哪些巨灾可以赔？ 地震了你的保险赔不赔？-理财规划师-职业培训- 12:57:31
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哪些巨灾可以赔？ 地震了你的保险赔不赔？
哪些巨灾可以赔？ 地震了你的保险赔不赔？
　佚名　<span class="f08-10-11 12:57:31　　
地震被排除在大多数财险的赔偿范围之外；大部分寿险都没有把因地震引发的保险事故列入“除外责任条款”，但投保人如果因地震造成死亡，寿险、意外险都可以赔偿
　　地震被排除在大多数财险的赔偿范围之外；大部分寿险都没有把因地震引发的保险事故列入“除外责任条款”，但投保人如果因地震造成死亡，寿险、意外险都可以赔偿。　　5月12日下午，一场突如其来的7.8级大地震扰乱了人们正常的生活节奏。　　意外发生后，许多人开始关注面对巨灾之后的财产、人身损失，除了“听天由命”自己承担，或者靠政府补贴和社会捐赠，还希望能向保险公司寻求帮助。　　保险能保地震吗？已经投保的被保险人，到底能不能得到赔偿？　　带着这些疑问，采访了从多家保险公司。据了解，根据过往的理赔经验，地震灾害涉及受损险种通常包括企业及家庭财产保险、工程险、农房险、人身意外险、健康险、终身寿险等。　　这其中财产保险可能是地震理赔的“主力军”，但需要根据各保险公司具体条款而定；大部分寿险都没有把因地震引发的保险事故列入“除外责任条款”，投保人如果因地震造成死亡，寿险、意外险都可以赔偿。　　财险：理赔“主力军”　　地震会对房屋造成严重损害，而房子对中国人来说，是最大的“身家”。　　一位外资财产保险公司重大工程部专业人士告诉记者，“天灾人祸是财产保险的主要承保责任，除非在保险条款中有特别说明，负责自然灾害和意外事故都应该是财产保险的理赔范围。”　　而在国内的众多财险产品中，家财险就是为保障家庭财产在遭受自然灾害或意外造成损失时，及时得到经济补偿而设计的。　　但记者仔细研读了目前多家财险公司的保险合同发现，虽然财险在巨灾发生后是理赔的“主力军”，但实际上却是“斤斤计较”。　　各家保险公司对于“自然灾害”的保险条款有着严格的界定，并不是所有自然灾害都能予以理赔。通常情况下，属于财险理赔范围的有：火灾；爆炸（不包括锅炉爆炸）；雷电；飓风、台风、风暴、龙卷风；暴雨、洪水；冰雹；地崩、山崩、雪崩；火山爆发；地面下陷下沉等。　　很不幸地是，地震被排除在家财险的赔偿范围之外。　　一位财险公司的精算师如是说：“地震是一种巨灾，连保险公司自己都有可能在这种灾难面前消失，它哪来的把握承诺向别人赔付呢？如果一个大城市遭受大地震，恐怕将所有保险公司的家当赔进去，也填不满。”　　正是因为地震灾害的涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力，因此保监会在全国统一规定，作为特定的自然现象，将其做除外责任处理，即因地震造成的财产损失，保险公司将不予理赔。　　这是否意味着地震险在国内财险市场是一片空白？　　从人保、平安、太平、华泰等大型财险公司了解到的情况是，目前地震险只可以以附加险的形式存在。　　“保险公司对地震险业务向来小心翼翼，此前仅有部分财险公司尝试在大额财产险的附加条款中承保。”平安财险北京分公司的负责人坦言，“目前在家财险中，地震险悄然以附加险的形式存在，其费率一般为主险的10％，或以房屋总价值的2‰缴纳保费。由于承保风险太大，保险公司一般不主动向客户推荐地震附加险。如果客户确实需要，可向保险公司主动提出，由保险公司审批办理。”　　寿险：提供人身保障　　虽然财险大都将地震损失排除在外，并不代表所有保险都对地震造成的损失说“不”。　　5月13日，记者从太平洋人寿、新华人寿、人保健康、信诚人寿等寿险公司了解到，这些公司大部分人身保险都没有把因地震引发的保险事故列入“除外责任条款”，因此地震伤害是公司承保的责任之一，投保人如果因地震造成死亡，寿险都可以赔偿。　　综合各家保险公司的资料后，记者发现能对地震“负责”的寿险险种包括：定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、学平险等包含意外伤害损失赔偿功能的保险。　　值得注意的是，不同的保险公司在面对意外伤害损失时，也设有不同的免责条款，一般在十条左右。传统的免险责任包括有：自杀、战争、核爆、艾滋病、酒后驾驶、吸毒等，但不包含地震灾害。　　