一个理财公司职员自述：我们是如何骗钱的？
来源：搜狐理财
作者：微信公众号：理财中国
　　e租宝P2P平台500亿非法集资曝光，惊爆全国。上海鑫琦资产近期也曝出19亿非法集资的庞氏骗局。通过在山东工作的同学，找到山东济南一家公司的前职员王越，详述了一家打着P2P幌子的理财公司的骗钱内幕。
　　这个行业是一种从南方传过来的骗钱方式。先收购一家要倒闭的企业后，再开一家投资公司。自己为自己公司担保骗钱，等公司倒闭，投资人的钱就打了水漂，之后担保公司也会人去楼空。
　　后来我发现了一个比较严重的问题，就是当投资人来店里做投资的时候，钱不是直接到企业账号上，即使刷卡，也没有凭条是到对公账户。
　　去年11月初，那家投资公司倒闭了，不是经营不善，也不是公司的资金链断裂。而是负责的老总联合会计二个人，卷走投资人的三千多万钱款跑路了。
　　总经理才22岁
　　我去年大学毕业，学的专业是财务，学过一些理财知识。
　　今年年后，我到济南应聘了一家投资理财金融公司的会计。公司刚刚开业，工资待遇比同类公司开得高一些，我是底薪3000元加奖金，无提成。公司的模式，是以合作企业的资产和债权抵押，发售高收益理财产品吸引投资者。
　　上班第一天，财务部除了我还有一个合作方企业代表，说是代表，实际不过是一个幌子而已，这是我后来知道的。业务部只有6个人，三男三女，三女都有了孩子，三男都未婚，其中学历最高的是山东大学的本科生。
　　第一天，我见到了我们的总经理。说出来，你也许会很惊讶，因为他仅仅是一个93年的孩子，也就是才22岁。经理说他是大专毕业，可是我觉得他在撒谎：专科三年学制，他18 上的大专？毕业后立马做了经理？可是他的话里说他工作至少也有2年了。前后矛盾的地方好多，我第一天就有了很多疑问。
　　自己给自己担保
　　我第一天基本没事做，就先查看了公司的一些资料。别看注册资金一千万，对于不懂的人来说，可能觉得这家公司有点实力。但是稍微懂的人就知道，看注册资金是没用的，自从国家降低注册公司的难度后，你一元也可以注册。至于1000万，不需要你注册时候就有1000万，只要后期凑够这数目就行。
　　那这个行业究竟是怎么一个模式呢？其实属于打擦边球，钻法律空子的一个行业。正规的方式是，借款人把借款信息发布给融资中介（我们这样的公司），中介公司作为担保平台把信息给投资人，而后投资人把钱直接打到借款企业。也就是在整个过程中，担保公司是不接触投资人的钱的，如果担保公司碰了钱，那就属于非法集资。但是，到底公司有没有碰钱，外面根本没办法知道。
　　这个行业有一种从南方传过来的骗钱方式。先收购一家要倒闭的企业后，再开一家投资公司。自己为自己公司担保骗钱，等公司倒闭，投资人的钱就打了水漂，之后担保公司也会人去楼空。
　　所以，当看到我们公司和合作的企业，办公都是属于一个地方的时候，我起了更大的疑惑。
　　亲戚朋友被拉进来
　　业务人员做了一个简单的培训后就出去做业务了，说是做业务，不如说是去行骗。因为听他们在介绍理财产品的时候就有很多不合理的地方，比如专挑年纪大一点的。宣传口号都是P2P等时髦词汇，利息都是15%以上，比银行存款高很多。
　　客户对象中年纪大一点的有闲散资金，但是这批人对蝇头小利看的重，很容易被小利息诱惑。业务员对这些年纪大的投资者，说钱投进来收益大，风险小。我们都知道，风险和收益是正比的，说风险小利益大的都是骗子
　　做了一周的业务后，业务部签了五单，有12万吧。经理开会发了第一单，第二，第三的奖励，500元，400元，300元。不要看奖励发放不少，实际上是一种让员工陷进去的方式。第二天，有个员工从朋友那拿了1万投进去，拿到了第四单的奖励，这就是一个被骗的开始。
　　其他员工为了开单奖励和绩效奖励，陆续从朋友手里借了100多万。那一个月，公司每天都是业务员给亲戚打电话借钱。在月底，公司去了一家酒店聚餐，一晚上花了6000多，16个人，而后去唱歌花了4000。看着业务员脸上开心的笑着，我心理感觉很难过，因为，这些钱可能就是他们投进去的。
