银行管理_百度百科
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《银行管理（第6版）》对商业银行管理作了最新的介绍，帮助学生将金融学的概念和原理应用于信贷、投资和融资决策中。《银行管理（第6版）》适合作为本科生和研究生的商业银行和金融机构课程的教材，也可作为银行系统的培训教材使用。第6版将篇幅从第5版的22章删减到14章，以更符合一个学期的教学需要。
银行管理图书信息（一）
银行管理编辑推荐
《银行管理(第6版)》特色：以风险管理为主线，重点阐释了银行管理者的决策过程。
介绍了如何运用金融模型或决策程序。并用样本数据加以展示。
使用了大量案例，有助于读者理解金融决策过程中的风险与收益的平衡关系。全书按最新的金融管制条例进行了全面更新，从而使读者了解到最新的银行监管和竞争环境。介绍了最新、最全面的银行绩效评估体系。更新了国际银行业、美国银行海外规模和作用以及外国银行在美国的所有权及其构成的数据和分析。
全面讨论了联邦住房贷款银行预付款在融资和流动性管理中的运用。并讨论了新巴塞尔资本标准。
广泛使用新的分析工具和方法，如在其他投资工具评估中引入的总回报率分析和期权调整利差分析。
介绍了编制现金损益表的全过程.并提供了一种预测潜在借款人未来业绩的方法。
银行管理作者简介
S.斯科特.麦克唐纳（S.Scott MacDonald），美国得克萨斯农工大学博士，SW银行业研究生院（SWGSB）基金会的董事长和首席执行官、银行董事集合会理事、南卫理公会派教徒大学Edwir L.Cox商学院金融学副教授。MacDormaid博士曾获得许多教学研究奖金.并经常在银行界、职业项目和银行业学校的研讨会上发表演讲。他在、Journal of Financial Economics.The Journal of Business The Journal of Futures Markets,The Review ofFutures Makerkets等多家学术期刊上发表了文章。
蒂奠西.W.科克（Timothy W.Koch），美国普渡大学经济学博士,南卡罗来纳大学金融学教授、南卡罗来纳银行家协会主席、科罗拉多银行业研究生院院长.并在美国多所职业银行家研究生院任教。他还是南卡罗来纳大学银行投资与财务管理研究生院的指导老师.并且是银行业研讨会的领导者。作为美国财政部援助东欧私人银行业计划的一部分.他还给波兰、匈牙利。斯洛伐克和乌克兰的银行家讲授风险管理方面的课程。Kocl、博士的研究领域是银行风险管理、绩效分析和提高、金融期货和固定收益证券定价以及公共财政。
银行管理图书目录
第1部分 银行业及其管制概览
第1章 变迁中的银行业环境
1.1 历史上的银行管制
1.2 银行业管制的目标和作用
1.3 保证安全性和可靠性，构建有效的、竞争性的
1.4 保持货币稳定性和国家支付系统的完整性
1.5 有效的、竞争性的
1.6 消费者保护
1.7 联邦立法和管制趋势
当代热点：道德风险和松懈的市场自制：存款保险
1.8 银行业务模式
1.9 变革的主要动力
1.10 科技进步
附录 主要的银行业立法
第2部分 银行绩效评估
第2章 银行绩效分析
2.1 商业银行
2.2 资产负债表和损益表之间的关系
2.3 股权收益率模型
2.4 盈利分析
当代热点：解读财务比率，使用资产负债表数据平均值
2.5 风险和收益管理
2.6 经营风险
2.7 银行绩效评估：应用举例
当代热点：安然的落马及其对PNC银行的冲击
2.8 最大化银行股权的市场价值
2.9 财务报表操纵
第3章 非利息收益和非利息费用的管理
3.1 非利息收益
3.2 非利息费用
3.3 何种业务和客户是有利可图的?
当代热点：增加非利息收益的策略
当代热点：网上银行业：银行在如何培养客户“改变行为模式”?
3.4 什么样的业务组合是合适的?
