你以为芝麻信用还只有“芝麻分”一个产品？
来源：黄嵩资本论 作者：黄嵩
晒晒你的芝麻分~
芝麻信用管理有限公司，是蚂蚁金服旗下独立的互联网征信机构，通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人和企业的信用状况。芝麻信用是中国人民银行要求做好个人征信业务的准备工作的八家机构之一。个人征信业务，芝麻信用已经在消费金融、融资租赁、信用卡、酒店、租房、出行、学生服务、公共事业服务等近百个场景为用户、商户提供信用服务，使众多用户享受到了信用的便利。企业征信业务，芝麻信用已完成备案登记，并推出了灵芝系统，让更多的小微企业享受到良好信用带来便利。1、大数据征信芝麻信用的互联网征信业务，本质上是大数据征信，基于广泛的数据来源，运用先进的数据处理和算法技术，应用于丰富的场景。（1）广泛的数据来源由于传统征信模型主要依赖历史信贷等强相关数据的可获得性，而中国约10亿人口没有历史信贷数据，使得传统征信模型无法使用。为此，芝麻信用依据用户在互联网上的各类消费及行为数据，结合传统金融借贷信息，通过挖掘和信用表现有稳定关联的特征，发现大数据中蕴含的信用评估价值。芝麻信用的数据来源非常广泛，包括阿里巴巴的电商数据、蚂蚁金服的互联网金融数据、公共机构及合作伙伴数据、用户上传数据等。（2）先进的数据处理和算法技术芝麻信用基于大数据征信模型，通过数据处理，把上述原始数据转换为可用格式的转换数据。然后，将转换数据合并到描绘征信对象的某一特征，包括基本信息、注册信息、兴趣偏好、支付和资金、人脉关系、黑名单信息、外部应用等。芝麻信用依据上述数据，运用云计算及机器学习等技术，通过逻辑回归、决策树、随机森林等模型算法，对各维度数据进行综合处理和评估，客观呈现客户的信用状况。例如，芝麻信用应用梯度提升决策树（Gradient Boosting DecisionTree，GBDT），深入挖掘特征之间的关联性，衍生出具备较强信用预测能力的组合特征，并将该组合特征与原始特征一起使用逻辑回归线性算法进行训练，从而获得一个具备可解释性的准确的线性预测模型。比如，一个人在某些特定品类上的消费行为，一定程度上反映了他的家庭责任感，这些行为本身与信用的相关性可能并不高，但如果他还经常参加各类公益活动，那么这两类特征的组合则可能与其个人信用表现出很强的正相关性，也就是说，若变量之间的交叉分析有助于提供模型的信用预测能力。（3）丰富的应用场景芝麻信用的应用不仅覆盖现金借贷、消费分期等金融领域，还覆盖众多生活领域，如住宿、出行、租房、婚恋、社交等。芝麻信用丰富的应用场景，使普通老百姓感受到信用的力量和价值，使他们今后在生活中注意培养信用意识，并在全社会营造信用文化。（4）用户信息安全芝麻信用严格遵守征信相关的法律法规。用户信息的收集、整理、加工、输出，无论是芝麻，还是第三方，都要获得用户的授权。没有用户的授权，无论是芝麻信用，还是各合作伙伴，都不能调用用户的数据。所有数据都通过科学的评分模型运营计算，没有人工的接触。系统还会通过运算规则自动将一些资产、交易明细等敏感数据进行脱敏处理，不会在芝麻信用产品中出现相关的明细、敏感信息。2、芝麻分芝麻分是芝麻信用的个人征信产品，在用户授权的情况下，把基本信息、注册信息、兴趣偏好、支付和资金、人脉关系、黑名单信息、外部应用等征信对象特征的数据，输入到五个信用维度中，包括信用历史、身份特质、履约能力、行为偏好和人脉关系，每一维度代表征信对象的某一信用特征。芝麻信用根据上述五个信用维度的数据，建立了刻画个人信用全貌的模型，基于7×24小时在线运算能力，运用机器学习算法等大数据技术，得出芝麻分。