持有余额宝10万以上规模的用户数据详情，但据天弘方面提供的信息，余额宝人均投资金额不到1万元。因此，这一调整对余额宝绝大部分用户确实没有任何影响。
图为余额宝近一年来7日年化收益率曲线
从收益率情况来看，余额宝7日年化收益率自5月中旬站上4%关口后持续走高，近期出现小幅下滑。截至8月13日，余额宝7日年化收益率为3.9%。
附：券商中国小编&借道&转钱进余额宝全过程
1.小编尝试往余额宝里转入100元，系统会挑出提示 &您已到达最高额度&，不过，系统同时会提醒&试试其他稳健理财&。
2.小编点击&去看看&，进入理财产品购买页面。
3.小编选择了可灵活存取的博时合惠货币A，点击&立即抢购&，进入购买页面。
4.小编买入了100元的博时合惠货币A，并用小编的中国银行储蓄卡进行了支付。
5.系统显示买入结果为：受理中。随后，小编进入蚂蚁财富& 我的基金&交易记录页面，对刚刚进行的100元交易进行撤销。
6.系统显示详情：交易已撤销，资金已退回到余额宝。
7. 另外，小编此前购买的另外一款基金产品&民生加银家盈阅读理财A&的购买详情也显示，该基金将于8月28日到期，到期后将赎回至余额宝。
&&& 文章来源：微信公众号券商中国
(编辑：许楠楠)
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余额宝限额100万到10万，但闲钱投资理财依然有很多好选择
说到闲置资金理财，很多人自然会想到余额宝，但最近余额宝不仅收益下来了，而且连额度也一路下跌，从100万一直掉到了10万。这不，根据天弘基金发布的公告，自8月14日（周一）起，余额宝个人交易账户持有额度上限调整为10万份（对应为10万元），已有存量不受影响。大家也知道，今年的余额宝限额已不止一次下调。在此前的5月底，余额宝的个人交易账户持有额度上限已经下调为25万元。今年接连的两次下调后，余额宝的个人持有最高额度已经由100万元调整为10万元。余额宝背后的天弘基金已经成为国内最大的基金，所以本次限额对其影响并不大，甚至可以说是它有意而为之，这不，余额宝方面表示，余额宝是小额现金管理工具，人均购买份额不超过4000元，此番限额对绝大多数用户并无影响。那么，对于手头有很多“闲钱”，又有理财需求的朋友怎么办呢？既想不受购买额度限制获得较高的年化收益，又想保证资金安全，这笔资金存在哪里合适呢？本文为大家盘点几大互联网理财平台（排名部分先后），对于需要打理闲钱的朋友来说，都是不错的选择。1、陆金所陆金所为平安集团旗下互联网金融平台，依托平安集团的实力，陆金所有着丰富的金融行业运营经验和专业的人才技术团队支撑。陆金所产品并不仅仅局限于P2P，还包括基金、保险、票据、公募基金、私募基金在内等多种标准或者非标准产品，满足投资人的多样化需求。由于背靠平安集团，陆金所的安全稳定显而易见，但美中不足的是它较高的门槛和与之成反比的年化收益。数据显示，目前陆金所主流的理财产品平均预期年化利率保持在3.18%-5.5%左右，平台上的项目一般都是1万元甚至更高起投，期限也以1-3年的长期为主。2、京东金融京东金融是京东金融集团打造的“一站式”在线投融资平台，依托京东集团强大的资源，发挥整合和协同效应优势。其业务板块包括理财、白条、众筹、保险、企业贷等，是一站式在线投融资平台。京东金融针对个人理财的产品主要是“小金库”和“小白理财”，前者和余额宝类似，是货币基金产品，而后者属于保险理财，有定期也有活期。官网上有明确说明不保证最低收益，根据期限其预期年化利率在3.86%-5.2%之间。3、人人贷人人贷隶属于人人友信集团，实缴资金1亿元，是国内较早的一批基于互联网的P2P信用借贷服务平台。背靠人人友信集团，人人贷的实力不容小觑。人人贷已上线民生银行存管，并加入中国互联网金融协会，这些都彰显了平台的合规经营。