3.5 管理非利息费用的策略
当代热点：削减费用的机会
第3部分 利率风险管理
第4章 固定收益证券定价
4.1 利率的数学计算
4.2 终值和现值：多期支付
4.3 利率和无期权债券价格间的关系
4.4 久期和价格波动性
4.5 固定收益证券估值的近期创新和总回报率分析
4.6 货币市场收益率
第5章 利率风险管理：缺口和收益敏感度
5.1 用缺口度量利率风险
5.2 传统静态
5.3 收益敏感度分析
5.4 损益表缺口
5.5 管理缺口和收益敏感度风险
第6章 利率风险管理：久期缺口和股权经济价值
6.1 用久期缺口度量利率风险
当代热点：利率敏感度和价格敏感度
6.2 股权经济价值敏感度分析
当代热点：房地关和房利美的利率风险
6.3 收益敏感度分析和EVE敏感度分析：哪个模型更好?
6.4 对收益和股权经济价值敏感度管理策略的批评
第7章 利用衍生金融工具管理利率风险
7.1 金融期货的特征
7.2 投机和套期保值
7.3 微观套期保值的应用
7.4 宏观套期保值的应用
当代热点：套期保值会计和富兰克林储蓄银行的破产
7.5 利用远期利息协议管理利率风险
7.6 作为利率管理工具的基本利率互换
7.7 利率上限和利率下限
第4部分 资金成本、银行资本和流动性管理
第8章 银行融资和流动性管理
8.1 流动性要求、现金和资金来源之间的关系
8.2 零售型存款的特征
当代热点：存款保险的范围
当代热点：诚实储蓄法案
8.3 大额负债的特征
8.4 电子货币
8.5 《21世纪支票法》
8.6 资金成本度量
当代热点：边际和平均
8.7 资金来源和银行风险
8.8 持有流动资产
8.9 在联邦储备银行的准备金余额
8.10 满足法定准备金要求
8.11 流动性规划
当代热点：一笔240亿美元的透支额
8.12 传统的流动性风险指标
第9章 资本的有效利用
9.1 为什么要担心银行资本金?
9.2 风险资本标准
9.3 银行资本的构成
9.4 FDICIA和银行资本标准
9.5 银行资本的作用是什么?
9.6 多少资本是足够的?
9.7 资本要求对银行经营政策的影响
9.8 外部资本来源的特点
9.9 资本规划
9.10 联邦存款保险
当代热点：针对大型银行破产的监管策略
第5部分 企业和个人信贷
第10章 信贷政策和贷款特征概述
10.1 贷款增长和贷款质量的近期趋势
10.2 度量资产的总体质量
10.3 贷款业务的竞争趋势
当代热点：银行竞争的多样化形式
10.4 信贷过程
10.5 各类贷款的特征
当代热点：RJR——降低杠杆与杠杆收购
第11章 商业贷款评估
11.1 基本信用问题
11.2 评估信用申请：四步骤的过程
当代热点：微观战略公司的虚假利润
当代热点：安然的收入创造：会计造假的教训
当代热点：现金流的多面性
11.3 信用分析举例：韦德办公家具公司
附录I 财务比率的计算
附录Ⅱ 财务分析的背景信息
第12章 消费信贷评估
12.1 消费贷款的类型
当代热点：借记卡、智能卡和预付卡
12.2 次级贷款
12.3 消费信贷管制
当代热点：信用报告的错误
12.4 信用分析
12.5 消费信贷的近期风险和收益特征
第6部分 投资组合管理和专题
第13章 投资组合管理
13.1 交易商业务和证券营业账户
13.2 投资组合的目标
13.3 投资组合的组成
13.4 应税证券的特征
13.5 抵押贷款证券的预付风险
13.6 市政证券的特征
13.7 拟定投资策略指导方针
13.8 积极的投资策略
13.9 长期证券的期限或久期选择
13.10 利率对含权证券价值的影响
13.11 应税和免税证券的收益率对比
13.12 1986年《税收改革法案》的影响
13.13 证券互换策略
13.14 小结
第14章 全球银行业
14.1 全球银行业参与者
14.3 全能银行模式
14.4 美国银行的组织结构
14.5 国际金融市场
14.6 国际贷款
14.7 外汇业务
银行管理图书信息（二）
银行管理基本资料
书名:银行管理 （第5版）
图书编号:1218898
《银行管理》第5版
出版社:北京大学出版社
作者:（美）科克（Timothy W.Koch)
银行管理内容简介
商业银行的管理和监管环境近些年发生了快速的变化。本书对商业银行管理做了最新的介绍，反映了最近几年的变化，这些介绍是其他同类书籍所没有的。卓越和完善的篇幅集中于介绍现在的银行管理问题，以一种全新的21世纪的方法帮助学生应用金融概念于广泛的信用、投资和融资决策中。[1-2]
银行管理图书目录
第一部分：银行业总览和法规
1、银行业变化的基本力量
2、银行组织和法规
第二部分：银行业绩评估
3、银行业绩分析：运用UBPR
4、评价银行业绩的可选性模型
5、非利息收入和非利息支出管理
第三部分：利率风险管理
