解密你不知道的最新“理财骗局”
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10:00来源：腾讯理财
本文转载自微信公众号：爱投资近几年互联网金融及普惠金融的兴起成为一颗点燃了老百姓投资理财萌芽的火种，让没有投资渠道的老百姓燃起新的希望，多了很多理财的渠道，于是人们都开始纷纷将存在银行的钱挪进了各种理财平台里，而不少骗子利用了老百姓的投资热情，用各种花样翻新的金融骗局让没有金融知识的普通投资者很防不胜防，最终血本无归。下面笔者就剖析一下近几年的一些裹着各种外衣的金融理财骗局，希望对大家有所帮助。一、银行“飞单”骗局所谓“飞单”是指银行个别员工四字销售非本行自主发行的私募基金或第三方理财机构产品的违规行为。由于高佣金的诱惑，让一些银行业务员铤而走险，而“飞单”业务也屡禁不止，让一些信任银行工作人员的投资者频频中雷，损失惨重。如何识别，不被“算计”呢？用十六个字概况：不看收益要看合同、查询编码验明正身。通常银行理财产品收益在3%-6%之间，所以如果介绍给你的理财产品承诺的收益率超过这个2~3倍，就一定要警惕了，另外一定要看合同，凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，投资者可以依据该编码在中国理财网(.cn)查询，银行代销产品则可以通过银行网点公示的代销产品清单查询。而且，银行理财产品和代销产品在相关销售文本中应有银行印章。二、网络“地下炒金“骗局地下炒金公司，往往都是者不熟悉黄金投资规则，不了解相关金融法规，以“炒外盘”“高杠杆”为幌子，声称直接参与国际黄金市场，号称炒“伦敦金”“纽约金”“香港金”，来诱惑投资者，实际上这些地下炒金公司根部不给客户在境外开户交易，而是占用客户保证金，利用公司户头在境外炒金、炒股。公司赚了就煽动客户加大投入，输了就用虚假交易数据让客户相信“是自己炒输了” 与投资者签订合同时，签约方往往署名为其所代理的境外交易商（实际未获授权），当投资者想通过司法途径维权时，根本找不到责任方，无法维权。而且多将公司注册在境外，或是将网络服务器架设在国外，一有风吹草动就逃之夭夭。提示：根据中国人民银行等五部门发布的《关于加强黄金交易所或从事黄金交易平台管理的通知》，目前只有上海黄金交易所、上海期货交易所是经国务院批准或同意的开展黄金交易的交易所。也就是说，境内其他任何机构、网站或个人均不得设立黄金交易所和各类黄金交易平台。而且，上述两家交易所都实行会员制，并不直接接受个人投资者开立黄金投资账户。三、现货原油“导师”骗局最近两年炒现货，突然开始涌入我国，并且一发不可收拾且乱象重生，从前几年的贵金属中的白银、黄金到现在现货原油，笔者就经常接到推销现货原油的销售的电话，而所谓的原油的现货交易，实际并没有实物交割，纯属挂羊头卖狗肉，专家指出其实质为利用电子商务平台进行标准化合约交易。它给我们所操作的其实只是一个虚拟账户，本身我们的资金只是到了交易所公司账户，不流入石油市场，没有交割。而这些交易平台他们就是通过与我们投资者进行对赌，平台和交易者互为盈亏、利益相悖。所以你会发现那些所谓的分析师喊单时，次次都准一旦真实下单，就次次与走势相悖，这是因为他们的佣金提成等都来自客户的交易手续费和亏损，客户产生的手续费越多亏损越多他们就挣得越多，所以他们有充足的动力促使客户发生巨大损失。所以投资者在参与地方交易场所交易活动前，要仔细了解其交易规则、交易方式，发现采用集中交易方式开展标准化合约交易的，请不要参与，以免造成财产损失。四、“虚拟货币”类的传销骗局伴随着比特币的热炒，身边看到的虚拟货币倒也越来越多，一些不法公司借助虚拟货币的名头进行诈骗，比如维卡币、摩根币、百川币、MMM(马夫罗币)等等。它们通过高收益+推介提成来吸引大量的投资人，而实际并没有任何投资，投资者的利润都是后入玩家的投资本金，一旦后面没有接盘的人，资金链便会断掉，让所有人参与者都血本无归。这些“传销币”的共同特征就是吸收了互联网、金融和投资理财这些新的元素，包装得一本正经，但本质上却是传销的面目。五、“买房理财”骗局随着楼市近期持续分化，已被法律明令禁止的房企非法集资手法翻新。一些不法企业将住宅、商铺乃至车位冠以“理财产品”名义发售。当前房地产领域涉嫌非法集资存在两类手法：一是房企与中介串通，以投资房地产项目开发建设名义，发售所谓的“理财产品”，向社会公众吸收资金；二是取得预售许可证前，以内部认购、发放VIP卡获得返利等形式，向社会公众吸收资金。