人人贷在今年推出了优选计划，预期年化利率8.8%，锁定期为12个月，锁定期过后进入为期2年的自由期，自由期内可随时申请退出。优选计划在智能化投资的基础上，更提升了灵活性和安全性。4、金蛋理财金蛋理财是新三板上市企业的全资子公司，是国内一线互联网理财平台，致力于为用户提供品质化、专业化的个人理财服务。截至8月1日，金蛋理财累计成交额突破300亿，注册用户近百万。金蛋理财积极推进合规建设，拥有ICP许可证，并于2016年8月上线江西银行存管，是国内率先真正完成银行存管的平台之一。此外，金蛋理财通过每月披露运营月报、举办线下见面会及邀请用户实地考察等方式让用户了解平台的透明、合规之处，还计划接入第三方数据披露平台，为用户提供更透明的理财服务。金蛋理财的标的真实，主要为小额分散的个人消费信用贷，债权方主要为趣店集团，风险极低，逾期率低于0.4%。目前，金蛋理财基础产品为“随心金蛋”，门槛较低，有较大的灵活性和安全性。产品锁定期分别为1个月、3个月和6个月，根据期限不同，其预期年化利率在7.5%-8%之间。随着监管日臻完善以及大众理财观念的转变，互联网金融平台成为越来越多投资者理财的常规渠道。据网贷之家发布的《P2P网贷行业2017年7月月报》显示，截至2017年7月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元，突破5万亿大关;P2P网贷行业贷款余额增至10897.08亿元，环比6月底增加了4.28%。进入2017年以来，各地监管政策频出虽带来一些利好，但投资人仍需谨慎判别不良平台发布的虚假宣传、虚假标的。在考虑收益率的同时，所选网贷平台的安全稳定性才是最不容忽视的重要因素。
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余额宝限额了怎么办？余额宝限额10万后如何投资
　　根据天弘基金发布的公告，自日起，余额宝个人交易账户持有额度上限调整为10万份(对应为10万元)，已有存量不受影响。余额宝方面表示，余额宝本身的定位就是小额现金管理工具，人均购买份额不超过4000元，此番限额对绝大多数用户并无影响。那么，余额宝限额10万后如何投资呢？本文为大家介绍几个互联网理财平台，对于需要打理闲钱的朋友来说，都是不错的选择。
　　1、陆金所
　　陆金所为平安集团旗下互联网金融平台，依托平安集团的实力，陆金所有着丰富的金融行业运营经验和专业的人才技术团队支撑。陆金所产品并不仅仅局限于P2P，还包括基金、保险、票据、公募基金、私募基金在内等多种标准或者非标准产品，满足投资人的多样化需求。
　　由于背靠平安集团，陆金所的安全稳定显而易见，但美中不足的是它较高的门槛和与之成反比的年化收益。数据显示，目前陆金所主流的理财产品平均预期年化利率保持在3.18%-5.5%左右，平台上的项目一般都是1万元甚至更高起投，期限也以1-3年的长期为主。
　　2、京东金融
　　京东金融是京东金融集团打造的“一站式”在线投融资平台，依托京东集团强大的资源，发挥整合和协同效应优势。其业务板块包括理财、白条、众筹、保险、企业贷等，是一站式在线投融资平台。
　　京东金融针对个人理财的产品主要是“小金库”和“小白理财”，前者和余额宝类似，是货币基金产品，而后者属于保险理财，有定期也有活期。官网上有明确说明不保证最低收益，根据期限其预期年化利率在3.86%-5.2%之间。
　　3、团贷网