6、固定收入证券定价
7、利率决定因素
8、利率风险管理：GAP和收入敏感性
9、利率风险管理：持续期缺口和股权的市场价值
10、金融期货、远期利率协议和利率互换
11、期权、利率顶、利率底和更复杂的互换
第四部分：资金成本、银行资本和流动性管理
12、负债管理和资金成本
13、资本的有效使用
14、流动性计划和现金资产管理
第五部分：扩展信用到企业和个人
15、信息政策和贷款特性总览
16、商业贷款要求评估
17、消费信贷评估
18、消费贷款盈利性分析和贷款定价
第六部分：投资组合和特殊项目管理
19、投资组合和政策指南
20、积极的投资策略
21、全球银行业活动
22、金融机构并购[3]
．豆瓣[引用日期]银行帐户_百度百科
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银行帐户是金融机构和机构内协议客户之间的财政帐户，又称为户口（香港、澳门）或户头（台湾、中国大陆）。
银行帐户是一间和一名银行客户之间的财政帐户，又称为户口（香港、澳门）或户头（台湾、中国大陆）。银行帐户可非为帐户、，或金融机构提供的其他类型帐户。财务机构以银行结单通知客户其银行帐户在特定时间之间的。帐户在特定时间的结余就是该客户在金融机构的部位。[1]
银行帐户美国银行账户类型
在美国，不同的银行或金融机构为用户提供五花八门、名目繁复的账户种类供开户时选择，但总的来说都会落入以下常见的三大类、5小类当中：Checking Accounts、Savings Accounts和Deposit Accounts，其中Checking accouts又包含Basic和Interest-baring两类，而常见的Deposit Accounts又有Money Market Deposit Accounts和Certificates of Deposit (常简写为CDs)。[2]
银行帐户支票账户
Checking Accounts。国内个人使用支票的比较少，更多地是企业在商务往来中使用。如果你签发一张支票，别人收了你的支票到银行去兑现，钱就会从你的Checking Account支出，你签发的这张支票就是一种现金支票。
在美国，Checking Accounts普及率远高得多。随着Plastic Card（塑料卡，泛指塑料卡片形式的借记卡和信用卡）的普及逐渐被信用卡和借记卡支付取代，而近年更被新兴的移动支付瓜分市场份额。在美国日常生活的非现金支付中，支票已经使用得越来越少了。
银行帐户（1）基本支票账户
Basic Checking Account，也叫做“No Frills” Accounts，存入少量金额的钱（如$250）即可免除账户管理费，提供最简单但也是最核心的个人支付服务。注意，这里说了是“支付服务”，即银行提供一种替代现金的选择，不会付利息给你的哦！个别银行还会限制每个月可以签发的支票次数，如果超过了还会收取额外的手续费。
银行帐户（2）有息支票账户
Interest-bearing Checking Account是与“No Frills” Accounts相对应的，需要你在银行各账户的余额总和达到大量金额（如超过$10,000）才可以免除账户管理费，在Checking Accounts当中的钱可以获得不很高的利息，此外还提供更多的个人理财服务，如免费获取银行本票（Cashier's Checks）和汇票（Money Orders）、免费从Savings Accounts进行透支保护转账等。
银行帐户“活期”存款
Savings Accounts。如果类比国内的话，Savings Accounts比较像大家通常意义上理解的、在国内银行开户时所开设的账户活期存款账户，但是又有一些区别，所以这里的活期打了引号。
二者相像的地方，是账户中的钱都可以随存随取，同时获得一定的利息；说二者不同，是因为通常Savings Accounts一个月只能进行有限次数的免费取款（Withdrawals，视银行不同3/6次不等）。没错，钱是你的，但是取多了就要收服务费，规定！
类似Basie Checking Accounts，在Savings Accounts中存入少量金额的钱（如$300）即可免除账户管理费，获得比有息支票账户略高的存款利息，每个月可以免费取款（Withdrawal）和转账（Transfer）各3次，超过规定的次数会收取款/转账交易费。
银行帐户“定期”储蓄
Deposit Accounts。看到这儿可能有人会晕了，存款和储蓄有什么不同啊？额，我只能说，Savings和Deposit是不同的，如果一定要给一个不准确的描述的话，Savings是储蓄，银行拿到这些钱通常用来放贷；Deposit也是储蓄，但银行拿到这些钱通常用来投资。
银行帐户（1）货币市场账户