　　投资者的钱没进公司账户
　　而我作为一个会计，只能做我分内的事情，越俎代庖是工作中最让别人讨厌的，那个时候我也没任何实际证据证明公司是在骗钱。后来我发现了一个比较严重的问题，就是当投资人来店里做投资的时候，钱不是直接到企业账号上，即使刷卡，也没有凭条是到对公账户。我试探性的问了一下经理，经理说对方企业代表明天就把钱转过去的，可是这个企业代表真的是对会计基本一窍不通，甚至连合同的代号也经常弄错。
　　周一开例会，我先开场给大家讲话，我讲了柏林墙的故事：把枪口抬高一点。就是说有个人在非常时期翻越柏林墙，被士兵用枪打死了，第二天柏林墙拆除，打死人的士兵被告上法庭，后来被判刑。那这个故事就是说，执行任务是你的义务，把枪抬高一点，不打死人也没有人去责备你。
　　有个年纪大一点的业务员大姐貌似听懂我的意思，下班后问我是不是说公司存在问题，我没有直接说，只是告诉她，不要为了完成任务，拉自己的朋友和亲戚进来。我说我老家跟我们一样的公司，大部分都是不合法的，只是关系打点好，工商局和金融办就假装看不到。
　　老板和会计捐款跑路
　　做了不到一个月，我就辞职了。我有点看不下去，大肚子的孕妇把自己的存款全部扔到别人口袋，不忍心看着头发花白的老人把积攒了一辈子的积蓄，在业务员的忽悠下投进来。
　　去年11月初，那家投资公司倒闭了，不是经营不善，也不是公司的资金链断裂。而是负责的老总联合会计二个人，卷走投资人的三千多万存款跑路了。公司的业务员为了完成业绩和任务，一共投了一百多万。
(责任编辑：谭玉庆 UFO56)
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非财务专业的我备考过一个考试，注会，也只拿到过这个证书。本年去年准备拿注会证领个会计证的，结果传言会计证取消，就没有拿。因此在手的也就是非执业的注会证书。
我5年前备考时也看过了很多帖子，考过的人无外乎都说是要坚持，当时觉得很无语，这么难的考试能不能发点有用的，别发这么虚的。直到我考过后，回首望去，真的只剩下这两个字：坚持。无论是在职考还是辞职考，坚持就是胜利。旁人的再多经验贴无非就是鼓励你，坚持下去。 ：主要的是会计师考试和注册会计师考试。经验就是以教材为主，熟读教材，总结知识点，适当真题将知识点应用熟练，掌握到位，即可突破60分。 ：会计证 初级职称&&会计师&&经济师&&高级会计师&&注册会计师。经验就是，多听课 提早准备，多做题，不要临阵抱佛脚。不要好高骛远，每年选择适合自己的考试和科目进行复习。坚持就是胜利。 ：会计相关的考试目前为止参加过从业资格考试、初级职称考试。
从业取消已经板上钉钉的事儿了，说了也没啥大的意义了，只记得当时一通刷题，然后就过了。
初级，考了两次了，第一次裸考，今年的准备了半个月，两科成绩跟裸考分数一模一样（经济法稳过，实务差一分）。说这个不是为了证明自己多弱，也不是说学了没卵用，只想强调，基础真的很重要，大学里考是最合适的很容易过。最少完完整整的学一遍，不然会比较懵。希望明年的今天我也是有初级的人，失败案例，惭愧
【今日话题】有哪些会计财务常识是可以应用在日常生活领域如理财等？
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问：有哪些会计财务常识是可以应用在日常生活领域如理财等？
答：1、看到这个问题，我首先想到的是审计，客户经营状况（尤其是上市公司）可以变成小道消息，给身边炒股的朋友提供一些参考。描述的可能不是很准确，大致是那么个意思。
2、利率、汇率。炒黄金，炒外汇？是不是也有参考意义。
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财务常要用日常生活领域哪就太多了,最常用的收入-费用=盈利,(算下还有没有钱盈余),