　　团贷网成立于2011年，并于2012年正式上线运营，是一家专注于帮扶小微企业的网络借贷信息中介服务平台。东莞团贷网互联网科技服务有限公司注册资本达万元，以先进的信息技术水平、专业的大数据分析能力、严格的审核程序和完善的风险管控系统为基础，为有投融资需求的个人、机构或企业搭建一个安全合规、高效便捷的信息中介服务平台。目前产品年化利率为11%左右，最低投资金额为100元，而且现在团贷网新手注册即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。所赠送红包可用于投资体验，到期回收后可以进行提现的，同时团贷网还免费赠送一个月的特权会员哦！
　　4、人人贷
　　人人贷隶属于人人友信集团，实缴资金1亿元，是国内较早的一批基于互联网的P2P信用借贷服务平台。背靠人人友信集团，人人贷的实力不容小觑。人人贷已上线民生银行存管，并加入中国互联网金融协会，这些都彰显了平台的合规经营。
　　人人贷在今年推出了优选计划，预期年化利率8.8%，锁定期为12个月，锁定期过后进入为期2年的自由期，自由期内可随时申请退出。优选计划在智能化投资的基础上，更提升了灵活性和安全性。
　　总之，虽然余额宝限额了，但是我们也可以选择其他理财平台进行投资理财，不过投资人仍需谨慎判别不良平台发布的虚假宣传、虚假标的。在考虑收益率的同时，所选的理财平台安全稳定才是最不容忽视的。标签：上一篇：下一篇：
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余额宝上限10万怎么提高限额？余额宝怎么存超过10万共有985人学习了本文 | 发布时间：
　　近日天弘基金发布公告称个人持有余额宝的最高额度再次下调到10万，那么余额宝为什么要设置下限10w，余额宝上限10万怎么提高限额?余额宝怎么存超过10万　　余额宝为什么要设置下限10w　　8月11日，天弘基金宣布下调余额宝个人投资者的持有额度，自日零点起，将余额宝个人交易账户持有额度上限调整为10万元，已有存量不受影响。　　天弘基金方面强调，两次下调余额宝个人持有额度都是公司的“主动选择”。至于为什么要这样做，或许可以从公开数据中看出一些端倪。　　根据近日披露的2017年基金二季报数据，今年上半年中国货币市场基金规模为5.11万亿元，货币基金的流动性风险逐渐受到市场关注。而余额宝一季报数据显示，其基金资产净值1.14万亿元，较去年末增长41%;而到了二季度，这一数字变成了1.43万亿元，继续保持了较快的增速。　　天弘基金在对媒体的回复中表示，余额宝的定位还是在实际需求场景中服务客户，而不是纯粹的理财工具。　　“余额宝自四年前上线以来，运营一直比较平稳，其与生活、消费场景结合较紧密的特性受到了用户的广泛欢迎，2016年底已积累了超过3.2亿用户。此次下调额度也是为了服务更多大众投资者，坚持余额宝普惠产品定位所做的主动调整。”　　余额宝上限10万怎么提高限额　　余额宝额度限制其实是形同虚设的。账户现有余额超10万元的投资者如果想继续转钱到余额宝，至少有两种方式可以实现：　　在蚂蚁财富中购买货币基金等其他产品，付款方式选择用银行卡支付，赎回产品后这笔钱将自动退回到余额宝，不管当时余额宝账户资金是否已经达到上限。由此一来，余额宝账户里的钱就相应增加了。　　如果嫌买入卖出太麻烦，那还有一个更加便捷、快速的方式：购买货币基金等产品后，可以马上撤销交易，这种情况下，钱并不会原路返回银行卡中，而是被退回到余额宝内。这相当于无障碍快速“借道”转钱到余额宝。　　“这实际意味着，余额宝充当了整个蚂蚁金服架构中基础账户的角色。从体系外流入的资金，不管是自动到期还是客户自主撤销交易，都不会再流出蚂蚁金服。这就好像是以前银行网点门口放的一对狮子，一只张口一只闭口，寓意资金只进不出。”一位行业资深观察人士对记者表示。　　那么关于资金“自动退回”余额宝的这一设置，究竟是系统漏洞，还是余额宝“留了一手”呢?针对这一问题，小编向内部人士进行了询问，但对方表示“并不知情”。
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