芝麻分评分范围从350到950，分值越高代表信用越好。芝麻分自推出以来，已广泛应用于金融借贷和生活服务等领域，较高的芝麻分可以帮助用户获得更高效、更优质的服务。芝麻分高于600分且没有不良记录：有机会免押租用永安城市自行车；有机会通过阿里旅行免押金、免查房、免排队入住酒店；有机会通过蚂蚁花呗、招联金融等获得贷款。芝麻分高于650分且没有不良记录：有机会在神州租车、一嗨租车免押金租车，线上提交免押租车订单，线下取车时，用户无需刷卡预授，流程简单。芝麻分高于700分且没有不良记录：可以更加方便的申请新加坡签证，不用再提交资产证明、在职证明或者户口本等复杂资料。芝麻分也给商户带来了价值。例如，某酒店将芝麻分引入其入住和退房流程决策系统，对于符合一定评分的客户实行免押金入住和免查房退房，从而将申请入住时间由平均3分钟缩短到45秒，将申请退房用时由平均2分钟缩短至18秒，在风险可用的前提下，有效提升了客户体验和酒店运营效率。3、芝麻信用商家服务平台芝麻信用商家服务平台聚焦于提供互联网金融风控解决方案。互联网消费金融、个体网络借贷等互联网金融行业，在快速发展的同时，也面临四大问题：如何识别虚假身份信息。如何实现极速审批。如何利用互联网征信判断用户信用情况。如何惩戒欠款不还。芝麻信用商家服务平台提供的产品和服务，可以有效的用于互联网金融公司贷前、贷中和贷后管理的各个业务环节，如贷前准入、贷中风险预警、贷后催收管理等。芝麻信用商家服务平台通过反欺诈信息验证（Information Validation Service，IVS）、行业关注名单、芝麻信用评分等产品和服务，帮助互联网金融公司解决风控难题。（1）反欺诈信息验证互联网金融的业务申请，一般都是通过网上办理，申请人在网上填写个人信息申请相关业务，无需本人前往柜面做身份、资料的核实。互联网金融公司往往通过电话、第三方验证来校验这些信息是否真实，但难以保证申请人信息的真实性，而且耗费大量的人力、财力。芝麻信用在向互联网金融公司提供服务的过程中发现，10%的贷款申请有欺诈嫌疑，身份冒用类欺诈占比最高，其次是团伙欺诈，其他的还有账户盗用、恶意违约等。反欺诈信息验证是针对这种线上申请业务风险，推出的一款反欺诈产品。反欺诈信息验证根据客户提交的信息，包括用户的身份证号、姓名、地址、手机、EMAIL、环境设备信息等，对用户相关信息的真实性进行评估，识别伪冒申请和潜在恶意逾期客户，帮助互联网金融公司判断用户在业务申请过程中提交的基本信息是否真实。产品输出内容包括：信息真实度评分（Score）和评分说明（Info－code）。芝麻信用的反欺诈信息验证，一方面帮助互联网公司识别虚假申请风险，最大程度地降低损失，另一方面有效减少互联网公司业务核查成本，提高处理效率。例如，某小额贷款公司提供网上申请消费贷款的服务。在网上审核方面，面临2个主要问题：客户申请信息，需要人工逐个审核。面临审核时间长、审核人力缺乏的问题。会有贷款逾期，骗贷情况，需要对客户的风险进行识别。在数据测试阶段，该小额贷款公司将正常与逾期用户数据输入芝麻信用反欺诈信息验证。测试结果显示：对测试的全量客户数据，反欺诈信息验证的覆盖率高达98%。反欺诈信息验证识别的风险客户覆盖了逾期名单95%以上。目前，该小额贷款公司已把芝麻信用反欺诈信息验证前置到信息审核的第一道关口，采用的是“机器+人”的模式，对每一笔借贷进行风险评分，大大降低了虚假申请和诈骗申请风险。（2）行业关注名单行业关注名单通过收录用户在各类场景下的违约行为，帮助合作伙伴过滤不良客户，规避和防范潜在风险。