本帖最后由 大头麒 于
10:58 编辑
有哪些会计财务常识是可以应用在日常生活领域如理财等？
答：这简直太多了，不用说买理财，买股票，炒外汇这些金融领域的需要财务知识。简单点的生活领域也需要， 比如在京东买个家电，白条分期，2000的东西6期免息，和一次性付款便宜50，你选择哪个？ 乍一看貌似分息合适，如果对于现金流充裕的人来说，按照现在4%的基本理财年化率 ，六期的普通年金现值系数一换算，你会发现还是一次性付合适。···&&还有在买保险的时候趸交和期交 买房买车的时候贷款金额和期限的选择。财务管理在现实生活中的使用地方太多了。 对于会计，更多的都是用在人生哲理上了··· 比如人生就是一个科目 借：你的所得 贷：你的付出······
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利用货币的时间价值理论，用来计算理财产品、保险产品的收益。使用估值理论挑选股票。
1、有大量的审计小伙伴还是挺好的，特别是对于找工作来说
2、会不自觉的算算成本啊，分期付款啊之类的
会计财务常识可以应用在日常生活领域很多的，如家里买个电器，算一下用几年合适，将来残值能多少。
计算存款利息，理财产品是不是合适。
这个真是不胜枚举啊
把自己的现金放到余额宝，用花呗还有京东白条，典型的资金时间价值；
买菜，选择供应商，长期合作的，物美价廉的
成本效益原则，考虑花钱买网课，考证书，提高薪资
还有最妙的一招，避免财政大权旁落，嘿嘿
刚毕业的时候会对日常开支记录流水账，然后根据当月开支计划下月可以减少的支出，刚毕业没多少钱，好好算计是很需要滴哦
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本帖最后由 lhhe212 于
13:02 编辑
货币的时间价值：淘宝购物会不自觉的衡量借款或现付哪个更划算
成本概念：出去买菜会不自觉考虑不同超市打折情况
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购物比较关注打折和领取优惠券等情况，有意识去降低降低采购成本
问：有哪些会计财务常识是可以应用在日常生活领域如理财等？
答：最常见的就是网上的记账法，记录买了多少没用的东西。然后是运用财管的知识选股票，但是好像在国内用处不大（好像不流行价值投资），
问：有哪些会计财务常识是可以应用在日常生活领域如理财等
答：觉得还是财务管理中的年金，以前觉得买保险比较合适，一算和买银行理财差远了。二是炒股千万别去拿会计常识分析上市公司的报表，要不你会亏的很惨，三是沉没成本和非相关成本的概念，就像生活中钱花出去了，就不要后悔自己很浪费，因为它不会影响到你后期的行为
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房贷选择，消费型贷款，购买理财产品，炒股，日常消费经常用到税收知识，涉及到发票相关问题。
会考虑机会成本、时间价值等因素，然后再作出抉择
我本身从事审计工作，但当年复一年日复一日的年报审计无限次循环的时候，我开始厌烦了。本是科班出身，大学专业就是CPA，毕业后，一腔热血考了三年CPA，拿证后，突然发现现实如此残酷，很多时候为了生计而去做一些工作。慢慢缕清思路后，被小伙伴拉近了理财分享工作室，一个不收取任何费用的分享型工作室，我在里面的角色是风险提示和风险预判，突然觉得自己有了存在的价值。很多人问我这个项目可以投么那个项目可投么？人们习惯性的看到了预期收益，却忽略了理财本身的风险存在。理财另一个就是财务杠杆的运用，理财也不是单单是众人心中的银行理财，资产配置包含很多，包括存款、房产、通俗的银行理财、网贷、银主放贷、股权投资，甚至于保险。财务人员更能接触到这些品种，配置使用才能达到最好的效果。
