微型金是如何帮助客户解决问题选择产品的？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-08-14 22:01 标签： 帮助客户成长
中信银行发力小微金融 客户和产品定位再下沉
来源：第一财经网站
　　小微金融已经越来越成为各家银行的必争之地。曾经以对公业务为主的在提出“大零售”转型之后，小微金融就成为了落实大零售战略的重点业务之一。　　“近年来大企业客户越来越多通过资本市场或其他方式解决融资需求，银行对大客户的信贷资产空间已经很小了。”
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中信银行小企业金融部总经理孙鹏在接受《第一财经日报》采访时表示，大企业客户银行只能通过投资银行业务来提供服务，但银行不可能只依赖中间业务服务，因此加大小微企业金融服务成为各家银行的重点战略之一。　　客户定位继续下沉　　2013年，中信总行内设机构围绕小微金融服务进行了重组，把产品和客户管理部门、营销部门进一步做了细分。将小微金融业务由公司金融板块调整至零售板块，将个人经营贷纳入小企业金融条线管理。并进一步明确“小微化、零售化”的发展方向，重点发展单户贷款金额500万元以下的小企业业务。　　2013年年报显示，中信银行小企业客户数达到27261户，比上年末增长42.3%；贷款余额1171.53亿元，同比增长52.98%。报告期内发放小企业贷款金额1349.01亿元。　　中信银行小企业金融部总经理助理任志鹏对《第一财经日报》表示，去年10月份上线的“信捷贷”、“种子贷”、“商户贷”和“POS贷”四类产品，到今年3月末已经新发放贷款300亿元左右。　　“今年的重点工作是做好产品定位和客户的进一步下沉。”任志鹏表示，一是对已有产品的修改和完善，更加注重客户体验；二是今年要开发小微结算“幸福乐业卡”，针对贷款金额在50万元以下的微型客户，通过这张卡把结算功能和融资功能融合在一起；三是组合类的小微产品，比如POS机和线下POS贷的结合。通过产品、客户的小微化分层，把渠道下沉和产品结合起来。　　与此同时，中信银行还在全国范围内推出了15家特色支行，特色支行资产业务以零售业务为主，专门服务零售产品、小微业务的交叉销售。中信银行小企业金融部总经理助理徐沭裕表示，2014年中信银行将新增68家特色支行，未来将在全国布局200家；特色支行的考核方式有一定不同，比如不考核存款，只考核贷款；贷款规模控制在单笔500万以下，贷款利率最多上浮到25%至28%，不要求太高利润等。　　通过收益覆盖风险　　不过，小微金融一直被贴上“高风险、高成本”的标签。对于银行来说，如何在大力发展小微金融的同时，并控制成本和风险成为一大难题。　　“在成本方面，线下发展客户确实需要一定人力成本，但我们不可能无限制扩大人力。”孙鹏表示，一方面结合中信银行集中经营战略可以节约一部分人力；另一方面还要依靠现有的零售客户经理，以前他们可能主要负责负债业务，以后就是资产和负债结合的交叉销售。　　“从实际业务结构来看，真正的小微客户出风险的概率不大，反而是过去几年扩张比较快的中等企业，由于宏观经济下滑，资金链受影响较大。”孙鹏认为，当客户定位进一步下沉到真正的微型客户后，控制风险不能纠结于单笔控制，而是要依靠数量扩大、风险分散，在一定条件下通过收益覆盖风险。同时，锁定目标细分市场，聚焦居民生活消费相关服务业相关的小微客户，加强对石材、钢贸等容易形成利益诱导的特殊业务领域，进行专项风险监控与检查。　　此外，对于传统以对公业务为主的中信银行而言，发展小微金融业务意味着各方面的发展思路都需要进行转变。“传统对公业务营销方式多种多样，但对个人、微型客户，不能搞一对一。”孙鹏表示，小微金融更多是一类客户、批量获取客户、批量营销客户并集中处理客户需求，这样才能使得小微客户便捷、快捷地获得贷款。　　作者：刘田来源第一财经日报)点击进入参与讨论
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建行推移动社交金融产品“建行微银行”手机客户端
　　微金融时代到来，通过互联网就可以办理业务，无需再奔波于营业网点。市场、移动客户端发展得如火如荼，各家银行纷纷加快在移动互联网金融的战略规划。北京市分行在创新社交化金融理念基础上，根据客户的习惯和需求，推出了业内首款移动社交金融产品―“建行微银行”手机客户端，以期通过互联网手段全面提升客户体验。　　“建行微银行”手机客户端APP，是一款集移动环境、社交特色、金融服务于一体的移动金融服务平台，是业内首个移动金融即时通讯产品。“建行微银行”手机客户端应用功能丰富，包括人性化的在线预约服务、手机定位查询营业网点、客户经理实时沟通服务、专业及时的金融信息、精心挑选，以及可供用户随心选择并支持多种在线支付的热销贵金属产品等，全方位地涵盖了银行用户所需的金融需求。　　客户经理在线服务是“微银行”客户端的点睛之处。客户可通过微银行的手机定位功能查询所在位置两平方公里内的建行营业网点，并可按照业务专长等条件搜索最适合自己的客户经理，在进行专属签约后在线与客户经理沟通交流，咨询理财投资相关问题，真正体验到在线客户经理服务。目前，已有560名客户经理在微银行平台接受客户在线咨询服务。　　在线排队预约功能是微银行便民服务的重要举措。客户可根据自己的时间安排、业务种类，通过微银行排队宝功能提前预约次日或当日北京全市范围内建行营业网点柜台排队号码，只要在预约时段，客户到网点取号，即可办理业务，减少客户等候时间，提高办理效率。　　贵金属产品的在线展示与购买也是微银行平台的一个惠民环节。在贵金属模块中，客户可以查询贵金属的行情走势及相关资讯，也可通过贵金属展示功能查询建行当前可售的近两百种贵金属产品，每项产品都详细列示了材质、规格、克重、价格以及设计师的创作理念和精美的产品图片。客户如挑选到了心仪的贵金属产品后，可使用贵金属购买功能，通过安全的线上支付系统完成购买，并享受送货上门的服务，足不出户即可完成贵金属产品的购买。此外，为了回馈客户，微银行还将推出手机客户端专享系列贵金属产品，精致的工艺加上各种专享优惠，绝对会让您心动不已。　　“建行微银行”的上线，是建设银行应对互联网时代的一次大胆尝试，诠释了建设银行以市场为导向以客户为中心、客户至上注重细节的企业核心价值观，展现了建设银行在移动互联网金融领域发展的决心。　　（关岳）
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