行业关注名单数据来源包括：政府及社会公共事业机构、行业组织、芝麻信用的各类合作伙伴（如金融机构、电商、酒店、租车公司等）。每类关注名单可体现一个细分行业客户的某类风险行为。例如，芝麻信用利用某互联网金融公司的历史客户样本数据进行测试，结果显示，行业关注名单客户最终表现为坏客户的比例为42.5%，非行业关注名单客户最终表现为坏客户的比例为9.8%，前者是后者的4倍多。（3）芝麻信用评分芝麻信用评分量化直观地呈现用户信用状况，主要解决信贷、租赁、交易等场景中用户的违约风险识别问题。如在银行的信贷或发卡场景，芝麻信用评分对用户的信用风险有很强的区分能力，可作为做出通过/拒绝决策的参考。例如，某股份制银行信用卡中心的发卡业务，通过芝麻信用评分的应用，取得了明显效果。第一，提高通过率。原来那些在传统征信机构里没有信用记录的申请人，申请无法获批，应用芝麻信用评分后，扩大了发卡申请人群，提高了7%的审批通过率。第二，降低不良率。应用芝麻信用评分后，整体不良率降低0.3%。4、灵芝系统灵芝系统是芝麻信用的企业征信业务，聚焦小微企业和创业企业的信用评估。小微企业主、创业者们都有一个普遍感受：创业刚起步，在金融场景下的活动足迹不多，比如从没向银行贷过款，在向央行或其他征信机构调取企业征信报告时，发现报告内容就寥寥几笔，甚至几乎一片空白。而因为缺乏完备的信用信息，小微企业和创业公司在金融市场上寸步难行：难以从银行借到贷款、难以拓展更多企业间的合作；难以得到大公司的认可与合作机会，等等。芝麻信用企业征信的灵芝系统，就是为小微企业和创业公司提供征信服务，让它们获得银行贷款、获得与合作伙伴尤其是大公司的合作机会不再那么艰难。同时，也让那些把污点隐藏得很深的老赖或不良企业给曝光，提高他们的违约成本。灵芝系统基于丰富的数据来源和维度，加上芝麻的数据集成能力，为用户提供一站式小微企业征信数据接入。灵芝系统主要有三个数据来源：来自政府，包括工商数据、司法数据、海关数据、企业纳税数据等。来自商业伙伴，包括运营企业数据、合作机构反馈数据、企业经营数据等。来自阿里巴巴和蚂蚁金服，包括电商数据和互联网金融等。灵芝系统包括五大产品：企业信用报告风险云图信用评分和指数关注名单风险监控预警其中，风险云图是首次运用于征信领域。企业的风险有的时候也像感冒一样，会传染，一家企业的风险很容易引发一批企业的风险。风险云图根据传染病传播模型，通过投资关系、经营关系、行业地域关联等多个维度对企业关联风险进行评估，不仅罗列出目标企业所有的关联企业和个人，还能计算出风险概率，量化目标企业的关联风险大小，预警小微关联企业潜在的信用风险。有些“老赖企业”会通过各种投资或重组手段，将自己改头换面成另一家刚成立或者信用背景良好的企业，风险云图也可以通过识别错综复杂的企业、股东间关系等，给出风险概率，进行提示、预警，避免向其发放贷款或合作而导致违约风险。灵芝系统的服务对象主要包括政府、金融机构和企业。政府：如和最高法院开展联合披露及惩戒，促使“老赖企业”履行生效判决义务；和政府部门共同扶持帮助小微企业融资和发展，银信税合作等。金融机构：主要为金融机构提供小微企业和小微企业主的征信画像，作为他们评估放贷和进行贷后管理的重要参考。企业：比如，一家二级供应商向一级供应商提出大批量集中采购需求，这就涉及下定金、商品出库、收尾款的问题，为了评估和判断对方的征信记录，一级供应商可通过芝麻企业征信调取其征信画像。又如，一家小微企业想成为一家全球大公司的供应商，按照要求，他需要提供一份自己的征信报告，他可以通过芝麻企业征信来调取自己的征信状况，提供到给对方进行参考和评估。