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会计财务知识在生活中能真正发挥作用的还真不多，主要是发挥一些理念，理财、货币的时间价值，读财报，购汇等 。
1。年化10%的理财产品 风险巨大；
2。各种宝宝类理财实质上是 货币基金（考证券从业学的） 目前年化4%多点，基本上可以代表市场化利率
3。买东西付款（白条.花呗） 选保险&&《财务管理》货币的时间价值 算实际利率 各种年金
会计财务知识在生活中能真正发挥作用的很多，比如银行存款利息的计算（可以对比选择七天通知存款，一天通知存款），还有贷款利息的计算。
会计财务知识在生活中能真正发挥作用的确实不多，最主要还是货币的时间价值 。
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投资理财能实现财务自由吗？
　来源：前瞻产业研究院　E224
不知何时财务自由成了一个流行词汇，多少深陷职场繁复工作的的都市白领梦寐以求之。但是实现的人又是少之又少，财务自由成了一个可望而不可即的理想。随着全民理财意识的增强，通过投资理财达到财务自由被很多人认为是切实可行的方式。
财务自由是神马
度娘给出的解释是这样的：财务自由是指你无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，你的资产产生的被动收入必须至少要等于或超过你的日常开支，这是我们大多数人最渴望达到的状态。
又有个说法是：财务自由是指你不去上班，然后能维持目前现有的生活多长时间。能维持一年，你就有一年的财务自由；能维持十年，你就有十年的财务自由。因此，财务自由是一个时间概念。就像你有一辆汽车，车里的油有多少，你就有多久的驾车权，油烧尽了，你就开不动了。为了继续开，你就得买油，兜里有多少钱，就能延续多久的驾车时间。
总体而言，财务自由就是指非工资性收入能够覆盖日常支出的一种状态，在那种状态下当你不工作或失去工作的时候，不必为金钱发愁，你的资产所孳生的收益（也称被动收入）能够让你维持比较体面的生活，你可以有足够的金钱、时间去做自己真正想做的事情。这种状态也许历史上确有不少人实现过，比如那位发明了避雷针的本杰明·富兰克林。富兰克林是在42岁实现财务自由之后完全退休，开始跟随他的兴趣全力进行精神自由的活动，最终成为了著名的科学家、发明家、思想家、政治家、作家、教育家、军事家、哲学家、社会活动家、音乐家、军事家、外交家等等家。
按照实现财务自由的公式：财务自由=被动收入（财产性收入）—日常总支出，那么获得财产性收入就是实现财务自由中的关键。财产性收入一般是指个人所拥有的动产（如银行存款、有价证券等）、不动产（如房屋、车辆、土地等）所获得的收入。它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等，以及财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等，还包括稿费、版税和专利收入等知识产权收入。在当今互联网时代，获取被动收入的方式有很多，对于有规划的人，会教授实用技能、出书、运营微信微博、开帖子持续更新做旅行账号，或者旅行代购，美食评论家等等多种方式让人边娱乐边赚钱。而日常支出不只是保证基本生活所需，还要与自身社会阶层和消费能力相适应的体面支出。对于不同的人来说，他的支出水平是不一样的，有的人每月花费元就够了，有的人每月花数万元还不够，显然他们实现财务自由所需要的金融资产数额是有巨大差异的。有专家测算，在我国达到财务自由的标准（考虑通胀因素）大致为：一线城市446万元，二、三线城市297万元，小城镇149万元。
通往财务自由之路
实现财务自由无非赚钱、存钱、理财、投资、保险五部曲。通常来说，实现财务自由必须不断增加财产性收入并且合理控制日常开支。而为了增加财产性收入，主要有这么几种方式：工资积累、投资理财、创业