还是类比国内，Money Market Deposit Accounts（MMDAs）可以类别理解为国内常见的、银行销售的理财产品。
与国内理财产品5万元RMB最低认购金额类似，MMDAs需要维持一定数量的账户余额（如$2,500）以免除账户管理费。银行会将你存在该账户的钱用于投资风险较低、几乎旱涝保收的短期的商业债券、国债或CDs（这些投资就叫货币市场投资，知道名称由来了吧），获取相比Savings Accounts更高的利率回报。比国内理财产品只能到固定日期赎回灵活的是，每个月可以签发有限数量的支票或者进行有限数量的取款/转账（如支票+取款+转账不超过6次）。
银行帐户（2）定期存单
这种账户相信大家都很熟悉，就是老百姓常说的“死期存款”。定期存单（Certificates of Deposit，CDs）有最低认购额（如$5,000），同银行约定从3个月到6年不等的存款时间来协商利率，存款时间越长，利率越高。通常情况下，存单开立后不可追加存款，也不可随时取现，到期前（Maturity）提前取款会损失很大一部分利息。
．维基百科[引用日期]
．[引用日期]直接银行_百度百科
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直接银行是一种没有任何分支机构的银行，主要是通过电话、网络、邮件、移动终端等方式服务的。
直接银行机构介绍
直接银行是一种没有任何分支机构的银行，主要是通过电话、网络、邮件、移动终端等方式服务的。由于直接银行没有分支机构的成本，相比传统银行，它能提供更高的银行存款和更低的。直接银行最早是从发展而来的，世界上最早的一家直接银行是在英国1989年10月成立的“First Direct”。直接银行真正的发展是靠90年代因特网的兴起而推动起来的。
直接银行其他类似机构
世界上比较有名的一些直接银行
Ally Bank, part of Ally Financial
Banco Best, part of Banco Espirito Santo
Discover Bank, part of Discover Financial
First Direct, part of HSBC
HSBC Direct, part of HSBC
ING Direct, part of ING Group, except in the United States, where it is a part of
Invest online, part of Banco Invest
RaboDirect, part of Rabobank
RAKBANKdirect, Part of RAKBANK
UBank, part of National Australia Bank
ZUNO BANK AG, part of Raiffeisen Zentralbank or Raiffeisen International Bank
．wiki[引用日期]银行业务_百度百科
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，顾名思义，银行办理的业务。按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务。按照其负债表的构成，银行业务主要分为三类：、、。
银行业务业务分类
按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为两块：一部分是传统业务，包括一般贷款、简单、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。[1]
按照其负债表的构成，银行业务主要分为三类：、、。
是形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。商业银行负债业务主要由、借款业务、同业业务等构成。负债是银行由于而承担的将以资产或资本偿付的能以的债务。存款、是银行的主要负债，约占的80%以上，另外联行存款、、借入或拆入款项或等，也构成银行的负债。
资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券、。
中间业务是指不构成商业银行、表内负债形成银行的业务，包括交易业务、、、业务、、、、承诺业务、理财业务、电子银行业务。[2]
银行业务负债业务
负债业务是商业银行通过对外负债方式筹措日常工作所需资金的活动，是商业银行和的基础，主要由、存款和借款构成，其中存款和借款属于吸收的外来资金，另外联行存款、、借入或拆入款项或等，也构成银行的负债。[3]