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为什么我申请贷款老是秒拒一直说综合信用评分不总，综合信用评分是个什么鬼？综合信用评分到底包含了什么？其实说简单点就是你在申请贷款的时候银行或者贷款机构会根据你的大数据以及你的个人征信给一个品几公分这个评分过低就会提示综合信用评分不足，一般来说出现这个情况就会被秒拒。其实如果不是着急用钱，谁会想着招，到底综合评分由什么鬼？让我死的痛快些，综合评估是有许多方面的影响，放款并不是看信用或者芝麻分等单一的数据的，从这句话可以得出银行或者相关的金融机构是很具有素质的，加上影响贷款有些因素不能用数字来衡量，给你个脸面！综合评分不足！太牛掰了，一句话让你无从开口！也许有人还不死心打电话给银行，讨要说法。小样，您明白吗？审核智能化，客观化，不以人的态度而转移，就是想告诉你，别得瑟，自己还不清楚怎么回事？只要支付宝没有逾期的+维芯eyasss进行系统的邀请芝麻分550一样可以邀请额度一般在1-10万左右 如下图所示！“综合评分”的具体内容包括但不限于以下方面：　　1. 借款人资料是否合规和完整　　一般来说，借款人申贷时需要提供如下材料：申请表、身份证、信用报告、收入证明。　　这四项资料的具体分值我们不知道，但是评分依据略知一二，如下：　　（1）申请表完整性、真实性　　（2）身份证只认可二代　　（3）信用报告时效性、真实性　　（4）银行流水时效性、真实性　　（5）社保缴纳时间时效性　　（6）工作证明真实性　　（7）住址证明真实性　　这些资料一旦出现虚假或者不够完整，你可能就会看到这样的提示：“系统给出的综合信用评分不足”。　　2. 借款人是否涉诉　　如果借款人涉诉，放贷机构会推断这可能影响到借款人的偿债能力。一般来说，放贷机构会通过法院网查询借款人涉诉情况。　　需要注意的是，如果借款人为某涉诉公司法人或者股东，也可能因此被拒贷。　　3. 借款人所在单位是否真实　　如果借款人不是政府机关职员，那么放贷机构会通过工商网了解借款人单位情况。如果出现以下三种情况，也可能会收到“综合信用评分不足”的提示：　　（1）借款人所在单位工商网信息与营业执照信息不一致　　（2）借款人所在单位已经吊销、注销、过期　　（3）除国有企业外，借款人所在单位工商网信息中单位名称与工作证明公章不一致　　4. 借款人留的电话是否正常　　如果通过网络查询，发现借款人的手机有以下几种情况，也会出现被放贷机构拒贷。　　（1）申请人填写的任意电话号码与代办公司匹配　　（2）申请人手机与代办信用贷款、套现等信息匹配　　（3）借款人的联系人电话与代办信用贷款、套现等信息匹配　　（4）其他异常匹配情况，比如说人在北京工作，但本人手机号码、同事手机号码归属地显示某一偏远山区。　　5. 个人信用是否存在异常　　这些情况都可能导致个人信用被标记为不良或异常：　　（1）征信有逾期等不良记录　　（2）征信空白或征信记录小于等于3个月　　（3）征信记录近期被频繁查询　　（4）近期征信记录查询频繁却无新授信　　（5）借款人作为某某担保人的贷款状态出现异常　　如果信用出现不良或者异常，那借款人被通知“系统给出的综合信用评分不足”，应该是板上钉钉的结果了。　　除此之外，有些贷款机构还有“电核”环节，如果借款人多次不接电话，或者非本人接听，又或者追拨联系人电话核实信息出现不一致，再或者单位固话显示为手机号等情况，都可能导致电核人员给你下一个“综合信用评分不足”的结论。　　如何避免综合信用评分不足？　　