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商业银行理财产品的现状和创新发展.pdf 2页
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2015年5月，中国管理信息化May2015第18卷第9期ＣhinaManagementInformationizationVol，．18No．9商业银行理财产品的现状和创新发展于晓燕（中国建设银行股份有限公司青岛市北支行，山东青岛266021）随着社会经济的发展和居民收入的增多居民的理财意识逐步增强理财产品受到广泛关注理财产品已经成为促［摘要］，，。进商业银行发展的新的经济增长点，本文阐述了商业银行理财产品的发展现状，并提出了理财产品的创新发展策略。［关键词］商业银行；理财产品；创新doi:10.3969/j.issn.15.09.088［中图分类号］［文献标识码］［文章编号］（）F830.33A509-0157-02商业银行理财产品属于银行中间业务类产品，作为一项非产品在运营过程中出现诸多问题，最终损害了消费者的利益，这利息收入的服务，它对于拓宽银行中间业务和促进银行利润增不利于理财产品的创新，更不利于商业银行的可持续性经营和较长具有重要的经济意义。商业银行理财产品是指商业银行自行高效益的实现。设计并发行，通过自有机构募集资金，按照产品合同约定对资金（4）缺乏高质量的复合型专业理财人才。商业银行的理财产进行运作，并根据合同约定给客户分配投资收益的一种综合理品涉及基金、股票、证券、国债、保险、外汇等多个领域，这就要求财服务。从事理财业务的人员首先必须具备专业的理财知识、丰富的行业商业银行理财产品的现状操作经验和较强的管理能力沟通能力目前我国商业银行高质、。，1（1）理财产品的同质化现象严重。我国商业银行陆续推出了量的复合型专业理财人才严重缺乏，业务水平也参差不齐。年轻各种理财产品，但是这些名目各异的理财产品，究其实质大同小员工虽具备扎实的金融理财知识，但欠缺必要的营销技巧和与客异，产品的整体技术含量低。各家银行互相效仿，投资范围无非户良好沟通的能力；而一些业务精英对某一项业务比较精通，具是债券、货币市场、票据、项目融资、信货资产转让、新股申购、有丰富的客户经验，但是对金融理财的专业知识掌握不全面，无ＱＤｌｌ类产品、同业存款等等。无论是目标客户还是目标市场基本法为客户提供全面的个性化理财服务。一致，没有实质性的创新，不能针对不同客户群体的需求有选2商业银行理财产品的创新发展政策择、有差别地进行产品设计和客户服务，导致理财产品同质化严（1）实现理财品种差异化，打造理财品牌。商业银行应该重视重，同区域内行业竞争激烈。理财产品的差异化发展策略，在宏观经济和金融业发展的大背景（２）理财产品信息透明度不高。商业银行在理财产品的实际下，结合自身的内部情况和发展状况，拓展理财业务品种，从产品销售过程中，没有做好理财产品投资者的信息披露和风险提示设计基础资产、期限、理财服务等方面实现差异化，加大创新力工作。多数商业银行对理财资金运用管理情况、理财产品风险情度，打造银行自己的理财品牌。商业银行应以客户需求为目标，科况、理财收益分配和管理费用收取等信息，不能及时并如实地向学地设计理财产品，最大限度地挖掘客户的理财需求，针对不同客户披露。甚至，有些商业银行的营业网点为了吸引客户投资理的客户群体，研究其收益需求、心理预期和风险承受力，推出符合财产品，采取报喜不报忧的信息披露方式，或者在客户购买理财客户需求的个性化理财产品，增强产品的差异化程度，真正实现产品时，侧重产品的本金及预期收益的相对稳定性和安全性的让不同需求的客户资产增值。介绍，刻意忽略产品的风险程度和最终的零收益提示，最终导致（２）坚持如实地、持续地信息披露。商业银行应遵循诚实守客户的利益受损。这样，严重影响了理财产品市场的公开、公平信、勤勉尽责的原则，在进行理财产品销售宣传时，对产品的最低和公正，降低了客户对理财机构的信任。认购金额、预期收益率、期限、风险收益实现形式、提前赎回机制金融监管制度不完善目前商业银行不断推出跨行业等关键内容银行员工应使用简明易懂的语言向客户仔细说明（3）。，、，，跨市场的各种理财产品，受国际金融形势的影响，有些理财产品如实告知产品风险以及可能导致的结果，消除投资盲区，避免对的风险呈上升趋势，产品收益明显下降。银行面对金融风险时处客户进行误导销售；银行对于理财产品存续期内非标债权资产的于被动地位，理财产品的售后纠纷时有发生。同时，由于市场准变更或风险状况的变化情况，也要及时向投资人披露。商业银行入机制不完善，相关配套管理制度缺失，导致金融监管出现漏保证理财产品信息在事前、事中、事后等环节的高度透明，有助于洞，银行理财产品创新领域呈现出无序竞争状态。商业银行金融维护金融消费者权益，并在一定程度上维持金融体系的稳定。监管制度不完善，监管手段和方式落后，监管力度不够，使理财（3）完善金融监管政策，识别和控制理财产品风险。理
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