据了解，高息返还房款、给予现房回报，是种种理财骗局的主要诱饵。这些违规理财产品的目的就不是销售房屋，而是‘击鼓传花’缓解企业资金压力，一旦资金链断裂，投资者将本息难保。法律人士指出，多数房地产公司、养老公寓经营企业根本没有向公众公开发售理财产品的相关金融牌照，在不少案件中，开发商的合同、预售证均造假。还有一些“理财产品”利用投资者不了解法律法规，宣称以住房、商铺、车位等不动产作为担保物，“还不上钱就给你现房”。但实际上受害者往往根本无法取得产权。不管这些理财骗局披着多么华丽的外衣，其实骗子都是因为抓住了人们“渴望发财”、“一夜暴富”的心理才屡屡得逞。所以我们一定不能被高收益迷惑，在每次投资时多问一些为什么，明白自己的资金投向，那些听上去很好的，第一感觉不靠谱的，基本存在猫腻，往往就是骗局！
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本周热销基金这些基金投资中的陷阱你不可不知！
来源：小5论基（ID：Little5_Fund）
本文已获作者授权转载，非常感谢！
江湖传闻：骗局千千万，总有一款适合你。我想说做个投资者也确实挺难的，不仅投资不一定能赚到钱吧，还得防着投资中的各种陷阱。那么今天我就来讲讲在基金投资中的各种陷阱。
陷阱1：“名”不副实的基金
我们买基金的时候，很多时候会看基金的名字来做判断和选择。比如中邮战略新兴产业混合，一看就是一个投资战略新兴产业板块的混合型基金，所谓的战略新兴产业基本也都是属于中小创板块的，所以如果想投资战略新兴板块的，就可以买这个。
但是并不是所有的基金都名副其实的。
我举个例子，比如那个富国低碳环保混合（100056），看名字总觉得应该是投资低碳环保行业的混合型基金吧，可是你看它的重仓股：
反正我是没看出来哪个是属于低碳环保行业的。如果看它去年的持仓还要神奇，一会全仓银行，一会又全仓创业板的，反正和低碳环保没半毛钱关系就对了，所以你如果你把它当做低碳环保主题基金去买就酸爽了。
同样的，举个债券基金的例子，海富通纯债债券A（519061）。这个一看吧，应该都是投资债券的，可以你看看它的持仓：
不仅有股票（南山铝业），还有转债（格力转债），比例还都不低，这算哪门子纯债债券啊，谁买谁入坑。
所以对于这样名不副实的基金，我们在投资的时候还是要多长一个心眼，至少也得看看它的实际持仓吧，最多看完之后撂下一句狠话：算你牛，我不买。
陷阱2：保本基金一定保本么？
保本基金是今年卖的最火的基金品种了，以至于监管机构都要求基金公司非得说保本基金在极端情况下是不保本的。这个其实有点矫枉过正了，极端情况下，银行存钱还有风险呢，比如银行倒闭了。
保本基金保本还是没问题的要不就不是保本基金了。因为一般新发行的保本基金首先有担保人提供担保（一般是担保公司兜底），其次它大部分投资于固定收益品种，主要是债券，看准机会才会按照一定比率投资一些股票，再次按照一般3-5年的保本周期，基本是不会亏钱的，不赚钱倒是有可能的。
只是在某些情况下保本基金也是会不保本的。比如你是中途买进去的，就不一定保本，所以保本基金有买新不买旧之说；比如你新发行就买了，但是持有没满保本期就卖了，也不一定保本，所以又有保本基金要买一而终之说。
陷阱3：捆绑基金经理利益的发起式基金业绩一定好？
捆绑式基金，它要求基金经理或者基金公司在拿自己的钱至少1000万认购自己发行的这个基金，而且持有期限不少于3年，所以理论上来说，基金经理和基民的利益因为基金经理被捆绑而一致，所以照理基金经理应该发奋图强鞠躬尽瘁死而后已的搞好这个基金才是。
然而现实却是，发起式基金大多业绩不好，除了一只叫做国金国鑫灵活配置（760001）的，其他的亏损的亏损，清盘的清盘，骨感到简直令人销魂了。
可惜一个好好的创新品种，就这么被做烂了。
陷阱4：历史业绩好的基金收益就一定好？
基金历史业绩在我们选择基金的时候是几乎最重点被考察的一个指标了。正常情况下，一个基金的历史业绩确实是能说明问题的，历史业绩越长，历史业绩越好，当然说明了这个基金运作的成功，也确实可以成为我们选基金的标准之一。
有几个“但是”需要注意一下：
但是1：需要看下这个历史业绩超强的基金是不是换了基金经理
很多基金确实历史业绩超强，累计净值超过10块的都有，但是，往往是这些基金，近年来的业绩并不好，原因很简单，因为原来的创造历史业绩的基金经理奔私去了呀，所以历史业绩作废，你需要从新基金经理上任开始观察这个基金经理是不是真的也很厉害，而往往新基金经理很多都不厉害。比如王亚伟走了之后的华夏大盘精选。当然也有继续厉害的，比如兴全轻资产在明星经理陈杨帆走后新基金经理谢治宇继续辉煌的，这很难得了。