小编给你总结了最关键的四个原因：征信黑/征信花·　　征信黑：个人征信在近期（主要是近半年内）有出现多次逾期、拖欠等不良信用记录；··　　征信花：征信“硬查询”过多，且极少放款，借款方会认作用户无还款能力。·　　本条针对查征信的网贷·个人资料填写不完整/不真实·　　申请表的必填项不填··　　身份证不满足“本人二代身份证”条件··　　工作无法/通讯录/紧急联系人等有作假嫌疑··　　银行流水没有时效性、真实性·手机触碰“雷点”　　手机非本人实名认证或认证时间不足6个月·　　申请人填写的电话号码与代办公司匹配··　　手机归属地异常，如：人在北京工作，但本人手机号码、同事手机号码归属地显示某一偏远山区。·进入“网贷黑名单”·　　申请网贷过于频繁，贷款方会认为申请者极度缺钱且还款能力差（频繁定义：1个月&10家）··　　网贷多次逾期、欠钱不还形成呆账··　　由于以上原因形成的第三方信用评分降低：芝麻分、考拉分·针对以上问题，如何解决呢？　　具体如下：　　实名认证　　这个要求是最基础的，一般需要填写身份证号、上传身份证正反面，或者是手持身份证的照片，还有一些风控比较严格的借款机构，会要求人脸识别。　　手机实名　　一般平台都会要求同意访问通讯录和通话记录，然后上传记录，这是为了防止你的逾期。逾期后催收会通过通讯录来找你还款的，另外在借款机构放款之前，他们也会好好考察你的通话记录。　　手机运营商：可以通过运营商来判断号码的真实性，以及你的消费情况、套餐情况，从而看出你的资质情况。　　身份认证　　如果是大学生，就需要绑定学信网；如果是企业职员，要认真写工作情况。加分项是有工作邮箱和座机号码。　　淘宝账号　　有些机构在借款前会要求你授权淘宝，主要是根据淘宝购物记录，观察你的网购习惯、财务状况、以及收货地址是否真实有效。　　央行征信　　有些平台的借款记录是会上征信的，所以，在审核你资质的时候，他一定也会查你的征信。如果你经常查征信，或者是有过逾期记录，那问题就严重了。没的说，评分肯定会降低噢！　　芝麻分　　芝麻分是蚂蚁金服旗下的自有征信体系，他根据你的身份特质、消费记录以及一些其他信息，评判你的征信状况，比较全面也比较权威，很多小贷机构没有接入征信系统，都用芝麻分来审核借款人的信用状况。信用卡账单邮箱　　因为银行对信用卡的审批比较严格，所以有信用卡的人一般资质都不错；通过信用卡邮箱还能看到持卡人的消费习惯、有无逾期，是个人信用的一面镜子。　　其他资料　　当然，申请贷款时还可能遇到一些特殊的材料，房产证、行驶证、驾照等，尤其是抵押物贷款，这些都很重要。　　当然了，信信很真挚的提醒大家，不同产品，对资质的要求不一样，审核的标准也不一样，有的平台也许觉得你信用状况良好会给你下款，有些会觉得有风险不给下款，所以大家可以根据自己的状况，找到合适口子，突出自己优质部分。　　下款这种事，靠的不仅是运气，更是实力！
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作者最新文章你的“芝麻信用分”有多少？
商报记者 郭雀屏　　今天是6月6日，今日之前，6月6日既不是中国人老底子的节日也不是什么洋节日，不过从今天开始，6月6日是“芝麻信用日”，由个人征信机构芝麻信用于6月5日宣布。　　事实上，蚂蚁金服旗下的芝麻信用从2014年底上线以来，基本上只给客户画了一张“蓝图”，其中所涉及的信用生活的大部分功能用户都无法使用或是暂未开放。不过近期，芝麻信用突然有了一系列大动作。其中最引人关注的是，芝麻信用宣布将每年的6月6日定义为“信用日”，并首次推出和卢森堡两国的信用签证功能。　　