负债是银行由于而承担的将以资产或资本偿付的能以的债务。存款、是银行的主要负债，约占的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。
银行业务自有资金
的是指其拥有所有权的。主要包括、储备资金以及。其中，股本金是银行成立时发行股票所筹集的；储备资本即，主要是税后利润提成而形成的，用于弥补经营亏损的；未分配利润是指经营利润尚未按财务制度规定进行提取公积金或者分利处置的部分。
在商业银行的全部来源中，自有资金所占小，一般为全部总额的10%左右，但是自有资金银行经营活动中发挥着十分重要的和不可替代的作用。它是商业银行开业并从事银行业务的前提；其次，它是银资产的物质基础，为银行提供保障；再次成了提高银行竞争力的物质保证。[4]
银行业务存款负债
是中最重要的业务，是资金的主要来源。是商业银行赖以生存和发展的基础，占到负债总额的70%以上。“对银行来说，具有最重要意义的始终是存款”，马克思的这一论断清楚地揭示了的经济地位。
商业银行的存款种类可以按不同的标准来划分：按存质可划分为、、存款和等；按长短可划分为短期、中期、长期存款；按存款的经济来源可划分为工商业、农业、财政性、等。[4]
银行业务借款负债
是通过的再抵押、等方法从中央银行融入资金和通过向其他银行借入短期资金的活动。
（一），是商业银行为了解决临时性的资金需要进行的一种融资业务。向中央银行借款的方式再贴现、和等3种。
（二），是商业银行向往来银行或通过同业拆向其他金融机构借人短期资金的活动。同业借款的用途主要有两方面：一是为了填补的不足，这一类借款大都属于日行为；二是为了满足银行季节性资金的需求，一般需要通过同业拆借市场来进行。同业借款在方式上比向中央银行借款灵活，手续也比较简便。[4]
银行业务其他负债
其他负债是指利用除和以外的其他方式形成的资金来源。主要包括：的负债、负债、负债、买卖、占用客户资金、境外负债等。
在商业银行的负债业务中，是基础，标志着商业银行的资金实力；存款负债是其主要业务，标志着商业银行的经营实力；借款负债和其他负债是商业银行资金的重要调剂和补充，体现商业银行的经营活力。[4]
银行业务资产业务
资产业务，是指运用资金的业务，也就是商业银行将其吸收的资金贷放或投资出去赚取收益的活动。商业银行盈利状况如何经营是否成功，很大程度上取决于资金运用的结果 ，商业银行的资产业务一般有以下构成 ，其中以贷款和投资最为重要。[5]
银行业务储备资产
是银行为应付提取而保存的各种形式的的总称。储备资产包括库存现金、交存中央银行的、存放在同业的存款、托收未达款项和以及坏账准备金等。[4]
银行业务信贷资产
是指银行所发放的各种贷款所形成的业务。贷款是按一定利率和确定的期限贷出货币资金的信用活动，是商业银行中最重要的项目，在资产业务中所占比重最大。按保障程度(风险程度)，贷款可划分为、和抵押(贴现)贷款。信用贷款是指银行完全凭借客户而无须提供担保品而发放的贷款。担保贷款是银行凭借客户担保人的双重信誉而发放的贷款。(包括贴现)要求客户提供具有一定价值的商品物质或有价证券作为抵放的贷款。这种标准划分，有利于银行加强贷款安全性或管理。银行在选择发放贷款方式时，应视、程度加以确定。
按期限，贷款可分为短期、中期和长期贷款。1年以；1－7年为；7－10年为长期贷款。以分贷款种类，主要作用是有利于银行掌握资产的性，便于银行短、中、长期贷款保持适当比例。
按对象和用途，贷款可以分为、、科技贷款、、投资贷款、等。这种分法一方面有利于按的偿还能力安排贷款秩序，另有利于考察银行的流动方向及在国民经济各部门间的分布状况，从而有利于分析银行信贷结构与国民经济情况。
按贷款的质量或占用形态，贷款可以分为、、、等。正常贷款是指能按期偿还本款。逾期贷款是指超过贷款合同规定期限而银行又不同意延期的贷款。呆滞贷款是指预计两年以上时间不能归还。呆账贷款是指企业倒闭以后无力归还的贷款。这种分类的目的在于加强银行贷款质量管理，找出产生的原因，以措施和对策。[4]
银行业务投资业务
是指银行参与有价证券买卖而持有证券形成业务。银行投资购买有价证券主要包括：
（一）购买中央政府发行的，此业务约占证券务的70%左右；
（二）购买地方政府发行的证券；
（三）购买公司(企业)发行的各种有价证券，如股票、。这种业务风险大、占用资金时间长，因此，银行投资此业务的比重较小。[4]
银行业务放款业务
最主要的资产业务
，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何的放款，是一种。[2]
普通借款限额
企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的挂钩。
银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
备用贷款承诺