那么，在此次四川汶川地震发生时，有很多在校学生和游客都遭遇到了地震的伤害，他们在保险公司投保了学校责任保险和旅行社责任保险，是否也能得到相应的赔偿？　　“旅行社责任保险、学校责任保险，都将地震列入了免赔范围。”信诚人寿北京分公司的负责人坦言，“要想保障齐备，保险责任范围涵盖自然灾害等不可抗力造成的损失，最可靠的是自己给自己投保，比如投保个人意外险、意外医疗险等。　　此外，上述信诚人寿的负责人还提醒投保人，对于特大地震来说，灾后理赔的程序相当复杂，投保人一旦遇到地震灾难出现意外，要尽快向保险公司报案，并按照要求提供相应的证明材料，保险公司的赔偿金额要看保险条款的具体规定，比如免赔金额、赔偿项目等。　　同时，记者在采访中获悉，有一些人身险产品可能无法对地震伤亡予以赔偿，这些产品主要是上世纪末推出的人身保险产品。但已有部分保险公司表示，考虑到人道主义的因素，如果出现伤亡，会考虑对一部分持老保单，并将地震作为“除外责任”的被保险人给予补偿。　　辨清保险责任　　许多投保人在购买保险时候，往往会凭借自己的理解，认为只要是针对自然灾害的保险，就一定可以保“地震”，事实上并非如此。　　被保险人除了要看清地震是否属于“责任免除”之外，还需要关注保单中的保险责任。如在国内首家推出地震险的大地财险，其承保的是里氏3.8级以上的地震，而另外一款保险则是承保直接因破坏性地震（国家地震部门最终测定的震级为里氏4.7级及其以上且烈度达六度以上的地震）震动或地震引起的海啸、火灾、爆炸及滑坡所致保险财产的损失。　　因此，即使购[1]&&
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文章来源：时间：作者：汐汐
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保险商城APP如何投保才能“保地震”？ 寿险意外险都可赔偿_网易财经
如何投保才能“保地震”？ 寿险意外险都可赔偿
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　　日本本州岛附近海域发生9.0级大，使地震保险再次成为市民热议和关注的话题。记者日前在我市钟楼、解放路、高新等主要商业区随机采访时了解到，很多市民还是不清楚什么是地震险？什么样的险种可以将地震划为承保责任，又将怎样赔偿？如何在巨灾面前，发挥保险的保障作用，记者日前专程走访多家保险机构，为广大市民支招献策。
　　寿险意外险都可赔偿
　　“近期受日本地震影响，前来我们公司咨询、致电的市民明显增多，业务量达到了平日的两倍以上。”民生人寿陕西分公司合规审计部主任秦毅对记者谈到。
　　“并不是所有的寿险产品都能为地震提供保障，选购任何保险时，一定要仔细甄别保单中的免责条款。而在国内寿险市场上，分红险大多可以附加人身和健康险；当然还有些单位或者社会团体，为了员工的人身安全和健康考虑也会投保短期的团体健康或者团体意外险。无论是寿险还是意外险，或者是短期的团体意外险，大多数在免责条款中均未对地震灾害设置免责，也就是说，投保人如因地震灾害发生意外后，均可获得相应的赔偿。”秦毅解释到。
　　采访中，记者了解到，对于外出旅行或者乘坐交通工具时所购买的短期意外险(如航空意外险，公交车票中所含意外险)，只对旅行或乘坐特定交通工具途中发生的意外负责，对地震等特殊灾害是不负担责任的。需要注意的是，个别设置有地震免责条款的险种，比如健康险，往往也可以通过购买附加地震险的方式，增加地震保障责任。而对于核爆炸、核辐射、核污染引发的伤害，几乎所有的险种都是不予赔付的。
　　“当然，建议广大的客户在投保前，还是要认真阅读所有条款，一定要注意哪些情况下，遭遇的伤害是得不到相应赔偿的，在理赔过程中避免不必要的麻烦：对于想提高风险保障的市民，可根据自身家庭收入和财务状况，尽可能在投保分红险的同时，不妨附加一些意外性质的险种。而对于那些已经投保相应险种的市民，可以在保单条款允许的条件下适当增加自己意外险的保额，更大程度的规避相应的风险。”秦毅建议到。
　　车险财险大多无赔付