芝麻信用首次发力就拿下“申根签证”　　有人评价“申根签证”是世界上十大最难办理的签证之一，不仅送签的资料特别多（各国需要的材料也不定一相同），而且如果你没房没车，还拿着白本（空白护照），有85%的几率会被拒签。　　但一旦你拿到了申根签，那就意味着你可以在欧洲26个国家自由出入（、、、、、捷克、瑞士、、匈牙利、奥地利、比利时、丹麦、芬兰、、卢森堡、挪威、、瑞典、斯洛伐克、斯洛文尼亚、波兰、爱沙尼亚、拉脱维亚、立陶宛、马耳他、列支敦士登）。　　本周四，芝麻信用上线了“信用签证”服务。芝麻分达到一定标准的用户，凭借芝麻分和芝麻信用报告，就可申请新加坡或者卢森堡签证，从此不必在大量的证明材料的准备和提交中抓狂。据了解，目前新加坡“信用签证”服务已正式上线。而卢森堡的“信用签证”服务将于6月底在阿里旅行平台正式上线。卢森堡是欧洲26个“申根”国家之一，持该国签证即可在这上述26个国家通行。　　按传统模式的话，中国内地用户申请卢森堡签证，需要提交户口本、身份证原件及复印件、机票酒店付款凭证、在职证明、收入证明等10多项资料。而用“芝麻信用”在线申请卢森堡签证的话，根据每个申请人的情况，用户可以免交资产证明等资料。信用越好的申请人可免交的材料越多，可免交的材料可能包括在职证明、收入证明、户口本、身份证复印件、机票酒店的付款凭证等。　　打开支付宝钱包看看你的“芝麻分”　　据芝麻信用上线的“信用签证”服务要求，如果用户的“芝麻分”高于700分，就可在“阿里旅行?去啊”的电子签平台，申请新加坡签证，无需提供在职证明、个人信息表、户口本、身份证复印件等资料。而芝麻分在750分以上的人，不用再准备收入证明等材料就可以申请卢森堡签证。　　那么如何查看芝麻分呢？　　打开你的支付宝钱包，在手机页面的下方有“财富”选项，点击进去，就能看到“芝麻信用”这一项。记者体验了一把，打开后手机屏幕中央显示“765 信用极好”的字样。　　不过，记者随即调查了10位人士，仅有1位信用分在750以上，而多数集中在700-750之间。同时网络上已经有人吐槽，身边很多不太使用支付宝的人士，芝麻分都在700以下，而想要提高芝麻信用分，就要多把钱存在余额宝，多在、淘宝购物，多用支付宝还，多用支付宝转账，多用支付宝缴水电煤气费等。“不淘宝购物，不转账缴费的人就没有信用了吗？”网友调侃，没必要为了提高芝麻信用分而专门去给阿里做贡献。　　记者了解到，的确“芝麻信用”是基于消费者通过支付宝留下的大数据，对于不太使用支付宝的人士而言，信用分就会偏低。不过，也有网友表示，芝麻信用签证采用的是全线上办理，而且费用会比代签机构要低，因此对于想要拿这两个国家签证的游客来说确实比较有吸引力。　　日、韩、斯里兰卡等出境游热门国家也有望纳入　　芝麻信用副总经理邓一鸣之前曾对外表示，在签证申请上，各国大使馆需要申请人提交各种证明材料，其实是为了了解他的信用水平、财务能力，以便确认他不会超时逗留或非法移民。对于大使馆来说，繁杂的签证材料一定程度上也会造成使馆工作人员的负担，而芝麻信用通过大数据挖掘，能够准确直观地呈现用户的信用水平，可以帮助大使馆很快地作出判断，简化使馆工作人员审查资料的工作量。而对于用户来说，申请签证也会因此变得简单、快捷很多，正好同时解决大使馆和用户两边的痛点。　　另外，记者了解到，新加坡、卢森堡只是芝麻信用进入签证领域的第一次试水，未来还会和、、、斯里兰卡等出境游热门国家接触，洽谈“信用签证”事务。　　同时，为方便操作，阿里旅行的无线端和支付宝钱包的新版都会上线“信用签证”的服务。　　“信用日”重磅活动不断 或为迎“期末大考”　　除了备受关注的信用签证。芝麻信用还借助“信用日”概念的诞生，集中推出了一系列重磅活动。　　