对于很多人来说，工资收入是最主要的生活来源。保持工资收入持续稳定增长是很重要的，也许目前工资性收入很少，仅够糊口，但随着工作年限的拉长以及阅历的增长，工资性收入会水涨船高。另外，通过合理的职业规划和不断地提高职业能力也是增加职场晋升机会和实现薪金提高的可靠途径。
创业一般来看是很艰辛的，尤其是考虑到创业需要的众多资源时。但是通过创业实现财富增长以致财务自由或许是最迅速的方式。微软CEO比尔盖茨35岁身价25亿美元，谷歌CEO拉里佩奇35岁身价166亿美元，FACEBOOK CEO扎克伯格30岁身价接近300亿美元，中国腾讯的马化腾、盛大的陈天桥、京东的刘强东也都在35岁前实现财务自由，聚美优品陈欧在30岁时身价已经超过10亿美元。当然，这些立于行业潮头的大牛确有过人之处，也并非随意就能模仿的来，没有非凡的胆识、敏锐的嗅觉、超强的抗压能力以及某些手段还是老老实实挣工资吧。
投资理财是当前最受认可的实现财务自由的途径。根据波士顿咨询公司全球财富市场数据库数据显示，三年中得益于较高的ＧＤＰ增长、人口红利、资本市场的快速发展等因素，中国私人财富规模的年复合增速高达21%，预计2015年底中国个人可投资资产总额大约为110万亿元人民币。众易贷CEO韩明辽称，未来的投资理财需求将呈现爆炸式增长，财富管理大有可为，而学会资产配置应是现代人的基本技能。无论是房产、储蓄、基金、股票、外汇、金融衍生品、黄金、收藏还是时下最流行的互联网金融，一切可以滋生收益的合法工具都可以被用来投入到资本再生产，利用复利和时间累积的强大威力实现初始资产几倍乃至几十倍上百倍的增长。而根据每个人的理财目标、现在的财务状况、风险承受能力、时间精力、性格特质、理财投资知识和经验等因素，可以选择的理财产品还是有限的，个人可以根据自身情况做出选择。
以目前最受欢迎的互联网金融为例，由于其投资门槛低、操作方便而且更主要的是收益相对较高，因此是大众理财中中低风险的主要渠道。根据网贷之家网贷行业月报数据显示，10月网贷行业综合收益率为12.38%，虽然网贷行业的综合收益率持续下降但从收益看仍然超出大部分中低风险的理财产品，既有陆金所等龙头平台6%左右的低收益，也有众易贷等10%~18%的中高收益，P2P平台的选择还是非常多的。假设三胖的目标是40岁前拥有100万，那现在25岁，年收入是10万（税后），每年薪酬增幅是10%，前10年存款率是40%，以后递增，前15年年化收益率是8%，以后递增，那么在他37岁前后就可以拥有第一个100万资产。如果三胖投资水平很高，在股市、外汇等高风险的理财项目上也有不错收益，那么他的理财目标的实现时间可以大大缩短。此外，40岁正值壮年，财富积累的能力和投资理财能力还是很强的，如果之后按照较高的投资比例和略高的投资收益率（10%以至12%）财富积累的速度还是挺让人满意的。当然，这种理财收益是没有考虑通胀因素的，如果通胀率按3%计算，12年后的一百万元，仅相当于今天的元。然而我们应该知道的是，可能我们会遇到了很好的机遇带来了收入成倍的增长，也可能出现投资亏损或者大额开支(结婚买房生子或者重大健康问题)，从而实际生活中，我们可能更快也可能更慢才能实现我们的目标。
如果按照理财计划顺利实现了理财目标，然而综合考虑不同地区的房价、教育、医疗、消费等生活成本，意图通过P2P、基金等投资实现财务自由还是相当艰难的，尤其是对那么在一线城市和部分发达二线城市生活的人们。然而，即使不能实现随心所欲地生活，但通过理财获得收益可以抵消掉大部分生存压力，同时可以帮助实现大部分可行的生活理想，这也就是大多数人孜孜不倦进行投资理财的原因。最后附上博多o舍费尔在《财务自由之路》封面所写下的：“我们追求财务自由不是因为崇拜金钱，而是因为不愿意做金钱的奴隶；不是为了享受奢华，而是为了让自己和家人获得舒适而有尊严的生活。”
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