　　记者日前采访安邦财险股份有限公司陕西分公司客户中心理赔部总经理张为获悉，通常来说，地震在车险中是除外责任，由地震直接造成的损失保险公司不予理赔。而据张为介绍，目前九成以上的家财险没有涵盖地震责任保障，即便有也不在主险中，而是通过附加险的形式出现。“家财险的保费不高，不少人投保家财险都在千元以内，保险公司考虑到地震责任会大大增加保费支出，因此很少推出这一险种。”而地震附加险，陕西市场上也比较少见。“此次日本特大级地震、海啸以及核辐射,我们可以感受到,这是一个复合立体式的灾难，广大市民从巨灾中是需要学习风险防范的相关知识和技能的，而对于保全财产安全上也应及早未雨绸缪，及早运用保险来转嫁风险，降低灾难所带来的损失,是很有必要的。”
　　张为建议对于风险防范有较高需求的市民，可根据家庭的实际情况购买一些家财险，一般来说，家财险通常不赔地震这种不可抗的自然灾害。对“自然灾害”有严格界定，“地震”和“海啸”被排除在赔偿范围之外。而通常情况下，老百姓的财产损失还包括自然灾害和意外事故造成的损失,包括雪灾,冰雹,暴雨等。这些灾害在我省还是较常见的，其中对于财产中发生的家用电器的安全,盗抢等一般则是通过家财险的附加条款体现出来,是否购买附加险,还是要根据消费者本身的实际需求和购买力来决定的。
　　对于有车家庭来说，通常地震在车险中是除外责任，由地震直接造成的损失保险公司不予理赔。和地震不同，在车险规定中，海啸造成的车辆损失可以获赔。
　　此外，部分财产险附加地震险后，如果造成了室内的财产损失，一般先按照附加险的条款来处理,如附加险没有明确规定即按主险规定的赔付比例来赔付。因此，投保人在投保前一定要仔细阅读条款。
　　记者 靳晶
本文来源：西安晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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遭遇地震袭击&哪些保险可理赔？
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近5年来，汶川、玉树、芦山都受到了地震的袭击，灾区人们遭受了重大的人身及财产损失。但一保险业专家对记者表示，我国并没有专门的地震保险。
据了解，在人身险范围内，部分寿险、意外伤害险、旅游意外险等的保险责任中，包含地震受损责任。购买这些保险的客户在地震中身故或伤残可获相关赔偿，受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得给付。
在财产险范围内，部分建筑工程险和安装工程险包括地震险，很多公司推出的企财险会将地震作为附加条款，也有地震扩展险承保因地震造成的企业财产损失。不过，部分车险条款中，地震属于免责条款。
人身险方面，国内绝大多数寿险公司都将地震纳入了承保范围。以人的身体和寿命为保险标的的人身保险,包括寿险（定期寿险、终身寿险、两全寿险等）、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等的保险责任中一般均包含地震责任。
家财险方面，目前多数财产险不承保地震损失，将地震列为免除责任。不过，企业或者个人也可与保险公司在签订家财险时，在“特别约定条款”中约定地震损失也可获得赔偿的附属条款。
车险方面，大多数车险产品中把地震列为免责条款。目前市场上现有的机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险，也均将地震列为除外责任。因此，地震造成的车辆损失不在理赔范围内，但因地陷、地裂造成车辆损坏，保险公司会赔偿；因地震造成高空坠物造成的车辆损坏，也可以理赔。不过，具体理赔限度要看保险合同约定。
此外，大多数旅行社责任保险、学校责任保险等均将地震列入了免赔范围。
目前，也有不少保险公司推出了相关“地震”概念的保险产品，如国寿“国寿安享一生”就涵盖了地震、洪水、台风、海啸、泥石流和滑坡等6种重大自然灾害，其中巨灾意外身故保障高达保额的3倍等。
一位保险业内专家对记者表示：“从2008年汶川大地震看，尽管保险业全力投入抗灾救灾和灾后重建，但保险业赔付与巨额损失极不相称。且在地震发生后，由于居民投保家财险的比重很小，且大部分家财险将地震作为除外责任，在没有保险保障的前提下，住房一旦遭受损失，对居民家庭财务的打击非常严重。所以，应当重视居民住房地震保险的设立，同时，推动家财险附加地震特别条款，以保障和补充居民财产安全。”（李听）
（责编：张文婷、刘阳)
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