6月6日当天，接入芝麻信用的各类商家会推出零利息贷款、0元租车、酒店先住后付等创新信用服务。同时还将为接入芝麻信用的商家推出更多的信用服务和权益。例如，消费金融公司招联推出了贷款利率优惠活动，芝麻分达标的用户在信用日当天贷款可享受利率6.6折，并且还有10个免利息贷款名额。阿里旅行去啊则会向芝麻分600以上的用户发放新人红包。和则推出了芝麻信用新用户免首日租金的服务。　　6月6日当天，在与杭州两地，芝麻信用还与华润万家Vango便利店、全时便利店联合推出“无人超市”，通过实验的方式实践信用社会。据悉，顾客买完东西后自助结账，是不是付钱以及付多少钱完全由顾客自己决定。即使顾客没有结账就离开，也不会有工作人员阻拦。　　此外，芝麻信用将与校园O2O平台“俺来也”推出了信用兼职创业服务。双方鼓励大学生入校时便开启自己的信用档案，未来大学生的兼职、创业等社会实践等经历都可以增加信用，并能享受到各种信用服务，如奖助学金申请证明、就业证明及推荐、后学生时代的租房、就业贷款等。　　业内人士推测，芝麻信用之所以在近期集中推出重磅活动是因为“期限临近”。今年1月，央行发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。1月底，芝麻信用发布国内首个个人信用分，并进行了第一批小范围的公测。准备时间接近尾声，央行的“期末大考”来临，芝麻信用也在加紧业务推进。芝麻信用5日表示，6日将在全国范围进行公测，除了个人，还向政府部门、商业公司等各类社会机构开放。　　首批8家个人征信机构均有动作　　数据显示，截至2013年底，央行个人征信系统中收录有信贷记录的自然人约3.2亿，还不到总人口数的1/4，远远满足不了借贷市场的需求，很多没有信用卡或从未跟银行发生借贷关系的人很难获得信贷服务。　　今年1月5日，央行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求8家机构做好个人征信业务的准备工作，国内这8家被获准开展个人征信业务的机构分别是芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用、北京华道征信。　　一位征信机构人士表示，这8家机构是央行定向要求的，也是第一批获准开展此业务的民间机构，其中有部分是传统征信机构，另外的是基于大数据上发展起来的征信机构，如芝麻信用、腾讯征信、拉卡拉信用等。　　而之前芝麻信用通过对1.5万名用户进行的社会信用调查报告显示，82%的中国消费者认为个人信用对自己非常重要，85%的消费者对个人征信体系的未来看好，能接受第三方公司提供的个人信用评估。此外，我国消费者对个人信用的作用和使用方法了解不够。知道个人信用记录的人当中，只有44%的人前去查询过个人信用记录。在对个人信用的使用上，91%的消费者都是集中在“银行贷款”上。　　记者发现，除芝麻信用，首批获准筹备的其他征信机构也在紧锣密鼓推进自己的征信产品。5月份，腾讯征信方面透露，其个人用户互联网征信评估的产品，目前已经在内测，很快就会公测。华道征信方面人士也向媒体透露，该公司即将推出的首个基于移动端的信用产品“华道猪猪分”，目前该产品正在内测，即将推出。该产品主要面对租房细分市场。而前海征信也表示，相关产品已经开始内测，建立了几十个不同“场景”，以应对不同人对不同产品的需求。不仅有传统的信用算法，还具备互联网时代的大数据算法，并借鉴了海外先进的个人信用计算方法。
（责任编辑：HN666）
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