备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
消费者放款
消费者放款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的放款，向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
票据贴现放款
票据贴现放款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
保证书担保放款
保证书担保放款，是指由经第三者出具保证书担保的放款。保证书是保证为借款人作，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。
银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。
贷款证券化
贷款证券化是指通过一定程序将贷款转化为的总理资过程。具体做法是：商业银行将所持有的各种较差的贷款，组合成若干个资产库（Assets Pool）， 出售给专业性的（Special Purpose Corporation， 再由融资公司以这些资产库为担保，发行资产抵押证券。这种资产抵押证券同样可以通过发行或私募的方式推销给投资者。出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。[4]
银行业务中间业务
中间业务，是指代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。是银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。银行经营中间业务无须占用自己的资金，是在银行的负债信用业务的基础上产生的，并可以促使业务的发展和扩大。[2]
银行业务支付结算业务
支付结算类业务是指由为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。
（一）。借助的主要结算工具包括、、和。
1.银行汇票是出票银行签发的、由其在见票时按照实际无条件支付给收款人或者持票人的票据。
2.商业汇票是出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业汇票分和。
3.银行本票是银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
4.是出票人签发的、委托办理支票的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
（二）结算方式，主要包括同城结算方式和异地结算方式。
1.汇款业务，是由付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种。结算分为、和三种形式。
2.托收业务，是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出，并委托银行代为收取的一种。
3.，是由银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的在指定地点付款的书面保证文件。
（三）其他，包括利用现代实现的资金划拨、清算，利用银行内外部网络实现的等业务。[6]
银行业务银行卡业务
是由经授权的金融机构（主要指）向社会发行的具有、、存取现金等全部或部分功能的信用。银行卡业务的分类方式一般包括以下几类：
（一）依据清偿方式，银行卡业务可分为业务、准贷记卡业务和业务。借记卡可进一步分为、和。
（二）依据结算的币种不同，银行卡可分为人民币卡业务和外币卡业务。
（三）按使用对象不同，银行卡可以分为单位卡和个人卡。
（四）按载体材料的不同，银行卡可以分为磁性卡和智能卡（IC卡）。
（五）按使用对象的信誉等级不同，可分为金卡和普通卡。
（六）按流通范围，银行卡还可分为和地区卡。
（七）其他分类方式，包括与机构/非盈利性机构合作发行联名卡/。[6]
银行业务代理业务
代理类中间业务指接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代理业务、代理、代收代付业务、、代理保险业务、代理其他银行业务等。
（一）代理政策性银行业务，指商业银行接受政策性银行委托，代为办理政策性银行因服务功能和网点设置等方面的限制而无法办理的业务，包括代理贷款项目管理等。
（二）代理中国人民银行业务，指根据政策、法规应由承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务，主要包括财政性存款、国库代理业务、发行库代理业务、金银代理业务。