但是2：基金经理自己本身是不是性（feng）情（ge）会大变
比如前面讲过的富国低碳环保的基金经理，去年的业绩排名第二，但是今年以来因为踩错了各种节奏而业绩大变脸，排名一直很靠后。不提也罢，我也和他无冤无仇。
总之看基金历史业绩的时候也多长个心眼吧，过去的已然过去，我们面对的可是未来，而且还是不确定的。
陷阱5：明星基金经理掌舵的基金收益就一定好？
这个也是很有代表性的陷阱，俗话说选基金即选基金经理，所以基金经理选对了基金的业绩不会太差。真是这样么？
我举个新鲜的例子，易方达新兴成长混合（000404）的基金经理宋昆，去年这个混合基金以170%+的收益排名第一，够好了吧。那你买他的别的基金试试，比如2015年5月发行了一只由他掌舵的叫做易方达新常态混合(001184)的基金，募集规模60亿+，结果是这基金最低跌到过4毛9，现在还不到6毛。
你们经常说我粉中邮战略新兴产业混合（590008）的任泽松，那我今天黑他一下。他的这个基金确实是近3年最好的，但是也是2015年5月发行了一只由他掌舵的叫做中邮信息产业灵活配置混合(001227)的基金，募集规模近80亿，业绩如何呢？最低跌到5毛8，目前也就8毛4。你怎么看？
所以不要随便迷恋哥，哪怕是春哥。
陷阱6：7日年化收益很高的货基不一定值得买
虽说我从来不买货币基金，但是我知道还是有很多小伙伴在买的，要不余额宝依附的天弘基金也不会继续排名第一了。在买货基的时候很多小伙伴会发现一个奇怪的现象，看下图：
咋眼一看，这收益率厉害啊，年化收益率都超过10%了，还是回撤为0的货基，还不赶紧买。但是，你知道这个7日年化收益率是怎么算出来的么？
简单来说就是过去7天的收益率的一个简单年化，这能代表什么呢？答案是不能代表什么。你看前一个图最后一列这些7日年化收益率很高的货基今年以来的收益基本都是1.5%左右，所谓的7日年化收益率很高只是浮云，甚至买了之后的收益率只会更低，因为前面7日已经高过了啊。
陷阱7：分红越多的基金就越好么？
很多人总觉得分红多的基金更好一些，然而基金业绩的好坏与分红并没有直接关系。分红只不过是玩了一个“小把戏”，无非就是从你左口袋到右口袋而已，投资者可能没想到的是，在实施分红的同时，基金必须卖出一定量的股票，这样很有可能就会丧失之后的上涨机会；而如果大家都在分红，股票的抛压就会加大。所以结论很简单：分红多少和基金好坏没有关系。
实际上牛X的人一般不分红，近的有任泽松的590008从来不分红但是3年历史业绩最佳，远的有巴菲特的公司从来不分红结果现在每一股涨到21.6万美元。好吧，我一股也买不起。
总之，分的红多了，也就不是红了。
陷阱8：净值越低的基金就越好么？
净值高低和投资基金的实际盈利（或损失）没有半毛钱关系，有关系的是投入的本金和每日涨跌幅。实际上，净值高的基金反而更值得买，因为说明基金经理运作有方啊，高是可以更高的。相反，净值低的基金，低也是没有下限的。
其实有个道理你肯定懂：便宜没好货。买基金也通用。
陷阱9：QDII基金一定要配置么？
我大A股今年真的不太争气，所以QDII基金今年火了，不管是港股基金还是美股基金，以及黄金和油气基金，总之看着哪个都比A股的基金来的好，国外的月亮似乎还真的比国内的圆。
但真的是这样么？当然不是。
QDII去年的平均收益是-3.48%，像黄金，石油这种全年跌幅在15%左右。香港的指数跌的也很惨，鉴于是同胞我就不说有多惨了。
对于长期的投资来说，我个人觉得中国市场就有点像A股中的创业板，代表了新兴势力，经济发展潜力大，虽然大起大落吧，但是长期看涨，所以要投当然要投中国的股市了。配不配QDII的用一句话来形容就是：It depends，翻译成中文就是中国的月饼更圆。
先讲到这吧，我好像有点理未屈但词已穷了。
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今日搜狐热点基金都是骗子，把你的钱骗去自己投资，自己赚了也说没赚，把你的本钱还要骗一部分，然后你赎回时本金还保不住，我就是上了这个当，买了个齐鲁金泰山基金b00001，大家不要上当受骗了！
基金和炒股票有些类似，千万不要在大家都看好行情的时候去买。
其他答案（共1个回答）
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