（三）代理业务，指商业银行之间相互代理的业务，例如为委托行办理托收等业务。
（四）代收代付业务，是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理和财政性收费、、代扣还款等。
（五）代理证券业务是指银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类的业务，还包括接受委托代办还本付息、代发股票、代理证券等业务。此处有价证券主要包括国债、、、股票等。
（六）代理保险业务是指接受保险公司委托代其办理保险业务的业务。商业银行代理保险业务，可以受托代个人或法人投保各险种的保险事宜，也可以作为保险公司的代表，与保险公司签订代理协议，代保险公司承接有关的保险业务。代理保险业务一般包括代售业务和代付保险金业务。
（七）其他代理业务，包括代理财政委托业务、代理其他银行银行卡收单业务等。[6]
银行业务担保及承诺
担保类中间业务指为客户债务提供担保，承担客户的业务。主要包括、备用、各类等。
（一）银行承兑汇票，是由收款人或付款人（或承兑申请人）签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的。
（二），是应借款人要求，以放款人作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。
（三）各类，包括、承包保函、还款担保履、等。
（四）其他。
承诺类中间业务是指在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指，包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种。
（一）可撤销承诺附有客户在取得贷款前必须履行的特定条款，在银行承诺期内，客户如没有履行条款，则银行可撤销该项承诺。可撤销承诺包括透支额度等。
（二）不可撤销承诺是银行不经客户允许不得随意取消的贷款承诺，具有法律约束力，包括备用、、等。[6]
银行业务交易类业务
交易类中间业务指为满足客户或自身风险管理等方面的需要，利用各种进行的资金交易活动，主要包括。
（一），是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的，包括利率远期合约和。
（二）金融期货，是指以金融工具或为标的的。
（三）互换，是指交易双方基于自己的，对各自的进行交换，一般分为和。
（四），是指期权的买方支付给卖方一笔，获得一种权利，可于期权的内或到期日当天，以与进行约定数量的特定标的的交易。按交易标的分，期权可分为、、、、等。[6]
银行业务投资银行业务
主要包括、、交易、、兼并与收购、投资分析、、等业务。[6]
银行业务基金托管业务
基金托管业务是指有托管资格的接受委托，安全保管所托管的基金的全部，为所托管的基金办理基金款项划拨、会计核算、、监督管理人投资运作。包括封闭式托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其他基金的托管业务。[6]
银行业务咨询顾问类业务
咨询顾问类业务指依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户的记录和分析，并形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展的需要的服务活动。
（一）企业信息咨询业务，包括、企业信用等级评估、验证、、企业管理咨询等。
（二）管理顾问业务，指为机构投资者或提供全面的资产管理服务，包括建议、投资分析、税务服务、信息提供、等。
（三）业务，包括大型建设项目财务顾问业务和顾问业务。大型建设项目财务顾问业务指为大型建设项目的、融资安排提出专业性方案。企业并购顾问业务指商业银行为企业的兼并和收购双方提供的财务顾问业务，银行不仅参与企业兼并与收购的过程，而且作为企业的持续发展顾问，参与公司结构调整、资本充实和重新核定、破产和困境公司的重组等策划和操作过程。
（四）业务，指商业银行协助企业，科学合理地管理现金账户及活期，以达到提高资金和使用效益的目的。[6]
银行业务其他中间业务
包括以及其他不能归入以上八类的业务。[6]
．新浪财经[引用日期]
银行从业人员资格考试辅导丛书编委会．2013公共基础--银行从业人员资格认证考试应试辅导及考点预测：立信会计出版社，
余干农行启动个人负债业务[N]. 上饶日报, 日(2)
2013中公金融人专业知识-山西省农村信用社招聘考试专用教材(最新版)．山西省农村信用社招聘考试编写组：中国财富出版社，2012
刘凤军，梅宁．银行竞争与营销创新：经济科学出版社，2009年2月
．南方财富网 [引用日期]